CONCEPTOS DE “PLANEACION
FINANCIERA”
TRABAJO DE REGULARIZACION
PLANTEL 3 CORREGIDORA
LUZ MARIA ESCAMILLA SANTILLAN
PLANEACION FINANCIERA I
18/01/2024
LUIS ERNESTO OLVERA SANCHEZ
¿Qué es la planeación financiera?
En el ámbito de la administración y las finanzas, se conoce como planeación
financiera o planificación financiera al proceso de determinar cómo
una organización, empresa o persona administrará sus recursos
capitales para alcanzar sus objetivos establecidos. En términos más simples, se
trata de la elaboración de un plan de finanzas, o sea, de un presupuesto y/o
un esquema de gastos que permita organizar el manejo del dinero de modo
eficaz y conveniente.
Este proceso de planificación de las finanzas debe contemplar plazos, costes
y objetivos de manera detallada, personalizada y organizada, para lo cual suele
recurrir a las siguientes etapas:
• Establecimiento de objetivos y su prioridad, expresado en términos
financieros.
• Definición de los plazos para lograr dichos objetivos.
• Elaboración de un presupuesto financiero que identifique las partidas
(o segmentos de dinero) necesarias para cumplir con los objetivos.
• Medición y control de las decisiones financieras tomadas y su cotejo
con planes financieros previos.
De este modo, la planificación financiera suele ejercerse con antelación,
como una forma de organizar el futuro financiero de la organización,
usualmente a manos de asesores financieros y planificadores de gastos, ya sea
propios o tercerizados.
La planificación financiera es un proceso continuo de evaluación,
establecimiento de objetivos y estrategias, y monitoreo del uso de los recursos
financieros con el fin de lograr metas financieras a corto, mediano y largo plazo.
Esta puede involucrar la creación de un presupuesto, la gestión de inversiones,
la evaluación de la deuda y el crédito, la protección contra riesgos financieros y
la planificación para la jubilación.
La planificación financiera busca maximizar la rentabilidad de los recursos
financieros, minimizando los riesgos y los costes asociados. Al establecer
objetivos financieros claros y realistas, se puede desarrollar una estrategia
financiera efectiva para lograr estos objetivos, y se puede monitorear y ajustar
regularmente para asegurarse de que se están cumpliendo.
Objetivos de la planeación financiera
El objetivo fundamental de la planeación financiera es la elaboración de un
plan de finanzas, o sea, una hoja de ruta hacia los objetivos empresariales
planteados, en lo que atañe al manejo de las finanzas y recursos capitales. O
sea, un horizonte financiero, una estrategia de manejo del dinero para sacarle el
mayor provecho a favor de los lineamientos fundamentales de la organización.
Para ello, todo ejercicio de planeación financiera deberá trazarse un examen
riguroso y detallado del estado actual financiero y de las consecuencias,
positivas y negativas, que su manejo determinado supondría a corto, mediano y
largo plazo.
Desde luego, como no existe un plan perfecto o infalible, en ello intervienen
también las previsiones y proyecciones, para poder anticiparse a los imprevistos
y poder aproximarse lo más posible al objetivo final.
En conclusión, estos objetivos pueden resumirse en:
• Evitar al máximo las situaciones de falta de disponibilidad de recursos
financieros.
• Reducir los costes de manutención para disminuir también el costo de
oportunidad de la empresa.
• Garantizar la perdurabilidad financiera de la organización.
TIPOS DE PLANIFICACION
FINANCIERA
A corto plazo
Son proyecciones bastante acotadas, generalmente iguales o menores al año
de duración. Su finalidad es revisar las decisiones financieras para obtener
ciertas metas en el futuro próximo. Para ello, analiza el fondo de maniobra o
capital neto de trabajo –esto es, la diferencia entre estos activos y pasivos– para
elaborar presupuestos operativos.
Considera elementos como:
• Inventarios.
• Títulos negociables.
• Cuentas por cobrar.
• Cuentas por pagar.
• Gastos.
• Préstamos bancarios a corto plazo.
