Colegio Nazareth
Matemática financiera
Decimo uno
Clase: 03
Fecha: 05 – 10 – 22
Tema: Intereses y tasas
Subtema: DTF, TCC y CDAT
¿Qué es la DTF?
El Depósito a Término Fijo o DTF representa la tasa de interés que las entidades
financieras y cualquier otra entidad autorizada en el sistema financiero se comprometieron
a pagarle a los ahorradores por los Certificados de Depósito a Término (CDT) con plazo de
90 días, abiertos durante la última semana.
A pesar de las críticas que ha recibido, la tasa DTF es una referencia de lo que cuesta el
dinero en Colombia por eso es por lo que muchos créditos se pactan con la DTF.
¿Quién y cómo la calcula?
El Banco de la República es quien calcula la DTF el viernes de cada semana, teniendo en
cuenta los CDT abiertos desde el viernes de la semana anterior hasta el jueves de esa
semana que termina. La vigencia de la DTF es semanal, la tasa que se publica el viernes
aplica desde el lunes hasta el domingo siguiente. Para calcularla lo hace de la siguiente
forma:
Las entidades financieras le brindan la información del valor de las tasas de interés que
reconocen por los CDT a 90 días y la cantidad de dinero que la gente tiene depositados en
estos productos al Banco de la República, este multiplica ambos datos, por cada entidad, y
suma todos los resultados obtenidos. Luego, divide la suma anterior entre el total de
recursos depositados en CDT a 90 días en todas las entidades financieras y este último
valor corresponde a la DTF. Es decir, como usted no tiene todos esos datos no puede sacar
la DTF, pero sí consultarla cada semana.
La DTF no es la única referencia a la que puede estar asociada una tasa variable, existen
más, pero al menos, cuando le ofrezcan un crédito pactado a la DTF ya sabrá de qué le
hablan, qué factores debe tener en cuenta (mirar por ejemplo, cómo ha sido el desempeño
de la tasa en las últimas semana, si viene subiendo o bajando) y no tomar decisiones a la
carrera, por salir de la urgencia, aun sabiendo que esto lo afectará positiva o negativamente
en el futuro, sino que empezará a hacerlo informado y sabrá si escoger esa opción le
conviene, según su caso particular y el valor de dicha tasa al momento de la solicitud.
TCC significa estrictamente Tasa de Captación de Corporaciones. DTF es Depósitos a
Término de Financieras. Ambas son tasas indicativas de captación del mercado financiero,
calculadas semanalmente por el Banco de la República. La TCC resulta de una encuesta
que se realiza semanalmente entre bancos y corporaciones financieras sobre los niveles de
captación de depósitos a término a 90 días. El DTF en sus inicios era la actual TCC, pero
una Resolución de la junta Monetaria de ese entonces introdujo un cambio de metodología
en el cálculo del DTF, que incluyó dentro de la encuesta de tasas de captación a las
Compañías de Financiamiento Comercial y amplió el cubrimiento a Certificados de
Depósito a Término de todos los plazos. El DTF es siempre mas alto que la TCC pues las
Compañías de Financiamiento Comercial captan mas caro, que los bancos y corporaciones
financieras.
Hablemos sobre lo que es y cómo funciona un CDAT
Las siglas de CDAT vienen de Certificado de Depósito de Ahorro a Término fijo, y se trata
de un producto financiero muy solicitado ya que se inclina hacia las inversiones a corto
plazo con la ventaja de mantener una tasa fija.
Dentro de los beneficios de un CDAT es que te permitirá ahorrar dinero a término fijo que
te permite, además, generar intereses. La tasa de interés, en alguno de los casos, suele ser
mayor a la de una cuenta de ahorro, siendo esa una de las razones por la cual las personas lo
prefieren; sin embargo, es importante saber que para poder hacer el cobro deberás esperar a
su vencimiento.
Razones para optar ahorrar tu dinero con un CDAT
Claro que son más de una, lee a continuación por qué elegir un CDAT será lo mejor para ti,
y tu familia:
Es mucho más rentable que las cuentas de ahorros de otras entidades bancarias.
Es una excelente opción de ahorro e inversión ya que la entidad financiera se compromete
con una cantidad fija de intereses durante un tiempo establecido.
No tendrás que hacer pagos de cuota de manejo.
Si eres de los que se gasta los ahorros, con el CDAT no tendrás acceso al monto mientras
no se cumpla el plazo establecido.
