Banco de América Central, S.A.

Bautizado como Café Lutecia

en francés antigüo, ya que la escena evocaba
los cafés de París de aquella época. Su elaboración
tomó seis meses aproximadamente, con la ayuda
de pintores como Manuel Elías y Bernardo Crespín
bajo la técnica de acrólico en colores ocres.
En 2002 Banco de América Central me dio
la oportunidad de poder restaurarlo yo mismo después
del terremoto del 2001 para abrir su agencia en el centro
de San Salvador, a quien la gente todavía

Miguel Ángel Polanco Febrero 2011

Artista, pintor, muralista salvadoreño

Memoria
de Labores
2019
Contenido

Propósito Organizacional, objetivos 5C y valores 4

Mensaje del Presidente 5
Grupo BAC Credomatic 9
- Presidentes 10
- Vicepresidencias 11
Gestión Financiera 15
- Recursos ajenos 16
- Recursos propios 17
19
- Liquidez 21
22
- Participación de mercado 23
Gobierno Corporativo 24
Experiencia del cliente: 32
- Canales de atención 34
- Plataformas digitales 38
- Experiencias BAC Credomatic 42
- Sostenibilidad y Comunicación Corporativa 44
- Nuestro talento humano 45
Contáctanos 46
Dictamen del Auditor Externo 47
 Propósito Organizacional
Trabajamos de una manera ágil, simple e innovadora,
cultivando relaciones leales y duraderas con nuestros
clientes, de manera sostenible a través de todos
los productos y servicios digitales, dejando una huella
positiva en cada uno de los países donde operamos.

Objetivos 5C
1. Crecimiento con Innovación
2. Control
3. Control al Riesgo
4. Canales Digitales
5. Compromiso Organizacional y Sostenibilidad

Valores

Vr
Integridad: La base de todo lo que hacemos
Respeto: Nuestra manera de relacionarnos
Excelencia: El ADN de la organización
Responsabilidad: Nuestro compromiso
Innovación: La clave de la sostenibilidad

4
Mensaje
del Presidente
Lic. Fernando González Paz

5
 Para 2019 la economía de El Salvador aun no presenta grandes
cambios en sus cifras agregadas. El crecimiento del PIB, el nivel
de endeudamiento del Estado y el déficit fiscal mantienen
su tendencia estable, de igual forma, la inflación está controlada
y el ritmo de crecimiento de las remesas familiares ha retomado
su nivel normal.

El cambio de gobierno que se inició en junio del 2019 ha generado

grandes expectativas y mejorado el clima de inversión por la rapidez
con que ha logrado desentrampar proyectos de inversión,
ha ejecutado un plan de seguridad con resultados positivos y ha
fortalecido las relaciones con el sector empresarial y con nuestros
principales socios comerciales. En BAC Credomatic estamos
esperanzados con que ese buen ambiente genere un mayor
crecimiento para nuestro país y así podamos acompañar ese impulso
en el desarrollo de El Salvador.

Por nuestra parte, iniciamos en febrero un proceso de transformación

en la organización con el fin de afrontar los cambios en las preferencias
del consumidor producto de la revolución tecnológica.

Se han creado las Vicepresidencia de Banca de Personas y la de Banca

de Empresas, así como la Vicepresidencia Senior de Canales,
Operaciones y Experiencia del Cliente, cada una dotada de un equipo
gerencial de primera línea con el objetivo claro de enfocarse más
en nuestros clientes sin perder la fortaleza de nuestros productos.

Ese enfoque en el cliente nos ha llevado a crear una cultura llamada

BAC + Simple, con la que pretendemos simplificar todos nuestros
procesos de manera que cada operación en BAC Credomatic sea cada
vez más fácil y rápida para nuestros clientes y nuestros colaboradores.
Estamos implementando tecnologías de clase mundial para escuchar
la voz del cliente y poder, muy rápidamente, modificar los procesos
que provocan fricción y replicar las acciones que más valor generan
a los consumidores.

Con mucho éxito estamos migrando nuestros canales de atención

tradicionales a canales digitales como el WhatsApp que han mostrado,
en muy poco tiempo, ser los canales de servicio preferidos
por nuestros
Centro clientes. San Salvador
Histórico
6
7
 El compromiso con la digitalización es cada vez más fuerte, nuestra aplicación de Banca en Línea está en constante evolución
adaptando su funcionalidad a la experiencia del cliente y producto de ese proceso de innovación, este año fuimos galardonados
por el “World Finance” como el “Mejor Banco Digital “ en El Salvador.

Producto de ese compromiso, este año contamos con más de 162 mil usuarios digitales y más del 65% de las transacciones
de nuestros clientes se hacen utilizando un dispositivo móvil o una computadora.

Continuamos manteniendo nuestro liderazgo en los servicios de tarjetas de crédito y débito trayendo al mercado innovaciones
con tecnología de vanguardia, las transacciones sin contacto son una realidad en el 100% de nuestras tarjetas de crédito
y recientemente lanzamos nuestras tarjetas virtuales con las que el cliente no necesita un plástico físico para hacer sus compras,
sino que lo hace desde una tarjeta virtual que reside en su celular.

La experiencia de nuestros clientes es nuestra prioridad, este año hemos lanzado “Conciertos BAC Credomatic” que proveen
de momentos únicos y exclusivos para todos nuestros usuarios. De igual forma, hemos puesto a disposición la plataforma
de “mipromo con la que acceden a descuentos y beneficios de una forma digital.

