UNIVERSIDAD TECNOLÓGICA DEL PERÚ

TAREA ACADÉMICA 2

Curso:
Operaciones Bancarias
Alumna:
Sandra Mirelly Veliz Vargas
Docente:
Wilder Oscar Diestra Gutiérrez

2024
Primera Sección:

1. El ahorro y sus modalidades: El ahorro es una operación pasiva en la que

una persona reserva una parte de sus ingresos o recursos para utilizarlos en
el futuro. Las modalidades del ahorro pueden incluir cuentas de ahorro
regulares en bancos, cooperativas de crédito o instituciones financieras
similares. Estas cuentas a menudo ofrecen intereses sobre los fondos
depositados, aunque generalmente a tasas más bajas que otros productos
financieros más complejos. Otras modalidades pueden incluir planes de
ahorro programado, donde se compromete un monto fijo periódicamente, o
cuentas de ahorro vinculadas a objetivos específicos como la educación, la
vivienda o la jubilación.
2. Cuentas Corrientes: Las cuentas corrientes son una forma de operación
pasiva que permite a las personas y empresas realizar transacciones
bancarias diarias, como depósitos, retiros, transferencias y pagos, utilizando
cheques, tarjetas de débito o transferencias electrónicas. Estas cuentas
suelen estar diseñadas para manejar un alto volumen de transacciones y, a
menudo, no generan intereses sobre los saldos disponibles. Son útiles para
administrar el flujo de efectivo diario y facilitar el pago de facturas y gastos
operativos.
3. Compensación por Tiempo de Servicios (CTS): La CTS es una prestación
laboral que se establece en muchos países para proteger a los trabajadores
y garantizarles una indemnización en caso de despido. Consiste en que los
empleadores depositen una parte del salario de cada trabajador en una
cuenta especial llamada CTS, la cual está disponible para el empleado en
determinadas circunstancias, como ceses laborales o para fines específicos
según la legislación local. Estos depósitos suelen generar intereses para los
trabajadores, aunque las tasas pueden variar según las condiciones del
mercado y las regulaciones gubernamentales.
4. Depósito a plazo: Un depósito a plazo es una forma de inversión pasiva en
la que una persona deposita una cantidad de dinero en una institución
financiera por un período específico de tiempo, acordando recibir una tasa
de interés fija durante ese período. Los plazos pueden variar desde unos
pocos meses hasta varios años, y mientras más largo sea el plazo,
generalmente mayor será la tasa de interés ofrecida. Estos depósitos suelen
ser menos líquidos que las cuentas de ahorro, ya que retirar el dinero antes
del vencimiento puede resultar en penalizaciones o la reducción de intereses.
Son populares para aquellos que desean obtener rendimientos seguros y
predecibles sobre sus ahorros a medio o largo plazo.
Segunda Sección:

1. Compensación por Tiempo de Servicios (CTS):

• Cambios en tasas de interés: Durante períodos económicos

volátiles, las tasas de interés que se pagan sobre los depósitos de
CTS pueden haber experimentado cambios significativos. Por
ejemplo, en situaciones de crisis económica, es posible que los
gobiernos intervengan para ajustar las tasas de interés a fin de
estimular la economía o proteger los ahorros de los trabajadores.
• Modificaciones en las condiciones de retiro: La normatividad
puede haberse ajustado en cuanto a las condiciones bajo las cuales
los trabajadores pueden acceder a sus fondos de CTS. Por ejemplo,
se podrían haber implementado reglas más flexibles o restrictivas
dependiendo de las necesidades económicas del país o de las
políticas laborales vigentes.
• Regulaciones sobre los depósitos y su gestión: Es posible que se
hayan introducido cambios en la manera en que los empleadores
deben gestionar y depositar los fondos de CTS de sus trabajadores,
incluyendo plazos para realizar los depósitos, la forma de cálculo de
intereses, entre otros aspectos administrativos.
2. Cuentas Corrientes:

• Regulaciones de tasas y tarifas: Los gobiernos o las autoridades

financieras pueden haber implementado regulaciones destinadas a
controlar las tasas de interés y las tarifas asociadas con las cuentas
corrientes. Estas regulaciones podrían haber sido introducidas para
proteger a los consumidores de prácticas abusivas por parte de las
instituciones financieras.
• Innovaciones tecnológicas y servicios asociados: En los últimos
años, ha habido un aumento significativo en la digitalización de los
servicios financieros. Las normativas podrían haberse actualizado
para abordar cuestiones relacionadas con la seguridad cibernética, la
privacidad de datos y la accesibilidad de los servicios en línea para los
titulares de cuentas corrientes.
• Protección al consumidor: Puede haberse fortalecido la normativa
relacionada con la protección al consumidor en el ámbito de las
cuentas corrientes, incluyendo medidas para garantizar la
transparencia en la información proporcionada por los bancos, la
resolución de reclamos y disputas, y la prevención de prácticas
financieras desleales.
Tercera Sección:

1. ¿Cuáles son los requisitos para aperturar una cuenta corriente?

