INTRODUCCION

1.- Definición. - Un seguro es un contrato, denominado póliza de seguro, por el que

una Compañía de Seguros (el asegurador) se obliga, mediante el cobro de una prima y
para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura a
indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al asegurado; bien a

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través de un capital, una renta, o a través de la prestación de un servicio. En este
contrato intervienen: el asegurador, que siempre ha de ser una compañía de seguros,
que es la entidad responsable de la cobertura en caso de siniestro; el asegurado,
propietario de la póliza de seguro y responsable del pago de la prima correspondiente;
y el beneficiario, que es la persona que cobrará la indemnización correspondiente en
caso de siniestro. No siempre estas tres figuras han de ser la misma persona pudiendo
ser todos distintos También puede existir una figura más, el agente de seguros, que es
la persona que intermedia entre el asegurado y la compañía de seguros antes de la
compra de la póliza de seguro, en el momento de la formalización (compra) y después
de la compra (modificaciones que seannecesarias, tramitación de siniestros, etcétera)
La cantidad de dinero que se cobra por el seguro se llama prima. La prima garantiza
que el asegurador esté obligado a cumplir con las prestaciones que le ha prometido al
tomador La gestión del riesgo, que es la práctica de la evaluación y control del mismo,
se ha desarrollado como un campo discretode estudio y práctica La transacción implica
que el asegurado supone una pérdida relativamente pequeña y conocida en la forma
de pago de una prima a la aseguradora acambio de la garantía de la compañía de
seguros para compensar (indemnizar) al asegurado en el caso de una pérdida
financiera o comercial.

El asegurado recibe un contrato, denominado la póliza de seguro, que detalla las

condiciones y circunstancias en las que el asegurado será compensado Desde un punto
de vista matemático, el seguro transforma los riesgos a los que están sometidos las
personas en probabilidades soportables a través de una organización. El seguro se
configura como una pieza básica de la actual estructura social.[1] La institución del
seguro tiene dos grandes manifestaciones en la sociedad:

Seguridad social, que es un sistema obligatorio de cobertura, administrado por el Estado,

dirigido a proporcionar protección y bienestar a los ciudadanos, que suele garantizar una
prestación económica en caso de jubilación, incapacidad laboral, fallecimiento,
desempleo, etc.

seguros privados, que cubren y protegen a las personas o entidades que lo contratan,
pudiendo ser de suscripción obligatoria o voluntaria. Ejemplos de seguros privados son

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los seguros de robo o incendio de un inmueble o los seguros de automóviles o de
accidentes de personas.

Reaseguro

Instrumento técnico financiero del que se vale una entidad aseguradora para
diversificar los riesgos de su cartera de bienes asegurados, mediante la cesión de
parte o la totalidad de ellos a otra u otras entidades aseguradoras o reaseguradoras,
a través de un contrato regulado por los Arts. 1015 y 1016 del Código de Comercio.
(Ley Nº1883, ley de seguros de la república de Bolivia, 1998)

Asegurado

Es la persona titular del interés asegurado. Es quien sufre el perjuicio económico en

sus bienes en caso de que ocurra el siniestro o la persona cuya vida o integridad física
se asegura y por lo tanto, quien percibirá la indemnización en caso de que un siniestro
afectase al objeto asegurado (excepto en el caso de seguros de vida, en que recibe
la indemnización en caso de muerte el beneficiario). (Autoridad de Fiscalización y
Controlde Pensiones y Seguros (A.P.S.))
Tomador

Es la persona física o jurídica que firma el contrato y paga su precio. (Autoridad de

Fiscalización y Control de Pensiones
Accidente

Acto o hecho que deriva de una causa violenta, súbita, externa e involuntaria, que
produce daños en las personas o en las cosas. (Ley Nº1883, ley de seguros de la
república de Bolivia, 1998)
Seguros de accidentes

Es el que protege a las personas naturales contra los riesgos que afectan su integridad
física, emergentes de hechos fortuitos, súbitos y violentos y que no comprenden los
provenientes de enfermedades. (Ley Nº1883, ley de seguros de la república de Bolivia,
1998)
Póliza de seguro

Documento que instrumenta el contrato de seguro, en el que se establecen las normas

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que de manera general y particular, regulan las relaciones contractuales entre
el

asegurado y asegurador, de acuerdo a lo determinado en el Código de Comercio. (ley

Nº1883, ley de seguros de la república de Bolivia, 1998)
Riesgo

Es la posibilidad de pérdida o daño. El hombre desde que nace vive con la constante
amenaza de enfermedad, accidente, muerte... De la misma forma sus propiedades
pueden sufrir incendios, robos, etc. (Autoridad de Fiscalización y Control de Pensiones
y Seguros (A.P.S.))
Siniestro

Se produce cuando sucede la eventualidad prevista y cubierta por el contrato de

seguros y que da lugar a la indemnización, obligando a la entidad aseguradora a
satisfacer total o parcialmente, al asegurado o a sus beneficiarios, el capital
garantizado en el contrato. (Ley Nº1883, ley de seguros de la república de Bolivia,
Indemnización
Es la compensación económica o en especie que se otorga cuando se produce el
hecho que está protegido por la póliza SEGURO=ACTIVIDAD INDEMNIZATORIA
(APS, 2018)
Prima

Es obligación del asegurado pagar la prima conforme a lo convenido. La prima es

debida desde el momento de la celebración del contrato, pero no es exigible sino con
la entrega de la póliza o certificado provisional de cobertura. Las primas sucesivas
sepagarán al comienzo de cada período, salvo que se estipule otra forma de pago.
En los seguros de daños, el asegurador no puede rehusar el pago de la prima
ofrecida por un tercero, salvo oposición del asegurado y, aun así, tampoco podrá
rehusar el pago si el tercero puede ser perjudicado por el rechazo.
La prima expresada en la póliza debe incluir todos los derechos, recargos o cualquier
otro concepto relacionado con el seguro o su obtención, salvo los impuestos que estén
a cargo del asegurado. Ningún asegurador o intermediario podrá cargar o cobrar
remuneraciones o compensaciones sobre la prima indicada en la póliza. La prima debe

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pagarse en el domicilio del asegurador o en el lugar indicado en la póliza. No incurre
en mora el asegurado, si el lugar del pago o el domicilio han sido cambiados sin su
conocimiento. (Código de comercio, 1977)
2.- Contrato comercial mercantil
Es aquel que en una de las partes es un comerciante, puesto que su fin es atender a las
necesidades de la actividad comercial o industrial debido al objeto de carácter mercantil,
en un contrato mercantil se toma en cuenta una serie de consideraciones:
Legitimación: es importante corroborar que las partes que van a formar parte del
contrato tienen facultades para la celebración del mismo.
Los alcances, derechos y obligaciones: cuando se celebren contratos de este tipo, los
comerciantes procuran conseguir la mayor ventaja comercial y económica que sea
posible, por lo que se deberá tomar en cuenta las ventajas e inconvenientes respecto a
la prestación de servicios o materiales de acuerdo al tipo de contrato.
Duración: el periodo de tiempo o vigencia del contrato de acuerdo a los intereses de
ambas partes, que estén de acuerdo.
Forma y lugar de pago: se deberá indicar la forma de pago, así como la moneda en la
que se realizará este. También habrá que establecer la fecha en la que debe producirse
el pago.
Cláusula penal: si se produce el incumplimiento de alguna de las cláusulas del contrato
mercantil, las partes pueden indicar sanciones de carácter pecuniario, de forma que estas
repercutan en los beneficios o ganancias de las partes implicadas, generando así una
obligación natural hasta antes de que llegue a incumplirse.
Los contratos mercantiles lo pueden celebrar:
Comerciantes: personas físicas, autónomos, y morales que, de acuerdo a las leyes
comunes, sean hábiles para contratar y contraer obligaciones, y quienes las leyes no les
prohíban de forma expresa la profesión de comercio.
Las personas que de forma accidental, con o sin establecimiento fijo, realicen ciertas
operaciones de comercio a pesar de que no sean en derecho comerciantes.
¿Quiénes son considerados comerciantes?
Según lo indicado en el Código de Comercio, se consideran comerciantes a:

