Universidad Nacional Experimental de Guayana

Vicerrectorado Académico
Coordinación General de Pregrado
Proyecto de Carrera: Administración Mención Banca y Finanzas
Asignatura: Seguros y Reaseguros
Semestre: IV – Sección: 01

Ley de Contrato de Seguros y

Reaseguros

Profesor: Alumna:
Alfredo Campos Zelimar López
C.I 30.632.436

Ciudad Bolívar, 10 de abril de 2024

1• La empresa de seguro

•Organización.
En Venezuela, la Ley de Contrato de Seguros y Reaseguros tiene como objetivo regular la
actividad de las empresas de seguros y reaseguros en el país. La empresa de seguros es una
organización que se dedica a ofrecer protección financiera contra posibles pérdidas o daños
a las personas y sus propiedades mediante la emisión de pólizas de seguros.
•Funciones.
Las funciones de una empresa de seguros en Venezuela incluyen la evaluación de riesgos,
la emisión de pólizas de seguros, la recolección de primas, la gestión de siniestros y la
indemnización de los asegurados en caso de que ocurra un evento cubierto por el seguro.
Estas funciones son fundamentales para brindar seguridad y tranquilidad a los ciudadanos y
las empresas, ya que les permite proteger sus activos y garantizar su estabilidad financiera
en momentos difíciles.
•Marco jurídico.
El marco jurídico que rige las empresas de seguros en Venezuela está compuesto
principalmente por la Ley de Contrato de Seguros y Reaseguros y sus respectivos
reglamentos. Esta legislación establece las normas y regulaciones que las compañías de
seguros deben seguir en su operatividad, así como los derechos y obligaciones de los
asegurados y los aseguradores.
•Importancia para la economía del país.
La importancia de las empresas de seguros en la economía venezolana radica en varios
aspectos. En primer lugar, fomentan la inversión al ofrecer seguridad financiera a los
inversionistas y empresarios, lo cual es fundamental para el desarrollo económico del país.
Además, las compañías de seguros contribuyen a la estabilidad social al brindar protección
contra eventos inesperados, como accidentes, enfermedades y desastres naturales, lo que
reduce la vulnerabilidad de la población y promueve el bienestar general.
•Inferencias. La industria de seguros en Venezuela es regulada por la Superintendencia de
la Actividad Aseguradora, institución encargada de supervisar y regular a las compañías de
seguros en el país.

Las empresas de seguros en Venezuela desempeñan un papel fundamental en la economía

del país al brindar cobertura y protección financiera a individuos y empresas ante riesgos
diversos, como accidentes, enfermedades, desastres naturales y otros eventos imprevistos.
De esta manera, contribuyen a la estabilidad financiera y al desarrollo económico al
mitigar los riesgos a los que están expuestos los asegurados.
 El marco jurídico que regula la actividad de las aseguradoras en Venezuela se encuentra
establecido en la Ley de la Actividad Aseguradora y su Reglamento, que establecen las
normas y requisitos que las compañías de seguros deben cumplir para operar en el país.

En cuanto a la organización y funciones de las empresas de seguros en Venezuela, estas se

encargan de ofrecer una amplia gama de productos y servicios aseguradores, como
seguros de vida, salud, automóviles, hogar, responsabilidad civil, entre otros. También
gestionan el pago de indemnizaciones a los asegurados en caso de siniestros, así como la
gestión de las inversiones de las primas recibidas.

2•Riesgo

•Definición.
El concepto de riesgo es fundamental en el ámbito de los seguros y reaseguros. En términos
generales, el riesgo se define como la posibilidad de que ocurra un evento incierto que
pueda tener un impacto negativo en los intereses, activos o metas de un individuo, empresa
o entidad. En el contexto de la actividad asegurada, el riesgo se refiere a la posibilidad de
que se produzca un evento que resulte en una pérdida financiera para el asegurado.
•Relación con la actividad asegurada.
En la industria de seguros, el riesgo está estrechamente relacionado con la actividad
asegurada, ya que es el motor que impulsa la necesidad de protección financiera. Los
individuos y las empresas buscan transferir el riesgo de posibles pérdidas a las compañías
de seguros a cambio de una prima, con el objetivo de mitigar las consecuencias financieras
adversas en caso de que ocurra un evento cubierto por el seguro.
•Manejo de Riesgo.
El manejo de riesgos, por otro lado, se refiere al proceso de identificación, evaluación y
gestión de los riesgos a los que se enfrenta una persona, empresa o entidad. En el contexto
de las empresas de seguros, el manejo de riesgos involucra la evaluación de las
probabilidades y consecuencias de los eventos que puedan generar reclamos por parte de
los asegurados, así como la adopción de medidas para reducir la exposición al riesgo y
garantizar la solvencia y estabilidad financiera de la compañía.
•Inferencias. Una empresa de seguros se dedica a proteger a sus asegurados contra
posibles pérdidas financieras causadas por diferentes tipos de riesgos. Estos riesgos
pueden estar relacionados con la actividad asegurada o con otros factores externos. Es
importante que la empresa de seguros tenga la capacidad de evaluar adecuadamente los
riesgos asociados con cada póliza de seguro que emite, para poder establecer primas
justas y suficientes para cubrir dichos riesgos.

