MODULO BASICO DE EVALUACION DE CREDITOS

SOLICITUD: N° 012
I. SOLICITUD DE CRÉDITO

1.1 Datos Generales del Crédito Plazo del Crédito 48 Meses DNI Analista 75572448
Tipo de Solicitud ACTIVO FIJO Meses de Gracia 1 Meses Analista de Crédito NADIUSKA ZAPATA
Monto Solicitado 240,000 Moneda del Crédito SOLES S/. Fecha de Evaluación 12/14/1220
Destino COMPRA DE UN VEHICULO NUEVO PARA SU NEGOCIO

1.2 Datos Generales del Negocio

Nombre del Negocio EMPRESA DE TRANSPORTES BENJAMIN RUC 20606563150

Tipo de Empresa P. JURÍDICA Forma Jurídica EIRL Inicio Actividades 21/9/2020
Dirección Negocio MZ F LT 10 ASENRAMIENTO HUMANO PROYECTO INTEGRAL NUEVO SAN JUAN PARCELA 7 DE JUNIO Cond Local PROPIO
Urbanización SAN JUAN DE LURIGANCHO Teléfono --
Distrito SAN JUAN DE LURIGANCHO Celular 951-621-451
Provincia LIMA Departamento LIMA
1.3 Datos de la Propiedad del Negocio
Titular / Socios del Negocio Cargo / Función % Aporte Doc de Identidad Tipo D.Ident

SILVA LEZAMA EDUARDO MANUEL GERENTE GENERAL 100% 19250081 DNI

- - 0% - -

- - 0% - -

- - 0% - -
1.4 Datos de la Actividad Económica
COMERCIO SERVICIOS Elija el CIIU TRANSPORTE DE CARGA POR CARRETERA

Líneas de Producto / Servicios % Ingresos Nro de Trabajadores

CARGA PESADA 50% Empleados 1
CARGA MODERADA 35% Obreros 0
CARGA LIGERA 15% Eventuales 0
- 0% Póliza Seguro -
1.5 Datos de Proveedores
- Teléfono - % Participación 0%
- Teléfono - % Participación 0%
- Teléfono - % Participación 0%
1.6 Datos de Clientes
MIGUEL DAVILA CARRERO Teléfono 99964-6549 % Participación 250%
WILMER HUAMAN ARONI Teléfono 95162-1621 % Participación 350%
JULIO SANTISTEVAN SANTAMARIA Teléfono 95162-1747 % Participación 40%
1.7 Datos del Titular o Socio Mayoritario
Nombre y Apellidos - Doc de Identidad 0
Instrucción - Estado Civil - Fecha Nacimiento 0/1/1900
Sexo - Nro de Dependientes 0 Cond Vivienda -
Dirección Vivienda -
Urbanización - Teléfono --
Distrito - Celular --
Provincia - Departamento -
1.8 Datos del Cónyuge del Titular o Socio Mayoritario
Nombre y Apellidos - Doc de Identidad 0
Instrucción - Estado Civil - Fecha Nacimiento 0/1/1900
1.9 Datos del 1er Aval o Fiador Solidario
Nombre y Apellidos - Doc de Identidad 0
Instrucción - Estado Civil - Fecha Nacimiento 0/1/1900
Sexo - Nro de Hijos 0 Cond Vivienda -
Dirección Vivienda -
Urbanización - Teléfono --
Distrito - Celular --
Provincia - Departamento -
1.1O Datos del Cónyuge del 1er Aval o Fiador Solidario
Nombre y Apellidos - -Doc de Identidad 0
Instrucción - Estado Civil - Fecha Nacimiento 0/1/1900
1.11 Datos del 2do Aval o Fiador Solidario
Nombre y Apellidos - Doc de Identidad 0
Instrucción - Estado Civil - Fecha Nacimiento 0/1/1900
Sexo - Nro de Hijos 0 Cond Vivienda -
Dirección Vivienda -
Urbanización - Teléfono --
Distrito - Celular --
Provincia - Departamento -
1.12 Datos del Cónyuge del 2do Aval o Fiador Solidario
-
Nombre y Apellidos - Doc de Identidad 0
-
Instrucción - Estado Civil - Fecha Nacimiento 0/1/1900