Esta clase de planeación estratégica financiera sirve para optimizar el flujo
financiero o el capital circulante de la organización, evita el riesgo de insolvencia
en el futuro cercano, es un medio equilibrado y poco costoso para hacerse de
recursos y ayuda a acelerar las operaciones comerciales.
A largo plazo
Son proyecciones para una compañía de al menos dos años en el futuro. Esto
hace que las variables y el rango de incertidumbre que manejan sean mayores
que en la planeación financiera anterior. Por medio de este mapa de ruta se
busca detectar los posibles problemas que surgirán, para evitar que estos
afecten negativamente el desempeño de la corporación.
Para elaborar esta variedad de planeación se analizan:
• Pérdidas y ganancias
• Fuentes de ingreso.
• Costes.
• El balance de situación:
• Activos e inversiones necesarias.
• Pasivos o fuentes de financiación.
Al realizarse a largo plazo proporciona una imagen más confiable a la empresa,
facilita su manejo, permite enfrentar los riesgos de manera más eficaz y mejora
la coordinación entre todas las áreas al asignar claramente las responsabilidades
que deben asumir.
Sin importar de qué clase se trate, la elaboración de planeación estratégica
financiera debe partir de un análisis financiero minucioso de la compañía y
su entorno, por lo que es importante que la haga alguien con profundos
conocimientos en la materia. Al estudiar una Maestría en Finanzas, como la que
imparte UNIR México, se contará con la formación requerida para establecer una
hoja de ruta fundamentada, que simplifique la toma de decisiones.
Sin una planificación a futuro adecuada, una organización puede quedarse sin
fondos muy pronto y será incapaz de seguir creciendo, así que esta debe
considerarse como una herramienta vital. Un manejo eficiente de las finanzas y
los recursos capitales es clave para asegurar la permanencia en el tiempo de
una compañía.
IMPORTANCIA DE LA PLANIFICACION
FINANCIERA
Paso No. 1: Defina sus objetivos
Sin objetivos definidos los esfuerzos por tener una buena gestión del dinero son en
vano. Por lo que, es necesario establecer cuáles son esas cosas que se quieren alcanzar
y que ello sea la base que sustente la planificación financiera.
Paso No. 2: Evalúe su realidad financiera actual
Luego de tener una claridad de hacia dónde se dirige (objetivos) es necesario estar
consciente de con qué cuenta y qué le hace falta. Para ello se invita a las personas a
hacer una evaluación de cuál es su realidad financiera.
Paso No. 3: Establezca un plan de acción y la estrategia
El tercer paso representa la maqueta financiera. Es el momento en el que hay que
establecer un mapa de ruta de lo que se quiere lograr y la manera en que se va a llevar
a cabo. Es importante resaltar que este paso es determinante a razón de que aquí se
resume todo lo que se va a hacer para alcanzar la meta planteada; por lo tanto, en la
medida de lo posible, se debe ser específico y detallista tanto en el plan como en la
estrategia que se vaya a utilizar.
Paso No. 4: Ejecute el plan
Lo más importante en todo lo planteado es la ejecución del plan. La manera en que se
hace realidad aquello que se planeó, y en esta etapa es que, por lo general, las personas
tienden a desmayar, porque inicialmente se presentan muchos bríos y esto van de la
mano con el ímpetu natural de alcanzar su meta.
Sin embargo, la clave en todo esto es el apego al plan al pie de la letra y la disciplina para
mantener su curso.
A todo esto, la planificación no es una camisa de fuerza inamovible. Todo lo contrario,
los objetivos son el principio que marca la pauta para los ajustes que se vayan a hacer.
Es decir, en la medida en que se vayan logrando entonces el plan va viento en popa, de
lo contrario es necesario identificar cuáles aspectos deben ser modificados para
obtener el éxito.
EJEMPLOS DE PLANEACION
FINANCIERA
Para conocer cuáles serán los resultados en los próximos periodos de
la empresa, es necesario realizar un plan financiero en el que se
indiquen todos los detalles de la parte económica de la empresa.