El manejo de riesgo es fundamental en el negocio de seguros, ya que la empresa debe ser

capaz de controlar y mitigar los riesgos subyacentes en su cartera de seguros. Esto implica
 realizar evaluaciones de riesgo continuas, establecer reservas adecuadas, diversificar su
cartera de seguros para no concentrar riesgos y tener políticas claras de suscripción y
reclamación.

3•El sistema asegurador venezolano

•Persona jurídica
En Venezuela, las empresas de seguros se constituyen como personas jurídicas, lo que
significa que tienen personalidad legal y derechos y obligaciones propios. Como personas
jurídicas, las compañías de seguros tienen la capacidad de celebrar contratos, adquirir
bienes y asumir responsabilidades legales.
•Instrumento utilizado en la actividad aseguradora
Uno de los instrumentos utilizados en la actividad aseguradora en Venezuela son las pólizas
de seguros. Una póliza de seguro es un contrato legalmente vinculante entre la compañía de
seguros y el asegurado, en el que se establecen los términos y condiciones de la cobertura
de seguro. Estas pólizas especifican el riesgo cubierto, las primas a pagar, los derechos y
obligaciones de ambas partes, así como los procedimientos en caso de siniestro.
•Superintendencia de seguro
La Superintendencia de Seguros (Sudeaseg) es el organismo encargado de la regulación y
supervisión del sistema asegurador venezolano. Tiene la responsabilidad de garantizar el
cumplimiento de las normas y regulaciones establecidas en la Ley de Contrato de Seguros y
Reaseguros. La Superintendencia de Seguros supervisa y controla la solvencia y estabilidad
financiera de las compañías de seguros, protegiendo así los intereses de los asegurados y
promoviendo la transparencia y justicia en el mercado de seguros en Venezuela.
•Inferencias. El sistema asegurador venezolano está regulado por la Ley de la Actividad
Aseguradora, la cual establece que las personas jurídicas (compañías de seguros) son las
entidades encargadas de ofrecer servicios de seguros en el país. Estas compañías de
seguros son el instrumento utilizado en la actividad aseguradora, ya que se dedican a
cubrir los riesgos de los asegurados a cambio de una prima.
La Superintendencia de la Actividad Aseguradora es la institución encargada de supervisar
y regular el funcionamiento del sistema asegurador en Venezuela. Su labor es velar por el
cumplimiento de las normativas, proteger los intereses de los asegurados y garantizar la
estabilidad del mercado asegurador.

4•El contrato de seguro

El contrato de seguro es un acuerdo legal entre una aseguradora y un asegurado, en el cual

la aseguradora se compromete a indemnizar al asegurado por pérdidas o daños cubiertos, a
cambio de recibir una prima.
•Elementos, condiciones y términos
Elementos del contrato de seguro:
1. Asegurador: Es la entidad o compañía aseguradora que asume el riesgo de las pérdidas
o daños, y se compromete a indemnizar al asegurado.
2. Asegurado: Es la persona o entidad que adquiere el seguro y se beneficia de la
protección contra las pérdidas o daños cubiertos.
3. Prima: Es el pago que el asegurado realiza a la aseguradora a cambio de la cobertura del
seguro.
4. Riesgo asegurado: Es el evento o suceso incierto y fortuito que puede causar pérdidas o
daños, y que está cubierto por el contrato de seguro.
5. Indemnización: Es la compensación económica que la aseguradora paga al asegurado en
caso de que se produzcan las pérdidas o daños cubiertos.

