GLOSARIO DE DEFINICIONES Y TÉRMINOS:

Aquella operación inusual, no convencional, compleja, en

tránsito o estructurada; que después de analizada, se presuma
que involucra fondos derivados de una actividad ilegal,
incluyendo aquellas que se han intentado efectuar con el
propósito de ocultar fondos o bienes derivados de actividades
ilegales para violar una norma contra Legitimación de
Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento a la
Actividad Sospechosa
Proliferación de Armas de Destrucción Masiva, o evitar los
requisitos de reporte a la Unidad Nacional de Inteligencia
Financiera (UNIF). Incluye también las actividades realizadas o
intentos de realizarla por parte de los clientes, sobre las cuales
el Sujeto Obligado, después de examinar los hechos,
antecedentes y su posible propósito, no tiene una explicación
razonable que la justifique.
Conjunto de todos los bienes y derechos que son propiedad de
Activos
una persona natural o jurídica.
Es una persona natural o jurídica que presta servicios
financieros en nombre de, bajo la dirección de o por contrato
Agente
con, un proveedor de Servicios de Transferencia de Dinero o
Valores.
Se refiere a una persona o grupo de personas, objeto o
actividad, con el potencial de causar daño al Estado, a la
Amenaza LC/FT/FPADM:
sociedad o a la economía; para lavar activos de origen ilícito,
financiar al terrorismo o financiar a la proliferación de armas de
destrucción masiva.
Son aquellos instrumentos diseñados para aniquilar a una gran
cantidad de personas, dirigidos tanto a civiles como a militares.
Armas de Destrucción No se utilizan generalmente en un objetivo específico, sino
Masiva sobre un área extendida más allá del radio de una milla, con
efectos devastadores en las personas, infraestructuras y
medio ambiente; tales como, las armas nucleares, biológicas y
químicas.
Es la revisión requerida por el ordenamiento jurídico, realizada
Auditoría Externa
por un ente externo; a fin de establecer en términos
PCLC/FT/FPADM
razonables y de forma independiente, la situación del SIAR
LC/FT/FPADM.
Es la revisión establecida por los controles internos del Sujeto
Obligado, a fin de satisfacer los requerimientos del Gobierno
Auditoría Interna
Corporativo; todo esto para determinar la efectividad de los
PCLC/FT/FPADM
procesos y la existencia de debilidades, para proceder a su
corrección.
Es la revisión de los procesos de una empresa para
determinar su rendimiento y la existencia de debilidades, para
Auditorías proceder a su corrección. En materia de PCLC/FT/FPADM,
comprende la revisión de todos los procesos vinculados al
control de los riesgos inherentes a la materia.
Es la prestación de servicios bancarios por un banco (el
“banco corresponsal”) a otro banco (el “banco respondedor”).
Banca Corresponsal
Los grandes bancos internacionales típicamente actúan como
corresponsales para otros miles de bancos en todo el mundo.
 Es el conjunto de servicios financieros prestados por los
Bancos, Entidades de Ahorro y Préstamo y demás
Instituciones Financieras en general a diferentes mercados,
beneficiándose de las bondades y ventajas del intercambio de
Banca Virtual datos, por medios electrónicos, magnéticos o mecanismos
similares, para realizar de manera directa y en tiempo real, las
operaciones financieras que tradicionalmente suponen la
realización de llamadas telefónicas o movilizaciones de los
usuarios a las oficinas, sucursales o agencias de la Institución.
Es toda persona natural o jurídica que, sin tener la condición
de cliente, es la propietaria o destinataria de los recursos o
Beneficiario:
bienes objeto del contrato o se encuentra autorizada o
facultada para disponer de los mismos.
Conjunto de activos de cualquier tipo tangibles o intangibles
Bienes:
que pertenecen a una persona natural o jurídica.
Es una aplicación virtual que permite realizar pagos
Billetera/Monedero Virtual:
electrónicos; esto incluye el uso de criptoactivos.
Comprende los medios de circulación de los servicios
financieros, desde el Sujeto Obligado hasta el Cliente. Entre
Canales de Distribución: ellos se encuentran: Oficinas, Cajeros Automáticos (ATM),
Puntos de Venta (POS), Centro de atención telefónica (Call
Center / Contact Center), Internet, Banca móvil; entre otros.