El plan económico-financiero es la parte más importante del plan de
negocio. Esto se debe a que el plan de negocio completo no servirá de
nada si los números de la empresa no son positivos. Es por esto que
cuando realizamos un plan de empresa, no debemos nunca dejar de
lado el plan financiero por soñar con nuestra idea de negocio. La realidad
es que la empresa debe generar beneficios, y si no lo hace no será
viable en un futuro.
Son muchos los apartados que debe incluir el plan financiero, como las
inversiones, costes, financiación y muchas cosas más. Todo debe estar
detallado al máximo para que sea lo más cercano posible a la realidad y no
haya imprevistos que sean difíciles de solucionar. Aun así, siempre surgirá
algún problema, pero no debemos dejar nada a la improvisación.
Modelo de plan financiero
Si ya tienes lo tienes todo preparado es el momento de realizar tu
propio plan financiero para poder realizar el de tu propio negocio. Por
un lado, puedes saber cómo hacer un plan económico financiero mediante
los diferentes pasos e instrucciones. Pero también puedes aprovechar
este ejemplo de plan financiero para adaptarlo a las necesidades de tu
empresa.
Recuerda que si vas a crear una empresa, es imprescindible realizar un
plan económico-financiero realista con previsiones modestas, ya que
eso nos permitirá conocer la rentabilidad del proyecto empresarial al
que nos enfrentamos. De otra forma, podemos tener problemas si la
realidad está por debajo de las previsiones realizadas.
PREPARACION DE PRESUPUESTO
EFECTIVO
Recibo y método de pago
Aquí, el efectivo se recibe de las ventas en efectivo,
los recibos de los deudores, la venta de activos fijos
e inversiones, y la emisión de acciones y obligaciones. Se
pronostican tanto los ingresos de capital como los ingresos.
El dinero en efectivo se aplica para el pago de
salarios, sueldos y gastos generales, y se pronostican
los gastos de capital e ingresos. Es de destacar que los
pagos pendientes y los ingresos devengados no se registran
bajo este método.
Ejemplo
Preparar un presupuesto en efectivo para los meses de
mayo, junio y julio de 2019 en base a la siguiente
información.
La primera pieza de información es una previsión de ingresos
y gastos, que se muestra a continuación.
La información restante para este ejemplo se da a
continuación:
• El saldo de caja al 1 de mayo de 2019 asciende a 8.000
dólares
• La planta que cuesta $16,000 se debe entregar en julio
de 2019 con un 10% a pagar en la entrega y el saldo a
pagar después de 3 meses
• El impuesto anticipado de $8,000 cada uno se paga en
marzo y junio de 2019
• Período de crédito permitido (i) por los proveedores, dos
meses; y (ii) a los clientes, un mes
• Retraso en el pago de los gastos de fabricación
asciende a 1/2 mes
• Retraso en el pago de los gastos de oficina y venta
asciende a un mes
Solución
Notas:
• El 50% de los gastos de fabricación para abril y mayo
se pagarán en mayo, y así sucesivamente
• Los gastos de oficina y venta de abril se pagarán en
mayo, y así sucesivamente
Método ajustado de ganancias y pérdidas
Bajo este método, el beneficio neto se ajusta agregando
partidas de gastos no de fondo y deduciendo los ingresos no
de fondo. Este método se utiliza para pronosticar los
requerimientos de efectivo a largo plazo.
Aquí, el pronóstico de efectivo se hace de manera similar a
un estado de flujo de fondos. El beneficio se suma por los
gastos no-fondos y los ingresos no-fondos se descontan.
Las partidas de adición incluyen la depreciación, el fondo
de comercio amortizado, los gastos preliminares
amortizados, la pérdida por venta de activos fijos,
la transferencia a las reservas generales, la disminución del
valor de los activos corrientes y el aumento del valor de
los pasivos corrientes.
Las partidas de deducción son los dividendos recibidos,
los intereses sobre las obligaciones, los ingresos de
los inmuebles, el aumento del patrimonio corriente y la
disminución del pasivo corriente.
