UD Gestión de Créditos y Cobranza
Evidencia I
GESTIÓN DE CRÉDITOS Y
COBRANZA
ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE AA1
ESTUDIANTES:
● Sosa Durand, Ingrid Fabiola
● Huanca Crisóstomo, Erick Rodrigo
● Olivera Villanueva, Evelyn Rubí
● Rodríguez Mejía, Ana
● Cabanillas Tuanama, Antony Bruno
PROFESOR:
● Erick Arturo Polo Orellana
CICLO:
IV
2024
UD Gestión de Créditos y Cobranza
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ÍNDICE
GESTIÓN DE CRÉDITOS Y COBRANZA ................................................................................. 1
INTRODUCCIÓN ....................................................................................................................... 3
1- RESOLUCIÓN DEL CASO.................................................................................................... 4
1.1 Revisar, organizar y analizar la base de datos de un determinado número de
clientes MYPE en formato EXCEL para proceder a segmentarlos y clasificarlos por
antigüedad, tipo y volumen de deuda, estado de garantías, calificación de riesgo,
saldos vencidos e indicadores de calidad de cartera. ....................................................... 4
2) Responde .......................................................................................................................... 5
¿En qué estado se encuentra la segmentación de la cartera? Sustente su respuesta ........ 5
¿A cuánto asciende el volumen de colocaciones de toda la cartera?.................................. 5
¿A cuánto asciende el volumen de las colocaciones sin garantías de toda la cartera? ....... 6
¿Cuál es el estado de los indicadores de calidad de la cartera? ......................................... 7
¿Qué acciones tomarían para mejorar los indicadores de calidad de la cartera? ................ 8
CONCLUSIONES ...................................................................................................................... 9
REFERENCIAS ........................................................................................................................10
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INTRODUCCIÓN
En el ámbito financiero, la gestión efectiva de la cartera de clientes es fundamental para
asegurar la salud y el crecimiento de la institución. En este informe, nos enfocaremos en
la revisión, organización y análisis de la base de datos de un número específico de
clientes de Micro y Pequeñas Empresas (MYPE), utilizando el formato Excel. El objetivo
principal es segmentar y clasificar a estos clientes en función de varios criterios clave,
tales como antigüedad, tipo y volumen de deuda, estado de garantías, calificación de
riesgo, saldos vencidos e indicadores de calidad de cartera.
Este informe se divide en dos secciones principales: la primera sección se centra en la
revisión, organización y análisis de la base de datos, mientras que la segunda sección
proporciona respuestas a una serie de preguntas específicas relacionadas con la cartera
de clientes.
A través de este informe, se espera proporcionar una visión clara y detallada del estado
actual de la cartera de clientes, así como recomendaciones concretas para mejorar su
gestión y desempeño.
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1- RESOLUCIÓN DEL CASO
1.1 Revisar, organizar y analizar la base de datos de un determinado número de
clientes MYPE en formato EXCEL para proceder a segmentarlos y clasificarlos
por antigüedad, tipo y volumen de deuda, estado de garantías, calificación de
riesgo, saldos vencidos e indicadores de calidad de cartera.
Tipo de Empresa: Microempresa
Total de clientes: 100
Calificación crediticia: NORMAL CPP DUDOSO DEFICIENTE Y PÉRDIDA
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2) Responde
¿En qué estado se encuentra la segmentación de la cartera? Sustente su respuesta
En el estado de nuestra cartera de clientes no se encuentra en una situación óptima, ya
que no se está cumpliendo con los pagos, es necesario llevar una gestión adecuada
para un mejor manejo de los fondos financieros y garantizar su recuperación. En este
caso tenemos que destacar que un solo cliente se encuentra en la calificación normal
mientras el 99 se encuentra en CPP, deficiente, dudoso y pérdida.
¿A cuánto asciende el volumen de colocaciones de toda la cartera?
El volumen de la cartera tiene un total de 3.164.00,00 de nuestros clientes
En ello vemos agrupado los créditos con garantía y sin garantía, vemos que el mayor
monto se da a los créditos con garantía.
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¿A cuánto asciende el volumen de las colocaciones sin garantías de toda la cartera?
En nuestro cuadro se puede observar que las colocaciones sin garantía son del
1.489.000,00 esto representa un 47,06%.
Volumen de crédito por garantía
● Sin garantía hay un total de 1,489,000.00 de crédito sin garantía
● Con garantía preferida hay un monto de 1,675,000.00
Volumen de deuda por Garantía
● Con garantía preferida: 1,389,000.00
● Sin garantía: 1,014,112.82
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¿Cuál es el estado de los indicadores de calidad de la cartera?
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¿Qué acciones tomarían para mejorar los indicadores de calidad de la cartera?
Dado que los indicadores de morosidad están en un nivel preocupante del 88.13%,
pero los indicadores de cobertura están en un nivel saludable del 104%, sugerimos que
se adopten acciones específicas para abordar la morosidad y fortalecer aún más la
cobertura. Para ello hemos planteado algunas medidas que podrían utilizarse para la
mejora de los indicadores de calidad.
● Revisar y ajustar las políticas de otorgamiento de crédito para reducir el riesgo
de morosidad, esto puede incluir una evaluación más rigurosa de la capacidad
de pago de los clientes y una revisión de los límites de crédito asignados.
● Brindar capacitación y recursos a los clientes para mejorar su comprensión de la
gestión financiera y la importancia de mantener un historial crediticio positivo,
esto puede ayudar a reducir la morosidad al promover una mayor
responsabilidad financiera entre los clientes.
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CONCLUSIONES
● En este caso llegamos a la conclusión que en la cartera de cliente hay mucha
perdida de dinero colocado a las personas lo cual tenemos que llevar un plan de
contingencia para poder minimizar el riesgo y no llegar a que el cliente esté en
pérdida siguiendo las políticas crediticias e innovando y viendo a forma de que la
clienta pueda seguir con el pago pactado.
● Los indicadores de calidad de la cartera muestran una situación crítica, con el
99% de los clientes registrando pérdidas. Es evidente que se requieren acciones
inmediatas y efectivas para revertir esta situación y salvaguardar la salud
financiera de la institución.
● Podemos concluir que una buena gestión de cobranza es fundamental para
evitar pérdidas y que nuestra cartera se vea dañada. Una oportuna acción como
el seguimiento de inicio del cliente nos ayudaría a mantener nuestra cartera
visiblemente buena y potencial, el poder fidelizarlos y siempre siendo
transparentes con la información que podamos brindarles.
● Una buena gestión de cobranza es esencial para prevenir pérdidas y garantizar
la estabilidad financiera.
● Una vez analizado el estado de la calidad, hemos podido identificar que el índice
de morosidad es de 88.13% superando el límite de lo permitido que es de 5%,
esto nos indica que la gestión de la cartera de clientes no está siendo favorable,
ya que tiene un grupo de significativo de personas que no están cumpliendo con
sus obligaciones.
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REFERENCIAS
Recuperado en
5 consejos para mejorar tus indicadores de cobranza
https://www.moonflow.ai/es-pe/blog/5-consejos-para-mejorar-tus-indicadores-de-
cobranza
Recuperado en
Gestion. (2020, 9 noviembre). SBS implementa sistema de gestión de cobranza de
deuda previsional de empleadores. Gestión. https://gestion.pe/economia/sbs-
implementa-sistema-de-gestion-de-cobranza-de-deuda-previsional-de-empleadores-
nndc-noticia/
Recuperado en
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP del Perú. (s. f.). SBSPerú.
https://www.sbs.gob.pe/boletin/detalleboletin/idbulletin/1136
