PRESUPUESTO FAMILIAR

1. QUÉ ES UN PRESUPUESTO FAMILIAR Y CUÁL ES LA IMPORTANCIA DE HACERLO

El presupuesto familiar es un procedimiento, que también se puede plasmar en un documento, mediante el cual se hace una
planificación y un control de las cuentas económicas de un hogar (gastos e ingresos).
Esta clase de presupuesto informa sobre la diferencia entre los ingresos y los gastos existentes en un hogar, ofreciendo como
resultado un saldo final. Si los ingresos superan a los gastos, la familia se encontrará en una situación de superávit (equivalente a
los beneficios de una empresa) y con capacidad de ahorrar, por lo que estos nuevos ahorros pueden destinarse a devolver total o
parcialmente la deuda que tengan, guardarse aumentando los iniciales, invertirse o emplearse en algún gasto nuevo.

Los ingresos que se incluyen en el presupuesto familiar pueden ser sueldos, pagas extras, ingresos de inversiones o
subvenciones.

Los gastos pueden dividirse en:

 Gastos fijos del día a día, entre otros son la comida, la luz, el agua, el gas, el teléfono o los medicamentos. Si bien éstos
son gastos necesarios y no pueden desaparecer, sí que se pueden reducir hasta un mínimo.
 Otros gastos mensuales, como por ejemplo la hipoteca, los gastos de comunidad, los seguros o el préstamo para el
coche.
 Gastos discrecionales o prescindibles, normalmente relacionados con el ocio, como podrían ser la cuota de algún club,
vacaciones o irse de fiesta.

Por ello, un presupuesto bien realizado sirve para:

 Saber en qué se gasta el dinero, permitiendo analizar qué gastos son ineludibles, cuáles son gastos hormiga, gastos
innecesarios, etc. De esta manera se podrá dar prioridad a qué gastos son los más importantes y se deberán pagar
obligatoriamente.
 Planificar para reservar una cantidad todos los meses para ahorrar, similar a un depósito, según unos objetivos a
realizar.
 Acumular un fondo dedicado a emergencias y poder afrontar gastos inesperados (una enfermedad grave, una avería del
coche, la pérdida del empleo y necesidad de un subsidio).
 Evitar el endeudamiento excesivo, puesto que permite ver las posibilidades económicas de cada familia y planificar si
fuese posible la devolución de deudas existentes.

¿Para qué me sirve hacer un presupuesto familiar?

Un presupuesto familiar es un documento en donde proyectamos futuros ingresos de dinero (por ejemplo, ingresos que
obtendremos a través de nuestro empleo o negocios) y futuros egresos de dinero, como los gastos para cubrir necesidades
familiares o el pago de deudas contraídas.

El principal objetivo de elaborar un presupuesto familiar es tener un mayor control de nuestros egresos, procurando siempre que la
diferencia entre los ingresos y egresos sea la mayor posible.
Veamos cuáles son las ventajas de elaborar un presupuesto familiar:

 Conocer nuestro nivel de ahorro (ingresos menos egresos) y, de este modo, saber si estamos ahorrando lo necesario o
necesitamos reducir algunos gastos, o buscar nuevas fuentes de ingresos como por ejemplo nuevos negocios e inversiones.
 Identificar las partidas donde se concentra el mayor porcentaje de egresos y analizar si es posible reducir los gastos en dicha
partida.
 Conocer nuestro nivel de endeudamiento (egresos como consecuencia del pago de deudas) y así saber si debemos limitar el uso
de préstamos o, en todo caso, si nos es posible adquirir nuevos.
Principalmente, un presupuesto familiar te ayudará a identificar en qué estás gastando de más y cuál es tu capacidad de ahorro.

Gastos hormigas

Si al final de la quincena terminaste con muy poco dinero disponible en tu cartera, puede que no se deba a que tienes muchas
deudas.

Podrías ser que estás gastando cantidades pequeñas que consideras no afectan tus finanzas, pero que sin darte cuenta sí lo
hacen.

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Es por eso que en esta ocasión queremos platicar un poco sobre el significado de los gastos hormiga, y cómo es que aunque
cada persona tiene sus gastos particulares, puede ahorrar al comenzar una rutina financiera que les permita tener un control de
gastos y egresos envidiable.

