Ficha

11
Aplicamos nuestros aprendizajes

Propósito: Expresamos con diversas representaciones y lenguaje numérico nuestra comprensión

sobre las tasas de interés simple y compuesto, así como términos financieros para interpretar el
problema en su contexto. Además, adaptamos estrategias de cálculo para realizar operaciones con
tasas de interés simple o compuesto.

Comprando un departamento
El Estado peruano, con su programa “Mi vivienda”, brinda la oportunidad de adquirir departamentos, condo-
minios y casas propias. Actualmente, en Lima hay un crecimiento tanto en la construcción como en la venta
y alquiler de viviendas. El mercado inmobiliario se mueve por dos variables: la estabilidad económica y las
tasas de interés hipotecario. En el Perú, la tasa de interés promedio de un crédito hipotecario en soles es de
9 % anual, y en dólares, de 8,5 %. Por este motivo, cada vez más personas tienen acceso a este tipo de cré-
dito, como es el caso de la familia Ramírez Torres, cuyos miembros desean adquirir un departamento, pero
solo disponen de $20 000 y les falta $40 000. Por ello, acuden a dos entidades crediticias con la intención de
solicitar un crédito hipotecario y así comprar su departamento. En estas financieras les proponen las
siguientes opciones:
Entidad financiera Credicasa:
• Pago en cuotas mensuales iguales durante cinco años.
• Tasa de interés simple de 8,5 %
anual. Entidad financiera Davivienda:
• Pago en cuotas mensuales durante cinco años.
• Tasa de interés compuesto de 7,5 % anual.
©Shutterst

1. ¿Cuál sería el análisis comparativo año a año con la propuesta de cada financiera?
2. ¿Cuál sería la mejor opción para la familia Ramírez Torres? Justifica tu respuesta.

143
 Comprendemos el problema
3.
¿Cuál es la tasa de interés promedio en el Perú en ¿Cuál es la tasa de interés de las financieras CREDICA- SA y
1. el mercado inmobiliario?
DAVIVIENDA respectivamente?

2. ¿Con cuánto de dinero dispone la familia 4. ¿Qué nos piden responder las preguntas de la
Ramírez Torres para comprar el departamento y situación significativa?
cuánto de dinero necesita financiar?

Diseñamos o seleccionamos una estrategia o plan

1. ¿Qué procedimiento realizarías para dar respuesta a las preguntas de la situación significativa?

144
 Ejecutamos la estrategia o plan
Elabora un tabla indicando el interés año por 3.
1. año de la financiera CREDICASA, ayúdate con Observa el desarrollo a la primera y segunda
una calculadora. pregun- ta, ¿cómo son los resultados del interés en
la finan- ciera CREDICASA y financiera
Año y Interés Interés Monto DAVIVIENDA durante los cinco años? Responde la
Cantidad (8.5%anual) Acumulado primera pregunta de la situación significativa.
1.40000 8.5%40000=3400 3400 43400
2.40000 8.5%40000=3400 6800 46800
3.40000 8.5%40000=3400 10200 50200
4.40000 8.5%40000=3400 13600 53600
5.40000 8.5%40000=3400 1700 57000

2. Elabora una tabla indicando el interés año por

año de la financiera DAVIVIENDA, ayúdate con una 4. Según lo analizado en la pregunta 3, responde la
calculadora.
segunda pregunta de la situación significativa.
Año y Interés Interés Monto
Cantidad (7.5%anual) Acumulado

1.40000 7.5%40000=3000 3000 43000

2.43000 7.5%43000=3225 6225 46225
3.46225 7.5%46225=3466.88 9691.88 49655.88
4.49655.88 7.5%49691.88=3726.89 13418.77 53418.77
5.53418.77 7.5%53418.77=4006.41 17425.18 57425.18

Reflexionamos sobre el desarrollo

1. Investiga si las financieras o bancos de tu localidad
cobran interés simple o compuesto. ¿Por qué? 2. ¿Puedes verificar los montos de manera directa?
Si respondes que no, fundamenta. Si respondes
que sí, verifica los valores de dichos montos.

