VARIACIÓN EN PROCESOS SOCIALES

Unidad 1

Modelos matemáticos para comprender como varía la población.

¿Qué es un modelo?

En una herramienta que facilita la descripción, representación, explicación, predicción, discusión o evolución
particular de un objeto, proceso, sistema o fenómeno.

Ejemplo:

Un número es impar si no es divisible entre dos y la suma de dos números impares es par.

Se tiene que el número impar es de la forma:

2n+1

Donde n es cualquier numero entero y sus valores se obtienen de diferentes números impares.

Si n=3 , entonces

2n+1=2(3)+1=6+1=7

Si n=5 , entonces

2n+1=2(5)+1=10+1=11

Con este modelo es fácil comprobar que, en general la suma de dos impares, es un número par.

Dem:

Sea dos números impares de la forma

2m+1 y 2n+1

Donde m y n son números enteros

(2m+1)+(2n+1)=2m+2n+1+1

=2m+2n+2

=2(m+n+1)

Dado que el resultado es múltiplo de 2, el número resultante es par. Por ejemplo si m=3 y n=4 se tiene:

2(m+n+1)=2(3+4+1)=2(8)=16

Entonces podemos decir que los modelos, en términos generales, los forman funciones algebraicas o reglas de
correspondencia entre dos conjuntos.

Una función algebraica hace referencia a la dependencia entre los elementos de los dos conjuntos dados. Así,
dados los conjuntos A y B, una función entre ellos es una regla de asociación (f) que asigna a cada elemento
de A un único elemento B.

Los elementos de A son los valores de la variable independiente mientras que los B son los de la variable
dependiente.

Ejemplo:

Usando una relación matemáticas describa mediante una expresión matemática como las ecuaciones de la
forma Y=(x), ejemplo y=x+2

X -2 -1 0 1 2 3
Y 0 1 2 3 4 5

MODULO 14 PAI TLAXCALA

1
 VARIACIÓN EN PROCESOS SOCIALES

Se tienen los siguientes pares ordenados:

(-2,0), (-1,1), (0,2), (1,3), (2,4), (3,5)

Y se pueden visualizar en la siguiente gráfica:

Ejercicios:

Obtener los valores correspondientes de las siguientes funciones en un intervalo de -3 a 3, y graficar.

a) y=3x+2
x -3 -2 -1 0 1 2 3

y -7 -4 -1 2 5 8 11

b) y=2x-1
X -3 -2 -1 0 1 2 3

y -7 -5 -3 -1 1 3 5

c) y=4-2x
X -3 -2 -1 0 1 2 3

y 10 8 6 4 2 0 -2

Modelo lineal
Para explicar el crecimiento y la dinámica de la población se han construido diferentes modelos que también se
utilizan para predecir la cantidad de personas que habrá en el futuro. Algunos de estos modelos son el lineal, el
geométrico y el exponencial.

El modelo lineal es importante explicar que es una función lineal, es decir, una función cuya representación en
el plano cartesiano es una línea recta. Esta función puede escribirse como:

F(x)=mx+6

Donde m y b son constantes reales y x es una variable real elevada a la primera potencia.

MODULO 14 PAI TLAXCALA

2
 VARIACIÓN EN PROCESOS SOCIALES

F(x) representa la variable dependiente, la constante m es la pendiente de la recta y representa la cantidad en

que varía la variable dependiente (la población) ante un cambio en una unidad de la variable independiente (el
tiempo), mientras b es el punto de corte de la recta con el eje Y.

La fórmula para calcular la pendiente de una recta, conociendo dos puntos es:

𝑌2 −𝑌1
m=
𝑋2 −𝑋1
Donde (x1,y1) y (x2,y2) son las coordenadas de los puntos que se conocen.

Ejemplo:

Supongamos que de una función solo se conocen los pares ordenados (-2,0), (3,5) y que pretendemos calcular
la pendiente de la recta que pasa por esos puntos.

Usamos la fórmula de la pendiente y sustituimos los valores que conocemos:

5−0
m= =1
3−(−2)

Este resultado significa que por cada aumento en una unidad de la variable independiente (x), la variable
dependiente aumenta en una unidad.

Ejemplo:

Construyamos el modelo lineal para los datos sobre la población mundial. De acuerdo a la información, en 2000
la población mundial llegó a 6 mil millones de personas y 11 años después, en 2011, llego a 7 mil millones.

Entonces tenemos los siguientes pares ordenados

(2000, 6,000,000,000) y (2011, 7,000,000,000)

Con ellos podemos calcular la pendiente (m) de la recta

7,000,000,000−6,000,000,000 1,000,000,000
m= = = 90,909,091 𝑃𝑒𝑟𝑠𝑜𝑛𝑎𝑠 𝑚á𝑠 𝑐𝑎𝑑𝑎 𝑎ñ𝑜
2011−2000 11

Ahora si esta cantidad se suma a los 6 mil millones de personas que teníamos al principio del periodo (2000),
obtendremos el número de personas para 2001, es decir, 6,090,909,091, y si a este resultado le volvemos a
sumarle el valor de m se obtiene la población mundial estimada en 2002, que fue de 6,181,818,182 personas.
Así, el modelo línea seria:

y=mx+b=(90,909,091)x+6,000,000,000

Ejercicio:

Construye el modelo lineal de crecimiento poblacional utilizando datos de México (2005-2015):

Modelo geométrico
El modelo lineal aritmético supone que cada año su suma una cantidad igual a la que había el año anterior.
Pero con este modelo suponemos que no hay cambios representativos como el caso de nacimientos y
defunciones o muertes; por lo que el modelo solo es útil para el estudio de periodos cortos.