Ejemplo
El siguiente es el balance general de AK Trading Co.:
La siguiente es información adicional para el año 2019:
• Las acciones se emitieron por 25.000 dólares
• Las obligaciones se emitieron por $5,000
• Al 31 de diciembre de 2019, los gastos
acumulados fueron de $1,250, los deudores de $50,000,
los acreedores de $75,000 y los terrenos y edificios de
$100,000
Solución
Cuenta de pérdidas y ganancias ajustada del presupuesto de
efectivo
al 31 de diciembre de 2019
Método del balance general
Con este método, al final del ejercicio presupuestario se
elabora un pronóstico de balance en el que también se
muestran el activo y el pasivo. La diferencia en ambos lados
del balance general representa el sobregiro o saldo en
efectivo, dependiendo del caso.
Cuando los activos son menores que los pasivos, entonces la
diferencia será un saldo de caja. Por otro lado, cuando el
activo supere los pasivos, la diferencia será un sobregiro
bancario.
Ejemplo
El 1 de enero de 2019, John Trading Company tenía 150.000
dólares como capital social, 18.000 dólares como reserva,
120.000 dólares como inversión en activos fijos, 12.000
dólares como deudores, 39.000 dólares como acreedores y
60.000 dólares.
Para sostener el aumento de la actividad, se propone que el
nivel de stock se incremente en un 100% para fin de año.
La maquinaria a adquirir durante el año también valdrá
$6,000.
El beneficio estimado para el año es de 21.000 dólares
después de cobrar 12.000 dólares de depreciación y un
beneficio del 50% por los impuestos. El impuesto sobre la
renta por adelantado se estima en $18,000. Es probable que
los acreedores comerciales se dupliquen.
Solución
PREPARACION DE ESTADOS
FINANCIEROS
Paso 1: Obtenga los datos necesarios para preparar el estado de
resultados. Esto incluye los ingresos, los costos y gastos, los impuestos
y otros cargos.
Paso 2: Establezca una estructura para el estado de resultados. Esto
incluye la sección de ingresos, la sección de costos y gastos, la sección
de impuestos y otros cargos.
Paso 3: Calcule los ingresos netos. Esto se calcula restando los costos y
gastos de los ingresos.
Paso 4: Calcule el resultado antes de impuestos. Esto se calcula
restando los impuestos y otros cargos del resultado neto.
Paso 5: Calcule el resultado después de impuestos. Esto se calcula
restando el resultado antes de impuestos del resultado neto.
Paso 6: Revise el estado de resultados para asegurarse de que todos
los números estén correctamente calculados y que todos los cargos
sean correctamente clasificados.
Paso 7: Presente el estado de resultados en un formato legible y
fácilmente comprensible para su audiencia.
PREPARACION DE PRESUPUESTO DE
VENTAS
1. Análisis de ventas pasadas:
Análisis de ventas pasadas durante varios años, digamos de 5 a 10
años, a saber, tendencia a largo plazo, tendencia estacional, tendencia
cíclica, y otros factores. La tendencia a largo plazo representa el
movimiento de la fortuna de una empresa durante muchos años.
La tendencia estacional puede afectar a muchos tipos de negocios y,
por lo tanto, este factor debe tenerse en cuenta al estudiar las cifras de
meses consecutivos durante varios años. La tendencia cíclica
representa las fluctuaciones en la actividad empresarial debido al
efecto del ciclo comercial.
Para estudiar la tendencia cíclica es conveniente ignorar los efectos de
las tendencias a largo plazo y estacionales. Varios factores incluyen,
como una huelga en la industria o un incendio o inundación grave.
A partir de dicho análisis, será posible sugerir tendencias futuras. Al
analizar tales ventas, se puede obtener una ayuda considerable de los
informes estadísticos producidos por las unidades de comercio y las
unidades de inteligencia comercial, publicaciones gubernamentales,
etc.
2. Estimaciones de campo por personal de ventas propio:
El vendedor en cada área debe tener un conocimiento íntimo de los
factores que pueden afectar sus ventas en los próximos meses o años.