✓ Identificación: Es necesario presentar un documento de identidad válido,

como el DNI en muchos países.

✓ Ingresos: Algunos bancos pueden requerir evidencia de ingresos regulares,

especialmente para cuentas corrientes empresariales.

✓ Depósito inicial: Puede ser necesario realizar un depósito inicial para abrir
la cuenta.

✓ Firma de contrato: Se debe firmar un contrato de cuenta corriente que

establezca los términos y condiciones.

2. ¿En qué casos el banco cierra una cuenta corriente?

✓ Saldo insuficiente: Si el saldo de la cuenta cae por debajo de cierto nivel y

no se reponen los fondos, el banco puede cerrar la cuenta.
✓ Uso indebido: Si se utilizan la cuenta para actividades ilegales o en violación
de los términos del contrato, el banco puede cerrarla.
✓ Falta de documentación actualizada: Si el cliente no proporciona la
documentación requerida o esta está desactualizada, el banco puede cerrar
la cuenta.
✓ Incumplimiento de normas: Si el cliente incumple repetidamente las
normas del banco, como cheques rebotados o mal uso de la cuenta, puede
resultar en el cierre.

3. ¿Cuáles son las sanciones que se aplican a las cuentas corrientes de

acuerdo con la Norma vigente?

✓ Las sanciones pueden incluir la retención de fondos en la cuenta, la

cancelación de servicios asociados y el reporte del cliente a agencias
crediticias.

✓ En casos graves de fraude o actividades ilegales, el banco puede emprender

acciones legales.
4. ¿Cuáles son las consecuencias para él cuenta-correntista o cliente del
banco, si le cierran una cuenta corriente?

✓ Pérdida de acceso a servicios bancarios: El cliente perderá la capacidad

de realizar transacciones bancarias a través de esa cuenta.

✓ Posible impacto crediticio: Dependiendo de las circunstancias, el cierre de

la cuenta puede afectar el historial crediticio del cliente.

✓ Pérdida de fondos: Si hay fondos en la cuenta cerrada, el banco puede

retenerlos hasta resolver cualquier problema pendiente.

5. ¿Cuál es el rol que cumple la SBS en casos de cuentas corrientes

canceladas por los bancos?

✓ La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) suele supervisar las

prácticas bancarias para garantizar el cumplimiento de las normativas y
proteger los derechos de los clientes.

✓ En casos de cuentas cerradas, la SBS podría intervenir si se sospecha de

prácticas injustas o ilegales por parte del banco, y también puede
proporcionar orientación y resolución de disputas entre clientes y entidades
financieras.
Cuarta Sección:

1. Código de cuenta de ahorro:

• Cómo se obtiene: El código de cuenta de ahorro es asignado por la

entidad financiera al abrir una cuenta de ahorros. Es un código único
que identifica la cuenta específica dentro del sistema del banco.

• Para qué se utiliza: El código de cuenta de ahorro se utiliza

principalmente para identificar la cuenta de ahorros de un cliente
dentro de su banco. Es necesario para realizar depósitos, retiros y
otras transacciones relacionadas con la cuenta.

2. Código de cuenta interbancaria (CCI):

• Cómo se obtiene: El CCI es un código único asignado a una cuenta

bancaria que permite identificarla de manera precisa en transacciones
interbancarias en algunos países, como Perú. Se obtiene a través del
banco emisor de la cuenta.

• Para qué se utiliza: El CCI se utiliza para realizar transferencias y

transacciones interbancarias, facilitando la correcta identificación de
la cuenta de destino y asegurando que los fondos sean enviados al
banco correcto.

3. Código SWIFT (Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras

Interbancarias Mundiales):

• Cómo se obtiene: El código SWIFT es asignado por la red SWIFT a

las instituciones financieras participantes. Cada banco tiene un código
SWIFT único que identifica su nombre, país y ubicación.

• Para qué se utiliza: El código SWIFT se utiliza en transacciones

financieras internacionales para identificar de manera única a los
bancos involucrados en la transacción. Es esencial para asegurar que
el dinero se envíe al banco correcto en transacciones internacionales.
 4. Semejanzas:

• Todos son códigos utilizados en el sistema financiero para identificar

cuentas bancarias y bancos.

• Son esenciales para realizar transacciones financieras de manera

segura y precisa.

5. Diferencias:

• El código de cuenta de ahorro es específico de una cuenta de ahorros

en un banco particular.

• El CCI es utilizado en algunos países para transacciones

interbancarias nacionales.

• El código SWIFT se utiliza en transacciones financieras

internacionales para identificar bancos a nivel global.

Por lo tanto, mientras que el código de cuenta de ahorro y el CCI se centran en la

identificación de cuentas y transacciones nacionales, el código SWIFT tiene un
alcance internacional y se utiliza para identificar bancos en transacciones
internacionales.