Por la que para trabajar con periodos largos se usa el modelo geométrico, para explicar este modelo hay que
saber que es una serie aritmética y una geométrica.

*Una serie aritmética es aquella en la que cada elemento se obtiene al sumarle al precedente una cantidad fija.

*En una serie geométrica cada elemento de la serie se obtiene de multiplicar la cantidad precedente por una
cantidad constante.

En el caso de la población la cantidad constante por la cual se multiplica cada elemento se denomina tasa de
crecimiento promedio.

MODULO 14 PAI TLAXCALA

3
 VARIACIÓN EN PROCESOS SOCIALES

La tasa de crecimiento promedio de la población mundial de 2000 a 2011 fue de 0.01290792 en tantos por uno.

Ejemplo:

Si multiplicamos 1.01290792 por 6,000,000,000 obtenemos 6,077447,546 que es la población estimada para
2001.

Si este resultado lo volvemos a multiplicar por 1.01290792 obtendremos 6,155,894,779 personas para el año
2002.

Entonces el modelo geométrico seria el siguiente

Población=Po(1+r)n

Donde Po= Población inicial

r=tasa de crecimiento promedio

n=es el número de años.

Modelo exponencial
Retomando el modelo geométrico, podemos decir que la variable independiente en este caso el tiempo es una
variable que se media en el número de años y este generaba una gráfica de puntos.

Sin embargo, para el modelo exponencial, consideramos el tiempo de una manera continua de tal manera que
podamos calcular el número de pobladores en cualquier instante de tiempo y así tendremos como grafica una
línea continua.

7,000,000,000

6,000,000,000

2000 2010

Cálculo de números índice.

Un número índice indica la razón entre dos magnitudes donde una corresponde a la magnitud que se compara
y la otra a la base de comparación.

La primera suele denotarse mediante una letra y un subíndice “i”, la segunda se denota con la misma letra pero
se le asigna un subíndice “o”.

Ejemplo:

P
I90 = P90 I90 -Índice de población de 1990
80

Dónde: P1=P90 representa la población de 1990 y es la a comparar y P0=P80 la población de 1980, siendo esta
la cantidad que sirve de base para la comparación.

El resultado puede multiplicarse por 100 y entonces el índice es porcentual.

Para el caso de la población total del país, sea I90 el índice de la población para 1990, entonces:

MODULO 14 PAI TLAXCALA

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 VARIACIÓN EN PROCESOS SOCIALES

I90 =(Población total de México en 1990

Población total de México en 1980
81,249,645
) 100 = (66,846,833) 100 = (1.2154)100 = 121.5%

Este resultado se interpreta de la siguiente manera:

-La población total del país represento en 1990 el 121.5% de la que había en 1980.

Ejercicio:

Calcule el índice simple para la población del D.F en 1990 si para 1990 había 8,235,744 habitantes en 1980
había 8,831,079 habitantes.

I90 =(8,235,744
8,831,079
) 100 = (0.93258)100 = 93.3%

Otro índice utilizado para estudiar la variación de las poblaciones y entender su crecimiento es el que toma
como base de referencia el total nacional. A ese índice se le denomina índice de participación en el total
nacional.

Ejemplo:

El índice de participación de la población total del D.F. en el total nacional lo calculamos como sigue:
Población total del D.F. en 1990 8,235,744
I90 =(Población total de México en 1990
) 100 = (81,249,645) 100 = (0.101363)100 = 10.1%

Este resultado significa que la población total del D.F. en el año 1990 represento el 10.1% de la población total
del país.

Variación de la población.
Es natural que una población cambie, crezca, disminuya; se estanque. Conocer cuánto ha cambiado una
población es muy útil porque permite saber cuál es la tendencia de su variación así como estimar o proyectar
datos sobre su evolución futura.

Crecimiento absoluto
El crecimiento absoluto es la diferencia entre el total de la población en el año que nos interesa saber cuánto
creció (Pi), menos el total de población en el año que estemos tomando como referencia (Po)

Ejemplo:

Calculemos cuanto creció en términos absolutos de 1980 a 1990.

CA80-90=(Población total nacional en 1990)-(Población total nacional en 1980)=81,249,645-

66,846,833=14,402,812

Esto significa que entre 1980 y 1990 la población del país aumento 14,402,812 personas.

Si calculamos el crecimiento absoluto de la población durante el mismo periodo para el D.F.

CA80-90=8,235,744-8,831,079=-595,335.

Modelo lineal con datos de México

La tasa de crecimiento es la razón que hay entre el crecimiento absoluto que acabas de calcular y el año de
referencia. Al formar una razón con estos dos datos (aumento y cantidad inicial) estarás calculando la tasa de
crecimiento, y si multiplicas el cociente que resulta tendrás la tasa de crecimiento porcentual.