145
 Comprobamos nuestros aprendizajes
Propósito: Establecemos relaciones entre datos al trabajar con tasas de interés y las transformamos
en expresiones numéricas que incluyen interés simple o compuesto u otros modelos a nuestro
alcance; además, planteamos y comparamos afirmaciones sobre la conveniencia o no de
determinadas tasas de interés y otras relaciones numéricas que descubrimos.

Resolución
Situación significativa A
Se tiene que C:capital, r: tasa, t: tiempo y M: monto 2.
Describe el procedimiento realizado para responder
Ricardo es un profesional con dos hijos, quienes actualmente acaban de ingresar a la universidad. Por ello,
• Del enunciado, se desprende que esununpréstamo
modelo de la pregunta de la situación significativa.
se ve en la necesidad de solicitar a un banco. Como garantía, tiene que firmar un documento
in-
en terés simple.
el cual se detalla la forma de pago y los intereses que se compromete a pagar durante un determinado
tiempo.
• Datos:
C- =ElS/12 500le prestará al inicio de este año S/12 500.
banco
r- =Los
18 % = 0,18
pagos se realizarán en cuotas mensuales iguales.
t = 5 años
- Al finalizar cada año, se contabilizarán intereses correspondientes al 18 % de los S/12 500 prestados, por
Pago
un realizado
periodo de= S/14 250
5 años.
• Calculamos
¿Qué tiempoeltranscurrió
monto a pagar en 5 años:
si Ricardo pagó S/14 250?
M = C (1 + rt) = 12 500 (1 + 0,18 × 5)
3. ¿Se parece a la situación significativa de la sección
M = 23 750 soles
23 750 Aplicamos nuestros aprendizajes con relación a las
• El pago mensual sería: = 395,83 soles
60 dos financieras? ¿Por qué?
• El tiempo transcurrido es: 14 250 ÷ 395,83 = 36
meses
Respuesta: Han transcurrido 36 meses o 3 años.
1. ¿Qué expresiones te dan a entender que es una
ope- ración de interés simple?

146
Situación significativa B
Un Smart TV también se usa para Internet y Pedro decidió comprar uno de 42 pulgadas al crédito, con una cuota inic

©Shutterst
Resolución

Datos: 1.
¿En qué se parece y en qué se diferencia el
• Precio al cash: S/2699
procedimiento utilizado del que desarrollaste en
• Cuota inicial: S/699 la situación significativa A?
• Tiempo: 12 meses = 1 año
• Saldo a pagar: S/2000
• Cuota mensual: S/196,67
• Monto del crédito: 12 × 196,67 = S/2360,04
• Aplicamos la fórmula del monto:
t
r
M=C 1+
100

1
r
2360,04 = 2000 1 +
100 2. Verifica si la respuesta es la correcta, en la fórmula
2360,04 = 2000 + 20r del monto.

360,04 = 20r
r ≈ 18 %
Respuesta:
La tasa de interés compuesto es, aproximadamen-
te, 18 % y el costo total fue, aproximadamente, de
2360,04 + 699 = S/3059.

147
 Situación significativa C
Para pagar la gratificación de Fiestas Patrias de sus trabajadores, el administrador de la carpintería
“Maestro” ha decidido depositar S/3600 durante 6 meses al 12 % capitalizable anualmente. ¿A cuánto
asciende la gratificación de cada uno de sus 4 trabajadores?

Aprendemos a partir del error

Resolución
2.
• Es una operación de interés compuesto, donde: ¿Qué capitalización se ha utilizado en la resolución
C = S/3600 planteada? ¿Es correcta?

t = 6 meses Se ha utilizado una capitalización mensual,

r = 12 % anual ≡ 1 % mensual = 0,01 la cual no está correcta, porque se trata de

M=? un interés compuesto capitalizable anual.

n = 4 trabajadores
• Calculamos el monto que se obtendrá:
M = C (1 + r)t
M = 3600 (1 + 0,01)6
M = 3821,47 soles.
• A cada trabajador le corresponde:
3821,47
= 955,37 soles.
4
Respuesta: 3. Verifica que el procedimiento y la respuesta
La gratificación de cada trabajador asciende a sean corrrectos. Si no lo son, corrígelos.
S/955,37. C=s/.3600