II. MODULO DE CALCULO DE ESTADOS FINANCIEROS -

2.1 Balance General
ACTIVO PASIVO
ACTIVO CORRIENTE PASIVO CORRIENTE
Caja y Bancos 98450.00 29% Cuentas por Pagar Comerciales 130466.00 39%
 Cuentas por Cobrar Comerciales 14290.08 4% Deudas Sist. Financ. Corto Plazo 0.00 0%
Inventarios 87344.00 26% Otras Deudas Corto Plazo 125657.00 37%
Otros Activos Corrientes 0.00 0% TOTAL PASIVO CORRIENTE 256123.00 76%
TOTAL ACTIVO CORRIENTE 200084.08 59% Deudas Sist. Financ. Med. Plazo 0.00 0%
Activo Fijo neto 136343.00 41% Otras Deudas Med. Plazo 0.00 0%
Otros Activos No Corrientes 0.00 0% TOTAL PASIVO 256123.00 76%
PATRIMONIO 80304.08 24%
TOTAL ACTIVO 336427.08 100% TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO 336427.08 100%

2.2 Estado de Ganancias y Pérdidas del mes Principales Ratios de Gestión

VENTAS 445259.00 100% RATIOS DE LIQUIDEZ

COSTO DE VENTAS 0.00 0% Capital de Trabajo Neto -56038.92
MARGEN BRUTO 445259.00 100% Razón del Circulante 0.78
Gastos Administrativos 31643.00 7% Prueba Acida 0.44
Gastos de Ventas 350189.00 79% Liquidez Absoluta 0.38
MARGEN OPERATIVO 63427.00 14% RATIOS DE SOLVENCIA
Otros Ingresos 0.00 0% Endeudamiento a Terceros 76%
Otros Gastos 0.00 0% Endeudamiento Propio 24%
Gastos Financieros 17810.00 4% Solvencia Patrimonial 319%
UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS 45617.00 10% RATIOS DE RENTABILIDAD
Impuestos 0.00 0% Rentab Neta / Patrimonio 57%
UTILIDAD NETA 45617.00 10% Rentab Neta / Activos Totales 14%
Gastos Familiares 0.00 0% Rentab Neta / Ventas 10%
EXCEDENTE 45617.00 10% RATIOS DE ACTIVIDAD (en Nro de días)
Rotación de Inventarios 0.00
2.4 Ajustes de Comercialización Rotación de Cuentas por cobrar 57.77
Contado Crédito Pzo Rotación de Cuentas por Pagar 0.00

% Ventas 80% 20% 1

& Compras 80% 20% 1

2.5 Flujo de Caja

12/14/1220
INGRESOS Var % en Ventas en próx meses 0% 0% 0% 0% 0% 0%
Ventas Totales 445259.00 445259.00 445259.00 445259.00 445259.00 445259.00 445259.00
Ventas Contado 356207.20 356207.20 356207.20 356207.20 356207.20 356207.20 356207.20

Ventas Crédito 89051.80 89051.80 89051.80 89051.80 89051.80 89051.80

Ctas x Cobrar Meses Anteriores 1190.84 1190.84 1190.84 1190.84 1190.84 1190.84 1190.84

Otros Ingresos 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

TOTAL INGRESOS DE CAJA 357398.04 446449.84 446449.84 446449.84 446449.84 446449.84 446449.84
EGRESOS Var % en Compras en próx meses 0% 0% 0% 0% 0% 0%
Compras Totales 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Compras Contado 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

Compras Crédito 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

Ctas x Pagar Meses Anteriores 10872.17 10872.17 10872.17 10872.17 10872.17 10872.17 10872.17
Gastos de Administración 31643.00 31643.00 31643.00 31643.00 31643.00 31643.00 31643.00

Gastos de Ventas 350189.00 350189.00 350189.00 350189.00 350189.00 350189.00 350189.00

Pagos al Personal en Planta MOD 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

Egresos Familiares 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

Deuda Sistema Financiero 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

Otras Deudas 10471.42 10471.42 10471.42 10471.42 10471.42 10471.42 10471.42

TOTAL EGRESOS DE CAJA 403175.59 403175.59 403175.59 403175.59 403175.59 403175.59 403175.59

FLUJO DE CAJA NETO -45777.55 43274.25 43274.25 43274.25 43274.25 43274.25 43274.25
SALDO INICIAL 98450.00 52672.45 95946.70 139220.95 139220.95 182495.20 225769.45

SALDO FINAL 52672.45 95946.70 139220.95 182495.20 182495.20 225769.45 269043.70

12/14/1220
EFECTOS DEL NUEVO FINANCIAMIENTO
SALDO FINAL 52672.45 95946.70 139220.95 182495.20 182495.20 225769.45 269043.70