Condiciones y términos del contrato de seguro:

1. Declaración de riesgo: El asegurado debe proporcionar información precisa y completa
sobre los riesgos a ser cubiertos.
2. Período de cobertura: Es el plazo durante el cual el seguro está vigente y se
proporciona la protección.
3. Suma asegurada: Es la cantidad máxima de indemnización que la aseguradora pagará al
asegurado en caso de que ocurra el evento asegurado.
4. Deducible: Es la cantidad de dinero que el asegurado debe pagar de su bolsillo antes de
que la aseguradora comience a pagar la indemnización.
5. Exclusiones: Son situaciones o eventos específicos que no están cubiertos por el seguro
y para los cuales la aseguradora no proporcionará indemnización.
•La cara y el objetivo de contrato de seguro
La cara del contrato de seguro hace referencia a los detalles y términos específicos
acordados entre las partes, como el nombre del asegurado, el período de cobertura, la suma
asegurada y las primas a pagar.
El objetivo del contrato de seguro es proteger al asegurado contra pérdidas o daños
financieros inesperados causados por eventos asegurados, brindándole tranquilidad y
seguridad económica.
•Partes intermitentes, pólizas y cobertura
1. Aseguradora: Es la entidad que emite la póliza de seguro y que proporciona la
cobertura.
2. Asegurado: Es la persona o entidad que adquiere la póliza y recibe la protección del
seguro.
3. Beneficiario: Es la persona o entidad designada para recibir la indemnización en caso de
que ocurra el evento asegurado.
4. Póliza de seguro: Es el contrato escrito que establece los términos y condiciones del
seguro y que es emitido por la aseguradora al asegurado.
5. Cobertura: Es el alcance de la protección proporcionada por el seguro. Puede incluir
diferentes tipos de cobertura, como cobertura de salud, cobertura de automóviles, cobertura
de vida, entre otras.
•inferencias. Un contrato de seguro implica la interpretación y comprensión de sus
elementos, condiciones y términos para entender completamente sus implicaciones y
alcance. En cuanto a los elementos de un contrato de seguro, comúnmente se incluyen: la
prima (el pago realizado por el asegurado a la compañía de seguros), la póliza (el
documento que detalla los términos y condiciones del seguro), las coberturas (los riesgos
específicos que están protegidos por el seguro) y los límites (el monto máximo que la
compañía de seguros pagará en caso de una reclamación).

La cara del contrato de seguro hace referencia al documento que contiene la información
esencial del seguro, como el nombre de las partes involucradas, la duración del seguro, las
coberturas ofrecidas y los límites de responsabilidad. El objetivo principal de un contrato
de seguro es proteger al asegurado contra pérdidas financieras inesperadas, brindando
tranquilidad y seguridad ante situaciones de riesgo.

Las partes intervinientes en un contrato de seguro suelen ser el asegurado (quien contrata
el seguro y paga la prima) y la compañía de seguros (quien emite la póliza y proporciona la
cobertura). La póliza es el documento legal que formaliza el contrato de seguro y detalla
las obligaciones y derechos tanto del asegurado como de la compañía de seguros. La
cobertura hace referencia a los riesgos específicos que el contrato de seguro protege,
pudiendo incluir daños a la propiedad, responsabilidad civil, accidentes personales, entre
otros.

5•Tipos de seguros

•Responsabilidad civil, vehículo, patrimoniales, accidentes, personales, vida

1. Seguro de Responsabilidad Civil: Este tipo de seguro cubre los daños o lesiones a
terceros que puedas causar de forma involuntaria. Por ejemplo, si ocasionas un accidente de
tráfico y dañas el vehículo de otra persona, el seguro de responsabilidad civil se encargaría
de cubrir los gastos de reparación.
2. Seguro de Vehículo: Este seguro brinda protección tanto para daños a tu propio
vehículo como para los daños a terceros en caso de un accidente. Puede incluir cobertura de
responsabilidad civil, daños propios, robo o incendio, entre otros.
3. Seguros Patrimoniales: Son seguros que protegen tus bienes y propiedades. Esto puede
incluir seguros para el hogar, seguros para empresas, seguros de comercio, entre otros.
Estos seguros cubren los daños materiales causados a tus bienes, ya sea por incendio, robo,
vandalismo u otros eventos.
4. Seguro de Accidentes: Este tipo de seguro proporciona cobertura en caso de sufrir
lesiones o deceso debido a un accidente. Puede cubrir gastos médicos, indemnización por
invalidez o fallecimiento, y otros costos relacionados con el accidente.
5. Seguro Personal: Este tipo de seguro se enfoca en brindar protección a nivel individual.
Puede incluir seguros de salud, que cubren gastos médicos y hospitalarios, y seguros de
vida, que brindan una compensación económica en caso de fallecimiento.
6. Seguro de Vida: Este tipo de seguro proporciona una suma asegurada a los beneficiarios
designados en caso de fallecimiento del asegurado. También puede incluir beneficios
adicionales, como cobertura por enfermedades graves.
6•Las empresas Reaseguradoras

