Principal 60000
Term (years) 4
Payments type Quarterly
Payments 16
Interest (yearly) 8.50% 2.125%
Early cancelation fee 2.50%
Period Installment Loan Amortization
0 0.00 € 0.00 €
1 4,462.88 € 3,187.88 €
2 4,462.88 € 3,255.63 €
3 4,462.88 € 3,324.81 €
4 4,462.88 € 3,395.46 €
5 4,462.88 € 3,467.61 €
6 4,462.88 € 3,541.30 €
7 4,462.88 € 3,616.55 €
8 4,462.88 € 3,693.40 €
9 4,462.88 € 3,771.89 €
10 4,462.88 € 3,852.04 €
11 4,462.88 € 3,933.90 €
12 4,462.88 € 4,017.49 €
13 4,462.88 € 4,102.87 €
14 4,462.88 € 4,190.05 €
15 4,462.88 € 4,279.09 €
16 4,462.88 € 4,370.02 €
71,406.13 € 60,000.00 €
Interest Outstanding Balance APR cash flow
0.00 € 60,000.00 €
1,275.00 € 56,812.12 €
1,207.26 € 53,556.49 €
1,138.08 € 50,231.68 €
1,067.42 € 46,836.22 €
995.27 € 43,368.61 €
921.58 € 39,827.31 €
846.33 € 36,210.76 €
769.48 € 32,517.35 €
690.99 € 28,745.46 €
610.84 € 24,893.42 € 25,515.75 €
528.99 € 20,959.52 €
445.39 € 16,942.03 €
360.02 € 12,839.16 €
272.83 € 8,649.11 €
183.79 € 4,370.02 €
92.86 € 0.00 €
11,406.13 €
La empresa SERAMOT ha acordado con un banco la concesión de un préstamo de 100.000 euros para la compra d
El préstamo se ha hecho efectivo con fecha 10 de septiembre de 2022.
Las condiciones del préstamo son las siguientes:
1) Se acuerda un plazo de devolución del préstamo de 10 años. Si SERAMOT desea cancelar de forma anticipada el p
2) Los pagos del préstamo serán semestrales
3) El tipo de interés nominal anual del préstamo es del 8,25%
4) Se acuerda una comisión de apertura del 0,5%
Preguntas
a) Construir la tabla de amortización del préstamo
b) Cual es la TAE de la operación (APR)
c) Cual es el Tipo de Interés Efectivo (EIR)
d) Si SERAMOT decide amortizar el préstamo anticipadamente el 29 de mayo de 2028, ¿cúal será el pago total a rea
Datos
Principal 100,000
Fecha inicio 9/10/2022
Fecha fin
Años 10
Pagos Semestrales
TIN 8.25%
C. Apertura 0.50%
C. Cancelación 3.00%
TIN semestral 4.13%
Pagos 20
Período Fecha Installment Loan Amort. Interest
0 9/10/2022
1 3/10/2023 7,439.85 3,314.85 4,125.00
2 9/10/2023 7,439.85 3,451.59 3,988.26
3 3/10/2024 7,439.85 3,593.97 3,845.88
4 9/10/2024 7,439.85 3,742.22 3,697.63
5 3/10/2025 7,439.85 3,896.58 3,543.27
6 9/10/2025 7,439.85 4,057.32 3,382.53
7 3/10/2026 7,439.85 4,224.68 3,215.17
8 9/10/2026 7,439.85 4,398.95 3,040.90
9 3/10/2027 7,439.85 4,580.41 2,859.44
10 9/10/2027 7,439.85 4,769.35 2,670.50
11 3/10/2028 7,439.85 4,966.08 2,473.77
12 9/10/2028 7,439.85 5,170.93 2,268.92
13 3/10/2029 7,439.85 5,384.24 2,055.61
14 9/10/2029 7,439.85 5,606.34 1,833.51
15 3/10/2030 7,439.85 5,837.60 1,602.25
16 9/10/2030 7,439.85 6,078.40 1,361.45
17 3/10/2031 7,439.85 6,329.13 1,110.72
18 9/10/2031 7,439.85 6,590.21 849.64
19 3/10/2032 7,439.85 6,862.05 577.80
20 9/10/2032 7,439.85 7,145.11 294.74
148,797.00 100,000.00 48,797.00
Respuestas
a) Ver arriba la tabla de amortización
b) La TAE (APR) es el 8,54%
c) El TIE es el 8,42%
d) Si se cancela el préstamo el 29 de mayo de 2028, el importe a pagar por SERAMOT será de 56.654 euros (55.004
0 euros para la compra de un terreno donde planea construir una fábrica para la producción de muebles de cocina.
r de forma anticipada el préstamo, se aplicará una comisión de cancelación anticipada del 3% sobre el capital pendiente.
al será el pago total a realizar?
