CENTRO UNIVERSITARIO CONTINENTAL
FINTECH
CONTADURIA 8°1
La empresa Fintech Nubank
Jesús Rabadan Castro
Mariano Alberto Ramírez Fuentes
Leonardo Murillo Trejo
28-02-2024
NuBank
Es una empresa Fintech brasileña que ofrece una variedad de servicios financieros digitales,
incluyendo cuentas corrientes, tarjetas de crédito y débito, seguros y préstamos.
Sectores en empresas Fintech:
Fintech: Es un sector integrado por empresas que utilizan la tecnología para mejorar o
automatizar los servicios y procesos financieros. Hace referencia a un sector en rápido crecimiento
que se orienta a los intereses de los consumidores y a las empresas.
-Sector Primario: Constituye el conjunto de actividades económicas que obtienen materias
primas del medio natural (ganadería, agricultura, pesca, minería y explotación forestal)
-Sector Secundario: Comprende las actividades económicas destinadas a la transformación de
materias primas: industria y construcción.
-Sector Terciario: Incluye todas las actividades económicas que proporcionan servicios
(transporte, comercio, turismo, sanidad, educación y finanzas)
-Sector Cuaternario: Comprende las actividades económicas basadas en labores intelectuales o
en la denominada economía del conocimiento (Tecnología de la información, investigación
científica, cultura, educación y consultoría)
NUBANK en los Sectores:
Es un neobanco brasileño con sede originaria en Brasil, esta considerado como el banco digital mas
grande del mundo fuera de Asia y es una de las empresas tecno financieras más grandes en
América latina perteneciente a la industria de los servicios financieros.
Nu es una empresa enfocada en resolver problemas financieros usando la tecnología consiguiendo
así ser la Fintech más grande del mundo:
Busca mejorar las finanzas personales a través de los siguientes servicios:
- Tarjeta de crédito NU: sin anualidad ni comisiones
- Cuenta corriente NU
- Banca móvil NU
Perteneciente principal al sector terciario, ya que ofrece un servicio distintivo a sus clientes donde
se incluyen las actividades económicas y financieras. Sin embargo, para esto Nubank se incluye en
todos los sectores económicos ya que sus servicios son eficientes para cualquier empresa o sector
en cada proceso.
En el sector primario podemos incluir que todas aquellas personas dedicadas a la agricultura,
ganadería e incluso minería, puedan verse en la necesidad de utilizar una financiación o tarjeta de
crédito, esto para adquirir suministros, equipos y otros insumos que sean necesarios para sus
necesidades. En cuanto al sector secundario Se puede utilizar un acuerdo financiero con Un y sus
tarjetas para financiar la compra de materias primas.
Nubanck y su operación:
Al igual que la tarjeta de crédito, la tarjeta de debito cuenta con el respaldo de la red MasterCard
que conecta a mas de 90 millones de comercios en el mundo. Con ella, los clientes podrán
disponer de hasta 2000 pesos diarios en efectivo en cualquier supermercado afiliado.
La alianza de Nu con MasterCard cuenta con la seguridad y el respaldo de MasterCard global
service y el servicio de asistencia de viajes que brindan atención en todo el mundo, las 24 horas del
día para informes de tarjetas perdida o robadas.
En la alianza con la tarjeta de débito MasterCard introdujo una nueva touchcard en el mercado
mexicano, fortaleciendo su compromiso hacia la inclusión e independencia.
Objetivos Generales:
Ofrecer soluciones que permiten gestionar los procesos financieros de forma más rápida y simple.
Añadir valor a los procesos financieros y aumentar la eficiencia en la gestión de los costes.
Con esto Nubanck, combate la complejidad para empoderar a las personas en su vida diaria
reinventando los servicios financieros.
Nubanck nació para devolver a las personas el control sobre sus vidas financieras con servicios de
apertura sin comisión ni cuota de manejo se puede controlar completamente desde una
aplicación.
Antecedentes
La Fintech Nubanck democratiza el acceso a servicios financieros apalancándose de la tecnología,
gracias a su propuesta de valor, accesibilidad, bajas tasas de interés y mas de 48 millones de
usuarios, es hoy el banco digital más grande del mundo.
Alrededor de 2010, abrir una cuenta bancaria requería de múltiples visitas a una sucursal, pues el
soporte telefónico era ineficiente y el servicio de banca por internet inexistente. Además, sacar
una tarjeta de crédito podría demorar hasta 5 meses.
