Orden de pago anticipada
Es la transferencia de fondos de una exportación cuyo embarque se hizo. Supone que hay
una gran confianza del importador hacia el exportador.
Luego de cerrado el contrato de compra venta, el importador solicita, mediante una carta-
instrucción, la apertura de la orden de pago, para lo cual acompaña el dinero o autorización
a debitar la cuenta corriente o caja de ahorro que mantenga en el banco remitente. Según
sea la normativa cambiaria aplicable en el país importador, el pago podrá directamente
concretarse en divisa o moneda local, y en este caso se tendrá que efectuar la transacción
cambiaria pertinente. En la carta- instrucción se volcará los datos completos del
beneficiario-exportador y los alcances del instrumento. Algunos bancos disponen de un
formulario singular para solicitar la apertura o emisión de la orden de pago
Luego de cobrar, el exportador al embarque de la mercadería y, posteriormente, remitirá los
documentos del caso por la vía acordada con el importador en el contrato
Orden de pago diferida
La transferencia de los fondos se realiza una vez efectuado el embarque. En caso de una
venta al contado, normalmente se remiten los fondos contra aviso de embarque del propio
exportador o del forwarder interviniente, o según la forma convenida entre ambas partes. En
una venta a plazo, al momento del vencimiento acordado en el contrato.
Cobranza simple
Es la referida al cobro aislado e individual de valores, letras de cambio, no
acompañado de documentos de embarque. Es decir, solo documentos financieros, los
documentos comerciales te envían entre el importador y el exportador.
Cobranza documentaria
Se realiza el cobro de documentos comerciales. El banco cobrador entregará los
documentos contra pago o contra la aceptación de letras de cambio.
Cobranza contra pago
El importador deberá pagar el total del contrato de compra venta internacional para poder
retirar los documentos comerciales. El exportador, luego de producido el embarque, solicita
al banco remitente la apertura de una cobranza para lo que presenta una carta de
instrucción o instrucción de cobro. En ella se detallan los datos del girado del importador, el
detalle de los documentos que acompaña, las condiciones de entrega de estos (contra pago
o contra aceptación). El banco remitente envía los documentos al banco cobrador con su
propia carta instrucción o instrucción de cobro con instrucciones completas y precisas. El
banco cobrador notifica la recepción de los documentos al importador mediante un aviso y
una vez que se concrete el pago, el banco cobrador entrega los documentos, acredita los
fondos al banco remitente y éste efectúa el pago al exportador en la forma en la que se
haya determinado la instrucción de cobro.
Cobranza contra aceptación
Se paga en cierto periodo de tiempo, es una venta financiada. suele hacerse mediante
una letra de cambio o en algunos casos, mediante una carta de compromiso. En esta
variante el importador recibe los documentos del banco cobrador solo contra la aceptación
de la letra de cambio, y el exportador cobrará una vez que el importador cancele la letra a
su vencimiento. Puede ser:
3. Con aval o sin aval
Sin Aval: el único obligado al pago es el importador.
Con aval: cuando el aceptante tiene uno o más coobligados que garantizan su
cumplimiento.
Podrá ser, según lo pactado en el contrato, aval bancario o de terceros. Sí es bancario,
es probable que el banco avalista sea el banco cobrador.
4. Con protestó o sin protesto
Según se prevea o no efectuar el protesto legal del caso, de producirse incumplimiento en el
pago, respectivamente. Hay que acotar que la cobranza podrá ser también protestada por
falta de aceptación, si así se indicará expresamente. efectuado el protesto, el exportador se
asegura la vía ejecutiva el lugar de la ordinaria en caso de iniciar un litigio judicial (los
plazos son más cortos) la cláusula de protestó debe ser indicada de forma expresa en la
cobranza, o sea que no puede ser sobreentendida. De no ser pagada al vencimiento, la
cobranza será protestada por el banco cobrador dentro del plazo legal que se apliquen en el
país importador.
Carta de Crédito a la Vista
Es la carta pagadera contra presentación de los documentos de embarque, siempre y
cuando se hayan cumplido los términos y condiciones establecidos en el crédito.
Carta de Crédito de Pago Diferido
Es la carta pagadera a plazo una vez transcurrido un determinado lapso, contado
generalmente a partir de la fecha de embarque. Sin quedar instrumentado por una letra de
cambio a cargo de algún banco interviniente. El exportador debería esperar al vencimiento
de la financiación para cobrar del exterior lo cual no quita, que pueda obtener del banco
corresponsal un anticipo o descuento sobre su crédito de exigibilidad diferida, pero como
una operación totalmente ajena al crédito.
El anticipo es cuando el exportador obtiene como financiación solamente un porcentaje del
valor que negociar. El descuento es cuando se obtiene el importe íntegro y en la misma
moneda en que está expresado el valor descontado.
Carta de Crédito de Aceptación
Es aquel pagadero a plazo que se instrumenta mediante una letra de cambio, que el banco
corresponsal acepta por cuenta y orden del banco emisor y se compromete a pagar su
fecha de vencimiento
La letra puede ser aceptada también por el banco emisor. El vencimiento de la letra cuenta
en la mayoría de los casos a partir de la fecha de embarque. El importador retirar los
documentos de embarque previa firma el trust receipt y generalmente, otra letra de cambio
en la práctica,letra provisoria, pagando al vencimiento.
Circuito en la carta de crédito, presentación de docs
La presentación de docs (según la Brochure 600), el banco corresponsal actuando por banco
pagador, por orden y cuenta del banco emisor, va a controlar los docs y si están conformes
va a pagar. Envía los documentos al banco emisor y este le reembolsa al banco corresponsal
que actuó como pagador, para demostrar que como este había liberado los fondos,
compensarle este valor.
