“ITESA” Instituto Tecnológico Superior

del Oriente del Estado de Hidalgo”

“MACROECONOMÍA”
Nombre de los integrantes:

Sandro Alexis Hernandez Ordoñez

Nadia Lisset Canales García

Mauricio Gonzalez Ramirez

Ana karen Hernandez Aguirre

Grupo:5I41 Semestre: Quinto

Docente:Laura Elena Santos Díaz

Licenciatura en administración

Tema 5 .”Mercado de dinero”

Investigación Documental. Sistema Financiero Mexicano: Entidades

Reguladoras
22 de Noviembre de 2023

¿Qué es el Sistema Financiero Mexicano (SFM)?

( Miguel Moreno Tripp, 2020) señala que el sistema financiero es el conjunto de
instituciones, mercados e instrumentos en el que se organiza la actividad financiera,
para movilizar el ahorro a sus usos más eficientes hace que los recursos que
permiten desarrollar la actividad económica real -producir y consumir- lleguen desde
aquellos individuos a los que les sobra el dinero en un momento determinado hasta
aquellos que lo necesitan .Quienes tienen dinero y no lo necesitan en el corto plazo
llo aportan al sistema financiero a cambio de un premio:la tasa de interés. Quienes
necesitan en el corto plazo más dinero del que tienen, ya sea para invertir en un
proyecto productivo o para cubrir una obligación, están dispuestos a pagar un costo
adicional por obtener de inmediato el dinero: la tasa de interés. En resumen, la
principal tarea del sistema financiero es empatar las necesidades y deseos de unos,
los ahorradores, con las necesidades de otros, los deudores, en dicha labor los
bancos y las tasas de interés juegan un papel central.

El sistema financiero mexicano se puede definir como el conjunto de instituciones y

mercados, tanto públicos como privados, que facilitan el flujo de fondos entre los
ahorradores y los prestatarios en la economía de México.
Este sistema incluye una variedad de entidades, como bancos comerciales, bancos
de desarrollo, casas de bolsa, aseguradoras, sociedades de inversión, entre otros.
Estas instituciones desempeñan un papel crucial en la economía al permitir la
transferencia de recursos de aquellos que tienen fondos excedentes (ahorradores) a
aquellos que necesitan fondos (prestatarios).Recuperado de (Julio Coronel, 2010).

Fuentes de información: Miguel Moreno Tripp. (2020). Sistema financiero mexicano.

Recuperado de [Link]
mexicano

Julio Coronel. (2010). ¿Qué es el sistema financiero mexicano? - DINN Educacio

DXP Cloud. Recuperado de
[Link]

¿Cuáles son las leyes que regulan al SFM?

● Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros
(publicada el 31 de agosto de 1935)
● Ley Federal de Instituciones de Fianzas (publicada el 29 de diciembre de
1950)
● Ley de Uniones de Crédito (publicada el 20 de agosto de 2008)
● Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito (publicada el 27 de
agosto de 1932)
● Ley de Banco de México
 ● Ley Sobre el Contrato de Seguro
● Ley Sobre el Mercado de Valores
● Ley de Inversión Extranjera

¿Cuáles son los órganos rectores del SFM?

Los Organismos Reguladores del Sistema Financiero Mexicano están dirigidos en

torno a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), la cual funge como
dependencia gubernamental centralizada, integrante del Poder Ejecutivo Federal,
cuyo titular es designado por el Presidente de la República, siendo el máximo
órgano administrativo para el Sistema Financiero Mexicano.

De ahí que sean varios los organismos reguladores que operan conjuntamente en
la regulación y supervisión de las organizaciones integrantes del Sistema
Financiero Mexicano como lo son el Banco de México (BANXICO) el cual es el
banco central del Estado Mexicano; la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
(CNBV) que tiene por objeto supervisar y regular, en el ámbito de su competencia,
a las entidades financieras; la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)
cuya función es la inspección y vigilancia de las instituciones y sociedades
mutualistas de seguros; la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro
(CONSAR) con la responsabilidad de proteger el interés de los trabajadores,
asegurando una administración eficiente para asegurar un retiro digno; y la
Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
(CONDUSEF) cuyo objeto es promover, asesorar, proteger y defender los derechos
e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio
financiero.

