INTRODUCCION A LA ECONOMIA
Grupo: 403 Docente: Héctor Gonzáles García
INTEGRANTES
Humberto Morales Reyna 1981983
Emilio Sebastián Hernández Garcia 1999873
Beckham Alejandro Camacho Castro 1996815
Omar Damián Cavazos Jiménez 1953123
Francisco Javier Rodríguez puente 2022094
Banco central
Es una institución financiera y
gubernamental clave en la mayoría
de los países, desempeñando un
papel esencial en la estabilidad
económica y financiera de la
nación. Su función principal es la de
ser el "banco de los bancos" y
gestionar la política monetaria y
financiera de la nación, lo que
implica una serie de
responsabilidades y poderes
significativos.
Características de un Banco Central
Entidad Gubernamental: Los bancos centrales suelen ser instituciones estatales o
gubernamentales. Aunque su estructura y grado de independencia pueden variar de un
país a otro, su responsabilidad principal es servir al interés público y mantener la estabilidad
económica.
Monopolio de Emisión de Moneda: Los bancos centrales tienen el monopolio de la emisión
de la moneda nacional, lo que significa que son los únicos autorizados para imprimir
billetes y acuñar monedas. Esto garantiza la uniformidad y autenticidad de la moneda.
Independencia: En muchos países, los bancos centrales gozan de un grado de
independencia para tomar decisiones relacionadas con la política monetaria. Esto se
hace para evitar influencias políticas a corto plazo y garantizar la credibilidad y la eficacia
de sus acciones.
Función de "Banco de los Bancos": Actúan como el "banco de los bancos comerciales".
Los bancos comerciales mantienen cuentas en el banco central y utilizan sus servicios para
liquidar transacciones y cumplir con los requisitos de reservas.
Función de "Banco de los Bancos": Actúan como el "banco de los bancos comerciales". Los
bancos comerciales mantienen cuentas en el banco central y utilizan sus servicios para liquidar
transacciones y cumplir con los requisitos de reservas.
Custodia de Reservas Internacionales: Los bancos centrales administran las reservas
internacionales del país, que pueden incluir divisas extranjeras y oro, utilizadas para respaldar la
estabilidad financiera y respaldar la moneda nacional.
Funciones de un Banco Central
Definen la política monetaria: mediante ella los bancos centrales buscan establecer unos
objetivos macroeconómicos como garantizar la estabilidad de precios y el crecimiento
económico. Para ello, las autoridades monetarias disponen de instrumentos como los tipos
de interés oficiales, que influyen en el coste del dinero. En función de la marcha de la
economía, los bancos centrales optarán por incrementar los tipos de interés oficiales (para
controlar la inflación, por ejemplo) o bajarlos (para estimular el consumo y propiciar el
crecimiento económico).
Regulan la circulación fiduciaria: es la autoridad competente en la emisión de monedas y
billetes, la masa monetaria, y regula la cantidad de dinero que existe en circulación. Esta
acción se realiza con el objetivo de inyectar liquidez a la economía para que los distintos
agentes económicos (las familias, las empresas y los Estados) la puedan utilizar en sus
transacciones. Respecto a las divisas, los bancos centrales también se encargan de las
operaciones para lograr la estabilidad en el tipo de cambio, así como de poseer y controlar
sus reservas oficiales.
Prestan liquidez a los bancos comerciales, si así se requiere
por cuestiones de solvencia: al margen de los préstamos
que se realizan entre entidades en el mercado
interbancario -mencionado en el punto anterior, los
bancos comerciales pueden recibir también liquidez por
parte de los bancos centrales, a cambio de activos como
bonos públicos en forma de garantía. Esta acción supone
que, en caso de necesidad, las entidades bancarias
comerciales puedan cubrir sus necesidades a corto plazo,
mientras que los bancos centrales tratan de garantizar una
estabilidad en los precios, al mediar en los flujos de crédito.
