REPÚBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA
MINISTERIO DEL PODER POPULAR PARA LA DEFENSA
VICEMINISTERIO DE EDUCACIÓN PARA LA DEFENSA
UNIVERSIDAD MILITAR BOLIVARIANA DE VENEZUELA
ACADEMIA MILITAR DE LA GUARDIA NACIONAL BOLIVARIANA
Aspirante:
Cadete de 1er Año Guanipa Josuelvis
INTRODUCCIÓN.
La tasa de interés es un factor crucial en la economía global, impactando el consumo,
la inversión y la estabilidad financiera. Su implementación en la actualidad se ve influenciada
por diversos factores y mecanismos. En este análisis, se profundizará en la tasa de interés, su
determinación y su impacto en el entorno económico actual.
La tasa de interés está determinada por una combinación de factores económicos y
monetarios, incluyendo:
Política monetaria: Los bancos centrales, como la Reserva Federal de los Estados
Unidos (Fed), implementan políticas monetarias para influir en la tasa de interés. La compra
o venta de bonos gubernamentales por parte del banco central afecta la cantidad de dinero en
circulación y, por lo tanto, la tasa de interés.
Condiciones económicas: La tasa de interés también se ve afectada por las
condiciones económicas generales, como el crecimiento del PIB, la tasa de desempleo y la
estabilidad de precios. Un mayor crecimiento económico y una menor tasa de desempleo
generalmente conducen a un aumento en las tasas de interés.
La tasa de interés es un instrumento económico fundamental que tiene un impacto
significativo en la economía global. Su implementación en la actualidad se ve influenciada
por diversos factores y mecanismos, y su impacto se refleja en variables como el consumo,
la inversión, el crecimiento económico y la estabilidad financiera. La comprensión de la
dinámica de la tasa de interés es esencial para tomar decisiones informadas en el ámbito
financiero y económico.
¿QUÉ ES EL INTERÉS SIMPLE?
El interés simple es una forma de calcular los intereses de un préstamo que solo tiene
en cuenta el capital principal. Permanece constante en el tiempo y no se añade a periodos
sucesivos como en el interés compuesto. La fórmula para calcularlo es muy sencilla.
Simplemente se multiplica la tasa de interés por el capital. Por ejemplo, a una tasa de interés
simple del 10% sobre 10.000 Bs D, deberemos pagar 1.000 Bs D. Imagina que debes una
cantidad de dinero a lo que llamamos capital principal. El interés simple se calcula sobre ese
capital inicial, sin importar cuánto tiempo pase.
Si tienes que devolver el capital dentro de 10 años y debes 10.000 Bs D, con una tasa
del 5%. Deberás pagar 500 Bs D al año de intereses y el décimo año devolver los 10.000 Bs
D y pagar los últimos 500 Bs D de intereses. Ocurre lo mismo con una inversión, como por
ejemplo en bonos. Si inviertes 10.000 dólares en un bono con un tipo de interés del 5% a 10
años. El deudor te pagará 500 Bs D de intereses cada año y el último año 10.500 Bs D (el
último interés más el principal).
DIFERENCIA CON EL INTERÉS COMPUESTO
La diferencia principal entre el interés simple y el compuesto radica en los intereses.
Al contrario que el interés simple, el compuesto acumula los intereses. Por ejemplo, imagina
que inviertes 1.000 Bs D en una inversión con interés simple y otra con interés compuesto.
Las dos te dan un 10% de interés al año. El primer año el interés generado es el mismo en
ambos casos: 100 Bs D (que es un 10% de 1.000).
Sin embargo, el segundo año: El interés simple vuelve a darte 100 Bs D , porque no
acumula los intereses pasados. Como en el ejemplo del bono que hemos visto antes.
El interés compuesto en cambio te da unos intereses de 110 Bs D, porque acumula
los intereses del primer año (100 Bs D) al capital inicial (1.000 Bs D). Por lo que los nuevos
intereses se calculan sobre la suma de ambos (1.100 Bs D), que son 110 Bs D.
El tercer año y todos los años siguientes el interés simple te dará 100 Bs D. En cambio,
el interés compuesto te dará 121 Bs D, el tercer año, 133 el cuarto, 146 el quinto año, y así
sucesivamente.
El interés compuesto es una de las grandes ventajas de la inversión, ya que permite a
los inversores obtener una rentabilidad no solo sobre su dinero, sino sobre la propia
rentabilidad anterior. Por este motivo, los especialistas de inversión recomiendan empezar a
invertir lo antes posible, aunque sean pequeñas cantidades.
De este modo, cuanto antes se empiece a generar rentabilidad, antes empezará a dar
sus beneficios esta bola de nieve llamada interés compuesto.
