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UNIVERSIDAD AMERICANA DE PUEBLA

JIMENA CASTAÑEDA SANTIAGO

2211589

C.P. LETICIA ALEJANDRA ORIHUELA

FINANZAS II

CONTADURIA PUBLICA 6AS

06/07/2024
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INIDCE

1.- BBVA Bancomer 4

2.- Banorte 8

3.- Banamex 12

4.- Santander 16

5.- Scotiabank 20

6.- HSBC 24

7.- Inbursa 28

8.- Banco del Bajío 31

9.- Afirme 33

10.- ICBC 38
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México cuenta con un sector bancario robusto y diversificado, donde destacan varios
bancos de gran importancia tanto nacional como internacionalmente. Entre los principales
se encuentran BBVA México, Banorte, Santander México, Citibanamex, HSBC México,
Scotiabank México, entre otros. Estas instituciones financieras desempeñan un papel
fundamental en la economía del país, proporcionando una amplia gama de productos y
servicios financieros que abarcan desde cuentas de ahorro y cheques hasta créditos
personales, hipotecas, inversiones y seguros.

BBVA México, una subsidiaria del grupo español BBVA, es uno de los bancos más
grandes del país por activos y número de clientes. Se caracteriza por su enfoque en la
digitalización y la innovación en servicios bancarios, lo que le permite ofrecer soluciones
financieras modernas y accesibles. Banorte, con sede en Monterrey, es un banco de
capital mayoritariamente mexicano y uno de los principales actores del sector. Su
compromiso con la economía mexicana y su atención tanto a clientes individuales como
empresariales lo han consolidado como una entidad financiera de confianza.

Santander México, filial del grupo español Banco Santander, también es una institución
relevante en el mercado mexicano. Ofrece una amplia variedad de productos financieros y
se destaca por su innovación tecnológica y la personalización de sus servicios.
Citibanamex, oficialmente conocido como Banco Nacional de México y parte del grupo
estadounidense Citigroup, es una de las instituciones financieras más antiguas y
prominentes del país. Su extensa red de sucursales y su amplia gama de productos
financieros lo convierten en un pilar del sistema bancario mexicano.

HSBC México, filial del grupo HSBC, uno de los bancos más grandes del mundo,
proporciona servicios tanto a individuos como a empresas, con un enfoque en la
globalización y la banca digital. Por su parte, Scotiabank México, parte del grupo
canadiense Scotiabank, ofrece una gama completa de servicios financieros y es
reconocido por su solidez financiera y su atención al cliente.
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1.- BBVA Bancomer

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A. operando comercialmente como BBVA, es un banco
español con sede social en Bilbao. Con una cartera total de un billón 52,367 millones de
pesos y una participación en el mercado de 23.19%. Sus activos totales ascienden a un
billón 879,348 millones de pesos.

Generalidades.
BBVA México S.A., Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero BBVA México,
referida simplemente como BBVA (anteriormente Bancomer), es una institución financiera
mexicana, filial de la entidad española Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA), fundada
en 1932 como Banco de Comercio, y desde 1977 conocido simplemente con el acrónimo
de Bancomer. En el año 2000, Bancomer fue adquirido por BBVA. En 2019, BBVA inicia
un proceso de unificación de su nombre en todo el mundo y en 2020 se elimina la
marca "Bancomer" para llamarse únicamente BBVA.
En 2023, BBVA México es el grupo financiero más grande del país, con una red de 1.736
sucursales y 14.232 cajeros automáticos distribuida en las 32 entidades federativas del
país, con un 30.4% de participación en el mercado.
El 20 de septiembre de 2021, BBVA México anunció el cambio de su denominación social.
BBVA es un grupo financiero global fundado en 1857. La entidad está presente en más de
25 países, tiene una posición de liderazgo en el mercado español, es la mayor institución
financiera de México y cuenta con franquicias líderes en América del Sur y Turquía.
BBVA contribuye a través de su actividad al progreso y bienestar de todos sus grupos de
interés: accionistas, clientes, empleados, proveedores y la sociedad en general. En este
sentido, BBVA apoya a las familias, los emprendedores y las empresas en sus planes de
futuro, y les ayuda a aprovechar las oportunidades que proporcionan la innovación y la
sostenibilidad. Asimismo, BBVA ofrece a sus clientes una propuesta de valor diferencial,
apalancada en la tecnología y en los datos, ayudándoles a mejorar su salud financiera
con una información personalizada en la toma de decisiones financieras.
En el factsheet a continuación encontrará un resumen de la información básica del banco
con los datos actualizados al último trimestre.

Prestaciones.

Nuestra estrategia central consiste en incrementar continuamente la rentabilidad ajustada

al riesgo a través de un crecimiento permanente que permita a BBVA continuar otorgando
créditos y captando recursos del público para continuar siendo el banco líder del sistema
financiero mexicano. Con cifras a noviembre 2016, y de acuerdo con la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores, BBVA cuenta con una participación del 23% tanto en cartera como
en captación. Así, se busca la satisfacción simultánea de los intereses de clientes y
accionistas.
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El crecimiento futuro será sostenido por un modelo de negocio enfocado en el cliente, que
ofrece una atención personalizada y productos especializados por tipo de cliente.
Mantenemos un compromiso con la calidad del servicio que forma parte central de la
estrategia de atención diferenciada.

GFBB ha presentado una historia de positiva evolución del margen financiero y de

rentabilidad: modificar de acuerdo con la cuenta homogénea.

BBVA persigue activamente hablar de crecimiento sin descuidar el riesgo y el gasto, con
elevados ingresos recurrentes y gestiona adecuadamente el gasto y el ingreso. Ello, a
través de una adecuada gestión del gasto, con un enfoque permanente de optimización
del gasto sin limitar los proyectos de expansión y crecimiento del Grupo.

Asimismo, no descuidamos la gestión del ingreso para lograr el principal objetivo del
banco, seguir otorgando créditos y captación. Y con esta evolución de ingresos y gastos,
BBVA logra registrar el siguiente resultado:

Solidez Financiera.

La solvencia de BBVA es uno de los factores fundamentales para garantizar la

rentabilidad y crecimiento futuro. Cabe destacar que BBVA registra un índice de
capitalización muy estable y por encima del mínimo requerido por las autoridades.

Crecimiento sostenido.

Descomponiendo la cartera por segmentos, la cartera comercial incluye créditos a

corporativos, empresas medianas, gobierno y pequeñas y microempresas.

Durante el 2015 se crea la Banca Mayorista y de Inversión, que surge como resultado de
la fusión de la Banca de Empresas y Gobierno con la Banca Corporativa y de Inversión.
Esta Banca tiene como objetivo aprovechar mejor las capacidades de BBVA y atender
mejor a las instituciones mediante una oferta integral que va desde los productos más
básicos hasta los más sofisticados. Esta Banca, junto con la Banca Comercial, ofrece
productos y servicios adecuados a las necesidades específicas del segmento que está
atendiendo.

En los últimos años, esta cartera ha mostrado un importante dinamismo, ganando peso
sobre el total de la cartera vigente.

Dentro de la cartera de consumo, BBVA ofrece opciones de financiamiento directas e

indirectas. La opción directa, es otorgar a los clientes productos del banco tales como:
tarjeta de crédito, crédito de auto, crédito de nómina y crédito de consumo (personal).
Estos dos últimos créditos se han impulsado por el otorgamiento de créditos previamente
aprobados a nuestra propia base de clientes, esto no solo permite seguir aumentando los
volúmenes sino también mantener la calidad en estos portafolios.

En 2005 se incorporó Hipotecaria Nacional a Grupo Financiero BBVA, con ello hemos
logrado un importante crecimiento en la cartera hipotecaria, misma que incluye préstamos
para hipotecas individuales y financiamiento a desarrolladores de vivienda. Cabe destacar
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que el adecuado desempeño del banco en este segmento nos ha permitido mantener el
liderazgo del mercado.

Es importante resaltar que este crecimiento está acompañado de un importante desarrollo

de conocimiento del cliente bajo una nueva plataforma tecnológica y un nuevo modelo de
negocio enfocado en el cliente y no en los productos. Asimismo, para incrementar la venta
cruzada, se han desarrollado nuevas tecnologías para generar una mejor oferta de
productos bancarios y no bancarios según el perfil y necesidades de cada cliente. Lo
anterior, apoyado de una amplia infraestructura de servicio, permite darle un mejor
servicio a nuestros clientes, ya sea a través de nuestra red de sucursales o de canales de
distribución remotos como Línea BBVA (teléfono), bbva.mx (Internet), autoservicio (ATMs,
Practicajas y Recicladores) o terminales punto de venta (TPVs), así como una serie de
productos digitales como BBVA Móvil, BBVA Wallet, BBVA Send, Vida BBVA.

En términos de captación de recursos, BBVA con una gran gama de productos, siendo
una de las más amplias del mercado, ya que ofrecemos desde una cuenta de depósitos
hasta los más sofisticados instrumentos de inversión a través de nuestros Fondos de
Inversión, en los que nuestra gestora es considerada una de las mejores del mercado.

BBVA ha logrado ofrecer a sus clientes no sólo los productos clásicos como cuentas de
depósito con o sin chequera y tarjetas de crédito/débito, también productos y servicios
como nómina electrónica, seguros, domiciliación y servicios por internet.

