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CONTENIDO

REGLAS DE COMPENSACIÓN

REGLAS DE TRASPASO

TRASPASOS INDIVIDUALES
TRASPASOS DE CARTERA TOTAL
TRASPASO DE ASESORES ENTRE PROMOTORIAS

REGLAS DE FAIR PLAY

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REGLAS DE COMPENSACIÓN
Las reglas de compensación y traspasos aplican para todas las operaciones y ramos de seguro individual
que impacten en los Cuadernos de Concursos, Planes de Compensación Variable, Campañas de ventas,
Eventos, Reconocimientos, MDRT y en determinadas situaciones en el pago de Comisiones.

SUSTITUCIÓN Y REEMPLAZO DE PÓLIZAS

De acuerdo al contrato de intermediación mercantil celebrado con el Asesor, tratándose de contratos de
seguro de la operación de vida, no se generarán Comisiones de primer año sobre las primas
correspondientes, cuando el contratante o el asegurado hubieran cancelado o rescatado total o
parcialmente una o más pólizas de seguro de la operación señalada, dentro de los seis meses anteriores
o los tres meses posteriores a la fecha de la emisión del nuevo negocio; por lo tanto dichas pólizas y
Comisiones no serán contabilizadas para los efectos de los Cuaderno de Concursos, Planes de
Compensación Variable, Campañas de Ventas, Reconocimientos, MDRT o Eventos.
Adicionalmente, las pólizas rescatadas total o parcialmente, canceladas, estén en vigor prorrogado o
presenten una disminución de suma asegurada y el cliente, contratante, asegurado o beneficiario,
contrate uno o más negocios nuevos dentro de los 12 meses anteriores o 13 posteriores a la fecha del
cambio de estatus (rescate total o parcial, prórroga, disminución de Suma Asegurada o cancelación), no
participarán para efectos de Conteo de Pólizas, Acumulado de Comisión, Prima Meta y Prima Pago; sí
participan para índices de conservación. Esta Regla aplica aún y cuando el nuevo plan sea diferente o el
Asesor del nuevo negocio sea distinto del Asesor de la póliza original y sin importar la causa que de
origen al nuevo negocio.

CHEQUES DEVUELTOS
Cuando se efectúe el pago de una póliza con un cheque que resultara no pagado (sin importar la causa
de devolución), la Compañía procederá a recalcular los Bonos que hubiera obtenido el Asesor de que se
trate, a fin de descontar de los mismos el importe que corresponda a los pagos realizados con dichos
cheques, aún y cuando el pago de la prima se efectúe en fecha posterior al cierre del mes de los Bonos
y bonos calculados. En caso que resulte cantidad a descontar, el importe correspondiente se le cargará a
su estado de cuenta.

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PÓLIZAS REHABILITADAS
Las pólizas que se rehabiliten deberán permanecer vigentes por lo menos 13 meses a partir de la fecha
en que se realizó este movimiento; en caso contrario, la Compañía procederá a recalcular los Bonos que
hubiera obtenido el Asesor de que se trate, a fin de descontar de los mismos el importe que corresponda
a las pólizas rehabilitadas y posteriormente canceladas. En caso que resulte cantidad a descontar, el
importe correspondiente se le cargará a su estado de cuenta.

EMISIÓN DE PÓLIZAS CON COINCIDENCIA DE DATOS

La emisión simultánea o en un periodo corto de tiempo de varias pólizas que pudieran ser vendidas
como Grupo o DxN, o que pudieran intermediarse como una sola, sumarán su prima anualizada de todas
ellas y se contabilizarán de acuerdo a las Reglas de Conteo aun y cuando el cliente así lo solicite o lo
requiera.

PÓLIZAS VIGENTES PARA LA ASISTENCIA A EVENTOS

Para el Asesor que alcance las metas necesarias de cualquier Evento que lleva a cabo la Compañía,
deberá tener en vigor a la fecha de evaluación del evento correspondiente al menos el 85% del número
de pólizas requeridas para tales efectos, y mantener ese porcentaje a la fecha del evento, además de
permanecer en grupo activo y tener su contrato de intermediación con la Compañía vigente. Algunos
eventos tendrán consideraciones adicionales con respecto a las pólizas vigentes, las cuales serán
señaladas dentro de las bases de cada evento.
Dentro de estos eventos se consideran: Convenciones, Encuentro Nacional de Graduación, Simposio,
MDRT, Campañas o cualquier otro evento que determine la Dirección Ejecutiva de Canales de
Distribución.

