TASAS DE INTERÉS EN EL

DEPARTAMENTO DE JUNÍN
INFORME FINAL

INTEGRANTES:

● Huamán Collazos Magdiel

● De la Cruz Lazo Marcial Junior
● Solis Martínez Luis Angel
19/11/2023
ABR MATEMÁTICA 2.0
ÍNDICE:

RESUMEN 2
MARCO TEÓRICO: 2
METODOLOGÍA BASADO EN RETOS: 6
DESCRIPCIÓN DE LA IDEA GENERAL: 6
DESCRIPCIÓN DE LA PREGUNTA IDEAL: 7
DESCRIPCIÓN DE LA SOLUCIÓN DEL RETO: 9
VALIDACIÓN: 11
RESULTADOS OBTENIDOS: 11
BIBLIOGRAFÍA: 13

1
RESUMEN

MARCO TEÓRICO:

● ¿Qué es tasa de interés simple, compuesta y continua?

Tasa de Interés Simple:

La tasa de interés simple se utiliza para calcular los intereses en base al capital original durante un período
de tiempo determinado. En otras palabras, los intereses se calculan sólo sobre el monto principal o inicial
de la inversión o préstamo. En este caso, los intereses generados no se suman al capital original, por lo
que el monto de los intereses permanece constante a lo largo del tiempo.

Tasa de Interés Compuesta:

La tasa de interés compuesta implica que los intereses generados se acumulan al capital original en cada
período, lo que significa que los intereses generan intereses. Es el método más utilizado en la banca y las
inversiones. En este caso, el monto de intereses varía con el tiempo y tiende a ser más beneficioso para los
ahorradores e inversores a largo plazo.

Tasa de Interés Continua:

La tasa de interés continua es un concepto para describir un escenario hipotético en el que los intereses se
calculan y se agregan al capital en un número infinito de ocasiones durante un período de [Link] un
cálculo de tasa de interés continua, los intereses se calculan constantemente en un período de tiempo
infinitesimal, lo que significa que la acumulación de intereses es constante y continua.

● ¿Qué es el TEA, TEM, TREA y TCEA?

TEA: La TEA representa la tasa de interés que se aplica a préstamos o inversiones durante un período de
un año. La TEA incluye no solo la tasa de interés nominal, sino también otros costos asociados, como
comisiones y cargos, lo que proporciona una imagen más precisa del costo real de un préstamo. (TEA Y
TNA ¿Qué Son? | Buenos Aires Ciudad - Gobierno De La Ciudad Autónoma De Buenos Aires, n.d.)

TEM : La TEM es el tipo de tasa que se aplica en un período de un mes. Puede utilizarse para calcular los
intereses que se generan en un préstamo o una inversión durante un mes. La TEM se utiliza combinadas
en situaciones en las que se realiza un cálculo de intereses de manera mensual.

2
TREA (Tasa de Rendimiento Efectiva Anual): La TREA es similar a la TEA, pero se utiliza
específicamente en inversiones financieras. Indica el rendimiento anual de una inversión teniendo en
cuenta tanto los intereses como otros factores, como dividendos o ganancias de capital. La TREA es útil
para comparar diferentes inversiones y evaluar su rentabilidad. (¿Qué Es La TREA?, Interbank)

TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual): La TCEA es una medida utilizada en el ámbito financiero para
calcular el costo total de un préstamo, incluyendo todos los costos asociados, como intereses, comisiones,
seguros, y otros cargos. La TCEA proporciona una imagen más precisa del costo real de un préstamo y
facilita la comparación entre diferentes opciones de financiamiento.

● ¿Las entidades financieras tienen la misma tasa de interés? ¿Por qué?

No, las entidades financieras no tienen necesariamente las mismas tasas de interés, y hay varias razones
para esto:

1. Competencia en el mercado: Las tasas de interés varían en función de la competencia en el mercado

financiero. Diferentes instituciones financieras compiten entre sí para atraer clientes, y una forma de
hacerlo es ofreciendo tasas de interés más atractivas en sus productos. Esto conduce a una diversidad de
tasas en el mercado.

2. Costos de financiamiento: Las instituciones financieras pueden tener costos de financiamiento

diferentes. Aquellas que pueden obtener fondos a tasas de interés más bajas tendrán más flexibilidad para
ofrecer tasas de interés más bajas a sus clientes. Los bancos con costos más altos pueden tener tasas más
altas para mantener su rentabilidad.