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 ● Personas que disponiendo de la capacidad legal para ejercer el comercio, lo hacen
su ocupación diaria.
● Sociedades que se constituyen de acuerdo a las leyes mercantiles.
● Sociedades extranjeras o agencias y sucursales de éstas que, dentro del territorio
nacional, realicen actos de comercio.
Tipos de contratos comerciales reconocidos en la legislación boliviana
Entre este tipo de contratos podemos destacar los siguientes:
1. CONTRATO DE COMPRAVENTA
El contrato de compraventa en Bolivia constituye el instrumento jurídico por medio del
cual se transfiere la propiedad de un bien a cambio de la cancelación de un precio
acordado.
En este tipo de contrato, tanto el comprador como el vendedor se comprometen al
cumplimiento de ciertas obligaciones, por lo que el contrato de compraventa, llegaría a
ser un contrato bilateral de cumplimiento recíproco, que a través de su onerosidad
ELEMENTOS FORMALES DEL CONTRATO DE COMPRAVENTA EN BOLIVIA
● BIENES INMUEBLES
Este tipo de bienes, son los que no pueden moverse del lugar en el que se encuentran,
llegando a encontrarse los mismos ligados al suelo. En relación a este tipo de bienes, la
legislación boliviana establece que las partes deberán contar con una minuta de
compraventa elevada a escritura pública en oficinas de Derechos Reales.
● BIENES MUEBLES
Este tipo de bienes, son los que pueden trasladarse de un lugar a otro. En relación a este
tipo de bienes, la legislación boliviana establece como bienes sujetos a registro a los
automotores, aeronaves y embarcaciones, debiendo realizarse la compraventa de los
mismos, a través de instrumento público a través de un documento privado, de manera
verbal o como lo establezcan las partes contratantes.
CLASIFICACIÓN DE LOS CONTRATOS DE COMPRAVENTA EN BOLIVIA
● COMPRAVENTA CON RESERVA DE PROPIEDAD
En este tipo de contrato de compraventa, las partes establecen que el pago del precio del
bien se lo haga en cuotas, por lo que a momento de la celebración del contrato al
comprador sólo se le otorgaría el derecho de goce del bien y solamente a momento de

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realizar el último pago, este llegaría a adquirir la propiedad del mismo.
● COMPRAVENTA DE COSAS GENÉRICAS
En este tipo de contrato, el comprador llegaría a adquirir la propiedad del bien mediante
la individualización del objeto de venta, que podrá ser realizada a través de una
especificación posterior. Cabe señalar que por cosa genérica se entiende a las cosas
designadas por los caracteres comunes de su especie como ser un quintal de arroz, sin
especificar la marca ni calidad.
● COMPRAVENTA CON RESERVA DE SATISFACCIÓN
En este tipo de contrato, el comprador llega a adquirir la propiedad del bien cuando
manifiesta al vendedor su satisfacción y conformidad con el bien objeto del contrato.
● COMPRAVENTA DE COSA FUTURA
En este tipo de contrato, las partes realizan la compraventa de un objeto o bien que aún
no existe, pero tienen la probabilidad y esperanza de que el mismo llegue a existir. El
tratadista
● COMPRAVENTA DE COSA AJENA
En este tipo de contrato, se celebra la compraventa de un bien que no es de propiedad
del vendedor, sin embargo el vendedor se compromete a procurar la adquisición del bien
a favor del comprador, adquiriendo el comprador la propiedad a momento en que el
vendedor adquiere la cosa del titular de la cosa ajena.
2) CONTRATO DE PERMUTA
La permuta es un contrato por el cual los contratantes se transfieren respectivamente una
cosa o derecho por otra cosa o derecho. Es un intercambio recíproco de la propiedad de
cosas o derechos. Constituye un trueque de una cosa por otra, es una doble transferencia
que figura en un solo documento.
Los elementos personales, reales y formales en los contratos de permuta
ambos tienen la misma posición, los mismos derechos y las mismas obligaciones. Cada
uno se obliga a transferir la propiedad de algo por otra cosa, por lo cual ambos deben
tener capacidad de disposición.
● Los elementos reales, son las mismas cosas objeto de la transferencia.
● En los elementos formales, el contrato de permuta es perfeccionado sólo con el
consentimiento de las partes, por tanto no hay exigencia de forma.

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obligaciones de los permutantes
Ambos tienen la obligación de custodiar la cosa que se obligan a entregar con la diligencia
de un buen padre de familia, es decir evitar en todo momento dañar la cosa.
¿Cómo se regula la evicción en los contratos de permuta?
En caso de que el permutante sufra de evicción, es decir la privación parcial o total de la
cosa recibida y no quiere o no puede recuperar la cosa entregada por él, tiene derecho
al valor de la cosa que ha motivado la evicción, de acuerdo a las normas de la venta. Así
mismo puede solicitar el resarcimiento del daño.
3) Contratos de arrendamiento
El arrendador entrega al arrendatario el bien objeto del contrato en régimen de alquiler,
por el tiempo definido en el clausulado del contrato, el cual puede prorrogarse a su
finalización, si así lo acuerdan las partes.
4) Contratos de suministro
Contrato por el cual una parte se obliga al suministro de bienes o servicios, de manera
periódica o continua a cambio de su pago.
Contratos de obra. Una de las partes se compromete a la realización de una determinada
obra y la otra a su pago, siempre que se cumplan las condiciones previstas en el contrato.
5) Contratos de colaboración
Recogen un compromiso para prestar un determinado servicio o para realizar una
determinada actividad con el propósito de conseguir un resultado concreto
6) Contratos de agencia
Por medio de este contrato el agente actúa como intermediario independiente en
representación de una empresa, promoviendo y vendiendo sus productos a cambio de
una remuneración. El agente no asume, salvo pacto en contrario, el riesgo y ventura de
tales operaciones. El contrato de agencia suele ser un contrato estable referido a una
determinada zona geográfica.
7) Contratos de mandato
Es un contrato por el cual una parte se obliga a celebrar o ejecutar uno o más actos de
comercio por cuenta de otra. El mandato puede conllevar o no la representación del
mandante. El contrato de comisión es una especie de contrato de mandato en el que el
comisionista puede contratar en su nombre o en el de su comitente. Cuando el

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comisionista contrate en nombre propio, quedará obligado de un modo directo con
quienes contratare, como si el negocio fuese suyo.
8) Contratos de franquicia
Es un contrato en el que se recoge un acuerdo de colaboración entre dos empresas
jurídica y económicamente independientes. Por medio de este contrato, la empresa
franquiciadora, que es la propietaria de una determinada marca, patente o técnica de
fabricación o actividad industrial, concede al franquiciado el derecho a su explotación.
Esto se da por un determinado tiempo y en una determinada zona geográfica,
estableciendo unas condiciones de control, para asegurarse el pago del canon
establecido y la calidad del servicio prestado.
9) Contratos de seguro
Son aquellos en los que una de las partes, la aseguradora, cubre a la parte asegurada
frente a determinados riesgos, a cambio del pago de la prima del seguro.
10)Seguro (Art. 1595 cod. comercio)
● Daños
● Incendio
● Transporte
● Responsabilidad civil
● Agricultura
● Especies animales
● Crédito
● Crédito a las exportaciones
● Reaseguros
● Personas
● Vida
● Accidentes personales
● Vida en grupo
● Marítimo
10) Contratos de conservación, depósito o custodia
La depositante entrega un determinado artículo o artículos a un depositario, que se obliga
mediante el contrato a guardarlo y cuidarlo a cambio del pago estipulado en el contrato.

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Contratos de préstamo y crédito
Son realizados principalmente por las entidades financieras, en los cuales se presta un
dinero a cambio de su devolución, junto con los intereses pactados.
11) Contratos de garantía
Se incluye una garantía para garantizar el cumplimiento de una obligación. Serían los
contratos de prenda, fianza o hipoteca.
Algunos contratos como los contratos, pueden englobar varias de las tipologías
anteriores, ya que existe una cesión de un bien y la obligación de su conservación, por
parte del que lo adquiere, hasta que se ejecute la opción de compra.
En definitiva, para tener seguridad en las relaciones mercantiles, se debe estar
familiarizado con los diferentes tipos de contratos. Su correcta redacción dependerá, en
muchos casos, el buen fin de las transacciones que realizan empresas y profesionales
12) La fianza es el contrato por el cual una persona se compromete a responder por las
obligaciones de otra. La fianza es válida aun cuando el deudor no tenga conocimiento de
ella.
125. ¿Qué clases de fianza existen?
● Convencional.
● Legal.
● Judicial.
● Gratuita.
● Onerosa.
¿Qué contratos bancarios-comerciales están reconocidos en la legislación
boliviana?
R. Los contratos bancarios están reconocidos por el Código de Comercio, no obstante,
deben estar regulados y autorizados por la Autoridad de Supervisión del Sistema
Financiero (ASFI), son los siguientes:
1) Agencia
2) Créditos
● Línea de crédito
● Anticipo
● Descuento

