DOI: 10.
54745/ejerv4n1-001
Recebimento dos originais: 09/01/2022
Aceitação para publicação: 08/02/2023
Análisis de la educación financiera desde la perspectiva de la
situación crediticia en los estudiantes: un caso de estudio
Análise da educação financeira do ponto de vista de a
perspectiva do estatuto dos créditos dos estudantes: um
estudo de caso
Belén Ordoñez Rodríguez
Maestra en Relaciones Interinstitucionales
Insttiución: Tecnológico de Estudios Superiores de San Felipe del Progreso
Dirección: Av. Instituto Tecnológico S/N, San Felipe del Progreso - Estado de
México, México
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Eudelia González Armenta
Licenciada en Contaduría
Insttiución: Tecnológico de Estudios Superiores de San Felipe del Progreso
Dirección: Av. Instituto Tecnológico S/N, San Felipe del Progreso - Estado de
México, México
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Alberto Garduño Martínez
Doctor en ciencias de lo Fiscal
Insttiución: Tecnológico de Estudios Superiores de San Felipe del Progreso
Dirección: Av. Instituto Tecnológico S/N, San Felipe del Progreso - Estado de
México, México
Correo electrónico: [Link]@[Link]
Rosa Isela Plata Navarrete
Maestra en intervención docente
Insttiución: Tecnológico de Estudios Superiores de San Felipe del Progreso
Dirección: Av. Instituto Tecnológico S/N, San Felipe del Progreso - Estado de
México, México
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Patricia Rojas García
Maestra en Administración de Negocios
Insttiución: Tecnológico de Estudios Superiores de San Felipe del Progreso
Dirección: Av. Instituto Tecnológico S/N, San Felipe del Progreso - Estado de
México, México
Correo electrónico: [Link]@[Link]
RESUMEN
En la actualidad se ha resaltado la importancia de enseñar sobre el cuidado y la
toma de decisiones financieras adecuadas para elevar el nivel de vida de las
personas. En este contexto, la presente investigación pretende analizar la
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situación crediticia de los estudiantes de la carrera de Contador Público de una
institución de educación superior en el Estado de México como uno de los
principales aspectos de la educación financiera. Los principales hallazgos
encontrados refieren que los estudiantes conocen lo productos financieros
ofrecidos por las instituciones financieras del país, ellos o sus familias han hecho
uso de ellos y también conocen las consecuencias de no pagar a tiempo dichos
créditos.
Palabras clave: educación financiera, cultura financiera, educación financiera
en estudiantes universitários.
RESUMO
Hoje em dia, a importância do ensino sobre os cuidados e a tomada de decisões
financeiras adequadas tem sido realçada a fim de elevar o nível de vida das
pessoas. Neste contexto, a presente investigação visa analisar a situação de
crédito dos estudantes do curso de Contabilidade Pública numa instituição de
ensino superior no Estado do México como um dos principais aspectos da
educação financeira. As principais conclusões são que os estudantes estão
conscientes dos produtos financeiros oferecidos pelas instituições financeiras do
país, que eles ou as suas famílias fizeram uso deles e que também conhecem
as consequências de não pagarem os seus empréstimos a tempo.
Palavras-chave: educação financeira, cultura financeira, educação financeira
em estudantes universitários.
1 INTRODUCCIÓN
La cultura es aquello que involucra conocimiento, creencias, arte, moral,
costumbres y cualesquiera otros hábitos adquiridos por el hombre. La cultura
financiera es la relación existente entre una sociedad y el ambiente financiero,
desde el concepto de finanzas personales, cultura del ahorro, consumo
responsable, hasta los servicios que ofrece el Sistema Financiero Mexicano
(Higuera y Serrano, 2009).
Durante el siglo XX, el principal reto de la educación era enseñar a leer y
escribir. Hoy en día es primordial enseñar sobre el cuidado y la toma de
decisiones financieras adecuadas, es decir, el fomento de la cultura financiera
(CONDUSEF, 2018).
La educación financiera permite una mejor comprensión de conceptos y
productos financieros, la prevención de fraudes, toma de decisiones adecuadas
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al entorno y situaciones de riesgo económico. Actualmente la cultura financiera
tiene gran importancia a diferencia de épocas pasadas, debido a la globalización
de la economía (AMB, 2008), sin embargo, este crecimiento no se ha visto
acompañado de aumento en conocimiento de financiero, o bien, se deja de lado
la educación financiera.