Desembolso del Crédito 240000.00

Aplicación del Préstamo 240000.00

Pago de Cuotas Mensuales 0.00 7825.75 7825.75 7825.75 7825.75 7825.75

NUEVO SALDO FINAL 52672.45 95946.70 131395.20 174669.45 174669.45 217943.70 261217.95

2.6 Cuadro de Evaluación de Puntajes Obtenidos

Score Cut Off

Resultados de Puntuación Vs. Cut Off 121.00 100.00
140.00 121 Score - Cut Off 21.00
120.00 % Var - Cut Off 21%
100
100.00 Si cumple lo sgte: % a considerar
80.00 66 < 0% No aprobar
60.00 50 <= 5% 80%
<= 10% 90%
40.00 26 20
12 15 17 15 <= 20% 100%
20.00
<= 30% 110%
0.00
> 30% 120%
Total Puntaje del Total Puntaje del Evaluación Evaluación Total General
Negocio Titular Cualitativa Cuantitativa
% a considerar 110%

Puntuación Cut Off

III. PROPUESTA DE CRÉDITO

3.1 Condiciones para el Préstamo

En función al Saldo Disponible Préstamo en función a:

Saldo disponible para Cuota S/ 31,931.90 Tasa de Interés TEA 22%
% a Considerar - Score 110% Tasa de Interés TEM 2%
Máxima Cuota a considerar S/ 31,931.90 Plazo original en meses 48 meses
Máximo Monto a prestar S/ 1,335,777.00 Periodo de Gracia en meses 1 meses
En función al Monto Solicitado Máximo 3 mes de Ventas Si cumple
Monto Solicitado S/ 240,000.00 Endeud. A Terceros <= 70% No cumple
Cuota Resultante S/ 7,825.75 Cuota Result < Máx Cuota Si cumple
Score > Cut Off Si cumple

3.2 Evaluación Cualitativa

 - CLIENTA CON CLIENTES BIEN FIDELIZADOS, CUENTA CON BUENAS REFERENCIAS POR PARTE DE LOS CLIENTES Y REFERENCIAS PERSONALES
- ADQUISICION DE MAYOR PARTICIPE EN EL MERCADO
- FALTA DE PROMOCIONES O CAMPAÑAS
- NUEVOS COMPETIDORES

3.3 Evaluación Cuantitativa

- SE PUEDE OBSERVAR QUE EL CLIENTE NO TIENE UNOS BUENOS INIDCADORES A SU FAVOR, YA QUE TIENE UN EXEDENTE FINAL DE UN 10%, ESTO SE REPRESENTA YA
QUE SUS PASIVOS HAN AUMENTADO A LO LARGO DEL AÑO, TAMBIEN PODEMOS OBSERVAR QUE SUS CUENTAS POR COBRAR INVREMENTARON YA QUE POR PANDEMIA
SUS CLIENTES NO LE PUEDEN COMPLETAR LOS PAGOS PENDIENTES, LO CUAL NO SE GENERA RAPIDO EN EFECTIVO PAR VOLVER A CAPITALISARLO
- SE PUEDE OBSERVAR QUE SU CAPITAL DE TRABAJO SALE NEGATIVO YA QUE SUS PASIVOS AUMENTARON POR LAS DEUDAS QUE TIENE CON SUS CUENTAS POR
PAGAR
- COMO BIEN SE INDICO EL PAGO A TERCEROS INCREMENTO YA QUE SUS CUENTAS POR COBRAR NO ESTAN SIENTO DE RAPIDA CONVERCION
- SU RENTABILIDAD ESTA MUY BAJA YA QUE NO VA A PODER ASUMIR ESTE CREDITO QUE ESTA SOLICITANDO
- EL CLIENTE NO CUENTA CON INVENTARIOS
3.4 Decisión Final

Monto del Préstamo S/ 240,000.00 Cantidad Total a Pagar S/ 375,636.23

Plazo de Financiamiento (meses) 49 Meses
Portes Mensuales S/ 0.00 Total Portes S/ 0.00
Tasa de Seguro de Desgravamen 0.075% Total Seguro de Desgravamen S/ 5,330.68
Cuota Mensual S/ Denegado Total Amortización S/ 244,580.00
Tasa de Costo Efectivo Anual Denegado Total Intereses a Pagar S/ 130,305.55
Tasa de Interés TEA Denegado
SE LE DENIEGA EL CREDITO POR FALTA DE ECEDENTE EE INCLUSO SOBREESTIMO LAS CUENTAS QUE TENIA PARA PODER CALSAR Y QUEDAR BIEN REGISTRADO DCON LA SUNAT