1. ¿Qué tipo de interés se da en esta situación

r =12% Capitalizable anualmente
significativa? ¿Cómo te das cuenta? t=6 meses (Expresar en años)
El interés que se da es compuesto porque se 6 meses≠medio año≠0 ,5 años
ha hecho el depósito durante 6 meses al ⇒ t=0 , 5 años
12% capitalizable anualmente t
M =C (1+ r ) M =3600 ( 1+12 % )
0 ,5

( )
0 ,5
12 1
M =3600 1+ M =3600 ( 1+0.12 )
2
100
M =3809 , 88
Graficacion de cada uno: 3809 , 88 ÷ 4
La gratificación de cada trabajador asciende
a: s/. 952 , 47

148
 Evaluamos nuestros aprendizajes
Propósito: Expresamos con diversas representaciones y lenguaje numérico nuestra comprensión
sobre las tasas de interés simple y compuesto, así como términos financieros para interpretar el
problema en su contexto. Además, adaptamos estrategias de cálculo para realizar operaciones con
tasas de interés simple o compuesto. Asimismo, establecemos relaciones entre datos al trabajar con
tasas de interés y transformamos en expresiones numéricas que incluyen interés simple o compuesto.

Miguel ha recibido una bonificación de S/8000 por sus 10 años de

tra- bajo en una empresa. Decide ahorrar este dinero en un banco
duran- te un año. Tiene tres opciones: el Banco del Sur, a una tasa del
15 % anual capitalizable semestralmente; el Banco del Norte, a una
tasa del 14 % anual capitalizable mensualmente, y el Banco del
Centro, a una tasa de interés compuesto del 15,08 %. Sabe que
para decidir puede efectuar cálculos usando la fórmula de interés
compuesto o la tasa anual equivalente (TAE). Ayúdate con una
calculadora.

©Denise Santos
k·t
TAE = 100 · r -1
1 + k · 100

Con la información dada, responde las preguntas 1 y

2.
1.
El banco que proporciona el mayor monto es:
c) El Banco del Norte
a) El Banco del Centro
d) No se puede determinar
b) El Banco del Sur

Banco C t (1 año) r Calcular el monto

Del Sur 8000 2 semestres 15% anual capitalizable t
M =C (1+ r )
semestralmente⟹ 15 % ÷ 2
( )
2
7.5
∴ 7 ,5 % M =8000 1+ M =9245
100
Monto es s/.9245
Del Norte 8000 12 meses 14% anual capitalizable t
M =c ( 1+r )
mensualmente⇒ 14 % ÷ 12
( )
12
1.17
∴ 1, 17 % M =8000 1+
100
M =9198 ,37
Del 8000 1 año 15,08% anual compuesto t
M =c ( 1+r )
Centro

( )
1
15.08
M =8000 1+
100
M =9206
∴ El banco que proporciona mayor monto es el Banco del Sur s /.9245, 40
149
 2.
El banco que ofrece la mejor TAE
es:
c) El Banco del Centro
a) El Banco del Sur
d) Cualquiera de los bancos
b) El Banco del Norte

Banco del Sur Banco del Norte Banco del Centro

r =15 % anual capitalizable r =14 % anual capitalizable r =15 ,08 % anual compuesto
semestalmente mensualmente r =15 ,08 % capitalizable
k =2 capitalizacionest=1 año k =12 capitalizaciones anualmente

[( ]
t=1 año TAE=15 , 08 %
)
2 ×1
15
TAE=100 1+ −1
[( ) ]
12× 1
2 ×100 14
TAE=100 1+ −1
100
TAE=15 , 56 %
TAE=14 ,98 %
Por lo tanto, el banco que ofrecen mejor TAE es el Banco del Sur

3.
Una pareja de esposos solicita a un banco un crédito vehicular por un monto de S/43 000 para comprar
una miniván de 15 asientos y realizar movilidad escolar. Esta entidad le cobra una tasa de interés del 18 %
anual por un periodo de 3 años. ¿Cuánto pagará de interés al finalizar el préstamo?