Entonces tenemos que.

CA Pi − Po
=( ) = TC
Po Po

MODULO 14 PAI TLAXCALA

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 VARIACIÓN EN PROCESOS SOCIALES

Donde:

Pi= Población en el año i, que es el año para el cual se quiere conocer el incremento.

Po=año que se toma como punto de comparación.

CA=Crecimiento absoluto.

Modelo geométrico con datos de México.

Veamos cómo podemos obtener la tasa de crecimiento promedio que necesitamos.

Tenemos:

Pn=Po (1+r)n
𝑃𝑛
= (1+r)n
𝑃𝑜

𝑛 𝑃𝑛
√𝑃𝑜 = 1 + r

𝑛 𝑃𝑛
𝑟 = √𝑃𝑜 -1

Ejemplo:
Con los datos de la población de México vamos a calcular la tasa de crecimiento promedio de la población para
el periodo 1980-1990

Población en 1980=Po=66,846,833

Población en 1990=P10=81,249,645

Sustituimos

10 81,249,646
r= √66,846,833-1= 10√1,215459901-1=0.0197038

Modelo exponencial con datos de México

Considera la ecuación siguiente que trabajaste en el modelo geométrico

Pn=Po (1+r)n

Pn=Po ern
𝑃𝑛
𝑃𝑜
= ern

Aplicamos logaritmo natural, en ambos lados

𝑃𝑛
Ln ( ) = 𝑟. 𝑛. 𝐿𝑛 (𝑒) ,como Ln(e)=1
𝑃𝑜
𝑃𝑛
Ln ( ) = 𝑟. 𝑛
𝑃𝑜
Pn
Ln(Po)
r=
n
Ejemplo:

Calculamos la tasa de crecimiento exponencial para la población de México en el periodo de 1980 a 1990.

Pn=81,249,645 Sustituimos en la ecuación

MODULO 14 PAI TLAXCALA

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 VARIACIÓN EN PROCESOS SOCIALES

Pn
Ln(Po)
Po=66,846,833 r=
n
81,249,645
Ln(66,846,833)
n=10 = = 0.019512252
10

El Producto Interno Bruto (PIB) y su distribución en educación, empleo y salud.

El termino economía se emplea principalmente en dos sentidos.

- Designar la forma en que los hombres se organizan para producir, distribuir y cambiar los bienes que
necesitan para cubrir las necesidades.
- Designar la ciencia que se encarga de estudiar esos fenómenos.

El principio básico de la economía consiste en la generación de riqueza que se cuantifica en términos monetarios
como el ingreso nacional y cuyo concepto es el Producto Interno Bruto (PIB)

Riqueza de una nación

Riqueza de recursos naturales Riqueza económica

- La riqueza son todos aquellos recursos naturales, humanos, físicos, tangibles o no tangibles (como
tangibles como el conocimiento o la cultura), con que cuenta una economía y que pueden ser utilizados
para crear un valor económico.

Al considerar el crecimiento del PIB junto al crecimiento de la población puede resultar que el crecimiento del
primero no haya sido, suficiente para pensar que crece la riqueza económica de una nación y de todos sus
habitantes.

Una condición necesaria para que comente la riqueza es que el nuevo valor creado por una nación sea superior
al crecimiento de su población.

Es decir, la riqueza y el bienestar de un país, en promedio, aumentan si la tasa de crecimiento del PIB es mayor
a la tasa de crecimiento de su población.

El índice de desarrollo humano (IDH): educación, empleo y salud.

Hoy en día la medida sinóptica del desarrollo humano en un país es el índice de desarrollo humano (IDH) con
él se mide los adelantos de un país en tres aspectos básicos:

- Una vida larga y saludable, medida por la esperanza de vida al nacer.

- Conocimientos, medidos por la tasa de alfabetización de adultos.
- Un nivel de vida decoroso, medido por el PIB per cápita.

El valor de IDH es resultado de la dinámica de sus componentes que son:

Índice de salud. El índice de salud mide el logro relativo de un país respecto a una norma internacional mínima
de 20 años de esperanza de vida al nacer y una máxima de 83.4

Índice de educación. El índice de educación mide el progreso relativo de un país tomando en cuenta los años
promedio de escolaridad y los años especulados de escolarización.

Índice de ingreso: En el IDH, el ingreso se incluye como sustituto de todos los demás aspectos del desarrollo
humano que no están reflejados en una vida larga y saludable ni en los conocimientos adquiridos.

MODULO 14 PAI TLAXCALA

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 VARIACIÓN EN PROCESOS SOCIALES

MIGRACIÓN:
Migración internacional e interestatal
Tarea

-Concepto de inmigración, migración y emigración con ejemplo.

-¿Qué es la migración internacional?

-¿Qué es la migración interestatal?

Logaritmos
Definición: Se define logaritmo como el exponente de una potencia con cierta base, es decir, el número al cual
se debe elevar una base dada para obtener un resultado determinado.

