INSTITUTO SUPERIOR TECNOLÓGICO PRIVADO CERTUS

ESCUELA DE GESTIÓN Y NEGOCIOS

CARRERA DE CONTABILIDAD Y TRIBUTACIÓN

Título: Emprendimiento y educación financiera

Aplicación de la metodología Análisis de Casos

Autores:

Comentario sobre la participación de cada

Apellidos y Nombres
integrante del equipo
CORDOVA CRUZ, Dercy Olivia Constante participación
LLOCCLLA RAMIREZ, Fabio Constante participación
ROMERO CARRASCO, Juan Jersson Constante participación
VÁSQUEZ ALIAGA, Antonio franco Sin participación

Unidad Didáctica: Pensamiento Lógico para los Negocios

PORTADA

Docente: Paredes Castillo, Alvaro Luis

Lima – Perú
 2024

ÍNDICE

PORTADA.............................................................................................................................1

ÍNDICE..................................................................................................................................2

INTRODUCCIÓN.................................................................................................................4

CAPITULO I..........................................................................................................................5

INDENTIFICACIÓN.............................................................................................................5

1.1. Exposición del caso..................................................................................................5

1.2. Registro de la información.......................................................................................5

1.3. Definición del problema...........................................................................................6

1.4. Análisis de la información.......................................................................................6

CAPITULO II........................................................................................................................7

PLANIFICACION.................................................................................................................7

2.1 Plan de trabajo:.............................................................................................................7

CAPITULO III.......................................................................................................................8

EJECUCION..........................................................................................................................8

3.1 Determinar el capital depositado en las tres entidades financieras y los intereses

recolectados........................................................................................................................8

3.2 Calcular el porcentaje que costará el alquiler del local respecto a los ahorros

generados..........................................................................................................................10

3.3 Definir las diferencias entre banco, caja municipal y caja rural............................12

3.4 Calcular en que entidad financiera se ha generado un mayor interés....................13

 3.5 Calcular el interés que debe de ofrecer la entidad financiera para obtener

el mismo interés en un periodo de 21 meses....................................................................15

3.6 Investigar que entidades financieras a nivel nacional ofrecen una mejor

tasa de interés...................................................................................................................18

3.7 Formular un plan para que la pareja de esposos genere el mismo interés

en un menor tiempo con las nuevas entidades investigadas.............................................19

3.8 Calcular el incremento porcentual en los ahorros de la pareja, de haberse

depositado los ahorros en las entidades investigadas.......................................................21

3.9 Calcular el monto depositado si al cabo de un año depositan 1/3 y 2/3

respectivamente en dos entidades....................................................................................25

CAPITULO IV.....................................................................................................................28

REPRESENTACIÓN...........................................................................................................28

4.1 Capital depositado en las tres entidades financieras..............................................28

4.2 Porcentaje de los ahorros que se usarán para el alquiler del local.........................28

4.3 Entidad financiera que ha dejado mayor monto de intereses.................................28

4.4 TEA que debe de ofrecer la entidad financiera para generar el mismo

interés en un plazo de 21 meses.......................................................................................29

4.5 Entidades financieras con mejor oferta respecto a la TEA a nivel nacional..........29

4.6 Tiempo a transcurrir para generar el mismo interés con las nuevas TEA.............29

4.7 Variación porcentual de los ahorros con respecto a las nuevas entidades

financieras investigadas....................................................................................................30

4.8 Monto depositado a dos entidades financieras si al cabo de un año se

generan S/. 200.00 en intereses entre las dos entidades...................................................31

Referencias...........................................................................................................................32
 INTRODUCCIÓN

El presente caso expone la idea de Adela quien motiva a su esposo a empezar un

emprendimiento de bisutería en un local en el centro de la ciudad, esta idea nace en ella

luego de haber trabajado en le negocio 8 años de su vida. Asimismo, en el presente trabajo

de investigación se tocarán los cálculos financieros que deberá de realizar la pareja de

esposos para una mejor toma de decisiones respecto a la inversión de sus ahorros.
 CAPITULO I

INDENTIFICACIÓN

1.1. Exposición del caso

Adela y su esposo llegaron a Trujillo desde Huamachuco hace 8 años, Adela le

comenta a su esposo que muchos de los negocios top de hoy empezaron

modestamente, ella trabajó por varios años en una tienda de bisutería y ahí

aprendió el negocio, piensa empezar con un pequeño local en el centro de Trujillo.