Organismos reguladores del sistema financiero mexicano. (s. f.).

[Link]

mexicano

Fisica1univia. (2014, 25 noviembre). Principales leyes del sistema financiero

mexicano. Sistemas Financieros.

[Link]

leyes-del-sistema-financiero-mexicano/

¿Cuáles son las funciones del Banco de México?

De acuerdo a (Cesar García, 2021) la principal atribución del Banco de México es la
procuración de la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda e impulsar el
correcto desarrollo del sistema financiero. Así mismo cuenta con las siguientes
funciones:

● Proveer dinero a la economía del país, por medio de la acuñación de

monedas y emisión de billetes.
● Ser asesor económico y financiero del gobierno.
● Administrar las reservas nacionales e internacionales del país.
● Actuar como prestamista de última instancia a la banca.
● Participar en la Comisión de Cambios, en foros financieros
internacionales y en organismos como el Fondo Monetario
Internacional y el Banco de Pagos Internacionales.
● Efectúa el cambio de billetes y monedas que haya puesto en
circulación, por otros de igual o diferente denominación.
● Regular los productos de crédito que ofrecen las instituciones
bancarias, así como las opciones de inversión, tarifas y comisiones que
cobran.
● Regular las acciones que influyan en la tasa de interés con el objetivo
de mejorar las expectativas de los ciudadanos frente a la inflación.
● Emitir bonos de regulación monetaria.
● Recibir depósitos del Gobierno Federal.
● Realizar operaciones de divisas de oro y plata.

Fuente de información: Cesar García, C. (2021, 17 junio). Atribuciones y funciones

del Banco de México ¿en riesgo su autonomía? Recuperado de
[Link]
%C3%A9xico-en-riesgo-su-autonom%C3%ADa

¿Qué significa que el BANXICO sea una institución autónoma?

Es que es un órgano autónomo, con lo que se asegura el sano desarrollo del

sistema financiero y que el poder adquisitivo del peso no este subordinado a ningún
gobernante.

La importancia de su autonomía data de la experiencia que advierte que los bancos

centrales pueden ser una herramienta sumamente perjudicial para la economía de
un país, si no tienen un marco jurídico que impida que los estados abusen de la
facultad de crear dinero a través de ellos.

La autonomía del Banco central le fue otorgada el 1 de abril de 1994 gracias a la

entrada en vigor de la reforma al artículo 28 de la Constitución Política de los
Estados Unidos Mexicanos.
En dicho artículo se estipula que: “El Estado tendrá un banco central que será
autónomo en el ejercicio de sus funciones y en su administración. Su objetivo
prioritario será procurar la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda nacional,
fortaleciendo, con ello, la rectoría del desarrollo nacional que corresponde al Estado.
Ninguna autoridad podrá ordenar al Banco conceder financiamiento”.

Martell, M. (2021, 9 junio). ¿Qué es Banxico y por qué es un órgano

autónomo? N+. [Link]

es-un-organo-autonomo/#:~:text=La%20caracter%C3%ADstica%20m

%C3%A1s%20importante%20del%20Banxico%20es%20que,del%20peso

%20no%20este%20subordinado%20a%20ning%C3%BAn%20gobernante.

¿Cuáles son las funciones de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público?

1. Programación, preparación, esquematización, estructuración, ordenación,

control, revisión, fiscalización e inspección del Plan Nacional de Desarrollo.
2. Formular y proyectar los cálculos o estimaciones no dejando de tomar en
consideración las ganancias, beneficios, rentas y Gasto Público referido a la
Administración Pública Federal.
3. Llevar la gerencia, administración, coordinación y manejo de la deuda pública
de la nación mexicana.
4. Desempeñar, cumplir y hacer cumplir las responsabilidades, competencias y
labores establecidas en la ley concerniente a los seguros y garantías o
fianzas.
5. Gestionar, administrar, coordinar, atender, inspeccionar, dirigir, efectuar y
hacer cumplir de modo absoluto, lo relacionado a los impuestos.
6. Determinar, fijar, ordenar y decretar, en cuantía o valor, así como también en
procedimiento los pagos o excepciones de impuestos atribuibles.
Tumundoeconomia. (2020, 15 agosto). Funciones de la SHCP (Secretaría de

Hacienda y Crédito Público). Media Vuelta Digital.