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 ● Préstamo o mutuo
● Cartas de crédito
3) Depósitos en banco:
- Cuenta corriente bancaria
- Cuentas de ahorro
- Cuenta de ahorro y préstamo de vivienda
- Depósito a vista y plazo
4) Servicios bancarios:
● Depósito de títulos valores
● Créditos documentarios (acreditivos)
● Fideicomiso
● Alquiler de cajas de seguridad
● Bonos bancarios
● Células hipotecarias
● Certificados fiduciarios
● Fianza bancaria
● Pagos y cobros
¿Qué otros contratos comerciales están reconocidos en la legislación
boliviana?
R. El Código de Comercio reconoce los siguientes contratos comerciales:
1) Hospedaje (Art. 1205 y ss. Cód. Com.).
2) Edición (Art. 1216 y ss. Cód. Com.).
3) Mandato comercial (Art. 1237 y ss. Cód. Com.).
4) Agencia (Art. 1248 y ss. Cód. Com.).
5) Comisiones (Art. 1260 y ss. Cód. Com.).
6) Consignaciones (Art. 1290 y ss. Cód. Com.).
7) Cuenta corriente mercantil (Art. 1294 y ss. Cód. Com.).
3.- CONTRATO DE SEGURO:
INTRODUCCION:
Primero debemos entender que el contrato de seguro, es aquel mediante el cual
una persona llamada asegurador se obliga, a cambio de una suma de dinero, conocida

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como prima, a indemnizar a otra llamada asegurado o a la persona que este designe,
de un perjuicio o daño que pueda causar un suceso incierto.
A partir de este concepto podemos establecer cuáles son los sujetos que intervienen en
el contrato de seguro que son: el asegurador, el asegurado – tomador y el beneficiario.
Cabe mencionar también algunas de las principales características del contrato de
seguro: es consensual, bilateral y aleatorio.
A lo largo del trabajo de investigación también se tocan otros temas que resultan
relevantes para poder entender el contrato de seguro, como los elementos del contrato
de seguro que son:
el interés asegurable, el riesgo asegurable y daño.
También se busca hacer una correcta clasificación de los contratos de seguros: de
daños y de personas.
Finalmente tenemos que el contrato de seguro da origen necesariamente a una póliza,
que es el instrumento probatorio por excelencia del contrato celebrado entre el
asegurado y el asegurador, en él se reflejan las normas que, de forma general,
particular o especial regulan la relación contractual convenida.
CONTRATO DE SEGURO.
El contrato de seguro es el acuerdo por el cual el asegurador, se obliga a resarcir de un
daño o a pagar una suma de dinero a la otra parte, tomador, al verificarse la eventualidad
prevista en el contrato, a cambio del pago de un precio, denominado prima, por el tomador
Según el artículo primero de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro, «el contrato de
seguro es aquel por el que el asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima y
para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura a
indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al asegurado o a satisfacer
un capital, una renta u otras prestaciones convenidas».
El artículo segundo añade que “las distintas modalidades del contrato de seguro, en
defecto de Ley que les sea aplicable, se regirán por la presente Ley, cuyos preceptos
tienen carácter imperativo, a no ser que en ellos se disponga otra cosa. No obstante, se
entenderán válidas las cláusulas contractuales que sean más beneficiosas para el
asegurado”
Una parte paga un precio a cambio de que la otra le prometa el pago de una

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indemnización sometido a condición.
Las condiciones particulares son las que singularizan el contrato de seguro, y tratan sobre
los requisitos de aseguramiento, especificación del interés asegurable, y la
individualización del tomador, asegurado o asegurados y beneficiarios. También es
importante que la póliza defina con precisión el interés, esto es, el objetivo del seguro, y
la naturaleza de los posibles riesgos incluidos en la garantía, su origen y duración, la
cuantía de la indemnización (la garantía) y el valor de la prima a satisfacer por el tomador.
Pueden incluir periodos de carencia en determinadas coberturas incluidas en el seguro,
esto es, periodos que deben transcurrir desde la contratación hasta poder disfrutar de las
coberturas.
OBJETIVOS DEL CONTRATO DE SEGURO:
El objetivo del seguro o interés asegurable es la prevención de un riesgo o de sus
consecuencias, cubiertas mediante su resarcimiento o indemnización (normalmente,
económica) por parte de las entidades aseguradoras cuando ocurre un hecho o siniestro
estipulado en el contrato (coberturas del seguro) a cambio de una prima.
En el seguro confluyen tres elementos principales: el interés, el daño y el riesgo.
El interés asegurable, que es el objetivo, se basa en la relación económica entre el
tomador del seguro y un bien amenazado por un riesgo (que puede ser su propia vida o
la de su familia, su integridad, o cosas materiales).
El daño es la lesión total o parcial de ese interés que se produce en el siniestro, que
ocurre cuando se realiza el riesgo.
Y el riesgo es la posibilidad aleatoria de que ese siniestro se produzca.
REGULACION LEGAL
Se recoge en tres Leyes de corte bien distinto. En primer lugar, la Ley de Contrato de
Seguro, Ley 50/1980, de 8 de octubre. Ha sufrido muy pocas reformas parciales, de
escasa relevancia.
Fue una norma precursora del incipiente movimiento de defensa del consumidor,
transformada aquí en defensa del asegurado.
La Ley de contrato de seguro regula todos los aspectos contractuales y de derecho
privado, y va a ser el objeto casi exclusivo del contenido de este Capítulo. Está dividida
en cuatro Títulos. El primero de ellos contiene las “Disposiciones generales” de todo

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contrato de seguros; el segundo, las reglas de los “Seguros contra daños”; y el tercero,
las relativas al “Seguro de personas”.
Finalmente, el Título cuarto recoge las normas de Derecho Internacional Privado. Sin
embargo, no se aplica esta Ley a todos los seguros, pues en su art. 2 establece su
aplicación a todo contrato de seguro “en defecto de Ley que les sea aplicable”.
Mucho se ha discutido acerca de si la Ley parte de una concepción monista o dualista.
La postura mayoritaria hoy en día es la primera de ellas.
La LCS regula un contrato único, sin solventar la cuestión de si se trata de un contrato de
seguro civil o mercantil.
En segundo lugar, hablamos de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros
Privados, originariamente de 1995 y que ha sufrido tantas reformas que recientemente
se elaboró un texto refundido aprobado por Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre.
4.- MARCO NORMATIVO.
En cuanto a las leyes y normas que rigen los seguros tenemos a varios de los cuales
citaremos a los mas importantes que hacen referencia plena
CONSTITUCION POLITICA DEL ESTADO
Artículo 18.
I. Todas las personas tienen derecho a la salud.
II. El Estado garantiza la inclusión y el acceso a la salud de todas las personas, sin
exclusión ni discriminación alguna.
III. El sistema único de salud será universal, gratuito, equitativo, intra-cultural,
intercultural, participativo, con calidad, calidez y control social. El sistema se basa en los
principios de solidaridad, eficiencia y corresponsabilidad y se desarrolla mediante
políticas públicas en todos los niveles de gobierno. (BOLIVIA, 2009)
CÓDIGO DE COMERCIO, Decreto Ley Nº 14379 de 25 de febrero de 1977
ARTÍCULO 979.- (Concepto).1 Por el contrato de seguro el asegurador se obliga a
indemnizar un daño o a cumplir la prestación convenida al producirse la eventualidad
prevista y el asegurado o tomador, a pagar la prima. En el contrato de seguro el
asegurador será, necesariamente, una empresa autorizada al efecto.
ARTÍCULO 980.- (Objeto). Toda clase de riesgos en los que exista interés asegurable
puede ser objeto del contrato de seguro, salvo prohibición expresa de la Ley.

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ARTÍCULO 981.- (Inexistencia del riesgo). El contrato de seguro será nulo si en el
momento de su celebración hubiera desaparecido el riesgo o el siniestro ya se hubiere
producido, salvo que ninguna de las partes conozca estas circunstancias y el contrato
comprenda un período anterior a su celebración.
ARTÍCULO 982.- (Consensualidad). El contrato de seguro se perfecciona por el
consentimiento de las partes. Los derechos y obligaciones recíprocos empiezan desde el
momento de su celebración.
ARTÍCULO 983.- (Riesgo). Riesgo es el suceso incierto capaz de producir una pérdida o
daño económico y que en caso de ocurrir y estar asegurado, hace exigible la obligación
del asegurador. Los hechos ciertos o los físicamente imposibles, no constituyen riesgos
y no son objeto del contrato de seguro. El riesgo de muerte es un riesgo asegurable
respecto al tiempo en que pueda ocurrir.
ARTÍCULO 984.- (Riesgos cubiertos). El asegurador puede cubrir todos o algunos de los
riesgos a que estén expuestas las personas, los bienes o el patrimonio.
ARTÍCULO 985.- (Extensión del riesgo y exclusiones). EL asegurador responde de todos
los acontecimientos comprendidos dentro del riesgo asegurado, a menos que el contrato
excluya de manera precisa determinados hechos, siempre que en estas exclusiones no
se desvirtúe el objeto del contrato.
ARTÍCULO 986.- (Riesgos no asegurables). El dolo del asegurado y sus actos puramente
potestativos no son riesgos asegurables; toda convención en contrario es nula. Tampoco
es válida la estipulación que tenga por objeto indemnizar sanciones de carácter penal.
ARTÍCULO 987.- (Partes contratantes). Son partes en el contrato de seguro:
1) El asegurador o sea la persona jurídica que asume los riesgos comprendidos en el
contrato, y
2) El asegurado. En el seguro de daños, asegurado es la persona titular del interés cuyos
riesgos toma a su cargo el asegurador, en todo o en parte. En el seguro de personas, es
la persona física que está expuesta al riesgo cubierto por el seguro. Para el riesgo de
muerte del asegurado se designa uno o más beneficiarios como titulares del derecho para
recibir la suma asegurada o las prestaciones estipuladas por el contrato. (BOLIVIA,
CODIGO DE COMERCIO, LEY N°14379, 1977)
LEY N° 1883, LEY DE SEGUROS DEL ESTADO PLURINACIONAL DE BOLIVIA