3. Políticas internas: Cada institución financiera puede tener sus propias políticas internas que influyen
en las tasas de interés que ofrecen. Estas políticas pueden basarse en estrategias de negocio, riesgo,
objetivos de crecimiento, entre otros factores.

4. Estrategias de productos: Las tasas de interés también varían según el tipo de producto financiero.
Por ejemplo, las tasas de interés en cuentas de ahorro pueden ser diferentes de las tasas en préstamos
hipotecarios, tarjetas de crédito o cuentas de inversión.

5. Condiciones económicas: Las condiciones económicas generales, como las tasas de interés de
referencia establecidas por un banco central, pueden influir en las tasas de interés del mercado. Si el
banco central ajusta las tasas de referencia, esto puede afectar las tasas de interés que las instituciones
financieras ofrecen a sus clientes.

3
● ¿Los diferentes productos financieros tienen la misma tasa de interés?

No, los diferentes productos financieros no tienen la misma tasa de interés. Las tasas de interés varían
según el tipo de producto financiero y las condiciones del mercado. Aquí hay algunas razones por las
cuales los diferentes productos financieros tienen tasas de interés distintas:

1. Tipo de producto:

Diferentes productos financieros, como cuentas de ahorro, cuentas corrientes, depósitos a plazo,
préstamos personales, préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito, inversiones, entre otros, tienen
propósitos y estructuras diferentes, lo que influye en sus tasas de interés.

2. Riesgo asociado: La tasa de interés también se basa en el riesgo asociado con el producto. Por ejemplo,
los préstamos no garantizados, como los préstamos personales, suelen tener tasas de interés más altas que
los préstamos hipotecarios, que están respaldados por la vivienda del prestatario y tienen un menor riesgo
para el prestamista.

3. Plazo: Ofrecen un plazo de un producto financiero. Los depósitos a plazo fijo a largo plazo pueden
ofrecer tasas de interés más altas que los de corto plazo debido al compromiso a más largo plazo del
depositante.

4. Políticas internas de la institución financiera: Cada institución financiera puede establecer sus
propias políticas internas para determinar las tasas de interés que ofrecen en sus productos. Estas políticas
pueden basarse en estrategias de negocio, condiciones del mercado y objetivos de rentabilidad.

● ¿Cuáles son los elementos y fórmulas importantes para calcular la tasa de interés?

Elementos para calcular la tasa de interés son:

1. El capital, es decir, la cantidad del dinero prestado.

2. El tipo de tasa de interés.

3. El periodo por el que se realiza el préstamo.

4. De qué tipo de interés es: interés simple o interés compuesto.

Fórmulas importantes para calcular la tasa de interés son:

1. Tasa de Interés Simple (i) :

Tasa de Interés Simple (i) = (Intereses / (Principal × Tiempo)) × 100

2. Tasa de Interés Compuesta (r) :

4
Tasa de Interés Compuesta (r) = ((A / P)^(1/t)) - 1

3. Intereses (I) :

Intereses (I) = Monto Futuro (A) - Principal (P)

4. Tasa de Interés Continua (r) :

Monto Futuro (A) = Principal × e^(r × t)

Tasa de Interés Continua (r) = ln(A / P) / t

● ¿Qué es capital inicial?

El capital inicial, es el monto de dinero que se invierte, presta o coloca en una inversión o préstamo al
comienzo de una transacción financiera. Es el monto base sobre el cual se calculan los intereses ya partir
del cual se realiza cualquier transacción financiera. Puede ser una suma de dinero que se coloca en una
cuenta de ahorros, se invierte en una empresa, se presta a otra persona o entidad, se deposita en una
cuenta de inversión, o se utiliza de otras formas en el ámbito financiero. . Es el punto de partida para
calcular los intereses ganados o pagados, así como el crecimiento del capital con el tiempo en función de
tasas de interés o rendimientos. (¿Qué Es El Capital Inicial? Inversión Y Gastos - Glosario Billin, 2015)

● ¿Qué es periodo de capitalización?

Es el intervalo de tiempo en el que los intereses se acumulan o se capitalizan en una inversión o préstamo.
En otras palabras, es el período durante el cual se calcula y se agrega el interés al monto principal de una
inversión o deuda. La frecuencia con la que se capitalizan los intereses puede variar según el tipo de
producto financiero y las condiciones acordadas.