[Link]

¿Cuáles son las instituciones que supervisa la SHCP?

Las instituciones que supervisa la Comisión Nacional Bancaria y de Valores

 1. Unidad de Inteligencia Financiera
2. Subsecretaría de Hacienda y Crédito Público
3. Subsecretaría de Ingresos
4. Subsecretaría de Egresos
5. Oficialía Mayor
6. Procuraduría Fiscal de la Federación
7. Tesorería de la Federación
8. Órgano Interno de Control

Y los descentralizados:

1. SAT
2. Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
3. Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)
4. Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar)
5. Autoridad Federal para el Desarrollo de Zonas Económicas Especiales
(AFDZEE)
6. Instituto de Administración y Avalúos de Bienes Nacionales (Indaabin)

Fuente de informacion Fernandez m. (2022, 10 agosto). Funcionamiento de la

SHCP y sus principales actividades. Facturama Blog - Actualidad en información
Contable y Fiscal. [Link]
publico/

¿Cuál es el objetivo de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?

De acuerdo (Comisión Nacional Bancaria y de Valores,2022) , es un órgano

desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), con
facultades en materia de autorización, regulación, supervisión y sanción sobre los
diversos sectores y entidades que integran el sistema financiero en México, así
como sobre aquellas personas físicas y morales que realicen actividades previstas
en las leyes relativas al sistema financiero. La Comisión se rige por la Ley de la
[Link] y regular a las entidades integrantes del sistema financiero
mexicano, y a las personas físicas y demás personas morales cuando realicen
actividades previstas en las leyes financieras, a fin de procurar la estabilidad,
correcto funcionamiento, así como mantener y fomentar el sano y equilibrado
desarrollo de dicho sistema en su conjunto, en protección de los intereses del
público.

Fuente de informacion Comisión Nacional Bancaria y de Valores | Gobierno |

[Link]. (s. f.). [Link]
%20regular%20a%20las,sano%20y%20equilibrado%20desarrollo%20de

Tabla comparativa sobre concepto, objetivo y un ejemplo de: la banca

múltiple, banca de desarrollo, casa de cambio, arrendadora financiera,
empresas de factoraje, instituciones bursátiles, casas de bolsa y sociedades
de inversión

¿Qué es un seguro?, 3 tipos de seguros que existan

De acuerdo a (Financiera, E.2023) los seguros son contratos mediante los cuales, a
cambio del cobro de una prima, la entidad aseguradora se compromete, en caso de
siniestro, a indemnizar el daño producido o satisfacer un capital o renta.

Tipos de seguros

1. Seguros personales

Son aquellos que comprenden todos los riesgos que pueden afectar a una persona
en su integridad física, salud o existencia.

2. Seguros de daños o patrimoniales

Cubren los riesgos del patrimonio de la persona y de las empresas

3. Seguros de prestación de servicios:

La obligación del asegurador consiste en la prestación de un servicio al asegurado.

Fuente de información Financiera, E. (2023, 10 febrero). Los seguros: cuántos

tipos existen y cuánto cuestan. BBVA NOTICIAS. [Link]
financiera/los-seguros-cuantos-tipos-existen-y-cuanto-cuestan/

¿Qué es una afianzadora?

Se les conoce a las empresas afianzadoras cómo instituciones capaces de otorgar

garantías a sus clientes al momento de crear algún acuerdo o contrato con otras
empresas o con una persona física. A estas garantías se les conoce como fianzas,
las cuales, en caso de incumplimiento, pueden aplicar multas y cargos adicionales,
como los Late Fees, a la parte contraria.
Las empresas afianzadoras actúan como garantía de un contrato que incluye una
obligación, con una fianza la empresa asume la responsabilidad en caso de que una
de las partes incumpla. A diferencia de un contrato de seguro, donde las empresas
se protegen contra riesgos futuros, las fianzas las utilizan para garantizar el
cumplimiento de una obligación contractual.

