BENEMÉRITA UNIVER
-Facultad de Contaduría Pública * Lic. en Contaduría Pública
12 de mayo del
*Entorno Financiero Institucional*
2024
-Proyecto Final; Inversión; Productos
Financieros-
Eco. y Adm. Rafael Sánchez Villalba
Equipo 3:
Nancy Duran Romero
Yazmin Sanchez Gonzalez
Edgar Joel Vieyra Zavala
Raul Chapul Santamaria
Gerardo Pérez Rodríguez
Horario: 13:00 – 13:59 hrs.
PRIMAVERA 2024
NRC: 49065 | SECCIÓN: 007
Contenido
INVERSIÓN EN PRODUCTOS FINANCIEROS..........................................................2
INTRODUCCIÓN.................................................................................................... 2
CONTEXTO.............................................................................................................. 2
Inversión en bonddia............................................................................................... 2
Inversión en KLAR................................................................................................ 4
Inversión en UDIBONOS.......................................................................................... 6
Inversión en Interés Compuesto..............................................................................9
NU........................................................................................................................ 9
BANCOPPEL........................................................................................................ 10
INTERES SIMPLE EN SMART CASH DE GBM............................................................11
CONCLUSIÓN......................................................................................................... 12
Bibliografía............................................................................................................... 13
INVERSIÓN EN PRODUCTOS FINANCIEROS
INTRODUCCIÓN
La razón del presente trabajo es el de presentar distintas formas de invertir dinero con la
finalidad de compararlas y saber cuál sería la mejor opción en cuanto a rendimiento y ganancia
generada y la disponibilidad de ese dinero. El invertir nos permite hacer crecer nuestro dinero,
a diferencia de una cuenta de ahorros que ofrece tasas de interés bajas, las inversiones tienen
el potencial de generar rendimientos significativos con el tiempo, también no hace capaces de
alcanzar metas financieras a largo plazo, como la jubilación, la compra de una casa o la
educación de tus hijos y de igual forma protege nuestro dinero como una ayuda contra la
inflación, lo que significa que tu dinero mantiene su poder adquisitivo con el tiempo.
CONTEXTO
En la presente investigación analizaremos 4 formas de invertir nuestro dinero en 4 instrumentos
financieros que son:
BONDDIA y Klar, S.A., S.F.P.
UDIBONOS
Inversiones en instituciones financieras; Tasa de interés compuesto (NU Bank y
Bancoppel)
Inversiones en instituciones financieras; Tasa de interés simple (SMART CASH DE
GBM)
La cantidad total a invertir será de $1,000,000.00 por un año, distribuyendo en partes iguales
($250,000.00) a estos distintos instrumentos financieros, a continuación, se muestran los
resultados esperados.
Inversión en bonddia
La cantidad a invertir en estos 2 instrumentos será de $250,000.00
como parte de nuestra investigación, otro de los instrumentos de los cuales haremos uso, uno
más como los vistos en clase, seleccionaremos BONDDIA, las razones por las cuales elegimos
que Bonddia es una buena opción son las siguientes:
1. Garantía del Estado: Bonddia es un producto de ahorro e inversión emitido por el gobierno,
lo que implica que existe el respaldo del Estado. Esto brinda una seguridad adicional, ya que el
gobierno tiene la capacidad de cumplir con sus obligaciones financieras.
2. Bajo riesgo de impago: Dado que Bonddia es emitido por el gobierno, el riesgo de impago es
muy bajo en comparación con otras formas de inversión. El gobierno tiene acceso a una
variedad de recursos para cumplir con sus obligaciones financieras, como la capacidad de
recaudar impuestos y emitir más deuda si es necesario. También es importante mencionar que
BONDDIA paga semestralmente .
La cantidad total de inversión es de
$1,000,000.00, la cantidad a invertir en
Bonddia es de $100,000.00, esta será mi
primera inversión.
La recopilación de estos datos es directamente de la pagina de cetes directo, las tasas no
coinciden con la calculadora, pero es un aproximado de un rendimiento basado en datos
constantes
Con base al valor de un título y la cantidad a invertir, los valores comprados son 50,885, el
remanente es una cantidad que no será invertida, esa cantidad permanecerá intacta hasta el
final del periodo.
La tasa de interés en la calculadora es del 11.25%, al final, la tasa efectiva es del 11.91% y
nuestra ganancia sería de $11,406.23, antes de impuestos.
Una de los riesgos que se puede llegar a presentar en la inversión de bonddia es la alteración
en la tasa de interés, pero una vez hecha la inversión, ya teniendo un trato, la tasa es segura.
Otro de los riesgos es que el gobierno quede sin liquidez para el pago de dividendos, pero no
se ha visto desde el año de 1994.
Inversión en KLAR.
¿Qué es Klar? Klar es una marca registrada y licenciada por Klar Technologies, S.A., S.F.P.