Probablemente pueda hacer una conjetura sobre el stock no vendido
en las tiendas de sus clientes.
Él está entonces en condiciones de hacer una estimación de las ventas
futuras. Cuando dichas estimaciones están disponibles para varios
años, las ventas reales del año se pueden comparar con las ventas
estimadas y se puede calcular un factor de corrección para permitir
que la tendencia de cada vendedor a realizar una sobreestimación.
3. Análisis del mercado potencial:
Las personas de investigación de mercado pueden informar sobre el
estado del mercado, la población en el área, las tendencias de la moda,
el tipo de diseño de producto requerido por los clientes, el poder
adquisitivo de las personas, las actividades de los competidores y los
precios que los consumidores probablemente pagarán.
4. Estudiando el impacto de los factores que afectan las ventas:
Cualquier cambio en la política o los métodos de la empresa siempre
debe ser considerado. Por ejemplo, la introducción de descuentos
especiales, vendedores especiales, un nuevo diseño del producto,
campañas publicitarias nuevas o adicionales, mejores entregas,
servicio postventa debe tener algún efecto de mercado en un
presupuesto de ventas.
Al preparar tales pronósticos, el gerente de ventas debe considerar la
opinión de los gerentes de división y otro personal de ventas, el oficial
de presupuesto y el contador.
Se observará que la preparación de un presupuesto de ventas implica
muchos factores y requiere un alto grado de conocimiento de las
condiciones y de la capacidad de deducir a partir de los hechos
conocidos y diversas estimaciones del curso probable de las ventas
durante el período presupuestario.
ESTABLECIMIENTO DE OBJETIVOS
VENTAS
1. Elige qué tipo de objetivos vas a establecer
El primer paso en el proceso de fijar objetivos de ventas para tu equipo es
determinar en qué deseas enfocarte. Como revisamos en la sección anterior,
hay 9 tipos principales de objetivos de ventas para elegir.
Al decidir en cuáles quieres centrarte considera las siguientes preguntas. Esto
te ayudará a adaptar los objetivos de ventas a tu empresa, necesidades y
equipo específicos.
• ¿Qué tipo de producto o servicio estoy vendiendo?
• ¿Cuáles son mis recursos, número de
representantes y herramientas a la que tienen acceso mis
representantes?
• ¿Qué tan realistas son estos objetivos para mi equipo de ventas
específico, negocio y base de clientes?
2. Haz tus objetivos SMART
Luego, asegúrate de que los objetivos que establezcas sean SMART. Esto
significa que deben ser específicos, medibles, alcanzables, relevantes y con
plazos determinados. De esta forma, tus objetivos serán concretos y adaptados
a tu negocio, sin importar en qué se centren.
Veamos el ejemplo del objetivo de actividad y pensemos en el formato SMART.
• Objetivo: aumentar la cantidad diaria de llamadas telefónicas que
los representantes tienen con los leads.
• Específico: incrementar la cantidad diaria de llamadas telefónicas
que los representantes tienen con los leads. Para hacer esto
buscaremos ayudar a los representantes a administrar el tiempo y
nos aseguraremos de que tengan las herramientas necesarias para
aumentar su número de llamadas.
• Medible: aumentar (+ 2) el número diario de llamadas telefónicas
que los representantes realizan.
• Alcanzable: el mes pasado los representantes incrementaron (+ 1)
la cantidad diaria de llamadas telefónicas a los leads.
• Relevante: al acrecentar el número de llamadas diarias con los
leads, mejoraremos nuestras posibilidades de cerrar más negocios
e incrementaremos los ingresos.
• Con plazos: a finales de mes.
Objetivo SMART: para fin de mes veremos un aumento en el número de ofertas
cerradas y, con suerte, en ingresos, al incrementar (+2) el número de llamadas
diarias que los representantes tienen con los leads.
Usa nuestra plantilla gratuita de objetivos SMART para ayudarte a establecer y
alcanzar tus objetivos de ventas.
