Taller
Consumo y Ahorro
Programa Nacional de Educción Financiera para las Mipymes
IMPORTANCIA DE LA PLANIFICACION Y CONTROL DE
LOS GASTOS
Planificación
La planificación es el proceso y efecto de organizar con
método y estructura los objetivos trazados en un tiempo y
espacio.
POR QUE ES IMPORTANTE LA PLANIFICACIÓN?
▸ Nos permite ahorrar
▸ Organizarnos mejor.
mas dinero en nuestro
hogar. ▸ Invertir en nuestro
negocio.
▸ Permite invertir en
productos y servicios ▸ Aprovechar oportunidades.
de mayor calidad.
▸ Evita prestamos a
intereses altos.
“
Consumo es la acción y efecto
de consumir o gastar, sean
productos, bienes o servicios.
POR QUÉ CONSUMIMOS EN EXCESO?
No nos No nos
Presión social
damos cuenta podemos
por tener
de lo que contener de
nuevas cosas
gastamos comprar
CÓMO PODEMOS REDUCIR EL CONSUMO INNECESARIO
Anotar la cantidad Pon el dinero en un Depositar el dinero
de dinero que lugar de difícil en una cuenta
gastamos acceso Sirve para no gastar el dinero
disponible en cosas
Esto sirve para darnos cuenta de Esto sirve para evitar las innecesarias.
la cantidad de dinero que tentaciones de gastar el dinero.
gastamos en consumo básico y
no básico.
CLASIFICION DE CONSUMO / GASTOS
• Todo gasto que
GASTOS permite la satisfacción
BASICOS de las necesidades
básicas.
GASTOS • Todo gasto que
podemos eliminar sin
NO dañar la calidad de
BASICOS vida.
AHORROS
Es la parte de nuestro ingreso que no se
destina al gasto y que se hace con un
fin.
PASOS PARA AHORRAR
QUÉ IMPLICA AHORRAR
Evitar un gasto o
consumo mayor
Guardar al que se tenía
dinero como en un momento
previsión para determinado.
Reservar
necesidades
una parte de
futuras.
los ingresos.
IMPORTANCIA DEL AHORRO
El ahorro permite alcanzar metas y enfrentar eventualidades
que acontecen en la vida diaria, además de cubrirte de los
riesgos. Saber que dispones de un “colchón” que te proteja de
situaciones imprevistas, proporciona una gratificante sensación
de seguridad frente al futuro.
AHORROS PERSONAL
El dinero ahorrado sirve para
protegerte a ti y a tu familia
contra acontecimientos tales
como los:
Inesperados
Obligatorios
Adquirir bienes
AHORROS PERSONAL
Casa Vacaciones Enfermedad Jubilación
AHORROS DE LA EMPRESA
Ahorrar para un “fondo de
liquidez” permite tener dinero
para hacer frente a las deudas,
pagos en tiempo oportuno,
evitar los saldos negativos en
las cuentas y evitar las graves
consecuencias de una
situación extrema. También te
permite acumular dinero para
hacer crecer tu empresa.
RAZONES PARA AHORRAR
Ámbito Eventos inesperados Eventos planificados Acumulación de Gastos opcionales
bienes
Personal y ▪ Enfermedad ▪ Bodas ▪ Casa ▪ Vacaciones
▪ Funerales ▪ Educación ▪ Vehículo ▪ Mejoras en el hogar
Familiar ▪ Emergencias ▪ Nacimiento de un niño ▪ Motor ▪ Artículos de lujo
▪ Robo ▪ Vejez ▪ Bicicleta ▪ Regalos
▪ Días festivos/ Festivales ▪ Negocio
▪ Época de bajos ingresos
▪ Prestaciones ▪ Impuestos ▪ Inventario ▪ Festividades
laborales ▪ Seguridad social ▪ Local ▪ Membresías
▪ Deducible por ▪ Seguros comercial
Empresa reclamaciones al ▪ Salario de Navidad ▪ Maquinaria
seguro ▪ Equipos
▪ Demandas ▪ Vehículos
legales ▪ Tecnología
▪ Daños por
desastres
naturales
CÓMO INICIAR MIS AHORROS
Lo primero es saber
¿de dónde salen los
ahorros?
▸ De separar una
parte del ingreso.
▸ De reducir gastos.
ESTABLECE METAS DE AHORRO
Establece tus metas de ahorro
a corto y a largo plazo.
Clasifica las metas de ahorro
por orden de importancia.
Piensa qué puedes hacer para
ahorrar más.
AHORRA PARA EMERGENCIAS
1.-
Elabora una lista de los tipos de emergencia y
sus consecuencias.
2.-
Incluye las emergencias entre las metas de
ahorro.
3.-
Describe cómo hacer frente a las emergencias
con la ayuda de un fondo de emergencia.
DECIDE CÓMO AHORRAR
Escribe una lista
Elabora una lista
de las condiciones
de formas para
que ayudan a
ahorrar más.
ahorrar con éxito.
Piensa en las Elige la periodicidad de
condiciones que tus ahorros, es decir, si
puedes controlar y las vas a ahorrar todos los
condiciones que no días, semanas o una
puedes controlar. vez al mes.
DÓNDE AHORRAR?
Formal Semiformal Informal
Son las más reguladas por el Presentan un sistema organizado, pero no Es aquel medio que tú mismo
Estado y otras instituciones, por lo ofrece regulación y muy poca garantía. Son administras, usualmente en la
que se presentan como las más grupos de ahorro tipo “san” que son muy casa. Este tipo de ahorro, al
seguras. Incluso algunas utilizados pero presentan más riesgos. igual que el ahorro semiformal,
instituciones aseguran los es bastante riesgoso pues el
ahorros. Esto quiere decir, que si dinero o los bienes pueden
la institución pierde su dinero, el fácilmente ser usados,
gobierno les reembolsa por sus robados o extraviarse.
pérdidas hasta cierto monto.