La pareja de esposos guarda sus ahorros en tres entidades financieras a plazo fijo,

Adela realiza dos depósitos por un periodo de 3 años, S/ 5,000.00 en la entidad

financiera “Tubanco” a una tasa anual del 4.5% y otra parte de sus ahorros en

Credibank a una tasa anual de 4%. Ella obtiene S/ 1,000.00 de interés cuando

retira sus ahorros de ambos bancos.

El esposo de Adela, depositó el ahorro restante (equivalente al 30% del total) en el

banco Michincha a una tasa anual del 4.6%, por un periodo de 2 años; luego, con

los montos obtenidos en los tres bancos los esposos deciden invertir y realizar el

sueño del negocio propio.

1.2. Registro de la información

 La pareja de esposos reside en el departamento de Trujillo desde hace 8 años.

 La pareja de esposo guarda sus ahorros en tres entidades bancarias a plazo fijo.

 En la entidad financiera “Tu banco” le ofrecen una TEA del 4.5%.

 En la entidad financiera “Credibank” le ofrecen una TEA del 4%.

  En la entidad financiera “Michincha” le ofrecen una TEA del 4.6%.

 Adela deposita S/. 5,000.00 en la entidad financiera “Tu banco” y otra cantidad

de ahorro en la entidad financiera “Credibank” por un periodo de tres años.

 Adela logra retirar un total de S/. 1,000.00 de intereses de las entidades

financieras “Tu banco” y “Credibank”.

 El esposo de Adela deposita el 30% de los ahorros en la entidad financiera

“Michincha” por un periodo de dos años.

1.3. Definición del problema

 ¿De qué manera se puede lograr un incremento en los ahorros de Adela y su

esposo?

1.4. Análisis de la información

 ¿Cuánto viene a ser el monto depositado e interés recaudado por cada entidad

financiera?

 ¿Qué porcentaje de su dinero usará en pagar el alquiler de su nuevo local?

 ¿Qué viene a ser un Banco, Caja municipal, Caja rural?

 ¿En cuál de las entidades financieras presentadas en el caso, se obtuvo mayor

interés?

 ¿Cuánto sería la tasa de interés que debe ofrecer la entidad financiera para que

los esposos obtengan el total de intereses en un periodo de 21 meses?

 ¿Qué entidades financieras ofrecen mejores tasas de interés para que la pareja

de esposos genere el mismo interés, pero en un menor periodo de tiempo?

 ¿En qué porcentaje se hubiera incrementado el interés generado por sus ahorros

si lo hubieran colocado en las instituciones financieras que se investigaron?

 Luego de un año de trabajo, deciden colocar la tercera parte de su dinero en la

entidad A y la otra parte en la entidad B si al cabo de un año obtienen 200 soles

 de interés, ¿A cuánto asciende el dinero depositado?

CAPITULO II

PLANIFICACION

2.1 Plan de trabajo:

ACTIVIDAD RESPONSABLE RECURSOS TIEMPO

Determinar el capital depositado en las tres
entidades financieras y los intereses Fabio Internet 1 día
recolectados
Calcular el porcentaje que costará el alquiler
Dercy Internet 1 día
del local respecto a los ahorros generados.
Definir las diferencias entre banco, caja
Jersson Internet 1dia
municipal y caja rural
Calcular en que entidad financiera se ha
Dercy Internet 1 día
generado un mayor interés
Calcular el interés que debe de ofrecer la
entidad financiera para obtener el mismo Fabio Internet 1dia
interés en un periodo de 21 meses
Investigar que entidades financieras a nivel
Jersson Internet 1dia
nacional ofrecen una mejor tasa de interés.
Formular un plan para que la pareja de
esposos genere el mismo interés en un
Dercy Internet 1dia
menor tiempo con las nuevas entidades
investigadas.
Calcular el incremento porcentual en los
ahorros de la pareja, de haberse depositado Jersson Internet 1dia
los ahorros en las entidades investigadas.
Calcular el monto depositado si al cabo de
un año depositan 1/3 y 2/3 respectivamente Fabio Internet 1 día
en dos entidades
 CAPITULO III