FÓRMULA PARA CALCULAR EL INTERÉS SIMPLE
La fórmula para calcular el interés de un periodo es la siguiente:
Interés simple = Capital Inicial x Tasa de Interés
Por ejemplo, si el capital inicial son 10.000 Bs D y el tipo de interés es 10%:
Interés simple = 10.000 x 10% = 1.000 Bs D
Para calcular el capital que tendremos acumulado después de varios periodos
utilizamos la fórmula de interés simple, que multiplica la tasa de interés por el número de
años:
Cn = C0· (1 + (i · n))
Siendo C0 el capital inicial prestado, i la tasa de interés, n el periodo de tiempo
considerado y Cn el capital final resultante. La diferencia con el interés compuesto es que en
el simple el número de periodos se multiplica, en vez de ser exponencial como en el interés
compuesto.
FÓRMULA DEL CAPITAL EN EL INTERÉS COMPUESTO
Cn = C0· (1 + i)n
Un ejemplo práctico para determinar el interés simple con un capital inicial de 1.000
Bs D y una tasa de interés del 5% en un periodo de 5 años:
Periodo Cantidad al inicio Interés del periodo Cantidad que se adeuda
1 1000 Bs D 1000*5%= 50 Bs D 1000 + 50 = 1050 Bs D
2 1000 Bs D 1000*5%= 50 Bs D 1000 + 50 = 1050 Bs D
3 1000 Bs D 1000*5%= 50 Bs D 1000 + 50 = 1050 Bs D
4 1000 Bs D 1000*5%= 50 Bs D 1000 + 50 = 1050 Bs D
5 1000 Bs D 1000*5%= 50 Bs D 1000 + 50 = 1050 Bs D
Como podemos observar, los intereses se mantienen constantes en el tiempo. Siempre
se calcula el interés con el periodo en curso, obteniendo así los intereses estancos en cada
periodo, sin posibilidad de incorporarlos al capital. Utilizando la fórmula anterior si
queremos calcular el interés que pagaremos al cabo de 5 años sería:
Capital final = Capital Inicial x (1 + Tasa de Interés x número de periodos)
Capital final = 1.000 x (1 + 0,05 x 5) = 1.250 Bs D
Si le restamos ese capital final al capital inicial (1.250 – 1.000), nos da como resultado que
hemos pagado 250 Bs D de intereses.
¿QUÉ ES LA TASA DE INTERÉS?
La tasa de interés es el porcentaje de dinero que se obtiene por cada unidad capital
invertida, es decir, el pago extra que se hace por utilizar un monto de dinero y beneficiarse
de él. En el caso de un crédito o un préstamo, el porcentaje extra que el prestatario debe pagar
al prestamista por dicha operación es considerado la tasa de interés. Por otro lado, si hablamos
de un depósito, el monto de dinero que recibe la empresa o la persona, por poner a disposición
esa cantidad de dinero, es la tasa de interés.
Entre las principales características de la tasa de interés podemos destacar que:
• Promueve el incentivo, ya que con una tasa alta se generan ahorros significativos.
• Sirve como indicador de la economía de un país.
• Puede ser fija o puede variar según el tipo de tasa de interés que se utilice.
TIPOS DE TASA DE INTERÉS
La tasa de interés puede clasificarse en los siguientes tipos:
• Nominal: es el tipo de tasa que más de una vez en el año se capitaliza, es decir, que
se establece en diferentes períodos.
• Efectiva: esta tasa expone una vez al año el interés nominal, tomando en cuenta la
periodicidad con la que se pague. Incluye la capitalización y la reinversión de los
intereses.
• Real: es una de las tasas más importantes, pues determina de forma específica el
interés real que se gana por invertir, ya que la inflación disminuye la capacidad de las
compras y así el dinero pierde su valor.
• Variable: esta tasa se actualiza mensualmente o, en algunos casos, trimestralmente.
• Fija: esta tasa se mantiene fija durante todo el tiempo del préstamo y no hay forma de
que varíe.
EJEMPLOS
Préstamo hipotecario: Si una persona solicita un préstamo de 200,000 con una tasa
del 5% anual, pagará 10,000 al año en interés.
Cuenta de ahorros: Si una persona tiene 10,000 en una cuenta que ofrece una tasa del
2% anual, recibirá 200 al año en interés.
Financiamiento de un automóvil: Si una empresa le presta a un empleado el dinero
para comprar un automóvil, el empleado deberá devolver el monto del préstamo más la tasa
de interés que se acuerde.
CAPITAL FINANCIERO
capital financiero es la totalidad del patrimonio de una persona a precios de mercado.
