BAN08_Glosario

Definiciones:

Banca Electrónica:

Banca electrónica: Es la prestación de servicios bancarios a través de medios o Canales electrónicos. La banca electrónica involucra
los servicios ofrecidos por: banca por internet, banca móvil, banca por teléfono, terminales de puntos de venta (POS), mensajería
instantánea (chat), redes sociales, correo electrónico, firma electrónica, dinero electrónico, red ACH, redes especializadas, cajeros
automáticos, monedero o pago móvil, tarjeta bancaria con circuito integrado, medios de pago electrónico o cualquier otro medio o
canal electrónico.

Medios o canales electrónicos: Dispositivo tecnológico de acceso, medios de transporte de datos, sistemas de almacenamiento o
cualquier otra tecnología actual y futura, que sea empleada para consultar, ingresar, transportar, proteger, procesar y/o almacenar
datos de clientes y sus transacciones bancarias.

Canales:

Cód.
De Canal de Banca Electrónica Definición
Canal
Servicios de banca electrónica suministrados a clientes a través de internet, en
el sitio que corresponda a uno o más dominios del banco, mediante protocolos
01 Banca por Internet HTTP (Hypertext Transfer Protocol), HTTPS (Hypertext Transfer Protocol
Secure), o protocolos con propósitos equivalentes, indistinto del dispositivo
tecnológico de acceso.
Servicio de banca electrónica mediante el cual, el cliente envía instrucciones al
banco a través de un sistema telefónico, fijo o móvil, por medio de tonos, pulsos
02 Banca por Teléfono (IVR)
o mecanismos de reconocimiento de voz, y recibe respuesta grabada o
interactiva de voz.
 Servicio de banca electrónica mediante el cual el cliente provee instrucciones a
Banca Telefónica voz a voz (Centro de
03 través de un sistema telefónico, fijo o móvil, al banco por intermedio de un
Llamadas)
representante autorizado por la institución, ubicado en un centro de llamadas.
Servicios de banca electrónica provistos a clientes a través de un teléfono móvil,
cuyo número de línea se encuentre afiliado al servicio, mediante protocolos
04 Banca Móvil
SMS (Short Message Service), WAP (Wireless Access Protocol) o protocolos con
propósitos equivalentes.
Servicio de banca electrónica en el cual el dispositivo tecnológico de acceso
05 Pago o Monedero Móvil consiste en un dispositivo electrónico o un teléfono móvil del cliente, cuya línea
telefónica se encuentra asociada al servicio.
Servicio de banca electrónica en el cual el dispositivo tecnológico de acceso
Pago o Monedero Móvil Corresponsal no consiste en un dispositivo electrónico o un teléfono móvil del cliente, cuya línea
06
bancario telefónica se encuentra asociada al servicio y este es manejado por un
corresponsal no bancario
Sistemas de transferencias de información y/o fondos, local, entre instituciones
ACH – Plataforma – Banco (Redes
07 financieras y cualquier otra entidad que contenga información de clientes (la
Especializadas)
que utiliza el área de plataforma del banco), en este caso ACH
Medio o canal tecnológico de acceso, mediante el cual el cliente interactúa con
08 Redes Sociales un banco por internet o similar, y consulta o provee información por intermedio
de un representante autorizado de la institución, sea o no en tiempo real.
Medio o canal tecnológico de acceso, mediante el cual el cliente intercambia
09 Correo electrónico información con un banco por internet, y consulta o provee información por
intermedio de un representante autorizado de la institución
Dispositivo tecnológico propio del banco que cuenta con una aplicación
diseñada específicamente para el mismo y que brinda servicios de banca
10 Kioscos electrónicos
electrónica al cliente mediante un autoservicio; este se accede mediante un
proceso de autenticación.
Dispositivo tecnológico que pertenece a un proveedor (tercero), que cuenta con
11 Kioscos electrónicos con Proveedores
una aplicación diseñada específicamente para el mismo y que brinda servicios
 de banca electrónica al cliente mediante un autoservicio; este se accede
mediante un proceso de autenticación, para lo cual media un contrato entre el
banco y el proveedor.
Dispositivo tecnológico de acceso propiedad del banco, que provee servicios de
12 Cajeros Automáticos propios banca electrónica, al cual se accede mediante el uso de una tarjeta y/o
procedimientos de autenticación.
Dispositivo tecnológico de acceso propiedad de un tercero, que provee servicios
de banca electrónica para uno o varios bancos, al cual se accede mediante el uso
13 Cajeros Automáticos con proveedores
de una tarjeta y/o procedimientos de autenticación, en el que media un
contrato entre el banco y el proveedor (tercero).
Dispositivo tecnológico de acceso que provee servicios de banca electrónica, al
14 Autobanco Electrónico cual se accede mediante el uso de una tarjeta y/o procedimientos de
autenticación, ubicado en un autobanco.
Dispositivos tecnológicos de acceso, propiedad del banco, que permiten proveer
servicios de banca electrónica, tales como datáfonos, terminales electrónicas
15 POS (Puntos de Venta) propios micro-computarizadas, teléfonos móviles y programas de cómputo, que pueden
ser operados por individuos o comercios para debitar o acreditar cuentas
bancarias, o bien para hacer cargos a tarjetas.
Dispositivos tecnológicos de acceso, propiedad de un tercero, que permiten
proveer servicios de banca electrónica, tales como datáfonos, terminales
electrónicas micro-computarizadas, teléfonos móviles y programas de cómputo,
16 POS (Puntos de Venta) con proveedores
que pueden ser operados por individuos o comercios para debitar o acreditar
cuentas bancarias, o bien para hacer cargos a tarjetas; para lo cual media un
contrato entre el banco y el proveedor
Dispositivos tecnológicos de acceso situados en un corresponsal no bancario,
autorizado por el banco y este a su vez autorizado por la Superintendencia de
POS (Puntos de Venta) Corresponsales no
17 Bancos, que permiten proveer servicios de banca electrónica, tales como
bancarios
datáfonos, terminales electrónicas micro- computarizadas, teléfonos móviles y
programas de cómputo, que pueden ser operados por individuos o comercios
 para debitar o acreditar cuentas bancarias, hacer pagos a servicios o bien para
hacer cargos a tarjetas.
Sistemas de transferencias de información y/o fondos, internacional, entre
18 SWIFT ( Redes Especializadas) instituciones financieras y otras entidades subscritas a la red, en este caso para
las realizadas por la red SWIFT.
Sistemas de transferencias de información y/o fondos, internacional, entre
Comercio Electrónico (Redes
19 instituciones financieras y otras entidades subscritas a la red (de la industria de
Especializadas)
las tarjetas), producto de la venta en comercios electrónicos
Dispositivo tecnológico de acceso, medios de transporte de datos, sistemas de
almacenamiento o cualquier otra tecnología actual y futura, que sea empleada
20 Fax para consultar, ingresar, transportar, proteger, procesar y/o almacenar datos de
clientes y sus transacciones bancarias. En este caso para realizar solicitudes,
notificaciones, consultar, o sea servicios no transaccionales.

