Inversion

Es la acción de colocar capital o dinero en una actividad económica, proyecto u

operación con el objetivo de obtener un rendimiento económico a largo plazo.

Básicamente se trata de no consumir en el corto plazo los ahorros o patrimonios

que tenemos, sino ponerlos a trabajar para que nos produzcan más beneficios a
lo largo del tiempo.

Esto puede hacerse a través de la compra de objetos físicos que se

revalorizan, materias primas, bienes raíces, o inversiones relacionadas con la
compra de acciones..

De esta manera hacemos rendir nuestro dinero y logramos libertad financiera sin
hipotecar nuestro tiempo.

Tipos de inversión

Invertir es esencial para el crecimiento del capital, la generación de ingresos y la

consecución de objetivos financieros, estabilidad y seguridad. Al invertir de
manera responsable y consciente, es posible mejorar tu bienestar y trabajar hacia
una vida más próspera

los diferentes tipos de inversiones permitirá tomar decisiones informadas, tomar

el control de tus finanzas y trabajar hacia la independencia financiera.

Tipos de inversiones que debemos conocer

Depósitos a plazo fijo: Son productos bancarios que ofrecen una tasa de interés

fija a cambio de mantener el dinero depositado durante un período de tiempo

determinado.

Bonos :Son instrumentos de deuda emitidos por entidades como gobiernos,

empresas y organizaciones para financiar proyectos o actividades.

Acciones: Son títulos que representan la propiedad parcial de una empresa. Al

invertir en acciones, los inversores pueden ganar dinero a través de los dividendos

y la apreciación del precio de las acciones a lo largo del tiempo.

Fondos mutuos

Son vehículos de inversión que reúnen el dinero de varios inversores y lo invierten

en una cartera diversificada de acciones, bonos u otros instrumentos

financieros. Los fondos mutuos permiten a los inversores acceder a una amplia

variedad de activos con una sola inversión.

Fondos cotizados en bolsa: Son similares a los fondos mutuos, pero se

negocian en bolsas de valores como si fueran acciones.

Otros tipos de inversiones financieras

Fondos de inversión inmobiliaria: Son empresas que invierten en propiedades

inmobiliarias y, a menudo, se negocian en bolsas de valores. generan ingresos a

través del alquiler de propiedades y ofrecen una forma de invertir en bienes raíces

sin tener que comprar propiedades directamente.

Derivados: Son instrumentos financieros cuyo valor se deriva de otro activo

subyacente, como acciones, bonos, materias primas o índices.

Criptomonedas Son monedas digitales que utilizan tecnología de criptografía y

blockchain para garantizar transacciones seguras y descentralizadas.

Oro y otros metales preciosos: Invertir en oro, plata y otros metales preciosos

puede ser una forma de diversificar y protegerse contra la inflación.

Inversiones alternativas: Incluyen una amplia gama de activos no tradicionales,

como arte, vino, capital privado y capital de riesgo.

Inversiones a corto y mediano plazo:

Las inversiones pueden clasificarse en:

 Inversiones a corto plazo: Se extienden hasta por un año.

 Inversiones a mediano plazo: Se realizan entre uno y cinco años.

Al decidir invertir tu dinero, lo primero que tienes que hacer es plantear una
meta de inversión, a través de la cual se establecerá el tiempo que deseas
invertir tu capital, ya sea a corto plazo, mediano plazo o a largo plazo.

Por lo tanto, el principal beneficio de las inversiones a corto plazo es el poco

tiempo en que puedes recibir las ganancias de tu inversión. Al optar por este tipo
de inversión, se deben considerar dos factores importantes: la seguridad y la
liquidez.

Las inversiones a medio plazo son aquellas cuyo horizonte temporal no superará
los 5 años. Este tipo de inversión busca no tanto la liquidez, sino una mayor
exposición a activos de mayor riesgo que tengan más potencial de revalorización
(aunque generalmente huyen de activos extremadamente volátiles).

Importancia financiera de las inversiones

La inversión en las empresas considera los excedentes de flujo de efectivo para

usarlos en un bien, en un servicio o en ambos, Por ello, cuenta con un plan de
actividades relacionadas con la generación de riqueza y con la obtención de los
siguientes beneficios:
  Hacer crecer el patrimonio y generar un flujo adicional de ingresos.