Una afianzadora se dedica a emitir avales y fianzas como una herramienta para
respaldar el cumplimiento de las obligaciones de un contrato de terceros. Al
momento de solicitar una garantía o un aval a la afianzadora, esta le realizará una
evaluación para saber la capacidad de pago y solvencia del solicitante.

Así mismo, al determinar si es viable o no emitir el aval o la garantía, de ser viable,

la afianzadora la emitirá, convirtiéndose así en un compromiso de pago en caso de
que se incumplan las obligaciones. En caso de que una de las partes no cumpla con
sus obligaciones, el beneficiario de la garantía o aval puede presentar una
reclamación ante la afianzadora.

Jose, & Jose. (2023, 21 marzo). Al momento de firmar un contrato, llevar a

cabo un acuerdo… Qué es. [Link]

¿Cuál es la función de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el

Retiro?
De acuerdo a (Pool CEO,2023) las principales funciones de esta entidad son
regular el sistema de pensiones en México

Establecer las reglas para el funcionamiento de las diferentes Administradoras de

Fondos para el Retiro (Afores) en el país.

Regular, supervisar y promover el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), que es el

sistema que permite a los trabajadores mexicanos ahorrar para su jubilación.

Fuente de información Ceo, P. (2023, 12 mayo). Consar: ¿Qué funciones tiene este
organismo descentralizado en México? EL CEO. [Link]
que-funciones-tiene-este-organismo-descentralizado-en-mexico/

Tabla comparativa sobre tipos de afore que existen en el mercado,

rendimientos otorgados del 2020

AFORES EXISTENTES EN EL 2020 Y SUS RENDIMIENTOS

 Fuente de información Condusef contenido. (s. f.).
[Link]
%20importante%20que%20conozcas%20la,puede%20variar%20de%20manera
%20significativa.

¿Cuál es la función de la Comisión Nacional de la Defensa de los Usuarios de

Servicios Financieros?

Para (Valeria Martines ,2021) las principales de la CONDUSEF es la protección y

defensa tanto de los usuarios financieros como de las instituciones. Para el
cumplimiento de las funciones se realizan las siguientes actividades:

Protección: Educación Financiera, Actividades de carácter técnico y promover la

transparencia de la información.

Defensa: Solución de controversias, conciliaciones y diversas etapas de carácter

jurídico.

Si presentas algún problema con una entidad financiera o necesitas orientación

sobre alguna entidad o canales de atención y número de contacto, no dudes en
contactar los canales de atención habilitados por la CONDUSEF.

Fuente de Informacion Martínez, V. (2021, junio). Que es CONDUSEF. Bnax.

Recuperado 14 de noviembre de 2023, de [Link]
condusef-y-sus-funciones/
Fuentes de información:

Miguel Moreno Tripp. (2020). Sistema financiero mexicano. Recuperado de

[Link]

Julio Coronel. (2010). ¿Qué es el sistema financiero mexicano? - DINN

Educacion - DXP Cloud. Recuperado de [Link]

educacion/blog/-/blogs/sistema-financiero-mexicano

Cesar García, C. (2021, 17 junio). Atribuciones y funciones del Banco de

México ¿en riesgo su autonomía? Recuperado de

[Link]

%C3%A9xico-en-riesgo-su-autonom%C3%ADa

Fernández m. (2022, 10 agosto). Funcionamiento de la SHCP y sus principales

actividades. Facturama Blog - Actualidad en información Contable y Fiscal.
[Link]

Martínez, V. (2021, junio). Que es CONDUSEF. Bnax. Recuperado 14 de

noviembre de 2023, de [Link]
funciones/

(s.f.). [Link]
%20importante%20que%20conozcas%20la,puede%20variar%20de%20manera
%20significativa.

Financiera, E. (2023, 10 febrero). Los seguros: cuántos tipos existen y cuánto

cuestan. BBVA NOTICIAS. [Link]
cuantos-tipos-existen-y-cuanto-cuestan/

Ceo, P. (2023, 12 mayo). Consar: ¿Qué funciones tiene este organismo

descentralizado en México? EL CEO. [Link]
funciones-tiene-este-organismo-descentralizado-en-mexico/