Basándonos en nuestro desarrollo tecnológico, nuestra integración con la región Centroamericana y un equipo altamente capacitado,
hemos tomado una posición muy relevante en los servicios de medios de pago con nuestros clientes empresariales. Los servicios
de pago de planillas, proveedores y transferencias internacionales crecen a un ritmo mayor al 15% anual generando cada vez más
fidelidad de nuestros clientes.

Estos son sólo algunos de los logros del 2019 y es nuestra plataforma de crecimiento para los próximos años.

Quiero agradecer muy especialmente a nuestro equipo de colaboradores que día a día trabajan duro para hacer de BAC Credomatic
el Banco preferido por los Salvadoreños.

Muchas gracias

Lic. Fernando González Paz

Director Presidente
BAC Credomatic ElSalvador

8
Grupo BAC
Credomatic
Lic. Fernando González Lic. Rodolfo Tabash

Director Presidente Director Vicepresidente

Lic. Roberto Soler Lic. Roberto Hirst Cohen Lic. Ricardo Hill Argüello Lic. Juan José Borja Papini

Director Propietario Director Propietario Director Secretario Director Suplente

Dr. German Salazar Dra. Ana María Cuéllar de Jaramillo Lic. Daniel Pérez Dr. Álvaro Velásquez

Director Suplente Directora Suplente Director Suplente Director Suplente

9
 Presidentes

Lic. Fernando González Lic. Carlos Artiga Ing. Gerardo Ruiz Lic. Rodrigo Menéndez
Director Presidente Vicepresidente de Personas Vicepresidente Senior Vicepresidente de Empresas
Experiencia al Cliente,
Canales y Operaciones
10
 Vicepresidencias

Lic. Álvaro Flameno

Gerente de Recursos Humanos

Lic. Osmín Menéndez

Gerente de Administración
y Finanzas

Lic. Javier Aguilar

Gerente Legal

Lic. Julio Kellman Lic. Martha de Bellegarrigue

Gerente de Cumplimiento Gerente de Mercadeo Lic. Mario Orellana
Corporativo Gerente de Gobernanza
Rocío de Menjívar
Gerente de Riesgo
Integral

Lic. Evelyn Portillo de Aguiñada

Gerente de Auditoría Interna Lic. Francis Girón
Gerente Tesorería e Inversiones

Lic. Fernando González

Director Presidente

11
 Vicepresidencia
Experiencia Cliente,
Canales y Operaciones

Lic. Miguel Ángel Córdova

Gerente de Canales de Servicio
y Operaciones
Lic. Leonel González
Gerente Experiencia
del Cliente

Ing. Saúl Deleón Ing. Gerardo Ruiz Lic. Dora Alicia Ocampo
Gerente de Tecnología Vicepresidente Senior Gerente de Contact Center
e Información Experiencia al Cliente, y Transformación Digital
Canales y Operaciones

Lic. Benjamín Díaz

Gerente Banca Privada

12
Vicepresidencia
de Empresas

Ing. Miguel Jacobo Lic. Luis Parker Lic. María José DeLeón Lic. Rodrigo Menéndez Lic. René Ramos
Gerente Pequeña Gerente Banca Corporativa Gerente de Servicios Vicepresidente de Empresas Gerente de Créditos
y Mediana Empresa y Comercial Empresariales Empresas

13
 Vicepresidencia
de Personas

Lic. Carlos Artiga

Vicepresidente
de Personas

Lic. Yanira Escobar

Gerente de Créditos
y Cobros

Lic. Ericka de Zuleta

Gerente de Banca
de Personas

Lic. Ana Babi Santamaría Ing. Cindy Miranda

Gerente Estrategia Gerente de Ventas
y Productos de Tarjeta

14
Gestión
Financiera
Recursos ajenos:

bajo la figura de depósitos en sus diferentes modalidades: préstamos

de bancos extranjeros, bancos de desarrollo e inversión
.
P
guarda una especial relevancia al momento de levantar

,
reflejando un incremento de $124.8 MM, equivalente al 6% con respecto al cierre de diciembre 2018 de $2,234 MM.

a diciembre del año anterior.

15
 El costo efectivo de la cartera Cifras en miles de dólares
Pasivos de intermediación 2019 2018 Incremento anual
integrando depósitos, préstamos
Depósitos de clientes $ 1969,824 83% $ 1827,909 82% $ 141,915 8%
Préstamos de otros bancos $ 148,759 6% $ 158,621 7% $ -9,862 -6%
de inversión.
Títulos de emisión propia $ 221,720 9% $ 231,881 10% $ -10,161 -4%
Diversos $ 18,953 1% $ 16,046 1% $ 2,906 18%
Totales $ 2359,255 100% $ 2234,457 100% $ 124,798 6%

al analizar los gustos

y preferencias de los clientes Pasivos de intermediación Millones
del Banco, en las diferentes 2,405 16%
modalidades de depósitos,

2,359
2,205

2,234
14%
se observa una fuerte 2,005
preferencia por depósitos a la 1,805 12%

1,979
vista con respecto al depósito 1,605

1,730
10%

1,605
1,405

1,503
1,205 8%

1,332
mucha satisfacción saber que

1,199
tanto las empresas y familias 1,005

1,088
1,052
6%
805
976

manejan su capital de trabajo

605 4%
así como su demanda
405
transaccional de efectivo con 2%
205
el Banco, posicionándolo en
5 0%
primer lugar en depósitos en
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
cuenta corriente.