Argumento exponente

Logb a =C bc =a

Base del logaritmo base Potencia

Logaritmo

Propiedades de los logaritmos:

- Logaritmo del producto

El logaritmo de un producto de factores es la suma de los logaritmos de los factores

Log (a.b)=Log (a) + Log (b)

Log5 (15)=Log5 (5.3)=Log5(5)+Log5(3)

- Logaritmo del cociente

El logaritmo de un cociente es la resta de los logaritmos del numerador y del denominador.

3
Log ( )=Log (a)-Log (b)
5
3
Log3 ( )=Log3(3)-Log3(5)
5

- Logaritmo de la potencia

Log (ab)=[Link](a)

El logaritmo de una potencia es el producto del exponente de la potencia por el logaritmo de la base.

Log2(23) =3 log2(2)

De la definición de logaritmo podemos deducir:

• No existe el logaritmo de un número con base negativa

∃ Log-a x

• No existe el logaritmo de un numero negativo

MODULO 14 PAI TLAXCALA

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 VARIACIÓN EN PROCESOS SOCIALES

∃ Loga (-x)

• No existe de cero

∃ Loga 0

• El logaritmo de 1 es cero

Loga 1=0

• El logaritmo en base a dé a es uno.

Loga a=1

• El logaritmo es base a de una potencia en base a es igual al exponente.

Loga an=n

Ejercicios:
1 1 3
1)Log2(4√8)=Log2(81/4)=4Long2(8)= 4 -3=4
1
1 1 16
2)Log2( )-Log2( ) =Log2( )=Long2( )=Log2(4)=Log2(22)=2.Log2(2)=2.1
4
1
4 16 4
16

3)[Link](3)-[Link](6)+Log(4)=Log(B2)-
32 32 32 .4 32 .22
Log(62)+Log(4)=Log(62)+Log(4)=Log(62 . 4)=Log( 62 )=Log(22.32 )=Log(1)=0

2 2 2.15 30
4)Log(2)-Log(3)+Log(15)=Log(3)+Log(15)=Log(3 . 15)=Log( )=Log( 3 )=Log(10)
3

1 1
1 1
5) 2 . 𝐿𝑜𝑔(4) − 2 𝐿𝑜𝑔(81) = 𝐿𝑜𝑔 (42 ) − 𝐿𝑜𝑔 (812 ) = 𝐿𝑜𝑔(√4) − 𝐿𝑜𝑔(√81) =
2
𝐿𝑜𝑔(2) − 𝐿𝑜𝑔(𝑎) = 𝐿𝑜𝑔 (9)

6)[Link](1000)+[Link](10)-[Link](1000)=[Link](103 ) + 4. 𝐿𝑜𝑔(10) − 3𝐿𝑜𝑔(103) =

2.3𝐿𝑜𝑔(10) + 4𝐿𝑜𝑔(10) − 3.3𝐿𝑜𝑔(10) = 6. 𝐿𝑜𝑔(10) + 4𝐿𝑜𝑔(10) − 9𝐿𝑜𝑔(10) =
𝐿𝑜𝑔(10)[6 + 4 + 9] = 𝐿𝑜𝑔(10)
1
1
7) 8 Log5(√5)=8Log5(52 ) = 8. 2 . 𝐿𝑜𝑔5(5)=4 Log5(5)=4
45
8)Log3(45)-Log3(5)=Log3( 5 ) = Log3(9)=Log3(32)=2Log3(3)=2

9)2.Log2(6)-2.Log2(3)=Log2(62 )-Log2(32 )=Log2(36)-

36
Log2(9)=Log2( 9 )=Log2(4)=Log2(22 )=2.Log2(2)=2

−1 5 −1 5 4
1
10)Log2( ) + 𝐿𝑜𝑔2(√25 )=Log2(2 2 )+Log2(22)=Log2(2 2 . 22)=Log2(22 ) =
√2
4 4
Log2(2)=2=2
2

MODULO 14 PAI TLAXCALA

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 VARIACIÓN EN PROCESOS SOCIALES

Unidad 2

Interacción del sujeto con la economía de su entorno

Economía:
Definición: Es la ciencia que estudia los recursos, la creación de riqueza y la producción, distribución y consumo
de bienes y servicios, para satisfacer las necesidades humanas.

Bienes: Productos materiales que satisfacen una necesidad y que generalmente se adquiere en el mercado.

Servicios: actividades que satisfacen necesidades. A diferencia de los bienes, los servicios satisfacen la
necesidad al momento mismo de ser producidos.

Ahorro.
Un presupuesto es un registro del dinero que se tiene (ingreso) y del que se gasta (egreso) durante un periodo.
Presupuestar permite saber a qué destinas cada peso de los ingresos.

-Existe el ingreso variable y el ingreso fijo.

La elaboración de un presupuesto permite por un lado, mantener las finanzas personales en orden porque los
gastos (egresos) no excedan a los ingresos, y por otro lado, lograr que ese orden redunde a un ahorro.

Ahorro: definición.

Según el Banco de México el ahorro es la cantidad monetaria excedente de las personas e instituciones sobre
sus gastos.

Inversión:

Invertir significa transformar el dinero en elementos que sirvan para la producción de alguna mercancía o el
ofrecimiento de un servicio.

Tasa de interés simple.

