Presupuesto familiar
Ahorro e Inversión
Finanzas para emprendedores
OBJ ETIVO
El objetivo de esta clase es lograr un primer ¿Qué es el ahorro? ¿Cómo ahorrar?
acercamiento a las finanzas personales Cómo identificar y eliminar gastos superfluos
empezando por el armado de un presupuesto
El peligro de la refinanciación de la tarjeta de crédito
familiar: una herramienta fundamental para
el manejo de las finanzas de la casa y paso ¿Qué es el presupuesto familiar?
previo para poder comenzar a ahorrar e ¿Para qué sirve el presupuesto familiar?
invertir.
¿Qué tipos de ingresos y gastos existen?
Armado de un presupuesto familiar
La importancia de revisar el presupuesto
Proyección de flujos para planificación
Algunas alternativas de inversión
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MÓDULO 01
El Ahorro
MÓDULO 01
HOMBRE COLADOR VS. HOMBRE ESPONJ A
Nunca llega a fin de mes Administra
con su salario correctamente su
Vive del crédito, pide dinero
prestado Cuando llega el resumen
Compra de las tarjetas, no se
impulsivamente, no por sorprende
necesidad Piensa que $1ahorrado
No ahorra es mejor que $1gastado
Cuando cobra el Analiza cada gasto con
aguinaldo, ya lo tiene anterioridad
“gastado” Es disciplinado y le da
valor al dinero
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MÓDULO 01
EL AHORRO
El ahorro es lo que queda después de realizar
los gastos:
INGRESOS –GASTOS =AHORRO
Pero, ahorrar sólo lo que sobra o lo que no se
gastó, no alcanza para que el ahorro sea
sistemático.
Debemos comprometer un porcentaje de
nuestros ingresos sabiendo que, pase lo que
pase, lo sostendremos a lo largo del tiempo.
“El ahorro es más que guardar y
conservar dinero. Es poder proyectar,
planificary contar conuna visión”
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MÓDULO 01
TIPS PARA CONTROLAR LOS
EL PELIGRODE LAS TARJETAS DE
GASTOS IMPULSIVOS CREDITO
El día de cobro de ingresos, separar el monto de Riesgos:
ahorro que se fijó. -Favorece la compra impulsiva
-Sobreendeudamiento
Hacer una lista con los bienes que se desea
comprar, es decir, planificar las compras. Algunos consejos:
Asignar una porción del presupuesto para “darse Monitoreá minuciosamente el uso de las tarjetas
un gusto”. de crédito. Tené presente la posición
consolidada,es decir, cuántas cuotas te va
Postergar el acto de compra por 48 horas. faltando abonar.
Informarse sobre ofertas. Evitá el pago mínimo en la tarjeta de crédito, ya
que genera altos intereses.
Asegurate que el saldo de tu tarjeta de crédito
guarde una proporción razonable con tu nivel de
ingresos.
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MÓDULO 02
Presupuesto Familiar
MÓDULO 02
PRESUPUESTOFAMILIAR
¿QUÉ ES?
Es una herramienta que nos permite anticipar y evaluar cuáles serán nuestros
ingresos y gastos durante un determinado período de tiempo.
¿PARA QUÉ SIRVE?
• Controlar nuestros gastos
• Saber en qué gastamos el dinero que ganamos
• Poder planificar
• Poder ahorrar para solventar gastos imprevistos
• Tener tranquilidad y poder tomar mejores decisiones con nuestro dinero
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02
MÓDULO 02
GASTOS E INGRESOS
¿QUÉ TIPOS DE GASTOS EXISTEN?
1. Gastos prioritarios: son gastos que se refieren a necesidadesy que resultan
imprescindibles para la supervivencia y bienestar.
2. Gastos superfluos: son aquellos gastos que se refieren a deseos,es decir, bienes y
servicios que nos gustaría tener pero no son imprescindibles.
Los gastos son un problema porque tenemos una restricción presupuestaria para
considerar.
Ojo con los gastos obligatorios y los gastos hormiga!
¿QUÉ TIPOS DE INGRESOS HAY?