Cifras en miles de dólares

Cartera de depósitos 2019 2018 Incremento anual

Cuenta corriente $ 862,995 44% $ 838,915 46% $ 24,080 3%

%

Ahorro $ 424,786 22% $ 365,529 20% $ 59,257 16%

35

Cuenta corriente $ 682,043 35% $ 623,465 34% $ 58,578 9%

$862,995 Totales $ 1969,824 100% $ 1827,909 100% $ 141,915 8%

Cuenta ahorro
21%

$424,786
Al cierre de diciembre 2019, el Banco presenta un saldo de $1,970 MM en la cartera
Plazo Fijo
$682,043
de depósitos, experimentado un crecimiento de $142 MM equivalente al 8%, cuando
%
44

16
 Estructura de los depósitos Cuenta corriente
120% 3.0%
Ahorro
100% 2.5%

80% 2.0%
51% 47% 40% 43% 43% 35% 33% 34% 34% 34% 35%

60% 1.5% Costo depósitos

16% 20% 21%
17% 16% 22% 20% 20% 22%
40% 14%
16% 1.0%

20% 35% 37% 44% 40% 41% 43% 47% 46% 46% 46% 44% 0.5%

0% 0.0%
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

El promedio de crecimiento Depósitos Millones

experimentado por la cartera
de depósitos del Banco, durante 2,000
1,970
25%
los últimos 10 años ha sido 6.5%, 1,800 1,828

1,600 20%
muy superior al crecimiento del 1,611
1,400
1,200 1,296 1,331
15%
así la preferencia del público 1,000 1,093
1,180
1,027
hacia los productos y servicios 800 952 955
10%
que se ofrecen, consolidando 600
780

de esta forma el crecimiento 400 5%

constante que presenta 200
0 0%
la institución cada año.
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

Recursos propios:
Una parte fundamental en la asunción de riesgos es contar con un patrimonio adecuado al nivel de activos que se están
administrando. En ese sentido el Banco, cuenta con un capital social de $139 MM que al integrar las reservas de capital,
los resultados por aplicar, utilidades no distribuibles y utilidades corrientes al cierre de diciembre de 2019, el patrimonio
neto llega a $282 MM.
De acuerdo a la Ley; los Bancos deben mantener una relación de fondo patrimonial igual o superior al 12% entre su
patrimonio y los activos ponderados de riesgo. En ese sentido, el Banco tiene un coeficiente de fondo patrimonial de 13.8%
muy superior al requerimiento del 12%, situación que le permite en el corto plazo un crecimiento en activos ponderados
de riesgo por un valor de $294 MM.

17
 En cuanto a sus pasivos Patrimonio Millones
la Ley obliga a mantener
una relación del 7%, 300 18%
282.1
el Banco presenta 266.2 16%
250 247.4 14%
228.0
a este nivel de solvencia 200 186.4
206.3 12%
le permite también aceptar 180.4 10%
150 154.0
131.7 8%
120.8
en los mercados de dinero 100
115.9 6%
y de capital por $1,362 MM. 4%
50
2%
0 0%
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

En cuanto a la gestión Estado de Resultados Miles $ Miles $ Variaciones

Banco obtuvo una utilidad Cifras en miles $ 2019 2018 Absoluta Porcentual
neta de impuestos de $26,5 Ingresos de operación 230,912 213,226 17,686 8%
MM , que comparativa- Costos de operación 65,815 59,572 6,243 10%
mente con la obtenida el Margen de intermediación 165,097 153,654 11,443 7%
año anterior de $24,9 MM Reservas de saneamiento 43,998 41,474 2,524 6%
121,099 112,180 8,919 8%
$1,5 MM principalmente por Gastos de operación 87,956 76,860 11,096 14%
Margen operativo 33,143 35,320 (2,177) -6%
margen de intermediación.
Otros ingresos y gastos 5,004 1,755 3,249 185%
Utilidad antes del impuesto 38,146 37,074 1,072 3%
Impuesto sobre la renta 11,636 12,113 (477) -4%
Utilidad neta 26,510 24,961 1,549 6%

Si relacionamos la utilidad neta

con el patrimonio, el activo total Utilidad Millones
y el activo productivo
30 120%
(préstamos), obtenemos una
26.5 100%
medición cuantitativa más 25 26.1
25.0 80%
objetiva del desempeño 23.7
60%
20 22.3
21.7
de la institución. 19.6
19.9 20.3
40%
15 20%
0%
Índices de rentabilidad 2019 2018 10
9.9
-20%
Retorno sobre el patrimonio 9.4% 9.4% -40%
5 5.5
Retorno sobre activos totales 1.0% 1.0% -60%
Retorno sobre activos productivos 1.4% 1.5% 0 -80%
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