Servicios:

Código de Servicio
Servicio (lo que puedo hacer por el canal) Definiciones
Informarse, inquirir sobre productos o servicios del
Consultar*
01 banco
02 Transferir Remitir fondos bancarios de una cuenta a otra
Transacción monetaria que tiene por objetivo cubrir
Pagar
03 una deuda
Pedir, gestionar o pretender productos o servicios
Solicitudes*
04 bancarios
Entregar una cantidad de dinero producto de un
Desembolso préstamo. Acreditar una cuenta bancaria producto del
05 otorgamiento de un crédito
06 Depositar Ingresar fondos a una cuenta bancaria
Acción y resultado de abrir una cuenta bancaria a través
Apertura*
07 de un canal electrónico
08 Retiros Extraer fondos de una cuenta bancaria
Recibir una clave de acceso o PIN a través del canal
Obtener (clave de acceso o PIN )*
09 electrónico
10 Cambiar ( clave de acceso) * Renovar las credenciales de acceso al canal electrónico
Acción y resultado de reanudación de un depósito a
11 Renovación
plazo fijo
Transacción monetaria que tiene por objeto beneficiar
12 Donaciones
a una asociación sin fines de lucro o persona natural
Adquirir minutos de llamadas telefónicas por medio de
13 Compra/Recargar (Tiempo aire, tarjeta pre pagada) débito a cuentas bancarias o comprar o recargar
tarjetas pre pagadas
Acción y resultado de cobrar - debitar una cuenta para
14 Cobros
cubrir una deuda
Proceso de cobro que se realiza por un canal
15 Cobros – gestión *
electrónico
16 Adquirir (Tarjeta Virtual) Llegar a tener la tarjeta virtual
Comunicar oficialmente y con las forma por el canal
17 Notificar *
electrónico
Acreditar fondos a un monedero móvil desde una
18 Recargar/Transferir (Monedero Móvil)
cuenta bancaria o desde otro monedero móvil
*No Transaccional
Productos:

Código de
Producto
Producto
Documento en formato digital emitido por el banco, en el
que se le da a conocer las operaciones realizadas en un
01 Estado de Cuenta
período con algún tipo de producto bancario. Se puede
consultar o solicitar por algún canal electrónico
Cuando a través del canal electrónico se hace una consulta
02 Consulta General de Productos básica de los saldos de todos los productos que el cliente
tiene con el banco
Contrato firmado entre una persona natural o jurídica con
una entidad bancaria en la que dicha persona puede
03 Cuenta Corriente depositar en dicha entidad, importes en efectivo que
conforman un saldo a su favor del que puede disponer de
forma inmediata, parcial o totalmente
Contrato firmado entre una persona natural o jurídica,
con una entidad bancaria en la que dicha persona puede
depositar en dicha entidad, importes en efectivo que
04 Cuenta Corriente vinculada a Tarjeta de Débito
conforman un saldo a su favor del que puede disponer de
forma inmediata, parcial o totalmente y que además tiene
afiliada una tarjeta de débito
Depósito ordinario a la vista, en la que los fondos
depositados por el cliente tienen disponibilidad inmediata
05 Cuenta Ahorro
y generan cierta rentabilidad o intereses durante un
periodo determinado según el monto ahorrado.
Depósito ordinario a la vista, en la que los fondos
06 Cuenta Ahorro vinculada a Tarjeta de Débito depositados por el cliente tienen disponibilidad inmediata
y generan cierta rentabilidad o intereses durante un
 periodo determinado según el monto ahorrado y que
además tiene afiliada una tarjeta de débito
Es aquella cuenta de depósito que cumple con los
requisitos mínimos establecidos en el artículo 2 del
07 Cuenta de Trámite Simplificado
Acuerdo 1-2013 de la Superintendencia de Bancos de
Panamá
Es aquella cuenta de depósito que cumple con los
Cuenta de Trámite Simplificado vinculada a Tarjeta de requisitos mínimos establecidos en el artículo 2 del
08
Débito Acuerdo 1-2013 de la Superintendencia de Bancos de
Panamá y que tiene asociada una tarjeta de débito
Depósito en el banco de un monto de dinero durante un
09 Plazo Fijo
plazo de tiempo determinado
Operación financiera en la que un banco (prestamista)
entrega una cierta cantidad de dinero a otra parte
10 Préstamos (prestatario), el cual se compromete a devolver el capital
prestado, en los plazos y condiciones pactadas de
antemano
Es una tarjeta bancaria de plástico con una banda
magnética y chip integrado, que guarda información sobre
los datos de acceso, el nombre y número de cuenta del
11 Tarjetas Débito titular, usada para poder efectuar con ella operaciones
financieras activas, pasivas - Dispositivo tecnológico de
acceso utilizado como medio de pago (artículo 2 del
Acuerdo 6-2011)
Tarjeta emitida por una entidad bancaria que permite
realizar operaciones para otorgar crédito para la compra
12 Tarjetas Crédito de bienes y servicios, es de plástico y tiene una banda
magnética y chip en una de sus caras. Dispositivo
tecnológico de acceso utilizado como medio de pago
 (artículo 2 del Acuerdo 6-2011)
Tarjeta cuya emisión es virtual (no física), a partir de una
cuenta de débito o crédito, emitida para realizar compras
13 Tarjeta Virtual (adquisición)
por internet para adquirir bienes o servicios que mantiene
fondos en formato electrónicos.
Es aquella tarjeta en la cual se anticipa el importe del
14 Tarjeta prepagada consumo que se realizará hasta consumir el total del
importe cargado.
Conjunto de cheques en blanco que los bancos entregan a
los clientes que abren una cuenta corriente para que
15 Chequera
efectúen pagos con cargo a ella. Sólo aplica para solicitar y
consultar.
Se refiere a bienes o servicios públicos básicos provistos
por el estado u otra entidad, proporcionados a todos los
16 Bienes o Servicios Públicos Básicos (Agua, luz, teléfono) ciudadanos o para la gente en general, que se pueden
pagar o consultar desde un canal de BE, como agua, luz y
teléfono.
Se refiere a bienes o servicios privados que se pueden
Bienes o Servicios Privados (escuelas, clubes, seguros,
17 pagar o consultar desde un canal de BE, como escuelas,
cable, etc.)
clubes, seguros, entre otros.
Son aquellas operaciones de tesorería que se realizan por
18 Inversiones en valores instrucciones de un cliente en cuanto al uso de los fondos
depositados.
 Para este producto se recogen las solicitudes y consultas al
respecto, de acuerdo al canal electrónico utilizado, siendo
que es el acuerdo mediante el cual, a petición y de
conformidad con las instrucciones del cliente, el banco se
compromete directamenteo por intermedio de un banco