1. Ingresos habituales: son aquellos que recibimos periódicamente.
2. Ingresos extraordinarios: ingresos que recibimos por única vez o esporádicamente.
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MÓDULO 02
ARMADO DE PRESUPUESTO
INGRESOS INGRESOS
•Ingresos Habituales •Ingresos Habituales
•Remuneración •Remuneración
•Ingresos por inversions •Ingresos por inversions
• Ingresos Extraordinarios • Ingresos Extraordinarios
GASTOS AHORRO
• Gastos Necesarios
•Alimentos GASTOS
•Expensas
•Gastos Necesarios
•Alquiler
•Alimentos
•Servicios: luz, gas, cable, internet, cellular
•Expensas
•Auto
•Alquiler
•Seguros
•Servicios: luz, gas, cable, internet, cellular
•Impuestos
•Auto
•Deudas
•Seguros
• Gastos Innecesarios
•Impuestos
•Deudas
AHORRO
• Gastos Innecesarios
MÓDULO 02
ARMADO DE PRESUPUESTO– Versión editable
% sobre Ajuste/
Monto
ingreso Mejora
INGRESOS
Remuneración mensual, quincenal, etc.
Ingresos por negocios
Ingresos por inversiones
Otros ingresos habituales
Ingresos extraordinarios
TOTAL INGRESOS
AHORRO
GASTOS NECESARIOS
Alimentos
Gastos del hogar
Expensas
Gastos del auto (combustible, cochera, etc.)
Luz
Gas
Impuestos del hogar
Teléfono de línea
Celular
Internet
Cable
Medicina prepaga o gastos de la salud
Seguros
Gastos del trabajo, viáticos
Deudas (cuotas préstamos, otras…)
Otros
Total de gastos necesarios
GASTOS INNECESARIOS
Comidas fuera de casa, delivery
Taxi
Compras en el shopping
Otras
Total de gastos innecesarios
MÓDULO 02
CONTROL PRESUPUESTARIO Y PROYECCION
Cuando ya hemos confeccionado nuestro presupuesto mensual, y ya hemos hecho el
seguimiento de lo que teníamos previsto ganar y gastar, podemos analizar nuestras
finanzas personales. Algunas preguntas a tener en cuenta:
1. Con lo que ganamos ¿nos alcanza para cubrir nuestros gastos?
2. ¿Nos sobra dinero para ahorrar?
3. ¿Necesitamos adecuar o reducir gastos? ¿Qué gastos podemos reducir fácilmente?
4. ¿Podemos obtener más ingresos?
¿PARA QUE NOS SIRVE PROYECTAR GASTOS FUTUROS?
En una palabra, nos da previsibilidad.
Al proyectar o estimar cómo será el movimiento de ingresos y egresos en un periodo, ya
sea mensual o anual, sabrás en qué momento podrías tener mayores ingresos o —al
contrario— presentar problemas de insolvencia económica. Esto te permite tener una
idea sobre si necesitarás recurrir a tu colchón de liquidez a futuro o si tendrá
suficientes recursos para realizar inversiones.
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MÓDULO 03
Inversiones
MÓDULO 03
INVERSIONES Gestión del Dinero
Mercado de
Valores
MÓDULO 03
“A mayor riesgo, mayor retorno.
INVERSIONES A mayor retorno, mayor riesgo.”
Algunas preguntas que nos tenemos que hacer a la hora de invertir:
LIQUIDEZ: ¿En cuánto tiempo volveré a disponer de mis fondos si deshago la operación? ¿Hay riesgo de perder dinero
entre que decido retirarme y efectivamente me retiro?
HORIZONTE: ¿Por cuánto tiempo no necesitaré el dinero que pienso invertir? ¿Cuándo creo que voy a necesitar el dinero y
por ende voy a tener que vender mi posición? ¿Cuál es mi objetivo detrás de esta inversión?
INFLACIÓN: ¿Esta inversión me cubre frente a la pérdida de poder adquisitivo? Es decir, ¿voy a poder comprar una mayor
cantidad de bienes cuando haya decidido retirarme de la misma?
TIPO DE CAMBIO: ¿Esta inversión me protege frente a las variaciones del tipo de cambio?
VOLATILIDAD: ¿Qué tan fluctuante será el valor de mi dinero mientras lo tenga aquí invertido?
¡Gracias por tu atención!
Anexo
BIBLIOGRAFIA CONSULTADA
Mariano Otálora (2012). Del colchón a la inversión. Buenos Aires: Booklet.
Ministerio de Economía –Inclusión Financiera
[Link]
