Insurtech
Innovación y Disrupción Digital
en Seguros 2023 Las tecnologías
Sobre mi
Industrias:
• Banca y seguros
• Ferroviaria
• Automotriz
• Bursatil
• Gobierno
• Turismo
Objetivos
• Describir el contexto actual del mercado en materia tecnológica.
• Conocer y comprender las tecnologías disruptivas que a la fecha están
impactando en el negocio de los seguros y las Insurtech.
• Posibilitar su comprensión
• Idear soluciones tecnológicas para innovar en el mercado asegurador.
• Orientar sobre el potencial transformador de cada tecnología presentada.
El contexto
• El nuevo consumidor
• 4ta Revolución Industrial
• El Gran Reinicio
• La inclusión financiera en seguros
Video 1
El nuevo consumidor
La aparición de nuevas tecnologías generan cambios en los hábitos
de compra y comportamiento de manera masiva MUY
RAPIDAMENTE
1ra Revolución Industrial
2da Revolución Industrial
3ra Revolución Industrial
4ta Revolución Industrial
Exponencialidad
Demonetización
Democratización
Desmaterialización
Disrupción
Digitalización
"Pensamiento Exponencial: los 6D" Peter Diamandis
Disrupción
Procede del inglés disruptive y
que se utiliza para nombrar a
aquello que produce una
ruptura brusca.
Se utiliza en un sentido
simbólico, en referencia a algo
que genera un cambio muy
importante o determinante
Separación forzada o división en partes, con frecuencia
causada por una ruptura.
Innovación
Del latín "innovatio" que
significa "Crear algo nuevo“
Prefijo "in-" ("estar en")
concepto "novus" ("nuevo").
El Gran Reinicio
"La pandemia representa una oportunidad, inusual y
reducida, para reflexionar, re imaginar y reiniciar
nuestro mundo y forjar un futuro más sano, más
equitativo y más próspero."
Profesor Klaus Schwab, Fundador y Presidente Ejecutivo del
Foro Económico Mundial 2019.
Seguros y gestión de activos WEF
[Link]
Inclusión Financiera en Seguros
06/2020
Potencial de las TI en la industria
• Enfoque al usuario digital
• Reducción del riesgo. (prevención de fraude y lavado)
• Hiperpersonalización y usabes (relojes, lentes joyería y ropa inteligente)
• Eficiencia a través de Automatizacion, IA y ML.
• Explotación del big data
• Seguros on demand y micro-insurance para proveer pólizas
personalizadas
• Automatización y optimización de procesos
• Contratos Inteligentes
¿GAP entre negocio y tecnología?
Tecnologías
• IA (Inteligencia Artificial)
• Machine learning
• Deep learning
• Big Data
• Los Datos - Data scientist
• Data Mining Vs Data Analysis
• Data Driven
• (RPA) Automatización Robótica de Procesos
• IoT
• Seguridad y Privacidad
• Blockchain
• Realidad virtual, aumentada y mixta
• Impresión 3D
• Transformación Digital
AI
Inteligencia Artificial
¿Que es la inteligencia?
Capacidad de generar información nueva
combinando la que recibimos del exterior
con aquella de la que disponemos en
nuestra memoria.
Se trata de una capacidad general que
implica varios factores: el pensamiento
abstracto dirigido hacia la resolución de
problemas o la capacidad de adquirir o
construir nuevo conocimiento.
Teoría descrita en 1983 por Howard Gardner,
¿Cómo recibimos información del exterior?
1. Visión
2. Audición
3. Olfato
4. Gusto
5. Tacto
6. Equilibriocepción
7. Termocepción
8. Propiocepción
9. Nocicepción
10. Bariestesia
11. Interocepción
12. Cenestesia
13. Cinestesia o Kinestesia
14. Etc...
1950 Alan Turing consolidó el campo de la inteligencia
artificial con su artículo ”Maquinaria de Cómputo e
Inteligencia”, en el que propuso una prueba concreta
para determinar si una máquina era inteligente o no.
A Alan Turing se le considera el padre de la Inteligencia
Artificial.
