SITUACIÓN
Martín trabajó por veinte años en una empresa en la ciudad de Lima, pero, por el
COVID-19 la empresa tuvo que prescindir de sus servicios, motivo por el cual
retornó a su comunidad donde nació y vivió hasta los dieciséis años. Al llegar, se
encontró con amigos y familiares del lugar y les comentó que decidió volver para
trabajar los terrenos agrícolas que dejó un día por buscar otras oportunidades.
Martín ha evaluado que el presupuesto para trabajar sus terrenos agrícolas y
sembrar cebollas es bastante alto en función a los ahorros que tiene. Esta situación
lo ha llevado a evaluar la posibilidad de solicitar un préstamo bancario y así
emprender su proyecto de inversión. Todo esto le ha llevado a preguntarse: ¿Qué
entidades financieras son más recomendables para solicitar un préstamo? ¿Cómo
puedo calcular el dinero que tengo que pagar según la tasa de interés de los
préstamos que aplican los bancos? ¿Cómo puedo redactar un proyecto de inversión
para presentar a la entidad financiera?
Elaborar organizadores de información respecto al
capital como préstamo bancario.
El capital como préstamo bancario, la gestión del recurso
económico.
Las principales operaciones crediticias, que son ofrecidas por las instituciones
bancarias de acuerdo con su clasificación, son a corto y a largo plazo. El préstamo
a interés es una operación de corto y largo plazo, que puede ir desde uno hasta
cinco años. Las cuotas son por lo general mensuales, pero también pueden ser
negociadas y los intereses son cobrados al vencimiento.
Los préstamos de corto y largo plazo están disponibles en empresas financieras. La
SBS, en cumplimiento de la política general del gobierno dirigida a reducir la
inflación, supervisa el nivel de créditos extendidos por los bancos. Los bancos y las
instituciones financieras pueden establecer sus propias tasas de interés para las
operaciones de préstamo y ahorros. Estas tasas no pueden exceder de la tasa
máxima establecida por el BCRP.
Las tasas de interés son conocidas como el costo del dinero; es decir, la cantidad
que deberá pagar por el uso de dinero o capital en un plazo determinado. Si una
persona pide un crédito a un banco, la tasa de interés representa el costo por el
monto prestado por dicha institución.
Los créditos son una herramienta que nos puede ayudar a cumplir metas. Se puede
ahorrar o adquirir un crédito bancario, pero tiene que considerarse las
características del préstamo, y una de las fundamentales es la tasa de interés; con
ello, podrá visualizar cuánto le costará disponer de dinero que hoy no tiene y que
tendrá que pagar el día de mañana.
Finalmente, la gestión económica de una empresa es el conjunto de procesos
destinados a planificar, organizar y evaluar los recursos económicos para alcanzar
los objetivos marcados de la forma más eficiente para llevar a cabo un proyecto de
emprendimiento.
¿De qué trata el texto?
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
¿Cuál es la idea más importante en cada párrafo?
1. ____________________________________________________________
____________________________________________________________
2. ____________________________________________________________
____________________________________________________________
3. ____________________________________________________________
____________________________________________________________
4. ____________________________________________________________
____________________________________________________________
5. ____________________________________________________________
____________________________________________________________
¿Cuál es la importancia de los créditos bancarios en tiempos difíciles y la
buena gestión de los recursos económicos?
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
Responde el siguiente cuestionario desde una reflexión y comprensión del
texto leído
CUESTIONARIO
1. El préstamo a interés a corto y largo 2. ¿Qué organismo establece la tasa
plazo es una operación que puede ir de: máxima de interés?
a) Banco de la Nación
a) 1 a 2 años b) Sunat
b) 1 a 3 años c) Banco Central de Reserva del
c) 1 a 4 años Perú (BCRP)
d) 1 a 5 años d) Superintendencia de Banca y
Seguros (SBS)
3. ¿Qué se entiende por crédito 4. ¿Qué es una tasa de interés?
bancario?
a) Deuda a) Un dinero adicional al préstamo
b) Intereses b) Es el préstamo recibido
c) Acceso a un capital c) Es el porcentaje de un préstamo
d) Dinero en efectivo d) Es una regla bancaria
5. El no pagar un préstamo genera: 6. Los intereses pueden ser:
a) No ser calificados a créditos a) Diarios
b) Mayores intereses b) Mensuales
c) Deudas c) Anuales
d) Todas las anteriores d) Todas las anteriores
7. No es un proceso de la gestión de 8. ¿Consideras que los préstamos
recursos económicos: bancarios son favorables?, ¿por qué?