El ahorro y la inversión están asociados al concepto de interés que se refiere al monto de dinero ganado en un
cierto tiempo o periodo.

El supuesto fundamental para la generación de interés es que el dinero aumenta su valor con el tiempo.

Por ejemplo, si una persona deposita en una cuenta de ahorro $2,000 y después de tres meses la institución le
regresa $2,120 pesos, significa que de los $2,000 depositados inicialmente se obtuvieron $120.00 por concepto
de intereses.

Los elementos que intervienen en este proceso son: capital, tiempo, interés y monto.

C= Capital que se invierte=$2,000.00

T=Tiempo o plazo =3 meses

I=interés simple=$120.00

M=Monto= Capital + intereses= C+I=$2,120

I=Tasa de interés simple=6%

La tasa de interés refleja la relación existente entre los intereses y el capital; así
120
i=2,000 =0.06=6%

Si el proceso se repite este proceso 4 veces se tiene

MODULO 14 PAI TLAXCALA

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 VARIACIÓN EN PROCESOS SOCIALES

Trimestre I=0.06
0 2000
1 2120
2 2240
3 2360
4 2480

Ahora si la tasa de interés es de 0.06 por trimestre en 4 trimestres será

I=0.06(4)=0.24=24%

Resumiendo si:

C=$2,000.00

I=$120.00

t=1/4

I=0.24

M=$2,120.00

Se observa que

M=C+I

2120=2000+120

El monto es igual a capital más los intereses

I=Cit

120.00=2,000.00 (0.24)(1/4)

Cambiamos las dos expresiones anteriores

M=C+Ci

M=C(1+i)

M=2,000 [1+0.24(1/4)]

=2,000.00 (1.06)

=2120.00

Entonces si en el periodo 1 el monto se obtuvo con:

M1=C+I I=Cit , t=1

M1=C+C1(1)

Para t=2

M2=M1+I

M2=C+C1(1)+Ci(i)

Significamos|

M2=C+2Ci

Factorizamos C

MODULO 14 PAI TLAXCALA

11
 VARIACIÓN EN PROCESOS SOCIALES

M2=C(1+2i)

Siguiendo este procedimiento, obtenemos una expresión para Mn:

Mn=C(1+ni)

Ejemplo:

1)Si una persona deposita $7,500.00 en una cuenta bancaria que ofrece pagar 2.35% mensual simple

¿Cuánto recibirá de interés mensual?

C=7,500.00

I=0.0235 mensual

I=Cit

=7500(0.0235)=7500(0.282)(1/12)

=176.25 mensuales

¿Cuál es el monto al final del año?

Mn= C(1+ni)

Donde:

C=7500

N=12 meses

i=0.0235

Entonces:

M12=7500(1+(12x0.0235))=$9,615.00 después de 12 meses

2) Si se prestan $45000 y al cabo de 1 año, 4 meses y 20 días se reciben $52,500 Calcular el tanto por ciento
de interés.

M=52,500

C=45,000

t=1 año 4 meses 20 días=360+120+20=500 días

a) Primer caso

M=C(1+ni)
𝑀 𝑀−𝐶
−1 𝑀−𝐶
i= 𝐶 = 𝐶
𝐶 =+
𝑛 𝑛𝑐
𝑛

52500
−1
i=45000 = 0.0003333 … diario
500

x360

i=0.12=12%anual

b) Segundo caso

I=Cit

I=M-C=52500-45000=75000

MODULO 14 PAI TLAXCALA

12
 VARIACIÓN EN PROCESOS SOCIALES

I 7500
I= = =0.000333 diarios
Ct 45000.500

I=0.12=12% diario

3) ¿Durante cuánto tiempo ha de imponerse un capital de $25000 al 5% anual para que se convierta en $30000?

t=? Primer caso i=Cit (1)

C=250.00 I=M-C=30000-25000=5000

M=30000 de (1) se tiene

𝐼 5000
T=5%=0.05 i= = 25000−0.05=4años
𝑐−𝑡

Segundo caso
M=C(1+ni)
𝑀 30000
−1 −1
25000
n= 𝐶
= =4 años
𝑖 0.05

4) Hallar el interés producido durante cinco años, por un capital de $30,000.00 a un interés del 0.5% mensual.

I=?

t=5 años

c=30000

i=0.5 % mensual =6% anual=0.06

I=Cit

=(30000)(0.06)(5)

=$9,000

5) Calcular en que se convierte (monto), en seis meses un capital de $10,000 al 3.5% anual

M=? M=C(1+ni)
1
C=10000 10000(1+(2)(0.035))

T=6 meses =$10,175.00

I=3.5% anual =0.035

Ejercicios:

1) Calcular el interés que genera un capital de 424,000 durante 400 días al 5% anual
400
I=? I=Cit=24000(0.05) ( )
360

C=24000 =1,333.33

MODULO 14 PAI TLAXCALA

13
 VARIACIÓN EN PROCESOS SOCIALES

I=400

I=5% anual =0.05

2) Encontrar el capital de inversión si al final de 6 meses se obtuvo un monto de 25,000 a un interés del
5% anual.