Obligaciones del usuario.

En general, las principales obligaciones del usuario son las siguientes:
Proporcionar Información Veraz y Actualizada: El usuario debe proporcionar información
veraz y actualizada al banco, tanto al abrir una cuenta como durante la relación
contractual. Esto incluye datos personales, dirección, y cualquier otra información
relevante.
Cumplir con las Condiciones Contractuales: El usuario debe cumplir con todas las
condiciones estipuladas en los contratos de los productos y servicios que contrate con el
banco, como cuentas corrientes, tarjetas de crédito, préstamos, etc.
Pagar las Comisiones y Cargos: El usuario está obligado a pagar las comisiones,
intereses y cualquier otro cargo asociado a los productos y servicios contratados, según lo
especificado en los contratos.
Notificar Cambios Relevantes: El usuario debe notificar al banco cualquier cambio
relevante en su situación, como cambio de domicilio, situación laboral, ingresos, entre
otros.
Utilizar los Servicios de Manera Responsable: El usuario debe utilizar los servicios y
productos del banco de manera responsable y conforme a la ley. Esto incluye no usar
cuentas para actividades ilegales o fraudulentas.
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Proteger los Medios de Acceso: El usuario debe proteger las tarjetas, contraseñas, PIN y
otros medios de acceso a sus cuentas. En caso de pérdida o robo, debe notificar
inmediatamente al banco.
Cumplir con las Obligaciones Fiscales: El usuario debe cumplir con sus obligaciones
fiscales y proporcionar al banco cualquier documentación necesaria para el cumplimiento
de las normativas fiscales.
Mantener un Saldo Positivo (cuando sea requerido): En algunas cuentas o productos, el
usuario debe mantener un saldo positivo o no exceder ciertos límites de crédito.

Obligaciones de la entidad
Regulación y Cumplimiento

- Cumplimiento Normativo: BBVA debe cumplir con las leyes y regulaciones

financieras en cada país donde opera. Esto incluye normativas sobre capital,
liquidez, prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, entre
otras.
- Transparencia y Reportes Financieros: Debe proporcionar informes financieros
precisos y transparentes a los reguladores, accionistas y al público en general.
Protección al Cliente

- Transparencia en Productos y Servicios: Debe informar claramente a los clientes

sobre las características, riesgos y costos de sus productos y servicios.
- Protección de Datos: Tiene la obligación de proteger la información personal y
financiera de sus clientes, cumpliendo con leyes de privacidad y seguridad de
datos.
- Atención al Cliente: Debe ofrecer canales de atención para resolver dudas, quejas
y reclamaciones de los clientes de manera eficiente y justa.
Responsabilidad Financiera

- Gestión de Riesgos: Debe gestionar adecuadamente los riesgos financieros,

incluyendo crédito, mercado, operacionales y de liquidez, para asegurar la
estabilidad y solvencia del banco.
- Solvencia y Liquidez: Mantener niveles adecuados de capital y liquidez para hacer
frente a sus obligaciones y garantizar la confianza de los depositantes y el
mercado.
Responsabilidad Corporativa y Social

- Sostenibilidad y Medio Ambiente: Implementar políticas y prácticas que minimicen

el impacto ambiental y promuevan la sostenibilidad.
- Responsabilidad Social Corporativa (RSC): Participar en iniciativas y proyectos
que contribuyan al desarrollo social y económico de las comunidades donde
opera.
Innovación y Tecnología
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- Transformación Digital: Invertir en tecnologías y servicios digitales para mejorar la

eficiencia, seguridad y experiencia del cliente.
- Ciberseguridad: Proteger los sistemas y datos del banco contra ciberataques y
otras amenazas digitales.

2.- Banorte
Su cartera total asciende a de 701,679 millones de pesos y una participación de mercado
de 15.46%. Sus activos totales son por un billón 249,817 millones de pesos.

Generalidades.
Grupo Financiero Banorte, S.A.B. de C.V., conocido simplemente como Banorte
(versión acortada de Banco Mercantil del Norte) y como Ixe, es
una institución financiera y bancaria mexicana, fundada en el año 1992 en la ciudad
de Monterrey, Nuevo León, México, y con su sede en la ciudad de San Pedro Garza
García, Nuevo León, México. Es uno de los cuatro bancos más grandes
de México y Latinoamérica, en términos de activos y préstamos, y el administrador más
largo de afores.

Grupo Financiero Banorte opera su banco comercial bajo las marcas Banorte e Ixe,
quienes ofrecen cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas y préstamos
comerciales y de automóviles. Su cartera de préstamos vigente fue de 35 $ mil millones
(USD) en 2014. La compañía cotiza en la Bolsa Mexicana de Valores y en Latibex.

Banorte tiene 1269 sucursales y 7297 cajeros automáticos en todo el país. También
recibe depósitos a través de 5200 establecimientos comerciales, como farmacias, tiendas
de abarrotes y supermercados.

Prestaciones.
Para Personas Físicas
Cuentas de Ahorro y Cheques:

- Cuentas de ahorro con diferentes características y beneficios.

- Cuentas de cheques con acceso a servicios bancarios en línea y móvil.

Tarjetas de Crédito y Débito:

- Tarjetas de crédito con distintos programas de recompensas, descuentos y

beneficios.
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- Tarjetas de débito asociadas a cuentas de cheques y ahorro.

Préstamos y Créditos Personales:

- Préstamos personales para diversas necesidades, como consolidación de deudas,

gastos imprevistos, etc.
- Créditos automotrices para la compra de vehículos nuevos o usados.

Hipotecas:

- Créditos hipotecarios para la compra de vivienda, remodelación, construcción o

liquidez.

Seguros:

- Seguros de vida, de auto, de hogar, de gastos médicos, entre otros.

Inversiones:

- Fondos de inversión y otros instrumentos financieros para gestionar y hacer crecer

el capital.
Banca en Línea y Móvil:

- Servicios de banca digital que permiten realizar transacciones, pagos,

transferencias y consultas desde dispositivos móviles y computadoras.

Para Empresas
Cuentas Empresariales:

- Cuentas de cheques y ahorro diseñadas para satisfacer las necesidades

específicas de las empresas.
Créditos y Financiamiento:

- Líneas de crédito, préstamos empresariales, financiamiento de proyectos y capital

de trabajo.
- Créditos para pequeñas y medianas empresas (PyMEs).

Servicios de Pago:

- Soluciones para la gestión de pagos y cobros, incluyendo terminales punto de

venta (TPV) y servicios de nómina.
Comercio Exterior:

- Servicios de financiamiento y apoyo para operaciones de comercio exterior, como

cartas de crédito y financiamiento de exportaciones e importaciones.
Seguros Empresariales:
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- Pólizas de seguros específicas para proteger activos, operaciones y empleados de

la empresa.
Administración de Inversiones:

- Servicios de inversión y gestión de portafolios para optimizar el rendimiento del

capital de la empresa.
Banca Electrónica:

- Plataformas de banca en línea para empresas que facilitan la gestión de finanzas

empresariales de manera segura y eficiente.

Obligaciones del usuario.

Cumplimiento de Contratos y Términos

- Revisión y Comprensión de Términos: Leer y comprender los términos y condiciones de los

productos y servicios que contratan.
- Cumplimiento de Obligaciones Contractuales: Cumplir con las obligaciones estipuladas en
los contratos, como realizar pagos puntuales de créditos y tarjetas de crédito.

Actualización de Información

- Proveer Información Precisa: Proporcionar información personal y financiera precisa y

actualizada al banco.
- Notificación de Cambios: Informar al banco sobre cualquier cambio en su información
personal, como dirección, número de teléfono o estado civil.

Uso Responsable de Productos y Servicios

- Gestión Responsable de Cuentas: Utilizar las cuentas y tarjetas de manera responsable,

evitando sobregiros y gestionando adecuadamente los límites de crédito.
- Seguridad de Información: Proteger la información de acceso a cuentas (números de
cuenta, contraseñas, PINs) y no compartirla con terceros.

Prevención del Fraude

- Reportar Actividades Sospechosas: Informar de inmediato al banco sobre cualquier

actividad sospechosa o no autorizada en sus cuentas.
- Adherencia a Protocolos de Seguridad: Seguir las recomendaciones de seguridad del
banco, como no responder a correos electrónicos sospechosos y no ingresar información
personal en sitios no seguros.

Pagos y Deudas

- Realización de Pagos Puntuales: Pagar a tiempo las deudas de préstamos, hipotecas,

tarjetas de crédito y otros servicios financieros.
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- Gestión de Deudas: Mantenerse al tanto de sus obligaciones financieras y evitar el

endeudamiento excesivo.

Uso de Servicios Digitales

- Cuidado con las Credenciales de Acceso: Proteger sus credenciales de acceso a la banca en
línea y móvil, y cambiarlas regularmente.
- Uso Seguro de la Banca en Línea: Acceder a la banca en línea desde dispositivos seguros y
evitar el uso de redes públicas no protegidas para realizar transacciones.

Interacción con el Banco

- Comunicación Efectiva: Mantener una comunicación abierta y efectiva con el banco,

resolviendo dudas y problemas a tiempo.
- Participación en el Proceso de Reclamaciones: Seguir los procedimientos adecuados para
presentar quejas o reclamaciones si surgen problemas con los servicios del banco.