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ARTÍCULO 1.- ÁMBITO DE APLICACIÓN. - El ámbito de aplicación de la presente Ley
comprende las actividades de asumir riesgos de terceros y conceder coberturas, la
contratación de seguros en general, el prepago de servicios de índole similar al seguro,
así como los servicios de intermediación y auxiliares de dichas actividades, por
sociedades anónimas expresamente constituidas y autorizadas a tales efectos, por la
Autoridad de Fiscalización y Control de Pensiones y Seguros.
ARTÍCULO 4.- OBJETIVOS. La presente Ley y sus reglamentos tienen por objetivo
regular la actividad aseguradora, reaseguradora, de intermediarios, auxiliares y entidades
de prepago para que cuenten con la suficiente credibilidad, solvencia y transparencia,
garantizando un mercado competitivo. Asimismo, determina los derechos y deberes de
las entidades aseguradoras y establece los principios de equidad y seguridad jurídica
para la protección a los asegurados, tomadores y beneficiarios del seguro.
ARTÍCULO 5.- DEFINICIONES. - Para los efectos de la presente Ley, se establecen las
siguientes definiciones con carácter enunciativo y no limitativo: ACTIVIDAD
ASEGURADORA: Comprende la otorgación de coberturas y la asunción de riesgos de
personas naturales o jurídicas, incluyendo las propias entidades aseguradoras y de todo
otro servicio que implique cubrir riesgos y el prepago de servicios de índole similar al
seguro. ACCIDENTE: Acto o hecho que deriva de una causa violenta, súbita, externa e
involuntaria, que produce daños en las personas o en las cosas. AGENTE DE
SEGUROS: Es la persona natural vinculada a una entidad aseguradora, mediante un
contrato, que se dedica a la intermediación y a la gestión comercial de contratos de
seguros.
CAPITAL DE RIESGO: Es la suma de los montos asegurados directamente en vida, más
los montos de reaseguros aceptados por este mismo concepto, menos las reservas
matemáticas respectivas.
CORREDOR DE SEGUROS: Es la persona jurídica que realiza la actividad comercial de
intermediar en seguros privados sin mantener vínculo contractual con ninguna entidad
aseguradora.
CORREDOR DE REASEGUROS: Es la persona jurídica que actúa como intermediario
en la contratación de coberturas de reaseguros sin mantener vínculo contractual con
ninguna entidad aseguradora o reaseguradora.

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ENTIDAD ASEGURADORA: Es la Sociedad Anónima de giro exclusivo en la
administración de seguros, autorizada por la Superintendencia. Comprende las entidades
aseguradoras directas, las reaseguradoras y las entidades de prepago.
ENTIDAD REASEGURADORA: Es la entidad que acepta de otra entidad aseguradora
riesgos o un conjunto de ellos, asumiendo responsabilidad ante la cedente por los
mismos.
ENTIDAD DE PREPAGO: Es la entidad que compromete la prestación de un servicio a
favor de personas que aleatoriamente puedan requerirlo, contra el pago de una tarifa
anticipada.
FACTOR DE CALCULO: Es el índice numérico proveniente de una estimación del nivel
de riesgo de las entidades aseguradoras, que limita dicho nivel de riesgo a efectos de los
incrementos patrimoniales.
MARGEN DE SOLVENCIA: Es el patrimonio de la Entidad Aseguradora calculado para
los seguros de largo plazo en relación a las reservas matemáticas y capitales en riesgo y
para los seguros de corto plazo, en relación al volumen anual de primas o de la cobertura
de siniestros.
MARGEN DE SOLVENCIA BASADO EN LAS RESERVAS MATEMÁTICAS: Es el
resultado de multiplicar el factor de cálculo de las reservas matemáticas por la reserva
matemática total, por el factor de retención matemática.
MARGEN DE SOLVENCIA BASADO EN EL CAPITAL DE RIESGO: Es el resultado de
multiplicar el factor de cálculo de capital de riesgo, por el capital de riesgo, por el factor
de retención del capital de riesgo.
PÓLIZA DE SEGURO: Documento que instrumenta el contrato de seguro, en el que se
establecen las normas que, de manera general y particular, regulan las relaciones
contractuales entre el asegurado y asegurador, de acuerdo a lo determinado en el Código
de Comercio.
PROMEDIO DE LOS SINIESTROS TOTALES: Suma del valor de los siniestros incurridos
por seguros directos, más el valor de siniestros incurridos por reaseguros aceptados de
los últimos tres (3) años de una entidad aseguradora, dividido entre tres (3).
REASEGURO: Instrumento técnico financiero del que se vale una entidad aseguradora
para diversificar los riesgos de su cartera de bienes asegurados, mediante la cesión de

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parte o la totalidad de ellos a otra u otras entidades aseguradoras o reaseguradoras, a
través de un contrato regulado por los Arts. 1015 y 1016 del Código de Comercio.
RECURSOS PARA INVERSIÓN: Son los recursos representativos de las reservas
técnicas, de los márgenes de solvencia y de las retenciones a reaseguradores.
RESERVA MATEMÁTICA TOTAL: Es la suma de las reservas matemáticas de los
seguros directos, más las reservas matemáticas de reaseguros aceptados de una entidad
aseguradora.
RESERVAS TÉCNICAS: Es el valor correspondiente a pasivos emergentes de las
operaciones del seguro y del reaseguro que las entidades se encuentran obligadas a
constituir y mantener permanentemente mediante procedimientos de cálculos
preestablecidos.
SEGURO: Es el contrato por el cual el asegurador se obliga a indemnizar un daño o a
cumplir la prestación convenida, al producirse la eventualidad prevista, y el asegurado o
tomador a pagar la prima.
SEGUROS DE ACCIDENTES: Es el que protege a las personas naturales contra los
riesgos que afectan su integridad física, emergentes de hechos fortuitos, súbitos y
violentos y que no comprenden los provenientes de enfermedades. (BOLIVIA, LEY DE
SEGUROS DEL ESTADO PLURINACIONAL DE BOLIVIA, 1998).
5.- Polizas
¿Qué es una póliza de seguro?
Póliza es el documento que contiene el contrato de seguro y donde se detallan los
derechos y obligaciones de ambas partes.

En el texto de la póliza se pueden distinguir dos partes:

• Condiciones generales: son las cláusulas contractuales comunes para seguros

de cobertura similar.

• Condiciones particulares: incluyen cláusulas específicas de cada contrato como

ser, descripción del bien asegurado, detalle de los beneficiarios, etc.

¿Qué es un seguro de vida?

Seguro de vida es un contrato en el que el riesgo cubierto es la vida del asegurado.

19
Las coberturas más comunes ofrecidas por las aseguradoras actualmente se pueden
clasificar en:

Seguros que cubren el riesgo de muerte: en caso de fallecimiento del asegurado los
beneficiarios designados tienen derecho a percibir una indemnización.

• Seguros de vida temporal o a plazo: el período de cobertura es limitado, pudiendo

al vencimiento renovar la póliza

• Seguro de vida sin plazo: la vigencia de la cobertura no tienen límite temporal.

Seguros de supervivencia o ahorro: cubren la posibilidad de que el asegurado viva

más allá de cierto tiempo. Este seguro se puede estructurar de tal manera de que el
beneficiario reciba una renta periódica o un pago único al cumplir cierta edad.

Seguros mixtos: modalidad que combina los seguros de muerte y supervivencia,

cubriendo ambas posibilidades. Algunos seguros ofrecen la opción de que el asegurado
perciba un anticipo de la indemnización en caso de que sea diagnosticado con una
enfermedad grave o terminal. La suma abonada por la aseguradora se deducirá de la
indemnización a cobrar por los beneficiarios cuando ocurra el fallecimiento del
asegurado.

¿Qué aspectos deben tenerse en cuenta para contratar un seguro de vida?