Por ejemplo, en una cuenta de ahorros, los intereses a menudo se capitalizan de forma mensual o
trimestral. Esto significa que al final de cada mes o trimestre, los intereses ganados se agregarán al saldo
principal, y los intereses futuros se calcularán sobre el nuevo saldo, incluyendo los intereses capitalizados
previamente. Cuanto más frecuente sea la capitalización de intereses, mayor será el efecto del interés
compuesto, lo que resultará en un mayor crecimiento de los ahorros con el tiempo. En préstamos, la
capitalización puede ser más frecuente o menos, dependiendo de los términos del préstamo. Por ejemplo,
en un préstamo hipotecario, los intereses generalmente se capitalizan mensualmente, lo que significa que
cada mes se suma una porción de los intereses al saldo del préstamo, y los intereses futuros se calcularán
sobre ese nuevo saldo. (QUE ES EL PERIODO DE CAPITALIZACIÓN | Web Oficial EUROINNOVA,
2019)

5
METODOLOGÍA BASADO EN RETOS:

DESCRIPCIÓN DE LA IDEA GENERAL:

En este informe, nos adentramos en el fascinante panorama de las tasas de interés, focalizándose
específicamente en las diferencias que existen entre las tasas ofrecidas por bancos, cajas
municipales y cooperativas. Este análisis detallado busca arrojar luz sobre las disparidades en las
políticas de tasas de interés adoptadas por estas instituciones.

Bancos:

1. BCP
2. BBVA
3. Falabella

Cajas municipales:

1. Caja Huancayo
2. Caja Cuzco
3. Caja Arequipa

Cooperativas:

1. Cooperativa de ahorro y crédito jehová jireh

2. Cooperadora de ahorro y crédito Huancavelica
3. Santa María Magdalena

6
 DESCRIPCIÓN DE LA PREGUNTA IDEAL:

¿Cómo podemos tomar la mejor decisión para hacernos un préstamo o depósito a plazo
fijo?

La pregunta esencial que guía este estudio se centra en la toma de decisiones financieras: "¿Cómo
podemos tomar la mejor decisión al considerar la obtención de un préstamo o la realización de un
depósito a plazo fijo en el contexto de las diferencias de tasas de interés? entre bancos, cajas
municipales y cooperativas.

Para abordar este interrogante, se utilizará una variedad de recursos que abarcan desde fuentes de
información tradicionales hasta métodos más interactivos. Esto incluye el análisis de datos
recopilados de informes financieros, la revisión de tasas publicadas por las instituciones
financieras relevantes, entrevistas con expertos del sector, y la realización de cálculos.

Identificando la solución:

Para buscar una solución a este problema nuestro grupo fue a preguntar a diversos agentes
financieros, como bancos, cajas y cooperativas , es por ello que preguntamos y nos acercamos a
tres bancos, tres cajas y tres cooperativas preguntando la tasa de interés el tiempo y el monto a
pagar mensualmente y también obviamente los requisitos para realizar un préstamo por parte del
depósito lo mismo fuimos preguntamos sobre la tasa de interés mensual en la tasa de interés anual
el plazo de este depósito y los requisitos.

PRÉSTAMO

Entidad Monto Tasa de interés Tiempo Monto a Requisitos

financiera pagar
mensual
BCP 5,000 soles 18.50% 1 año S/461.52 1. DNI
[Link] de luz
BBVA 5,000 soles 17% 1 año S/453.97 1. DNI
2. LAs 3 últimas
boletas de pago

Mi banco 5000 soles 14.98% 1 año S/ 451.24 [Link] con 6

meses de
funcionamiento.
[Link] de
DNI
[Link] de
servicios

7
Caja 5000 soles 21% 1 año S/ 492 [Link] del DNI.
Huancayo [Link]
ingresos.
[Link] con buen
comportamiento
de pago.

Caja Cuzco 5000 soles 40,12 % 1 año S/512.36 [Link].

2. Tener ingresos
fijos y
comprobados.

Caja Arequipa 5000 soles 37% 1 año S/504.81 1. DNI.

[Link] de pago
de 3 meses.

Cooperadora 5000 soles 11% 1 año S/441.91 [Link].

de ahorro y [Link] de luz y
crédito agua.
Huancavelica
Cooperativa 5000 soles 35% 1 año S/499.81 1. DNI.
confianza 2. Boleta de luz.

Cooperativa 5000 soles 15.25% 1 año S/451.29 [Link].

Pacifico [Link] de los 3
últimos meses.