▪ Banco ▪ Grupos: asociaciones de ahorro y ▪ Casa (en efectivo)
▪ Asociaciones de Ahorros y crédito, bancos rurales, grupos ▪ Especies (oro, joyas,
Préstamos solidarios, grupos de autoayuda animales, tierras, etc.)
▪ Cooperativa de Ahorro y ▪ Recaudador de depósitos ▪ Otros
Crédito ▪ Cooperativa no regulada
CARACTERÍSTICAS IMPORTANTES PARA ELEGIR UN
SERVICIO DE AHORRO
Acceso
Facilidad
Beneficios
de uso
Deposito
Seguridad de
apertura
QUÉ DEBE SABER SU EMPRESA PARA AHORRAR
FACILIDAD PARA RETIRAR DINERO
¿Qué penalidades por retiro tiene esta
¿Con qué frecuencia puedo hacer retiros?
cuenta?
INTERES SOBRE LOS AHORROS
¿Cuál es la tasa de interés para ahorros? ¿Cómo se compara con otras
instituciones?
COSTO
¿Qué cargos cobran por tener la cuenta? ¿Qué cargos cobran por retirar el dinero?
COMPARA LOS SERVICIOS DE BANCO
Identifica los
métodos de
ahorro Identifica las Identifica las
disponibles diferencias de características
para ti y los distintos que podrían
determinar el servicios de influir en tu
servicio de ahorro. elección.
ahorro más
seguro
ELABORA UN PLAN DE AHORRO
▸ Practica la elaboración del plan de
ahorros para tu familia y para tu
empresa.
▸ Haz un compromiso personal para
cumplir las metas propuestas.
PLAN DE AHORRO
PRODUCTOS PERSONALES
▸ Cuenta de ahorros: la principal
ventaja de esta modalidad es
tienes acceso fácil y rápido, en
caso de que necesites usarlo,
tienes la opción de hacer una
transferencia bancaria, retirar
con la libreta en la sucursal o por
el cajero automático con una
tarjeta de débito.
CUENTA AHORRO SAN
Algunas entidades
ofrecen la cuenta “San”,
o ahorro programado
este tipo de ahorro te
puede ayudar
inicialmente si no tienes
el hábito de ahorrar,
porque te obliga a
realizar depósitos
periódicamente.
DEBAJO DEL COLCHON
No guardes el dinero en
casa por una razón muy
obvia: seguridad, alguien
puede robar tu dinero o
tomarlo sin permiso.
Además, ahorrando en
casa, no aprovechas los
intereses que ganarías
con las entidades
financieras.
PRODUCTOS PARA INVERTIR
Certificados financieros:
puedes guardar una parte de
tus ahorros en una
certificado financiero, este
instrumento genera una
mayor ganancia que una
cuenta de ahorros, pero
debes tomar en cuenta que
no puedes retirar el dinero
de inmediato, pues existen
penalidades para ello.
PRODUCTOS PARA INVERTIR
Mercado de Valores: esta
opción te permite ganar
mayores tasas de interés, sin
embargo, debes conocer el
instrumento donde estarás
poniendo tu dinero y las
condiciones que ofrece. Buscar
asesoría en un Puesto de
Bolsa autorizado por la
Superintendencia de Valores.
REGLAS PARA AHORRAR
▸ Ahorra tanto como puedas tan pronto como
puedas. Mientras más ahorres, en mejor situación
económica estarás.
▸ Páguese a sí mismo primero: separe 10% de sus
ingresos para ahorros antes de cualquier otra
cosa. Si no puede separar 10% ahora, empiece
con menos, pero ahorre algo.
REGLAS PARA AHORRAR
▸ Pague sus deudas: Algunos recomiendan pagar sus deudas
antes de comenzar a ahorrar; otros recomiendan ahorrar
incluso mientras está pagando deudas ya que es importante
comenzar a acumular bienes lo más pronto posible. Esta
decisión dependerá de las prioridades, la situación y los
medios individuales. La deuda total del hogar no debe
sobrepasar 36% del ingreso familiar.
▸ Investigue cómo puede crecer su dinero con el tiempo si
ahorra regularmente en una cuenta que genera intereses.
REGLAS PARA AHORRAR
▸ No lleve consigo mucho efectivo: ¡Evite la tentación de
gastarlo!
▸ Gaste con cuidado. Si compra un artículo costoso, tome en
cuenta cuánto dinero podría recibir si lo vende
▸ Conserve entre 3 y 6 meses de gastos básicos en un fondo
de emergencia en todo momento. Puede utilizarlo en caso
de pérdida de trabajo, enfermedad inesperada o para resolver
otras necesidades urgentes. Un fondo de emergencia
reducirá su ansiedad.
REGLAS PARA AHORRAR
▸ Encuentre productos de ahorro que se ajusten a
sus metas de ahorro.
▸ Mantén tu fondo de emergencia en una cuenta
aparte. Abre dos cuentas de ahorros: una para
emergencias de fácil acceso y que no cobre
multas por retiro y otra para metas que sea de más
difícil acceso (y por lo tanto menos tentador para
retirar el dinero).
No importa la cantidad de cursos que realices sobre
el ahorro, si no tomas la decisión de crear el hábito de
ahorrar y hacerlo poco a poco, el conocimiento
adquirido no tendrá validez.
«El dinero no es quien provee
la felicidad, pero si da
estabilidad emocional»
«Quien tiene una vida
financiera sana vive más
tranquilo»