Conocimiento y Educación Financiera

- Educación Financiera: Informarse y educarse sobre los productos y servicios financieros

para tomar decisiones informadas y responsables.
- Comprensión de Riesgos: Entender los riesgos asociados con los productos financieros,
como inversiones y préstamos.

Obligaciones de la entidad

Cumplimiento Normativo y Regulación

- Cumplimiento de Leyes y Normativas: Banorte debe adherirse a todas las leyes y

regulaciones aplicables en los países donde opera. Esto incluye normativas sobre capital,
liquidez, prevención de lavado de dinero, financiamiento del terrorismo, entre otras.
- Reportes Financieros: Está obligado a proporcionar informes financieros precisos y
transparentes a las autoridades regulatorias, accionistas y al público en general.
- Auditorías y Supervisión: Debe someterse a auditorías internas y externas, y estar sujeto a
la supervisión de entidades regulatorias como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
(CNBV) en México.

Protección al Cliente

- Transparencia: Informar claramente a los clientes sobre las características, riesgos, costos
y condiciones de sus productos y servicios.
- Protección de Datos: Salvaguardar la información personal y financiera de los clientes
cumpliendo con las leyes de privacidad y seguridad de datos.
- Resolución de Quejas y Reclamos: Proveer mecanismos efectivos para que los clientes
puedan presentar y resolver sus quejas y reclamaciones de manera justa y oportuna.

Responsabilidad Financiera
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- Gestión de Riesgos: Administrar adecuadamente los riesgos financieros (crédito, mercado,

operacionales, liquidez) para garantizar la estabilidad y solvencia del banco.
- Solvencia y Liquidez: Mantener niveles adecuados de capital y liquidez para cumplir con
sus obligaciones y asegurar la confianza de los depositantes y del mercado.

Responsabilidad Social y Corporativa

- Sostenibilidad y Medio Ambiente: Implementar políticas y prácticas que reduzcan el

impacto ambiental y promuevan la sostenibilidad.
- Responsabilidad Social Corporativa (RSC): Participar en iniciativas y proyectos que
contribuyan al desarrollo social y económico de las comunidades donde opera.
- Ética y Buen Gobierno: Mantener altos estándares de ética y gobierno corporativo,
asegurando la transparencia y responsabilidad en la toma de decisiones.

Innovación y Tecnología

- Transformación Digital: Invertir en tecnologías y servicios digitales para mejorar la

eficiencia, seguridad y experiencia del cliente.
- Ciberseguridad: Proteger los sistemas y datos del banco contra ciberataques y otras
amenazas digitales.

Atención a Accionistas

- Transparencia con Accionistas: Proporcionar información clara y oportuna sobre el

desempeño financiero y estratégico del banco.
- Gobierno Corporativo: Asegurar prácticas de buen gobierno corporativo que protejan los
intereses de los accionistas.

3.- Banamex
su cartera total es de 635,324millones de pesos y una participación en el mercado de
14.0%. Sus activos totales ascienden a un billón 133,017 millones de pesos.
Generalidades.

El Banco Nacional de México, Banamex, fue fundado el 2 de junio de 1884, producto de la

fusión del Banco Nacional Mexicano y el Banco Mercantil Mexicano. Desde entonces su
historia ha estado estrechamente ligada a la historia de México. Ha jugado un papel
fundamental en el crecimiento y desarrollo del sistema financiero y de la economía del
país en su conjunto.
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Tras la integración de Grupo Financiero Banamex-Accival a Citigroup, en agosto de 2001

se creó Grupo Financiero Banamex.

Citi es una de las organizaciones bancarias y financieras más grandes e importantes del
mundo. Tiene presencia en más de 160 países en Europa, Medio Oriente, África, Asia,
América del Norte y América Latina; cuenta con activos por 1.865 billones de dólares al 31
de diciembre de 2012, 200 millones de cuentas y 259 mil empleados. Esto le ha permitido
a Banamex ampliar y mejorar los productos y servicios que ofrece e insertarse mejor en
una economía cada vez más globalizada. En síntesis, traer lo mejor del mundo a México,
y llevar lo mejor de México al mundo.

Prestaciones.

Grupo Financiero Banamex opera bajo un modelo de negocio de banca universal que
ofrece a su amplia y variada clientela toda clase de productos y servicios a través de sus
subsidiarias:

- Banco Nacional de México

o Tarjetas Banamex
o Servicios Financieros Soriana
o Travelers Auto Leasing
- Acciones y Valores Banamex
- Afore Banamex
- Seguros Banamex
- Arrendadora Banamex
- Pensiones Banamex
- Acción Banamex
- Operadora e Impulsora de Negocios

El banco Banamex (ahora Citibanamex) ofrece una amplia gama de productos y servicios
financieros. Aquí te menciono algunas de las principales prestaciones que puedes
encontrar:

Cuentas Bancarias

- Cuentas de ahorro: Diferentes opciones con beneficios como tasas de interés

atractivas y facilidad de acceso.
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- Cuentas de cheques: Varias alternativas con servicios adicionales como chequera

y tarjeta de débito.

Tarjetas de Crédito

- Tarjetas clásicas y oro: Con beneficios como puntos por compras, seguros de viaje
y acceso a promociones exclusivas.
- Tarjetas platinum y premium: Con mayores límites de crédito, acceso a salas VIP
en aeropuertos y programas de recompensas mejorados.

Préstamos

- Préstamos personales: Para necesidades inmediatas, con plazos flexibles y tasas

competitivas.
- Préstamos automotrices: Financiamiento para la compra de vehículos nuevos y
usados.
- Créditos hipotecarios: Para la compra de vivienda, construcción o mejora de
inmuebles.

Inversiones

- Fondos de inversión: Diferentes opciones para invertir con base en tu perfil de

riesgo.
- Certificados de depósito: Ofrecen rendimientos garantizados a plazos definidos.

Seguros

- Seguros de vida: Para protección personal y familiar.

- Seguros de auto: Con coberturas amplias y asistencias en carretera.
- Seguros de hogar: Protección contra diversos riesgos para tu vivienda.

Servicios Adicionales

- Banca en línea y móvil: Acceso a tus cuentas y transacciones desde cualquier

lugar.
- Pagos y transferencias: Facilidades para pagar servicios, hacer transferencias
nacionales e internacionales.
- Asesoría financiera: Servicios de consultoría para planificar y gestionar tus
finanzas.

Programas de Lealtad

- Puntos Premia: Programa de recompensas donde acumulas puntos por tus

compras y los puedes canjear por productos y servicios.
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- Banamex también ofrece servicios especializados para empresas, como cuentas

empresariales, financiamiento comercial y soluciones de gestión de tesorería.

Obligaciones del usuario.

Cumplir con los términos y condiciones

Los usuarios deben leer y aceptar los términos y condiciones establecidos por el banco
para el uso de sus servicios y productos financieros.
Pagar las comisiones y cargos
Dependiendo del tipo de cuenta, tarjeta de crédito o préstamo, los usuarios deben pagar
las comisiones y cargos asociados, tales como cuotas de mantenimiento, intereses,
cargos por servicios adicionales, etc.
Mantener fondos suficientes
En el caso de cuentas corrientes o de cheques, los usuarios deben asegurarse de
mantener fondos suficientes para cubrir cheques emitidos y otras transacciones.

Informar sobre cambios de información personal

Los usuarios deben notificar al banco sobre cualquier cambio en su información personal,
como dirección, número de teléfono, o estado civil.
Usar los servicios de manera responsable
Esto incluye no utilizar las cuentas para actividades ilegales o prohibidas y mantener la
seguridad de la información de acceso, como contraseñas y números de identificación
personal (PIN).
Pagar los préstamos a tiempo
Si el usuario tiene algún tipo de préstamo o crédito con el banco, debe cumplir con los
pagos de las cuotas en las fechas establecidas para evitar cargos por mora y afectar su
historial crediticio.
Reportar cualquier actividad sospechosa
Si el usuario detecta alguna transacción sospechosa o no autorizada, debe informar
inmediatamente al banco para que se tomen las medidas necesarias.
Mantener actualizados los documentos requeridos
En algunos casos, el banco puede solicitar que los usuarios presenten documentos
adicionales o actualizados, como comprobantes de ingresos o identificaciones oficiales.
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Obligaciones de la entidad

Obligaciones Financieras

- Depósitos: Garantizar la seguridad de los depósitos de los clientes y permitirles

acceder a sus fondos según los términos acordados.
- Préstamos y Créditos: Evaluar y otorgar préstamos y líneas de crédito a individuos
y empresas, asegurando prácticas justas y transparentes en las tasas de interés y
comisiones.
- Pago de Intereses: Cumplir con el pago de intereses sobre depósitos, cuentas de
ahorro, y otros productos financieros según lo acordado.

Obligaciones Regulatorias:

- Cumplimiento Legal: Adherirse a todas las leyes y regulaciones financieras y

bancarias aplicables, incluidas las emitidas por la Comisión Nacional Bancaria y de
Valores (CNBV) y el Banco de México.
- Reportes Financieros: Presentar informes financieros precisos y periódicos a las
autoridades regulatorias.
- Prevención del Lavado de Dinero: Implementar políticas y procedimientos para
prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

Obligaciones con los Clientes

- Transparencia: Proveer información clara y completa sobre productos y servicios

financieros.
- Protección de Datos: Garantizar la confidencialidad y seguridad de la información
personal y financiera de los clientes.
- Resolución de Disputas: Ofrecer mecanismos eficientes para resolver quejas y
disputas de los clientes de manera justa y oportuna.

