MONTO
PLAZO
TCEA
TCEM
CUOTA
EVALUACION CRE
DATOS PERSONALES
MARIA CARDENAS GUTIERREZ, con DNI 56465667
CLEAN STORE
avenida Las Malvinas nº341
10564656671
CUALITATIVA
con vivienda propia
pequeña empresa comercializadora en su propio domicilio y un almacen alquilado
venta de gaseosa, agua y cervezas
inicio actividades en mayo del 2000
Es soltera vive con sus pareja y su hijo ,tiene 1 dependiente
El titular cuenta con una clasificación crediticia normal
Tiene buen manejo del negocio tanto con sus trabajadores y con sus clientes
PRODUCTOS
- Caja de gaseosa =26% ingresos
- Paquetes de agua = 26% ingresos
- Cajas de Cervezas =26% ingresos
PROVEEDORES
o COCACOLA REC
o AJE GROUP
o AV INBEV
CLIENTES
BODEGA PEPITO
MINIMARKET CARMENCITA
MINIMARKET JHONY
FINANCIAMIENTO
S/ 8,000
12
45%
3.14%
S/ 810.66
CONCLUCION
EL CLIENTE CUENTA CON CASA PROPIA, APARECE AL 100% NORMAL EN EL SISTEMA FINANCIERO PAGAND
PUNTUALMENTE UN CREDITO DE S/8000, CUENTA DOS TRABAJADORES PAGANDO EN TOTAL S/ 1600
EN REMUNERACIONES AL MES ; ADEMAS CUENTA CON UN NIVEL PATRIMONIAL DE S/ 84000, CUENTA CON
DE S/ 581; CORROBORANDO ASI SU BAJA SOLVENCIA PATRIMONIAL Y SU CAPACIDAD DE PAGO, POR OTRO
LADO SEGÚN EL ANALISIS CUALITATIVO CUENTA CON VOLUNTAD DE PAGO ; AL TENER BUENAS
REFERENCIAS COMERCIALES DE SUS CLEINTES, PROVEEDORES Y TRABAJORES. PODEMOS
CONCLUIR ENTONSES QUE EL CLIENTE TIENE VOLUNTAD , PERO NO TIENE CAPACIDAD DE PAGO Y NO PRE
COBERTURAN PARA UN CREDITO DE S/ 8000 A 12 MESES.
EDITICIA
BALANCE GENERAL ESTADO DE RESULTADOS
ACTIVO Ingresos S/ 23,632
Efectivo S/ 2,500 Costos S/ 17,505
c*c S/ 1,300 Utilidad Bruta S/ 6,127
Inventario S/ 35,000 k/t gastos 2830
Activo corriente S/ 38,800 S/ 35,000
Inmueble 50% S/ 40,000
maquinaria y equipo S/ 9,000 Utilidad Operativa S/ 3,297
Activo no corriente S/ 49,000 gastos financieros S/ 650
TOTAL ACTIVO S/ 87,800
PASIVO utilidad antes de I. S/ 2,647
C*P Bancos S/ 3,800 impuestos 50
C*P Proveedor Utilidad despues I S/ 2,597
Total acti. Corriente S/ 3,800 Gastos familiares 1870
Pasivo a largo plazo S/ 0 utilidad neta S/ 727
Total activo no corriente S/ 0 80% utilidad liquida S/ 581
TOTAL DE PASIVO S/ 3,800 A/F
PATRIMONIO S/ 84,000 S/ 80,200
TOTAL PASIVO Y PATRIM S/ 87,800
LUNES MARTES MIÉRCOLES JUEVES
SEMANAL 5950 600 500 600 750
MES S/ 23,800
% COSTO
CAJA DE GASEOSA =26% ingresos 48 64.8 74%
PAQUETES DE AGUA = 26% ingreso 15 20.25 74% 74%
CAJAS DE CERVEZAS =26% ingresos 50 67.5 74%
GASTOS
TRABAJADORES 1600
MOVILIDAD 50
CONTADOR 250
LUZ(50%) 100
ALQUILER ALMACEN 800
TELEFONO FIJO 30 2830
GASTOS FAMILIARES
ALIMENTACION 900
ESTUDIOS 570
N UTILIDAD LIQULUZ(50%) 100
CELULAR 100
SEGURO 150
OTROS 50 1870
ESENTA GARANTIAS QUE
VIERNES SÁBADO DOMINGO
1000 1150 1350
EJERCICIOS:
VALOR NOMINAL LETRA
DE CAMBIO = S/ 75,000
TIEMPO VENCIMIENTO= 4 MESES
TEA DE DESCUENTO= 9% TE 4 MESES 3.17% TEC= (1+TEA) ^(4/12)-1
DESCUENTO LETRA= S/ 2,375.31
LA EMPRESA RECIBE= VALOR NOMINAL- DESCUENTO DE LA LETRA
LA EMPRESA RECIBE= S/ 72,624.69
FACTURA POR COBRAR= S/ 25,000
TIEMPO VENCIMIENTO= 2 MESES
EMPRESA FACTORING=
COMISION= 4.5% S/ 1,125
TEA DE DESCUENTO
ANTICIPADO= 9% TET= 1.45%
DESCUENTO ANTICIPADO= S/ 361.7
LA EMPRESA RECIBE= VALOR NOMINAL -COMISION-DESCUENTO ANTICIPADO
LA EMPRESA RECIBE= S/ 23,513.34
PRESTAMO K/T= S/ 25,000 VP
TIEMPO= 6
TEA = 35%
TEM= 2.53%
VF= VP*(1+TEM)^TIEMPO S/ 29,047 S/ 25,000 1
LEASING= S/ 15,000 S/ 80,000
TIEMPO= 5 AÑOS
TEA= 9% TEM 0.68%
CUOTA MENSUAL = S/ 305.48
PRESTAMO A/F = S/ 100,000
TEA = 10% TEM 0.76%
TIEMPO= 5
PAGO MENSUAL= S/ 9,541.19
EC= (1+TEA) ^(4/12)-1
TICIPADO
INTERESES S/ 4,047
CAPITAL S/ 25,000
MONTO A
PAGAR AL
FINAL DEL
PERIODO S/ 29,047
…..... 9
