RECONOCIMIENTO DE
BILLETES
Módulo 4
RECONOCIMIENTO DE BILLETE
Módulo 4
CARTA CIRCULAR - INSTRUCTIVO BILLETES CHILENOS
El Banco Central de Chile tiene la responsabilidad de retirar de circulación los billetes o monedas
en mal estado. Esto lo realiza con el apoyo de los bancos comerciales, una vez que los billetes son
recibidos. Para tal efecto, el instituto emisor, en la Carta Circular Nº 698, define una serie de criterios
que permiten clasificar los billetes que presenten desgaste físico o daños. Así, los billetes de la
antigua familia independiente de su calidad o condición, billetes que presentan daños, deterioros
en las características de seguridad o entintados por alguna tecnología, se consideran no aptos y
deben salir de circulación.
Cuando estés en presencia de billetes no aptos, estos deben ser llevados al Banco Central donde
podrán ser canjeados por billetes nuevos, aunque lo más común es cambiarlos en bancos comerciales
en cualquier sucursal autorizada para canje de billetes no aptos y reemplazarlos por billetes
nuevos. A continuación, se realizará un extracto de las principales características detalladas en
la circular para definir los billetes no aptos.
Billete desgastado
De acuerdo con la disposición del Banco Central, la principal variable para identificar el desgaste
corresponde al estado general del billete, que se observa en la suciedad, falta de rigidez y/o
desgaste de tinta. (Banco Central de Chile, 2020)
Billete dañado
Un billete que presente partes mutiladas, rotas, parchadas con cinta adhesiva, podrá ser cambiado
siempre y cuando el “billete conserve claramente más del 50% de su superficie original en una
sola pieza” (Banco Central de Chile, 2020). Dentro de esta clasificación se encuentran los billetes
rayados y entintados por sustancias autorizadas por Carabineros de Chile y aquellos que presenten
daños en alguna característica de seguridad y que dificulten su autentificación.
• Billete mutilado y/o rasgado: corte o rasgadura que haya ocasionado o no el desprendimiento
de alguna de sus partes, puede o no incluir el número de serie, pero en ningún caso este debe
ser inferior al 50% de su superficie original.
• Billete reparado: podrá ser canjeado un billete que ha sufrido algún corte, rasgadura o
desprendimiento de alguna de sus partes, y que ha sido reparado con cinta adhesiva o
corchetes. Sin embargo, estas fracciones de billete reparadas deben corresponder a un mismo
billete, de lo contrario, dicho billete deberá será considerado como un billete reconstruido no
susceptible de ser canjeado.
• Billete con escrituras o dibujos (grafiti): los billetes que presentan palabras, frases, números,
dibujos o rayas en forma manuscrita, impresa o con cualquier otro medio indeleble podrán ser
canjeados cumpliendo con las siguientes características:
1. Si el grafiti se encuentra ubicado sobre la imagen del personaje.
2. Si el grafiti se encuentra ubicado sobre la marca de agua o la ventana transparente.
3. Si el tamaño del grafiti supera los 1,5 cm2.
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• Billete con agujeros: son billetes que presentan uno o más agujeros, sin importar el tamaño
y la ubicación en la superficie del billete.
• Billete manchado: implica manchas permanentes de aceite, pintura, alimentos, sustancias
bioquímicas o cualquier otro tipo de sustancia, con excepción de aquellos billetes entintados
producto de sistemas disuasivos de seguridad en cajeros automáticos. De acuerdo con la
normativa serán sujetos a canje, cumpliendo con las siguientes características:
1. Si la mancha se encuentra ubicada sobre la imagen del personaje del billete.
2. Si la mancha se encuentra ubicada sobre la marca de agua o sobre la ventana transparente.
3. Si el tamaño de la mancha supera los 1,5 cm2.
• Billete arrugado: en este caso el billete presenta dobleces, pliegues y/o arrugas, distribuidas
por toda la superficie del billete, que afectan notoriamente su apariencia.
Billetes inutilizados por el uso de tecnologías disuasivas de seguridad (billetes entintados)
Como su nombre lo indica, este tipo de marca en el billete se produce por la activación de sistemas
disuasivos de seguridad, implementados el 2011, en cajeros automáticos ubicados en sectores
de alto riesgo. El mecanismo permite inutilizar los billetes una vez que la gaveta contenedora es
sometida a movimientos o calor al manipular el cajero, a través de la detonación de un artefacto
electrónico que contiene tinta.
Este tipo de billetes serán no aptos para el canje, al igual que aquellos en los que se presuma que
fueron sometidos a cualquier tratamiento para eliminar la tinta producto de sistemas disuasivos de
seguridad en cajeros automáticos. Conforme a lo anterior, las empresas bancarias, comerciantes
y público deben abstenerse de recibir tales billetes.