David velez, ex ceo y cofundador de nubanck, presento la iniciativa de crear un banco 100% digital
al equipo de sequoia capital. En ese momento, se llamaba EO2 y solamente era una idea.
Para inicios de 2013, el equipo de fundadores estaba listo, trabajaron día y noche hasta que, en
abril de 2014, logro desarrollar con éxito su tarjeta de crédito y completar su primera transacción
bancaria.
Desde entonces nubanck no ha parado de crecer. Su enfoque principal fue dominar el mercado
brasileño antes de expandirse a otros países de Latinoamérica. Para 2019 controlaba el 70% de la
banca digital de Brasil y superaba los 30 millones de usuarios. En 2020 inicio operaciones en
México y Colombia. En 2020 la Fintech acelero aún más su crecimiento debido a que la pandemia
forzó a varios consumidores a iniciarse en la economía digital, aumentando así un 48% sus
ingresos, duplicando el numero de transacciones realizadas en la plataforma y triplicando el
número de usuarios con respecto al 2019.
NU en la actualidad
Nu está liderando en sector Fintech actualmente en la región.
Desarrollo un negocio centrado en la experiencia digital, los usuarios pueden crear cuentas, aplicar
créditos y contactar con soporte al cliente desde sus celulares.
Nubanck ha ahorrado a todos sus clientes un total de 2000 millones en tarifas. Otros bancos suelen
cobrar tasas de interés no menores al 14% - 16% frente al 2.75% - 14% de nubanck.
Su modelo es 100% digital, por lo que ahorra un 95% en gastos operacionales y requiere de menos
personal. NU puede atender a 20 mil clientes diarios por empleado, a diferencia de otros bancos,
como banco Brasil, que no llega a atender a mas de mil al día.
Tipos de Riesgos
Riesgo de liquidez: Hace referencia a la dificultad de una empresa para poder hacer frente a sus
obligaciones de pago a corto plazo debido a la incapacidad de convertir sus activos en liquidez sin
incurrir en pérdidas.
Banco NU: Hasta la fecha, NU México a invertido más de 1,300 millones de dólares, cuenta con un
capital social de mas de 12 mil millones de pesos mexicanos y tiene un nivel de capitalización de
553% muy por encima del mínimo requerido de 131%.
Tiene mas de 3.2 millones de clientes con su tarjeta de crédito y más de 1 millón con la cuenta de
ahorro un y débito, a menos de un mes de su lanzamiento, por lo que el banco cuenta con una
posición solida para seguir revolucionando las finanzas de las personas en México.
Riesgo de crédito: Se refiere a la posibilidad de que una entidad financiera no recupere el dinero
prestado al cliente o empresa.
Banco NU: Un México tiene el menor índice de cobertura para créditos al consumo en el país a
comparación con otras entidades financieras y bancos, con el 91% en febrero 2023.
Para mitigar estos riegos Nubanck emplea las siguientes estrategias:
- Evaluación de crédito riguroso
- Diversificación de la cartera de prestamos
- Monitoreo continuo
- Reservas de capital
Riesgos políticos: Es aquel que afecta a los intereses económicos de las empresas exponiéndose
a un evento político que disminuiría el valor de la inversión o préstamo de la empresa. Ante esto
NUBANK este sujeto a varios riesgos políticos que podrían afectar su operación y crecimiento, tales
como:
- Regulación gubernamental lo cual podría incluir nuevas restricciones en la presentación de
servicios financieros, requisitos de capital mas estrictos o cambios en las normativas
dentro de México para la protección del consumidor.
- Cambios en las políticas fiscales como lo son los cambios en las tasas de impuestos o
incentivos fiscales para la industria financiera que podrían llevar a afectar la rentabilidad
de NUBANK y su capacidad para operar de manera eficiente.
- Corrupción y fraude dentro de México podría ser una gran afectación para la empresa,
tratándose especialmente de la obtención de permisos necesarios para operar, poniendo
en riesgo la protección de los datos y activos de sus clientes
Riesgo de Mercado: Es el riesgo de incurrir en perdida por la variación del precio de mercado
de posiciones mantenidas en cartera como consecuencia de un movimiento adverso de las
variables financieras-factores de riesgo- que determinan su valor de mercado.