 Propiciar una decisión inteligente para colocar el capital en una actividad

que pueda ser productiva a futuro, cuando es bien llevada y planeada.

 Comprar cualquier bien o activo financiero, como acciones, fondos de

inversión y bonos.

 Ayudar a mantener el ritmo y a superar la inflación, cuando se obtienen

ganancias por encima de lo esperado.

Tener un buen control de las finanzas favorece la gestión de los recursos de

la empresa. De esta manera, se conocen con más detalle todos los ingresos y los
gastos, con lo que se tiene un mayor control de ellos. Asimismo, cuando se
valora cada Inversión se pueden gestionar las finanzas de forma eficaz,
ayudando a alcanzar los objetivos.

Riesgo financiero de las inversiones:

El riesgo financiero es la posibilidad de que una inversión elegida no brinde la

rentabilidad esperada. Esto puede dar lugar a un beneficio menor del esperado o a
la pérdida del total o de una parte de la inversión inicial, pero también puede
significar, en algunos casos, que la pérdida supere la inversión inicial.

Un riesgo financiero involucra resultados inesperados, pérdidas e inestabilidad de

los mercados financieros. Cualquier activo incluye un riesgo, pero de acuerdo con
su magnitud, será el monto de las ganancias.

Control interno aplicado a las inversiones;

El control interno permite que una entidad ejecute sus operaciones de forma
eficiente, proteja sus recursos y presente información financiera oportuna y
confiable. Para llevarlo a cabo, se debe contar con una visión integral de la
compañía que vaya más allá de las áreas de contabilidad y finanzas.

¿Cuáles son las medidas de control interno aplicables a las inversiones?

Estas son las características que debe tener:
 Plan de organización.
 Segregación de funciones.
 Control de acceso a los activos.
 Sistema de autorización y procedimiento.
 Métodos para procesar los datos.
Agencias:

Una agencia es una entididad, física o moral, que ejerce sus actividades con
independencia económica y administrativa de la casa matriz. Su función: consiste
en distribuir los productos de un tercero, al cual se conoce como casa matriz.

Una agencia es una empresa que se dedica a prestar servicios y que, por lo
general, gestiona asuntos que no le son propios.

Su objetivo es ampliar su mercado para el logro de mayores ventas y por lo tanto

incrementar sus utilidades, de igual manera la expansión de mercado da el origen
a las sucursales dependientes de la matriz, en su contabilidad, administración y
control directo, pero con el mismo.

Caracteristicas de las agencias:

 En la teoría de la agencia trabajan dos partes y cada una de ellas persigue

un beneficio en común, de forma que si una lo consigue, la otra
probablemente también.
 En toda teoría de la agencia prevalecen unas condiciones económicas que
se establecen previamente al desarrollo de la actividad. Por ello, la teorñia
de la agencia solamente funcionará correctamente mediante acuerdos
empresariales.
 Para que la teoría de la agencia funcione es importante que ambas partes
sepan hacer frente por igual a los conflictos que puedan surgir, ya que es
algo común e imprescindible para el desarrollo económico de la agencia.
 La teoría de la agencia permite trabaja de forma eficientes porque es
flexible en términos de la organización empresarial.

Principales problemas contables en las agencias:

En ocasiones, parece que los problemas contables de una

empresa son totalmente inevitables. Pero la realidad es que solo se
necesita apoyarse en ciertas herramientas digitales y consejos para
prevenirlos y disminuirlos con el tiempo.

Pero, exactamente, ¿Cuáles son los problemas en el área contable de

una empresa que debemos cuidar?

1. Transcribir mal los datos

Los datos contables son el cuerpo de todo documento financiero, sosteniendo su

veracidad, autenticidad y validez. Por ello, siempre deben ser precisos y correctos,
sin embargo, en muchos casos esto no es la realidad.
Concretamente, los problemas contables de una empresa surgen cuando
existen errores en la transcripción de los datos contables, que, aunque puedan
parecer mínimos, podrían generar grandes descuadres en la contabilidad,
evitando que se refleje la realidad financiera de la compañía.

2. Mala comunicación en el área contable

Por otro lado, una escasa y poco clara comunicación con el área contable también
puede amenazar las finanzas de toda empresa. Puesto que no habrá coordinación
entre los procesos y gestiones de la misma, lo que generará malentendidos.