a) S/7740 b) S/27 650,38 c) S/23 220 d) S/66 220,10

C=s/. 43000 I =C × r × t
r =18 % anual 18
t=3 años I =43000× ×3
100
I =23220
Por lo tanto, al finalizar el préstamo pagaran de interés s/. 23220

4.
En tercero de secundaria, los padres de familia están realizando actividades para el viaje y la fiesta de
promo- ción. Hasta hoy han logrado reunir S/12 000, los cuales han decidido depositar a un plazo fijo de 2
años. Para ello, tienen dos opciones:
a) La caja municipal, que ofrece el 10 % trimestral de interés simple.
b) Un banco, el cual asegura el 36 % de interés compuesto anual, con capitalización semestral.
¿Cuál será la mejor opción? Justifica tu respuesta teniendo en cuenta la variación porcentual.

C t r Variación %
Caja municipal 12000 2 años 10% trimestralmente de I =C × r × t 12000−100 %9600−xAumenta
8 trimestres I.S. 10
I =12000 × × 8 x= 9600 ×100 =80 % un 80%
100 12000
I =9600
Banco 12000 2 años 36% anual capitalizable M =C (1+ r )
t
12000−100 %11265 , 33−x
4 semestres semestralmente Aumenta
( )
4
11265 , 33 ×100 un 93,88%
⟹ ( 36 % ÷ 2 )=18 % M =12000 1+ 18 x= x=93 , 88 %
∴ 18 % semestralmente 100 1200
M =23265 , 33
I =M −C
I =23265 , 33−12000
I =11265, 33
Por lo tanto, la mejor opción es el banco porque tiene mayor variación porcentual.
150
5.
La empresa “Multimax”, a fin de renovar sus maquinarias, requiere de S/60 000 para finales del segundo
año. ¿Cuánto es el capital inicial que se debe depositar hoy para obtener ese monto en el tiempo
previsto si se sabe que la tasa de interés generada por el depósito es del 8 % anual capitalizable
semestralmente?
a) S/51 288,25 b) S/51 440,32 c) S/55 473,37 d) S/57 692,31

( )
4
C=? M =60000t=2 años=4 semestresr =8 % anual capitalizable t semestralmente
4
M =C (1+ r ) 60000=C 1+
8 100
⟹ r= % semestralmenter =4 % semestralmente
( )
4
2 104
60000=C
100
El capital inicial que se debe depositar es de 51288,25
60000=C soles
×1,16985856
C=51288 , 25

6.
Daniela se dedica a la producción y venta de joyas en oro y plata. En un tiempo determinado, invirtió
S/150 000 y, en 4 años, ha reunido S/230 000. ¿Cuál es la tasa de interés compuesto anual que se aplicó al
dinero que invirtió?
a) 12 % b) 11,28 % c) 10,55 % d) 53,33 %

t
C=15000t=4 años ( ojo ) M =C (1+ r )
4
M =230000r =? 230000=150000 (1+ r )
↳ Tasa de interes
compuesto anual(ojo)
230000
150000
4

√
=( 1+r ) 4 23 =√4 ( 1+r )4
15
1,1128=1+rr =0,1128
⟹ r=11 ,28 %

La tasa de interés compuesto anual que se aplicó al dinero invertido es de 11,28%

151
 7.
Gilda acude a un prestamista con el fin de solicitar S/5000 para los gastos escolares de sus tres hijos.
Debe cancelar el préstamo dentro de tres meses, con un interés simple mensual del 20 %. Ella firma un
contrato en el cual una cláusula establece que, en caso de mora, le cobrarán el 1 % de interés simple
diario sobre la cantidad que debía devolver, por el tiempo que exceda al plazo fijado. Si Gilda paga el
total del préstamo 5 días después de los tres meses, ¿cuál será el monto de la mora y cuál será el monto
total que pagará?

