CHEQUE
En el artículo 175 de la ley general de títulos y operaciones de crédito se
establece:
“El cheque sólo puede ser expedido a cargo de una institución de crédito. El
documento que en forma de cheque se libre a cargo de otras personas, no
producirá efectos de títulos de crédito.
El cheque se lo puede ser expedido por quien, teniendo fondos disponibles en una
institución de crédito, sea autorizado por ésta para librar cheques a su cargo.
La autorización se entenderá concedida por el hecho de que la institución de
crédito proporcione al librador esqueletos especiales para la expedición de
cheques, o le acredite la suma disponible en cuenta de depósito a la vista”.
Las partes o sujetos que conforman el cheque:
1. Librador: es el cuentahabiente, persona física o moral que ordena a la
institución de crédito (el librado) de pagar a la vista a un tercero
(beneficiario) o al portador una cantidad de dinero. El librador es
responsable del pago del cheque
2. Librado: tercero interesado, en el cheque siempre va a ser una Institución
de crédito (es el único autorizado para elaborar cheques), se vuelve un
solidario con el librador porque paga. Si no paga por falta de fondos las
repercusiones caen sobre el librador. Aquí la aceptación se hace con el
“Protesto”.
3. Beneficiario: Puede ser portador, nominativo negociable y no negociable
Los requisitos que necesita el cheque son:
I. Mención de ser cheque
II. Lugar y fecha en la que se expide
III. Orden incondicional de pagar una suma de dinero
IV. Nombre del librado
V. Lugar de pago
VI. Firma de librador
En el artículo 181 de la ley general de títulos y operaciones de crédito se
establecen los plazos de presentación legal del cheque, los cuáles son los
siguientes:
Plazos Expedición y lugar de pago
Dentro de los 15 días naturales que Si fueren pagaderos en el mismo lugar
sigan al de su fecha de su expedición
Dentro de un mes Si fueren expedidos y pagaderos en
diversos lugares del territorio nacional
Dentro de 3 meses si fueran expedidos en el extranjero y
pagaderos en el territorio nacional
Dentro de 3 meses Si fueran expedidos dentro del
territorio nacional para hacer
pagaderos en el extranjero, siempre
que no fijen otro plazo las leyes del
lugar de presentación
Los plazos mencionados anteriormente tienen diversos efectos jurídicos entre los
cuales podemos encontrar:
Establecer el tiempo legal para que una vez que sea expedido el cheque el
beneficiario pueda presentarlo ante el librador en tiempo y le sea pagado de
inmediato
mientras no transcurran los plazos de presentación el librador no podrá
revocar el cheque y tampoco podrá oponerse a su pago.
Para que el cheque sea pagado debe de ser presentado al banco liberado es
decir no habrá pagos si no se exhibe el título de crédito esto se establece en el
artículo 17 y 181 de la misma ley
Es importante mencionar que el cheque a diferencia de la letra de cambio y el
pagaré se observa que no existe el requisito de época de pago, esto es porque el
cheque solo vence a la vista, es decir, es exigible el pago contra su presentación
ante el banco librado es por eso que los cheques antefechados o posfechados en
realidad no rigen la época de vencimiento en el cheque ya que en ambos casos el
banco librado está obligado a pagarlo de inmediato a su a su beneficiario siempre
y cuando tenga fondos suficientes en la cuenta del librador.
Existen 8 diferentes tipos de cheques entre los cuales podemos encontrar:
1. Al portador: El cheque que no indique a favor de quién se expide, así como
el emitido a favor de persona determinada y que, además, contenga la
cláusula “al portador,” se reputará al portador.
2. Nominativo o la orden: El cheque nominativo puede ser expedido a favor de
un tercero, del mismo librador o del librado. El cheque expedido o endosado
a favor del librado no será negociable.
Negociable: puede endosarse, es circulable, se pueden cobrar en
ventanilla.
No negociable: no son endosables porque no circulan, se depositan,
no se pueden cobrar en ventanilla (para pagos en ventanilla hay que
andosarlo).
3. Cruzado: se le ponen 2 //
General: aquel en el que enmedio de las 2 líneas (//) no hay nombre
de la institución en la cual hay que cobrarlo
Especial: es cuando en medio de las 2 líneas (//) se pone el nombre
de la institución en la cual hay que cobrarla. El cheque sólo podrá ser
pagado a la institución especialmente designada o a la que ésta
hubiere endosado el cheque para su cobro.
4. De caja: Sólo las instituciones de crédito pueden expedir cheques de caja a
cargo de sus propias dependencias.
5. Certificado: Antes de la emisión del cheque, el librador puede exigir que el
librado lo certifique, declarando que existen en su poder, fondos bastantes
para pagarlo.
6. Ventanilla
7. Viajero: son expedidos por el librador a su propio cargo, y pagaderos por su
establecimiento principal o por las sucursales o los corresponsales que
tenga en la República o en el extranjero.
8. Abono de cuenta: el cheque se podrá depositar en cualquier institución de
crédito, la cual sólo podrá abonar el importe del mismo a la cuenta que lleve
o abra a favor del beneficiario.