Para entonces solamente se consideraban 3 inteligencias descriptas
por Robert Thorndike en 1920
• Inteligencia abstracta
• Inteligencia mecánica
• Inteligencia social
1956 se surge el término "inteligencia artificial" en
Dartmouth durante una conferencia convocada por
John McCarthy, a la cual asistieron, entre otros,
Minsky, Allen Newell y Herbert Alexander Simon.
En esta conferencia se hicieron previsiones
triunfalistas a diez años que jamás se cumplieron, lo
que provocó el abandono casi total de las
investigaciones durante quince años.
En el mismo año IBM lanza el primer Disco duro de 5 MB
pesaba 1 tonelada y se podía alquilar por unos 3200
dólares al mes.
Domingo 11 de mayo de 1997
Gary Kasparov, ex Campeón Mundial de Ajedrez,
abandona ofuscado la última partida (de seis)
contra Deep Blue, un super ordenador desarrollado
por IBM exclusivamente para jugar ajedrez.
Febrero 2011
Un ordenador de IBM gana el concurso de preguntas y
respuestas 'Jeopardy!': El ordenador de IBM Watson ha
salido victorioso de su duelo contra el cerebro
humano.
7 de junio de 2014
Eugene Goostman fué un bot conversacional logro superar con
éxito el test de Turing haciendo creer a un interrogador que es
una persona quien responde sus preguntas- en un certamen
organizado en Londres por la Universidad de Reading (Reino
Unido).
El ordenador, con el programa Eugene desarrollado en San
Petersburgo (Rusia), se ha hecho pasar por un chico de 13 años,
y los responsables de la competición consideran que es un “hito
histórico de la inteligencia artificial”.
09 marzo 2016
Un ordenador de Google vence al campeón mundial de un
juego milenario “Go”: Un programa informático desarrollado
por la compañía británica Google DeepMind había conseguido
vencer, por primera vez, a un campeón profesional de un
milenario juego de origen oriental llamado Go. El reto era
enorme para una máquina, ya que la prueba de estrategia
encierra una gran complejidad.
Aprendió solo solo dando reglas y restricciones, calculando
prueba y error como lo haría un humano.
1. Escucha y entiende argumentos
Feb 2019 IBM anuncia su Proyecto Debater - La Base de complejos
conocimiento se compone de unas 10.000 millones de 2. Construye argumentos
frases tomadas de periódicos y publicaciones 3. Organiza el contenido
académicas 4. Construye argumentos y refutación
[Link] [Link]
• Noviembre 2022 OpenAI lanza ChatGPT
• 14 Marzo 2023 lanzó GPT-4
• 10 Mayo 2023 Google re lanza Bart
Rasgos de respuesta de alta calidad vs Riesgos potenciales Palm2
Campos de la IA
IA débil se define como la inteligencia artificial racional que
se centra típicamente en una tarea estrecha. La inteligencia
de la IA débil es limitada.
• Aprendizaje Automático (Machine Learning)
• Ingeniería del conocimiento (Knowledge Engineering)
• Lógica difusa (Fuzzy Logic)
• Redes neuronales artificiales (Artificial Neural Networks)
• Sistemas basados en reglas (Rule-Based Systems)
• Razonamiento basado en casos (Case-Based Reasoning)
• Sistemas expertos (Expert Systems)
• Algoritmos genéticos (Genetic Algorithms)
• Técnicas de Representación de Conocimiento
• Redes semànticas (Semantic Networks)
• Visión artificial
• Audición artificial
• Lingüística computacional
• Procesamiento del lenguaje natural (Natural Language
Processing)
La Inteligencia artificial fuerte es aquella inteligencia
artificial que iguala o excede la inteligencia humana
promedio – la inteligencia de una máquina que puede
realizar con éxito cualquier tarea intelectual de cualquier
ser humano.
La IA Fuerte (IAF) es también conocida como Inteligencia
General Artificial o AGI por sus siglas en inglés y es la
habilidad de ejecutar acciones generales inteligentes. La
ciencia ficción asocia a la IAF con cualidades humanas
como la conciencia, la sensibilidad, la sapiencia y el
autoconocimiento.