_______________________________
a) Planificar _______________________________
b) Evaluar _______________________________
c) Ahorrar _______________________________
d) Organizar _______________________________
Comparar ahorro e inversión y tomar decisiones.
¿Cuál es la importancia del ahorro en un banco como una forma de respaldo
económico?
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
¿Cuál es la importancia de generar inversiones como una posibilidad de
emprendimiento?
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
¿Qué es ahorrar?
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
¿Qué es invertir?
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
¿Cuáles son las principales diferencias entre ahorrar e invertir?
AHORRAR INVERTIR
¿Qué le conviene más a Martín: ahorrar o invertir?, ¿por qué?
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
Completa el cuadro de doble entrada respecto a las diferencias entre ahorro e
inversión
Plazo Acceso Riesgo
Ahorrar
Invertir
Identificar elementos del plan de inversión.
Elementos básicos de un proyecto de inversión
1. Introducción: breve reseña histórica del desarrollo y los usos del producto,
además de precisar cuáles son los factores relevantes que influyen directamente en
su consumo.
2. Objetivo: sintetiza los fines del proyecto, tanto de manera general como
específica.
3. Estudio de mercado: ¿Qué productos agrícolas son los que requieren más la
población? ¿Cuánto tiempo supone producción? ¿Cuál es el precio del producto en
el mercado? ¿En qué épocas del año sube o baja de precio?
4. El estudio administrativo: es la estructuración administrativa de la nueva
entidad para que pueda funcionar y poder cumplir con su objetivo. Se plantea la
posibilidad de contar con personal administrativo o de apoyo.
5. El estudio técnico: determina la infraestructura, implementos y maquinarias que
se necesita
6. El estudio financiero: la evaluación de los costos y gastos contra los ingresos.
En base al resultado, se toma la decisión más conveniente.
7. Evaluación: estudia el efecto que produce un nuevo proyecto en la sociedad y
en el empresario.
¿Cuáles consideras tú que son los elementos importantes para elaborar un plan de
inversión?
1. ____________________________________________________________
2. ____________________________________________________________
3. ____________________________________________________________
Tomar en cuentas que: los costos de producción o costos de operación son la serie
de gastos que involucra sostener un proyecto, equipo o empresa funcionando.
Gastos de producción representan la suma de los esfuerzos y de los capitales
invertidos en la formación de un producto.
Ahora, teniendo en cuenta la intención de invertir en la producción agrícola de
cebolla a través de un proyecto de inversión, responde las siguientes preguntas:
1. ¿Cuál sería su objetivo?
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
2. ¿Qué aspectos del mercado debería conocer respecto a lo que va a producir?
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
3. ¿Qué maquinarias, implementos u otros recursos necesitará?
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
4. ¿Qué beneficios traerá para la sociedad y para el este proyecto?
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
Completar un cuadro sobre el aspecto financiero de un
proyecto de inversión.
¡Atenta/o!, que aquí entramos de lleno al desarrollo.
Vamos a ayudar a Martín a elaborar el estudio financiero de su proyecto de
inversión, ya que el banco le puede prestar 10 000 soles siempre y cuando sustente
cómo va a emplear el dinero. Para ello, tienes que completar el siguiente cuadro:
CONCEPTO INVERSIÓN
INSUMOS
Compra de semillas
Compra de insecticidas
SUBTOTAL
PERSONAL
Pago de personal para siembra
Pago de personal para regadío
Pago de personal para cosecha
Pago honorario diario de Martín
MAQUINARIA Y HERRAMIENTAS
Compra de picos
Compra de lampas
Compra de sacos
Subtotal
TOTAL INVERSIÓN