Generalmente las compañías de seguro poseen empleados (life planner) que brindan
asesoramiento para saber cuál es el producto que más se adecua a las necesidades del
tomador.

Los principales aspectos a tener en cuenta al contratar un seguro son:

Cobertura: antes que nada se debe determinar cuáles son los riesgos que se desean
transferir al asegurar (seguro de vida, supervivencia, auto, etc.).

Importe de la prima: la prima o premio a abonar debe poder ser pagada con los ingresos
que usted percibe habitualmente. Si bien el monto a asegurar o indemnización depende
del importe de la prima/ premio a abonar, luego del pago correspondiente la persona debe
poder hacer frente a todos sus gastos mensuales con normalidad. Si los pagos están
20
atrasados, cuando ocurra el siniestro el seguro no tiene validez. No se debe pedir
préstamos para contratar seguros.

Monto de la indemnización: antes de adquirir un seguro de vida debes definir cuál es

el monto de la indemnización que deseas recibir en caso de producirse el siniestro.

Situación económica: se debe analizar en detalle la situación económica del asegurado.

Una persona que cuenta con un holgado patrimonio que permitiría vivir de rentas a sus
herederos, probablemente no tenga una gran preocupación acerca de cómo las personas
que hoy dependen de él financieramente sobrevivirán en caso de su ausencia. Pero una
persona con ingresos ajustados y algunas deudas puede desear contratar un seguro cuya
indemnización cubra los gastos asociados al fallecimiento, los saldos de deudas impagas
y brinde tranquilidad a las personas que sostiene económicamente.

Cantidad de familiares a cargo: debes considerar cuántas personas dependen

financieramente de ti. No es lo mismo una persona que no tiene cargas de familia que
una persona que es responsable de sus hijos, cónyuge y padres.

Magnitud de sus ingresos habituales: la prima o premio a abonar debe poder ser
pagada con los ingresos que percibes habitualmente. Si bien el monto a asegurar o
indemnización depende del importe de la prima/premio a abonar, luego del pago
correspondiente la persona debe poder hacer frente a todos sus gastos mensuales con
normalidad. Si los pagos están atrasados, cuando ocurra el siniestro el seguro no tiene
validez.

Beneficios adicionales: algunas aseguradoras otorgan ciertos beneficios, por ejemplo

la posibilidad de no abonar las primas en un período en que no generen ingresos (no se
puede trabajar luego de haber sufrido un accidente).

¿Qué es un seguro de accidentes personales?

Seguro de accidentes personales es un contrato en el que el riesgo cubierto es la
posibilidad de que el asegurado sufra alguna lesión por un accidente que esté
cubierto en la póliza.

Entre los beneficios más comunes ofrecidos por las aseguradoras se pueden distinguir:

• Cobertura médica: aquellas pólizas en las que el asegurador se obliga a

indemnizar al asegurado cubriendo gastos médicos cuyo alcance varía de acuerdo
a la póliza contratada pudiendo incluir:

o Cobertura médica total, incluyendo gastos de internación e intervenciones

quirúrgicas.
21
 o Provisión de prótesis, en caso de ser necesario.

o Asistencia psicológica.

o Cobertura del período de rehabilitación necesario luego del accidente.

o Servicios de ambulancias y traslados requeridos.

En este tipo de seguros se debe verificar el alcance territorial de la cobertura. Por ejemplo,
es importante que conozcas el grado de cobertura en caso de accidentarte en el
extranjero.

• Incapacidad o invalidez: el asegurador se obliga a pagar una indemnización a

los beneficiarios cuando el asegurado sufra un accidente que determine su
incapacidad total o parcial en forma transitoria o permanente. Este tipo de
indemnización por lo general se abona en pagos periódicos, en forma de renta, de
manera de compensar el flujo de ingresos por un tiempo.

• Pérdidas físicas: el lesionado recibe una compensación monetaria en caso de

haber perdido alguna parte de su cuerpo consignada en la póliza, o disminución
total o parcial de algún sentido, como la vista o la audición.

Los seguros por accidentes personales, en ocasiones son un beneficio adicional a los
seguros de vida. Al contratar un seguro de este tipo, es necesario analizar las
restricciones o exclusiones consignadas en la póliza. Entre las exclusiones más comunes
podemos citar:

• Daños ocurridos en intentos de suicidios.

• Lesiones producidas por el ejercicio de una actividad ilegal.

¿Qué aspectos debes tener en cuenta para contratar un seguro de accidentes

personales?

En el caso de contratar un seguro que cubra gastos médicos, debes tener en cuenta
si te interesa una protección nacional o internacional, lo que depende de la
habitualidad con que se viaje al exterior. Ten en cuenta que un mayor alcance encarece
la póliza a abonar.

Los seguros por accidente o incapacidad que contratas son independientes de los
establecidos obligatoriamente por las leyes laborales de cada país. Un trabajador en

22
relación de dependencia registrado cuenta con una protección en caso de sufrir
accidentes de trabajo.

En caso de que desarrolles una actividad profesional en la que es indispensable la

integridad física, es conveniente que contrates un seguro por pérdidas físicas. Por
ejemplo el caso de los cirujanos que utilizan sus manos para operar.

POLIZA DE SEGURO DE VIDA EN GRUPO BANCA

SEGUROS TEMPORAL
RENOVABLE
COD. SPVS 203-934612-2008 11
031-1001 RESOLUCION
ADMINISTRATIVA IS No. 909

Póliza No. : Tomador : Asegurados :A1014910 BANCO BISA S.A.

Según cuadro de asegurados

CONDICIONES GENERALES

23
CLAUSULA 1. DEFINICIONES. Las partes convienen en definir, como a
continuación se expresa, los siguientes términos

ASEGURADO: La persona física que está expuesta al riesgo cubierto por el seguro,
en favor de quien, la ENTIDAD ASEGURADORA otorga la cobertura de seguro de
vida, de acuerdo a las condiciones del presente Contrato. Los ASEGURADOS
se encuentran nominados en las Condiciones Particulares o Anexos de la
Póliza y forman parte del grupo de clientes del TOMADOR.

BENEFICIARIO(S): Persona o personas designada(s) por el ASEGURADO, e

identificada(s) en la Solicitud de Seguro de Vida y que figura(n) en los
CERTIFICADOS DE COBERTURA individuales.

BENEFICIARIO A TITULO ONEROSO: Persona natural o jurídica cuya

designación tenga por causa una obligación contractual del asegurado a favor de
aquél.

CERTIFICADO DE COBERTURA: Documento donde se indican los datos

particulares de la Póliza, como son: número de la Póliza Madre y número de
registro en la SPVS, número correlativo, nombre del TOMADOR, del
ASEGURADO y del BENEFICIARIO, identificación completa de la ENTIDAD
ASEGURADORA, domicilio principal teléfono y fax, dirección del TOMADOR,
riesgos cubiertos, Capital Asegurado, monto de la prima, forma y lugar de pago,
período de vigencia, firmas de la ENTIDAD ASEGURADORA , resumen de
coberturas y exclusiones, procedimiento a seguir en caso de siniestro, condición
de adhesión voluntaria del ASEGURADO.

CAPITAL ASEGURADO: El Monto, indicado en el CERTIFICADO DE

COBERTURA, que la ENTIDAD ASEGURADORA pagará a los BENEFICIARIOS
en caso de siniestro cubierto por la Póliza.

CONDICIONES PARTICULARES: Aquellas que contemplan aspectos

concretamente relativos al riesgo que se asegura.

EDAD: Será la que corresponda al último cumpleaños del ASEGURADO a la fecha

de su inclusión en la Póliza, cumpliendo año sucesivamente en cada aniversario de
dicha fecha.

ENFERMEDAD PRE-EXISTENTE: Toda enfermedad que pueda comprobarse ha

sido adquirida con anterioridad a la fecha de celebración de la presente Póliza, y
que sea conocida por el TOMADOR o el ASEGURADO.
ENTIDAD ASEGURADORA: LA VITALICIA SEGUROS Y REASEGUROS DE VIDA
S.A., que asume la cobertura de los riesgos del seguro de vida objeto de este contrato

24
y garantiza el pago de las prestaciones que correspondan de conformidad a las
presentes condiciones.

HECHOS DELICTIVOS: El acto típicamente antijurídico, culpable, sometido a veces

a condiciones objetivas de penalidad, imputable a un hombre y sometido a una acción
penal.

TOMADOR: La persona, natural o jurídica, que por cuenta y a nombre del

Asegurado, contrata esta Póliza de Seguro de Vida con la Compañía.y se obliga a
efectuar el pago de las primas.

CLAUSULA 2. PARTES CONTRATANTES.

Son partes contratantes, la ENTIDAD ASEGURADORA y el ASEGURADO.

CLAUSULA [Link] PREVIO DEL ASEGURADO.

