Temas de Gestión Pública

y Actualidad A

Gestión del Estado

El Código de Protección y Defensa del Consumidor

Contrato de Consumo y Cláusulas Abusivas
Segunda Parte**) Alex Rodríguez Ortiz(*)

ÍNDICE Resumen Ejecutivo

Presentación del tema
–––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––– Con fecha 02.09.2010 se publicó el Código de Protección y Defensa del Consumidor (en adelante, el
I. Introducción. “Código”), promulgado a través de la Ley Nº 29571. En el presente informe continuaremos con el desa-
––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
II. Principios que rigen la relación de consumo. rrollo de las disposiciones más importantes en lo concerniente al derecho contractual y la protección
––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
III. Derechos de los consumidores . del consumidor contra las cláusulas abusivas; así como presentaremos la jurisprudencia vinculada
–––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––– sobre cláusula abusivas emitida por el INDECOPI.
IV. Vigencia del Código.
––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
V. Contrato de consumo.
––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
(…) el propio Código garantiza ni los reconocidos en
VI. Mecanismos de protección en los contratos
e) Principio de Buena Fe leyes especiales. Asimismo, sanciona con nulidad
de consumo.
–––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––– Los consumidores, los proveedores, las aso- cualquier pacto o acuerdo que implique la renun-
VII. Los contratos de adhesión y las cláusulas ciaciones de consumidores, y sus represen- cia de los derechos reconocidos en el artículo 1º
generales de contratación en el Derecho tantes, deben guiar su conducta acorde con del Código, y que señalaremos a continuación.
del consumidor . el principio de la buena fe de confianza y leal-
––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
VIII. Las cláusulas abusivas en los contratos de tad entre las partes. Al evaluar la conducta a) Derecho a la protección eficaz de la vida
consumo. del consumidor se analizan las circunstancias y salud
––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
relevantes del caso, como la información brin- Es el derecho que otorga una protección
IX. Reglas sobre la aprobación administrativa
dada, las características de la contratación y eficaz respecto de los productos y servicios
de las cláusulas generales de contratación.
–––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––– otros elementos sobre el particular. que, en condiciones normales o previsibles,
X. Jurisprudencia de INDECOPI sobre las representen riesgo o peligro para la vida,
cláusulas abusivas. f) Principio de Protección Mínima salud e integridad física.
El Código contiene las normas de mínima
protección a los consumidores, pudiendo b) Derecho de información a los consumidores
las normas sectoriales otorgar un nivel de Es el derecho que garantiza el acceso a la
protección mayor. información oportuna, suficiente, veraz y
fácilmente accesible, relevante para tomar
g) Principio Pro Asociativo una decisión o realizar una elección de
El Estado facilita la actuación de las asocia- consumo que se ajuste a sus intereses, así
ciones de consumidores o usuarios. como para efectuar un uso o consumo ade-
cuado de los productos o servicios.
h) Principio de Primacía de la Realidad
En la determinación de la verdadera natura- c) Derecho de protección contra las cláu-
leza de las conductas, se consideran las situa- sulas abusivas y los métodos comercia-
ciones y relaciones económicas que efecti- les coercitivos
vamente se realicen, persigan o establezcan. Es el derecho que protege los intereses eco-
La forma de los actos jurídicos utilizados en nómicos de los consumidores. En especial, se
la relación de consumo no enerva el análisis protege contra las prácticas materializadas
que la autoridad efectúe sobre los verdade- a través de cláusulas abusivas, métodos co-
ros propósitos de la conducta que subyacen merciales coercitivos, o cualquier otro acto
al acto jurídico que la expresa. análogo e información interesadamente
equívoca sobre los productos o servicios.
III. Derechos de los consumidores
d) Derecho al trato justo y equitativo
Con el objeto de garantizar de forma plena la Es el derecho a un trato justo y equitativo en
–––––––––––––––– protección de los consumidores, el artículo 1º del toda transacción comercial al consumidor.