Utilidad Crecimiento
18
 Cifras en miles de dólares
La función principal de la banca es Fuentes de los recursos 2019 2018 Incremento anual
la intermediación financiera. En ese Depósitos de clientes $ 1969,824 74% $ 1827,909 72% $ 141,915 8%
sentido, el Banco reflejó al cierre Préstamos de otros bancos $ 148,759 6% $ 158,621 6% $ -9,862 -6%
de 2019, una participación de 74% Títulos de emisión propia $ 221,720 8% $ 231,881 9% $ -10,161 -4%
Diversos $ 18,953 1% $ 16,046 1% $ 2,906 18%
en depósitos del público en el total
Otros pasivos $ 32,629 1% $ 35,073 1% $ 1,444 -4%
Patrimonio $ 282,085 11% $ 266,152 10% $ 15,933 6%
en cartera de préstamos del total Totales $ 2674,969 100% $ 2535,682 100% $ 139,287 5%

grado de colocación de recursos. Cifras en miles de dólares

Destino de los Recursos 2019 2018 Incremento anual
como resultado una tasa activa Caja y bancos $ 681,023 25% $ 701,938 28% $ 20,915 -3%
efectiva de 11,4% y una tasa pasiva $ 87,214 3% $ 72,693 3% $ 14,522 20%
efectiva de 3,4% resultando un Cartera de préstamos netos $ 1838,060 69% $ 1718,412 68% $ 119,648 7%
$ 24,813 1% $ 21,881 1% $ 2,932 13%
margen de intermediación de 8,0%
Otros activos $ 43,859 2% $ 20,758 1% $ 23,101 111%
que sirvió para cubrir otros compo- $ 2535,682 100%
Totales $ 2674,069 100% $ 139,287 5%
nentes de la intermediación.

Al cierre de diciembre 2019, Margen de intermediación

el Banco presentó una cartera
14.0
de créditos neta de reservas
por $1,838 MM que al compararse 12.0
con el año anterior, reflejó
10.0
un crecimiento de $120 MM
equivalente a 7%, siendo los sectores 8.0

más beneficiados: manufactura, 6.0

comercio, servicios y consumo.
4.0
Con esto se contribuye de buena
forma al desarrollo económico 2.0
y social del país 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

Tasa activa efectiva Tasa pasiva efectiva Margen de intermediación

19
 Tarjetas
de crédito Vivienda

18% 16%
Comercio
Consumo
15%
26%
Industria
manufacturera

10%
0%
Servicios

3% 2% 7%
Energía
Transporte

1%
- Construcción
- Minerías
y canteras
- Financieras
- Agropecuario

Millones de dólares

Como una medida prudencial Préstamos

al momento de asumir riesgos,
el Banco hace una evaluación 2,000 1,838 18%
exhaustiva de la calidad de su 1,800 16%
1,718
1,600 14%
cartera de crédito, con la 1,579
1,400 1,426
12%
1,200 1,257
portafolio las pérdidas 1,180 10%
1,000 1,054

esperadas que deben ser

909 8%
800 823
779 765 6%
cubiertas con las utilidades 600
400 4%
corrientes, mediante la creación
200 2%
de reservas de saneamiento
0 0%
y las pérdidas inesperadas
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
que deben ser cubiertas con
el patrimonio de la institución.
Préstamos Crecimiento

En ese sentido el Banco a través del tiempo ha mantenido una cobertura de reservas de saneamiento a cartera vencida arriba

la categoría de Banco solvente en temas de gestión de riesgo.

20
 C2
C1 0.8% D1
Cifras en miles de dólares
B 0.8% 0.5% D2
Activos de riesgo 2019 2018 1.0% 0.4%
Cartera vencida 22,849 16,531 A2 E
Reservas 28,220 29,514 2.2% 1.1%
Cobertura 124% 179%

A consecuencia de esto, al cierre del año 2019, la cartera de créditos

refleja una proporción de 95% en categoría A1 y A2, consideradas
las categorías de más alto desempeño, reflejando el grado A1
de cumplimiento que muestra la cartera del banco. 93.1%

Liquidez:

La liquidez bancaria es el riesgo principal que enfrentan los Bancos en el desempeño normal de operaciones.
P

a. b. c.
La reserva de liquidez constituida La disponibilidad inmediata
por un depósito en efectivo en la red de canales de distribución para atender la volatilidad del 100%
en el Banco Central de Reserva tales como agencias, cajas empresariales de la cartera de depósitos y atender
de El Salvador, equivalente a un y cajeros automáticos, para atender los requerimientos imprevistos
porcentaje aproximado del 20% la demanda de efectivo de nuestros clientes. y demanda extraordinaria de nuestros
de la cartera de depósitos, clientes.
a este nivel se tiene la práctica
de tener una cobertura por encima
del 100% de este requerimiento
en todo momento.
Cifras en miles de dólares

Portafolio de inversiones 2019 2018 Incremento anual

Cartera Estructura Cartera Estructura Cartera Variación

$ 87,214 100% $ 72,693 100% $ 14,522 20.0%
Totales $ 87,214 100% $ 72,693 100% $14,522 20.0%

21
 Cifras en millones de dólares
BAC

$681
Resto de bancos
BAC
$ 3,715
$ 681
32%
35%
15%
Totales $ 4,396
Participación 15%
Resto de bancos
$3,715
85%
Como una medida prudencial y de carácter contingencial,

Participación
un respaldo en caso de ser necesario. de mercado
Disponibilidades
Este portafolio está integrado
MM$
por títulos valores soberanos y títulos valores de corporaciones
extranjeras, libres de todo gravamen.

Clasificadoras de riesgo:

Fitch Ratings y ZummaRatings. Estas empresas revisan al Banco

desde la perspectiva cuantitativa y cualitativa, evaluando la diversidad de riesgos, entre estos: la adecuación del capital,
la calidad de los activos, la gerencia, estabilidad de los retornos, riesgos de mercado, liquidez y riesgo reputacional entre otros.