C=? M=C(1+ni)

𝑀 25000
M=2500 c=1+𝑖𝑛 = =24,390.2439
1+(0.5)(0.05)

T=6 meses=0.5 =24,390,2439

I=5%=0.05

3) Durante qué tiempo debe imponerse un capital de $20,000 al 20% anual para que este se duplique?

t=? M=C(1+ni)

𝑀 40000
−1 20000 −1
𝐶
C=20,000 n= = =5 años
𝑖 0.2
M=20,000

M=40000

I=20% anual =0.2

Segundo caso I=Cit

𝐼 20000
t=𝐶.𝑖 = =5 años
20000.02

Interés compuesto
La idea central cuando se habla del crecimiento de un capital a interés compuesto es que los
intereses ganados se agregan al capital en los tiempos establecidos en un contrato. Así, el monto es función
discreta del tiempo, conforme se incrementó el tiempo en una unidad el monto crece en (1+i) sobre el monto
anterior.

Por ejemplo, hablar de una deuda de $1,000.00 a un plazo de 5 años y convenida a un interés de 10% con
capitalización anual, significa que al final de cada año los intereses deben capitalizarse, sumarse al capital y a
su vez generar intereses el siguiente año.

Numero de periodos Capital a principio de 8Interes generados en el Capital más intereses a

periodo periodo final de periodo
1 1,000.00 100.00 1,100.00
2 1,100.00 110.00 1,210.00
3 1,210.00 121.00 1,331.00
4 1,331.00 133.10 1,464.00
5 1,464.00 146.41 1,610.51

Si el préstamo fuese a interés simple, el monto final de 5 años seria:

M=C(1+n-i)=1,000[1+5(0.10)]=1,000(1+0.50)=1,000(1.50)=1,500.00

El monto a interés compuesto es S=$1610,51

MODULO 14 PAI TLAXCALA

14
 VARIACIÓN EN PROCESOS SOCIALES

Si construimos el modelo tenemos que para el periodo 1

S1=C(1+i)=1000 (1+0.10)

=1000(1.10)=1100.00=C2

Para el año 2

S2=C2(1+i)=1100(1+0.10)=1100(1.10)=1210

=1000(1+0.10)(1+0.10)

=1000(1+0.10)2

Así hasta el año 5

S5=C5(1+i)=1000(1+0.10)5=1,610.51

El monto a interés compuesto puede calcularse con la formula:

S=C(1+i)n

Donde:

S=monto compuesto

C=Capital

I=tasa nominal en tanto por ciento en el periodo

N=número de periodos

Ejemplo:

Si un banco ofrece una tasa de 10% para depósitos en cuenta de ahorros, ¿Cómo calcular el monto de un
depósito de $1,000.00 al cabo de 10 años?

S=C(1+i)n c=1,000.00

I=0.10

n=10

S=1000(1+0.10)10=1000(1.1)10=1000(2.5937424)

S=$2,593.74

La tasa convenida para una operación financiera es la tasa nominal. Mientras que la tasa que realmente actúa
sobre el capital de la operación financiera es la tasa efectiva de interés, la tasa nominal puede ser igual o distinta
a la tasa efectiva, eso depende de las condiciones convenidas para la operación.

Ejemplo:

Si una persona deposita en un banco un capital al 8% con capitalización trimestral, el 8% ofrecido por el banco
es la tasa nominal anual y la tasa efectiva queda expresada por los intereses que corresponden a $100.00 en
un año, en las condiciones del depósito.

Usando la fórmula del monto compuesto:

S=C(1+i)n

n=4 trimestres

c=100

i=0.08/4=0.02 tasa efectiva del periodo

entonces

S=100(1+0.02)4=100(1.02)4=100(1.0824321)=$108.2432

MODULO 14 PAI TLAXCALA

15
 VARIACIÓN EN PROCESOS SOCIALES

Cuando los periodos de capitalización son menores a un año (m capitalizaciones en un año), la fórmula del
monto a interés compuesto se modifica para incorporar esta situación y queda como:
𝑗
S=c(1+ )m.n
𝑚

Donde:

s=monto

j=tasa nominal anual

m=número de periodos de capitalización

n=número de años

c=capital

Ejemplo:

Si una familia quiere invertir $10,000.00 durante 5 años y encontró dos opciones que le parecieron atractivas.

Sus opciones son:

Opción A: El banco ofrece una tasa bruta analizada de 6.0% o plazos de 40 días.

Opción B: Otro banco ofrece 5.0% tasa bruta analizada a plazos de 30 días.

𝑗
Opción A s=C(1 𝑚)m.n

0.06 (4.5)
=10.00(1 + )
4

=$13,468.55

0.05 12(5)
Opción B s=10000(1 + )
12

=$12,833.58

Ejemplos:

1.- ¿Cuánto tienes que invertir ahora para tener $10,000 dentro de 10 años al 5% de interés?

S=10000 s=c(1+i)n
𝑠 10000 10000
I=8% c= = =
(1+𝑖)𝑛 (1+0.08)10 2.1589

N=10 años

=$4,631.93

2.- Durante cuantos años debemos invertir un capital de $10.000 para que se convierta en 15,000 en un interés
de 9% capitalizable anualmente.