(*) Abogado de la Pontificia Universidad Católica del Código establece una lista enunciativa de ciertos Siendo, que el consumidor no puede ser dis-
Perú (PUCP). derechos subjetivos que ostentan los consumi- criminado por motivo de origen, raza, sexo,
(**) La primera parte del presente artículo se publicó dores. La propia norma señala que la enumera- idioma, religión, opinión, condición econó-
en la edición de setiembre de 2010. ción de los derechos no excluye los demás que mica o por cualquier otra índole. (5)

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e) Derecho de reparación b) El Subcapítulo III del Capítulo III del Titulo V del e) Los proveedores están obligados a entregar
Es el derecho que garantiza la reparación Código (7) relativo al procedimiento sumarísi- a los consumidores o usuarios copia de los
o reposición del producto, a una nueva mo en materia de protección al consumidor contratos y otra documentación relaciona-
ejecución del servicio, o en aquellas situa- entrará en vigencia a los 60 días calendario da con dichos actos jurídicos cuando éstos
ciones previstas en el Código, o a la devo- contados a partir del 2 de octubre, con lo cual hayan sido celebrados por escrito, incluidas
lución de la cantidad pagada, de acuerdo a estas disposiciones entran en vigencia desde las condiciones generales de la contrata-
las circunstancias. el 30 de noviembre del 2010. Siendo que ción. Los proveedores son responsables de
sólo podrá ser aplicable a los procedimientos dejar constancia de la entrega de los docu-
f) Derecho a libre elección que se inicien a partir de esta última fecha. mentos al consumidor. En la contratación
Es el derecho que tiene el consumidor que electrónica, el proveedor es responsable de
le permite elegir libremente entre produc- V. Contrato de consumo probar que la información fue puesta a dis-
tos y servicios idóneos y de calidad, que se posición del consumidor oportunamente.
ofrezcan en el mercado y a ser informados De acuerdo a lo dispuesto en el artículo En el caso que se pacten cláusulas, condi-
por el proveedor sobre los que cuenta. 45º del Código, el contrato de consumo es el ciones o estipulaciones, o se realicen prácticas
que da origen a una relación jurídica patrimo- comerciales que contravengan cualquiera de los
g) Derecho a reclamar nial en la cual intervienen un consumidor y un mecanismos de protección antes señalados, no
Es el derecho a la protección de los dere- proveedor, para que el primero adquiera cier- resultarán exigibles entre las partes contratantes.
chos de los consumidores mediante proce- tos productos y servicios a cambio de una con- Esto quiere decir, por ejemplo, que los proveedo-
dimientos eficaces, céleres o ágiles, con for- traprestación económica a favor del segundo. res de bienes y servicios no podrán obligar a los
malidades mínimas, siendo gratuitos o no El Código resulta aplicable a todos los con- consumidores a cumplir un contrato de consumo
costosos, para efectos de la atención de los tratos de consumo celebrados por cualquier en el cual no se haya estipulado expresamente la
reclamos o denuncias ante las autoridades modalidad o forma. El mismo dispositivo es- voluntad del consumidor de contratar.
competentes. tablece que en todo aquello no previsto en el
Código o leyes especiales, serán de aplicación VII. Los contratos de adhesión y las
h) Derecho de defensa del consumidor las normas del Código Civil, de acuerdo a la na- cláusulas generales de contrata-
Es el derecho que tienen los consumidores turaleza de los contratos de consumo. ción en el Derecho del consumidor
a ser escuchados de manera individual o Por ello, constituye de especial relevancia las
colectiva, con el fin de defender sus intere- disposiciones contenidas en el Código Civil, tales Los contratos de consumo son conside-
ses a través de entidades públicas o priva- como la Sección Primera del Libro VII (arts. 1351º – rados en su mayoría contratos de adhesión,
das de defensa del consumidor. Para esto, 1528º), así como, otras disposiciones que resulten porque una de las partes, el consumidor, es co-
el consumidor podrá utilizar los medios aplicables como las previsiones contenidas en el locada en la alternativa de aceptar o rechazar
que el ordenamiento jurídico permita. Libro II (arts. 140º – 232) y la Sección Primera y Sec- íntegramente las estipulaciones fijadas por la
ción Segunda del Libro VI (arts. 1132º – 1350º). otra parte, siendo que al momento de la con-
i) Derecho a ser indemnizado tratación el consumidor declara su voluntad de
Es el derecho a la reparación y a la indem- VI. Mecanismos de protección en los aceptar (art. 1390º del Código Civil).