Como resultado de esta evaluación el Banco ha obtenido la nota de AAA

aceptables en la gestión y manejo de riesgos en el mercado salvadoreño.

22
Participación de mercado
Cifras en millones de dolares
El año 2019, estuvo caracterizado Mercado Diciembre 2019 Diciembre 2018 Crecimientos
por un crecimiento modesto del sistema
. Activos $ 19,358 $ 17,958 1,401 7.8%
Los préstamos y depósitos mostraron Préstamos $ 12,864 $ 12,225 638 5.2%
Depósitos $ 13,679 $ 12,327 1,352 11.0%
un crecimiento de 5.2% y 11.0% respectivamente,
Disponibilidades $ 4,396 $ 3,944 452 11.5%
la disponibilidad bancaria estuvo marcada
Inversiones $ 1,033 $ 1,033 252 24.4%
por un crecimiento importante de $452 MM 166 0 -0.1%
Utilidades $ 166 $
equivalente a 11.5%, en la misma dimensión la
cartera de inversiones mostró un incremento
de $252 MM, equivalente a 24.4%, convirtiéndose Bajo este contexto el Banco muestra un desempeño relativamente
en un soporte importante del disponible mejor que el sistema y continua consolidando su posicionamiento
que viene a robustecer la cobertura del riesgo de mercado, ubicándose entre los primeros bancos del sistema
de liquidez. Las utilidades del sistema mostraron con una participación de 14% en activos, préstamos y utilidades.
en esta oportunidad el mismo comportamiento
del año anterior.

de diciembre 2019.
BAC
Participación
22
Participación
de mercado de mercado
Resto de bancos
14%
BAC
2,681
Activos MM$ Utilidades MM$
10,000
Resto de bancos
11,709
14% 11,025
Resto de bancos
144
Resto de bancos
8,000
16,678
86% 86%
6,000

Participación 4,000
BAC Participación de mercado
1,838 de mercado BAC
Depósitos MM$
14% Préstamos MM$ 1,970
14% 2,000
BAC
1,970
BAC

Resto de bancos Resto de bancos 1,838

11,025 11,709 0
86% 86% Préstamos Depósitos
Cifras en millones de dólares

23
 Informe
Gobierno Corporativo
En BAC Credomatic, estamos comprometidos
con los más altos estándares internacionales
en materia de Gobierno Corporativo, los cuales
fortalecen la adecuada administración,
contribuyen al logro de los objetivos,
mejoran el proceso de toma de decisiones,
y garantizan, a largo plazo, de forma sistemática
y consistente nuestra forma de hacer negocios.

24
Gobierno
Corporativo

25
 Gobierno
Corporativo

26
Gobierno
Corporativo

27
 Gobierno
Corporativo

28
Gobierno
Corporativo

29
 Gobierno
Corporativo

30
Vive la experiencia
de llevar el banco contigo
donde quiera que vayas
31
 Del servicio
a la experiencia
de nuestros clientes
Desde nuestros inicios, BAC Credomatic se ha caracterizado
por su alto enfoque en el servicio a nuestros Clientes con Calidad.
Durante el 2019 iniciamos un proceso de transformación
que busca una gran parte de nuestros
procesos pasando del estándar de calidad a la medición
de ¨experiencia completa¨ en nuestros puntos de atención,
para anticiparnos a las necesidades de nuestros clientes.

a nuestros clientes y realizar mejoras escuchando

la retroalimentación de experiencias individuales,
ubicando a nuestros clientes al centro
de nuestras decisiones.

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 Experiencia En BAC Credomatic nuestro principal objetivo
es mejorar la experiencia de nuestros clientes

Digital poniendo a su disposición todas las soluciones digitales

por medio de Banca en Línea, Banca Móvil y Lobbys Digitales.
Pioneros en agencias digitales
Como parte de nuestro servicio personalizado
estamos comprometidos a vincular a nuestros clientes
por medio de la asesoría, capacitación en canales digitales,
enfocándonos en simplificar los tiempos de solución y espera.

Es por eso que en 2019 iniciamos el proceso de digitalización

de nuestras agencias, para que nuestros clientes experimenten
el autoservicio en sus gestiones, motivarlos a realizar sus futuras
transacciones con seguridad a través de su celular, tablet o computadora,
desde donde estén ¡Sin necesidad de ir al banco!

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Tras un diagnóstico completo de clima y cultura organizacional, Great Place to Work (GPTW) selecciona a
BAC Credomatic como uno de los mejores lugares para trabajar en Centroamérica 2019. El estudio se aplicó en
las operaciones de Guatemala, El Salvador, Honduras, Costa Rica, Panamá y las Áreas Regionales, entre los meses
de Junio y Agosto de 2018. Por los resultados obtenidos en el estudio, BAC Credomatic aprobó satisfactoriamente
el proceso y logró obtener la certificación de Excelente Lugar para Trabajar® otorgado por GPTW.

World Finance reconoce la cultura de innovación del banco y premia el compromiso de BAC Credomatic con sus
clientes al ofrecer experiencias cada vez más personales y digitales con la apertura de las nuevas sucursales en la
región, con un modelo "cliente-céntrico". Además, la aplicación Banca Móvil obtuvo el premio a la Mejor Aplicación
Móvil de Banco en la región.