EJECUCION

3.1 Determinar el capital depositado en las tres entidades financieras y los

intereses recolectados

El caso expone que Adela y su esposo han optado por abrir una cuenta de ahorro en

tres entidades financieras respectivamente, las entidades financieras vienen a ser

“Tu banco” con una tasa anual del 4.5%, luego está “Credibank” con una tasa anual

de 4% y por último “Michincha” con una tasa de 4.6%.

Cálculo de entidad financiera “Tu banco”

Va= S/5,000.00
TEA= 4.5

NPER: 3 años

%
Vf = S/. 5,705.83

I = S/. 705.83

Datos:

Capital: S/. 5,000.00

TEA: 4.5%

Tiempo: 3 años

Intereses: ¿? => S/. 705.83

I=Va[(1+i)^n -1]

I= 5000((1+4.5%) ^3 -1)

I= S/. 705.83
Cálculo de entidad financiera “Credibank”

Va= S/2,355.92
TEA= 4%

NPER: 3 años

%
Vf = S/. 2,650.09

I = S/. 294.17

Datos:

Capital: ¿? => S/ 2,355.92

TEA: 4%

Tiempo: 3 años

Intereses: S/. 1,000.00 – S/. 705.83 => S/. 294.17

I
Va=
¿¿

294.17
Va=
¿¿

Va=S /.2,355.92

Cálculo de entidad financiera “Michincha”

Va= S/3,152.54
TEA= 4.6

NPER: 2 años

%
Vf = S/. 3,449.24

I = S/. 296.70

Datos:

Capital: ¿? = 30% del total => S/. 3,152.54

 TEA: 4.6%

Tiempo: 2 años

Intereses: ¿? => S/. 296.70

Cálculo de capital

7355.92  70%

X  30%

7355.92∗30
Va=
70

Va=S /.3,152.54
Calculo de intereses

BANCO CAPITAL TEA I=Va[(1+i)^n -1] INTERES GENERADO

TIEMPO (AÑOS) VALOR FINAL
TU BANCO S/ 5,000.00 4.5% 3 S/ 705.83 S/ 5,705.83
CREDIBANK S/ 2,355.92 I= 3152.54((1+4.6%)
4.0% 3 ^2S/-1) 294.17 S/ 2,650.09
MICHINCHA S/ 3,152.54 4.6% I= S/.2296.70 S/ 296.70 S/ 3,449.24
CAPITAL
S/ 10,508.45 TOTALES S/ 1,296.70 S/ 11,805.16
TOTAL

3.2 Calcular el porcentaje que costará el alquiler del local respecto a los ahorros

generados.

Según el portal Urbania (2024), ofrece un alquiler de un local comercial, el cual

viene a ser adecuado para el emprendimiento de la pareja de esposos. Se consideró

un local en la zona céntrica de la ciudad de Trujillo, el local cuenta con amplia

iluminación natural, además seguridad las 24 horas, servicio de limpieza, luz, agua

y desagüe.

El local comercial se encuentra ubicado a la altura del Jr. Pizarro N° 830, centro

cívico en la ciudad de Trujillo.

 El costo por alquiler es de S/. 1,140.00 ó $ 300 mensuales.

 Cálculo porcentual del costo de alquiler

 Datos:

Ahorros: S/. 11,805.16

Costo de alquiler: S/. 1,140.00

11805.16  100%

1140  X%

1140∗100
Valor porcentual de alquiler=
11805.16

Valor porcentual de alquier =% 9.67

En total la pareja de esposos logró generar un ahorro de S/. 1,296.70 lo cual sumado

al capital inicial depositado en las entidades financieras, da como monto final un

total de S/. 11,805.16.

El local al tener un costo de S/. 1,140.00, este va a representar un 9.67% del monto

total ahorrado.

3.3 Definir las diferencias entre banco, caja municipal y caja rural

Las entidades financieras se dividen en tres tipos, entre las cuales están el banco, la
 caja municipal y la caja rural.