nización por daños y perjuicios conforme al contratos de consumo Los contratos de consumo son celebrados
Código y al Código Civil. sobre la base de cláusulas generales de contra-
En el artículo 47º del Código se contem- tación, entendidas como aquellas redactadas
j) Derecho a asociación plan ciertas reglas que establecen mecanismos previa y unilateralmente por un proveedor, en
Es el derecho de los consumidores que per- de protección del consumidor en los contratos forma general y abstracta, con el objeto de es-
mite que se asocien con el fin de proteger de consumo a favor de los consumidores: tablecer el contenido normativo de una serie
sus derechos e intereses de manera colecti- a) Cuando las condiciones contractuales cons- indefinida de futuros contratos particulares,
va en sus relaciones de consumo. ten por escrito o en algún otro tipo de so- con elementos propios de ellos (art. 1392º del
porte, debe señalarse en forma inequívo- Código Civil). No será considerado un contra-
k) Derecho de pago anticipado de créditos ca la voluntad de contratar del consumi- to por adhesión aquella relación de consumo,
Es el derecho al pago anticipado o prepago dor. Los proveedores son responsables de en la cual tanto el proveedor y el consumidor
de los saldos en toda operación de crédito, en establecer en los contratos las restricciones hayan negociado cláusulas contractuales parti-
forma total o parcial, con la correspondiente o condiciones especiales del producto o ser- culares a su operación comercial.
reducción de los intereses compensatorios vicio puesto a disposición del consumidor. En el artículo 48º del Código se han fijado los
generados al día de pago y la liquidación de b) En el contrato de consumo no se podrá incluir requisitos para las cláusulas contenidas en un con-
comisiones y gastos derivados del contrato cláusulas que impongan obstáculos onero- trato de consumo por adhesión:
celebrado entre las partes, sin que les sean sos o desproporcionados para el ejercicio de a) La concreción, claridad y sencillez en la re-
aplicables penalidades de algún tipo o co- los derechos reconocidos al consumidor en dacción, con posibilidad de comprensión
bros de naturaleza o efecto similar. el contrato. Tampoco se podrán ejercer prácti- directa, sin reenvíos a textos o documentos
cas que tengan la finalidad antes mencionada. que no se faciliten previa o simultáneamen-
IV. Vigencia del Código c) El derecho de los consumidores de poder te a la conclusión del contrato, y a los que,
desvincularse de los contratos a través de en todo caso, debe hacerse referencia ex-
El Código de Protección y Defensa del Con- los mismos mecanismos de forma, lugar y presa en el documento contractual.
sumidor entrará en vigencia a los 30 días calen- medios utilizados para la celebración de és- b) La accesibilidad y legibilidad, de forma que
dario contados a partir del día siguiente de su tos, como por la vía telefónica, medio electró- permita al consumidor y usuario el conoci-
publicación en el Diario Oficial El Peruano. Es nico u otro análogo. Este derecho comprende miento previo del contenido del contrato
decir, a partir del 2 de octubre del año 2010. a las condiciones pactadas por prestaciones antes de su suscripción.
Sin embargo, se dispone que ciertas disposi- adicionales o complementarias. c) La buena fe y equilibrio necesario en los derechos
ciones entrarán en vigencia en fechas posteriores: d) Existe la obligatoriedad que en los formularios y obligaciones de las partes, lo que en todo caso
a) Los artículos 36º y 37º del Código (6) entra- contractuales, los caracteres de su texto deban excluye la utilización de cláusulas abusivas.
rán en vigencia a los 180 días calendarios a ser adecuadamente legibles para los consu- Estos requisitos son aplicables a los con-
partir del 2 de octubre de 2010, con lo cual midores, no debiendo ser inferiores a 3 milí- tratos celebrados sobre la base de cláusulas
estas disposiciones sólo empezarán a regir metros. La redacción y términos utilizados deben generales de contratación, se encuentren o no
a partir del 30 de marzo del año 2011. facilitar su comprensión por los consumidores. sometidas a aprobación administrativa.