Obligaciones Operativas

- Gestión de Riesgos: Mantener sistemas efectivos de gestión de riesgos para

proteger los activos del banco y los depósitos de los clientes.
- Servicio al Cliente: Proveer un servicio al cliente de calidad, incluyendo
asesoramiento financiero y atención a consultas y problemas.

Responsabilidad Social

- Inversión en la Comunidad: Participar en iniciativas de responsabilidad social

corporativa y contribuir al desarrollo económico y social de las comunidades donde
opera.
- Sostenibilidad: Implementar prácticas sostenibles y responsables con el medio
ambiente.
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Estas obligaciones aseguran que el banco opere de manera segura, justa y eficiente,
protegiendo los intereses de sus clientes y manteniendo la estabilidad del sistema
financiero.

4.- Santander
Con una cartera total de 603,881 millones de pesos y una participación en el mercado de
13.31%. Sus activos totales ascienden a un billón 173,864 millones de pesos.
Generalidades.
Banco Santander, conocido comercialmente como Santander, es
una multinacional financiera española con domicilio social en Santander, Cantabria. Es
una de las mayores y más importantes entidades financieras del mundo y sus principales
mercados son España, Reino Unido, Portugal y Polonia en Europa; Estados
Unidos y México en Norteamérica;
y Brasil, Argentina, Uruguay, Colombia, Chile y Perú en América del Sur.
El banco fue fundado el 15 de mayo de 1857 y su origen estuvo ligado al desarrollo del
comercio marítimo a través del puerto de Santander en el siglo xix. Mantiene desde
entonces su sede social en esta ciudad, mientras que su sede operativa se concentra en
sus oficinas centrales de la «Ciudad Grupo Santander» de Boadilla del Monte, Madrid.5
Está presidido por Ana Patricia Botín, hija y nieta de los anteriores presidentes, Emilio
Botín y Emilio Botín-Sanz de Sautuola y López, respectivamente.
A 31 de diciembre de 2023, los activos del Banco Santander eran de 1 797 062 millones
de euros, siendo la primera entidad financiera española por volumen de activos en el
mundo y la segunda por activos en España, solo superada por CaixaBank. En esa misma
fecha, contaba con 8 518 oficinas, 212 764 empleados y 164,5 millones de clientes.
Cotiza en la Bolsa de Madrid (SAN) y forma parte del IBEX 35 así como del Dow Jones
EURO STOXX 50. El código bancario del banco (Código "Sort") es 0049, originalmente
perteneciente al Banco Hispano Americano. El código bancario original del Banco
Santander hasta 1999 fue 0085.
Prestaciones.

Cuentas Bancarias

- Cuentas de Cheques: Diferentes tipos de cuentas con beneficios como chequeras,

tarjetas de débito, acceso a banca en línea y banca móvil.
- Cuentas de Ahorro: Opciones para ahorrar con diferentes tasas de interés y
requisitos mínimos.

Tarjetas de Crédito y Débito

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- Tarjetas de Crédito: Diversas tarjetas con distintos beneficios, como acumulación

de puntos, millas, descuentos en compras, y más.
- Tarjetas de Débito: Acceso a tus fondos con protección adicional y opciones de
pago sin contacto.

Préstamos

- Préstamos Personales: Créditos con condiciones flexibles y diferentes plazos de

pago.
- Créditos Hipotecarios: Soluciones para la compra de vivienda, refinanciamiento o
mejoras en el hogar.
- Créditos Automotrices: Financiación para la compra de autos nuevos o usados.

Inversiones

- Fondos de Inversión: Diversas opciones para invertir en mercados nacionales e

internacionales.
- Cuentas de Inversión: Instrumentos a plazo fijo con tasas de interés atractivas.

Seguros

- Seguros de Vida: Diferentes planes que se adaptan a las necesidades de

protección y ahorro.
- Seguros de Auto: Coberturas para vehículos con diferentes opciones y asistencias.
- Seguros de Hogar: Protección para tu vivienda contra diferentes riesgos.

Servicios Adicionales

- Banca en Línea y Móvil: Acceso a tus cuentas y operaciones bancarias desde

cualquier lugar.
- Transferencias y Pagos: Servicios para enviar dinero y pagar servicios, tanto
nacionales como internacionales.
- Asesoría Financiera: Asesoramiento para la planificación financiera y gestión de
inversiones.

Programas y Beneficios Especiales

- Recompensas y Beneficios: Programas de lealtad donde acumulas puntos por

tus compras y los puedes canjear por productos o servicios.
- Promociones y Descuentos: Ofertas especiales y descuentos en
establecimientos afiliados.

Estas son algunas de las prestaciones principales que ofrece Citibanamex. Es

recomendable visitar su sitio web oficial o una sucursal para obtener información detallada
y actualizada sobre sus productos y servicios.

Obligaciones del usuario.

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Cumplir con los términos y condiciones

Los usuarios deben leer y aceptar los términos y condiciones de los productos y servicios
que contraten con el banco.

Mantener información actualizada

Los usuarios deben mantener actualizada su información personal y de contacto con el

banco. Esto incluye dirección, teléfono, correo electrónico, y cualquier otra información
relevante.

Responsabilidad en el uso de servicios

Los usuarios son responsables del uso adecuado de los servicios bancarios, incluyendo
tarjetas de crédito y débito, servicios en línea, y cualquier otro producto financiero.

Pagar a tiempo

En el caso de préstamos, tarjetas de crédito, o cualquier otro tipo de financiamiento, los

usuarios tienen la obligación de realizar los pagos de manera puntual para evitar cargos
adicionales y afectar su historial crediticio.

Proteger la información personal

Los usuarios deben tomar medidas para proteger su información personal y financiera,
evitando compartir contraseñas, PINs, y otros datos sensibles.

Notificar irregularidades

Los usuarios deben informar al banco de cualquier actividad sospechosa o irregularidades

en sus cuentas lo antes posible.

Uso responsable de los recursos bancarios

Los usuarios deben utilizar los recursos del banco de manera responsable y conforme a
las leyes y regulaciones vigentes.

Obligaciones de la entidad.

Cumplimiento Regulatorio:

- Adherirse a las normativas y regulaciones establecidas por la CNBV y el

Banco de México.
- Mantener los niveles de capital requeridos por las autoridades reguladoras.
 20

Protección al Cliente

- Proveer información clara y transparente sobre los productos y servicios

financieros.
- Respetar los derechos de los consumidores y ofrecer mecanismos de resolución
de quejas y disputas.
Gestión de Riesgos

- Implementar sistemas y procedimientos adecuados para gestionar riesgos

financieros, operativos, de mercado y de crédito.
- Realizar auditorías internas y externas para asegurar la integridad y la
transparencia de sus operaciones.
Prevención de Lavado de Dinero

- Implementar políticas y procedimientos para detectar y prevenir actividades de

lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.
- Reportar operaciones sospechosas a las autoridades competentes.

Responsabilidad Financiera

- Mantener prácticas prudentes de préstamo y gestión de activos.

- Asegurar la liquidez adecuada para cumplir con las obligaciones a corto y largo
plazo.

Servicio al Cliente

- Ofrecer atención al cliente y servicios de soporte.

- Proporcionar canales de comunicación accesibles para consultas y asistencia.

Responsabilidad Social y Corporativa

- Actuar de manera ética y responsable en todas sus operaciones.

- Contribuir al desarrollo sostenible y apoyar iniciativas comunitarias y ambientales.

5.- Scotiabank
Con una cartera total de 293,386 millones de pesos y una participación en el mercado de
6.46%. Sus activos totales ascienden a 421,115 millones de pesos.
Generalidades.

Scotiabank, también conocido como The Bank of Nova Scotia, es una institución
financiera multinacional con sede en Toronto, Canadá. Fundado en 1832, Scotiabank se
 21

ha expandido a nivel global y opera en más de 50 países, siendo uno de los bancos más
grandes y prominentes de Canadá y una entidad bancaria de relevancia internacional.

Principales Áreas de Operación

- Banca Personal y Comercial: Ofrece una gama de productos y servicios bancarios

a individuos y pequeñas y medianas empresas. Esto incluye cuentas bancarias,
tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecas, y seguros.
- Banca Corporativa y de Inversión: Proporciona servicios financieros a grandes
corporaciones y gobiernos, incluyendo financiamiento estructurado, asesoría en
fusiones y adquisiciones, y mercados de capitales.
- Gestión de Patrimonios y Seguros: Ofrece soluciones de inversión y gestión de
patrimonios a individuos de alto valor neto, así como una variedad de productos de
seguros.
- Banca Internacional: Opera en América Latina, el Caribe, Centroamérica y Asia,
proporcionando una gama completa de servicios bancarios en estos mercados.

Valores y Compromiso

- Scotiabank se enorgullece de su compromiso con la comunidad y la

responsabilidad social corporativa. Se esfuerza por ser un banco sostenible y
ético, con un enfoque en el apoyo a la educación, la inclusión financiera y el
desarrollo comunitario.