Outstanding Balance EIR Cash Flow APR Cash Flow
100,000.00 100,000.00 99,500.00
96,685.15 -7,439.85 -7,439.85
93,233.56 -7,439.85 -7,439.85
89,639.60 -7,439.85 -7,439.85
85,897.38 -7,439.85 -7,439.85
82,000.80 -7,439.85 -7,439.85
77,943.48 -7,439.85 -7,439.85
73,718.80 -7,439.85 -7,439.85
69,319.85 -7,439.85 -7,439.85
64,739.44 -7,439.85 -7,439.85
59,970.09 -7,439.85 -7,439.85
55,004.01 -7,439.85 -7,439.85 1,650.12 56,654.13
49,833.07 -7,439.85 -7,439.85
44,448.84 -7,439.85 -7,439.85
38,842.50 -7,439.85 -7,439.85
33,004.91 -7,439.85 -7,439.85
26,926.51 -7,439.85 -7,439.85
20,597.38 -7,439.85 -7,439.85
14,007.17 -7,439.85 -7,439.85
7,145.11 -7,439.85 -7,439.85
0.00 -7,439.85 -7,439.85
EIR APR
8.42% 8.54%
de 56.654 euros (55.004 euros de capital pendiente y 1.650 euros de comisión de amortización anticipada)
bles de cocina.
capital pendiente.
Jaime ha recibido un premio literario por su última novela publicada. El premio pretende financiar las próximas tres no
Considerando que el tipo de interés de referencia para la valoración de esta renta es del 4,25%, determine:
a) El Valor Presente de la Renta b) El Valor Futuro de la Renta
Renta 30,000 Renta 30,000
Períodos 10 Períodos 10
Tipo de interés 4.25% Tipo de interés 4.25%
Valor Presente 240,326.61 € Valor Futuro ###
Fórmula Manual 240,326.61 € Fórmula Manual ###
Fermín ha decidido ahorrar durante los próximos 25 años el importe necesario para poder jubilarse tranquilamente. Pien
Considerando que los tipos de interés están en el 3,5%, ¿Qué importe habrá ahorrado dentro de 25 años?
Tenemos que calcular el valor futuro de los ahorros
Ahorro anual 8,000
Períodos 25
Tipo de interés 3.50%
Valor Futuro 311,598.85 €
nanciar las próximas tres novelas de Jaime, de modo que recibirá una asignación anual de 30.000 euros durante los próximos diez años.
25%, determine:
bilarse tranquilamente. Piensa ahorrar unos 8.000 euros anuales.
o de 25 años?
durante los próximos diez años.
Pedro ha contratado un fondo de inversión que planea mantener durante 4 años. Pedro espera que dicho fondo ofrezc
Capital inicial 40,000.00
Períodos 4
Interés Anual 9.00%
Interés del período 9.00%
Valor futuro 56,463.26
La rentabilidad esperada es de 16.463, 26 euros
Alicia ha contratado una cuenta de ahorro con su banco donde ha depositado 6.000 euros. La cuenta ofrece un interés
Calculado por meses Calculado por años
Valor presente 6,000.00 Valor presente 6,000.00
Períodos 30 Períodos 2.5
Interés Anual 1.75% Interés Anual 1.75%
Interés del período 0.15% Interés del período 1.75%
Valor futuro 6,262.50 Valor futuro 6,262.50
ra que dicho fondo ofrezca un interés (Compuesto) del 9%. Si ha invertido 40.000 euros, cual será la rentabilidad del fondo al final del 4
cuenta ofrece un interés del 1,75% (interés simple). ¿Qúe cantidad tendrá Alicia dentro de 30 meses?
abilidad del fondo al final del 4 año?