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Respecto a los requisitos contenidos en cuadro Nº 1
los literales a) y b) no existe mayor discusión Cláusulas Abusivas
porque tienen por finalidad que el consumidor
pueda informarse de forma adecuada, oportu- Cláusulas abusivas sancionadas con inefica- Cláusulas abusivas sancionadas con inefi-
na y fácilmente accesible, en la línea de lo pre- cia absoluta (art. 50º del Código) cacia relativa (art. 51º del Código)
visto en el artículo 2º del Código. El requisito
previsto en el literal c) se puede dividir en 2 Excluyen o limitan la responsabilidad del provee- Imponen obstáculos onerosos o desproporcio-
requisitos: (i) la exigencia de la buena fe y (ii) dor o sus dependientes por dolo o culpa, o las nados para el ejercicio de los derechos recono-
el equilibrio en los derechos y obligaciones de que trasladen la responsabilidad al consumidor cidos al consumidor en los contratos.
las partes. por los hechos u omisiones del proveedor.
La buena fe es un principio que resulta apli-
Faculten al proveedor a suspender o resolver Permitan al proveedor modificar unilateralmen-
cable a toda clase de contratos y no solamente en
unilateralmente un contrato, salvo disposición te las condiciones y términos de un contrato de
aquellos donde existe una relación de consumo, legal distinta o aplicación de normas pruden- duración continuada, en perjuicio del consumi-
como se expresa del artículo 1362º del Código Ci- ciales debidamente sustentadas emitidas por dor, salvo que obedezca a motivos expresados
vil que dispone: “Los contratos deben negociarse, la autoridad correspondiente. en él y el consumidor goce del derecho a des-
celebrarse y ejecutarse según las reglas de la buena vincularse del mismo sin penalización alguna
fe y común intención de las partes”. (esto no afecta las cláusulas de adaptación de
En cambio, se han señalado reparos a la los precios a un índice de ajuste legal ni la fija-
exigencia de equilibrio en los derechos y obli- ción de tarifas de los servicios públicos sujetos
gaciones de las partes por constituir una dis- a regulación económica).
posición ineficiente. Así, Freddy Escobar afirma
Faculten al proveedor a resolver un contrato sin Establecen la prórroga automática del contrato
que: “(…) los derechos y obligaciones de las par- comunicación previa o a poner fin a un contrato fijando un plazo excesivamente breve para
tes no tienen por qué ser “equilibrados” o “simé- de duración indeterminada sin un plazo de que el consumidor manifieste su voluntad de
tricos”. Lo racional es que la parte que toma más antelación razonable, salvo disposición legal no prorrogarlo.
riesgos se reserve más derechos que la otra.” (8) distinta o la aplicación de normas prudenciales
Se parte de la idea que todo acuerdo con- debidamente sustentadas emitidas por la auto-
tractual implica una distribución de riesgos en- ridad correspondiente.
tre las partes, por lo que resulta lógico y razo-
nable que a la parte que asuma más riesgos se Establecen a favor del proveedor la facultad Establecen cargas económicas o procedimientos
unilateral de prorrogar o renovar el contrato. engorrosos para efectuar quejas ante el provee-
le atribuya más derechos y a la parte que asu-
dor, o establecen procedimientos engorrosos para
me menos riesgos se le imponga mayores obli- proceder a la reparación del producto no idóneo,
gaciones. El mismo autor pone el ejemplo de o impongan cualquier acto previo o acción por
cuando un banco otorga un préstamo a favor parte del consumidor que imposibilite la protec-
de un consumidor, resultando necesario que ción de sus derechos.
por los riesgos que asume el banco respecto a
la no devolución del dinero, se reserve mayo- Excluyen o limiten los derechos legales reco- Permiten al proveedor delegar la ejecución de
res derechos y se le imponga mayores cargas y nocidos a los consumidores, como el derecho su prestación a un tercero cuando aquel fue
obligaciones al usuario. a efectuar pagos anticipados o prepagos, o a elegido por sus cualidades personales.