(Klar), una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
(“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular.
La inversión será de $150,000.00, el tiempo será el mismo, pero será invertido de una manera
diferente.
La tasa de interés más alta es de 15% pero por un tiempo de 30 días, en una cuenta de KLAR
PLUS seguido de este monto seria la tasa de 13% en una cuenta de KLAR sencilla.
Para poder tener una cuenta de Klar plus se necesita tener tener al menos $15,000.00 en una
cuenta de inversión, como nuestra inversión es de $150,000.00, será posible tener este
beneficio.
La ventaja de hacer esto, es que cada mes se está pagando la cantidad que la tasa de interés
promete, suponiendo que la tasa no cambie en un año, y que el pago de dividendos es
mensual, esto podría convertirse en un interés compuesto, invirtiendo la cantidad inicial más el
dividendo ganado. KLAR tiene la opción de sacar el dinero al final del plazo acordado y es por
eso que puedo reinvertir la cantidad inicial y la cantidad ganada, porque yo decido cuando
invertir al final de cada plazo.
Todo esto en una opción de INVERSION FIJA
Al final del año la ganancia será de $23,760.16, teniendo una tasa efectiva del 15.84%,
haciendo mes con mes esta inversión.
Esta inversión y la ganancia fija por 30 días son la cantidad final que se ganara al final del
plazo de un año.
Al final de estas inversiones, $250,000.00 pesos invertidos en 2 opciones, mi ganancia a un
año será de $35,166.39 pesos.
Inversión en UDIBONOS
Otra opción de inversión son lo UDIBONOS.
Los UDIBONOS son títulos de deuda emitidos por el Gobierno Federal que protegen a sus
beneficiarios de los efectos de la inflación, ya que mantienen constante el valor real de su
inversión, entregando seguridad y ofreciendo rendimientos reales.
Las ventajas de este tipo de productos serían que el riesgo que existe es muy mínimo, de
forma que podríamos confiar relativamente en qué es seguro obtener rendimientos, de igual
forma sabemos que el valor de las UDIS siempre va en ascenso, por lo que podemos estimar
que siempre ganaremos un poco más de lo que nos arroja la calculadora de la página de Cetes
Directos, propiedad de Nacional Financiera, S.N.C. Una desventaja podría ser la disponibilidad
de poder retirar ese dinero, ya que solo te lo permite hacer cada 6 meses.
Analizaremos como calcula la ganancia esta calculadora, la cual nos permite ver la ganancia
aproximada a 3 años.
Pero para saber cuánto ganaríamos a un año usamos una proyección sobre los valores que
tomara la UDI en los siguientes 12 meses, con base a los datos recopilados de la Encuestas
sobre las expectativas de los especialistas en economía del sector privado (mayo 2, 2024),
podemos saber aproximadamente cuánto ganaríamos haciendo una proyección de los valores
que tendría la UDI en los 12 meses posteriores.
De la encuesta podemos recopilar los siguientes datos.
Teniendo estas expectativas de la inflación nosotros podemos calcular una proyección de los
valore que tomara la UDI en los meses en los cuales los UDIBONOS nos pagan rendimientos,
que son cada 6 meses, partiendo del valor de la UDI al día de hoy 12 de mayo 2024, tomada
del Banco de México.
Debido a que invertiremos el dinero por un año, tomaremos el valor de la UDI de los meses de
noviembre 2024 y de mayo 2025 que nosotros proyectamos, y que son los meses en los que se
nos pagará el rendimiento, estimando que tendremos los siguientes resultados.
Primero analizaremos como quedara invertido nuestro dinero que son $250,000.00, logrando
adquirir 307 títulos en Udibonos y 79 títulos en Bonddia, como se muestra a continuación.
Para el cálculo del rendimiento de los Udibonos obtenemos los siguientes datos, utilizando el
valor de las UDIS proyectadas en los próximos 12 meses
Y ahora calcularemos el rendimiento que nos generara el sobrante que automáticamente se
invierte en Bonddias.
SUMANDO AMBOS RESULTADOS: Al final del año nosotros obtendríamos una ganancia
estimada de $26,880.53
Inversión en Interés Compuesto
La cantidad invertida serán $250,000.00, ahora como lo hemos venido viendo, nuestro
instrumento de uso será INTERES COMPUESTO ya que sabemos que esta técnica nos
ayudará a:
Facilitar la planificación a largo plazo, visualizando un crecimiento a futuro de nuestras
inversiones, a medida que tus ganancias se reinvierten, generan más ganancias
Asegurando una adaptación continua, cuando antes comiences a invertir, más tiempo tendrás
parea que tus ganancias se acumulen y se multipliquen
La cantidad total de inversión es de $1,000,000.00, ocuparemos en interés simple un total de
$125,000 en nuestra primera inversión.