Innovación y Tecnología

- Scotiabank invierte significativamente en tecnología y servicios digitales para

mejorar la experiencia del cliente. Ofrece plataformas de banca en línea y móvil,
servicios de pagos digitales y herramientas de gestión financiera personal.

Reconocimientos

- Scotiabank ha recibido numerosos premios y reconocimientos por su excelencia

en servicios financieros, innovación, y responsabilidad social corporativa. Es
reconocido como uno de los bancos más confiables y sólidos del mundo.

Prestaciones.

Cuentas Bancarias

- Cuentas de Cheques: Diferentes tipos de cuentas de cheques, incluyendo cuentas

sin comisiones, cuentas con beneficios especiales para estudiantes o personas
mayores.
- Cuentas de Ahorro: Cuentas de ahorro con diferentes tasas de interés y
beneficios.

Tarjetas de Crédito
 22

- Tarjetas de Crédito Personales: Diversos tipos de tarjetas que ofrecen

recompensas en puntos, millas aéreas, devolución de efectivo, entre otros
beneficios.
- Tarjetas de Crédito Empresariales: Tarjetas diseñadas para negocios con
beneficios específicos para empresas.

Préstamos

- Préstamos Personales: Préstamos de consumo para diversas necesidades

personales.
- Préstamos Hipotecarios: Préstamos para la compra de viviendas con diferentes
planes y tasas de interés.
- Préstamos para Automóviles: Financiamiento para la compra de vehículos nuevos
o usados.

Inversiones

- Fondos de Inversión: Diferentes tipos de fondos para diversas estrategias de

inversión.
- Cuentas de Ahorro para el Retiro: Opciones de ahorro y planificación para la
jubilación.
- Corretaje de Valores: Servicios de corretaje para la compra y venta de acciones y
otros valores.

Seguros

- Seguros de Vida: Diferentes tipos de seguros de vida adaptados a las necesidades

de los clientes.
- Seguros de Salud: Cobertura médica y hospitalaria.
- Seguros de Automóviles: Seguros para vehículos con diferentes niveles de
cobertura.
- Seguros de Propiedad: Seguros para la protección de propiedades personales y
comerciales.

Servicios Empresariales

- Cuentas Empresariales: Cuentas corrientes y de ahorro diseñadas para empresas.

- Líneas de Crédito y Financiamiento: Opciones de financiamiento para capital de
trabajo y expansión empresarial.
- Servicios de Comercio Internacional: Soluciones para empresas que realizan
negocios a nivel internacional.
- Administración de Nómina: Servicios para la gestión de pagos y nóminas.

Banca Digital

- Banca en Línea: Servicios de banca en línea para la gestión de cuentas y

transacciones.
 23

- Aplicación Móvil: Aplicación móvil para realizar operaciones bancarias desde

dispositivos móviles.
- Pagos Móviles: Soluciones para realizar pagos a través de dispositivos
móviles.

Obligaciones del usuario.

Cumplimiento de los términos y condiciones

Los usuarios deben cumplir con los términos y condiciones establecidos en el contrato de
su cuenta o servicio.

Pago de comisiones y tarifas

Los usuarios deben pagar todas las comisiones y tarifas asociadas con sus cuentas y
servicios, como las tarifas de mantenimiento de cuenta, tarifas por transacciones, etc.

Proporcionar información precisa y actualizada

Los usuarios deben proporcionar información precisa al banco y notificar cualquier cambio
en sus datos personales, como dirección, número de teléfono, etc.

Uso adecuado de las tarjetas de crédito y débito

Los usuarios deben usar sus tarjetas de manera responsable y de acuerdo con los
términos del contrato. Esto incluye pagar sus saldos a tiempo para evitar cargos por
intereses y penalizaciones.

Protección de la información confidencial

Los usuarios deben proteger su información personal y confidencial, como contraseñas y

números de cuenta, para evitar fraudes y accesos no autorizados.

Cumplimiento con las regulaciones fiscales

Los usuarios deben cumplir con las obligaciones fiscales que puedan aplicarse a sus
cuentas y transacciones bancarias.

Notificación de actividades sospechosas

Los usuarios deben notificar al banco de inmediato cualquier actividad sospechosa o no

autorizada en sus cuentas.

Mantenimiento de saldo mínimo

En algunos tipos de cuentas, los usuarios deben mantener un saldo mínimo para evitar
cargos adicionales.
 24

Obligaciones de la entidad

Cumplir con la legislación y regulaciones

Los bancos deben cumplir con todas las leyes y regulaciones aplicables, incluyendo
aquellas relacionadas con la prevención del lavado de dinero, financiamiento del
terrorismo, y protección al consumidor.

Protección de datos

Los bancos están obligados a proteger la información personal y financiera de sus

clientes, asegurando que se maneje de manera confidencial y segura.

Solvencia y estabilidad financiera

Mantener suficiente capital y liquidez para cumplir con las obligaciones hacia sus
depositantes y otros acreedores, así como para soportar períodos de tensión financiera.

Transparencia y comunicación

Proveer información clara, precisa y oportuna a sus clientes sobre los productos y
servicios que ofrecen, incluyendo términos y condiciones, tarifas y cualquier otro detalle
relevante.

Atención al cliente

Proporcionar un servicio de atención al cliente efectivo, que incluya la resolución de

quejas y la asistencia en cualquier problema o consulta que los clientes puedan tener.

Responsabilidad social corporativa

Implementar prácticas responsables en términos sociales, ambientales y de gobernanza,

contribuyendo positivamente a la comunidad y al entorno en el que operan.

Seguridad en las transacciones

Garantizar la seguridad en las transacciones financieras de sus clientes, previniendo

fraudes y accesos no autorizados.

Reportar a las autoridades

Informar a las autoridades reguladoras sobre transacciones sospechosas y cumplir con

los requisitos de reporte financiero.

Educación financiera
 25

Promover la educación financiera entre sus clientes y el público en general para fomentar
una gestión financiera saludable y responsable.

6.- HSBC
Con una participación en el mercado de 6.35% y una cartera total de 288,267 millones de
pesos. Sus activos totales ascienden a 646,296 millones de pesos.
Generalidades.

Historia

HSBC fue fundado en 1865 en Hong Kong y Shanghai para facilitar el comercio entre Asia
y Occidente, inicialmente enfocado en el financiamiento del comercio entre China y
Europa.

Presencia global

HSBC opera en más de 60 países y territorios alrededor del mundo, con una fuerte
presencia en Asia, Europa y las Américas. Es uno de los bancos más grandes del mundo
por activos.

Segmentos de clientes

Ofrece servicios a particulares, pequeñas y medianas empresas (PYMES), grandes

corporaciones e instituciones financieras. Proporciona una amplia gama de productos
financieros y servicios adaptados a las necesidades de cada segmento.

Servicios y productos

Incluyen cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de débito y crédito, préstamos

personales e hipotecarios, gestión de patrimonios, seguros, servicios de inversión y banca
de inversión, entre otros.

Enfoque en la sostenibilidad

HSBC ha adoptado iniciativas y políticas para promover la sostenibilidad y la

responsabilidad corporativa en sus operaciones y en la comunidad global.

Tecnología y banca digital

Como muchos bancos globales, HSBC ha invertido en tecnología para mejorar la

experiencia del cliente a través de plataformas digitales, ofreciendo servicios bancarios en
línea y móviles accesibles desde cualquier lugar del mundo.

Valores corporativos
 26

HSBC se enfoca en principios como la integridad, el servicio al cliente, la sostenibilidad y

la diversidad dentro de su cultura corporativa.

Prestaciones.

Banca en línea y móvil

Acceso a través de plataformas digitales para gestionar cuentas, hacer pagos,

transferencias y más.

Servicios de inversión

Fondos mutuos, acciones, bonos y otros instrumentos de inversión.

Préstamos y créditos

Hipotecas, préstamos personales, líneas de crédito.

Servicios internacionales

Transferencias internacionales, divisas extranjeras.

Seguros

Ofrecen seguros de vida, de salud, de hogar y otros tipos.

Programas de recompensas y beneficios

Programas de puntos por uso de tarjetas, descuentos en establecimientos afiliados, entre

otros.

Obligaciones del usuario.

Cumplimiento de Normativas y Políticas

Los usuarios deben cumplir con todas las normativas y políticas establecidas por HSBC y
las leyes financieras aplicables. Esto incluye proporcionar información precisa y
actualizada al banco, así como cumplir con los requisitos de identificación y verificación.

Seguridad de la Información

Es responsabilidad del usuario mantener la seguridad de su información personal y

bancaria. Esto implica proteger contraseñas, códigos de acceso, y cualquier otro dato
confidencial relacionado con sus cuentas bancarias.
 27

Uso Adecuado de los Servicios

Los usuarios deben utilizar los servicios financieros de HSBC de manera adecuada y
legal. Esto incluye realizar transacciones autorizadas y no participar en actividades
ilegales o fraudulentas.

Notificación de Cambios

Los usuarios deben informar a HSBC sobre cambios importantes en su información

personal, como cambios de dirección, número de teléfono, estado civil, entre otros.
Mantener esta información actualizada es crucial para la comunicación efectiva y la
seguridad de las cuentas.