3.4 Calcular en que entidad financiera se ha generado un mayor interés

La pareja de esposos ha realizado depósitos en tres entidades financieras, las cuales

vienen a ser “Tu banco”, “Credibank” y “Michincha”.

 Cálculo de interés “Tu banco”

Va= S/5,000.00
TEA= 4.5

NPER: 3 años

%
Vf = S/. 5,705.83

I = S/. 705.83

Datos

Va: S/. 5,000.00

TEA: 4.5%

N: 3 años

I=Va[(1+i)^n -1]

I= 5000((1+4.5%) ^3 -1)
I= S/. 705.83
 Cálculo de interés de “Credibank”

Datos:

Va: S/. 2,355.92

TEA: 4%

Va= S/2,355.92
TEA= 4%
I=Va[(1+i)^n -1]

I= 2355.92((1+4%)
NPER: 3 años ^3 -1)
I= S/. 294.17
%
Vf = S/. 2,650.09

I = S/. 294.17

N: 3 años

 Cálculo de interés de “Michincha”

Datos:

Va: S/. 3,152.54

TEA: 4.6%

Va= S/3,152.54
TEA= 4.6
I=Va[(1+i)^n -1]
NPER: 2 años
I= 3152.54((1+4.6%) ^3 -1)
I= S/. 296.70
%
Vf = S/. 3,449.24

I = S/. 296.70

N: 2 años+

INTERES
BANCO CAPITAL INTERES GENERADO
PORCENTUAL
TU BANCO S/ 5,000.00 S/ 705.83 54.43%
CREDIBANK S/ 2,355.92 S/ 294.17 22.69%
MICHINCHA S/ 3,152.54 S/ 296.70 22.88%
TOTAL= S/ 10,508.45 S/ 1,296.70 100.00%
 RESUMEN DE INTERESES
S/800.00
S/705.83
S/700.00 54.43%

S/600.00

S/500.00

S/400.00
S/294.17 S/296.70
22.69% 22.88%
S/300.00

S/200.00

S/100.00

S/-
TU BANCO CREDIBANK MICHINCHA

En total se generaron S/. 1,296.70 en intereses entre las tres entidades financieras

en la que se depositaron los ahorros.

Independientemente, en la entidad financiera “Credibank” se puede observar que se

generaron S/. 294.17 mientras que en la entidad financiera “Michincha” se

generaron S/. 296.70, por último, la entidad financiera “Tu banco”, generó S/.

705.83 en intereses, por lo que vendría a ser la entidad que logró generar una mayor

cantidad de intereses.

3.5 Calcular el interés que debe de ofrecer la entidad financiera para obtener el

mismo interés en un periodo de 21 meses

Para calcular la tasa interés que deben ofrecer las entidades financieras para generar

el mismo interés en un periodo de 21 meses, se utilizará la siguiente formula:

 i=
√
n Vf
Va
−1

 Cálculo de TEA de la entidad financiera “Tu banco” en un periodo de 21

meses

Va= S/5,000.00
TEA= 7.8%

NPER: 21 meses

%
Vf = S/. 5,705.83

I = S/. 705.83

Datos:

Va: S/. 5,000.00

Vf: S/. 5,705.83

N: 21 meses 21/12

√
21
12 5705.83
i= −1
5000

i=0.078

i=7.8 %

Para que se generen los mismos intereses en un plazo de 21 meses, la entidad

financiera “Tu banco” deberá de ofrecer una TEA del 7.8%.

 Cálculo de TEA de la entidad financiera “Credibank” en un periodo de 21

meses.