Billetes reconstruidos
Estos no son canjeables, y corresponden a billetes que están formados por la unión de fracciones
(dos o más) procedentes de diferentes billetes, que, si bien corresponden a fracciones de billetes
auténticos y de la misma denominación, cada fracción tiene una superficie inferior al 50% de un
billete. A veces no es fácil identificar a simple vista este tipo de reconstrucciones pues pueden
usarse cintas transparentes o pegamentos. Toda persona, empresa o comercio debe abstenerse
de recibir tales billetes reconstruidos.
Billete quemado
Solo el Banco Central de Chile recibirá del público billetes quemados o expuestos a una fuente de
calor para efectos de analizar su canje, pues podrían provenir de un ilícito producto de la explosión
de cajeros automáticos y requieren de un análisis especializado previo a su canje. Por ello, no
deberán ser canjeados en las empresas bancarias no autorizadas, ni recibidos por comerciantes
o público general.
Las sucursales bancarias autorizadas para canje de billetes no aptos podrán recibir del público
tales piezas, pero deberán solicitar la información contenida en el “Formulario recepción billetes
dañados accidentalmente” a fin de remitirlas junto con la documentación a nombre del Instituto
Emisor. (Carta Circular Banco N° 698)
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BILLETE PRESUNTAMENTE FALSIFICADO
El artículo 64 de la Ley Orgánica Constitucional del Banco Central de Chile dispone:
“El que fabricare o hiciere circular objetos cuya forma se asemeje a billetes de curso legal, de
manera que sea fácil su aceptación en lugar de los verdaderos, será sancionado con la pena de
presidio menor en sus grados medio a máximo”. (Ministerio de Hacienda, 2020)
Ilustración 1: Ejemplo de billetes falsos
Como criterio básico un cajero y cajera debe
autentificar cada una de las piezas antes de iniciar
la clasificación de billetes, si en el proceso se
detectan billetes presuntamente falsos, deberá
seguir las instrucciones de detección y entrega
de las piezas, tal como señala la técnica MIT,
detallada en el apunte anterior.
Obligaciones para bancos comerciales
Las cajeras y cajeros de bancos tienen algunas
obligaciones distintas al resto de los cajeros y
cajeras, normadas por el Banco Central de Chile.
Este procedimiento determina las acciones a realizar para la detección y entrega de billetes
presuntamente falsos. Es ella o él, quien se responsabiliza del procedimiento de detección.
Las obligaciones para bancos se encuentran estipuladas en la carta circular mencionada y se
encuentran tipificadas según el procedimiento de detección:
• Detección al momento de realizar una operación financiera.
• Detección en los procesos internos de la institución.
Todos los billetes falsos deberán ser despachados por los bancos comerciales autorizados al Banco
Central, donde serán analizados y enviados al Ministerio Público para los procesos investigativos
y judiciales pertinentes. Si en el análisis un billete resulta ser auténtico, este será reembolsado a
la institución bancaria que lo entregó y el banco ubicará al portador para realizarle el reembolso.
Sin embargo, si como resultado del análisis efectuado por el Banco Central se determina que el
billete es falso, su valor no será repuesto en ninguna circunstancia.
Recomendaciones para establecimientos comerciales
Otros tipos de establecimientos comerciales o empresas que administren dinero, pueden desarrollar
un procedimiento orientado a manejar y procesar los billetes presuntamente falsos bajo algunas
directrices generales que los establecimientos pueden adoptar. (Ministerio de Hacienda, 2020)
Al igual que en un banco existen tres situaciones en que se puede detectar un billete sospechoso:
• Durante una transacción en presencia de un cliente o clienta. Si después de una revisión
rápida a través del método MIT, un cajero o cajera sospecha que el billete que le fue entregado
podría ser falso, se recomienda:
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1. PARAR la transacción y revisar con mayor atención otros elementos de seguridad.
2. AVISAR a un supervisor o supervisora en caso de dudas sobre la autenticidad del billete.
3. INFORMAR al cliente o clienta que se trata de un billete sospechoso y explicar que es tu
responsabilidad revisar el billete.1
4. RETENER el billete, en la medida de lo posible, y con el consentimiento del cliente o clienta2.
Se recomienda averiguar con el cliente o clienta cómo obtuvo el billete sospechoso y anotar
todos los datos posibles: hora, lugar, número de billetes que recibió, las denominaciones, el
tipo de transacción, etc.
5. ENTREGARLO, en conjunto con sus datos y las circunstancias de cómo lo detectó.
En caso de no retener el billete, debes recomendar al cliente o clienta que lo lleve él mismo a un
banco comercial o al mismo Banco Central, para que el billete sea verificado. La probabilidad de
recibir un billete falso es remota, pero es preferible que tu empresa establezca una política, para
que el personal sepa los pasos que se deben seguir.