Pago de Deudas y Cargos

Es responsabilidad del usuario pagar puntualmente todas las deudas, tarifas y cargos
asociados con sus cuentas bancarias según los términos y condiciones acordados con
HSBC.

Notificación de Problemas y Transacciones no Autorizadas

Los usuarios deben monitorear regularmente sus cuentas y notificar de inmediato a HSBC
cualquier problema o transacción sospechosa o no autorizada. Esto ayuda a prevenir
fraudes y proteger la seguridad de las cuentas.

Cooperación con Investigaciones

En caso de investigaciones de fraude u otros asuntos relacionados con la seguridad de

las cuentas, los usuarios deben cooperar con HSBC proporcionando la información y la
asistencia necesarias.

Obligaciones de la entidad

Seguridad y protección de fondos

- Seguridad de depósitos: Garantizar que los depósitos de los clientes estén

protegidos contra pérdidas.
- Prevención de fraudes: Implementar medidas para prevenir el fraude y el robo de
identidad.

Servicios financieros

- Cuentas bancarias: Ofrecer cuentas corrientes, de ahorro y otros tipos de cuentas

según las necesidades del cliente.
- Tarjetas de crédito y débito: Proporcionar tarjetas para realizar transacciones y
pagos.
- Préstamos: Otorgar créditos personales, hipotecarios, comerciales, etc.
 28

- Inversiones: Facilitar servicios de gestión de inversiones y asesoramiento

financiero.

Cumplimiento normativo

- Regulaciones financieras: Seguir las leyes y regulaciones locales e internacionales

que rigen el sector bancario, como las establecidas por el Banco Central y otras
autoridades financieras.
- Conformidad legal: Asegurarse de que todas las operaciones y prácticas bancarias
cumplan con las normativas vigentes.

Transparencia y divulgación

- Información clara: Proporcionar a los clientes información detallada y comprensible

sobre los productos y servicios ofrecidos, incluyendo tarifas, condiciones y
políticas.
- Divulgación financiera: Publicar informes financieros y otra información relevante
de manera transparente.

Gestión de riesgos

- Evaluación de riesgos: Identificar y evaluar los riesgos financieros y operativos

asociados con las actividades del banco.
- Mitigación de riesgos: Implementar estrategias y controles para mitigar los riesgos
identificados y proteger los intereses de los clientes y accionistas.

Responsabilidad social corporativa

- Compromiso con la comunidad: Participar en iniciativas sociales y ambientales que

contribuyan al desarrollo sostenible y al bienestar de la comunidad.

7.- Inbursa
Su cartera total se calcula en 279,998 millones de pesos y una participación en el
mercado de 6.17%. Sus activos totales ascienden a 341,735 millones de pesos.
Generalidades.

Banco Inbursa es una institución financiera mexicana que forma parte del Grupo
Financiero Inbursa, uno de los grupos financieros más importantes de México. Fue
fundado por Carlos Slim, uno de los empresarios más prominentes del país y de América
Latina.

Entre los servicios que ofrece Banco Inbursa se encuentran:

 29

- Banca Personal: Cuentas de ahorro, cuentas corrientes, tarjetas de débito y

crédito, créditos personales, entre otros.
- Banca Corporativa y Empresarial: Soluciones financieras para empresas,
créditos corporativos, servicios de inversión y financiamiento.
- Banca de Inversión: Servicios para inversionistas, asesoría financiera, gestión
patrimonial y fondos de inversión.
- Seguros: Ofrecen una amplia gama de seguros, incluyendo seguros de vida,
salud, automóviles, entre otros.

Banco Inbursa se caracteriza por su solidez financiera, amplia red de sucursales y cajeros
automáticos, así como por su tecnología en servicios bancarios digitales. Es una parte
integral del sector bancario en México, proporcionando servicios tanto a individuos como a
empresas con diversas necesidades financieras.

Prestaciones.

Cuentas de Ahorro y Corrientes

- Acceso a cajeros automáticos propios y de redes asociadas sin costo adicional.

- Estado de cuenta electrónico y/o físico periódico.
- Posibilidad de realizar transferencias electrónicas entre cuentas propias y a
terceros.

Tarjetas de Débito y Crédito:

- Uso nacional e internacional de la tarjeta.

- Programas de recompensas o beneficios asociados al uso de la tarjeta.
- Seguros o protecciones adicionales asociadas a compras realizadas con la tarjeta.

Créditos Personales y Hipotecarios

- Tasas de interés competitivas.

- Plazos flexibles de pago.
- Seguros incluidos en algunos productos de crédito.

Banca Digital

- Acceso a banca en línea y/o aplicación móvil para realizar consultas y operaciones
bancarias.
- Pagos de servicios, recargas y transferencias electrónicas.

Banca Empresarial

- Soluciones financieras adaptadas a las necesidades de las empresas.

- Financiamiento para capital de trabajo y proyectos específicos.
- Servicios de inversión y gestión de riesgos.
 30

Seguros

- Diversos tipos de seguros como vida, salud, automóviles, entre otros.

- Asistencia en viajes y otros beneficios adicionales según el tipo de seguro
contratado.

Obligaciones del usuario.

Pago oportuno de obligaciones

Realizar los pagos de créditos, tarjetas de crédito u otros productos financieros según lo
acordado y en los plazos establecidos.

Mantenimiento de saldos mínimos

En el caso de cuentas de ahorro o cuentas corrientes, mantener los saldos mínimos

requeridos para evitar cargos por saldo insuficiente o inactividad.

Seguridad de la información

Proteger la información personal y financiera proporcionada al banco, incluyendo

contraseñas, números de cuenta y datos de identificación.

Notificación de cambios

Informar al banco sobre cambios en la información personal o financiera, como cambio de

domicilio, número telefónico o estado civil.

Uso adecuado de los servicios

Utilizar los servicios financieros proporcionados por Banco Inbursa de manera

responsable y ética, evitando cualquier uso fraudulento o ilegal.

Cumplimiento con regulaciones y políticas

Seguir las políticas internas del banco y cumplir con las regulaciones financieras
establecidas por las autoridades competentes.

Revisión de estados de cuenta y notificación de irregularidades

Revisar regularmente los estados de cuenta proporcionados por el banco y notificar

cualquier irregularidad o transacción no autorizada de inmediato.

Obligaciones de la entidad
 31

Ofrecer servicios financieros

Proporcionar cuentas de ahorro, cuentas corrientes, préstamos, tarjetas de crédito, entre

otros servicios financieros a los clientes.

Proteger los depósitos

Garantizar la seguridad de los fondos depositados por los clientes.

Cumplir con las regulaciones

Seguir las normativas y regulaciones bancarias establecidas por el gobierno para

asegurar la estabilidad financiera y la protección de los clientes.

Gestionar riesgos

Evaluar y gestionar adecuadamente los riesgos financieros asociados con sus

operaciones y actividades.

Transparencia y divulgación

Informar claramente a los clientes sobre las condiciones y costos de los servicios
financieros ofrecidos, así como cualquier cambio relevante en sus políticas.

Protección al consumidor

Responder a las quejas y preocupaciones de los clientes de manera oportuna y justa,

siguiendo los procedimientos establecidos.

Contribuir a la comunidad financiera

Participar en iniciativas que promuevan el desarrollo económico y social, y apoyar el

sistema financiero en general.

8.- Banco del Bajío

Con una cartera total de 138,444 millones de pesos y una participación en el mercado de
3.05%. Sus activos totales ascienden a 182,840 millones de pesos.
Generalidades.

Banco del Bajío, también conocido como BanBajío, es una institución financiera mexicana
que ofrece una amplia gama de productos y servicios bancarios. Fue fundado en 1994 y
tiene su sede en León, Guanajuato, México. Algunos aspectos destacados sobre Banco
del Bajío incluyen:
 32

- Productos y servicios: Ofrece servicios bancarios tradicionales como cuentas de

ahorro, cuentas corrientes, créditos personales, hipotecarios y empresariales,
tarjetas de crédito, inversiones y servicios de banca digital.
- Presencia nacional: Aunque tiene sus raíces en el estado de Guanajuato,
BanBajío ha expandido su presencia a nivel nacional, con sucursales y servicios
disponibles en varias partes de México.
- Enfoque en el servicio al cliente: Banco del Bajío se destaca por su enfoque en
el servicio personalizado y la atención al cliente, buscando ofrecer soluciones
financieras adaptadas a las necesidades individuales y empresariales de sus
clientes.
- Innovación tecnológica: Como parte de su estrategia de modernización,
BanBajío ha implementado soluciones tecnológicas avanzadas para mejorar la
experiencia del cliente, incluyendo plataformas de banca digital y servicios
móviles.

Prestaciones.

Cuentas y servicios bancarios

- Cuentas de ahorro y cuentas corrientes.

- Tarjetas de débito y crédito con diversas funcionalidades y beneficios.
- Banca en línea y móvil para gestionar cuentas, hacer transferencias y pagar
servicios.

Créditos y préstamos

- Créditos personales, hipotecarios, automotrices, entre otros.

- Financiamiento para empresas y negocios.

Inversiones

- Fondos de inversión.
- Instrumentos de renta fija y variable.

Seguros

- Seguros de vida.
- Seguros para automóviles, hogar y otros bienes.