El gobierno mexicano e instituciones financieras, en su afán por
desarrollar un sistema financiero más estable, solido e incluyente, han hecho de
México un referente en innovación financiera, dando paso a la creación del buró
de Entidades Financieras en 2014, el cual cuenta con información de entidades
financieras, su comportamiento y productos a ofrecer. De acuerdo con
PROFECO (2017), en México, alrededor de 30.6 millones de personas entre los
15 y 29 años de edad, cuentan con los recursos económicos para solventar sus
necesidades diarias, pero gran parte de estos se encuentra en pobreza debido
a un mal manejo de sus finanzas personales. El impacto de las decisiones de
esta generación es un tema que llama la atención de la sociedad, empresas y
gobierno.
La educación financiera es un proceso de desarrollo de habilidades y
actitudes que, mediante la asimilación de información comprensible y
herramientas básicas de administración de recursos y planeación, permiten a los
individuos tomar decisiones personales y sociales de carácter económico, así
como utilizar productos y servicios financieros para mejorar su calidad de vida
(BANSEFI, 2010).
De esta forma, el estudiar la cultura y educación financiera, en especial
en los jóvenes, a través de estudios de percepción, actitudes y conductas sobre
el manejo de sus finanzas, favorecen, de forma indirecta, a las herramientas
educativas que fomentan el desarrollo integral de los jóvenes en México.
Derivado de lo anterior, el propósito del presente estudio es analizar la situación
crediticia en los estudiantes de la carrera de Contador Público del Tecnológico
de Estudios superiores de San Felipe del Progreso (TESSFP).
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2 DESCRIPCIÓN DEL MÉTODO
La presente investigación tuvo un diseño no experimental de alcance
descriptivo y transversal. Se consideró no experimental debido a que no se buscó
la manipulación de las variables de estudio, sino sólo la observación y el análisis
de estas. Fue transversal dado que la recolección de los datos se hizo en un sólo
momento y tiempo único: el mes de junio del año 2022. Tuvo un alcance
descriptivo, ya que buscó especificar el nivel de conocimiento sobre la educación
financiera en el rubro de situación crediticia.
Las fases de la investigación fueron: Identificación de la problemática,
revisión de literatura, aplicación del instrumento, análisis de los resultados y
presentación de conclusiones y recomendaciones.
La investigación se realizó considerando información estadística acerca
de los aspectos relacionados con la educación financiera en el elemento de la
situación crediticia de los estudiantes del Tecnológico de Estudios Superiores de
San Felipe del Progreso. De una población de 314 alumnos de la carrera de
Contador Público se utilizó una muestra no probabilística de conveniencia de 202
estudiantes, considerando la facilidad de acceso y la disponibilidad de las
personas para formar parte de la muestra. La recolección de los datos se realizó
a través de un instrumento elaborado por los autores ad hoc para esta
investigación y la información recabada denota únicamente la percepción de los
estudiantes, lo que resulta como una limitación de esta investigación.
3 RESULTADOS
Los productos financieros son instrumentos que ayudan a ahorrar e
invertir de formas diversas, dichas inversiones se crean para proporcionar una
ganancia financiera a corto o largo plazo, por tal motivo los productos financieros
permitirían distribuir los riesgos y aumentar la liquidez de una persona. Por lo
general, los productos financieros son emitidos por bancos, instituciones
financieras, corredores de bolsa, proveedores de seguros, agencias de tarjetas
de crédito y entidades patrocinadas por el gobierno (Chávez et al 2021).
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La importancia de los productos financieros y lo recurrente dentro de la
literatura se debe principalmente al poder que estos tienen sobre la salida de la
pobreza y sobre el aumento en la productividad de los hogares (Johnston y
Morduch, 2008).
En cuanto a las cuestiones crediticias, un informe de crédito es una
declaración que tiene información acerca de su actividad crediticia y de su
situación actual de crédito, como el historial de pago de sus préstamos y el
estado de sus cuentas de crédito. (CFPB, 2018). Existe la Sociedad de
Información Crediticia que es una Institución financiera encargada de la
recopilación de la información del comportamiento crediticio de personas y
empresas. Su base de datos integra con la información sobre operaciones
crediticias y otras de naturaleza análoga que las personas físicas y morales
Tienen contratadas (CONDUSEF, 2018).