C=10,000 s=c(1+i)n
𝑠
S=15000 (1+i)n=
𝑐
I=9%=0.09

MODULO 14 PAI TLAXCALA

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 VARIACIÓN EN PROCESOS SOCIALES

𝑠
N=? In[(1+i)n]=In (𝑐 )
𝑠
n[n(1+i)=In( )
𝑐
𝑠 15000
𝐼𝑛( ) 𝐼𝑛( )
𝑐 10000
n=𝑖𝑛(1+𝑖)=𝑖𝑁(1+0.09=4.704 años

3. ¿Cuál es el interés compuesto que se le aplico a un capital de $5,000 durante 6 años y se obtuvieron $12,000
al final?

C=5000 s=C(1+i)n
𝑠
S=12000 (1+i)n=
𝑐

𝑛 𝑠
N=6 años 1+i= √
𝑐

𝑛 𝑠
I=? i= √ -1
𝑐

6 12000
=√ -1=1.1570-1=0.15709 = 15.7%
5000

Ejercicios:

1. Se depositan $8000 en un banco que reconoce una tasa de interés del 36% anual, capitalizable
mensualmente ¿Cuál será el monto acumulado en 4 años?

S=?

I=0.36=0.36/12=0.03

n= 4 años=48 meses

S=8000(1+0.03)48

=8000(4.132252)

=33,058.01

2. Se deposita $50,000 en un banco durante 3 meses

a) Hallar el valor final a la tasa de interés simple de 30% anual

b) Hallar el valor final a la tasa de interés del 30% anual capitalizable mensual

c ¿Cuál es mayor?

a) C=5000 M=C(1+ni)
n=3 años =50000(1+(3)(0.3))
I=0.30 =50000(1+0.9)
M=? =95,000

b) C=50000 s=50000(1+0.25)36
n=3 años=36 meses =50000(1.025)36
i=0.3=0.3/12=0.025 =121,626.76
S=?

MODULO 14 PAI TLAXCALA

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 VARIACIÓN EN PROCESOS SOCIALES

3. Se invierte $8000 por un año a la tasa del 12% capitalizable mensualmente. Determinar el monto al final del
año, si transcurridas 3 meses la tasa se incrementó al 15% capitalizable mensualmente.

a) c=8000 S0=8000(1+0.01)3

n=3 meses =8,242.408

i=12%=0.12/12=0.01

S0=?

c) C=8242.408 S1=8242.408 (1+0.015)9

n= 9 meses =9,424.29
I=18%=0.18/12=0.015
S1=?

Ganancia Anual Total (GAT)

El bono de México recomienda estudiar cuál de las instituciones financieras ofrece la mayor ganancia anual
total, expresada en términos porcentuales anuales para fines informativos y de comparación, esta tasa incluye
los intereses nominales capitalizables que generan las operaciones pasivas.

La fórmula implicada de la GAT es:

𝑗
GAT=(1+𝑚)m-1

Donde:

Gat=es la tasa efectiva que pagan los bancos en un año según las condiciones pactadas.

J=es la tasa nominal ofrecida por los bancos y que aparece publicada para el público en general.

m=es la frecuencia de capitalización, o las veces en que se aplica el interés como proporción de un año.

Ejemplo:

La GAT es una formula con la que se calcula la tasa de interés efectiva con base en la tasa nominal. Calculamos
esta tasa para las dos opciones de inversión (A y B)

0.06 4
Opción A: GAT= (1 + ) -1=0.06136=6.136% anual.
4

0.05 12
Opción B: GAT= (1 + ) -1=0.05112=5.112% anual.
12

Tasa de interés real

La tasa de interés real (TIR) cuya característica principal es que toma en cuenta la tasa de inflación por lo que
refleja la pérdida de poder de compra de dinero.

La tasa de interés real se obtiene a partir de la tasa de interés nominal y la tasa de inflación esperada

1+𝑟𝑁
TIR= =1+TIR
1+𝜋
Donde:

rn=Tasa de interés nominal que ofrece los bancos

MODULO 14 PAI TLAXCALA

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 VARIACIÓN EN PROCESOS SOCIALES

π =inflación esperada
Si suponemos una tasa de 6% nominal y considerando una inflación esperada de 3.69% para 2012
1+0.06
TIR= =1.022
1+0.0369
o bien 1.022-1=0.022=2.2%

Una forma más sencilla y rápida, aunque solo aproximado, de calcular la TIR es restando a la tasa nominal, la
tasa de la inflación (𝜋)

TIR=TIN- 𝜋

Con los datos tenemos

TIR=6.0-3.69=2.31

Inversión en bienes inmuebles y muebles

Una de las inversiones más importantes para una persona es la adquisición de bienes inmuebles, como una
casa habitación o un departamento o muebles.

El instituto del Fondo de la Vivienda para los trabajadores (Infonavit) es una institución mexicana tripartita en la
que participa el sector obrero, el empresarial y el gobierno. Su función primordial es otorgar crédito a los
trabajadores para la obtención de vivienda y brindar rendimientos al ahorro que está en el fondo de Vivienda
para las pensiones de retiro.

Inversión para el retiro: Afores.