3. Comparte e implementa todos los objetivos de ventas
Una vez que hayas determinado los objetivos y los hayas hecho «inteligentes»,
es momento de compartirlos con tu equipo. Tus representantes deben
comprenderlos y tratar de alcanzarlos en un lapso de tiempo en el que se
espera que lo hagan. De lo contrario, ¿cuál sería la motivación para lograrlos?
Aquí hay algunos recursos para compartir tus objetivos de ventas con el
equipo:
• Kit de habilitación de ventas
• Presentación
• Base de conocimientos
• Página web con detalles sobre las características del producto o
servicio, etc.
• Reunión con otros equipos que pueden ayudar a los representantes
a alcanzar sus objetivos, como manufactura de productos,
marketing o soporte.
Una vez que hayas establecido los objetivos es momento de implementarlos.
Nuevamente, asegúrate de que tus representantes sepan el tiempo en que se
espera que consigan esos objetivos, ya sea diario, semanal, mensual,
trimestral o anual.
4. Monitorea la progresión de tu objetivo
Asegúrate de controlar la progresión de la meta de ventas mientras tu equipo
trabaja para alcanzar los diversos objetivos que has establecido. Por ejemplo,
si has determinado objetivos diarios, puedes optar por hacer una revisión con
representantes al final de la jornada laboral para asegurarte de que cumplan
con las expectativas.
Si los objetivos para los que trabajan tus representantes deben lograrse
durante un periodo más largo (mensual, trimestral, etc.), controla la progresión
durante este periodo para asegurarte de que los representantes van por buen
camino.
Monitorear la progresión del objetivo te permite intervenir, si es necesario. Por
ejemplo, si observas que un representante o un grupo de representantes no
podrán cumplir un objetivo específico, puedes hacer los ajustes necesarios, ya
sea que eso signifique adaptar el objetivo o proporcionar el apoyo de un mentor
o un representante con más capacitación.
5. Evalúa y adapta continuamente tus objetivos a lo largo del tiempo
Evalúa el éxito de los objetivos de ventas que establezcas. Puedes hacerlo
para cada representante, así como para el equipo de ventas en general.
Evaluar el éxito de los objetivos significa que debes observar si estos
funcionaron para tus representantes, es decir, si resultaron realistas, útiles y
motivadores. A partir de ahí, puedes decidir si necesitas o no modificar
cualquier objetivo en el futuro.
Aquí hay algunas preguntas que puedes formular (para ti y tus representantes)
para evaluar el éxito de los objetivos de ventas:
• ¿Se alcanzaron los objetivos? Si no fue así, ¿por qué?
• ¿Los representantes consideraron los objetivos demasiado fáciles o
muy complicados?
• ¿Fueron realistas las metas, de acuerdo con la cantidad de tiempo
que se estableció para alcanzarlas? ¿Por qué?
• ¿Los resultados de las metas impactaron positivamente en el
negocio?
ESTABLECIMIENTO DE METAS
FINANCIERAS
Las metas financieras son un elemento esencial en la vida de cualquier
persona que busque un futuro seguro y próspero. No importa si
buscas comprar una casa, iniciar un negocio o simplemente ahorrar
para un día lluvioso, tener un objetivo financiero bien definido puede ser
la clave para lograrlo. En este artículo, te ayudaremos a entender qué
son las metas financieras, su importancia, cómo establecerlas y cómo
alcanzarlas.
¿Qué es una meta financiera?
Una meta financiera es un objetivo que tienes en mente para tu futuro
financiero. Puede ser a corto plazo, como ahorrar para unas vacaciones;
a mediano plazo, como adquirir un coche nuevo; o a largo plazo, como
ahorrar para la jubilación. Estas metas son esenciales porque te
proporcionan un camino claro a seguir en tus finanzas personales, lo que
puede ayudarte a evitar el gasto excesivo y a enfocarte en lo que realmente
importa.