Características de las XIA (IA explicable)
Características de las XIA (IA explicable)
El aprendizaje es el proceso a través del cual se
modifican y adquieren habilidades, destrezas,
conocimientos, conductas y valores. Esto como
resultado del estudio, la experiencia, la instrucción,
el razonamiento y la observación.
Tipos de Machine Learning
Aprendizaje Aprendizaje no Aprendizaje
Supervisado Supervisado Reforzado
Programable Reconoce patrones Infiere
Los datos de entrenamiento Modelo se ajusta a las Inspirado en la psicología
consisten de pares de objetos: una observaciones. Se distingue del conductista, cuya ocupación es
componente del par son los datos Aprendizaje supervisado por el determinar qué acciones debe
de entrada y el otro, los resultados hecho de que no hay un escoger un agente de software en
deseados. conocimiento a priori. un entorno dado con el fin de
maximizar alguna noción de
"recompensa" o premio acumulado.
Técnicas de Machine Learning
Arboles de decisión
Modelos de regresión
Modelos de clasificación
Técnicas de clusterización
Redes neuronales
Deep Learning
Técnica que permite a las máquinas imitar el
comportamiento humano
Subconjunto de técnicas de IA que utilizan
métodos estadísticos para permitir que las
máquinas mejoren con la experiencia
"Algoritmos que analizan datos, aprenden de
esos datos y luego aplican lo que han
aprendido para tomar decisiones informadas"
Subconjunto de ML que hacen que el cálculo
de múltiples capas sea factible a treves de
redes neuronales artificiales (ANN)
Amazon en diciembre de 2013 patenta un método de
anticipación de compra
¿Debemos preocuparnos por que la IA se quede
con nuestros trabajos?
No debemos pensar la IA como ella o nosotros.
La IA es ella + nosotros
Otros casos de Uso
Big Data
La ciencia de los datos
Datos
¿Y las preguntas?
La mayéutica es la segunda de las fases del método socrático
La técnica consiste en hacer preguntas al interlocutor mediante las que
este va descubriendo conceptos generales que le ayudan a ver la luz
Sócrates
c. 470 a. C. , c. 399 a. C.
¿Pero son importantes las preguntas?
Alicia - ¿Quieres decirme, por favor, qué camino debo tomar
para salir de aquí?
El Gato - Eso depende mucho de adónde quieres ir - Gato.-
Alicia - Poco me preocupa dónde ir
El Gato - Entonces, poco importa el camino que tomes -
[Link]
¿Se parece?
Un dato es una representación simbólica (numérica,
alfabética, algorítmica, espacial, etc.) de un atributo o
variable cuantitativa o cualitativa. Los datos describen
hechos empíricos, sucesos y entidades.
La información es un conjunto organizado de datos
procesados, que constituyen un mensaje que cambia el
estado de conocimiento del sujeto o sistema que recibe
dicho mensaje
Que tan Big es la Big
Aunque el tamaño utilizado para determinar si el Big Data no está firmemente definido y sigue
cambiando con el tiempo, la mayoría de los analistas y profesionales actualmente se refieren a
conjuntos de datos que van desde 50 Terabytes a varios Petabytes.
1956 - IBM lanza el primer Disco duro de 5 MB pesaba 1
tonelada y se podía alquilar por unos 3200 dólares al
mes.
Que tan Big es la Big
La naturaleza compleja del Big Data se debe principalmente a la naturaleza no estructurada de
gran parte de los datos generados por las tecnologías modernas, como los web logs, la
identificación por radiofrecuencia (RFID), los sensores incorporados en dispositivos, la maquinaria,
los vehículos, las búsquedas en Internet, las redes sociales como Facebook, computadoras portátiles,
teléfonos inteligentes y otros teléfonos móviles, dispositivos GPS y registros de centros de llamadas.
¿Pero qué es la BIG DATA?
No es una tecnología
No son muchos datos
No es Business intelligence
No es una solución en si misma
Es una arquitectura tecnológica
El valor de los datos
Volumen Valor Veracidad Vizualización Variedad Velocidad Variabilidad
SEÑALES DE ALERTA EN LOS PROYECTOS
DE BIG DATA
1. ALCANCE DEL PROYECTO INADECUADO
Los proyectos de Big Data no se pueden tratar como
un proyecto de TI promedio. Se trata de una estrategia
empresarial en constante evolución que necesita
mentes y habilidades adaptables para implementarse
de manera efectiva
Una estrategia de big data debe tener en cuenta los
objetivos operativos de una empresa y alinearse con
ellos.
