I.
V Evaluación de las finanzas personales
El presupuesto debe estar delimitado a un periodo de tiempo, lo más
recomendable es elaborarlo cada mes, pues es el lapso más común para el pago
de diversos servicios como: teléfono, renta, luz, etc. No olvides proyectarlo a un
año e incluir aquellos gastos adicionales como colegiaturas, fechas especiales:
aniversarios, cumpleaños, reyes magos e ingresos adicionales como aguinaldo o
utilidades.
Esto resulta más importante cuando existe alza de precios generalizada
(inflación), por el desbalance que puede provocar en el gasto mensual previsto y
puede implicar también realizar algunos ajustes adicionales.
La evaluación constante y el seguimiento a las finanzas personales es una
actividad vital que ayudará a elaborar una mejor planeación presupuestal, así
como a establecer metas realistas y el plazo de cumplimiento de estas, a fin de
evitar reprogramaciones que pueden frustrar el esfuerzo realizado. Para llevar a
cabo esta actividad, es importante reconocer los siguientes conceptos.
Capacidad de pago. Para conocer la capacidad de pago, se deben sumar los
ingresos y posteriormente deben restarse los gastos y la cantidad de ahorro que se
obtendrá. Lo anterior con la finalidad de que sea posible identificar cuál es la
capacidad de pago.
$10,000 $10,000 $10,000
Ingresos
-Gastos -$8,000 -$10,000 -$12,000
= Ahorro = $2,000 = $0 = -$2,000
Dependiendo de los resultados, podemos situarnos en alguno de los siguientes
escenarios.
Ingresos mayores a - gastos. Éste es el escenario ideal ya que se cuenta con la
oportunidad de ahorrar, así como de hacer frente a algún imprevisto.
Ingresos iguales a - gastos. En este escenario se tienen finanzas equilibradas, sin
embargo, se corre el riesgo de que la ocurrencia de algún imprevisto afecte
negativamente el equilibro.
Ingresos menores a - gastos. Este escenario es una llamada de atención que
debe ser atendida de inmediato, puesto que puede implicar la necesidad, por lo
menos habitual, de pedir prestado para cubrir los gastos del mes, la capacidad de
ahorro se nulifica y existe incertidumbre financiera que puede desencadenar un
sobreendeudamiento.
Sobre las finanzas personales y las del negocio o propiedad. Si se está
administrando un negocio propio (una tienda, una estética, un taxi, etc.), las
cuentas del negocio deben permanecer separadas de las personales. Mezclar las
finanzas del negocio con las personales es lo peor que puedes hacer para tu
negocio y tu familia. La solución es que te asignes un salario y aunque las ventas
cambien (unos meses serán más y otros menos) tú siempre puedas contar con tu
ingreso fijo. De esta manera tu familia o tus gastos personales siempre estarán
cubiertos, pero tú también tendrás más claridad para tomar decisiones que hagan
crecer tu negocio.
De acuerdo a la ENIF 2021, la vulnerabilidad financiera puede definirse como la
incapacidad para cubrir sus gastos después de experimentar una pérdida de
ingreso. En nuestro país, alrededor del 34% de las personas reportó que podrían
cubrir sus gastos con ahorros por menos de una semana (31 millones de adultos),
mientras que otro 18% tendría la capacidad suficiente para cubrir sus gastos por 3
meses (16 millones).
CONDUTIPS. Para la elaboración, seguimiento y cumplimiento de presupuestos
personales, es importante no perder de vista algunas recomendaciones finales.
Comparar precios
en distintas tiendas o sitios de internet antes de llevar a cabo una compra.
Comprar bienes duraderos
o realizar gastos destinados a satisfacer las necesidades.
Nunca gastar más de lo que se puede pagar,
esta situación sólo traerá complicaciones financieras a futuro y comprometerá el
cumplimiento de metas personales.
Antes de adquirir una deuda,
pensar si en realidad es necesario lo que se va a adquirir y revisar la capacidad de
pago con la que se cuenta, así como no dejar de contemplar la totalidad de los
gastos fijos.
Comparar inteligentemente,
evitar caer en gastos innecesarios. La publicidad y la gran oferta de bienes y
servicios que existe en el mercado, son tentaciones superables.
No pedir prestado más dinero para pagar un crédito menor, pues lo único
que pasará es que la deuda crezca y finalmente se vuelva impagable.