Entidades dedicadas al intercambio o negociación secundaria
de criptoactivos y/o criptoactivos soberanos, donde
Casas de Intercambio: compradores y vendedores, abren y cierran posiciones,
realizan cambios de un criptoactivo por el equivalente en
moneda fiduciaria y/o para otro criptoactivo.
Toda persona natural o jurídica que contrata productos y/o
Cliente
servicios financieros de una Institución.
Aquella persona que de acuerdo con las políticas internas
implementadas por el Sujeto Obligado realice una o varias
Cliente Ocasional operaciones con éste; por ejemplo: compra de moneda
extranjera, cheques de gerencia, transferencia en moneda
nacional o extranjera.
Declaración de la identificación y fidelidad con las metas y
Compromiso Institucional valores éticos de un Sujeto Obligado en materia de
PCLC/FT/FPADM.
Es una pena asesoría que consiste en la privación de la
Confiscación propiedad con carácter definitivo sobre algún bien, por
decisión de un tribunal.
Activo digital que utiliza a la criptografía y a los registros
Criptoactivo
distribuidos como base para su funcionamiento.
Activo digital emitido y respaldado por la República Bolivariana
Criptoactivo Soberano de Venezuela, bajo la denominación específica que a tal efecto
se le confiera.
Técnica que funciona a través de la utilización de cifras o
Criptografía
códigos, para proteger documentos y datos.
Conjunto de creencias, hábitos, valores, actitudes, tradiciones
Cultura Organizacional
entre los grupos existentes en todas las organizaciones.
Es la delegación en empresas externas, procesos exclusivos
Dependencia en Terceros
del Sujeto Obligado
 La acción u omisión de tres o más personas asociadas por
cierto tiempo con la intensión de cometer los delitos
establecidos en la ley y obtener directa o indirectamente, un
beneficio económico o de cualquier índole para sí o para
Delincuencia Organizada
terceros. Igual mente se considera “Delincuencia Organizada”
a la actividad realizada por una sola persona actuando como
órgano de una persona jurídica o asociativa, con el fin de
cometer los delitos previstos en la ley.
La efectividad es el grado en que los sistemas financieros y las
economías mitigan los riesgos y amenazas del lavado de
Efectividad activos y del financiamiento del terrorismo y la proliferación.
Esto podría estar en relación con el resultado previsto de una
(a) política, derecho, o medios coercitivos.
El EBR consiste en identificar, evaluar y entender los riesgos
Enfoque Basado en Riesgo
en LC/FT/FPADM a los que se está expuesto y adoptar las
(EBR)
medidas adecuadas para mitigarlos de manera efectiva
Conjunto de documentos que debe consignar el cliente
Expediente del Cliente (Persona Natural y/o Persona Jurídica), para vincularse con un
Sujeto Obligado.
Factores de Riesgo de
Legitimación de Capitales, Es toda circunstancia o situación interna o externa, que facilita
Financiamiento al la ocurrencia de una contingencia, en la cual el Sujeto
Terrorismo y Obligado puede ser utilizado para actividades delictivas. Su
Financiamiento de la identificación y análisis, permite diseñar la matriz de riesgo; así
Proliferación de Armas de como los agentes que lo componen.
Destrucción Masiva
Aquellas circunstancias o situaciones, internas del Sujeto
Obligado que promueven contingencias, en la cuales puede
Factor Inherente de Riesgo
servir de canal para actividades delictivas. Entre los cuales se
de LC/FT/FPADM
encuentran: Clientes, Productos, Canales de Distribución y
Jurisdicciones.
Factores Adicionales de Son elementos variables, presentes en las características
Riesgo de LC/FT/FPADM operativas del Sujeto Obligado.
Son elementos fundamentales de aplicación universal,
Factores Esenciales de
presentes en las características operativas del Sujeto
Riesgo de LC/FT/FPADM
Obligado.
Ficha de Identificación del Formato mediante el cual se recaban datos básicos del cliente
Cliente (Persona Natural o Persona Jurídica).
Es el acto de utilizar fondos o servicios financieros para la
fabricación, adquisición, posesión, desarrollo, exportación,
Financiamiento a la transbordo, corretaje, transporte, transferencia,
Proliferación de Armas de almacenamiento o uso de armas nucleares, químicas,
Destrucción Masiva biológicas; así como sus vectores y materiales relacionados;
en contravención de las leyes nacionales y/o acuerdos
internacionales aplicables.
