Guía de Estudio

1. Define cobranza internacional

Medio de pago por el cual los bancos se encargan de la tramitación de documentos
asociados a la venta internacional.
2. Define cobranza simple
Implica cobro de documentos financieros como cheques letras de cambio y pagarés.
3. Definir cobranza documentada
Implica el cobro de documentos comerciales y que van acompañados de
documentos financieros.
4. Define cobranza avalada
Cobranza documentaria, pero con documentos financieros avalados por un Banco,
el Banco importador agrega su aval y garantiza el pago, pero no efectúa la revisión
de documentos.
5. Pasos de la operatividad de la cobranza internacional
El vendedor hace llegar al Banco remitente los documentos de embarque junto con
la carta de instrucciones para proceder a la entrega de los documentos de embarque
al importador.
El Banco remitente envía documentos a su corresponsal en el país del comprador.
El Banco cobrador notificará al importador acerca de la documentación recibida y
requisitos para su pago.
Comprador obtiene los documentos contra pago o contra aceptación según sea una
cobranza a la vista o a plazo.
6. Define medios de cobro utilizados en el comercio internacional
Son en su mayoría una extensión de los utilizados para el comercio doméstico o
interior, a los cuales se les añade la complejidad de operar en otros países, las
distancias geográficas y trabajar con diferente idioma, legislación, costumbres y
usos mercantiles.
7. Define medios de pago
Instrumentos por los que se materializa el pago de una transacción económica ya
sea correspondiente a la compraventa de mercancías o a la contraprestación de
servicios entre personas físicas o jurídicas, residentes y no en el país.

8. Factores de carácter general que inciden en la elección del medio de pago

• naturaleza del producto
• monto de la transacción
• forma de pago
• costo del instrumento
• agilidad para el cobro
• tamaño de las partes
• grado de relación
 • características de los bancos intervinientes
• Factores vinculados con el exportador

9. Factores vinculados con el exportador

• Liquidez
• capacidad de crédito
• política empresarial
• política monetaria del país
• política promocional del país
• Factores vinculados con el importador

10. Factores vinculados con el importador

• características del país
• política monetaria del país
• comportamiento de la competencia
• solvencia económica y financiera

11. Define contrato de compraventa internacional

acuerdo de voluntades entre 2 personas, mediante el cual una de ellas llamada vendedora y
establecida en un país determinado se obliga a entregar material y legalmente una Cantidad
o volumen de mercancías o productos a otra denominada compradora, establecida en otro
país, quien a su vez se obliga a pagar un precio por dichos bienes.
12. Define carta de crédito
documento bancario esencial por el cual un Banco se obliga a pagar al exportador por cuenta
del importador en un plazo y contra entrega de determinados documentos.
13. Menciona las clases de carta de crédito.
por la garantía de pago, por la confirmación y por la forma de pago.
14. Carta de crédito revocable e irrevocable (por garantía de pago).
Carta de crédito revocable Puede ser modificada o anulada por el ordenante o por el Banco
emisor sin notificar al beneficiario.
carta de crédito irrevocable Es un compromiso definitivo que ni el ordenante ni el Banco
emisor pueden modificarlo sin el consentimiento del beneficiario.
15. Menciona 3 ventajas y desventajas para el importador y exportador
Ventajas importador (renovable) Ventajas exportador (irrevocable)
• Flexibilidad de Modificación • Seguridad en el Pago
• Menores Costos • Mayor Confianza en las
• Agilidad en la Negociación Negociaciones
Ventajas exportador (revocable) • Facilita el Acceso a
Financiamiento
• Menor Riesgo de Cancelación
• Mayor Flexibilidad en las Negociaciones Desventajas importador
• Posible Reducción de Costos (irrevocable)

