Tema 6: Mi banco y yo
Diccionario financiero
solvencia: capacidad de una empresa de generar fondos suficientes para atender sus
compromisos de pago
Quiebra. Situación en la que la liquidez y demás bienes y derechos de un empresa son
insuficientes para cumplir con tus compromisos de pago
A la vista: significa que podemos disponer de nuestro, en parte o en su totalidad en
cualquier momento
Titular: el titular de una cuenta bancaria es la persona a cuyo nombre está abierta la
cuenta. Es quien tiene poder para retirar dinero
El papel de las entidades de crédito
Las entidades bancarias comprenden: bancos, cajas de ahorro, cooperativas de crédito (en
su mayoría cajas rurales)
Estas son las únicas entidades que están autorizadas a recibir dinero del público. Están
supervisadas por el Banco de España y para poder operar, deben estar debidamente
autorizadas por este organismo e inscritas en sus registros.
Las actividades fundamentales de las entidades de crédito son:
-Captar el dinero sobrante (ahorros) de las familias, empresas y administraciones públicas,
a cambio de una compensación (pago de interés, prestaciones de servicios…)
-Hacer llegar dinero a las familias, empresas y administraciones públicas que lo necesitan
para llevar a cabo sus proyectos (financiación), a cambio de una compensación (cobros de
interés)
¿Para qué guardar tu dinero en un banco?
-Comodidad: una cuenta bancaria ahorra mucho tiempo y esfuerzo
-Seguridad: el dinero que tienes en el banco está protegido contra robo, incendios y
pérdida y podrás recuperarlo cuando lo necesites.
-Futuro financiero: establecer una relación con tu entidad de crédito mediante una cuenta
bancaria permite que te puedan aconsejar mejor sobre otros aspectos de tus finanzas.
Ventajas e inconvenientes de las cuentas a la vista
Ventajas Inconvenientes
Liquidez total: significa que podemos Remuneración baja o nula son cuentas
disponer del dinero que tenemos en pensadas más para la gestión del dinero
la cuenta en cualquier momento día a día, por esto no son el producto
adecuado para el ahorro a largo plazo
Sencillez y pocos requisitos de apertura Las entidades bancarias pueden cobrar
gastos y comisiones de mantenimiento
Comodidad para gestionar cobros y
pagos por los servicios de caja y
relacionados
Ausencia de riesgo en la custodia y
conservación del dinero
Posibilidad de tarjetas asociadas a la
cuenta
Utilización de cajeros automáticos
Información detallada de gastos,
ingresos y saldos
Funcionamiento de las cuentas bancarias
Las cuentas con un solo titular se llaman cuentas individuales.
Individuales: el titular es la única persona que puede retirar dinero o realizar operaciones.
Cuentas con dos o más titulares:
-Indistintas (solidarias): cualquiera de los titulares puede disponer del saldo de la cuenta y
realizar operaciones.
-Conjuntas (mancomunadas): hace falta la firma de todos lo titulares para poder disponer
del dinero de la cuenta y para poder operar.
El IBAN
El IBAN (International Bank Account Number) es el identificador internacional de una
cuenta bancaria. Nació para facilitar las operaciones transfronterizas entre entidades de la
Unión Europea.
1. Los primeros dos caracteres identifican el país de la cuenta
2. Los dos caracteres siguientes son dígitos de control para validar el IBAN
3. Los 20 caracteres restantes corresponden al Código de Cuenta Cliente (CCC), estos
identifican la entidad (4 dígitos) , oficina de la cuenta (4 dígitos), Oficina de control
(DC) y número de cuenta
El código SWIFT
Permite identificar el banco beneficiario de una transferencia y completa la información
proporcionada por el código IBAN.
1. Cuatro letras que sirven para identificar el banco
2. Dos letras que identifican el país
3. Dos letras que indican la localidad de la entidad bancaria
4. Los últimos tres dígitos que son opcionales, identifican la oficina o sucursal
bancaria
La banca online
Es el contrato que nos permite utilizar servicios y productos disponibles de una vía
Internet.
Funcionamiento y operaciones permitidas:
-Consultas de saldo y movimientos
-Apertura de cuentas y contratación de otros productos como depósitos a plazo,
préstamos y seguros
-Órdenes de domiciliaciones y pagos por transferencias
Ventajas y desventajas
Ventajas Desventajas
Se puede operar desde el domicilio Hace falta acceso a internet
Disponible cualquier día y a las 24 horas Falta de interacción con el personal de la
oficina
Facilita el control de las cuentas y la Posibilidad de fraude
gestión del presupuesto
¿Qué datos debo proteger?
- El PIN de la tarjeta de crédito
- El PAN (número de la tarjeta de crédito)
- La fecha de caducidad de la tarjeta de debito o crédito
- El número de seguridad de la tarjeta de crédito o bebito (CCV)
- El número de cuenta bancaria (IBAN/ CCC)
- Las claves de acceso del servicio de banca online
El phishing
Es un tipo de fraude que consiste en el envío de correos electrónicos que aparentan
ser de una entidad de crédito u otra empresa legítima, pero que en realidad tiene la
intención de estafar.
¿Qué es el spyware?
Es un programa espía o spyware, es una aplicación que recopila información sobre una
persona u organización, sin su consentimiento. Puede proceder de paginas web
visitadas o aplicaciones descargadas . Estos programas son capaces de captar toda la
actividad del ordenador.
¿qué es el pharming?
Es una practica delictiva en la que un pirata informático desvía el tráfico de internet
desde un sitio web hasta otro, de apariencia similar con la finalidad de obtener datos
personales del usuario.
No firmar sin leer o sin comprender
Contratar cualquier servicio o producto bancario significa aceptar por escrito unas
condiciones, con la obligación legal de respetarlas y cumplirlas . Antes de firmar es
esencial entender todas las condiciones.