Ante este riesgo, Nu esta logrando una gran eficiencia para hacerle frente, ya que su cuenta es
de bajo riesgo y los rendimientos que genera no dependen de inversiones riesgosas.
Riesgo de inflación: Posibilidad de que la rentabilidad de una inversión pierda valor en
términos reales debido a una rápida tasa de inflación.
Con el rendimiento de Nu del 15% tu dinero está todavía más protegido frente a la inflación,
además que no perderá su valor con el tiempo, crecerá en un porcentaje mayor al de la
inflación, que se ubico en 6.21% en agosto de este año según datos del banco de México.
Riesgo Legal: se define como la posibilidad de que exista una pérdida económica derivada del
incumplimiento de las disposiciones legales y administrativas aplicables, emisión de
resoluciones administrativas y judiciales desfavorables, aplicación de multas o sanciones con
relación a cualquier operación.
Algunos de los riesgos legales que podría afectar a nubanck incluyen demandas por
incumplimientos de contrato, disputas relacionadas con la protección de datos personales,
acciones regulatorias por prácticas financieras inadecuadas, litigios por violación de derecho
de propiedad intelectual, riesgos asociados con cambios en la legislación financiera y de
privacidad.
Riesgo operacional: Es la posible contingencia que pueda provocar perdidas a la empresa a
causa de errores humanos, errores tecnológicos, de procesos internos defectuosos o fallidos, a raíz
de acontecimientos externos (fraudes, accidentes, desastres, etc.)
El riesgo que corre nubanck puede adentrarse en su sistema digital, tales como las fallas que se
puedan producir en su banca móvil, errores de transferencias, o un mal mantenimiento que
obtenga como consecuencia la molestia de los clientes al no poder contar con su banco, tomando
esto en cuenta seria una gran deficiencia ya que nubanck es una institución por ahora en México
100% digital y no cuenta con sucursales para atender en cualquier emergencia.
Conclusión:
Como conclusión este proyecto nos a ayudado a identificar de mejora manera como opera y
administra una empresa Fintech, que hasta hace poco aun eran empresas que innovaban con
algún nuevo producto o servicio y poco a poco fueron desarrollando algo mas que solo un
emprendimiento.
Desarrollar esta investigación en base a la empresa Fintech Nubank, actualmente número 1 en el
mercado nos abrió a conocer mucho mas como es que esta empresa ha ido creciendo y
desarrollándose poco a poco siendo una institución financiera. David Vélez aposto no solo por
crear una empresa digital, si no una institución financiera totalmente digital que realiza sus
operaciones sin la necesidad de establecer un banco físico.
Con esto, Nubank a logrado transformar la innovación financiera mas allá de ser solo un banco,
desarrollándose como una empresa Fintech, saber identificar el como se creo y desarrollo esta
empresa en su sector nos ayudo a conocer el como se crea e identifica una empresa Fintech más
allá de solo sus operaciones y administración general y además que, en la actualidad, observar la
necesidad de sus clientes siendo una institución financiera ha sido uno de los puntos mas
importantes, ya que, supieron obtener los mejores resultados entre esta relación y resolver los
problemas a los que varias instituciones mas se han visto envueltas.
Al ser un modelo 100% digital, Nubank ahorra un 95% en gastos operacionales y requiere de
menos personal. NU puede atender a 20 mil clientes diarios por empleado, a diferencia de otros
bancos, como banco Brasil, que no llega a atender a más de mil al día. Además, que gracias a su
sistema a logrado desarrollar el apoyo de la inteligencia artificial.
Comparar estos datos y evolución de la empresa a lo largo de los años, con todos aquellos riesgos
a los que se podría enfrentar Nubank, ha sido determinante que la empresa logra obtener
resultados positivos ante cualquier situación negativa o de interés común en los países que se
encuentra realizando operaciones.
Nuestro proyecto resulto positivo, ya que con el, las investigaciones realizadas generaron una
información buena sobre lo que hoy se conoce y es Nubank, dándonos mas conocimiento y dando
a conocer más sobre como Nu ha logrado y logra ser lo que es hoy en día.
Gran parte de esta información fue directamente consultada en la pagina oficial de Nubank
México, donde declaran lo necesario para que las personas tengan la confianza de convertirse en
clientes de Nubank.