Cuando esta Póliza sea contratada por un TOMADOR, se requiere consentimiento

previo del ASEGURADO, antes de la emisión de la correspondiente Póliza, caso
contrario, este Contrato será nulo. Consecuentemente, cualquier solicitud posterior de
modificación de términos y condiciones del Contrato Original, por parte del TOMADOR
tiene el mismo requisito. Sin embargo, en caso que el TOMADOR sea el empleador
del ASEGURADO, el consentimiento previo no es necesario.

CALUSULA 4. COBERTURA.

El Capital Asegurado que figura en las Condiciones Particulares será pagado, por
la ENTIDAD ASEGURADORA, a la muerte del ASEGURADO, a los BENEFICIARIOS,
si esto ocurre durante la vigencia de la Póliza. La muerte podrá ser por cualquier
causa, excepto las que se señalan en la cláusula EXCLUSIONES del presente
Contrato.

CLAUSULA 5. AJUSTE DE CAPITAL ASEGURADO

Con el objeto de mantener el poder adquisitivo de esta Póliza de Seguro en el tiempo,

el Capital Asegurado, quedará aumentado automáticamente, después de estar
ininterrumpidamente vigente por un (1) año la póliza, tomado como referencia la
variación del índice de inflación emitido por el Banco Central de Bolivia al 31 de
diciembre del año inmediatamente anterior al vencimiento de la Póliza con el
correspondiente ajuste de la Prima.
CLAUSULA 6. RIESGOS EXCLUIDOS.

La ENTIDAD ASEGURADORA no cubre y estará eximida de toda responsabilidad,

en caso que la muerte del ASEGURADO sobrevenga directa o indirectamente como
consecuencia de:

a) Suicidio, intento de suicidio, mutilaciones o lesiones inferidas al ASEGURADO por

sí mismo o por terceros con su consentimiento, durante los dos primeros años de

25
 vigencia ininterrumpida de la Póliza. Si el fallecimiento se produce con
posterioridad, la ENTIDAD ASEGURADORA pagará el Capital Asegurado a los
BENEFICIARIOS siempre que hayan transcurrido los dos años de vigencia a
contarse desde la fecha de contratación del seguro, desde su rehabilitación.

ó desde el aumento del Capital Asegurado. En éste último caso, el plazo se

considerará sólo para el pago del incremento del Capital Asegurado.

b) Intervención directa o indirecta del ASEGURADO en actos delictuosos, que le

ocasionen la muerte.

c) Que la muerte sea causada por un BENEFICIARIO, como autor o cómplice. Si

existieran varios BENEFICIARIOS los no intervinientes en el fallecimiento del
ASEGURADO, conservarán su derecho sobre la parte que les corresponda del
Capital Asegurado.

CLAUSULA 7. LIBRE DE RESTRICCIONES.

Esta cobertura no contiene restricciones para el ASEGURADO en lo que se

refiere a viajes, ocupación o residencia.

CLAUSULA 8. EDAD DE CONTRATACIÓN Y RENOVACIÓN

La edad mínima de contratación es de 18 años y la edad máxima de contratación de

este seguro es de sesenta y cuatro (64) años de edad, y podrá ser renovado hasta
que el ASEGURADO alcance la edad de setenta (65) años

CLAUSULA 9. ADMISIBILIDAD

La vigencia de la cobertura de cada ASEGURADO comenzará desde el momento

en que la ENTIDAD ASEGURADORA acepte el riesgo, sobre la base de la solicitud de
seguro y el cuestionario de salud.

La ENTIDAD ASEGURADORA antes del inicio de este Contrato, se reserva el derecho

de rechazar los riesgos que considere no asegurables, de pedir reconocimiento médico
antes de aceptarlos, de reducir el Capital Asegurado para ciertos riesgos o de exigir
sobreprimas.

Si los riesgos solicitados para su inclusión en el seguro, no son aceptados por

la ENTIDAD ASEGURADORA, ésta debe comunicar por escrito la no aceptación,
sea al ASEGURADO o al TOMADOR en un plazo de quince días.
.
CALUSULA 10. VIGENCIA DE LA PÓLIZA.

La ENTIDAD ASEGURADORA asume los riesgos cubiertos a partir de la fecha de la

celebración del contrato de seguro, lo cual se producirá una vez que el TOMADOR
notifique
su consentimiento a la proposición formulada por la ENTIDAD ASEGURADORA o

26
cuando ésta acepte la solicitud efectuada por el ASEGURADO ó TOMADOR según
corresponda.
En todo caso, la vigencia de la Póliza se hará constar en las Condiciones
Particulares y en el CERTIFICADO DE COBERTURA, con indicación de la fecha
en que se emita y el día de su iniciación y vencimiento.

El presente seguro tendrá una duración de dos años a contar de la fecha de inicio de
la cobertura, el cual se entenderá prorrogado en forma tácita, sucesiva y automática
por nuevos e iguales períodos en cada ocasión.
CLAUSULA 11. RENOVACIÓN.

El contrato se entenderá renovado automáticamente al finalizar el último día de

duración del período de vigencia anterior y por un plazo igual, entendiéndose que la
renovación no implica una nueva Póliza, sino la prórroga de la anterior. La prórroga
no procederá si una de las partes notifica a la otra su voluntad de no prorrogar,
mediante una notificación escrita a la otra parte dirigida al último domicilio que conste
en la Póliza, efectuada con un plazo de por lo menos un (1) mes de anticipación al
vencimiento del período de vigencia en curso.

CLAUSULA 12. PRIMAS.

El TOMADOR debe la Prima desde el momento de la celebración del contrato y

será exigible contra la entrega de la Póliza. En caso de que la Prima no sea
pagada en la fecha de su exigibilidad o se haga imposible su cobro vencido el
PERIODO DE GRACIA, la Póliza caducará inmediatamente sin necesidad de aviso,
notificación o requerimiento alguno, quedando la ENTIDAD ASEGURADORA libre
de toda obligación y responsabilidad derivada de la Póliza.

Si la Póliza termina durante o al final del PERIODO DE GRACIA, el TOMADOR o

ASEGURADO será responsable del pago de la prima proporcional al tiempo que la
Póliza ha estado en vigor durante el PERIODO DE GRACIA.

Todas las Primas correspondientes a este contrato serán pagadas a través de cargos
mensuales, trimestrales o anuales, según sea el caso, previa autorización del
ASEGURADO y TOMADOR, en las cuentas que designare para tal fin.

El pago de una Prima solamente conserva en vigor el contrato o cualquiera de sus

anexos por el tiempo al cual corresponde dicho pago. La forma de pago de la
Prima se hará constar en el CERTIFICADO DE COBERTURA.

La Prima será pagada por el Tomador o Asegurado en la oficina principal de

la ENTIDAD ASEGURADORA o en los lugares que ésta designe,

La ENTIDAD ASEGURADORA no será responsable por las omisiones o faltas de

diligencias que produzcan atraso en el pago de la Prima, aunque éste se efectúe
mediante algún cargo o descuento convenido.

27
La Prima se devengará hasta la fecha de vencimiento de la Póliza o hasta la fecha de
fallecimiento del ASEGURADO, si esto ocurre antes.

CLAUSULA 13. PERÍODO DE GRACIA.

La ENTIDAD ASEGURADORA concede un plazo de gracia para el pago de las
Primas de renovación de treinta (30) días a partir de la fecha de terminación de la
vigencia anterior, en el entendido de que durante tal plazo la Póliza continuará vigente
y en caso de ocurrir algún siniestro en ese período, la ENTIDAD ASEGURADORA
tendrá la obligación de pagar la prestación correspondiente, previa deducción de
la Prima pendiente de pago. En este caso, el monto a descontar será la Prima
completa que corresponda al mismo período de la cobertura anterior.
CLAUSULA 14. DECLARACIONES DEL ASEGURADO

La veracidad de las declaraciones hechas en la Solicitud de Seguro, en sus

documentos anexos o complementarios y en el examen médico, cuando éste
corresponda, constituyen parte integrante e indivisible de este Contrato de seguro.

Cualquier reticencia o inexactitud relativa al estado de salud, edad, ocupación,

actividades o deportes del ASEGURADO, que pudiese influir en la apreciación
del riesgo, o de cualquier circunstancia que, conocida por la ENTIDAD
ASEGURADORA, hubiese podido inducirla a no aceptar el contrato o estipular
condiciones distintas, hacen anulable el contrato de seguro salvo lo establecido en
las Cláusulas IMPUGNACION DEL CONTRATO y ERROR EN LA EDAD DEL
ASEGURADO de la presente Póliza.
Las declaraciones falsas o reticentes hechas con dolo a mala fe por parte del
TOMADOR, del ASEGURADO o del BENEFICIARIO, debidamente probadas, hacen
nulo el contrato de seguro salvo lo establecido en las Cláusulas IMPUGNACION
DEL CONTRATO y ERROR EN LA EDAD DEL ASEGURADO de la presente Póliza.
En este caso el ASEGURADO no tendrá derecho a la devolución de las primas
pagadas.