BAC Credomatic fue galardonado por la revista The European con los reconocimientos de: Banco del año en
Honduras y Costa Rica, mejor Banco para la inclusión en Costa Rica y el Banco más innvador en el ámbito digital
en toda la región de Centroamérica y Caribe. La institución fue nominada en estas categorías por los suscriptores
de la revista a nivel mundial, por ser una entidad que se destaca en su gestión y ser un pilar de la economía local
y regional.

La revista británica International Investor galardonó a BAC Credomatic y otorgó los premios de banco más
innovador en Latinoamérica y mejor Banca de Empresas en Costa Rica.

Por quinto año consecutivo, Euromoney premia al Grupo Financiero BAC Credomatic como la “Mejor Institución
Financiera de Centroamérica y el Caribe”, por su crecimiento sostenido y por su posición como el Banco más

En el marco del evento "Sostenibilidad Rentable", la revista regional Vida y Éxito reconoció a BAC Credomatic
como una empresa líder en materia de sostenibilidad. Para la revista, las empresas tienen la tarea de garantizar
su sostenibilidad creando valor económico, medioambiental y social, y el evento, "Sostenibilidad Rentable", les dio
la oportunidad de conocer de la mano de expertos, no solo la manera de ser más sostenibles, sino a serlo, aún en
tiempos de incertidumbre económica.

Por primera vez, la Revista Summa realizó un sondeo propio para conocer cuáles son las empresas y empresarios
mejor valorados en Centroamérica en términos de su imagen pública, integridad y apego a las buenas prácticas.
La revista reconoce a BAC Credomatic como una de las empresas con Mejor Reputación y Ética del 2019.

América Latina y el Caribe, las cuales son elegidas tras un riguroso y exhaustivo proceso de selección. Por segunda
vez consecutiva, BAC Credomatic, se hace un lugar entre los mejores bancos de la región. El reconocimiento es
otorgado a la institución por su sobresaliente desempeño en la prestación de servicios minoristas, comerciales y
de inversión en la región.

BAC Credomatic Costa Rica fue galardonado como banco del año 2019 por la revista The Banker.
El reconocimiento fue otorgado a la institución por los avances en términos de transformación digital y por estar

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 Primer Centro de Experiencia
para Comercios Afiliados en la región

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Enfocados en la experiencia de nuestros comercios hemos abierto las puertas
del primer en toda la región,
un lugar diseñado con el afán de invitar a emprendedores y clientes nuestros
para que conozcan y sean asesorados sobre las diferentes soluciones de pago,
aquí ponemos a la disposición de los negocios todas nuestras tecnologías,
donde pueden realizar consultas, solicitudes y trámites de la forma más simple.

Como líderes en el mercado del negocio adquirente en El Salvador, la evolución

constante en los sistemas de medios de pago con tarjetas es un compromiso
para el Grupo Financiero BAC Credomatic.

En el año 2019 innovamos el servicio de Pago sin contacto y transformamos

pueden realizar ventas a tarjetahabientes BAC Credomatic acercando al POS

un teléfono celular con la nueva app y sistema operativo Android superior al 6.0
con antena NFC. Esto nos ha permitido adaptarnos y entender a nuestros clientes
desde las diferentes interacciones digitales desde un dispositivo móvil.

Los nuevos estilos de vida digitales propician el crecimiento del comercio

electrónico y la necesidad de los comercios para realizar ventas por medio
de internet es cada vez mayor, con la plataforma BAC Credomatic no existen
limitantes que impidan a los comercios realizar ventas con tarjetas desde una
computadora o dispositivo móvil, compartiendo enlaces de pago a sus clientes
en cualquier parte del mundo por medio de un sitio web, redes sociales,
whatsApp o por correo electrónico.

Sabemos que la forma de realizar transacciones por medio de un POS está

cambiando; por ello, ponemos a la disposición de los negocios dispositivos
inteligentes que se conectan por medio de bluetooth a un teléfono celular, o tablet,
con MiPOS BAC Credomatic los comercios pueden realizar ventas con tarjetas
desde cualquier lugar del país.

En el futuro, seguiremos innovando nuestras tecnologías de medios de pago

con el propósito de mejorar la experiencia de los negocios, poniendo a la

herramientas para incrementar sus ventas y agilizar sus transacciones bancarias.

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 Productos y servicios
empresariales innovadores
Transacciones empresariales digitales, seguras y a tiempo
para la región y el mundo

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La tecnología e innovación forman parte de nuestras vidas, es por ello que nos hemos
planteado la meta de ofrecer los mejores productos y servicios del mercado promoviendo la
sostenibilidad de sus negocios.

Nuestro enfoque en Banca en Línea nos ha permitido estandarizar la plataforma a nivel

regional, agilizando todos los procesos para brindar así a todos nuestros clientes, soluciones
especificas para el manejo de sus tesorería haciendo la gestión de negocios más rentable,
eficiente y amigable. A través de nuestra Banca en Línea, las pequeñas, medianas y grandes
empresas pueden mejorar su operatividad, gracias al desarrollo de nuevos servicios y
productos.

Somos líderes en la empresa privada en productos de Medios de Pago, pago de nómina y pago
de proveedores locales por medio de nuestra Banca en Línea. Queremos que nuestros clientes
pasen menos tiempo en el Banco y tengan más tiempo para su negocio.