PÓLIZAS PERSONALES
Se consideran como pólizas personales aquellas donde el contratante, asegurado o beneficiario sea:
 El propio Asesor
 Familiares directos (padres e hijos), cónyuge o concubino(a) del propio Asesor.
 Otro Asesor Activo o Inactivo (incluye claves temporales vigentes e inactivas) (la inactividad
debe de ser de seis meses o menos).
 Promotor / Gerente de Agencia / Manager, Activo o Inactivo (la inactividad debe de ser de
seis meses o menos).

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  Empleados o prestadores de servicios de Promotorías o Asesores. (este concepto incluye a las
personas que continúen en los registros de la Compañía con esta figura y no se haya notificado
su baja por parte del Promotor o Asesor).

Estas pólizas no participarán para efecto de conteo de pólizas, prima meta y acumulado de meta
comisiones. Sí participarán para prima pago, pago comisiones e índices de conservación.

REGLAS DE TRASPASOS
Casos a Considerar

1. A la fecha de traspaso de la póliza que se trate, la Compañía cancelará los recibos pendientes de
pago y se reexpedirán con la clave del nuevo Asesor. Para los recibos que se paguen después de
realizado el traspaso siempre se aplican las reglas de participación en Bonos.
2. En ningún caso se podrán considerar dentro del traspaso de la cartera:
 Pólizas prorrogadas y saldadas
 Pólizas con exención de pago de primas
 Pólizas canceladas
 Pólizas bloqueadas por cambios u otras circunstancias.
3. Para las pólizas cuyo pago de prima fue realizado antes del traspaso de la póliza y el cliente
solicitó la devolución de prima después del traspaso de la misma, el ajuste de Comisiones y, en
su caso, Bonos, se hará al Asesor receptor. Si la prima se pagara posteriormente, la Comisión
se asignará al Asesor receptor.
4. Los traspasos realizados no se consideran para el que recibe, si se descuentan para el que cede.
5. A las pólizas que se rehabiliten con cambio de Asesor dentro de los siguientes noventa días de
la fecha de cancelación de la misma, se les aplicarán las reglas de traspaso de pólizas.

Nota: Si hubiera un traspaso de una póliza en situación de “Comisión 0%”, producto de ser un
reemplazo de póliza de otra anterior, se aplicarán las reglas de traspaso de pólizas individuales arriba
descritas, según corresponda.

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TRASPASOS INDIVIDUALES.

Estos sólo pueden darse a petición del cliente a través de su Asesor en el momento que lo solicite, para
lo cual será necesaria la firma del cliente.
Para la participación en el Cuaderno de Concursos, Campañas de ventas, Eventos y Reconocimientos,
se consideran dos tipos de situaciones en traspasos de pólizas:

1. Los traspasos de Asesor, con cualquier tipo de cédula, a Asesor con cédula definitiva:

Vida Individual:

Traspaso de Póliza entre Asesores de la misma Promotoría:

 Para el Asesor que recibe póliza:
No cuentan para Prima Pago, Prima Meta, Prima Renovación, Prima Comisión, Comisión Meta
ni Comisión Pago que impacte en premios (conteo de pólizas, % crecimiento, ni apoyos
decrecientes o cualquier otra variable involucrada), Eventos y Campañas durante toda la vida
de la póliza.
 Cuentan para índices de conservación (General y LIMRA) durante toda la vida de la póliza.

Traspaso de Póliza entre Asesores de Diferentes Promotoría:

 Para el Asesor y el Promotor que recibe:
No cuentan para Prima Pago, Prima Meta, Prima Comisión, Prima Renovación, Comisión Meta
ni Comisión Pago que impacte en premios (conteo de pólizas, % crecimiento, ni apoyos
decrecientes o cualquier otra variable involucrada), Eventos y Campañas durante toda la vida
de la póliza.
 Cuentan para índices de conservación (General y LIMRA) durante toda la vida de la póliza.

Gastos Médicos Individual:

Traspaso de Póliza entre Asesores de la misma Promotoría:

 Para el Asesor que recibe:

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 Para efecto de cálculo de Premios, las pólizas traspasadas no contarán para prima inicial ni
renovación y si contarán el índice de siniestralidad durante toda la vida de la póliza a partir de
la fecha de traspaso.
Traspaso Diferentes Promotorías:
 Para el Asesor y el Promotor que recibe:
Para efecto de cálculo de Premios, las pólizas traspasadas no contarán para prima inicial ni
renovación y si contarán para el índice de siniestralidad durante toda la vida de la póliza a partir
de la fecha de traspaso.