Ejercen un papel de asesoría: generan de forma periódica
estudios e informes útiles para la toma de decisiones, por
ejemplo, de los gobiernos.
Supervisan el mercado interbancario: aseguran el
cumplimiento de las leyes en materia financiera que
correspondan y vigilen el correcto funcionamiento de los
sistemas de pago nacionales.
Herramientas de un banco central.
Los bancos centrales tienen a su disposición una variedad de herramientas para llevar a cabo su
función principal de controlar la oferta monetaria y la política monetaria con el objetivo de
mantener la estabilidad económica y financiera. Estas herramientas les permiten influir en las tasas
de interés, la cantidad de dinero en circulación y otros aspectos de la economía.
Tasas de Interés: Este es un instrumento clave en la caja de herramientas del banco central. Si
el banco central decide aumentar las tasas de interés, hace que pedir prestado dinero sea
más costoso para los bancos comerciales y, por ende, para los consumidores y las empresas.
Esto desalienta el gasto y la inversión, lo que puede ayudar a controlar la inflación en
momentos de recalentamiento económico. Por otro lado, si el banco central reduce las tasas
de interés, se incentiva el gasto y la inversión, lo que puede estimular la economía en tiempos
de desaceleración.
Operaciones de Mercado Abierto: El banco central compra o vende valores en el mercado
secundario, generalmente bonos del gobierno. Al comprar bonos, inyecta dinero en la
economía y reduce las tasas de interés. Al vender bonos, retira dinero de la economía y
aumenta las tasas de interés. Esto afecta directamente las condiciones crediticias y la
cantidad de dinero en circulación.
Intervención en el Mercado de Divisas: El banco central puede comprar o vender su
moneda nacional en el mercado de divisas. Si compra su moneda, la demanda aumenta,
lo que puede fortalecer su tipo de cambio. Si vende su moneda, aumenta la oferta, lo
que puede debilitar el tipo de cambio. Esto se utiliza para estabilizar la moneda nacional o
influir en la competitividad de las exportaciones.
Regulación Macroprudencial: Esto se refiere a las regulaciones que el banco central
puede establecer para el sistema financiero en su conjunto. Puede imponer requisitos de
capital más estrictos a los bancos, limitar los préstamos de alto riesgo y establecer medidas
para reducir los riesgos sistémicos en el sistema financiero.
Comunicación y Orientación de Políticas: La comunicación transparente sobre las
intenciones y acciones del banco central es una herramienta importante. Los
comunicados de políticas, discursos y declaraciones públicas pueden influir en las
expectativas del mercado y del público, lo que a su vez afecta las decisiones
económicas.
Requerimientos de Reservas: Los bancos centrales establecen requisitos de reservas
mínimas que los bancos comerciales deben mantener. Al aumentar estos requisitos, los
bancos comerciales deben mantener más dinero inmovilizado como reservas, lo que
reduce la cantidad de dinero disponible para prestar y, en consecuencia, puede elevar
las tasas de interés. Al disminuir los requisitos de reservas, se libera más dinero para
préstamos y se reduce la presión sobre las tasas de interés.
Política de Descuentos y Redescuentos: Los bancos centrales pueden prestar dinero a los
bancos comerciales, ya sea para cumplir con sus requisitos de reservas o en momentos de
crisis financieras. Esto respalda la liquidez del sistema bancario y garantiza su estabilidad.
Compra de Activos no Convencionales: En circunstancias excepcionales, los bancos centrales
pueden comprar activos financieros no convencionales, como bonos corporativos o
hipotecas respaldadas por el gobierno. Esto se hace para inyectar liquidez en la economía y
respaldar la estabilidad financiera en momentos de crisis económicas severas.
Historia del Banco de México.
El Banco de México, conocido como
Banxico, es el banco central de México y
juega un papel fundamental en la economía
del país. Fundado el 1 de septiembre de
1925, originalmente se estableció para emitir
moneda y regular el sistema financiero. A lo
largo de su historia, ha evolucionado y
ampliado sus funciones y responsabilidades.