oponer la excepción de incumplimiento o a
ejercer el derecho de retención, consignación,
VIII. Las cláusulas abusivas en los entre otros.
contratos de consumo
Establecen respecto del consumidor limitaciones Establecen que el proveedor puede cambiar
Las cláusulas abusivas son aquellas estipula- a la facultad de oponer excepciones procesales, unilateralmente en perjuicio del consumidor
ciones no negociadas individualmente, conteni- limitaciones a la presentación de pruebas, in- el tipo de moneda con la que fue celebrado
das en los contratos por adhesión y en las cláu- versión a la carga de la prueba, entre otros del el contrato.
sulas generales de contratación no aprobadas debido proceso.
administrativamente, que en contra de la buena
Establecen la renuncia del consumidor a formu-
fe coloquen al consumidor en su perjuicio, en una
lar denuncia por infracción al Código.
situación de desventaja o desigualdad o anulen
sus derechos (art. 48.1 del Código). Contrarias o violatorias de normas de orden
En la evaluación de las cláusulas abusivas, público o de carácter imperativo.
se deberá tener en cuenta la naturaleza de los
productos o servicios objeto del contrato, las
circunstancias que concurren en el momento conceptos como invalidez o nulidad o anulabilidad. aquellas no resulten obligatorias o exigibles
de su celebración, incluyendo la información Como se sabe, la ineficacia implica que un deter- entre las partes de la relación de consumo. Es-
que se haya brindado, así como, las demás minado contrato no produce efectos jurídicos por pecíficamente, tienen por finalidad que el pro-
cláusulas del contrato o de otro del que este una sanción establecida en la ley. En la doctrina, se veedor no pueda compeler al cumplimiento de
dependa (art. 49.2 del Código). señala que en la ineficacia absoluta, el contrato no las cláusulas abusivas a los consumidores.
Cuando ciertas estipulaciones o cláusulas produce efectos de ninguna manera ni para las par- Resulta claro que lo más adecuado hu-
hayan sido negociadas de forma individual, tes ni para terceros, por el contrario, en la ineficacia biera sido que el Código usará una termino-
se podrá aplicar la regulación de las cláusulas relativa, el contrato produce efectos únicamente logía en la línea de lo previsto en el Código
abusivas al resto del contrato. El proveedor que entre las partes, mas no frente terceros. Civil que recurre a la invalidez o la nulidad. La
afirme que una determinada cláusula ha sido El Código no sigue esas definiciones tra- regulación adoptada genera confusión sobre
negociada individualmente asume la carga de dicionales de ineficacia, sino que clasifica a las las consecuencias jurídicas aplicables a las
la prueba (art. 49.3 del Código). cláusulas abusivas en ineficaces absolutas e in- cláusulas abusivas, por lo que hubiera sido
En el Código se han previsto una relación de eficaces relativas, asociándolas a las conceptos recomendable emplear conceptos más cla-
cláusulas abusivas, a las cuales se les sanciona con de nulidad absoluta y nulidad relativa (anulabi- ros, inclusive recurrir al concepto “inexigible”
la ineficacia (ver Cuadro). Nótese que el Código em- lidad). Esto porque en el caso de las cláusulas usada en el Código o a la frase “se tendrán
plea el concepto de “ineficacia”, dejando de lado abusivas precisamente lo que se busca es que por no puestas”.

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Sin embargo, deberá entenderse que las y su inaplicación al caso concreto, así como, la “SEGUNDA: Cuenta Corriente Especial –
cláusulas abusivas sancionadas con ineficacia consecuente infracción del proveedor a la nor- Tarjeta de Crédito Bancaria.