20
C=5000t=3 mesesr =20 % mensual I . S .I =C × r × t I =5000 × × 3 I =3000
100
M =C + I M =5000+3000 M =8000 MoraC=8000r =1% diario I . S .t=5 dias
1
I =C × r × t I =8000 × × 5 I =400M =C + I M =8000+ 400M =8400 El monto de
100
la mora es s/.40 y el monto total a pagar será s/.8400

152
8.
El profesor Hugo plantea a su estudiante Fernando la siguiente situación: Si se coloca un capital al
3,5 % mensual por un tiempo, genera un monto de S/2000; pero si se lo coloca al 18,5 % mensual
por el mismo tiempo, produce S/6000. ¿Cuál es el tiempo al que se debe colocar el capital y a cuánto
asciende este capital?
a) 25 meses; S/1066,67 c) 2 años; S/1869,16
b) 2,5 meses; S/1839,08 d) 16 meses; S/1989,46

C=? M =2000
r =3 ,5 % mensualt=?
M =C +t I =C × r × t
C=? M =6000r =18 ,5 %
t=? M =C + I
{C+0,035 × C ×t=2000
C+0,185 × C ×t=6000
M =C +C × r × t M =C × r ×t −C−0,035 ×C ×t=−2000
3 ,5 18 , 5 C +0,185 ×C × t=6000
2000=C+C × ×t 6000=C+C × ×t 4000
100 100 0 , 15 ×C × t=4000 ⟹ C ×t=
2000=C+0,035 × C ×t 6000=C+0,185 × C ×t 0 , 15
C+ 0,035 ×C × t=2000
4000
C+ 0,035 × =2000C=1066 , 67
0 , 15
C+ 0,035 ×C × t=2000
1066 , 67+0,035 × 1066 ,67 × t=2000
t=25 meses

El tiempo al que debe colocarse el capital es 25 meses y asciende a s/.1066,67

9.
Ricardo recibe una bonificación en la empresa donde labora y la deposita en una entidad financiera,
donde, por equivocación, le consideran una tasa de interés trimestral en lugar de mensual. Por este
motivo, en un año deja de percibir S/240. ¿Cuánto recibiría Ricardo al cabo de tres años si la tasa de
interés fuera la correcta?
a) S/3000 b) S/360 c) S/1080 d) S/540

Primer momento Segundo momento Interés Anual

C=?r =? trimestral C=?r =? mensual I =12 CrI =12 ×30I =360
t=1 año=4 trimestes t=1 año=12meses Interés en 3 años
I erroneo=C ×r ×t I corr ecto =C ×r ×t I =3 ×360I =1080
I e =C ×r × 4 I e =4 Cr I =C × r × 12I =12 Cr Al cabo de 3 años Ricardo
⟹ I −I e=240 recibirá s/.1080
12 Cr−4 Cr=240
8 Cr=240Cr=30
153
 10.
Gerson reflexiona sobre la importancia del ahorro y decide abrir una cuenta con S/3500. Para ello, se le
presentan tres opciones: Caxabank (3,08 % de tasa anual, capitalizable mensualmente), Bankia (3,09 % de
rendimiento anual) y Kabank (3,05 % anual, capitalizable diariamente). ¿Cuál es la mejor opción? Justifica
tu respuesta.

Caxabanc
C=s/.3500
3 , 08
r =3 ,08 % tasa anual capitalizable mensualmete ⟹ r= ⇒ r=0,25667 %
12

( ) M =3500 ( 1+0,0025667 )
12
0,25667
t=12 meses M =C (1+ r )t M =3500 1+ 12
100
M =3609,3349
Kabanc
C=s/.3500
3 , 05
r =3 ,0 5 % tasaanual capitaliz acion diariamente ⟹ r= ⇒ r =0 , 00972 %
360

( )
360
t 0 , 00972 12
t=360 dias M =C (1+ r ) M =3500 1+ M =3500 ( 1+0 , 00 00972 )
100
M =36 24 ,63
Bankia
C=s/.3500
r =3 ,0 9 % de rendimiento anual ⟹ se refiere aun I . S .t=1 añoI =C × r × t
3 , 09
I =3500 × ×1 I =108 , 15M =C + I M =3500+108 , 15M =3 608 , 15
100
La mejor opción es el Kabank ya que le genera un mayor monto en un año.

154