Pólizas Compartidas:
 Al ceder uno de los Asesores participantes la parte que le corresponde de su póliza a un tercero
con cédula definitiva, aplicará la regla anterior de igual forma para todos los Asesores, aún para
aquellos que conserven su porcentaje de participación.

2. Los traspasos de Asesor, con cualquier tipo de cédula, a Asesor con cédula provisional:

Vida Individual:
 No recibirán Comisiones de las pólizas traspasadas durante 2 años a partir de la fecha de
traspaso, no importando si el Asesor cambia su tipo de cédula en ese periodo.
 La Promotoría o Unidad en la que se encuentre asignado el Asesor receptor con clave
provisional, tampoco percibirá Comisiones por la póliza traspasada durante el mismo periodo
(2 años).
 No cuentan para Prima Pago, Prima Meta, Prima Renovación ni en prima comisión que impacte
en Bonos (conteo de pólizas, % crecimiento o cualquiera otra variable involucrada) durante toda
la vida de la póliza.
 Cuentan para índices de conservación (General y LIMRA) durante toda la vida de la póliza.

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Gastos Médicos Individual:
 A diferencia de Vida Individual, en esta operación no hay afectación en Comisiones.
 Para efecto de cálculo de Bonos, las pólizas traspasadas no cuentan para prima inicial y
renovación y si cuentan para el índice de siniestralidad durante toda a vida de la póliza a partir
de la fecha del traspaso.

Las dos situaciones de traspaso de pólizas antes descritas, aplicarán para el Asesor receptor de la cartera
que se trate; en cuanto al Asesor cedente, las pólizas traspasadas se eliminarán de la base de cálculo para
índices de conservación (LIMRA e IGC).

Consideraciones:
 El receptor necesariamente debe pertenecer a grupo activo.
 Para el caso de Gastos Médicos Individual, en el pago de Bono Anual de Siniestralidad, se
considerarán para el Asesor cedente los pagos de siniestros realizados antes de la fecha efectiva
del traspaso; para el Asesor receptor, se considerarán los pagos de siniestros realizados después
de la fecha efectiva del traspaso.

TRASPASOS DE CARTERA TOTAL

Sólo pueden traspasarse carteras a los Asesores que se encuentran en grupo activo.
Únicamente para la administración de los índices LIMRA e IGC de la cartera traspasada, dentro de la
clave de Asesor se creará una clave sucursal, llamada asesor – sucursal; por lo cual, dentro de esta clave
sólo se reflejarán los movimientos y Bonos de esta cartera, más no podrá emitir nuevos negocios. Las
nuevas emisiones y cartera anterior al traspaso del Asesor, se administrarán por separado.
El asesor sucursal tendrá los mismos datos (nombre, RFC, dirección fiscal, Promotoría o Unidad, tipo
de Asesor y todos los demás que identifican al Asesor receptor). Para efectos legales y fiscales, la
producción del asesor sucursal se sumará al Asesor receptor al momento del traspaso.
A consideración de la Dirección de Estrategia de Ventas trascurrido un año del traspaso, las pólizas en
vigor podrían pasar a la clave del Asesor receptor. Los pagos subsecuentes de estas pólizas le generarán
Comisiones al Asesor receptor durante toda la vida de la póliza; sin embargo, no participarán para
efectos de Prima Meta, Prima Pago, Prima Renovación, conteo de pólizas, crecimiento de primas, y
cualquier otro efecto de Bonos, Campañas, Reconocimientos y Apoyos durante toda la vida de la póliza

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y a partir de la fecha del traspaso. Contarán para los índices de conservación LIMRA e IGC una vez
unificadas.
Si el traspaso Total de Cartera se efectúa por “adquisición de cartera” esta no entrará a la clave sucursal,
sino directamente a la clave del asesor.

NOTA: En ningún caso se permiten traspasos de pólizas entre dos Asesores con claves temporales.

TRASPASO DE ASESORES ENTRE PROMOTORIAS

Cuando el traspaso del Asesor sea de una Promotoría Inactiva o Directa a una Promotoría Activa el pago
de comisiones a la Promotoría, será con relación a la producción de pólizas nuevas que genere el Asesor
a partir de la fecha de traspaso y corresponderán al 50% de las comisiones por un periodo de 36 meses,
concluido ese plazo, las comisiones se pagarán al 100% de acuerdo a las condiciones que prevalezcan
en ese momento.