Dentro de los productos y servicios innovadores, contamos con el Soft Token, un token digital
disponible para sistema operativo Android o iOS, el cual brinda una mayor seguridad en el
manejo de las transacciones en línea de su empresa, el cual permite agregar nuevas cuentas a
los planes de planilla y/o proveedores, agregar usuarios operadores a la cuenta de la empresa,
crear, aprobar plantillas para transferencias internacionales y/o aprobar transacciones desde la
Banca Móvil.

El Servicio de Tesorería Corporativa Digital le permite realizar sus transacciones financieras

de manera simple, segura y directa (nóminas, transferencias, pago de proveedores y estados
de cuenta). TCD es un puente exclusivo entre su empresa y el banco, a través de una conexión
punto a punto que permite el intercambio de archivos de pagos de forma automática y con los
protocolos de mayor seguridad disponibles en el mercado.

El Servicio de Remesa Virtual le permite el ingreso de sus remesas a través de internet,

proporcionando así la solución para controlar las ventas en efectivo el mismo día, sin esperar
el traslado de valores y el procesamiento, ya que se aplica de inmediato en la cuenta bancaria,
proporcionando reportes por cada punto de venta, permitiendo el control sobre la conciliación
de las ventas en efectivo el mismo día, mayor control cruzado por faltantes y sobrantes por
medio del número de remesa.

Como parte de nuestro apoyo a clientes empresariales, desde el 2008 impartimos charlas de
Educación Financiera para colaboradores en planilla a través del área negocios de Servicios
Empresariales. Durante el 2019 se han capacitado a más de 22,268 colaboradores en temas de
beneficios Planilleros, ahorro, presupuesto, planificación financiera, uso de tarjeta de crédito y
créditos personales.

Además, del apoyo a nuestros clientes también realizamos Ferias integrales de productos y
servicios directamente en las instalaciones de las empresas para llevar todo nuestro banco
hasta sus oficinas para ofrecerles de forma integral soluciones financieras que se ajustan a las
necesidades de nuestros clientes, realizando durante el año 2019 más de 100 ferias de
productos y servicios.

En este 2020 nos proponemos a seguir brindándoles a nuestros clientes los productos
financieros más innovadores del mercado, y así ser su socio estratégico para todos los
proyectos de vida y empresas de nuestros clientes a nivel regional.

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 El Empresario
del Año
Reconociendo la inteligencia, coraje, valentía
y responsabilidad del Empresario salvadoreño,
desde el 2008.
El “Empresario del año” se otorga anualmente,
por medio de la unidad de negocios
Propemi BAC Credomatic, que tiene como misión,
promover el desarrollo de la Pequeña y Mediana

consultoría, capacitación gerencial y administrativa.

Nuestros clientes son seleccionados

Relación de productos y servicios con Propemi

BAC Credomatic, su capacidad empresarial,
resultados de su gestión como empresario
concretados en el crecimiento en sus
ventas, rentabilidad patrimonial,
competitividad de productos
y posicionamiento e imagen
en el mercado.

Reconociendo también el importante

valor social y profesional del empresariado
en el proceso de generación de empleo,
riqueza y bienestar en nuestro país,
incluyendo aspectos ambientales,
pago de prestaciones

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 Centro de Desarrollo Empresarial - CDE

El CDE de Propemi BAC Credomatic, es una escuela de negocios para empresarios de Pequeñas
y Medianas Empresas, cuyo objetivo es impulsar la competitividad y productividad del sector por
medio de información para la toma de decisiones y formación para mejorar la gestión del negocio.
La experiencia del CDE, es de más de 20 años en la formación de empresarios en temáticas
estrictamente empresariales, dictadas de una forma práctica, con técnicas andragógicas
desarrolladas especialmente para este sector.

En El Salvador y Centro América no hay banco que cuente con un Centro de Desarrollo Empresarial,
como el nuestro. Contamos con diferentes modalidades de capacitación y Asesoría como:

- Conferencias temáticas
- Seminarios taller
- Asesoría con expertos
- Ruedas de negocios
- Conversatorio empresarial
- Talleres In house, entre otros

También apoyamos en el plan de susesión de las empresas familiares, ofreciendo talleres dirigidos
a hijos de empresarios entre las edades de 16 a 25 años, con el objetivo que los hijos de nuestros

del negocio familiar.

En el 2019 se desarrollaron 98 actividades, entre asesorías y capacitaciones, las cuales fueron:

- 59 Talleres In house

- 2 Jornadas de consultas empresariales (Asesoría con Expertos)

- 2 Seminarios para jóvenes, hijos de empresarios
- 5 Ruedas de negocios
- 2 Convenciones empresariales
- 20 Eventos para mujeres, dentro de nuestro programa Mujer Acelera.
- 2 Conversatorios empresariales
- Diferentes Conferencias y seminarios, entre los temas dictados se encuentran: El Modelo Ferrari
para la Gestión de Equipos Comerciales, Como utilizar herramientas digitales para el crecimiento de
su negocio, Manejo de cambio en tiempos complejos, La Neurociencia aplicada a las negociaciones
en PYMES, Técnicas de venta para acelerar su negocio, entre otros.

Este año 979 empresas se beneficiaron de nuestra escuela de negocios para empresarios,
reconocida como Centro de Desarrollo Empresarial Popemi BAC Credomatic.