Una forma más de ahorro pero sobre todo de invertir el dinero es previendo el retiro de la población económica
activa ya sea por cesantía o por vejez.

Durante décadas en México dicha previsión se realizó por medio de instituciones de seguridad social, como el
Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), y se traducía en la pensión que una persona recibía a los 60 o 65
años o después de un número estipulado de años de trabajo.

En 1996, el gobierno cambio el sistema de pensiones surgiendo las Administradoras de Fondos para el retiro o
de jubilación de los trabajadores (AFORES)

Las AFORES son instituciones financieras privadas que administran los recursos para el retiro a nombre de los
trabajadores y son reguladas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR)

Sistema de ahorro para el retiro (CONSAR) es un organismo gubernamental creado para regular el sistema de
ahorro para el retiro (SAR) constituido por las cuentas individuales, propiedad de los trabajadores.

Crédito.

El crédito es el traspaso de la propiedad del dinero mercancías u otros bienes mediante una promesa de pago.
El crédito es una cantidad de dinero que recibe con la obligación de pagar la cantidad recibida en un plazo
determinado más otra cantidad por intereses.

Crédito al consumo

Bancario Crédito hipotecario

Crédito para automóviles

Crédito

Prendario

No Bancario Cajas de ahorro

Usuario

MODULO 14 PAI TLAXCALA

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 VARIACIÓN EN PROCESOS SOCIALES

Compra a plazos

Un ejemplo de crédito bancario: tarjeta de crédito.

Una tarjeta de crédito es un medio de pago con el cual es posible realizar compras en establecimientos
comerciales sin pagar en efectivo. En la actualidad la tarjeta de crédito tiene un enorme uso ya que representa
un excelente medio de pago para diferentes conceptos.

Así como se cuenta con la GAT para decidir entre las opciones de inversión para la elección de un crédito
existente en CAT o costo Anual Promedio. Este es una medida del costo de un financiamiento porque incorpora
la totalidad de los costos y gastos inherentes del crédito y, por ser un porcentaje anual, permite efectuar
comparaciones entre las diferentes ofertas.

Según información del Banco de México, el CAT incluye los siguientes conceptos.

• Periodicidad de los pagos.

• Bonificación y descuentos
• Amortizaciones de principal
• Intereses ordinarios pactados en el contrato
• Comisiones, cargos y primas de seguros requeridas para el otorgamiento del crédito.
• Diferencia entre el precio del bien si se adquiere a crédito y su precio al contado.

Crédito no bancario: empeño prendario

El préstamo prendario parece una forma fácil de obtener dinero pues se lleva una prenda a una casa de empeño
donde lo valoran (lo que se conoce como avaluó) y prestan una cierta cantidad en efectivo.

Dicha cantidad es proporcional al valor de la prenda, que puede recuperarse una vez pagado el préstamo más
un cierto monto de intereses.

Compra a plazos de bienes muebles

Una persona invierte su dinero en la compra de bienes muebles pero no necesariamente las puede adquirir de
contado y por ello recurre al crédito.

El instituto para el Fomento del consumo de los trabajadores (Infonacot) es un organismo gubernamental creado
para mejorar la cantidad de vida de los trabajadores a nivel nacional.

Se puede elegir entre varias opciones; calculando el interés simple

C=I/C*100

Tienda Precio de Pago total según opción de crédito Tasa de interés simple
contado
A $7,785 A 12 meses=12x695=8340 7.1
A 24 meses=24x396=9504 22.0
A 48 meses=48x262=12576 61.54
B $8,999 A 18 pagos018x700.72=12612.96 40.16
A 13 pagos=13x891.37=11,587.81
28.8
C $9,999 A 12 meses=12x928.26=11139.12 11.4
A 18 meses=18x619.45=11150.10
11.51

Tasa de interés efectivo en compras a plazos

Podemos calcular el interés mediante la fórmula usada

Calcular la tasa de interés efectiva (que tiene como base la tasa de interés compuesto que ya conoces)

La fórmula es:

MODULO 14 PAI TLAXCALA

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 VARIACIÓN EN PROCESOS SOCIALES

𝑗 𝑚
𝑖 = (1 + 𝑚) -1

Donde:

I=tasa efectiva anual

J=tasa de interés simple

M=periodos de capacitación

Vamos a calcular las opciones del ejemplo anterior.

Tienda A: venta a 12 meses con tasa simple de 7.1%

0.071 𝑛12
𝑖 = (1 + ) -1
12

=(1+0.00583)12-1

=(1.0733566)-1

=0.0733566 o 7.3%

Tienda B: venta a 18 meses, con j =40.16%

0.4016
I=(1 + )-1
18

=(1+0.022311)18-1

=(1.487628)-1

=0.4878 0 48.8%

Tienda C: venta a 12 meses con j=11.4%

0.114 12
𝑖 = (1 + ) -1
12

=(1.0095)12-1

=(1.12)-1

=0.1201 o 12.01%

Tasa simple Periodos de capitalización Tasa efectiva

0.07 12 7.34
0.22 24 24.48
0.62 48 84.32
0.40 18 48.76
0.29 13 32.96
0.11 12 12.01
0.12 18 12.16

MODULO 14 PAI TLAXCALA

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