 Definición de gastos hormiga

Los gastos hormiga son esas pequeñas cantidades de dinero que gastamos casi a diario y que no teníamos contempladas en
nuestro presupuesto. Desde botellas de agua, latas de refresco o el café de la mañana, hasta las propinas que das en una cena.
Todas esas pequeñas erogaciones se convierten en fugas inconscientes de tu capital.

Estos gastos afectan a cualquier persona, sin importar en que trabajen o sus actividades cotidianas.

 ¿Cómo dañan tus finanzas personales?

Si tienes un presupuesto de pagos e ingresos, sabes perfectamente la cantidad que te queda libre para estos pequeños
caprichos. El problema es cuando vas por la vida sin ningún plan financiero, pagando deudas y comprando cosas sin planear, al
final te quedas con muy poco capital debido a tu mal manejo de dinero.
Este tipo de gastos se generan respondiendo a emociones que nos invaden en cualquier momento y que por impulso no nos
detenemos a razonar. Basta con que en estos momentos pienses a cuánto ascienden tus gastos hormiga de la semana pasada,
para darte cuenta que bien pudiste haber ahorrado ese dinero o simplemente invertirlo en liquidar alguna deuda.

 Consejos para evitarlos

No necesariamente estamos diciendo que te olvides de los gastos hormiga, porque en realidad siempre van a estar presentes. Lo
que si puedes hacer es tener un presupuesto en donde incluyas una cantidad mínima destinada para este tema.
Si quieres una rutina un poco más motivadora al respecto, te compartimos 5 pasos que debes llevar a cabo para que los gastos
hormiga no acaben con tu dinero:

1. Analiza en qué gastas

Esto es esencial para que conozcas tu situación financiera actual, y sepas qué cambios puedes hacer para no quedarte corto de
dinero al final de la quincena y tener que recurrir a solicitar un préstamo online poco planeado. Analiza esos pequeños gastos
diarios, y realmente selecciona aquellos que sientas no tienen manera de sustituirse. No olvides que estos gastos normalmente
se presentan como antojos de último momento, así que si ya tienes algo que puede sustituirlos no dudes en ahorrarte ese dinero.

2. Realiza un presupuesto
No nos cansaremos de repetir que para que estos gastos no te afecten, necesitas tener un presupuesto aunque sea pequeño y
semanal. Si controlas tus gastos ocasionales, probablemente, al finalizar la semana notarás que de poco en poco, tus egresos
disminuirán.

3. No compres por impulso

Sabemos que suele ser una de las tareas más difíciles, pero para que puedas disminuir tus gastos hormiga, necesitas detenerte
a pensar si realmente necesitas eso que estás a punto de comprar o si solo se limita a ser un capricho o un impulso.

4. Carga el efectivo necesario para tu día

Tener todo tu dinero en efectivo en la cartera solo te ayudará a gastar mucho más rápido. Te recomendamos diariamente guardar
el dinero que sea completamente necesario para cumplir con tu día, obligándote a ajustarte a un presupuesto establecido.

5. Cuidado con las tarjetas de crédito o débito

Si tienes más de una tarjeta de crédito, te recomendamos elegir una y traerla en tu cartera, mientras que la otra puedes dejarla
guardada para emergencias. De igual forma, maneja con mucho cuidado tu tarjeta de débito y no la utilices si tienes en efectivo el
costo total de tus compras.
Recuerda que no se trata de eliminar por completo los gastos hormiga, únicamente debes gastar lo necesario y no superar tu
presupuesto.

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 2. HACER UNA LISTA DE LOS GASTOS DE SU FAMILIA Y CLASIFICARLAS EN NECESARIAS, ÚTILES Y SUPERFLUAS
Respuestas diversas (a criterio y sentido común)

3. VERIFICAR LA LISTA DE COMPRAS DE COMESTIBLES Y PRODUCTOS DE HIGIENE Y LIMPIEZA DE SU FAMILIA ¿TODOS LOS
ARTÍCULOS SON REALMENTE NECESARIOS?
Respuestas diversas (a criterio y sentido común)

4. DESCRIBIR CUÁL ES LA MEJOR DÍA Y LOCAL PARA OBTENER HORTALIZAS, FRUTAS Y VERDURAS EN SU VECINDARIO.
Ejemplo: Martes y miércoles de “frutas y verduras” precisos reducidos en Chedraui

5. ¿QUÉ PUEDE HACER USTED Y SU FAMILIA PARA ECONOMIZAR AGUA, ENERGÍA ELÉCTRICA Y TELÉFONO?
Respuestas diversas (a criterio y sentido común)

6. ¿QUE ES LA INFLACIÓN Y COMO AFECTA EN LA FAMILIA?