Sin embargo, uno de los hitos más
significativos fue en 1993, cuando se le otorgó
autonomía constitucional, permitiéndole
tomar decisiones sobre política monetaria de
manera independiente y sin interferencia
política directa.
Desde entonces, el Banco de México ha asumido un papel clave en la estabilidad
económica y financiera del país. Se ha centrado en mantener la estabilidad de precios y
controlar la inflación, utilizando herramientas como las tasas de interés y las operaciones
de mercado abierto. También ha llevado a cabo intervenciones en el mercado de divisas
para estabilizar el tipo de cambio del peso mexicano en momentos de crisis económicas.
Además, el Banco de México ha participado activamente en la cooperación
internacional, colaborando con otros bancos centrales y organismos internacionales para
promover la estabilidad financiera y económica a nivel global. Su historia refleja la
evolución y desarrollo del sistema financiero y monetario de México a lo largo del siglo XX y
principios del siglo XXI, culminando en su papel como un banco central independiente y
autónomo con un enfoque en la estabilidad económica y financiera.
Importancia de la autonomía del
Banco de México.
En primer lugar, la autonomía fortalece la credibilidad de la política monetaria,
generando confianza en las políticas del banco central. Esto es fundamental para el
control de la inflación, uno de los principales objetivos, y para proteger el poder
adquisitivo de la moneda.
Además, la autonomía del banco central contribuye a la estabilidad financiera al permitir
una supervisión y regulación efectiva de las instituciones financieras. Esto es esencial para
prevenir crisis financieras y proteger a los depositantes y al sistema financiero en su
conjunto.
La confianza de los inversores se ve reforzada por la autonomía del banco central. La
estabilidad monetaria y económica que promueve es un factor crucial para atraer
inversiones, impulsar el crecimiento económico y el empleo.
En última instancia, la autonomía del Banco de México evita la politización de la política
monetaria y garantiza decisiones más objetivas y efectivas a largo plazo. En conjunto,
estos factores subrayan la importancia crítica de la autonomía del banco central en la
preservación de la estabilidad económica y financiera de México.
La Crisis Platista
En 1935, el precio de la plata se eleva ininterrumpidamente y deriva en una crisis sin precedente.
Se corre el riesgo de que el valor intrínseco de las monedas de ese metal —las cuales integraban
el grueso de la moneda fraccionaria o de apoyo— supere a su valor facial. El peligro se cierne en
especial sobre las piezas de un peso, que gozaban de gran arraigo entre la población. La crisis se
conjura a partir de dos medidas: emitiendo piezas con menor contenido de plata, y poniendo en
circulación billetes de esa denominación que por largos años se conocieron como "camarones".
En 1936 se promulga una nueva y ortodoxa Ley Orgánica, la cual responde a la motivación de
librar a la operación del Banco de México de toda "nota inflacionista". Ello, mediante la adopción
de reglas muy estrictas para la emisión de medios de pago. Particular énfasis se puso en ese
ordenamiento en cuanto a limitar el crédito que el banco central pudiera otorgar al Gobierno. En
la práctica, dicha Ley era muy rígida y, en estricto sentido, nuca se puso en vigor. Así, en 1938 se
reforman sus disposiciones más restrictivas tanto en lo referente a los límites del crédito que el
Banco pudiera otorgar al Gobierno, como respecto al tipo de papel que el mismo pudiera
adquirir en sus operaciones con los bancos comerciales.
Pocos meses antes, como consecuencia del deterioro que venía sufriendo la balanza de pagos
de México desde 1936 y de las fugas de capital causadas por la expropiación petrolera, el Banco
de México se había retirado del mercado y el tipo de cambio había pasado de 3.60 pesos por
dólar a niveles superiores a 5 pesos por dólar.