NU
NU es la plataforma de banca digital más grande del mundo fuera de Asia, sirviendo a más de
100 millones de clientes en Brasil, México y Colombia. La empresa ha liderado una
transformación en la industria al aprovechar los datos y la tecnología propia para desarrollar
productos y servicios innovadores. Guiada por su misión de lucha contra la complejidad y
empoderar a las personas. Acompaña el recorrido financiero completo de losclientes,
promoviendo el acceso y el avance financiero con prácticas de préstamo responsables y
transparencia. La compañía está impulsada por un modelo de negocio eficiente y escalable que
combina un bajo costo de servicio con rendimientos crecientes. El impacto de NU ha sido
reconocido en múltiples premios, incluyendo las 100 Empresas de Time, las Empresas más
innovadoras de Fast Company y los mejores bancos del mundo de Forbes.
Observamos como lo mencionamos antes nuestro capital inicial es de $125,000.00
Con una tasa anual de 14.75%
Que se obtendrá al final un periodo de interés de $18,437.50
Con un monto final de $143,437.50
Y una tasa efectiva del $14.7500%
NU México invierte el dinero de las cuentas en valores gubernamentales y en instituciones
financieras calificadas con poca probabilidad de incumplimiento, para intentar obtener la mayor
rentabilidad al menor riesgo. Todo esto, de una manera segura y siempre cumpliendo con la
regulación financiera.
BANCOPPEL
Nuestra segunda inversión será la misma cantidad $125,000.00 y con el mismo periodo de
tiempo en la tienda de BanCoppel, es una empresa mexicana, cuenta con dos tipos de
inversiones: Pagare e Inversión Creciente.
Inversión en Pagaré:
Inversión Creciente:
Observamos que se invirtieron los $125,000.00
En inversión de pagare el monto final a un año sería de $129,697.75, con una tasa de
rendimiento del 4.25%
Y en inversión creciente a un año sería de $130,083.33, con una tasa e rendimiento del 4.00%
BanCoppel, busca ofrecer a la población de bajos ingresos los servicios bancarios que les
permitan administrar mejor sus recursos a través del tiempo, que les permitan desarrollarse,
planear mejor su futuro, enfrentar imprevistos y disminuir riesgos.
BanCoppel ofrece servicios bancarios especialmente diseñados para cubrir las necesidades y
las de una familia.
Al final, los $250,000.00 que se invirtieron entre cada una de las opciones, es buena, pero
conviene estar invirtiendo en NU por el simple hecho de que la ganancia es mayor a un menor
tiempo que con la segunda opción.
INTERES SIMPLE EN SMART CASH DE GBM.
SMART CASH de GBM es la cartera inteligente de GBM y de bajo riesgo, que ayuda a tu
dinero a creer sin dejar de estar disponible cuando se necesite.
Invirtiendo en CETES y bonos gubernamentales se puede beneficiar de rendimientos diarios,
con una tasa de crecimiento anual estimada de 8.75%.
Esto es mucho mejor que tenerte tu dinero guardado en una alcancía o dormido en tu cuenta
bancaria tradicional.
La tasa puede variar de acuerdo con las tasas de referencia del BANCO DE MEXICO.
Teniendo una disponibilidad diaria de tu dinero de lunes a viernes de 7:30 HR. a 13:00 HR.
En GBM es seguro invertir el dinero en SMART CASH, ya que eres el único que puede
disponer de tu dinero. Además, SMART CASH es una herramienta creada por GBM, que, con
más de 37 años en el mercado, es una entidad financiera regulada por la comisión Nacional y
de valores (CNBV), la bolsa mexicana de valores (BMV), la bolsa institucional de valores
(BIVA), el mercado mexicano de derivados (MexDer), así como de la asociación mexicana de
instituciones bursátiles (AMIB).
El rendimiento que ofrece SMART CASH es de manera diaria, ya que al mantener tu dinero en
nuestra cartera este se invierte en un instrumento de bajo riesgo (CETES y bonos
gubernamentales).
Con SMART CASH todo tu efectivo genera el 8.75% de crecimiento anual estimado sin
importar tu monto de inversión.
La tasa anual que se puede llegar a obtener está basada en la tasa de referencia del BANCO
DE MEXICO.
CONCLUSIÓN
La inversión que nos generaría mayor ganancia sería en la Institución Klar, ya que
cuenta con una tasa efectiva más alta actualmente, a pesar que se desconoce si
posteriormente se mantenga, e incluso, a pesar de que no hay disponibilidad del
dinero, es solo cada mes, ya que la inversión es fija.
Cada inversión tiene sus ventajas dependiendo de las necesidades de cada
inversor. La inversión es un factor necesario para el crecimiento de la economía,
pero no será suficiente si no se hace de manera rentable, cumpliendo sus
propósitos ya sea de rentabilidad económica o social mediante la creación de
capacidades que posibiliten otras inversiones.
Bibliografía
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method=init
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