Gerente Scotiabank.- la inflación es el costo elevado de los productos básicos, afecta al bienestar de la familia por el salario fijo, el
cual se convierte en una limitación en el presupuesto

7. ¿QUÉ IMPUESTOS SU FAMILIA TIENE QUE PAGAR? ¿EN CUÁL MES ELLOS DEBEN SER PAGADOS?
ISR, IVA (COMPRA DEL PRODUCTO) ES ESPECIALMENTE EL IMPUESTO QUE REGULARMENTE PAGA TODO MEXICANO EN LA COMPRA
VENTA DE MERCANCÍAS, PREDIAL, IMPUESTO VEHICULAR ESTATAL, AGUA

8. ¿QUÉ CLASE DE COMPRAS NUNCA DEBERÍAN SER HECHAS CON CRÉDITO? ¿POR QUÉ?
La ropa, juguetes, televisiones, vehículo, etc. (a criterio y sentido común)

9. ¿QUÉ ES INTERÉS? ¿CÓMO DEBE SER CALCULADO?

Interés, en economía y finanzas, es un índice utilizado para medir la rentabilidad de los ahorros e inversiones así también el costo de
un crédito. Si por ejemplo se hablara de un crédito bancario como un crédito hipotecario para la compra de una vivienda. Se expresa como
un porcentaje referido al total de la inversión o crédito. ES UN BENEFICIO MONETARIO POR DAR UN CRÉDITO (EFECTIVO O EN ESPECIE)

En economía y finanzas, una persona o entidad financiera que presta dinero a otros, en un tiempo determinado, espera ser compensado por
ello; en concreto, lo común es prestar dinero con la expectativa de que sea devuelto con una cantidad ligeramente superior a la inicialmente
prestada que compense por la dilación de su consumo, la inconveniencia de no poder hacer uso de ese dinero durante un tiempo, etc.
Además, se esperará recibir compensación por el riesgo asociado sí el préstamo no es devuelto o sí la cantidad que sea devuelta tenga una
menor capacidad de compra debido a la inflación. Dicha cantidad de compensación es conocida como el interés de la deuda y suele
expresarse en términos de porcentaje como tasa de interés.

10. INVESTIGAR CUÁL DEBE SER LA TASA DE INTERÉS Y RESPONSABILIDADES FINANCIERAS EN LAS LÍNEAS DE CRÉDITO DE LO
SIGUIENTE:
A. TARJETA DE CRÉDITO
Gerente Scotiabank.- Entre el 29 y el 59 % promedio, depende de la tarjeta
B. SOBREGIRO
Gerente Scotiabank.- dependiendo del consumo, es el monto mínimo

Un Sobregiro o descubierto es una situación en la que una cuenta corriente, cartilla de ahorro o libreta de ahorros, tiene saldo menor que
cero, negativo. El cliente ha gastado más dinero del que tenía en esa cuenta y debe ese dinero al banco. Esta situación también se suele
llamar sobregiro o números rojos, por el color en el que son impresos convencionalmente los saldos negativos.

El banco facilita un crédito, aunque sea de unos días, para solventar el descubierto. Esta situación suele ser bastante costosa en relación con
el importe y la duración de la deuda con el banco. Las comisiones que suele percibir el banco son por estos conceptos:

 Un porcentaje del saldo negativo, por el hecho de haber pasado de saldo positivo a negativo e independientemente del tiempo que dure
el descubierto.
 Un interés anual como el de cualquier crédito, que suele en este caso ser bastante alto.
 Una comisión mínima, independiente de la cuantía de la deuda.

Aunque los números rojos son relativamente caros, nunca pueden superar el interés legal en 2,5 veces. Para evitar los números rojos se
puede:
 Negociar con el banco que el cargo mensual de la tarjeta de crédito, se apliquen en una fecha posterior al cobro de la nómina.
 Pedir al banco que no permita hacer compras con tarjeta de crédito superiores a lo disponible en la cuenta de la tarjeta.