•Definición
Las empresas reaseguradoras son entidades especializadas en asumir parte o todo el riesgo
de una aseguradora. Actúan como aseguradoras de las aseguradoras, permitiéndoles
transferir una parte del riesgo que han suscrito a otros actores del mercado reasegurador.
•Importancia
La importancia de las empresas reaseguradoras radica en su capacidad para ayudar a las
aseguradoras a diversificar y gestionar el riesgo. Al asumir parte del riesgo, las
aseguradoras pueden proteger su solvencia y capacidad para pagar reclamaciones en caso
de eventos adversos o catastróficos. Además, las empresas reaseguradoras facilitan el
desarrollo y crecimiento del mercado de seguros, permitiendo que las aseguradoras asuman
más riesgo y ofrezcan coberturas más amplias.
•Funciones
Las empresas reaseguradoras cumplen varias funciones clave:
1. Transferencia de riesgo: Asumen parte del riesgo de las aseguradoras, permitiéndoles
reducir su exposición y proteger su solvencia.
2. Evaluación del riesgo: Analizan y evalúan los riesgos cubiertos por las aseguradoras
para determinar la viabilidad de ofrecer reaseguro.
3. Precio y estructuración de contratos: Determinan el precio del reaseguro y establecen
los términos y condiciones del contrato.
4. Gestión de cartera de riesgos: Administran carteras de riesgo diversificadas,
balanceando diferentes tipos de riesgos.
5. Soporte técnico: Brindan asistencia técnica a las aseguradoras en la evaluación y gestión
de riesgos.
•Distribuciones
Las empresas reaseguradoras pueden distribuir su capacidad de reaseguro de varias
maneras:

1. Contratos proporcionales: Comparten el riesgo con la aseguradora en base a un

porcentaje acordado. Por ejemplo, pueden asumir un 50% del riesgo y la aseguradora el
otro 50%.
2. Contratos no proporcionales: Asumen el riesgo solo después de que la pérdida excede
un cierto umbral o franquicia establecida.
•Clasificación
Las empresas reaseguradoras se clasifican en base a su estructura y alcance. Algunas
categorías comunes incluyen:
1. Reaseguradoras locales: Operan solo en un país o región específica.
2. Reaseguradoras globales: Tienen presencia internacional y operan en varios países.
3. Reaseguradoras de vida: Especializadas en cubrir riesgos relacionados con seguros de
vida y rentas vitalicias.
4. Reaseguradoras de no vida: Se enfocan en cubrir riesgos relacionados con seguros
generales, como automóviles, propiedades, responsabilidad civil, etc.
5. Reaseguradoras especializadas: Se centran en áreas específicas de riesgos, como
catástrofes naturales o aviación.
•inferencias. Las empresas reaseguradoras son aquellas que asumen parte del riesgo de
las compañías de seguros a cambio de una prima. Es decir, actúan como aseguradoras de
las aseguradoras, ayudándolas a diversificar y gestionar sus riesgos.
Las empresas reaseguradoras son esenciales para el correcto funcionamiento del mercado
de seguros, ya que permiten a las aseguradoras transferir parte del riesgo que asumen en
sus pólizas, evitando posibles pérdidas significativas en caso de siniestros masivos o
inesperados.
Entre las funciones principales de las empresas reaseguradoras se encuentran la
evaluación y asunción de riesgos, la diversificación del riesgo a nivel global, el
fortalecimiento del capital de las aseguradoras cedentes, el soporte técnico y financiero, y
el servicio de gestión de siniestros.
Las empresas reaseguradoras pueden operar de manera global, ofreciendo sus servicios
en diferentes países y regiones del mundo. Esto les permite tener una amplia distribución
geográfica para atender las necesidades de las aseguradoras cedentes en diversos
mercados.
Las empresas reaseguradoras se pueden clasificar de diversas formas, por ejemplo, según
su tamaño (grandes, medianas, pequeñas), su especialización (vida, no vida, siniestros
catastróficos), su modelo de negocio (tradicional, alternativo) o su origen (nacionales,
internacionales).