Desventajas importador (revocable) • Menor Flexibilidad en

Modificaciones
• Falta de Seguridad para el Importador • Posible Costo Adicional para
• Menos Garantías para el Exportador Modificaciones
• Complejidad en la Planificación • Complicaciones en Caso de
Disputas
Desventajas Exportador (revocable)
Desventajas Exportador
• Riesgo de Modificación Desfavorable
(irrevocable)
• Menor Seguridad en el Pago
• Dificultades en la Obtención de • Dificultades en Caso de
Financiamiento Problemas con el Importador
• Posible Complejidad en la
Ventajas importador (irrevocable)
Negociación
• Seguridad y Garantía para el Importador • Riesgo de Impago
• Confianza para el Exportador
• Facilita el Acceso a Financiamiento

16. Carta de crédito irrevocable y no confirmada, carta de crédito irrevocable y

confirmada (por la confirmación).
Carta de crédito irrevocable y no confirmada cuando no recibe confirmación del banco
pagador y el compromiso de pago es asumido sólo por el banco emisor.
Carta de crédito irrevocable y confirmada cuando el banco pagador confirma el beneficiario
el crédito ambos bancos emisor y pagador asumen el compromiso de pago brindando así la
máxima seguridad al exportador.
17. Menciona 3 ventajas y desventajas para el importador y exportador.
Ventajas importador (no confirmada) Ventajas importador (confirmada)
• Mayor Seguridad en el Pago • Mayor Seguridad en el Pago
• Menores Costos Asociados • Reducción del Riesgo de Cambios
• Flexibilidad en la Elección del Banco No Autorizados
Emisor • Mayor Confianza en Relaciones
Ventajas exportador (no confirmada) Comerciales

• Certidumbre en el Pago Ventajas exportador (confirmada)

• Menores Costos Asociados • Mayor Garantía de Pago
• Proceso más Rápido y Eficiente • Reducción del Riesgo de Impago
Desventajas importador (no confirmada) • Mayor Atractivo para
Exportadores Exigentes
• Menor Garantía de Cumplimiento
• Riesgo de Cambios No Autorizados Desventajas importador (confirmada)
• Posible Complejidad en • Costos Adicionales
Reclamaciones y Disputas • Proceso más Lento
Desventajas exportador (no confirmada) • Menor Flexibilidad en
Negociaciones
• Riesgo de Incumplimiento del
Importador Desventajas exportador (confirmada)
• Menor Atractivo para Exportadores • Costos Adicionales
Exigentes • Posible Complejidad en la
• Posible Complejidad en Negociación de Términos
Negociaciones Comerciales • Menor Flexibilidad en
Modificaciones

18. Carta de crédito a la vista, carta de crédito diferido y de aceptación (por la forma
de pago).
Carta de crédito a la vista autoriza al beneficiario el cobro contra entrega de los documentos
requeridos por la carta de crédito.
Carta de crédito diferido es una facilidad de pago que otorga el exportador al importador se
paga en la fecha indicada en la carta de crédito.
Carta de crédito de aceptación el exportador adjunto al Banco corresponsal los documentos
y una letra de cambio con plazo determinado para la aceptación por el importador y retorna
al exportador debidamente aceptada, lo cual abre la posibilidad al exportador de descontarla,
antes que venza el plazo con otro Banco. (Moya 2013)
19. Menciona 3 ventajas y desventajas para el exportador e importador.
Ventajas exportador (a la vista) Desventajas exportador (crédito)
• Pago Seguro • Posible Retraso en el Pago
• Certidumbre Financiera • Costos Bancarios
• Minimización de Riesgos Comerciales • Complejidad Documental
Ventajas importador (a la vista) Ventajas exportador (aceptación)
• Control sobre la Liberación de Fondos • Pago Garantizado
• Seguridad en la Recepción de Mercancías • Facilita Financiamiento
• Facilita la Negociación Comercial • Reducción de Riesgos
Desventajas exportador (a la vista) Ventajas importador (aceptación)
• Posible Retraso en la Liberación de Fondos • Flexibilidad de Pago
• Costos Asociados • Asegura la Recepción de
• Restricciones Documentarias Mercancías
Desventajas importador (a la vista) • Acceso a Crédito