• Después de una transacción, puede ocurrir que un cajero, cajera, operador u operadora detecte
un billete sospechoso al momento de contar o cuadrar la caja. En este caso se recomienda:
1. Procurar recordar quién le pudo haber entregado el billete y anotar toda la información posible.
2. ENTREGAR el billete lo antes posible al Banco Central de Chile, a un banco comercial, a
la Policía, Carabineros o al Tribunal competente junto con una denuncia verbal o escrita.
• En un depósito al banco. Puede ocurrir que un billete falso sea detectado al momento de
efectuar un depósito. En este caso es responsabilidad del banco retener los billetes falsos y
enviarlos al Banco Central.
ORDEN Y CLASIFICACIÓN DE BILLETES TRASPASO DE CAJA
Las cajas manejan el dinero de cierre del día anterior como apertura del día actual y así sucesivamente
en lo que a cierre y apertura respecta. Con este fondo se deben manejar para el flujo diario de
atención a los clientes y clientas. Sin embargo, no siempre el dinero contenido en la caja es suficiente
para las necesidades diarias y es entonces cuando se debe requerir una adición, remesa o llamada
también traspaso desde la Tesorería. Este acto de solicitar dinero tiene parámetros transversales,
ya que permiten llevar una Tesorería ordenada.
La cantidad mínima de traspaso es de 100 billetes empacados en el mismo sentido y con identificador
(papel timbrado). Esto nos obliga a tener claridad con respecto al importe que representa cada
ciento de billetes.
$1.000------------------$100.000.
$2.000------------------$200.000.
$5.000------------------$500.000.
1 En este escenario hay que recordar que el cliente o clienta también puede ser una víctima inocente, pues no
necesariamente sabe que tiene un billete falso en sus manos. Por lo tanto, durante la atención no se debe cuestionar la
integridad de la persona que entregó el billete, sino la autenticidad del mismo.
2 Si el portador o portadora se pone hostil, o su personal anticipa una situación incómoda, se recomienda llamar a
Carabineros.
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$10.000----------------$1.000.000.
$20.000----------------$2.000.000.
Tesorería es el departamento que supervisa el sector de cajas, por tanto, controla comportamientos
específicos sobre todo con el flujo de dinero hacia y desde Tesorería. Esto se debe hacer en
traspasos formales y no pueden transferirse menos de 100 billetes, dada la magnitud de dinero
que maneja, y no realizar manejo de dinero en billetes sueltos y mucho menos monedas.
Los intercambios de dinero con Tesorería son en ambos sentidos y deben dejar un testimonio para
que ambas partes puedan registrar el movimiento, un documento emitido manualmente o en otros
casos generado por sistema. Por lo tanto, debe quedar un respaldo en poder de quien entrega y
otro en poder de quien recibe para revisar posteriormente, tal como se presenta en este formato.
ACUÑACIÓN DE MONEDAS
Casa de Moneda de Chile S.A., es el organismo responsable de acuñar monedas desde 1749 y
actualmente lo hace también para otras naciones. Para ello utiliza máquinas automáticas con
tecnología de última generación, ajustándose así a las altas exigencias de las normas internacionales
vigentes para la producción de monedas. Acuñar monedas significa imprimir y sellar una pieza de
metal por medio de un cuño o troquel (molde que se usa para acuñar monedas, medallas y otros
objetos de metal), para convertirla en una moneda.
Ilustración 2: Casa de Moneda. Estación Central, Santiago.
Monedas y medallas fabricadas en Casa de Moneda de Chile S.A., el símbolo en su logo representa
al Apóstol Santiago, quien era el patrono de la ciudad.
El Banco Central de Chile es la única institución en el país encargada de emitir billetes y acuñar
monedas, y quien encarga la fabricación de monedas a la Casa de Moneda de Chile.
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ORDENAMIENTO DE MONEDAS
El cajero o cajera recepciona desde Tesorería bolsas de 500, 1.000 o 2.000 monedas, dependiendo
del corte nominal. Lo primero que debes hacer es contar las monedas e ingresarlas a las bolsas de
$10, $50, $100 o $500 monedas, en las cantidades y de acuerdo con las políticas o requerimientos
de cada empresa.
El redondeo
La Ley Nº 20.956, publicada el 26 de octubre de 2016, que establece medidas para impulsar la
productividad, dentro de las medidas autoriza al Banco Central de Chile a dejar de emitir monedas
de $1 y $5, a partir del 1° de noviembre de 2017.