2. El DIRECTORIO DEBE ESTAR A BORDO
La participación no puede comenzar y terminar con la Si los responsables de la toma de decisiones no están
adopción de tecnología. El 60% de los líderes de dispuestos a actuar sobre la información de big data, su
negocios tienden a confiar en instintos viscerales y en iniciativa de big data fallará. Inicie un cambio cultural
ideas del mundo real sobre el análisis cuando toman antes de que se adopte la tecnología y continúe
decisiones complejas. reforzándola.
3. DEBE ESTAR ASOCIADO A CASOS DE NEGOCIO
PROPOSITO
Big data se han puesto tan de moda que los negocios se apresuran hacia proyectos sin un
objetivo claro en mente. Estos proyectos están destinados a fracasar
LOS BENEFICIOS TEÓRICOS DE LA BIG DATA
SON COMPLETOS:
Marketing personalizado
Mejora la experiencia del cliente
Ventaja competitiva
4. FALTA DE TALENTO
La demanda de científicos de datos es alta y la oferta actual es baja. las organizaciones
se topan con brecha de habilidades como un importante inhibidor de la adopción.
Se necesita más que el conocimiento sobre bigdata para tener éxito.
Las empresas necesitan expertos en datos con conocimientos de dominio y
habilidades personales.
Considere cuidadosamente si realmente tiene la capacidad de administrar y
mantener la tecnología detrás de un proyecto de bigdata o si sería mejor
subcontratar a un servicio llave en mano.
Conocimiento técnico
5. HERRAMIENTAS DE DESAFÍO
Es tecnología compleja.
Software de infraestructura de bajo nivel, y la mayoría de la gente no está acostumbrada a usar este tipo de
software.
Descriptiva
¿Qué Sucedió?
Diagnostica
¿Porqué Sucedió?
Predictiva
¿Qué Sucederá?
Prescriptiva
¿Qué tengo que hacer?
La analítica prescriptiva es la encargada de recopilar datos, recomendar
acciones y prever qué impacto tendrán para facilitar y automatizar la toma
de decisiones, identificando la mejor decisión de entre todas las posibles.
Data Driven Company
Compañías impulsadas por los datos
Es la toma decisiones estratégicas basadas en análisis de datos e interpretación. Un
enfoque data-driven permite que las empresas examinen y organicen sus datos con el fin
de atender mejor a sus clientes y consumidores.
Impulsado
por los Datos
Conocedor
de datos
Guía de
datos
Consciente
de los datos
Resistente
a los Datos
La Cloud
La nube (Cloud)
Algunos casos de Uso
Algunos casos de Uso
Algunos casos de Uso
Implicaciones
On premise Cloud
El precio de la licencia es relativamente alto, se paga El modelo con suscripción supone un pago regular,
Costos
solo una vez. aunque relativamente bajo.
Los usuarios instalan el software en su propio Los usuarios acceden al software a través de
Instalación
hardware. Internet.
El proveedor instala las actualizaciones en un
Mantenimiento Los usuarios tienen que instalar las actualizaciones.
segundo plano.
A veces es posible adquirir extensiones para el
Se pueden añadir o eliminar funciones y usuarios sin
Escalabilidad software, aunque en la mayoría de los casos hay que
apenas esfuerzo.
comprar otro nuevo.
Como el software está alojado en servidores
El usuario debe contar con el hardware adecuado y
Hardware especiales, el usuario ha de disponer únicamente de
asegurarse de que el software es compatible.
conexión a Internet.
El proveedor tiene que asegurarse de que terceros
Protección de no autorizados no puedan acceder a los datos del
Los datos permanecen en el PC del usuario.
datos usuario, ni siquiera durante la transmisión en
Internet.
CAPEX OPEX
RPA
Automatización Robótica de
Procesos
¿Que es a robotización de procesos (RPA)?