Beneficios adicionales:

- Programas de recompensas por el uso de tarjetas.

- Descuentos y promociones en comercios afiliados.

Servicios especiales:

- Asesoría financiera y planificación patrimonial.

 33

- Servicios internacionales como transferencias internacionales y cambio de divisas.

Obligaciones del usuario.

Cumplimiento de pagos

Pagar a tiempo las cuotas de créditos, préstamos o cualquier otro tipo de servicio
financiero contratado.

Mantener información actualizada

Informar al banco de cualquier cambio en datos personales o de contacto que pueda

afectar la comunicación o transacciones.

Cuidado de claves y contraseñas

Mantener en secreto y proteger las contraseñas, códigos de seguridad y dispositivos de

autenticación proporcionados por el banco para acceder a servicios en línea.

Notificación de operaciones sospechosas

Reportar al banco cualquier transacción no autorizada o sospechosa que pueda identificar

en sus cuentas o tarjetas.

Uso adecuado de servicios

Utilizar los servicios del banco de manera responsable y dentro de los términos y
condiciones establecidos por el banco.

Obligaciones de la entidad

Seguridad y Confidencialidad

Proteger la información financiera y personal de los clientes.

Transparencia

Proporcionar información clara y precisa sobre productos financieros, términos y

condiciones.

Cumplimiento Normativo

Seguir las leyes y regulaciones financieras establecidas por las autoridades competentes.

Servicio al Cliente
 34

Brindar atención y servicio eficiente a los clientes.

Gestión de Riesgos

Evaluar y gestionar adecuadamente los riesgos financieros.

Prevención de Lavado de Dinero

Implementar medidas para prevenir el lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.

9.- Afirme
Su cartera total asciende a 27,831 millones de pesos y una participación en el mercado de
0.61%. Sus activos totales ascienden a 151,359 millones de pesos.
Generalidades.

Banco Afirme es una institución financiera mexicana que inició operaciones en 1994 y ha
crecido hasta convertirse en una de las principales instituciones bancarias del país.
Ofrece una amplia gama de productos y servicios diseñados para cubrir las necesidades
financieras de individuos y empresas. Algunos de los servicios más destacados incluyen:

Productos y Servicios

Cuentas Bancarias

- Cuentas de Ahorro y Cheques: Ofrecen diversas opciones de cuentas diseñadas

para diferentes perfiles y necesidades, con facilidades para realizar transacciones
y manejar los fondos de manera eficiente.

Créditos y Préstamos:

- Créditos Personales: Financiamiento destinado a cubrir necesidades

personales como gastos médicos, educación, etc.
- Créditos Hipotecarios: Ofrecen opciones para la adquisición, construcción o
remodelación de vivienda.
- Créditos Automotrices: Financiamiento para la compra de vehículos nuevos
o usados.
- Créditos Empresariales: Dirigidos a empresas para financiar capital de
trabajo, activos fijos, entre otros.

Tarjetas de Crédito y Débito

- Ofrecen una variedad de tarjetas de crédito y débito adaptadas a diferentes

perfiles y necesidades, con beneficios como programas de recompensas,
seguros y facilidades de pago.
 35

Banca Electrónica y Digital

- Plataformas y aplicaciones que permiten a los clientes realizar operaciones

bancarias como consultas de saldo, transferencias, pagos de servicios,
compra y venta de divisas, entre otros, desde cualquier lugar y en cualquier
momento.

Servicios Financieros para Empresas

- Financiamiento Corporativo: Ofrecen soluciones financieras para

empresas, incluyendo líneas de crédito, financiamiento estructurado y
financiamiento para proyectos.
- Servicios de Tesorería: Gestión eficiente de los flujos de efectivo y la
administración de riesgos financieros.
- Productos de Inversión: Opciones de inversión adaptadas a las
necesidades de crecimiento y rentabilidad de las empresas.

Seguros y Servicios Adicionales

- Ofrecen una variedad de seguros para proteger activos, salud y vida, así
como servicios adicionales como servicios fiduciarios y de custodia.

Filosofía y Enfoque

- Banco Afirme se caracteriza por su compromiso con la accesibilidad, eficiencia y

servicio personalizado hacia sus clientes. Su red de sucursales y su infraestructura
tecnológica permiten ofrecer soluciones financieras ágiles y adaptadas a las
necesidades cambiantes del mercado mexicano.

Prestaciones.

Para Individuos

Cuentas de Ahorro y Cheques

- Cuenta de Ahorro: Varias opciones de cuentas de ahorro con diferentes

beneficios y requisitos.
- Cuenta de Cheques: Cuentas corrientes que permiten manejar los fondos
de manera flexible.

Tarjetas de Crédito

- Diferentes tipos de tarjetas con beneficios como acumulación de puntos,

descuentos, y promociones exclusivas.

Préstamos Personales
 36

- Préstamos para diversas necesidades personales, incluyendo préstamos

de nómina y créditos personales con condiciones adaptadas a diferentes
perfiles.

Hipotecas

- Créditos hipotecarios para la compra de vivienda, con opciones de tasas

fijas y variables.

Inversiones

- Cuentas de inversión y productos como fondos de inversión y certificados

de depósito (CETES).

Seguros

- Seguros de vida, de auto, de hogar y otros seguros personales.

Banca en Línea y Móvil

- Servicios de banca digital que permiten realizar operaciones bancarias a

través de internet y aplicaciones móviles.

Para Empresas

Cuentas Empresariales

- Cuentas de cheques y de ahorro diseñadas para empresas, con beneficios

como manejo de nómina y pagos electrónicos.

Créditos Empresariales

- Financiamiento para capital de trabajo, inversión en activos fijos, y líneas

de crédito para necesidades empresariales.

Leasing y Factoraje

- Opciones de leasing para adquisición de equipos y factoraje para mejorar

la liquidez empresarial.

Servicios de Nómina

- Soluciones para la administración y pago de nómina, incluyendo tarjetas de

nómina para empleados.

Seguros Empresariales
 37

- Coberturas específicas para empresas, incluyendo seguros de bienes,

responsabilidad civil, y seguros para empleados.

Banca Digital Empresarial

- Plataformas en línea y móviles para la gestión de cuentas empresariales,

pagos, y otros servicios financieros.

Otros Servicios

- Asesoría Financiera: Consultoría para gestión patrimonial y planificación

financiera.
- Cajeros Automáticos y Sucursales: Red extensa de cajeros y sucursales para
facilitar el acceso a servicios.

Obligaciones del usuario.

Proveer información verídica y actualizada

Los usuarios deben proporcionar datos personales y financieros correctos y actualizados

al banco. Cualquier cambio en esta información debe ser notificado al banco de manera
oportuna.

Cumplir con los términos y condiciones

Los usuarios deben leer y aceptar los términos y condiciones de los productos y servicios
que contratan. Esto incluye entender las tarifas, comisiones, plazos, y cualquier otra
condición asociada.

Pagar deudas y obligaciones

Si el usuario tiene créditos, préstamos, tarjetas de crédito u otros productos financieros

con el banco, debe realizar los pagos correspondientes en los plazos establecidos para
evitar cargos por mora, intereses adicionales y afectaciones a su historial crediticio.

Mantener la seguridad de la cuenta

Es responsabilidad del usuario proteger sus datos de acceso (como contraseñas y PINs) y
notificar al banco inmediatamente en caso de pérdida, robo o sospecha de fraude.

Informar sobre transacciones sospechosas

Los usuarios deben reportar cualquier actividad inusual o sospechosa en sus cuentas
para que el banco pueda tomar las medidas necesarias.

Utilizar los productos de manera adecuada

 38

Los usuarios deben hacer uso de los productos y servicios bancarios conforme a las leyes
y regulaciones aplicables, evitando actividades ilegales como el lavado de dinero.

Conservar y revisar los documentos bancarios

Los usuarios deben guardar y revisar sus estados de cuenta, comprobantes de

transacciones y cualquier otro documento emitido por el banco para llevar un control de
sus finanzas y detectar posibles errores o inconsistencias.

Obligaciones de la entidad

Cumplir con las Regulaciones Financieras

- Seguir las normas y regulaciones establecidas por el Banco Central y otras

autoridades reguladoras financieras del país.
- Cumplir con los requisitos de capital mínimo, reservas, y otras disposiciones
prudenciales.

Proteger los Intereses de los Clientes

- Asegurar la confidencialidad y seguridad de la información financiera y personal de

los clientes.
- Proporcionar información clara y precisa sobre productos y servicios financieros.
- Resolver quejas y disputas de manera eficiente y justa.

Administración de Riesgos

- Implementar sistemas efectivos de gestión de riesgos para identificar, medir,

monitorear y controlar los riesgos financieros, operacionales, de crédito, y de
mercado.
- Mantener prácticas de crédito responsables y evitar el sobreendeudamiento de los
clientes.

Prevención del Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo:

- Implementar políticas y procedimientos de Conozca a su Cliente (KYC) y debida

diligencia.
- Monitorear transacciones sospechosas y reportarlas a las autoridades
correspondientes.

Transparencia y Rendición de Cuentas:

- Proporcionar informes financieros precisos y transparentes a accionistas,

reguladores y otras partes interesadas.
- Mantener prácticas contables y de auditoría conformes con los estándares
internacionales.
 39

Responsabilidad Social Corporativa:

- Implementar políticas de responsabilidad social y sostenibilidad.