Va= S/2,355.92
TEA= 6.5 %

%
NPER: 21 meses

%
Vf = S/. 2,650.09

I = S/. 294.17
 Datos:

Va: S/. 2,355.92

Vf: S/. 2,650.09

N: 21 meses 21/12

√
21
12 2355.92
i= −1
2650.09

i=0.065

i=6.5 %

Para que se generen los mismos intereses en un lapso de 21 meses, la entidad

financiera “Credibank” deberá de ofrecer una TEA de 6.5%

 Cálculo de TEA de la entidad financiera “Michincha” en un periodo de 21

meses

Va= S/3,152.54
TEA= 5%

%
NPER: 21 meses

%
Vf = S/. 3,449.24

I = S/. 296.70

Datos:

Va: S/. 3,152.54

Vf: S/. 3,449.24

N: 21 meses 21/12

√
21
12 3152.54
i= −1
3449.24

i=0.050

i=5 %
 Para que se generen los mismos intereses en un lapso de 21 meses, la entidad

financiera “Michincha” deberá de ofrecer una TEA del 5%.

3.6 Investigar que entidades financieras a nivel nacional ofrecen una mejor tasa

de interés.

 Interbank TEA 5.40%

Según el portal ComparaBien (2024), estipula que la entidad financiera,

“Interbank” actualmente ofrece una TEA del 5.4% a un plazo fijo de 90 días a 720

días.

 Financiera Oh! TEA 6.00%

Según el portal ComparaBien (2024), estipula que la entidad “Financiera Oh!” en la

actualidad ofrece una TEA del 6% a un plazo fijo de 30 días a 1080 días.
  Caja Municipal ICA TEA 6.00%

Asimismo, el portal ComparaBien (2024), menciona que la “Caja Municipal ICA”

ofrece una TE del 6% a un plazo fijo de 31 días a más.

3.7 Formular un plan para que la pareja de esposos genere el mismo interés en un

menor tiempo con las nuevas entidades investigadas.

 Financiera Interbank

Va= S/5,000.00
TEA= 5.4 %

%
NPER: 2 años, 6 meses y 4 días

Vf = S/. 5,705.83

I = S/. 705.83

Datos

Va: S/. 5,000

Vf: S/. 5,705.83

TEA: 5.4%
 Vf
log
Va
n=
log ⁡(1+i)

5705.83
log
5000
n=
log (1+5.4 % )

n=2.51082705624

n=2.51082705624∗360

n=903.8977402464

La pareja de esposos generará el mismo interés en la entidad financiera “Interbank”

en un plazo de 2 años, 6 meses y 4 días.

 Financiera Oh

Va= S/2,355.92
TEA= 6 %

%
NPER: 2 años y 7 días

%
Vf = S/. 2,650.09

I = S/. 294.17

Datos

Va: S/. 2,355.92

Vf: S/. 2,650.09

TEA: 6%

Vf
log
Va
n=
log ⁡(1+i)

2650.09
log
2355.92
n=
log ( 1+ 6 % )

n=2.01929804622
 n=2.01929804622∗360

n=726.9472966392

La pareja de esposos generará el mismo interés en la entidad “financiera oh” en un

plazo de 2 años y 7 días.

 Financiera Caja Municipal ICA

Va= S/3,152.54
TEA= 6%

%
NPER: 1 años, 6 meses y 16 días

%
Vf = S/. 3,449.24

I = S/. 296.70

Datos

Va: S/. 3,152.54

Vf: S/. 3,449.24

TEA: 6%

Vf
log
Va
n=
log ⁡(1+i)

3449.24
log
3152.54
n=
log ( 1+6 % )

n=1.5436266561

n=2.01929804622∗360

n=555.705596196

La pareja de esposos generará el mismo interés en la entidad financiera “Caja

municipal ICA” en un plazo de 1 años, 6 meses y 16 días.

3.8 Calcular el incremento porcentual en los ahorros de la pareja, de haberse

depositado los ahorros en las entidades investigadas.

 Cálculo de interés generado en Interbank

Va= S/5,000.00
TEA= 5.4 %

%
NPER: 3 años

Vf = S/. 5,705.83

I = S/. 854.53

Datos:

Va: S/. 5,000.00

TEA: 5.4%

N: 3 años

I=Va[(1+i)^n -1]

I= 5000((1+5.4%) ^3 -1)
I= S/. 854.53
 Cálculo de interés generado en Financiera oh

Datos:

Va: S/. 2,355.92

TEA: 6%
Va= S/2,355.92
TEA= 6 %
I=Va[(1+i)^n -1]
%
NPER: 3 años
I= 2355.92((1+6%) ^3 -1)
I= S/.%450.02
Vf = S/. 2,650.09