19 Carta de Crédito
corresponsal, a pagar a un beneficiario hasta una suma
determinada de dinero o a pagar, aceptar o negociar letras
de cambio giradas por el beneficiario, contra la
presentación de los documentos estipulados y de
conformidad con los términos y condiciones establecidos.
Para este producto se recogen las solicitudes y consultas al
respecto, de acuerdo al canal electrónico utilizado, ya que
20 Cheque de Gerencia un cheque de gerencia es el emitido por un banco contra
sus fondos, puede ser hecho con el nombre de quien a
favor se extiende o a la orden.
Para este producto se recogen las solicitudes y consultas y
pagos que pudiesen haberse dado, de acuerdo al canal
electrónico utilizado, siendo que el giro es una orden dada
21 Giros
por un comprador o un importador a su banco para que
proceda a realizar un pago por operaciones comerciales al
banco del vendedor o exportador.
Para este producto se recogen las solicitudes y consultas al
22 Remesas respecto, siendo que son fondos que los emigrantes
envían a su país de origen, normalmente a sus familiares
23 Tiempo aire Minutos para llamadas telefónicas por celular.
24 S/U
Transferencias de valor monetario desde Panamá a otras
25 Transferencias Internacionales
jurisdicciones.
26 Transferencia ACH Transferencias del cliente a otros bancos de la localidad
 Transferencias entre cuentas del mismo cliente en el
27 Transferencia entre cuentas del mismo cliente
mismo banco.
28 Transferencias con terceros, clientes del mismo banco Transferencias con terceros, clientes del mismo banco.
29 S/U
Transferencias entre cuentas del cliente, que mantiene en
Transferencias entre cuentas del cliente del grupo del
30 bancos del grupo del banco (bancos a través de la región)
banco (bancos a través de la región)
Aplica solo para el canal Pago o Monedero Móvil. Para
cuando se realiza un servicio de transferencia o pago, con
31 Persona a Persona (Person to Person) un celular registrado como monedero de una persona
(origen) a otro monedero móvil de otra persona registrado
como monedero móvil (destino).
Aplica solo para el canal Pago o Monedero Móvil. Para
cuando se realiza un servicio de transferencia o pago, con
32 Persona a Negocio (Person to Business) un celular registrado como monedero de una persona
(origen) a otro monedero móvil de otra persona registrado
como monedero móvil (destino).
Aplica para los canales Pago o Monedero Móvil y Pago o
Monedero Móvil - Corresponsales no Bancarios. Para
cuando se realiza un servicio de transferencia o pago,
33 Negocio a Negocio (Business to Business) cobros, Recargar/Transferir, con un celular registrado
como monedero de un Negocio (origen) a otro monedero
móvil de otro Negocio registrado como monedero móvil
(destino).
Aplica para los canales Pago o Monedero Móvil y Pago o
Monedero Móvil - Corresponsales no Bancarios. Para
34 Negocio a Persona (Business to Person) cuando se realiza un servicio de transferencia o pago,
cobros, Recargar/Transferir, con un celular registrado
como monedero de un Negocio (origen) a otro monedero
 móvil de una persona registrado como monedero móvil
(destino).
Para este producto se recoge los servicios de retiros y
35 Dinero en efectivo
depósitos de dinero en efectivo.
Palabra con combinación de letras y signos, generalmente,
que deben teclearse para confirmar una identidad y
36 Clave de acceso
obtener acceso a un servicio, en este caso de banca
electrónica.
Es un número de identificación personal, que se utiliza
37 PIN para acceder a un servicio, en este caso de algún canal de
banca electrónica.
Comunicar oficialmente sobre el robo o pérdida de tarjetas
38 Notificación de tarjetas pérdidas o robadas
bancarias.
Se refiere a dar de forma voluntaria dinero a instituciones
39 Donaciones (Teletón 20-30, Otros)
sin fines de lucro, fundaciones, a personas .
40 Notificación de Transacciones Comunicación oficial de la ejecución de transacciones.
Aplica por ahora a los bancos del estado panameño (Caja
de Ahorros y Banco Nacional de Panamá).
41 Programas Sociales Los programas sociales se refiere a los que concede el
estado panameño (cien a los 70, beca universal, entre
otros),
Se refiere a imágenes de cheques que el cliente puede
42 Imágenes de Cheque
consultar.
43 Pago de Planilla Pagos de planilla.

44 Saldo Monedero Aplica para cuando se consultan los saldos disponibles del
monedero móvil (canal).
45 S/U

46 Compra /Venta de Divisas Aplica para cuando se solicitan, consulten, notifiquen

47 Sobregiros Aplica para cuando se consulten o soliciten sobregiros por

48 Renovación (Sobregiros) Aplica para cuando se solicite la renovación de sobregiros