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 Gestionar con el banco una línea de sobregiros para cuentas corrientes
De todos modos, no todas las cuentas permiten que el saldo se vuelva negativo.
C. PRÉSTAMO PERSONAL
Gerente Scotiabank.- tasa fija, depende si es nominativo o no lo es, del 18% mínimo

 DEFINICIÓN DE PRÉSTAMO PERSONAL

Préstamo es un término que puede emplearse para nombrar a aquello que se presta. Esto quiere decir que se entrega algo a una persona y
que luego ésta debe devolverlo, bajo ciertas condiciones. Personal, por su parte, es un adjetivo que refiere a lo que está vinculado con una
persona.

Estas definiciones facilitan nuestro acercamiento a la noción de préstamo personal. Este tipo de préstamo forma parte de los créditos que
otorgan los bancos. Se trata, por lo tanto, de un servicio financiero que contempla la entrega de dinero a préstamo a un individuo por parte
de una institución bancaria o similar.

Los préstamos personales tienen la particularidad de que no exigen que la persona que lo solicita aporte una garantía real (como
una hipoteca, por ejemplo). Esto quiere decir que el prestamista (la entidad financiera) sustenta el préstamo en el compromiso de pago
del prestatario (es decir, la persona solicita el préstamo). Debido a alto riesgo que implica esta operatoria, es habitual que los préstamos
personales tengan una elevada tasa de interés.

Más allá de esta ausencia de garantías reales, el banco puede solicitar que el prestatario cuente con una garantía colateral, que supondrá un
respaldo mayor contra la posibilidad de impago. Hay que tener en cuenta, además, que el banco puede actuar contra los bienes del deudor
en caso de que éste no pague.

Además de todo lo expuesto, no podemos pasar por alto otras características importantes de este tipo de préstamos, tales como las
siguientes:

-Fundamentalmente esos se suelen solicitar para poder llevar a cabo acciones relacionadas con lo que es la compra de servicios y bienes de
consumo. En concreto, nos estamos refiriendo tanto a la adquisición de un ordenador como a pagar unos estudios en el extranjero o a
comprar los muebles para decorar la casa.

-Otra de sus principales particularidades es que los préstamos personales, por regla general, no tienen un importe demasiado elevado.

-La entidad bancaria es importante saber que para conceder el préstamo estudia previamente a la persona que lo solicita. De ahí que se
encargue de averiguar qué bienes posee o qué capacidad puede tener de pago en función de su nómina.

-Su tramitación es mucho más rápida que la de un préstamo hipotecario. ¿Por qué? Fundamentalmente porque el individuo que lo pide no
tiene que comprometer ninguno de los bienes que posee, como puede ser el caso de su vivienda.

-Eso sí, como hemos mencionado, este tipo de préstamos tienen un interés mucho más elevado que los hipotecarios.

-Dentro del conjunto de préstamos personales se encuentran, por ejemplo, los llamados créditos al consumo.

Es importante que toda persona que desee llevar a cabo la petición de un préstamo personal, previamente tenga en cuenta la oferta que
existe en el mercado. Para ello debe analizar aspectos tales como el tipo de interés, el plazo de amortización, el importe de lo que es la cuota
mensual o la comisión de apertura.

La operación que implica la entrega de un préstamo personal suele comenzar cuando el interesado se acerca al banco para solicitar dinero
prestado. La entidad bancaria analiza el pedido y la capacidad de pago de quien será el prestatario y le otorga una cierta cantidad, con la
exigencia al cliente de que devuelva el préstamo en un cierto plazo y con los intereses correspondientes. Por lo general, el acuerdo queda
sellado con la firma de un documento.