I = S/. 450.02

N: 3 años

 Cálculo de interés generado en Caja municipal Ica

Va= S/3,152.54
TEA= 6%

%
NPER: 2 años

Vf = S/. 3,449.24

I = S/. 389.65

Datos:

Va: S/. 3,152.54

TEA: 6%

N: 2 años

I=Va[(1+i)^n -1]
TIEMPO INTERES
BANCO CAPITAL TEA VALOR FINAL
(AÑOS) GENERADO
TU BANCO S/ 5,000.00I= 3152.54((1+6%)
4.5% 3 ^2 -1) S/ 705.83 S/ 5,705.83
CREDIBANK S/ 2,355.92 4.0% 3
I= S/. 389.65 S/ 294.17 S/ 2,650.09
MICHINCHA S/ 3,152.54 4.6% 2 S/ 296.70 S/ 3,449.24
CAPITAL TOTAL S/ 10,508.45 TOTAL, DE INTERESES S/ 1,296.70 S/ 11,805.16
TIEMPO INTERES
BANCO CAPITAL TEA VALOR FINAL
(AÑOS) GENERADO
 INTERBANK S/ 5,000.00 5.4% 3 S/ 854.53 S/ 5,854.53
FINANCIERA OH S/ 2,355.92 6.0% 3 S/ 450.02 S/ 2,805.94
CAJA MUNICIPAL ICA S/ 3,152.54 6.0% 2 S/ 389.65 S/ 3,542.19
CAPITAL TOTAL S/ 10,508.45 TOTAL, DE INTERESES S/ 1,694.20 S/ 12,202.65

 Variación porcentual de capital 01

Datos

Va: S/. 5,705.83

Vf: S/. 5,854.53

Valor final−Valor inicial

Variación porcentual= ∗100
Valor inicial

5854.53−5705.83
Variación porcentual= ∗100
5705.83

Variación porcentual=2.61 %

 Variación porcentual de capital 02

Datos

Va: S/. 2,650.09

Vf: S/. 2,805.94

Valor final−Valor inicial

Variación porcentual= ∗100
Valor inicial

2805.94−2650.09
Variación porcentual= ∗100
2650.09

Variación porcentual=5.88 %

 Variación porcentual de capital 03

Datos

Va: S/. 3,449.24

Vf: S/. 3,542.19

Valor final−Valor inicial

Variación porcentual= ∗100
Valor inicial
 3542.19−3449.24
Variación porcentual= ∗100
3449.24

Variación porcentual=2.69 %

 Variación porcentual de ahorro total

Datos

Va: S/. 11,805.16

Vf: S/. 12,202.65

Valor final−Valor inicial

Variación porcentual= ∗100
Valor inicial

12202.65−11805.16
Variación porcentual= ∗100
11805.16

Variación porcentual=3.37 %

 Resumen de variaciones porcentuales

Se puede observar que en el caso de la entidad financiera “Tu banco” y “Interbank”

viene a ser de 2.61%, asimismo la variación porcentual entre la entidad financiera

“Credibank” y “Financiera oh” viene a ser de 5.88%, por ultimo la variación

porcentual de las entidades financieras “Michincha” y “Caja Municipal Ica” viene a

ser de 2.69%.

VARIACIÓN PORCENTUAL
7.00% 5.88%
6.00%
5.00%
4.00%
3.00% 2.61% 2.69%
2.00%
1.00%
0.00%
A NK OH IC
A
RA L
RB E PA
TE CI I CI
N N
/I N A UN
O FI M
NC K
/
AJ
A
BA AN /C
TU DIB HA
CR
E
INC
H
IC
M
 INTERÉS INCREMENTO
PRIMER BANCO INTERÉS INICIAL SEGUNDO BANCO
FINAL PORCENTUAL
TU BANCO S/ 5,705.83 INTERBANK S/ 5,854.53 2.61%
CREDIBANK S/ 2,650.09 FINANCIERA OH S/ 2,805.94 5.88%
MICHINCHA S/ 3,449.24 CAJA MUNICIPAL ICA S/ 3,542.19 2.69%
TOTAL, PRIMER TOTAL, SEGUNDO
S/ 11,805.16 S/ 12,202.65 3.37%
BANCO= BANCO=

