Marketing Sectorial
Unidad 3
MARKETING FINANCIER0
(Parte 2)
Marketing Sectorial Unidad 3
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MKT Financiero Mg. Oscar Goberna
FinTech
Sistema integrado por:
Empresas de
tecnología
Emprendedores
E-commerce
Telecomunicaciones
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¿Qué son las Fintech?
• FINTECH es la unión de las palabras en inglés Finance y Technology.
• Son empresas de origen digital cuya actividad principal es brindar
servicios financieros mediante la tecnología.
• Se concentran en tres grandes categorías que aglomeran al 65 % de la
Industria: Prestamos, Pagos, Transferencias y Servicios B2B (soluciones a
comercios, PYMES, y grandes empresas a través de un modelo de ingresos
con predominancia de software).
• El 35 % restante esta conformado por servicios de inversiones, Insurtech
(Seguros), blockchain & crypto y seguridad informática.
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Nuevo modelo
Innovación de negocios
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¿Qué ofrecen las FinTech?
Servicios perzonalizados, detallados e inmediatos.
Utilización de la economía colaborativa.
Procesos transparentes en la oferta financiera.
Reducción eficiente de los costos de servicios.
Productos financieros online utilizando dispositivos inteligentes.
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¿Qué ofrecen las FinTech?
Utilizando la tecnología, llegan a segmentos donde los bancos y
otros proveedores tradicionales son ineficientes.
Son negocios totalmente digitales sin sucursales, cajeros o
sistemas heredados. Nuevos formatos transaccionales
Un mejor manejo en el análisis de datos
Optimizar la experiencia del cliente.
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Desafíos de las FinTech
Establecer metodologías de trabajo ágiles
Re-imaginar el
Repensar la arquitectura tecnológica vínculo con los
clientes
Aprender a sacar Modificar la
Rediseñar el
valor de los cultura
viaje del cliente
datos organizacional
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Las nuevas generaciones y las finanzas personales
• Los MILLENNIALS (24 a 38 años), son el 75% de la fuerza laboral a nivel
mundial .
• Modo muy distinto de manejar sus finanzas personales (creciente interés en
incorporar conocimientos para administrar mejor sus finanzas y en conocer
nuevas oportunidades de inversión).
• Sólo el 29% de este segmento es titular de tarjeta de crédito.
• Tienen un endeudamiento promedio de $ 200.000 (casi una vez sus ingresos
mensuales, apenas mayor que el promedio de la población). En Uruguay la
proporción deuda-ingresos es 2,4 a 1 (fuente BANCO CENTRAL Y ANSES).
• Según un informe de THE BOSTON CONSULTING GROUP durante el
aislamiento preventivo, uno de cada cuatro clientes dijo que “ NO IRÁ
NUNCA MÁS A UNA SUCURSAL BANCARIA”.
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Las nuevas generaciones y las finanzas personales
• Consumidores Millennials nacidos entre 1981 y 1996, y de la Generación
“Z” (Centennials nacidos de 1997 en adelante), usan a full los canales
digitales.
• El 44 % de ellos, según un informe de BCG, tramitaron su primer cuenta
bancaria por internet o a través del teléfono celular.
• Utilizan App Galicia un 25% más que los segmentos de otras edades y
utilizan mucho menos (-60%) el onlinebanking.
• Tienen mayor apetito por instrumentos no conservadores de inversión, a
diferencia de sus padres, no se contentan con un plazo fijo para estacionar
sus ahorros. Buscan, investigan y arriesgan.
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Las nuevas generaciones y las finanzas personales
• FINTECH UALA: operaciones a través de una App y una tarjeta MasterCard
(pre cargable), para personas mayores de 13 años. Gran adopción del
público joven quien tiene su primer contacto a través de UALA. El 65% de
los usuarios son no bancarizados. Usan Apps, video tutoriales, contenido
para redes sociales o blogs.
• Las FINTECH están siendo protagonistas de educación financiera (BANZA
la plataforma de inversiones de AdCap, hace capacitaciones a través de
Webinars).
• El objetivo: fidelizarlos desde sus primeros contactos con el mundo
financiero.
• BBVA tiene un programa diseñado para jóvenes entre 12 y 19 años.
• GALICIA tiene un programa “EconoMIA” donde capacitan a alumnos de
escuelas secundarias.
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Porcentaje de bancarización
• El acceso al sistema es menor al promedio de América Latina 55% , pero
muy lejos de los países de altos ingresos en los cuales la cobertura es casi
absoluta 95%.
• En ARG las principales razones son los costos de los servicios financieros,
la disposición de pocos fondos y la falta de documentación necesaria
(trabajo no registrado).
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Razones para el crecimiento de la banca electrónica
• La creciente penetración de celulares e Internet en el mundo, y
particularmente en la Argentina (dos celulares por habitante.
• Según el reporte MILLENIAL DISRUPTION INDEX: 71 % no esta dispuesto a
hacer filas de espera, 73 % confía en las aplicaciones móviles para manejar
su dinero y más de dos tercios considera que el acceso al dinero dejará de
existir tal cual lo conocemos en los próximos 5 años.
• En la Argentina la penetración de la telefonía es de 129 cada 100
habitantes, haciéndola un canal mas que atractivo para promover
servicios financieros.
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Ventajas y desafíos
• La primera ventaja para los usuarios es que se genera una mayor
competencia en el sector financiero, lo que derivará en menores costos.
• La segunda es el desarrollo de soluciones específicas para las necesidades
puntuales de las personas y empresas.
• Permitirá incluir en el sistema formal a todos los que están afuera.
• Ampliar el conocimiento financiero y los instrumentos de acceso serán
una pieza clave para poder lograrlo.
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Billeteras Electrónicas
• Las operaciones diarias se volvieron casi 100 % digitales en la actualidad. E
• Existen 6,5 millones de cuentas que se operan a través de una CVU (Clave
virtual Uniforme).
• Las plataformas de pagos online han duplicado su volumen.
• Tarjetas de créditos, debito de cuentas bancarias, o debito del efectivo
depositado en las cuentas virtuales, pagos de servicios e impuestos,
constituir plazos fijos, operaciones de cambio y transferencias.
• Pagos con códigos QR de fondos propios o tomando un crédito de
acreditación inmediata.
• REBANKING, Monicard, tarjeta prepaga MasterCard, NARANJA X creció un
200 % con el Banco Galicia como socio se puede transferir dinero entre
cuentas virtuales y bancarias.
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Billeteras Electrónicas
• MERCADO PAGO, pagos mucho más rápido desde un celular, solo
escaneando un código QR o entrando a un link, la operación esta hecha.
VENTAJAS: no hay que cargar interminables números de CBU, se puede
optar por pagar con tarjeta de crédito
• Tarjeta NARANJA tiene “Npos”, un medio de cobro para comerciantes,
profesionales y cuentapropistas que permite canalizar pagos a través de
tarjetas de crédito, debito y prepagas desde un lector de plásticos que se
conecta por BLUETOOTH a un celular o tableta y también con links de pago
que permiten el cobro de manera remota.
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Billeteras Electrónicas
• En MERCADO PAGO también se puede ingresar dinero desde una cuenta
Bancaria mediante una transferencia y con tarjeta de debito.
• Las alianzas entre las Fintech y las empresas de servicios también suman
a favor de los usuarios que pueden capitalizar los descuentos, en
REBANKING tienen acuerdos comerciales con NETFLIX, FARMACITY y
RAPPI entre otros.
• NARANJA X tiene una promoción de 50% en las recargas de crédito de
celulares y 50% en las recargas de tarjeta SUBE y RED BUS.
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