SOLUCIÓN:
Juan va a realizar la apertura de una cuenta corriente en la institución financiera
Bancolombia, además desea solicitar un crédito de libre inversión por un monto de
80.000.000 con 60 cuotas mensuales constantes durante cada año del crédito.
Características de la cuenta corriente:
• Posibilidad de administrar el dinero con diferentes medios de pago, como las tarjetas de
débito, crédito, o principalmente los cheques.
• Con el uso de los cheques se evitan el manejo de grandes cantidades de dinero, además
de poder realizar pagos diferidos, en caso de buscar una alternativa diferente a los
préstamos para financiar algún proyecto.
• Debido a que la cuenta corriente está diseñada para tener efectivo cuando se requiera,
no es el producto más conveniente para ahorrar.
• No generará rendimientos sobre el saldo actual, ya que es un producto enfocado en la
liquidez y no en el ahorro.
• Posibilidad de hacer pagos automáticos de servicios o transferencias a otras cuentas por
medio de canales físicos o electrónicos.
Características del Crédito de libre inversión:
• Constituyen una excelente alternativa para la inversión en activos de diferente índole ya
que son de libre destinación, como su nombre lo indica.
• Dependiendo de la institución financiera, ofrecen un amplio rango de financiamiento en
el monto solicitado.
• A menudo los intereses oscilan entre 9% y 30% anuales, y según la entidad bancaria
puede ameritar seguros de desempleo e incapacidad temporal.
• El uso de estos préstamos, puede generar un buen historial de pago en el sistema
financiero lo que conlleva a buenas referencias bancarias que pueden soportar futuras
solicitudes.
• Normalmente la cuota de manejo no se incluye en el valor del préstamo.
Teniendo en cuenta la normativa vigente para el manejo de cartera, es importante que el
consumidor siga estas recomendaciones para que la experiencia de inversión resulte
favorable y pueda optar por futuros productos. En consecuencia, en todo momento el
consumidor debe usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y productos
adquiridos, considerando las instrucciones de seguridad suministradas por la entidad.
Dar una información transparente, clara y verificable sobre las características de los
productos y servicios ofrecidos por el banco, las tarifas de estos deben ser las que están
reportadas Superintendencia Financiera Comparar tarifas, beneficios y tasas de interés
que ofrecen las diferentes entidades. Analizar qué tipo de crédito necesita y el monto que
requiere. Comparar el interés que va a pagar en una cuota que es trimestre anticipado a
una cuota que es mes vencido.
Las recomendaciones dadas le ayudaran al cliente a tener una mejor tarifa, a saber y
evaluar que tan viable es solicitar el crédito de libre inversión, conocer que aparte de los
intereses debe pagar otros gastos bancarios que son (retiros, 4*1000, cuota de manejo) si
no se hace un acuerdo antes de tomar el crédito.
1. Asegurarse de finiquitar cualquier trámite de solicitud de crédito con la entidad: si
el crédito es otorgado verificar la fecha y el monto del desembolso, así como la
fecha de pago y valor de la primera cuota; y si es negado, solicitar la devolución de
todos los documentos entregados para el estudio o, en cualquier caso, asegurarse
que los mismos no serán usados para fines distintos.
2. Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los créditos a su
cargo en las fechas y valores indicados.
3. Tener presente que el no pagar oportuna e íntegramente, generará intereses de
mora y eventualmente reporte de información en los bancos de datos;
adicionalmente, pueden generarse honorarios de cobranza e iniciarse procesos
judiciales con costas a cargo de los obligados incumplidos.
4. Se debe autorizar de forma expresa y voluntaria a la entidad financiera la
disposición de información.
5. Conocer los tiempos de permanencia en los bancos de datos, pues la información
positiva permanece en forma indefinida y para la negativa existen términos de
caducidad del dato fijados según la Ley.