CLAUSULA 15. IMPUGNACIÓN DEL CONTRATO.

La ENTIDAD ASEGURADORA no puede impugnar el presente Contrato por reticencia

o inexactitud de las declaraciones del ASEGURADO, a partir de dos años de vigencia
ininterrumpida del mismo, salvo dolo o fraude en perjuicio de la Compañía,
incumplimiento en el pago de las primas y cuando exista inexactitud en la declaración
de la edad. En este último caso, se aplicará lo dispuesto en la Cláusula ERROR EN
LA EDAD DEL ASEGURADO del presente Contrato.

CLAUSULA [Link]ÓN DEL SEGURO.

En los seguros de vida no existe la terminación anticipada, razón por la cual este
seguro no podrá terminarse hasta tanto no finalice el período de vigencia de la Póliza.

CLAUSULA 17. BENEFICIARIOS.

28
El ASEGURADO tiene el derecho personal e intransferible, de designar y
revocar a sus BENEFICIARIOS de este Seguro, así como de fijar las sumas o
proporciones en favor de ellos, pudiendo designar, revocar y modificar las sumas en
cualquier momento durante la vigencia de esta Póliza. Esta designación será
individualizada en los CERTIFICADOS DE COBERTURA de esta Póliza.

Si se designan a dos o más BENEFICIARIOS y no se indica la proporción o los

porcentajes correspondientes a cada uno de ellos, se entenderá que son por partes
iguales. Si se designan proporciones o porcentajes y la suma total de las mismas,
fuese superior o inferior al 100%, ellas se rebajarán o incrementarán, según
corresponda, a prorrata, de manera tal que la suma de todas ellas sea igual al 100%.

La ENTIDAD ASEGURADORA mantendrá en reserva la designación, revelándola a

la muerte del Asegurado o por orden del Juez competente.

Si, en caso de fallecimiento del ASEGURADO, no hubiera un BENEFICIARIO

designado, el monto de la indemnización se pagará a los herederos legales de aquél,
tal como lo determine la Resolución Judicial pertinente.

Si hubiera varios BENEFICIARIOS designados y alguno de ellos falleciera

antes que el ASEGURADO, su cuota corresponderá a los herederos del
BENEFICIARIO fallecido, salvo que el ASEGURADO hubiese nominado
BENEFICIARIOS secundarios.

Si ningún BENEFICIARIO sobreviviere al ASEGURADO, el Capital Asegurado se

pagará a los herederos legales del ASEGURADO.

El ASEGURADO podrá cambiar de BENEFICIARIO, cuantas veces lo desee,

mediante carta a la ENTIDAD ASEGURADORA y remisión del original del
CERTIFICADO DE COBERTURA.

El ASEGURADO podrá renunciar a su derecho de revocación de BENEFICIARIOS.

Esta renuncia se hará constar en la Solicitud de Seguro. En este caso, podrá cambiarlos
únicamente contando con el consentimiento de los BENEFICIARIOS el cual se hará
constar con las firmas de ambos y de los representantes legales de la ENTIDAD
ASEGURADORA.

El cambio de BENEFICIARIO surtirá efecto desde el momento en que la notificación

haya sido entregada en las oficinas de la ENTIDAD ASEGURADORA, situación
que se verificará con el número de registro y sello de recepción.

Si, por falta de aviso oportuno del cambio de BENEFICIARIO la ENTIDAD

ASEGURADORA pagara al último BENEFICIARIO que tenga conocimiento, se
conviene expresamente que la ENTIDAD ASEGURADORA quedará liberada de las
obligaciones contraídas en la Póliza.

En caso de haberse designado BENEFICIARIO A TITULO ONEROSO, la

29
ENTIDAD ASEGURADORA indemnizará en primer lugar a éste el monto de la deuda
sin exceder del Capital Asegurado, aplicándose lo anteriormente expuesto al
remanente, si lo hubiese.

CLAUSULA 18. PÉRDIDA DE LA CUALIDAD DE BENEFICIARIO.

La cualidad de BENEFICIARIO, aun cuando fuere irrevocable, se pierde

si ocasiona voluntariamente la muerte del ASEGURADO como autor o cómplice o
atente gravemente contra su vida.

CLAUSULA 19. EXONERACIÓN DE RESPONSABILIDAD.

La ENTIDAD ASEGURADORA no pagará la indemnización en los siguientes casos:

a) Si el ASEGURADO, el BENEFICIARIO, el BENEFICIARIO A TITULO

ONEROSO provoquen dolosamente el siniestro.
b) Si el ASEGURADO, el BENEFICIARIO, el BENEFICIARIO A TITULO
ONEROSO oculten o alteren maliciosamente, en la verificación del siniestro los
hechos y circunstancias descritas en los artículos 1028 y 1031 del Código de
Comercio

c) Si el ASEGURADO, el BENEFICIARIO, el BENEFICIARIO A TITULO

ONEROSO recurran a pruebas falsas con el ánimo de obtener un beneficio
ilícito.
d) Si el ASEGURADO, el BENEFICIARIO, el BENEFICIARIO A TITULO
ONEROSO no puede probar la ocurrencia del siniestro.
e) Si el ASEGURADO, el BENEFICIARIO, el BENEFICIARIO A TITULO
ONEROSOS no cumpliese con las obligaciones establecidas en la cláusula
PROCEDIMIENTO EN CASO DE SINIESTRO a menos que se compruebe
que dejó de realizarse por una causa extraña no imputable al
ASEGURADO, a su REPRESENTANTE, al BENEFICIARIO, al
BENEFICIARIO A TITULO ONEROSO según sea el caso.

CLAUSULA 20 ERROR EN LA EDAD DEL ASEGURADO.

La ENTIDAD ASEGURADORA exigirá la comprobación de la edad real del

ASEGURADO, mediante documentación fehaciente, antes de efectuar cualquier
indemnización de la misma. En caso de inexactitud en la edad del ASEGURADO
comprobada por la ENTIDAD ASEGURADORA, se aplicarán las siguientes normas:

a) Si la edad real del ASEGURADO fuera mayor a la declarada, pero estuviese

dentro de los límites de admisión, edad mínima de 18 años y edad máxima de 65
años, se reducirá el Capital Asegurado, en la proporción que exista entre la
prima pagada y la que, según tarifa de la ENTIDAD ASEGURADORA, hubiese
correspondido a la edad verdadera. Si la edad real fuese menor a la declarada,
pero estuviese dentro de los límites de admisión, el Capital Asegurado se
aumentará, en la misma proporción al exceso de la prima pagada o, en caso de

30
 comprobación de la edad en vida del ASEGURADO, el TOMADOR o
ASEGURADO tendrá derecho a la devolución de la prima en exceso.

b) Si la edad real, a tiempo de celebrar el Contrato, excediese a los 65 años, o fuese

inferior a los 18 años, el seguro será rescindido, devolviéndose al TOMADOR, en
caso de existir éste, las primas recibidas sin intereses. Caso contrario esta prima
será devuelta a los BENEFICIARIOS.

Para los cálculos que deban efectuarse de acuerdo con esta Cláusula se aplicará la
tarifa vigente en el momento de comprobación de la edad.

CLAUSULA 21 MODIFICACIONES.

Toda modificación de esta Póliza entrará en vigor a partir de la fecha en que el

TOMADOR o el ASEGURADO, según sea el caso, notifique su consentimiento a la
proposición formulada por la ENTIDAD ASEGURADORA, o cuando ésta participe
al TOMADOR o al ASEGURADO su aceptación a la solicitud de modificación por
éste efectuada.

Los funcionarios autorizados y apoderados de la ENTIDAD ASEGURADORA son

las únicas personas que podrán modificar, de acuerdo con el TOMADOR o
ASEGURADO las condiciones de la presente Póliza. Toda modificación se hará
constar en Anexo firmado y adherido a la Póliza.
En consecuencia, los corredores de seguros, agentes o cualquier otra persona sin
poder legal de la ENTIDAD ASEGURADORA, no tienen facultad para hacer
concesión o modificación alguna.

CLAUSULA 22. PROCEDIMIENTO EN CASO DE SINIESTRO.

En caso de siniestro ocurrido durante la vigencia de la Póliza, el TOMADOR, el

ASEGURADO, el BENEFICIARIO o el BENEFICIARIO A TITULO ONEROSO
hará la notificación a la ENTIDAD ASEGURADORA dentro de los tres (3) días
continuos siguientes a la fecha en que haya tenido conocimiento de la ocurrencia
del siniestro, salvo fuerza mayor o impedimento justificado. La ENTIDAD
ASEGURADORA no invocará retardación u omisión del aviso cuando la ENTIDAD
ASEGURADORA o sus agentes, dentro del plazo indicado, intervengan en la
comprobación del siniestro al tener conocimiento del mismo por cualquier medio.