Es una tecnología que utiliza software o "robots" para automatizar tareas y procesos
empresariales. Estos robots de software pueden imitar las acciones humanas al
interactuar con aplicaciones, sistemas y bases de datos a través de interfaces de
usuario.
La automatización de procesos se refiere al uso de La robotización de procesos (RPA), implica el uso de
tecnología para realizar tareas o actividades de software o "robots" para realizar tareas específicas
forma automática, sin la intervención humana en sistemas informáticos como lo haría un humano.
directa.
Identifiquen 5 procesos que sean
susceptibles a RPA en su compañía
Asistente virtual Fuerza de trabajo virtual
RPA 4.0
RPA Cognitivo
RPA 3.0
RPA Autonomos
RPA 2.0
Uso de IA que incluyen ML y
RPA Des atendidos NPL por ejemplo
RPA 1.0 Objetivos:
• Procesamiento no
• Automatización de punta a
RPA Asistido punta.
estructurado.
• Predictivo y prescriptivo
• Escalabilidad y flexibilidad
Objetivos: • Equilibrio de carga
• Automatización extremo a dinámico.
Despliegue:
extremo • Automatización de tareas
• Cloud y SaaS
• Trabajadores virtuales que involucran juicio
Objetivos:
escalables :
• Mejorar la productividad en Características:
el trabajo • Auto escalamiento
Despliegue:
• Equilibrio de carga
• On premise
dinámica.
Despliegue: • Analítica avanzada y flujos
Características:
• Estaciones de trabajo de trabajo
• Orquestación de trabajos
• Gestion centralizada de
Limitaciones: Limitaciones:
bots.
• Automatizaciones parciales • Procesamiento no
• Analitica de rendimiento de
• Difícil de escalar estructurado de datos
bosts.
Limitaciones
• Gestión y control manual de
bots .
• Requiere mantenimiento y
actualización de sistema
IoT
La internet de las cosas
¿Recuerdas nuestros sentidos?
1. Visión
2. Audición
3. Olfato
4. Gusto
5. Tacto
6. Equilibriocepción
7. Termocepción
8. Propiocepción
9. Nocicepción
10. Bariestesia
11. Interocepción
12. Cenestesia
13. Cinestesia o Kinestesia
14. Etc...
Un poco de Historia
El IoT es la evolución y convergencia de tres tecnologías:
• La comunicación inalámbrica
• Los sistemas microelectromecánicos (MEMS).
• Los Microservicios de Internet
Pasando de la comunicación máquina a máquina (M2M), máquinas conectadas entre sí a través de una
red sin interacción humana, a convertirse en una red de sensores de miles de millones de dispositivos
inteligentes que conectan personas, sistemas y otras aplicaciones para recopilar y compartir datos.
En 2009 Surge el término “Internet de las cosas” (IoT), cuando el profesor de MIT Kevin Ashton lo
introdujo para el gran público en su artículo That “Internet of Things”Thing,
“Somos entes físicos, como también lo es nuestro entorno. Nuestra economía, sociedad y
supervivencia no se basan en ideas o información, se basan en cosas (…)
Necesitamos dotar a los ordenadores de sus propios medios para recopilar información,
para que puedan ver, oír y oler el mundo por sí mismos, en toda su gloria aleatoria. La RFID
y la tecnología de sensores permiten a las computadoras observar, identificar y
comprender el mundo, sin las limitaciones de los datos introducidos por el hombre“
Tipos de sensores
Sensores mecánicos: para medir cantidades como posición, forma, velocidad, fuerza,
torque, presión, vibración, deformación y masa.
Sensores eléctricos: para medir voltaje, corriente, carga y conductividad.
Sensores magnéticos: para medir campo, flujo y permeabilidad magnética.
Sensores térmicos: para medir temperatura, flujo, conductividad y calor específico.
Otros tipos como biométricos, acústicos, ultrasónicos, químicos, ópticos, de radiación,
láser y de fibra óptica.
¿Cuáles son algunos beneficios de IoT para las compañías
de seguros?
1. Personalización: los datos recopilados de los clientes conectados ayudan a las aseguradoras a crear un toque
más personal a través de la personalización, algo que la industria de seguros no ha tenido.