DEPOSITO

Entidad Monto Tasa de interés Tasa de interés Tiempo Requisitos

financiera mensual anual
BCP 5,000 soles 0.25% 7,8% 360 dias 1. Ser mayor
de edad y
presentar
DNI.
2. Depositos
de mas de
1000 soles
BBVA 5,000 soles 2.90% 5.90% 6 meses 1.Sólo válido
para nuevos
Depósitos a
Plazo (no
válido para
renovaciones)
Mi banco 5,000 soles 2.30% 8.25% 121 a 180 días [Link]ósitos
más de mil
soles( menos
de ello no

8
 podrá
realizar)
Caja 5,000 soles 2.50% 9.10% 1 año [Link]
Huancayo mínimo de S/
5.00 soles o $
5.00 dólares
Caja Cusco 5,000 soles 0.40% 3,50% 1080 días a 1080 [Link] Cliente
días de Caja
Cusco.
[Link] mayor
de edad.
[Link] vigente
[Link]
solo para
clientes de
nacionalidad
peruana.

Caja Arequipa 5,000 soles 1.60% 7.75% 1 año [Link] y

entregar
Fotocopia del
documento
oficial de
identidad.
Cooperativa 5,000 soles 0.50 3.60% 360 días [Link]
confianza mínimo de
apertura: S/
100 o $100.
2. DNI
vigente.
Cooperadora 5,000 soles 2.1%% 9.7% 180 dias [Link] DNI.
de ahorro y [Link]
crédito desde: S/.
Huancavelica 200.00
Cooperativa 5,000 soles 0.30 2.40% 360 a 1080 dias 1, Ser socio
Santa María 2. Saldo
Magdalena mínimo de S/.
135.00
3. DNI
vigente

DESCRIPCIÓN DE LA SOLUCIÓN DEL RETO:

Después de haber planteado una solución nuestro grupo realizó un prototipo por el cual nosotros
podamos calcular el préstamo los montos la cantidad de interés por parte de un depósito a plazo
fijo y todo esto fue elaborado en un Excel en el cual usamos una fórmula para calcular ya sea el
monto a pagar en un préstamo en caso del depósito pues calcular el interés del plazo fijo o sea el
monto que recibiremos al finalizar este depósito.

9
[Link]
sharing

PROTOTIPO DE SOLUCIÓN

10
VALIDACIÓN:

Luego de todo realizamos una pequeña pregunta a diversos compañeros de la universidad sobre
qué opinaban de este prototipo si era una buena solución para nosotros saber a si nos conviene o
no regresar un préstamo o si es beneficiario con nosotros realizar un depósito a plazo fijo ellos
pues aprobaron el prototipo afirmando que es una buena manera y que puede ayudar a muchas
personas que tienen dudas al realizar sus préstamos y depósitos.

RESULTADOS OBTENIDOS:

Otra forma de calcular los montos a pagar de un préstamo o interés que obtenemos tras realizar
un depósito de plazo fijo es con las siguientes fórmulas las cuales se resuelven reemplazando los
valores que nos indica y pues nos daría el resultado lo cual sería tanto el monto a pagar de un
préstamo y el interés obtenido tras realizar un depósito

PRÉSTAMO:

11
 DEPOSITO:

12
BIBLIOGRAFÍA:

Descubre cómo calcular la tasa de interés paso a paso. (n.d.). R5. Retrieved November 19, 2023, from

[Link]

Páginas - Tasa de interés simple y tasa de interés compuesto. (n.d.). Usuario Financiero. Retrieved

November 19, 2023, from

[Link]

¿Qué es el Capital Inicial? Inversión y Gastos - Glosario Billin. (2015, julio 15). Billin. Retrieved

November 19, 2023, from

[Link]

QUE ES EL PERIODO DE CAPITALIZACION | Web Oficial EUROINNOVA. (2019, febrero 12).

Euroinnova. Retrieved November 19, 2023, from

[Link]

¿Qué es la TREA? (n.d.). Interbank. Retrieved November 19, 2023, from

[Link]

TEA y TNA ¿Qué son? | Buenos Aires Ciudad - Gobierno de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires. (n.d.).

Gobierno de la Ciudad de Buenos Aires. Retrieved November 19, 2023, from

[Link]

Westreicher, G. (2020, April 1). Capital inicial - Qué es, definición y concepto | 2023. Economipedia.

Retrieved November 19, 2023, from

[Link]

13