CLAUSULA 23. PAGO DEL CAPITAL ASEGURADO EN CASO DE

MUERTE DEL ASEGURADO.

Al fallecimiento del ASEGURADO la ENTIDAD ASEGURADORA pagará el Capital

Asegurado, según lo específicamente determinado en las Condiciones Generales y
Particulares de esta Póliza. Con este objeto, los BENEFICIARIOS acreditando su
calidad de tales, deberán presentar los siguientes documentos que se enuncian
de manera informativa mas no limitativa:

a) Certificado de Defunción extendido por Oficial de Registro Civil. Si el

31
 ASEGURADO hubiera fallecido fuera del país, el indicado Certificado
deberá llevar las legalizaciones que correspondan según disposiciones
legales tales como la del Consulado boliviano en el país donde hubiera ocurrido
el hecho, Cancillería de la República y otros.

b) Certificado Médico indicando la causa primaria, secundaria y la causa

agravante del fallecimiento de acuerdo a normas de la Organización Mundial
de la Salud.

c) Certificado del Médico Forense (sí corresponde).

d) Certificado de la Autoridad competente (sí corresponde).

e) Certificado de Nacimiento del ASEGURADO.

f) Certificado de Nacimiento y/o Carnet de Identidad del(los) BENEFICIARIO(S).

g) Declaratoria de Herederos, si no hubieran BENEFICIARIOS nominados en la Póliza.

h) Original del CERTIFICADO DE COBERTURA.

El reclamo por fallecimiento presunto, solo será atendido una vez que el o los
interesados presenten Resolución Judicial correspondiente.

Una vez recibido el aviso del siniestro por escrito en las Oficinas de la
ENTIDAD ASEGURADORA, se registrará la fecha como constancia y se pagará
el Capital Asegurado correspondiente, en un plazo de quince días, o tan pronto
sean llenados los requerimientos solicitados por la ENTIDAD ASEGURADORA
sobre los hechos y circunstancia de la muerte, las causas de la misma, la identidad
del ASEGURADO y de los BENEFICIARIOS y las indagaciones pertinentes
necesarias a tal objeto, de acuerdo al Artículo 1031 del Código de Comercio.

CLAUSULA 24. RECHAZO DEL SINIESTRO.

La ENTIDAD ASEGURADORA deberá notificar por escrito dentro del plazo

señalado en el numeral anterior, las causas de hecho y de derecho que a su juicio
justifican el rechazo total o parcial de la indemnización exigida.

CLAUSULA 25. PERITAJE.

Las controversias de hecho sobre los siguientes aspectos del Contrato:

determinación de identidad y autenticidad de firmas, determinación de la causa
de muerte, determinación de quién es el custodio legal de los beneficiarios
menores de edad o impedidos, determinación de dolo en las declaraciones
efectuadas por el ASEGURADO, serán resueltas mediante una evaluación por
dos peritos versados en la materia de controversia, nombrados uno por cada
parte; éstos nombrarán a su vez, a un tercero dirimidor para el caso en que
no pudieran ponerse de acuerdo. El dictamen de los dos peritos y en su caso, del

32
tercero dirimidor tendrá fuerza obligatoria para ambas Partes y será inapelable,
renunciando expresamente las Partes a cualquier tipo de recurso contra el resultado
del Peritaje. Cada una pagará los honorarios de sus respectivos peritos y los del
dirimidor serán pagados en partes iguales.

CLAUSULA 26. ARBITRAJE.

Las controversias de derecho suscitadas entre las Partes sobre la naturaleza y el

alcance del contrato de seguro, así como las controversias de hecho sobre otros
aspectos no mencionados en la Cláusula de Peritaje de la presente póliza, serán
resueltas en única e inapelable instancia, por la vía del Arbitraje en derecho. En
consecuencia las partes intervinientes en este Contrato, acuerdan que todo litigio,
discrepancia, cuestión o reclamación resultantes de la ejecución o interpretación del
presente Contrato o relacionado con el mismo, directa o indirectamente, se
resolverá definitivamente mediante Arbitraje en derecho en el marco del Centro de
Conciliación y Arbitraje fijado en común acuerdo con el ASEGURADO ó fallecido
éste, con los BENEFICIARIOS; al que se encomienda la administración del Arbitraje,
de conformidad a lo establecido por la Ley No. 1770 de fecha 10 de Marzo de 1997,
normas complementarias o modificatorias en vigencia en la fecha de inicio del
proceso de Arbitraje.

Se conviene expresamente que el Tribunal Arbitral estará formado por tres Arbitros,
cada parte nombrará uno, y el tercero deberá ser designado por ellos mismos de
mutuo acuerdo. En caso de no existir acuerdo para el nombramiento del tercer Arbitro
y/o no se haya definido el Arbitro de una o ambas partes, éste o éstos serán
designados por el Centro de Conciliación y Arbitraje fijado en común acuerdo con el
ASEGURADO ó fallecido éste, con los BENEFICIARIOS.

Igualmente, las Partes hacen constar expresamente su compromiso de cumplir el

Laudo Arbitral que se dicte, renunciando expresamente a cualquier tipo de recurso
contra el Laudo Arbitral.

CLAUSULA 27. PRESCRIPCIÓN.

En caso de muerte del ASEGURADO, los beneficios de este seguro prescriben, en

el término de cinco años, a contar de la fecha en que el Beneficiario conozca la
existencia del beneficio a su favor, de acuerdo a lo estipulado en el Artículo 1041 del
Código de Comercio.
CLAUSULA 28 COMUNICACIÓN ENTRE LAS PARTES.

Cualquier comunicación, declaración o notificación del TOMADOR ó, en su

caso, del ASEGURADO o BENEFICIARIOS, sólo serán válidas si han sido dirigidas
por escrito al domicilio de la ENTIDAD ASEGURADORA.

Las comunicaciones, declaraciones o

notificaciones, de la ENTIDAD
ASEGURADORA al TOMADOR, ASEGURADOS O BENEFICIARIOS, se

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considerarán válidas si se han dirigido por escrito al último domicilio declarado por
el TOMADOR, ASEGURADO o LOS BENEFICIARIOS en caso de muerte del
ASEGURADO. Por tanto, es una obligación notificar a la ENTIDAD
ASEGURADORA cualquier cambio de domicilio del TOMADOR,
ASEGURADOS O BENEFICIARIOS.

CLAUSULA 29. DOMICILIO.

Para todos los efectos que se pudieran derivar del presente Contrato, las partes
eligen como Domicilio Especial el lugar donde reside el ASEGURADO conforme al
Artículo 1039 del Código de Comercio.

CLAUSULA 30. SEGUROS COMPLEMENTARIOS.

Los Seguros Complementarios que se contraten en forma adicional con

esta Póliza complementan o amplían la cobertura establecida en ella,
pudiendo, ciertos Seguros Complementarios, con el pago de las
indemnizaciones contempladas en ellos, determinar el término anticipado de la
cobertura de la Póliza, cuando esta disposición esté prevista en las condiciones
del Seguro Complementario respectivo.

De optarse por un Seguro Complementario, el TOMADOR o ASEGURADO

pagará la prima correspondiente determinada por la ENTIDAD ASEGURADORA,
que se incrementará a la prima de la cobertura principal, suscribiéndose la cláusula
anexa correspondiente.

CLAUSULA 31. DISCREPANCIAS DE LA PÓLIZA.

Si el TOMADOR o ASEGURADO encuentran que la Póliza no concuerda con lo

convenido o con lo propuesto, pueden solicitar por escrito la rectificación
correspondiente, dentro de los 15 días siguientes a la recepción de la Póliza. Se
considerarán aceptadas las estipulaciones de ésta, si durante dicho plazo no se
solicita la mencionada rectificación.

CLAUSULA 32. OTROS ASPECTOS NO PREVISTOS.

Todo lo que no esté previsto en este Contrato se sujetará a lo establecido en

el Código de Comercio y a las disposiciones legales vigentes en la materia.

LA VITALICIA SEGUROS Y REASEGUROS DE VIDA S.A.

Firmas Autorizadas

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 Bibliografía
BOLIVIA. (1977). CODIGO DE COMERCIO, LEY N°14379. La Paz: GACETA OFICIAL
DE BOLIVIA.

BOLIVIA. (1998). LEY DE SEGUROS DEL ESTADO PLURINACIONAL DE BOLIVIA. La

Paz: Honorable Congreso Nacional.

BOLIVIA. (2009). Constitución Política del Estado Plurinacional de Bolivia. El Alto:

GACETA OFICIAL DE BOLIVIA.

Bibliografía
[Link] [Link] [Link]

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