Cuando el traspaso del Asesor sea entre dos Promotorías Activas el porcentaje de pago de comisiones
será acordado entre la Promotoría Cedente y la Promotoría Cesionaria, y será con relación a la
producción de pólizas nuevas que genere el Asesor a partir de la fecha de traspaso y corresponderán al
porcentaje acordado de las comisiones por un periodo de 36 meses, pudiendo ser distinto para cada año,
concluido ese plazo, las comisiones se pagarán al 100% de acuerdo a las condiciones que prevalezcan
en ese momento.

Por otra parte, las primas de las pólizas emitidas a partir de la fecha de traspaso, se contabilizarán al
100% en favor de la Promotoría Cesionaria para efectos de premios, reportes de producción, y campañas,
dos años después de la fecha de traspaso, las primas de las pólizas emitidas a partir de la fecha de
traspaso se contabilizarán en favor de la Promotoría cesionaria para convenciones, reconocimientos y
eventos realizados por la Aseguradora, de conformidad con los Cuadernos de Concursos vigentes.

Las primas y comisiones de las pólizas emitidas con anterioridad a la firma del convenio de traspaso,
por el Agente de Seguros traspasado, no contabilizarán para efectos de premios, reportes de producción,
Convenciones, Campañas, Reconocimientos y Eventos, para ninguna de las Promotorías, excepto
índices para la Promotoría Cesionaria.

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REGLAS DE FAIR PLAY

1. Confiamos en el buen desempeño de los Asesores, los Promotores y Managers, así como en su
intervención en favor de nuestros clientes, razón fundamental de nuestra misión, por lo que
todos los Asesores en grupo Activo (2 o 3) y Promotores con contrato vigente, podrán participar
en el Cuaderno de Concursos y Campañas de Ventas, así como los Managers en sus
correspondientes PCV.

2. El alcance de metas por parte de los Asesores, las Promotorías y los Managers debe lograrse en
estricto apego a los estándares de calidad y ética que rigen a la Compañía. Los Bonos, Campañas
y Reconocimientos se basan en la actividad honesta que la fuerza de ventas desarrolla día con
día.
3. En caso de que un Asesor actúe en detrimento de los intereses de sus clientes o de la Compañía
para obtener mayores beneficios personales, a juicio de la Dirección Ejecutiva de Canales de
Distribución, la Compañía podrá sin responsabilidad, retirarle unilateralmente el derecho de
participar en el Cuaderno de Concursos o en Campañas de Ventas, pudiendo además exigirle el
reembolso de los beneficios indebidamente obtenidos por virtud de dichos actos o conductas
incorrectas, para lo cual la Compañía estará facultada para descontarle al Asesor tales beneficios
de cualquier percepción a que tenga derecho. Así mismo, en estos casos se podrá además
proceder a la conclusión del contrato de intermediación mercantil celebrado con dicho Asesor.
4. En caso que un Manager, una Promotoría o el propio Promotor actúen en detrimento de los
intereses de sus clientes o de la Compañía para obtener mayores beneficios, a juicio de la
Dirección Ejecutiva de Canales de Distribución, la Compañía podrá sin responsabilidad,
retirarle unilateralmente el derecho de participar en el Cuaderno de Concursos, PCV o en
Campañas de Ventas según corresponda, quedando obligado el Manager o Promotoría a
reembolsar los beneficios indebidamente obtenidos por virtud de dichos actos o conductas
incorrectas, para lo cual la Compañía estará facultada para descontarle al Manager, Promotor y
a los Asesores involucrados dichos beneficios de cualquier percepción a que tenga derecho. Así
mismo, en estos casos se podrá proceder a la conclusión del contrato civil de prestación de
servicios celebrado con dicha Promotoría, o el contrato laboral con el Manager, sin
responsabilidad para la Compañía, toda vez que estos actos son considerados por las partes
como falta de probidad.
Algunos ejemplos de conductas que pudieran lesionar los intereses de la Compañía o de los clientes para
la obtención indebida del beneficio en Bonos, Campañas o Eventos de manera enunciativa más no
limitativa son:
a. Traspasos de pólizas entre Asesores que culminen con su cancelación dentro de un periodo
corto.