3.9 Calcular el monto depositado si al cabo de un año depositan 1/3 y 2/3

respectivamente en dos entidades

 Cálculo de interés generado en la entidad financiera 01

Datos:

TEA (Financiera oh): 6%

NPER: 1 año

Va: 1/3

I=Va[(1+i)^n -1]
I= 1/3((1+6%) ^1 -1)
I= 0.0198

 Cálculo de interés generado en la entidad financiera 02

Datos:

TEA (Financiera oh): 6%

NPER: 1 año

Va: 2/3

I=Va[(1+i)^n -1]
I= 2/3((1+6%) ^1 -1)
I= 0.0402

 Calculo total de capital depositado

B1: 0.0198
 B2: 0.0402

Va= ¿?  S/. 3,333.33

Va= 0.0198+0.0402
Va= 0.06
Va= 200/0.06
Va= S/. 3,333.33

 Cálculo de intereses en el banco 01

Dato:

I: 0.0198  S/. 66.00

Va: S/. 3.333.33

I= 3333.33*0.0198
I= 65.99 => S/. 66.00

 Cálculo de intereses en el banco 02

Dato:

I: 0.0402  S/. 134.00

Va: S/. 3.333.33

I= 3333.33*0.0198
I= 133.99 => S/. 134.00

 Cálculo de capital depositado en la entidad financiera 01

Datos:

Va= S/. 3,333.33

Va1= 1/3  0.33

Va1= 3333.33*0.33
Va1= 1099.99 => S/. 1,100
  Cálculo de capital depositado en la entidad financiera 02

Datos:

Va= S/. 3,333.33

Va1= 2/3  0.67

Va2= 3333.33*0.67
Va2= S/. 2,233.33

CAPITULO IV

REPRESENTACIÓN

4.1 Capital depositado en las tres entidades financieras.

En lo que respecta a los capitales depositados en las tres entidades financieras, se

sabe por exposición del caso que en la entidad financiera “Tu banco” se depositó un

capital de S/. 5,000.00, mientras que para la segunda entidad financiera

“Credibank” se calcula que el monto depositado fue de S/. 2,355.92. Por último, en

la entidad financiera “Michincha”, se expone que el capital depositado fue del 30%

con respecto al total de lo ahorros, lo que por calculo nos da un monto de

 S/.3,152.54.

En total se calcula que el capital depositado en las tres entidades financieras,

asciende a un total de S/. 10,508.45.

4.2 Porcentaje de los ahorros que se usarán para el alquiler del local.

En lo que respecta al alquiler del local en el centro de la ciudad, se encontró el

alquiler en un centro comercial ubicado a dos cuadras de un parque céntrico en la

ciudad de Trujillo, el costo por alquiler de este local viene a ser S/, 1,140.00

mensuales.

En total se calcula que los ahorros generados por la pareja de esposo ascienden a

S/.11,805.16, siendo que el alquiler del local comercial es de S/. 1,140.00, este

representaría un 9.67% del total ahorrado por la pareja de esposos.

4.3 Entidad financiera que ha dejado mayor monto de intereses.

Mediante el calculo realizado, se pudo observar que entre las tres entidades

financieras se generaron un total de S/. 1,296.70 en intereses.

La entidad financiera “CREDIBANK” generó un interés de S/, 294.17 teniendo un

porcentaje en relación con el total de 22.69%, mientras que la entidad financiera

“MICHINCHA” generó un interés similar al anterior, siendo este S/. 296.70

teniendo un porcentaje en relación con el total de 22.88%. Por último, la entidad

financiera “TU BANCO” fue la que generó un mayor interés con respecto a las

demás, siendo S/. 705.83 el interés generado. Asimismo, este monto representa un

54.43% con respecto al monto total.

4.4 TEA que debe de ofrecer la entidad financiera para generar el mismo interés

en un plazo de 21 meses.