Es el acto de utilizar fondos o servicios financieros por parte de
Financiamiento al
un individuo u organización para cometer actos terroristas; se
Terrorismo
consuman estos o no
Se refiere a la información de manejo público producida por
Fuentes Creíbles
Organismos reconocidos.
Gobierno Corporativo Conjunto de reglas que ordenan de forma transparente las
 relaciones y el comportamiento entre la Junta Directiva o del
Órgano que ejerza función equivalente, los Accionistas, la Alta
Gerencia, los clientes, usuarios y usuarias y otros participantes
interesados, definiendo los objetivos estratégicos de la
Institución, los medios, recursos y procesos para alcanzar
dichos objetivos; así como, los sistemas de verificación del
seguimiento de las responsabilidades y controles.
Organismo intergubernamental cuyo propósito es elaborar y
Grupo de Acción
promover medidas para combatir la Legitimación de Capitales,
Financiera Internacional
el Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento a la
(GAFI)
Proliferación de Armas de Destrucción Masiva.
Conjunto integrado por personas naturales y/o jurídicas
Grupo Económico relacionadas entre sí por participación accionaria o gestión
administrativa.
Grupo de delincuencia organizada formado deliberadamente
Grupo Estructurado
por la comisión inmediata de un delito.
Instrumentos informáticos dirigidos a incrementar los procesos
Herramientas Informáticas
operativos.
Se refiere a la consecuencia negativa que puede causar la
Impacto Potencial materialización de las amenazas en términos económicos y
sociales.
El proceso de esconder o dar apariencia de legalidad a
Legitimación de Capitales
capitales, bienes, haberes provenientes de actividades ilícitas
Instrumento administrativo que describe por extenso, en forma
Manual de
ordenada y sistemática las actividades que deben ejecutarse
PNPARLC/FT/FPADM
para alcanzar los objetivos del SIAR/LC/FT/FPADM.
Es la validación de las transacciones mediante el uso de
Minería Digital algoritmos, generando como recompensa un valor
representativo de una moneda virtual.
Son elementos que representan una barrera estructural ante
Mitigantes
una amenaza.
Se refiere a los billetes y monedas que circulan como un
medio de cambio; también denominado dinero inorgánico. Está
Moneda Fiduciaria
respaldado en la confianza de una sociedad. También se
conoce como moneda fiat.
Es la representación digital de valor que se puede
comercializar digitalmente y funciona como: 1) Un medio de
Moneda Virtual intercambio, 2) Una unidad de cuenta y 3) Un depósito de
valor. No se encuentra regulada ni tiene estatus de moneda
de curso legal.
Término latino empleado para referirse al reporte de un delito,
Notitia Criminis
habitualmente realizado a través de medios de comunicación
Aquella que se compone de transacciones o elementos
Operación Compleja diversos; es decir, contiene varias operaciones de diferente
clasificación, configuradas por un conjunto o unión de éstas
Actividad que no esté de acuerdo o en consonancia con los
Operación no
precedentes, costumbres o uso bancario y que no se ajusta a
Convencional
los procedimientos requeridos en esa clase de operaciones
Aquella operación no convencional, compleja en tránsito o
Operación sospecha estructurada, que después de analizada, haga presumir que
involucra fondos derivados de una actividad ilícita, con el
 propósito de esconder o disimular fondos o bienes derivados
de actividades ilícitas.
Se refiere a la persona jurídica u otra estructura u organización
jurídica involucrada fundamentalmente en la recaudación o
Organización Sin Fines de
desembolso de fondos para cumplir con propósitos benéficos,
Lucro (OSFL)
religiosos, culturales, educacionales, sociales o fraternales, o
para llevar a cabo otros tipos de “buenas obras”.
Consiste en un grupo de dos o más personas asociadas con el
propósito común de llevar a cabo, de un modo concurrente o
Organización Terrorista
alternativo, el diseño, la preparación, la organización, el
financiamiento o la ejecución de uno o varios actos terroristas.