- Contribuir al desarrollo económico y social de las comunidades donde operan.

Ofrecer Servicios Bancarios

- Proveer servicios como cuentas de ahorro y corrientes, préstamos, hipotecas,

tarjetas de crédito, servicios de inversión, y otros productos financieros.
- Asegurar la disponibilidad y accesibilidad de estos servicios a todos los clientes.

10.- INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA (ICBC)

Generalidades.
ICBC es el banco más grande y rentable del mundo, y su red en el extranjero se ha
expandido a 42 países y regiones. El banco se fundó en enero de 1984, y empezó a
cotizar en la bolsa de Shanghai y de Hong Kong el mismo día en 27 octubre de 2006.
A través de su esfuerzo continuo y estable desarrollo, el Banco ahora posee una
excelente base de clientes, una estructura empresarial diversificada, fuertes capacidades
de innovación y competitividad. A finales del 2015, los activos totales de ICBC banco
ascendieron a 3.4 billones de dólares, y generaron una ganancia de 42.6 mil millones de
dólares. El ROE alcanzó el 17,1% y el coeficiente de solvencia fue del 15,2%. El banco
ofrece productos financieros integrales y servicios a 5,32 millones de clientes
empresariales y 496 millones de clientes individuales, a través de los canales de
distribución que constan de 17.122 sucursales en China, 404 sucursales en el extranjero,
2.007 bancos corresponsales en todo el mundo y a través de su red de banca electrónica
que comprende una gama de servicios de internet y banca telefónica y centros de
autoservicio bancario.
En 2015, ICBC fue galardonado como "El mejor Banco de Mercados Emergentes" por
Euromoney, también fue clasificado primer lugar en la lista del “Top 1000 World Banks”,
así como ser reconocida la empresa más grande en el mundo de acuerdo a la lista“Global
2000” de la revista Forbes por tercer año consecutivo.

Prestaciones.
ICBC México cuenta con un equipo de profesionales integrado por expertos financieros
con experiencia local e internacional, de nacionalidad china y mexicana, lo cual le permite
brindar asesoría y servicios integrales a sus clientes corporativos y gubernamentales. Los
productos y servicios que presta la institución son créditos, financiamiento al comercio
internacional, depósitos, transferencias domésticas e internacionales, compraventa de
 40

divisas, entre otros productos y servicios, con un enfoque específico en el sector

energético, infraestructura, la industria manufacturera, telecomunicaciones y las áreas
comerciales.

Obligaciones del usuario.

1. Cumplimiento de los términos y condiciones:
Contrato: Adherirse a los términos y condiciones establecidos en los contratos firmados
para cada producto o servicio bancario.
Regulaciones: Cumplir con las leyes y regulaciones locales, así como con las normativas
del banco.
2. Pago de comisiones y tarifas:
Comisiones: Pagar las comisiones y tarifas asociadas con los servicios bancarios, como
mantenimiento de cuentas, transferencias, y uso de tarjetas de crédito.
Intereses: Pagar los intereses y cargos financieros aplicables en caso de préstamos o
créditos.
3. Mantenimiento de información actualizada:
Datos personales: Mantener actualizada la información personal y de contacto, incluyendo
dirección, número de teléfono y correo electrónico.
Documentación: Proporcionar documentación actualizada cuando sea requerida, como
identificación y comprobante de domicilio.
4. Seguridad de la cuenta:
Contraseñas: Mantener seguras las contraseñas y credenciales de acceso a los servicios
en línea del banco.
Notificación de irregularidades: Informar al banco inmediatamente en caso de pérdida o
robo de tarjetas, o cualquier actividad sospechosa en la cuenta.
5. Uso adecuado de los productos y servicios:
Fines legales: Utilizar los productos y servicios del banco para fines legales y legítimos.
Condiciones de uso: No utilizar los servicios bancarios para actividades prohibidas, como
el lavado de dinero o financiamiento del terrorismo.
6. Reembolso de préstamos y créditos:
Pagos a tiempo: Realizar los pagos de préstamos y créditos de acuerdo con el calendario
acordado.
Cumplimiento de condiciones: Cumplir con las condiciones establecidas en el contrato de
préstamo, incluyendo mantener ciertas métricas financieras si es requerido.
7. Cooperación con el banco:
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Información adicional: Proveer información adicional cuando sea solicitada por el banco
para cumplir con las normativas regulatorias y de seguridad.
Auditorías y revisiones: Permitir auditorías o revisiones si son necesarias según los
términos del contrato.

8. Transparencia en las declaraciones:

Información veraz: Proporcionar información veraz y precisa en todas las declaraciones y
formularios presentados al banco.
No omisión de información: No omitir información relevante que pueda afectar la relación
bancaria.

Obligaciones de la entidad
1. Provisión de servicios financieros adecuados:
Servicios bancarios: Ofrecer una gama de productos y servicios financieros como cuentas
de ahorro y corriente, préstamos, hipotecas, tarjetas de crédito, y servicios de inversión.
Información clara: Proporcionar información clara y precisa sobre los productos y
servicios, incluyendo términos, condiciones, tarifas y comisiones.
2. Protección de los fondos de los clientes:
Seguridad de los depósitos: Garantizar la seguridad de los depósitos de los clientes
mediante políticas y sistemas de seguridad robustos.
Seguros y garantías: Ofrecer seguros y garantías según las regulaciones locales para
proteger los fondos de los clientes.
3. Cumplimiento regulatorio y legal:
Regulaciones financieras: Cumplir con todas las regulaciones financieras locales e
internacionales aplicables, incluyendo las normas de lavado de dinero (AML) y
financiamiento del terrorismo (CFT).
Transparencia: Mantener la transparencia en todas las transacciones y operaciones
financieras.
4. Confidencialidad y protección de datos:
Privacidad de la información: Proteger la privacidad de los datos personales y financieros
de los clientes.
Seguridad cibernética: Implementar medidas de seguridad cibernética para proteger
contra el acceso no autorizado y el fraude.
5. Servicio al cliente:
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Atención y soporte: Proporcionar atención y soporte al cliente eficiente y accesible,

incluyendo la resolución de quejas y consultas.
Educación financiera: Ofrecer información y recursos para ayudar a los clientes a
comprender mejor los productos financieros y tomar decisiones informadas.
6. Transparencia en operaciones y transacciones:
Estados de cuenta: Proporcionar estados de cuenta precisos y periódicos que reflejen
claramente todas las transacciones.
Notificación de cambios: Informar a los clientes sobre cualquier cambio en los términos y
condiciones de los servicios o productos bancarios.
7. Gestión responsable del riesgo:
Evaluación de riesgos: Evaluar y gestionar los riesgos asociados con las operaciones y
productos financieros ofrecidos a los clientes.
Prácticas prudentes: Implementar prácticas prudentes de gestión de riesgos para proteger
los intereses de los clientes y la estabilidad del banco.
8. Responsabilidad social y ética:
Prácticas éticas: Operar de manera ética y responsable, cumpliendo con los principios de
buen gobierno corporativo.
Responsabilidad social: Contribuir al bienestar social y económico de las comunidades en
las que opera, mediante iniciativas de responsabilidad social corporativa.

En conclusión, el sistema bancario mexicano está compuesto por instituciones financieras

de gran relevancia tanto a nivel nacional como internacional. BBVA México, Banorte,
Santander México, Citibanamex, HSBC México y Scotiabank México se destacan por su
capacidad de innovación, su solidez financiera y su compromiso con la satisfacción del
cliente. Estos bancos ofrecen una amplia gama de productos y servicios financieros que
cubren las necesidades de individuos y empresas, desde cuentas de ahorro y créditos
hasta inversiones y seguros. Su enfoque en la digitalización y la modernización de sus
servicios ha permitido una mayor accesibilidad y eficiencia en la gestión financiera,
contribuyendo significativamente al crecimiento económico y a la estabilidad del país. En
conjunto, estas instituciones no solo facilitan la estabilidad financiera y el desarrollo
económico de México, sino que también impulsan el avance tecnológico en el sector
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financiero, adaptándose a las necesidades cambiantes del mercado y promoviendo el

bienestar económico de la sociedad mexicana.

REFERENCIAS APA

BBVA México. (n.d.). Quiénes somos. Recuperado el 5 de julio de 2024, de

https://www.bbva.mx

Banorte. (n.d.). Conócenos. Recuperado el 5 de julio de 2024, de

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Santander México. (n.d.). Acerca de Santander. Recuperado el 5 de julio de 2024, de

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Citibanamex. (n.d.). Nuestra historia. Recuperado el 5 de julio de 2024, de

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HSBC México. (n.d.). Acerca de HSBC. Recuperado el 5 de julio de 2024, de

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Scotiabank México. (n.d.). Acerca de nosotros. Recuperado el 5 de julio de 2024, de

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Banco Inbursa. (n.d.). Acerca de Inbursa. Recuperado el 5 de julio de 2024, de

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BanBajío. (n.d.). Conócenos. Recuperado el 5 de julio de 2024, de

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Banco Afirme. (n.d.). Sobre Afirme. Recuperado el 5 de julio de 2024, de

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ICBC México. (n.d.). Acerca de ICBC. Recuperado el 5 de julio de 2024, de

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