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b. Rehabilitar pólizas y cancelarlas en los siguientes recibos.
c. Solicitar la emisión de pólizas de las cuales sólo se pagan los primeros recibos.
d. Solicitar la emisión de dos o más pólizas de un mismo producto con coincidencia de varios datos
o cuando pueden ser contratadas como una sola.
e. Cambiar la forma de pago y que se cancele posteriormente.
f. Disminuir la suma asegurada para emitir una nueva póliza; o bien, que la póliza con disminución
se cancele posteriormente, logrando así la mejora de los índices.
g. Cancelar o rescatar (total o parcialmente) una póliza intermediando una nueva en contra de los
intereses del cliente y/o de la Compañía, aun cuando los Asesores sean distintos.
h. Permitir o promover el descobro de una póliza dentro de su periodo de gracia, habiendo obtenido
bonos o beneficios en Campañas o Eventos con dicha póliza.
i. Prestar su clave para tramitar negocios de otro Asesor o persona sin cédula.
j. Falsificación o alteración de firmas o documentos ingresados a la Compañía.
k. Hacer promesas a los clientes de concesiones especiales u ofrecer beneficios adicionales a los
establecidos en el plan (incluyendo descuento o devolución de comisiones), con el afán de
obtener su consentimiento para contratar una(s) póliza(s), o para sustituirse como Asesor del
mismo.
l. Pagar con cheques, tarjetas (de crédito o débito) o a través cuentas bancarias personales, de sus
familiares o sus empleados, de pólizas que no pertenezcan a dichas personas, como contratantes,
asegurados y/o beneficiarios.
m. Emisión de pólizas compartidas donde el Asesor titular puede emitir en modo agente y
posteriormente trasfiere su participación al que no tiene este Facultamiento, de la misma forma
cuando un Asesor tiene autorización para emitir un producto determinado y el coagente carece
de la misma
n. Emitir una póliza en forma de pago anual para poder emitir en modo agente y posteriormente
cambiarla a mensual.
o. Emisión de pólizas en pago anual y efectuar únicamente pagos fraccionados.
p. La cancelación de planes pagos limitados, después del periodo de pago de primas.
q. Emitir pólizas donde los contratantes, asegurados y/o beneficiarios sean Empleados de la
Compañía o sus subsidiarias, Managers, Promotores, Gerentes de Agencia, Asesores, familiares
o empleados de alguno de ellos.
r. Financiar clientes.
s. Simular ventas con el fin de ganar Bonos, Reconocimientos, Campañas, etc.
t. Prestar los datos de sus tarjetas bancarias personales o de familiares con el fin de poder emitir
pólizas que no sean las propias o la de algún familiar directo.
u. Emitir las pólizas con Cargo Automático y bloquear los cargos para pagar la prima con recursos
distintos a los del contratante.

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 v. Mantener una tendencia de cancelación de pólizas, de tal forma que la cartera generada para
ganar cualquier concurso, Bono, Bono, Campaña, Reconocimiento, etc. disminuya del 85% de
las pólizas en vigor y/o de la Prima Básica Pagada, durante los 13 meses siguientes al primer
pago efectuado.
w. Promover, permitir o dejar de notificar a la Compañía sobre cualquier hecho, acto o práctica
indebida de sus Asesores. (Solo para Promotores y Managers).
x. Promover, permitir o dejar de notificar a la Compañía sobre cualquier hecho o acto indebido,
ilegal o antiético de los clientes.
y. Aplicar el POP o registrar candidatos a Asesores, cuando éstos han tenido contacto con otra
Promotoría o Unidad de Partner. (Solo para Promotores y Managers)
z. Suplantar al cliente en cualquier forma y en especial en llamadas a la Compañía para hacer el
pago de las pólizas.
aa. Cualquier otra situación tendiente a lograr metas en forma indebida para concursos, bonos,
campañas, eventos o reconocimientos, así como para mejorar índices o evitar su disminución.

Cuando se incurra en el concepto de Fair Play descrito en los numerales 3 y 4 de este apartado, sobre
alguno o varios de los supuestos contenidos en las presentes Reglas de Fair Play o exista afectación a
las Reglas de Compensación, la Compañía recalculará las Comisiones, Bonos, Reconocimientos,
Campañas y Convenciones, efectuando las modificaciones y ajustes correspondientes mediante cargos
a los estados de cuenta o nóminas (según corresponda) de los Asesores, Promotores y/o Managers
involucrados, quienes manifestarán su anuencia con esta disposición, en el momento de participar en el
Cuaderno de Concursos o PCV; en los casos de Reconocimientos y Convenciones que aún no se hayan
llevado a cabo, se le notificará a los interesados los cambios realizados.

Nota: Para todos los efectos de las presentes Reglas, al mencionarse la Compañía se refiere a Seguros
Monterrey New York Life para Asesores y Promotores, y ADIS para Managers. (Ver definiciones
correspondientes en los Cuadernos de Concursos o Planes de Compensación Variable).

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