• Mayor Rigidez en los Pagos Desventajas exportador

• Costos de Transacción (aceptación)
• Complejidad Documentaria • Proceso más Complejo
Ventajas exportador (crédito) • Dependencia del Comprador
• Costos Asociados
• Seguridad de Pago
• Facilita la Financiación Desventajas importador
(aceptación)
• Gestión de Riesgos
Ventajas importador (crédito) • Compromiso Financiero
• Costos y Tarifas
• Flexibilidad en Pagos • Menos Flexibilidad en el
• Seguridad en la Recepción de Mercancías Pago
• Reducción de Riesgos Comerciales
Desventajas exportador (crédito)
• Posible Retraso en el Pago
• Costos Bancarios
• Complejidad Documental

20. Define cobranza documentaria

Operación por la cual el exportador instruye al Banco local para realizar ante el Banco
corresponsal las gestiones de aceptación YO pago de documentos que representan un
compromiso adquirido previamente por el importador. El Banco no tiene otro compromiso
ni responsabilidad más que ejecutar las instrucciones de su cliente.

21. Menciona dos ventajas y dos desventajas de la cobranza documentaria para el

importador y el exportador
ventajas para el exportador
• sencillez y bajo costo
• control sobre documentos
• cobranzas pueden facilitar la obtención de financiación
desventajas para el exportador
• riesgo de no aceptación de mercadería
• riesgo crediticio del importador
• riesgo político
• inmovilización de recursos
ventajas para el importador
• no tiene obligación de pagar hasta poder examinar documentos y mercadería
• posterga el pago de las mercaderías hola prestación de servicios con posterioridad a
su recepción
• evita la distracción de recursos financieros propios
• evita el endeudamiento bancario directo y los gastos que conlleva la utilización de
garantías
desventajas para el importador
• riesgo de que la mercadería no sea la especificada
• pago no oportuno de una letra o pagaré puede generar problemas legales y
restricciones para acceder al sistema financiero local
• imagen y reputación del importador puede verse perjudicada

22. Define cobranza simple de acuerdo con Fillzzola

cobro aislado e individual de valores financieros sin acompañar la gestión de la
documentación comercial de embarque. utilizada en transacciones que signifiquen montos
pequeños, debido al alto riesgo que puede existir en que la operación no se concrete.
23. Define orden de pago
• Es el instrumento por medio del cual un Banco, actuando por cuenta de un cliente,
ordena a otro Banco a donar una determinada suma de dinero a un beneficiario.
• es la transferencia de fondos que un ordenante efectúa a favor de un beneficiario o
destinatario, generalmente por medio de un Banco.
 24. Menciona las figuras de la orden de pago
• Importador: Quien inicia la operación, ordena y paga los fondos a transferir.
• Banco emisor: entidad financiera del país del importador que actúa por cuenta y
orden de este.
• Banco corresponsal: entidad bancaria que efectúa el pago al exportador por cuenta y
orden del Banco emisor.
• Exportador: recibe y cobra los fondos transferidos por el importador mediante las
entidades financieras

25. Clasificación de las órdenes de pago

• Según su naturaleza: simple, condicionada y documentaria
• Según la utilidad: intransferible, transferible, revocable, irrevocable, divisible e
indivisible
• Según la disponibilidad de cobro: anticipado y a posteriori
• Según la forma de emisión: telegráfica, Swift o postal

26. Define cheque bancario

Documento emitido por una entidad bancaria de un país a petición de un importador de este
mismo país, contra él mismo a cargo de otra entidad bancaria, normalmente ubicada en otro
país a favor del exportador de la operación, cuyo pago desea cancelarse
27. Figuras del cheque bancario
Importador, Banco emisor, Banco pagador y exportador
28. Ventajas para el importador y el exportador
Importador
• No tiene, el cheque bancario tiene un costo adicional, es conveniente otro medio de
pago con costo similar como transferencia bancaria
Exportador
• Con respecto al cheque personal, no se suelen enviar en gestión de cobro, por lo tanto:
mejor valoración y menos comisiones
• Es más factible que el Banco descuente un cheque bancario

