PLANIFICACIÓN DE LOS RECURSOS FINANCIEROS
La planificación financiera es un proceso que da dirección y significado a cada una de
las decisiones que se toman económicamente hablando. Se establece por medio de
etapas que inician desde el diagnóstico de la situación actual y el planteamiento de
los objetivos a corto, mediano y largo plazo.
Es un plan que nos permite organizar nuestros gastos y determinar lo que queremos
obtener mediante el ahorro y la inversión planeada. La planeación financiera es la
elaboración de un plan organizado, detallado y personalizado, que asegure alcanzar
objetivos financieros determinados previamente, así como los plazos, costes y
recursos necesarios para que sea posible.
En el ámbito empresarial es esencial proyectar en términos monetarios los resultados
que se quieren obtener en el futuro, identificando la manera de alcanzarlos. Esta
planeación financiera ayudará a regular el uso de los recursos económicos y
potenciará el desarrollo de la organización. La planeación financiera es una
proyección a futuro sobre cómo se manejan los recursos económicos de una
empresa para obtener ciertos objetivos planteados con anterioridad.
La planeación financiera es una hoja de ruta hacia lo que se desea conseguir.
Consiste en decidir cómo emplear los recursos existentes, utilizando estrategias
financieras para garantizar tu capital saludable, asegurar tu viabilidad económica y
concretar tus objetivos financieros.
¿Para qué sirve la planeación financiera?
La planeación financiera permite modelar la dirección estratégica y tomar medidas
para optimizar el rendimiento financiero y personal. Este enfoque es prospectivo y se
utiliza para ayudar a las personas a tener una guía en el logro de sus objetivos. La
planeación financiera tiene las ventajas y desventajas de las inversiones a largo
plazo, el modelado de escenarios, la elaboración de presupuestos y previsión
anuales.
Ventajas de un plan financiero
Con la planificación financiera tomas conciencia de tu situación financiera y de los
riesgos de endeudarte. El principal objetivo de la planificación financiera es que
puedas alcanzar tus metas sin tener que recurrir a pedir préstamos. Y esto trae dos
cosas muy buenas, la satisfacción de cumplir con tu sueño, y evitar tirar tu dinero
pagando intereses.
La planificación financiera es un proceso que da dirección y significado a cada una de
las decisiones que se toman económicamente hablando. Se establece por medio de
etapas que inician desde el diagnóstico de la situación actual y el planteamiento de
los objetivos a corto, mediano y largo plazo.
¿Cómo crear un plan financiero?
Para hacer una buena planificación o planeación financiera, lo primero es conocer el
punto de partida, así que antes de nada se trata de revisar tu situación actual:
ingresos vs gastos, capacidad de ahorro, deudas, patrimonio actual (ahorros,
inversiones, vivienda) y construir el balance patrimonial (que no es otra cosa que
comparar lo que tienes con los que debes.
Con esto conoceremos el punto de partida, y el siguiente paso es conocer el punto de
destino. En este caso son tus planes de futuro que tengas estudios, montar un
negocio, comprar una vivienda, cambiar el coche o moto, jubilación. La mayoría son
siempre muy personales. Así que debes listarlos, ponerles una fecha y calcular
cuánto dinero necesitas.
También es importante unir el punto de partida con los objetivos. Se trata de trazar un
plan para que con tu situación actual puedas ir alcanzando las metas que te has
marcado. Aquí entrará la forma de ahorrar, cancelar deudas e invertir.
ANÁLISIS E INTERPRETACIÓN DE LA INFORMACIÓN FINANCIERA
Una interpretación financiera o análisis financiero es una evaluación de la viabilidad,
estabilidad y rentabilidad de un negocio, con el fin de obtener información que
funcione para tomar decisiones que afecten a futuro el crecimiento y la aprobación
de proyectos.
La importancia del análisis financiero radica en que permite identificar los aspectos
económicos y financieros que muestran las condiciones en que opera la empresa
con respecto al nivel de liquidez, solvencia, endeudamiento, eficiencia, rendimiento y
rentabilidad, facilitando la toma de decisiones gerenciales.
La gestión del efectivo de una empresa es un modelo de gestión que engloba todas
las operaciones basadas en descuentos, cambios, domiciliaciones, el
establecimiento y control de los diversos medios de pago y la prestación de servicios.
Todas las medidas que una empresa efectúa para gestionar las entradas y salidas de
dinero con el objetivo de mantener un estado financiero óptimo.
