Modalidades de Pago
Son los diferentes métodos y acuerdos utilizados para realizar Transacciones
Financieras entre Compradores y Vendedores que se encuentran en diferentes
países. Estas modalidades aseguran que ambas partes cumplan con sus
obligaciones de manera segura y eficiente. La elección de una Modalidad de Pago
dependerá de cómo la relación entre el Vendedor y Comprador es, nivel de
confianza mutua, riesgos de crediticio, regulaciones gubernamentales, naturaleza
de los productos y situación económica de los países involucrados.
Carta de Crédito
Es un Instrumento o Documento Financiero mediante el cual el Importador
(Ordenante) solicita a una Entidad Financiera (Banco emisor) que se
comprometa a pagar al Exportador (Beneficiario) una cantidad de dinero por la
Compraventa de una mercancía determinada.
El Banco emisor solicita a un Banco intermediario confirmar el crédito. Este
segundo Banco remite el crédito al Beneficiario, el Exportador envía la mercancía
al Comprador. El Banco cuenta con 5 días hábiles para realizar la revisión de los
Documentos presentados al Comprador y aprobar la Carta de Crédito.
Contraste entre Carta de Crédito y Tarjeta de Crédito
Se diferencian por su:
Uso: La Carta de Crédito se utiliza principalmente en el Comercio
Internacional como un medio de pago seguro que garantiza al vendedor
recibir el pago por sus bienes o servicios una vez se presenten Documentos
específicos. La Tarjeta de Crédito es utilizada financieramente para realizar
compras en una variedad de establecimientos en todo el mundo; permite a
los titulares de la tarjeta gastar hasta un límite de crédito.
Partes Involucradas: En la Carta de Crédito, participan 3 partes:
solicitante (comprador), beneficiario (vendedor), banco emisor (banco del
comprador). El Banco emite la Carta de Crédito que garantiza el pago al
beneficiario cuando se cumplen los términos y condiciones. En una Tarjeta
de Crédito, están involucrados: emisor de la tarjeta (banco o entidad
financiera), Propietario o Titular de la Tarjeta y establecimientos
comerciales. El propietario de la tarjeta realiza la transacción y el emisor de
la tarjeta realiza el proceso de pago.
Garantía de Pago: La Carta de Crédito ofrece garantía al vendedor de
que recibirá el pago siempre y cuando cumpla con las condiciones
establecidas y presente los Documentos requeridos. Reduce riesgos para
ambas partes en una transacción internacional. En una Tarjeta de Crédito
permite a los Titulares realizar compras hasta cierto límite de crédito. Se
puede pagar la deuda total al final del periodo de facturación o en cuotas
mensuales, pagando intereses sobre el saldo no pagado.
Documentación: El vendedor debe presentar Documentos que
demuestren que ha cumplido con los términos acordados, como facturas,
Documentos de envío, Certificado de Origen. La Tarjeta de Crédito ofrece
Flexibilidad en términos de gastos, ya que los titulares pueden realizar
compras y transacciones en diferentes lugares sin necesidad de efectivo.
Importancia de Carta de Crédito
Es indispensable utilizarla porqué garantiza que los riesgos que corre el
comprador, los corra también el vendedor. Brinda protección al vendedor,
asegurando el pago siempre que cumpla con las condiciones acordadas en el
Documento. Al comprador lo protege en caso de algún incumplimiento del
vendedor, por un encargo incompleto o dañado hasta el hecho de no mandar
la mercancía, la carta de crédito es detenida por el comprador y sirve como
una especie de reembolso para el mismo.
Transferencia de Pago y su uso
Una Transferencia de Pago es un método Financiero mediante el cual una
persona o entidad envía fondos a otra, con el propósito de realizar un pago o
cumplir con una obligación Financiera. Esta transferencia implica mover dinero
desde una cuenta bancaria o plataforma de pago a otra, con el fin de liquidar
una deuda, realizar una compra, pagar un servicio o llevar a cabo cualquier
transacción que requiera transferencia de fondos.
En la actualidad, las Transferencias de Pago han evolucionado
significativamente gracias al avance de la tecnología y la digitalización de las
transacciones financieras. Son una herramienta esencia en el mundo
financiero actual, permitiendo a las personas y empresas realizar
transacciones de manera segura y eficiente, a nivel local o internacional, tanto
en línea como en puntos de venta físicos.
Diferencias entre Cheque y Cuenta Abierta
Facilitación de Pagos: Las cuentas abiertas son transacciones en un
sistema financiero más rápido que la entrega de un cheque.
Uso y Propósito: Los cheques se utilizan principalmente como un
medio de pago, permitiendo a los titulares de cuentas transferir fondos
de manera conveniente. La cuenta abierta es el tipo de cuenta donde se
depositan y se mantienen fondos del titular, desde la cual se realizan
diversas transacciones.
Forma Física vs. Concepto: El cheque es un Documento físico que se
emite con instrucciones específicas para el pago. Cuenta abierta es un
concepto financiero que representa una relación entre cliente y banco
para mantener y gestionar fondos.
Semejanza entre Cheque y Cuenta Abierta
Función Financiera: Ambos juegan un papel en las transacciones
financieras y en la gestión de recursos económicos del titular.
Acceso a fondos: Tanto el cheque como cuenta abierta permite a
los titulares acceder y utilizar sus fondos de manera eficiente.