Esta Ley además proporciona un mecanismo de redondeo de precios, que aplica para pagos en
efectivo cuando la cuenta final termine entre los dígitos 1 y 9. Es decir, se debe redondear hacia la
decena inferior las cuentas que terminen entre $1 y $5 y hacia la superior los que terminen entre
$6 y $9. Esto es de carácter obligatorio y se aplica solo para pagos en efectivo y sobre el total de
la cuenta, no en cada producto por separado. (Banco Central de Chile, 2020)
Ilustración 3: Ejemplo de aplicación de redondeo para pagos en efectivo.
CASOS DE FRAUDE, FALSIFICACIÓN Y ADULTERACIONES MÁS COMUNES
Las personas que acostumbran a utilizar efectivo son las víctimas preferidas de falsificadores de
billetes.
En el diario el Mercurio de Valparaíso el jefe de la Brigada Investigadora de Delitos Económicos
de la Policía de Investigaciones de Valparaíso, subprefecto Julio Gordon del Pino, señaló que: “Los
delincuentes operan principalmente con billetes de $1.000, $5.000 y $10.000 y muy pocos de
$20.000, pues es más difícil su circulación” (La maldición de los billetes falsos, 2010).
Cadena de circulación
Lo que buscan los falsificadores es poner en circulación este tipo de billetes (falsificados) para
satisfacer sus necesidades. Sin embargo, el efecto económico que pueden producir es gigantesco.
Recordemos que actualmente el respaldo físico del dinero que existe en el mercado depende de
la capacidad productiva de un país y que uno de los roles más importantes del Banco Central es
mantener el equilibrio entre la cantidad de billetes y monedas que circulan y los bienes y servicios
que las economías son capaces de producir (los desequilibrios en este aspecto generan inflación).
Por lo tanto, inyectar en una economía billetes falsos generará desequilibrios en el sistema e
incrementará la inflación, porque habrá más billetes en la economía para la misma cantidad de bienes
y servicios producidos, hasta que se corte la cadena de circulación. Además, se incrementarán
los precios de bienes y servicios por especulación respecto de la fragilidad del sistema monetario.
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Este daño va más allá de lo que podemos imaginar, ya que esto se incrementará dependiendo de
la velocidad en la que circula el dinero en la economía.
Es así como la cadena de circulación suele cortarse rápidamente, pues, en general, los cajeros de banco
tienen la responsabilidad de retener este tipo de billetes y en los lugares de masiva concurrencia,
como supermercados o grandes tiendas, hay personal entrenado para detectar billetes falsos. En
este sentido, el subprefecto señala: “La mayor parte de las denuncias por este delito, proviene de
los supermercados, mientras los bancos y entidades financieras, sin necesidad de denunciarlos,
tienen la obligación de remitirlos mediante un formulario al Banco Central, para su cotejo y en caso
de haber algún error, se le restituye a su dueño”. Señala y observa que la experiencia policial en
esta materia se ha confrontado con investigaciones de otras zonas, “alertando de la circulación de
billetes de $10.000 de muy buena calidad, los que fueron introducidos en casinos y posteriormente
fueron detectados por los sistemas de seguridad”.
De buena fe
Falsificar dinero o introducirlo intencionalmente al mercado son conductas derechamente delictivas.
En este sentido, la legislación chilena, contempla sanciones al que fabrique, introduzca al país, al que
la procure o “consiga a sabiendas” dinero falso y, por último, al que, sin intención, recibiéndola por
verdadera, posteriormente tratare de circularla. Julio Gordon señala que “la legislación sindica como
responsable en esta figura a quien con la “intención” o “a sabiendas” comete el delito, excluyendo
a la persona que no encaja en el perfil, como la dueña de casa, obrero, trabajador o anciano, que
son víctimas y que recirculan el billete ignorantes del engaño”. Claro que la Ley Orgánica del Banco
Central es más drástica y dispone pena de reclusión o multa, según corresponda, si el valor de la
moneda falsa recibida de buena fe y circulada a sabiendas es mayor a una UTM.
Vacío de protección
La persona que tenga un billete falso está obligada a entregarlo, aunque no haya tenido ninguna
responsabilidad en su recepción, y si quiere seguir haciéndolo circular comete un delito, dice
Hernán Calderón, presidente de la Asociación Nacional de Consumidores y Usuarios de Chile
(Conadecus), entendiendo que los ciudadanos son responsables de no reutilizar el billete, aunque
esto implique una pérdida.
Acciones de prevención
Por las características del trabajo que se desarrolla, siempre el cajero o cajera podrá estar expuesto
a engaños, intentos de fraude o errores. Para esto es importante entender que la función de
cajas siempre requiere estar alerta y jamás confiar ninguna transacción, por más que quien esté
en frente sea conocido. La confianza no está dentro de la gestión y siempre se debe comprobar
todo lo que ocurre.