En lo que respecta al cálculo de la TEA que deberá de ofrecer la entidad financiera

para generar el mismo interés en un plazo de 21 meses, se calculó que la primera

 entidad financiera “TU BANCO” deberá de ofrecer una TEA del 7.8% para generar

el mismo interés en un plazo de 21 meses, asimismo en el caso de la entidad

financiera “CREDIBANK” se calculó que la TEA deberá de ser 6.5% y por último

en la entidad financiera “MICHINCHA” se calcula que la TEA deberá ser del 5%.

4.5 Entidades financieras con mejor oferta respecto a la TEA a nivel nacional

Según el portal Compara bien, las entidades financiera que ofrecen las mejores

tasas efectivas de interés, vienen a ser las entidades “Credibank” con una TEA del

5.4% a plazo fijo en un periodo de 90 días a 720 días con un capital mínimo de

S/.2,000.00, otra entidad financiera viene a ser la “Financiera Oh” con un TEA del

6% a plazo fijo en un periodo de 30 días a 1080 días y con un capital mínimo de

S/.500.00 y por último, está la entidad financiera “Caja Municipal ICA” que ofrece

una TEA del 6% a un plazo fijo de 31 días a más con un capital mínimo de

S/.200.00.

4.6 Tiempo a transcurrir para generar el mismo interés con las nuevas TEA.

Para generar el mismo interés con un capital de S/. 5,000.00 en la entidad financiera

“INTERBANK” que ofrece una TEA de 5.4%, deberá de cumplirse un plazo de 2

años, 6 meses y 4 días.

Asimismo, para generar el mismo interés con el segundo capital, el cual viene a ser

S/. 2,355.92 en la entidad “FINANCIERA OH” el cual ofrece una TEA de 6%

deberá de transcurrir un periodo de 2 años y 7 días.

Por último, para generar el mismo interés con el tercer capital, que tiene un monto

de S/. 3,152.54 con la entidad financiera “CAJA MUNICIPAL ICA” la cual ofrece

6% de TEA, deberá de cumplirse un plazo de 1 año, 6 meses y 16 días.

4.7 Variación porcentual de los ahorros con respecto a las nuevas entidades

financieras investigadas.

En lo que, respecta a la variación porcentual en los valores finales en las primeras

entidades expuestas en el caso con respecto a las nuevas entidades investigadas, se

consideraron tres capitales.

En el caso del primer capital depositado de S/. 5,000.00 con la primera entidad

financiera “TU BANCO” se generó un valor final de S/. 5,705.83 mientras que en

la segunda entidad financiera “INTERBANK” se generó un valor final de

S/.5,803.53. Por ende, se calculó que la variación porcentual en los montos

generados viene a ser de 2.61%.

En el caso del segundo capital depositado, el cual viene a ser S/. 2,355.92 con la

primera entidad financiera “CREDIBANK”, se calcula que generó un valor final de

S/. 2,650.09, mientras que con la segunda entidad financiera “FINANCIERA OH”

se generaron S/. 2,805.94. Por lo tanto, se calcula que la variación porcentual entre

los montos generados es de 5.88%

En el caso del ultimo capital depositado, que viene a ser un total de S/. 3,152.54 se

calcula que con la entidad financiera expuesta en el caso “MICHINCHA” que se

obtuvo un valor final de S/. 3,449.24 mientras que, con la entidad financiera

investigada, la cual viene a ser “CAJA MUNICIPAL ICA” se calculó que el valor

final es de S/. 3,542.19. Por lo tanto, se calcula que la variación porcentual entre los

montos generados en ambas entidades financieras viene a ser de 2.69%.

4.8 Monto depositado a dos entidades financieras si al cabo de un año se generan

S/. 200.00 en intereses entre las dos entidades.

Se calculó que en total el capital depositado viene ser de S/. 3,333.33 por lo tanto al

haberse depositado 1/3 y 2/3 respectivamente en cada entidad bancaria, se calculó

 que en la primera entidad bancaria se depositó un capital de S/. 1,100.00 el cual

dejó un interés de S/. 66.00, mientras que en la segunda entidad bancaria se calcula

que el capital depositado fue de S/. 2,233.33 y el interés que dejó este capital fue de

S/. 134.00.

Referencias

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bancario-peru-nnda-nnlt-noticia/