absoluta son nulas de plena derecho (nulidad) mativa de Protección al Consumidor. (…)
en cualquier caso, mientras que las cláusulas Los saldos deudores de esta(s) cuenta(s),
abusivas sancionadas con ineficacia relativa a) Caso 1: Klemens María Brack Egg vs. El Pa- devengarán intereses compensatorios a la tasa
serán nulas de acuerdo a las circunstancias del cífico Peruano Suiza Compañía de Seguros efectiva vigente en EL BANCO según su tarifa-
caso concreto como lo señala el artículo 51º del y Reaseguros (Exp. Nº 2954-2009/CPC) rio, y capitalizables con la frecuencia que tenga
Código. La evaluación de la sanción correspon- El presente caso versaba sobre el contrato establecida este último. Los importes no paga-
diente a las cláusulas abusivas corresponde al de una póliza de seguro oncológico. En dos en las oportunidades que correspondan,
INDECOPI a través de la Comisión de Protec- este contrato, la aseguradora se reservaba devengarán automáticamente además del in-
ción al Consumidor y su Tribunal de Defensa de el derecho de modificar unilateralmente el terés compensatorio antes indicado, el interés
la Competencia (art. 52.1 del Código). También, contrato en los términos siguientes: moratorio que EL BANCO tenga fijado para tal
resulta posible que las cláusulas abusivas sean “VIGENCIA DE LA PÓLIZA efecto en su tarifario.
inaplicadas en el Poder Judicial o a través de un Artículo 16º
arbitraje de consumo (art. 52.2 del Código). Esta póliza tiene vigencia abierta y está ga- CUARTA: Línea de Crédito e Intereses
rantizada durante la vida de “EL ASEGURADO” (…) la línea de crédito está afecta a la tasa
IX. Reglas sobre la aprobación admi- excepto por falto de pago de primas, confor- de interés efectiva anual compensatoria, al interés
nistrativa de las cláusulas gene- me a lo señalado en el Artículo 17º; o por moratorio, como a las comisiones y gastos que
rales de contratación declaración falsa y/o reticente al contratar la figuran en la CARTILLA Y PLAN TARIFARIO, en
Póliza, según lo establecido en el artículo 21º; adelante, LA CARTILLA y PLAN TARIFARIO.
En el artículo 54º del Código se prevén o por reclamación fraudulenta, de acuerdo a El interés compensatorio se aplicará sobre
ciertas reglas relativas a la aprobación adminis- lo dispuesto en el artículo 22º. el total del saldo deudor. El interés moratorio se
trativa de las cláusulas generales de contrata- Las primas y las nuevas condiciones ge- aplicará sobre la cuota o capital en mora.
ción, tales como: nerales o particulares que pudieran es- EL CLIENTE declara conocer y desde ya
a) En los contratos de consumo celebrados por tablecerse para esta póliza podrán mo- acepta que los intereses, comisiones y gastos
las empresas prestadoras de servicios públi- dificarse cada 31 de agosto de cualquier señalados en LA CARTILLA y PLAN TARIFARIO
cos, sujetos o no a regulación económica, la año calendario, siempre que “LA COM- corresponde al tarifario vigente de EL BANCO
aprobación administrativa de las cláusulas PAÑÍA” informe previamente mediante (…).
generales de contratación está a cargo del carta simple y a la dirección declarada
en la presente póliza al Contratante, titu- QUINTO: Retiros de Efectivo.
organismo regulador competente, conforme Los retiros de efectivo comprenden la
a la ley de la materia y a las disposiciones que lar de la cuenta o tarjeta de crédito de “EL
CANAL” – Banco de Crédito.” disposición en efectivo que EL CLIENTE o
emita para dicho efecto. LOS USUARIOS, realicen en los puntos auto-
b) En los contratos de consumo celebrados por La Comisión considera que la facultad de mo-
dificación unilateral reservada por la asegura- rizados, mediante la presentación de la tar-
empresas supervisadas por la Superintenden- jeta. Las disposiciones de efectivo generan
cia de Banca, Seguros y Administradoras Priva- dora no constituye per se el establecimiento
de una cláusula abusiva, siempre que sea los gastos, comisiones e intereses desde el
das de Fondos de Pensiones (SBS), la aproba- momento de su utilización, conforme se indi-
ción administrativa de las cláusulas generales comunicada de forma oportuna a los asegu-
rados, a efectos que puedan adoptar sus pre- ca en LA CARTILLA y PLAN TARIFARIO.”