Características de las metas financieras
Para entender qué son las metas financieras, es importante entender
cuáles son las características que las definen, por ejemplo:
• Deben ser metas específicas con un objetivo bien definido que te
permita saber qué es lo que quieres lograr
• Son metas mejorables qué puedes cambiar cada año
• Deben ser tangibles con resultados medibles a corto, mediano o largo
plazo
• Alcanzable, debe ser una meta realista acorde a tus ingresos
• Superable, considera que el cumplimiento de tu meta no interfiera
con el resto de tus gastos fijos
• Una meta a la vez, si tus objetivos son varios, procura no saturarte de
metas que después puedan ser inalcanzables, será importante
priorizarlas.
Establece tus metas financieras
Para establecer tus metas financieras es importante que sigas una serie de
pasos que te ayudarán a lograrlo:
Paso 1: Analiza el objetivo que deseas lograr con tus metas financieras,
recuerda priorizar, no puedes tener más de 3 metas a la vez.
Paso 2: Clasifica tus metas según el plazo en que desees lograrlas, puede
ser a corto, mediano o largo plazo.
Paso 3: Define una fecha en la que deseas lograr tu objetivo financiero (Se
realista).
Paso 4: Prioriza tus metas financieras como esenciales, necesarias o
deseadas.
Paso 5: Analiza tus ingresos, ahorros y todo aquel dinero que tengas
pensado destinar a tus metas financieras, para tener un pronóstico más
preciso del tiempo en que podrás lograrlo.
Alcanza tus metas financieras
A pesar de tener metas financieras bien definidas y un plan de acción, es
probable que te encuentres con algunos obstáculos en el camino. Algunos
de los más comunes incluyen gastos inesperados, dificultades para
mantener la disciplina de ahorro, o la sensación de que tus metas están
muy lejos. Pero no te desesperes. Estos desafíos son comunes y superables.
Ante un gasto inesperado, es importante tener un fondo de emergencia.
Este es un ahorro que se mantiene para situaciones imprevistas y puede
ser una salvación en momentos de necesidad. Si te resulta difícil ahorrar,
puedes probar con métodos como el ahorro automático, en el que una
parte de tu salario se transfiere automáticamente a una cuenta de ahorros.
Si tus metas parecen lejanas, recuerda que cada pequeño paso cuenta.
Celebrar los pequeños logros puede ayudarte a mantener la motivación.
Además, ten en cuenta que tus metas y tu plan no son inmutables. Si tus
circunstancias cambian, es completamente válido ajustar tus metas y tu
plan para adaptarte a ellas.
Ejemplos de Metas Financieras
El establecimiento de metas financieras es una parte esencial del manejo
de tus finanzas, ya que te proporciona una dirección clara y te ayuda a
mantenerte enfocado en tus objetivos. Para ilustrar este punto, aquí te
presentamos algunos ejemplos comunes de metas financieras.
1. Ahorro para emergencias
Una de las metas financieras más importantes es tener un fondo de
emergencia. Este fondo es un colchón de seguridad que te protegerá de
cualquier eventualidad financiera inesperada, como la pérdida de un
empleo o una emergencia médica. La recomendación general es tener
entre tres y seis meses de tus gastos fijos guardados en una cuenta de fácil
acceso.
2. Ahorro para la jubilación
Otra meta financiera esencial es ahorrar para la jubilación. El objetivo es
asegurarte de tener suficiente dinero para mantener un nivel de vida
cómodo una vez que dejes de trabajar. Puedes ahorrar para la jubilación a
través de una cuenta de ahorro para el retiro o a través de inversiones a
largo plazo.
3. Pagar deudas
Si tienes deudas, una meta financiera puede ser pagarlas en su totalidad o
reducirlas a un nivel manejable. El objetivo es minimizar la cantidad de
intereses que pagas y liberar más de tus ingresos para otras metas
financieras.
4. Ahorro para grandes compras o inversiones
Quizá estés pensando en realizar una gran compra en el futuro, como
comprar una casa o un coche, o iniciar tu propio negocio. Para estas metas,
es importante comenzar a ahorrar con anticipación para reducir la
cantidad que tendrás que pedir prestada o para tener un colchón de
seguridad en caso de que las cosas no salgan según lo planeado.