Todo organismo de carácter público que rige las actividades
de un sector específico de la economía nacional, dictando
directrices operativas para la prestación del servicio que le
Órgano o Ente Rector compete. Cuando el control, la fiscalización o las directrices,
emanen de los órganos del poder central a otros órganos y
entes sobre los cuales se ejerce supremacía, se entenderá
que actúa como órgano de tutela.
Persona natural que ostenta un cargo del poder ejecutivo,
legislativo, judicial, militar, partido político; de un gobierno
Persona expuesta
nacional, extranjero, elegido o no. Esto incluye a sus
políticamente (PEP)
familiares con nexos consanguíneos o políticos; así como
su círculo de colaboradores inmediatos.
Son los lineamientos generales que debe adoptar el Banco
Bicentenario del Pueblo, de la Clase Obrera, Mujer y
Comunas, Banco Universal, C.A., relacionados con el SIAR
LC/FT/FPADM. Cada una de las etapas y elementos del
sistema debe contar con unas políticas claras y efectivamente
Políticas aplicables. Las políticas que adopte el Banco Bicentenario del
Pueblo, de la Clase Obrera, Mujer y Comunas, Banco
Universal, C.A., debe permitir el eficiente, efectivo y oportuno
funcionamiento del SIAR LC/FT/FPADM y traducirse en reglas
de conducta y procedimientos que orienten en la
implementación de sistemas efectivos.
Política Conozca su Cliente Son los lineamientos llevados a cabo, para establecer el
(Debida Diligencia para el conocimiento razonable de la identidad de una persona natural
Conocimiento del Cliente o jurídica; así como, de las características de sus
DDC) transacciones.
Son los lineamientos llevados a cabo, para establecer el
Política Conozca su
conocimiento razonable de la identidad del empleado; así
Empleado
como, de su conducta y condiciones socioeconómicas.
Término empleado para referirse a la prohibición que tienen
Principio de no revelación
los empleados de los Sujetos Obligados de revelar a los
(Tipping-off)
clientes que están siendo objeto de una investigación.
Se refiere a los preceptos emitidos por Organismos
Principios Centrales internacionales de control (BASILEA, BANCO MUNDIAL,
BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO, etc).
Comprende los instrumentos de negocios, transacciones y
Productos y Servicios asesorías, ofrecidas a los clientes para satisfacer sus
necesidades bancarias y financieras.
Es aquella contingencia que puede derivar de las
Riesgo Alto
transacciones de los Clientes que luego de aplicarse las
 Políticas, Normas y Procedimientos en materia de
PCLC/FT/FPADM, se determine que puede ocurrir de manera
reiterada con efectos significativos sobre la operatividad del
Sujeto Obligado; por cuanto causa pérdida de Clientes,
disminución de ingresos por desprestigio, mala imagen o
publicidad negativa, en una proporción material.
Riesgos asociados a la
Legitimación de Capitales, Son los riesgos a través de los cuales se materializa el riesgo
Financiamiento al de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y
Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción
Financiamiento de la Masiva; estos son: Contagio, Legal, Operacional y
Proliferación de Armas de Reputacional.
Destrucción Masiva
Es aquella contingencia que puede derivar de las
transacciones de los Clientes que luego de aplicarse las
Políticas, Normas y Procedimientos en materia de
PCLC/FT/FPADM, se determine que es improbable su
Riesgo Bajo
ocurrencia con un impacto mínimo sobre la operatividad del
Sujeto Obligado; por cuanto no causa pérdida de Clientes,
disminución de ingresos por desprestigio, mala imagen o
publicidad negativa
Es la posibilidad de pérdida o daño que un Sujeto Obligado
Riesgo de Contagio
puede sufrir, por una acción de un relacionado
Posibilidad de pérdida o daño que puede sufrir un Sujeto
Obligado por su propensión a ser utilizado directamente o a
Riesgo de Legitimación de través de sus operaciones como instrumento para la
Capitales, Financiación al legitimación de capitales, Financiamiento al terrorismo y
Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de armas de destrucción
Financiamiento de la masiva. Incluye la posibilidad de sanciones contra los
Proliferación de armas de directivos y empleados de una Institución Financiera, cuando
destrucción masiva los delitos mencionados hayan sido facilitados por la
negligencia, impericia o inobservancia de la ley con que hayan
actuado en el desempeño de sus obligaciones.