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 Conciertos y Momentos
BAC Credomatic
En el 2019 incursionamos en el mundo de conciertos
y momentos BAC Credomatic, exclusivos para nuestros clientes,
ofreciéndoles espectáculos y vivencias únicas para todos los gustos:

- Feria de Vinos La Barrica

- Concierto Bacilos y Fonseca
- Concierto José Luis Rodríguez, El Puma
- Concierto Vilma Palma y Miguel Mateos
- Concierto Manuel Turizo & Sech
- Fudssion Cerveza Suprema
- Pizza Rocks 2019
- X Pilots by Monster Energy
- Concierto Eros Ramazotti

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Gana
un apartamento
La promoción que cambió la vida
y experiencias de nuestros clientes

a ofrecerle un premio diferente a nuestros clientes:

Un apartameto en Condominio Altea, mecánica en la cual
participaban transacciones con compras de todas
tarjetas de crédito

Realizamos una serie de actividades en los distintos

Open House que realizamos en el apartamento,
invitando a clientes seleccionados al azar
para que disfrutaran una experiencia única:

- Taller de moda Zara & Oysho

- Taller de organización de espacios con Voilá
- Taller de Barismo con Viva Espresso

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 El ejercicio de banca responsable es más que un programa o iniciativa,

Sostenibilidad es en realidad una visión de hacer negocios cada vez mejor, basados
en la ética. Procurando el bienestar económico, social y ambiental.

[Link] Becas UFG

Es nuestro sitio web que apoya a las organizaciones 10 becas de pregrado a través de la tarjeta
UFG BAC Credomatic.
sociales y de desarrollo en El Salvador, para que cuenten
con una plataforma que les permita recaudar fondos, Educación Financiera
gestionar donaciones en especie y voluntariado, así Más de 20 mil personas capacitadas.
como también mejorar su capacidad de gestión con Más de 2,000 niños y jóvenes participantes del Programa
temas de interés que se brindan a través de eventos Ahorrando para tu futuro.
y capacitaciones. En el 2019 Se realizaron 2 eventos
de capacitación con más de 50 organizaciones
participantes, al cierre del año 14 ONG´s activas. Apoyo a PYMES
Fortalecer la gestión de negocios del CDE Propemi
BAC Credomatic. En 2019 participaron más 600 empresas
Desarrollo empresarial para proveedores. en diversos cursos, talleres y asesorías así como también
Fortalecer la cadena de valor es un objetivo más de 300 mujeres empresarias en el programa Mujer Acelera.
importante en la estrategia de Sostenibilidad
de BAC Credomatic, más de 20 proveedores
participantes del 1er Diplomado “Inclusión a la EDUBECAS para hijos de colaboradores
Sostenibilidad” como parte del Programa Creemos en la educación, por eso el año pasado se entregaron
de Desarrollo empresarial para proveedores 108 becas a hijos de colaboradores para educación básica
BAC Credomatic. y bachillerato.

Promoción Ambiental
Más de 3,000 libras de bolsas pláticas recicladas.
Más de 1,000 libras de papel reciclado en el Programa
de Gestión Ambiental interno.

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Nuestro
A través del año, se promueve el crecimiento de los colaboradores,
poniendo a su alcance, nuevas y retadoras posiciones para que el colaborador

Recurso Humano
escale en su carrera profesional en el banco. El año 2019, el 23% de las plazas
disponibles fueron cubiertas por promociones internas,

En BAC Credomatic la gestión humana es el pilar de la organización. Por esta razón, se invierte en la capacitación y desarrollo de sus colaboradores
más de 314 mil dólares anuales en acciones formativas, apoyadas desde INSAFORP, lo que se traduce en 101 mil horas impartidas en el 2019 a nuestros
colaboradores, por consultores internos y externos. Invertimos anualmente más de $ 150 mil en plataformas de aprendiza virtual (LMS) que permiten que
nuestro personal pueda contar herramientas digitales de primer nivel en su aprendizaje y formación continua. Pensamos en el auto desarrollo de nuestro
personal para que pueda ir creciendo dentro de nuestra organización, por lo que invertimos más de $90 mil en una herramienta llamada Youlab que permita
al colaborador contar con un instrumento de evaluación que le apoye en su autodesarrollo.
Valoramos la estabilidad y lealtad de los colaboradores, por esto se reconocieron más de ciento sesenta colaboradores que alcanzaron entre 10 y 30 años de
servicio, lo cual representó aproximadamente $135 mil dólares anuales en incentivos económicos, con herramientas, cuido y mejora personal por medio
de clínica empresarial, seguros médico hospitalario, de vida, cuyo costo es más de $600 mil dólares anuales, que aunado a las cotizaciones al ISSS suman
más de $1.5 millones de dólares. Se promueven eventos deportivos, tanto al interior como gremialmente, al apoyar a sus colaboradores en el torneo ASOB,
el cual permite acercarse a los demás competidores, en una sana y saludable competencia deportiva.

También promovemos la diversidad. En el 2019 del total de colaboradores del banco, el 60% es personal femenino, quienes desarrollan funciones
que van desde atención al cliente, hasta las jefaturas y gerencias del banco. Orientados a estar mejor conectados con futuros colaboradores.
Promoción de plazas por diversos medios electrónicos, como el portal de empleos virtual
en la página web del Banco, Facebook, portales de reclutamiento electrónico, de esta manera,
facilitamos el acceso virtual de los futuros colaboradores, a nuestra organización,
de manera de ser más digitales.

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 Contáctanos:

@baccredomaticSV

Ubícanos

[Link]

7170-4222

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