3.5 Cronograma de Pagos de acuerdo al Monto Solicitado

Fecha Evaluación: 12/14/1220
Nombre Evaluador: NADIUSKA ZAPATA
DNI Evaluador: 75572448
INTERES SEGUROS AMORT COMISIONES CUOTA
Totales a pagar: S/ 130,305.55 S/ 5,330.68 S/ 244,580.00 S/ 0.00 S/ 375,636.23

PERIODO SALDO INTERES SEGUROS AMORT COMISIONES CUOTA

0 240,000.00
49 1 244,580.00 4,400.00 180.00 0.00 0.00 0.00
2 241,421.65 4,483.97 183.44 3,158.35 0.00 7,825.75
3 238,203.02 4,426.06 181.07 3,218.63 0.00 7,825.75
4 234,922.97 4,367.06 178.65 3,280.05 0.00 7,825.75
5 231,580.33 4,306.92 176.19 3,342.64 0.00 7,825.75
6 228,173.90 4,245.64 173.69 3,406.43 0.00 7,825.75
7 224,702.47 4,183.19 171.13 3,471.44 0.00 7,825.75
8 221,164.78 4,119.55 168.53 3,537.68 0.00 7,825.75
9 217,559.59 4,054.69 165.87 3,605.19 0.00 7,825.75
10 213,885.60 3,988.59 163.17 3,673.99 0.00 7,825.75
11 210,141.49 3,921.24 160.41 3,744.10 0.00 7,825.75
12 206,325.94 3,852.59 157.61 3,815.55 0.00 7,825.75
13 202,437.57 3,782.64 154.74 3,888.37 0.00 7,825.75
14 198,475.00 3,711.36 151.83 3,962.57 0.00 7,825.75
15 194,436.81 3,638.71 148.86 4,038.19 0.00 7,825.75
16 190,321.56 3,564.67 145.83 4,115.25 0.00 7,825.75
17 186,127.77 3,489.23 142.74 4,193.79 0.00 7,825.75
18 181,853.96 3,412.34 139.60 4,273.82 0.00 7,825.75
19 177,498.58 3,333.99 136.39 4,355.38 0.00 7,825.75
20 173,060.09 3,254.14 133.12 4,438.49 0.00 7,825.75
21 168,536.90 3,172.77 129.80 4,523.19 0.00 7,825.75
22 163,927.39 3,089.84 126.40 4,609.51 0.00 7,825.75
23 159,229.92 3,005.34 122.95 4,697.47 0.00 7,825.75
24 154,442.80 2,919.22 119.42 4,787.12 0.00 7,825.75
25 149,564.33 2,831.45 115.83 4,878.47 0.00 7,825.75
26 144,592.76 2,742.01 112.17 4,971.57 0.00 7,825.75
27 139,526.32 2,650.87 108.44 5,066.44 0.00 7,825.75
28 134,363.19 2,557.98 104.64 5,163.13 0.00 7,825.75
29 129,101.53 2,463.33 100.77 5,261.66 0.00 7,825.75
30 123,739.46 2,366.86 96.83 5,362.07 0.00 7,825.75
31 118,275.07 2,268.56 92.80 5,464.39 0.00 7,825.75
32 112,706.40 2,168.38 88.71 5,568.67 0.00 7,825.75
33 107,031.46 2,066.28 84.53 5,674.94 0.00 7,825.75
34 101,248.22 1,962.24 80.27 5,783.24 0.00 7,825.75
35 95,354.62 1,856.22 75.94 5,893.60 0.00 7,825.75
36 89,348.55 1,748.17 71.52 6,006.07 0.00 7,825.75
37 83,227.86 1,638.06 67.01 6,120.69 0.00 7,825.75
38 76,990.37 1,525.84 62.42 6,237.49 0.00 7,825.75
39 70,633.85 1,411.49 57.74 6,356.52 0.00 7,825.75
40 64,156.02 1,294.95 52.98 6,477.83 0.00 7,825.75
41 57,554.58 1,176.19 48.12 6,601.44 0.00 7,825.75
42 50,827.16 1,055.17 43.17 6,727.42 0.00 7,825.75
43 43,971.35 931.83 38.12 6,855.80 0.00 7,825.75
44 36,984.72 806.14 32.98 6,986.63 0.00 7,825.75
45 29,864.76 678.05 27.74 7,119.96 0.00 7,825.75
46 22,608.92 547.52 22.40 7,255.84 0.00 7,825.75
47 15,214.62 414.50 16.96 7,394.30 0.00 7,825.75
48 7,679.21 278.93 11.41 7,535.41 0.00 7,825.75
49 0.00 140.79 5.76 7,679.21 0.00 7,825.75
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Ing. Diego Vásquez Chávez
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