29. Desventajas del cheque para el importador

• Con respecto al cheque personal, la valoración del cargo, mismo día en que se emite
y las comisiones
• En caso de pérdida o extravío comunicarse al Banco para que no efectúe el pago

30. Desventaja para el exportador

 • Mayor comisión y peor valoración
• Riesgo de extravío en el correo
• No tiene seguridad de pago en fecha pactada

31. Define medios de pago electrónico

Debemos entender, de acuerdo con la Recomendación 97/489/CE de la comisión, al
“instrumento que permita a su titular efectuar transacciones. Quedan incluidos en esta
definición los instrumentos de pago de acceso a distancia y los instrumentos de dinero
electrónico”.
32. Define tarjeta de crédito
instrumentos que permiten disponer de una cuenta de crédito con el límite que le haya
concedido la entidad financiera que emitió la tarjeta
33. Beneficios del uso de tarjeta de crédito
• Proveen financiamiento a corto plazo sin interés, si la deuda es pagada en su totalidad
con la primera factura.
• Evitan el uso del efectivo, especialmente en operaciones con grandes montos de
dinero.
• El pago está garantizado por la empresa emisora de la tarjeta, lo cual facilita la compra
en comercios y en internet.
• Las empresas emisoras de tarjetas otorgan descuentos, promociones y beneficios a
sus usuarios.

34. Riesgos de operar una tarjeta de crédito

• Es posible efectuar compras y endeudarse de manera tal que el titular se encuentre
con que más tarde no puede pagar su deuda.
• Si solo se efectúa el pago mínimo mensualmente, el costo de la deuda que se acumula
en intereses es muy alto.
• Es necesario leer la letra chica del contrato para obtener la tarjeta de crédito, a fin de
evitar problemas más adelante.
• Si bien existen diversos métodos de seguridad, aún genera desconfianza en las
personas el hecho de enviar mediante internet datos bancarios.

35. Define dinero electrónico, ventajas y desventajas

El dinero electrónico se podría definir como un medio de pago virtual, de curso legal,
expresado en bits y admitido para realizar intercambios a distancia.
Principales ventajas:
• Celeridad, seguridad y economía en pagos y transferencias.
• Es aceptado universalmente como medio de pago.
 • Mantiene el anonimato de las personas que lo utilizan.
• Permite mejorar el control monetario efectuado por los Bancos centrales.
Principales desventajas:
• Si bien se dijo anteriormente que se trata de un medio de pago universal, existe la
resistencia natural al cambio de una gran cantidad de usuarios.
• Un número importante de usuarios no confía en el Web como canal de pago. Quien
paga no puede asegurarse que sus datos no sean recogidos y sean utilizado para algún
propósito malicioso
• Aunque se ha avanzado mucho en el tema, todavía no hay una transmisión de datos
100%segura, existiendo riesgos de falsificación, estafas y usos fraudulentos

36. Define pago mediante dispositivos móviles, ventajas y desventajas

Los consumidores están cada vez más familiarizados con el uso de teléfonos móviles para
efectuar diversas operaciones, como la realización de transacciones financieras seguras.
Una nueva oportunidad está surgiendo para los Proveedores de servicios y comerciantes. Los
teléfonos móviles también presentan una oportunidad sin precedentes para la expansión de
la actividad financiera
Ventajas
• Rapidez a la hora de realizar las transacciones
• El hecho de que no haya dinero en la cartera deja de ser un problema.
• Tampoco es necesario cargar con los recibos y comprobantes, ya que toda la
información de pago se quedaría registrada en el dispositivo.
Desventajas
• No está aceptado en todos los comercios y por lo tanto su uso estará limitado durante
un tiempo.
• Imposibilidad de pagar si el teléfono móvil se queda sin batería.
• Poder pagar con el móvil significa que siempre llevas ‘dinero’, lo que puede llegar a
aumentar los gastos por la pérdida de control sobre cuánto compras.

37. Define E-gold

Es la moneda digital más difundida en la web, sin lugar a duda uno de los métodos más
usados de pago electrónico en el mundo. Su principal característica es que los fondos que se
transfieren en ella son automáticamente convertidos en oro.