Agrupa aquellas cantidades de dinero ahorradas que no han sido consumidas por su
propietario que se encuentran invertidas en diferentes organismos financieros. Sumado al
capital humano, representa la riqueza total de una persona.
El capital financiero es el conjunto de recursos económicos que una persona invierte
en productos financieros con el objetivo de obtener beneficios a futuro. Es fundamental para
el funcionamiento del sistema capitalista y la economía mundial, influenciando la gestión
económica y política de las naciones. Está vinculado con la expectativa de ingresos futuros
y afecta directamente conceptos como inflación y poder adquisitivo.
Dicho de una manera más simple, el capital financiero se puede entender como el
conjunto de recursos económicos que una persona posee, valorados según el precio de
mercado. Este incluye el dinero que se ha ahorrado y no gastado, invirtiéndose en distintos
productos financieros como acciones, bonos del estado, depósitos bancarios, entre otros. Es
una parte esencial de la riqueza total de un individuo, complementando al capital humano.
La concentración de capitales en bancos transfiere poder y responsabilidad político-
económica a países desarrollados.
Organismos financieros usan recursos para financiar empresas y familias, afectando
la economía y la industria nacional a corto y largo plazo.
Unos de los aspectos más importantes del capital financiero es el concepto de tiempo,
ya que al abarcar rentas futuras está directamente relacionado con otros conceptos como el
de inflación o el de poder adquisitivo.
LA FÓRMULA BÁSICA PARA CALCULAR EL TIEMPO EN EL INTERÉS
SIMPLE
T = I / (P * r)
Donde:
T: Tiempo en años
I: Interés
P: Principal o cantidad inicial
r: Tasa de interés anual expresada en decimal
Esta fórmula nos permite calcular el tiempo necesario para que una inversión o
préstamo genere cierta cantidad de interés. Por ejemplo, si tenemos un préstamo de 10,000
con una tasa de interés del 5% anual y queremos saber cuánto tiempo llevará acumular 1,000
de interés, podemos utilizar la fórmula de la siguiente manera:
T = 1000 / (10000 * 0.05) = 2 años
Por lo tanto, tomará 2 años acumular 1,000 de interés en un préstamo de 10,000 con
una tasa de interés del 5% anual.
EJEMPLO
El cálculo del tiempo en el interés simple es una tarea fundamental para determinar
la duración de una inversión o deuda. En esta sección, analizaremos cómo se puede calcular
el tiempo utilizando fórmulas y ejemplos prácticos.
Tiempo = 20,000 / (10,000 * 0.05) = 4 años
Un aspecto básico del capitalismo, es que se necesita de un capital para desarrollar
una actividad productiva. El capital comprende los recursos, bienes o herramientas que se
utilizan para la fabricación de bienes y servicios; Se usa para generar más valor. Su principal
objetivo es que sus dueños obtengan ganancias o intereses, una vez que lo invierten en una
actividad productiva o prestándolo como instrumento financiero.
Una de las categorías en las que podemos dividir el capital, es el ámbito financiero.
El sistema capitalista contempla cuatro fases de desarrollo; la tercera, es la financiera que
destrona a la industrial. Las ganancias se dejan de percibir solamente con la producción
industrial a mediana y gran escala. Los intereses que produjo esta actividad, se convierten en
recursos financieros, creándose una fusión entre las industrias y los bancos.
En una acepción estricta podemos decir que capital financiero es el activo patrimonial
que posee una persona y decide invertirlo en la actividad económica que realizan las
entidades financieras. De y financiero de un individuo con su capital humano se obtiene la
riqueza total con la que cuenta.
La administración del capital financiero estará en manos de los bancos o cualquier
otra institución financiera, ya sea bancaria o no bancaria, como las casas de bolsa o
corporaciones multinacionales.
CONCLUSIÓN
En las grandes economías del mundo, como Estados Unidos, la Unión Europea, Japón
y China, la tasa de interés se implementa principalmente a través de la política monetaria de
los bancos centrales. Estos bancos centrales, como la Reserva Federal (Fed) en Estados
Unidos o el Banco Central Europeo (BCE) en la zona euro, utilizan diversas herramientas
para influir en las tasas de interés.
En las economías socialistas, la tasa de interés históricamente ha jugado un papel
menos importante que en las economías de mercado. Esto se debe a que el gobierno socialista
controla la mayoría de los medios de producción y la asignación de recursos. Sin embargo,
en las últimas décadas, las economías socialistas han adoptado algunas reformas de mercado
y han comenzado a utilizar la tasa de interés de manera más similar a como lo hacen las
grandes economías del mundo.