Variable de estudio: Productos financieros y situación crediticia
Figura 1. Pregunta: de la siguiente lista de productos financieros, ¿cuáles son los que conoces
o de los que has oído hablar?
Fuente: Elaboración propia
De acuerdo con la figura 1, todos los encuestados conocen por lo menos
un producto financiero. El más conocido es la cuenta de ahorro (25.1% lo
identifica), mientras que los créditos hipotecarios queda en segundo lugar.
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Figura 2. Pregunta: señala si posees (personalmente o conjuntamente) alguno (s) de los
siguientes tipos de productos financieros.
Fuente: Elaboración propia
En la figura 2, se muestra que el 30.2% de los educandos utilizan el crédito
hipotecario, el 23.6% usa tarjetas de débito y el 17.6% utilizan préstamos para
automóvil. Con base en lo anterior se visualiza que los alumnos tienen
participación en los productos financieros por lo que son clientes activos.
Figura 3. Pregunta: actualmente ¿tu familia o tú tienen alguna(s) deuda(s)?
Fuente: Elaboración propia
De acuerdo con la figura 3, el 20.1% de los encuestados o sus familias
tienen un crédito informal mientras que el 67.3 no cuenta con deudas; es decir,
sólo el 32.7% tiene algún tipo de deuda.
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Figura 4. Pregunta: ¿Las personas que administran el dinero en tu hogar o tú, tuvieron en algún
momento alguno de los siguientes créditos?
Fuente: Elaboración propia
En la situación crediticia se refleja que, con anterioridad, el 58% no
contrajo algún tipo de deuda, mientras que el 41.8% sí lo hizo. Esto refleja que
los alumnos o sus familias han experimentado el proceso de tener un crédito.
Figura 5. Pregunta: ¿Conoces las consecuencias de no pagar a tiempo los créditos de bancos,
tiendas departamentales y/o planes tarifarios de compañías telefónicas?
Fuente: Elaboración propia
El 49% de los estudiantes encuestados reportan que están conscientes
de las consecuencias por no pagar a tiempo los créditos. El 33.3% considera que
probablemente sí y el 11% las desconoce totalmente. Con base en la figura 4,
los alumnos han manifestado participar en créditos, por ello conocen las
consecuencias que conlleva el adquirir un crédito y los efectos de no pagarlo.
Finalmente, como se puede observar en las gráficas, la muestra de 202
alumnos de la carrera de Contador Público del TESSFP tiene conocimiento de
los productos financieros y en su momento han participado en alguno de ellos ya
sea de manera personal o familiar.
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En la actualidad los consumidores del servicio de productos financieros
son las personas mayores de 18 años ya que cuentan con responsabilidad legal,
por ello el presente estudio versa sobre la educación financiera desde la
perspectiva de la situación crediticia de los estudiantes señalados.
Al ser la educación financiera parte primordial en el desarrollo integral de
los estudiantes es importante señalar que el 100% de los encuestados conocen
uno o más productos financieros y el 30.2% de ellos o sus familiares hacen uso
de los créditos hipotecarios o algún otro tipo de crédito. También es de resaltar
que los ahora estudiantes serán, en un futuro, los usuarios de los productos
financieros que existen en el mercado y tendrán la calidad de clientes de las
instituciones bancarias del país.
4 CONCLUSIONES
Con base en los las variables de productos financieros y situación
crediticia se pudo visualizar que los alumnos conocen del tema y en varios casos
son partícipes de créditos formales e informales, así también son considerados
como clientes potenciales para las empresas e instituciones financieras del país,
lo que permite llegar concluir que los estudiantes conocen los productos
financieros, los han utilizado y están conscientes de las consecuencias de no
cumplir con ellos.
Finalmente es de suma importancia de los estudiantes cuenten con mayor
información de los productos financieros, su uso, beneficios y riesgos que
conlleva su utilización, con el objetivo de proveerlos de herramientas para un
manejo eficiente de una línea de crédito.
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REFERÊNCIAS
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colombianos, disponible en [Link]
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Productos Financieros en México, disponible en
[Link] 25 de agosto de 2022
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