3. No tener un software de contabilidad

Definitivamente, llevar la contabilidad de una empresa a mano hoy en día puede

percibirse como una pérdida de tiempo. Especialmente cuando puedes contar con
sistemas operativos tan útiles y eficientes, como el ERP de Bind, que no solo
puede facilitar todos tus procesos, sino que también te puede ayudar a evitar
posibles pérdidas de documentos relevantes, como las facturas o notas de venta.

4. No guardar los justificantes de ingresos y gastos

Otro de los problemas en el área contable de una empresa es que no conserves

los justificantes de ingresos y gastos.

La poca visibilidad y trazabilidad de las finanzas impedirá que puedas rendir

cuentas al SAT -y obtener deducciones- de aquellos ingresos o gastos que estén
directamente relacionados con tu actividad empresarial.

Igualmente, podría generar cierta desorganización, lo que en el área contable es

sinónimo de pérdidas.

5. No tener copias de seguridad

Al no hacer una copia de seguridad, podrías perder documentos que resulten

fundamentales para tu empresa, así como aquellos que sean obligatorios
almacenar, como las facturas.

Principales problemas administrativos de las agencias

Facturación lenta y con errores:

Sucede que muchas empresas no tienen un sistema de facturación que se adapta
a sus necesidades o facturan directo en el SAT. Esto se traduce en una
facturación lenta y abierta a errores, esto que puede ocasionar inconformidades
con clientes y dentro de tu equipo.
Cobranza deficiente
Este problema lo vemos en dos escenarios: el primero es cuando no tenemos
claro cuándo ni cuánto hay que cobrarle a tu cliente, el segundo es cuando
nuestro cliente no tiene claro cuándo ni cuánto pagarte. Ambos casos provocan
problemas tanto para ti como para tu cliente.

Falta de claridad en el futuro

Muchas empresas no proyectan sus ingresos y egresos o “viven al día” y sin
claridad de cómo van a cerrar el mes, el trimestre o el año. Recientemente, con la
pandemia y la crisis que desencadenó, nos dimos cuenta lo importante que es
estar preparados para el futuro. Proyectar tu flujo de efectivo es fundamental para
mantener sana las finanzas de tu empresa.

No saben cuánto están ganando

Es muy común vender proyectos muy caros y al final darnos cuenta que no
ganamos realmente lo que esperábamos o a veces, incluso, perder dinero. Esto es
por falta de organización en varios aspectos administrativos.

No usan un sistema administrativo

Utilizar una tabla de Excel para llevar tu administración es práctico y fácil de
entender, pero realmente no funciona. El utilizar hojas de cálculo hace lenta tu
administración, es difícil tener la información a la mano o siempre tenerla 100%
actualizada. Esto se traduce en problemas de facturación, cobranza, pago a
proveedores, etc.

Consejo: utiliza un sistema administrativo que concentre toda la información

administrativa en un solo lugar. Aquí te platico cuales son las ventajas de
concentrar tu información en un solo sistema.

Toma de desiciones gerenciales de las agencias

La toma de decisiones gerenciales es el proceso estratégico, dinámico, complejo y

no lineal por el cual los gerentes responden a las oportunidades y amenazas
reales y potenciales que se les presentan en el mercado, analizando alternativas y
adoptando acciones de respuesta frente a ellas.
Politicas de ventas en las agencias

Las políticas de ventas consisten en un conjunto de procedimientos que tienen

como objetivo orientar la rutina de trabajo del equipo comercial y hacer más
eficientes los procesos.

Generalmente utilizado internamente por los empleados de una empresa, el

documento suele incluir reglas y principios que guían las acciones esperadas o
deseadas del equipo de ventas en diferentes contextos.

Pueden existir múltiples formas de hacer normas o mejor aún lo que son las
políticas en una agencia, que contribuyen al buen funcionamiento y permiten
lograr el objeto final, ellas pueden ser:

o hacer cursos de capacitación.

o brindar apoyos a la comunidad.
o no brindar apoyo a la corrupción.
o brindar precios accesibles al público.
o formar líderes de trabajos para que guíen a los demás.
o brindar un entorno amigable, solidario y positivo para los empleados.
o valorar la ley.

Estas políticas fortalecen y se basan en su fiel cumplimiento para la regulación de

las principales acciones dentro de la agencia.