2. Reducir la evaluación de siniestros: el acceso en tiempo real a los datos permite a las aseguradoras capturar
información sobre la gravedad del incidente de siniestros, la causa y la hora exacta en que ocurrió.
3. Prevención de siniestros : las aseguradoras pueden afectar positivamente la frecuencia y gravedad de los
siniestros.
4. Reducir costos: la automatización puede reducir el costo del proceso de reclamos hasta en un 30% .
5. Productos más personalizados: con actualizaciones de datos constantes, los productos se pueden personalizar
para satisfacer las necesidades de los clientes.
6. Experiencia del cliente mejorada: los datos y los análisis se pueden transferir fácilmente entre aseguradoras y
empleadores.
¿IoT Internet de las cosas?
Sistema de dispositivos interrelacionados que tienen identificadores únicos
y la capacidad de trasmitir datos a través de una Red sin requerir de
interacciones humano a humano o humano a dispositivo.
¿Cueles son los desafíos del IoT?
Consumo de energía mínimo
Baterías cuya duración se mide en años
Operación desatendida
Vida útil de varios años
Los dispositivos se descartarán cuando fallen
Sin acceso sencillo para realizar upgrades de software
B3i Services AG se formó en 2017 y es 100% propiedad de 16 participantes del mercado
de seguros en todo el mundo.
En total, más de 40 empresas participan en B3i como accionistas, clientes y miembros de
la comunidad.
Realidad…
Virtual, aumentada, extendida
Realidad Virtual
Es un entorno de escenas u objetos de apariencia real. La acepción más común refiere a un entorno
generado mediante tecnología informática, que crea en el usuario la sensación de estar inmerso en él.
Dicho entorno es contemplado por el usuario a través de un dispositivo conocido como gafas o casco de
realidad virtual. Este puede ir acompañado de otros dispositivos, como guantes o trajes especiales, que
permiten una mayor interacción con el entorno así como la percepción de diferentes estímulos que
intensifican la sensación de realidad.
Características principales: Presencia e inmersión
Realidad Aumentada
Es el término que se usa para describir al conjunto de tecnologías que permiten que un usuario visualice parte
del mundo real a través de un dispositivo tecnológico con información gráfica añadida por este dispositivo. Este
dispositivo o conjunto de dispositivos, añaden información virtual a la información física ya existente; es decir,
una parte sintética virtual a la real. De esta manera los elementos físicos tangibles se combinan con elementos
virtuales creando así una realidad aumentada en tiempo real
Video 5
Realidad Aumentada
Realidad Extendida
Realidad extendida (RE) es un término que hace referencia a la combinación de todos los entornos reales y
virtuales junto a las interacciones de humano-máquina generados por computadoras y dispositivos vestibles.
Incluye formas representativas de realidad aumentada (RA), virtualidad aumentada (VA) y realidad virtual (RV),
Algunos casos de Uso
Algunos casos de Uso
Transformación Digital
El camino
Algunos casos de Uso
# Tipo de innovación Descripción
1. Modelo de beneficio Como ganas dinero
2. La red Conexiones con otros para crear valor
3. Estructura Alineación de su talento y activos
4. Proceso Firma de métodos superiores para hacer
su trabajo
5. Rendimiento del Funciones y características distintivas
producto
6. Sistema de producto Productos y servicios complementarios
7. Servicio Soporte y mejoras que rodean sus ofertas
8. Canal Cómo se entregan sus ofertas a clientes y
usuarios
9. Marca Representación de sus ofertas y negocios.
10 Compromiso con el Interacciones distintivas que fomenta
cliente
Privacidad
¿Privacidad?
La privacidad en Internet podría entenderse
como el control que ejerce un usuario sobre su
información para limitar la cantidad de personas
autorizadas a obtenerla. Esto incluye datos
personales, fotografías, archivos, etc.
¿Privacidad?
Innovar no es solo el ejercicio de pensar en el futuro,
Innovar es la responsabilidad de construir el futuro hoy
Israel Benavides Martinez [Link]@[Link]
+ 54-9-11-5180-6546
@ibenavidesm israelbenavides