de contratación corresponde a la SBS. En ese sentido, la Comisión determinó que,
c) La aprobación administrativa de cierta visiones. En cambio, sí constituirá un abuso
o arbitrariedad si en aplicación de dicha dis- conforme a las disposiciones vigentes en la época
cláusula general de contratación por la au- del caso, en el Reglamento de Transparencia de
toridad competente solo puede ser cues- posición, el proveedor genera una situación
de desventaja injustificada e irresistible en la Información (Res. SBS Nº 1106-2006), no pue-
tionada en la vía judicial. den cobrarse cargos por concepto de pago de
d) El consumidor o usuario directamente afec- perjuicio del consumidor. En el presente caso,
la Comisión afirma que la aseguradora no obligaciones en fecha posterior al vencimiento,
tado respecto de la aplicación concreta de la adicionales al cobro de intereses moratorios o
cláusula general aprobada administrativa- ejerció la cláusula de forma legítima porque
no lo hizo de forma oportuna, modificando el penalidad por dicho concepto. Por lo que, dicha
mente podrá recurrir ante la autoridad admi- cláusula es considerada abusiva.
nistrativa o judicial competente para que emi- contrato sin seguir el procedimiento previsto
ta pronunciamiento en el caso en concreto. y luego que se hubiera detectado el cáncer a
la persona asegurada. Por lo que se declaró a NOTAS: –––––––––––––––
e) Cuando el INDECOPI detecta un mercado en
el que resulta pertinente la aprobación admi- la cláusula como abusiva en su ejecución. (5) Si bien el propio Código admite que la discriminación
puede tener su origen en otros conceptos no señala-
nistrativa de las cláusulas generales de contra- b) Caso 2: Señor Oblitas vs. Banco Scotia- dos, consideramos que se puede formular una mejor
tación, deberá informar de esta circunstancia a bank(9) previsión como la establecida en el artículo 37º, inciso
la Presidencia del Consejo de Ministros (PCM), a 1, del Código Procesal Constitucional (Ley Nº 28237)
El presente caso trataba sobre el cobro de donde se señala que ninguna persona puede ser dis-
la que le corresponderá decidir la necesidad de cargos adicionales al señor Oblitas en el criminada por razón de origen, sexo, raza, orientación
designar una autoridad competente. pago de una deuda de su tarjeta de crédito sexual, religión, opinión, condición económica, social,
f) Cuando se aprueben cláusulas generales a la entidad bancaria de acuerdo a un cro- idioma, o de cualquier otra índole.
de contratación, la autoridad administrati- (6) El artículo 36º señala que cuando un alimento contenga
nograma de pagos. La Comisión analizando grasa considerada trans deberá advertirlo en su etiqueta,
va deberá identificar las cláusulas abusivas las estipulaciones del “Contrato de Cuenta señalando su porcentaje. Y el artículo 37º dispone que los
y emitir normas de carácter general que Corriente Especial” pudo verificar que se alimentos que incorporen componentes genéticamente
prohíben su inclusión en los contratos. pactó que cuando el consumidor efectuara modificados deben indicarlo en sus etiquetas.
(7) Que comprende los artículos 124º al 127º del Código.
el pago de su deuda en fechas posteriores (8) ESCOBAR ROZAS, Freddy. Una propuesta Fascista: el
X. Jurisprudencia deL INDECOPI so- a las informadas en sus estados de cuenta, Anteproyecto de Código de Protección y Defensa del
bre las cláusulas abusivas el Banco realizaría cargos adicionales por Consumidor. Disponible en: http://www.enfoquederecho.
conceptos de intereses y gastos. com/?q=node/148 (consultado el 20.09.2010).
Para concluir el tratamiento de las cláu- (9) Jurisprudencia citada por: ARANA, María del Carmen.
Además, la Comisión detectó que a los retiros Contrato de consumo: Cláusula abusiva. Disponible
sulas abusivas en las relaciones de consumo de dinero en efectivo se imponía, a favor del en: http://aplicaciones.indecopi.gob.pe/Archivos-
haremos alusión a dos casos concretos que Banco, los gastos, comisiones e intereses desde Portal/boletines/recompi/castellano/articulos/
fueron materia de controversia en el INDECO- el momento del retiro. Las cláusulas en mención otonio2010/MariaDelCarmenArana.pdf (consultado
PI. Esta entidad declaró las cláusulas abusivas el 27.09.2010).
se pactaron en los términos siguientes:

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