11. ¿QUE MEDIDAS DEBEN SER TOMADAS CUANDO LA FAMILIA ESTÁ ENDEUDADA?
Gerente Scotiabank.- Disminución de costos y gastos, se reflejará en un mayor porcentaje de ahorro

12. ¿QUÉ PORCENTAJE DE LOS INGRESOS DE UNA FAMILIA DEBE SER AHORRADO?
Respuestas diversas (a criterio y sentido común)

13. INVESTIGAR POR LO MENOS 2 MÉTODOS ADEMÁS DE LA LIBRETA DE AHORROS PARA INVERTIR EL DINERO AHORRADO. ¿CUÁLES
SON LAS VENTAJAS Y LAS DESVENTAJAS DE CADA UNA?
 Cuenta de ahorro

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 ¿Cuáles son los requisitos para abrir una cuenta de ahorro?
Aunque cada banco tiene sus requisitos para la apertura de una cuenta de ahorro, los requisitos generales son:

 Identificación oficial con fotografía

 Comprobante de domicilio
 Depósito mínimo de apertura
 Acta de nacimiento (para abrir una cuenta para menores de edad)

Ventajas y desventajas de tener una cuenta de ahorro

Las principales ventajas de tener una cuenta de ahorro son:

 Comisiones: la mayoría de las cuentas de ahorro se encuentran exentas de comisiones de apertura, mantenimiento, etc.
 Contratación: la contratación de este producto es de gran facilidad.
 Rendimiento: este producto asegura a los clientes un rendimiento anual.
 Disponibilidad de dinero: estas cuentas permiten disponer del dinero deseado en cualquier momento.
 Banca online: si utilizamos la banca online para contratar y utilizar este tipo de cuentas reduce o elimina las comisiones en los productos de
ahorro.
 El punto de una cuenta de ahorro es ahorrar dinero. Puedes abrir intencionalmente una cuenta de ahorro que no tenga una tarjeta de cajero
automático enlazada a ella para hacer que los retiros de fondos sean menos convenientes.

Las principales desventajas de las cuentas de ahorro son:

 Intereses: si utilizamos el dinero fuera de los plazos establecidos puede generar el pago de comisiones.
 Pocas ganancias: el interés generado en estos productos es muy bajo.
 Monto mínimo: muchas entidades requieren mantener un monto mínimo para evitar comisiones.
 Tarjetas de crédito: las cuentas de ahorro no permiten la vinculación con una tarjeta de crédito o débito.
 Las cuentas de ahorro tienen las devoluciones de interés más bajas de cualquier lugar donde guardes tu dinero, que no sea una cuenta
corriente. Si estás buscando ganar dinero a través de intereses, una cuenta de ahorros no es para ti.

 Cuenta de inversión
Gerente Scotiabank.-
Ventaja: recibir un interés por la inversión, depende del monto invertido y el plazo
Desventaja: durante el plazo no se puede retirar el dinero hasta que expire

14. SABER HACER LO SIGUIENTE:

 LLENAR Y ENDOSAR CHEQUES
 LLENAR RECIBOS
 PAGAR BOLETOS Y/O FACTURAS EN UN CAJERO AUTOMÁTICO

15. MANTENER UN PRESUPUESTO PERSONAL Y REGISTRO DE ENTRADA Y SALIDA DE DINERO DURANTE 6 MESES.

16. MONTAR UN PRESUPUESTO FAMILIAR Y MANTENER UN REGISTRO PRECISO DE ENTRADAS Y SALIDAS DURANTE 6 MESES
(CONQUISTADORES Y JÓVENES PUEDEN HACER ESTO EN CONJUNTO CON LOS PADRES): LOS MUCHACHOS Y LAS MUCHACHAS
QUE VIVEN EN HACIENDASPUEDEN HACER REGISTROS SOBRE LA AGRICULTURA, LÁCTEOS O GANADO.

17. LEER MALAQUÍAS 3:8-12 Y ESCRIBIR UN MÍNIMO DE 250 PALABRAS SOBRE LO QUE SIGNIFICA SER UN MAYORDOMO FIEL.

Los 20 mejores consejos para gastar menos y ahorrar más

Si tiene algún amigo que siempre manifieste su preocupación por no saber manejar el dinero y que crea que es imposible ahorrar porque
tiene muchos gastos, esta es una lectura que sin duda lo va a ayudar.

Aprender a gastar menos y a ahorrar más se traduce siempre en mejorar la vida financiera. Estos son los mejores consejos que usted puede
aplicar y regalar a sus amigos para alcanzar la tan anhelada libertad económica.