Es el propio de la actividad, sin tener en cuenta el efecto de los
Riesgo inherente
controles que se aplican para mitigarlo.
Es el derivado de la zona geográfica donde se desarrollan
transacciones y se ve afectado por: a) Límites geográficos; b)
Riesgo Inherente de Zonas
Secreto bancario; c) Baja imposición fiscal; d) Índice de
Geográficas
criminalidad; e) Índice de Actos terroristas; f) Área de
producción de drogas; entre otros elementos a considerar.
Es la contingencia de pérdida que emana del incumplimiento
de la institución financiera con las leyes, normas, reglamentos,
Riesgo Legal
prácticas prescritas o normas de ética de cualquier jurisdicción
en la que lleva a cabo sus actividades.
Es aquella contingencia que puede derivar de las
transacciones de los Clientes que luego de aplicarse las
Políticas, Normas y Procedimientos en materia de
PCLC/FT/FPADM, se determine que es probable su ocurrencia
Riesgo Moderado
con impacto poco significativo sobre la operatividad del Sujeto
Obligado; por cuanto puede causar pérdida de Clientes,
disminución de ingresos por desprestigio, mala imagen o
publicidad negativa, en una proporción leve.
 Es la posibilidad de daños potenciales y pérdidas, motivada
por la forma de organización y la estructura de sus procesos
de gestión, debilidades en los controles internos, errores en el
Riesgo Operacional
procesamiento de operaciones, fallas de seguridad e
inexistencias o desactualización de sus planes de
contingencias.
Es la opinión negativa de un Sujeto Obligado y sus prácticas
de negocios que deriva en desprestigio, mala imagen,
Riesgo Reputacional publicidad negativa pérdida de clientes, disminución de
ingresos o procesos judiciales; al verse involucrado en
transacciones o relaciones de negocios ilícitos.
Es el nivel resultante del riesgo después de aplicar los
Riesgo Residual o Neto
controles o medidas de mitigación.
Son las acciones llevadas a cabo para prevenir que los fondos
Sanciones Financieras
u otros activos sean utilizados, directa o indirectamente, para
Específicas de
el beneficio de personas y entidades incursas en delitos de
PCLC/FT/FPADM
LC/FT/FPAM.
Es el proceso por medio del cual se lleva a cabo la separación
Segmentación de elementos en grupos homogéneos con base en un atributo
o característica determinada.
Es el conjunto de indicadores cualitativos y cuantitativos que
permiten identificar oportuna y/o prospectivamente
Señales de Alerta
comportamientos atípicos de las variables relevantes,
previamente determinadas por la entidad.
Es el conjunto de políticas, normas y procedimientos
SIAR/LC/FT/FPADM orientados a controlar y reducir los riesgos a los cuales están
expuestos los Sujetos Obligados en materia de LC/FT/FPAM.
Sistemas de Gobierno Es el conjunto de políticas, normas y procedimientos que rigen
Corporativo el negocio
Aquella apreciación fundada en conjeturas, en apariencias o
avisos de verdad, que determinará hacer un juicio negativo de
la operación por quien recibe y analiza la información,
haciendo que desconfíe, dude o recele de una persona por la
Sospecha actividad profesional o económica que desempeña, su perfil
financiero, sus costumbres o personalidad, así la ley no
determine criterio en función de los cuales se puede apreciar el
carácter dudoso de una operación. Es un criterio subjetivo
basado en las normas de máxima experiencia de hecho.
Son aquellas personas naturales y jurídicas que por sus
características pueden ser objeto de inspección, supervisión,
Sujetos Obligados vigilancia, regulación, control y sanción por parte del Ente
Supervisor Superintendencia de las Instituciones del Sector
Bancario (SUDEBAN)
Proceso de revisión con un enfoque basado en riesgo,
Supervisión de aplicado por el Ente Supervisor a los Sujetos Obligados para
PCLC/FT/FPADM determinar la efectividad de las Políticas, Normas y
Procedimientos en el cumplimiento del ordenamiento jurídico.
Esquema que intenta evadir los requisitos de los reportes o
declaraciones fijadas, mediante la división de grandes sumas
Transacción Estructurada
de dinero en efectivo en múltiples montos por debajo del
umbral de reporte o declaración