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1. No compre cosas que puede obtener gratis. Libros, llamadas de larga distancia, cuota de manejo de la tarjeta de crédito, son
algunos ejemplos de cosas que puede obtener gratis si busca la manera. Para libros ir a una biblioteca puede ser un buen plan, Skype
puede comunicarlo con sus seres queridos gratis y si tiene buen historial de crédito no le será difícil conseguir un banco que no le cobre
cuota de manejo por su tarjeta de crédito.

2. Haga las compras de navidad a lo largo del año. El mejor momento para encontrar el regalo perfecto para sus seres queridos son
las temporadas de descuentos. En navidad, muy pocas tiendas ofrecen grandes descuentos. Por eso, tenga la lista de regalos a mano para
cuando se encuentre con una buena oportunidad, lo pueda hacer gastando menos.

3. No se deje llevar por la publicidad. Las marcas están hechas para hacernos consumir más, eso significa gastar más dinero. Trate
siempre de comparar calidad, precio y tener en cuenta sus verdaderos gustos al hacer compras.

4. Siempre busque los mejores descuentos. Comprar cosas de última colección es irresistible pero muy costoso. Algunas cosas como
los adornos de navidad, alguna ropa y accesorios, se pueden comprar fuera de temporada y si le hacen ahorrar y gastar menos.

5. Haga una lista de las cosas que quiere antes de salir a comprar como un loco. Después de 30 días revísela y se dará cuenta que ha
cambiado de opinión y ya no la quiere o su precio ha bajado.

6. No compre cuando está enojado o triste. En cualquiera de estas dos situaciones usted siempre será capaz de comprar más de lo que
puede y quiere.

7. Use una lista. La mentalidad del ahorro no es cohibirse de las cosas que quiere, es reducir las compras impulsivas.

8. Cuando recibe un aumento de sueldo, no salga a gastarse todo. Siempre revise su presupuesto y aumente su porcentaje de ahorro
y mire cómo le favorece ese aumento para alcanzar sus metas financieras.

9. Siempre saque provecho a la competencia. Saber y comparar los diferentes precios que le ofrecen en los productos y servicios que
quiere, lo hará tomar mejores decisiones de consumo.

10. Usted no obtiene lo que paga, usted obtiene lo que pide. Siempre es posible negociar el precio a pagar por una cosa, de ahí la
importancia de conocer la calidad y características que le ofrecen las diferentes marcas.

11. Utilice de manera inteligente los cupones de descuento. Es una manera de obtener lo que quiere a un mejor precio.

12. Antes de comprar algo nuevo, trate de vender algo nuevo. Esto le ayuda a cubrir parte del costo de su nueva adquisición y a
crear espacio en su casa.

13. Sus amigos le pueden ayudar a ahorrar. Cambien películas con ellos, libros, juegos de video y otras cosas que no sean de
obligatorio uso personal.

14. Al comprar vivienda busque la mejor opción. Tasas de interés que se acomoden a su bolsillo y cuotas que se ajusten a su
presupuesto. La idea no es sacrificar su tranquilidad al adquirir una deuda.

15. Minimice sus costos de transporte. Haga cuentas y busque la mejor opción para movilizarse en la ciudad. Trate de poner sus citas
de negocios en lugares cercanos a su trabajo o de camino a su casa, para que evite gastar de más en movilización.

16. No sea tacaño con el mantenimiento de sus cosas. Tener bien cuidadas sus pertenencias le evitará mayores gastos en el futuro.
Trate de hacer las revisiones pertinentes a su carro, su casa y su cuerpo. Estos pequeños gastos lo ayudan a ahorrar en el futuro.

17. Lleve comida de la casa a su trabajo. Siempre será más barato y hasta más saludable que conseguir comida por fuera.

18. Ahorre en sus vacaciones. Trate de conseguir una habitación de hotel con cocina para poder ahorrarse unos pesos cocinando por
ejemplo el desayuno de usted y su familia. No olvide también el 'intercambio de hospitalidad', le puede ayudar a pasar unas vacaciones
menos costosas.
19. Sea amigable con el medio ambiente. Siga todas las instrucciones para ahorrar energía y agua en su hogar y su trabajo.

20. Mantenga su nivel de deuda en lo más bajo que pueda. Pagar por el dinero prestado es lo más costos que hay. Trate siempre de
obtener la mejor tasa de interés y pedir prestado lo menos que pueda.

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