Viernes 14 de octubre de 2022 DIARIO OFICIAL

DISPOSICIÓN en Materia de Registros ante la CONDUSEF.

Al margen un sello con el Escudo Nacional, que dice: Estados Unidos Mexicanos.- HACIENDA.- Secretaría de
Hacienda y Crédito Público.- Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros.
OSCAR ROSADO JIMÉNEZ, Presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los
Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), con fundamento en lo dispuesto por los artículos 2, fracción
IV, 4, 5, 8, párrafos primero, segundo, tercero, cuarto y quinto, 8 Bis, 11, fracciones XVIII, XXVII, XXXIV, XXXV,
XLI y XLIII, 16, 26, fracciones I, II y IV, 46, 47, 50 Bis, 51, 53, 56, 56 Bis, 59 Bis 1, 92 Bis 1 y 97 Bis de
la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros; 2 Bis, 4 bis, 6, 11, 17 Bis 1 a 17 Bis 4 y 41
de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros; 87-C Bis, y 87-K de la Ley General
de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito; 204 y 208 de la Ley de Instituciones de Seguros y de
Fianzas; 1, tercer párrafo, 3, fracción I y 45 de la Ley Orgánica de la Administración Pública Federal; 59,
fracciones I y XII de la Ley Federal de las Entidades Paraestatales; 1, 4, 30 y 69-C de la Ley Federal de
Procedimiento Administrativo; y 3, fracción II y 12, primer párrafo del Estatuto Orgánico de la Comisión Nacional
para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, y
CONSIDERANDO
Que a fin de dar continuidad al cumplimiento de lo establecido en el artículo 2 Bis de la Ley para la
Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros y conforme lo establece el artículo 92 Bis 1 de la
Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros que obliga a las Instituciones Financieras a
proporcionar a la CONDUSEF la información que ésta estime necesaria para realizar la función de supervisión,
se considera relevante que para la gestión de toda la información generada en los distintos registros que
administra la CONDUSEF, se incorporen en un solo cuerpo normativo las distintas obligaciones de las
Instituciones Financieras en materia de registros ante la CONDUSEF.
Que a fin de brindar una herramienta que permita a las Instituciones Financieras cumplir con sus
obligaciones frente a la CONDUSEF, de acuerdo con las leyes, y demás disposiciones, la CONDUSEF otorgará
una clave de identidad CONDUSEF que será el medio de acreditación a dicha herramienta, y se institucionaliza
todas las obligaciones que tienen las Instituciones Financieras en una sola plataforma.
Que, para emitir la Disposición en materia de Registros ante la CONDUSEF, este Organismo eliminó dos
obligaciones aplicables a las Instituciones Financieras, previstas en el Acuerdo por el que se reforman, adicionan
y derogan diversas Disposiciones de Carácter General de la CONDUSEF, emitido por la propia Comisión
Nacional, en cumplimiento a los requisitos establecidos en el artículo 78 de la Ley General de Mejora
Regulatoria, y en el "Acuerdo que fija los lineamientos que deberán ser observados por las dependencias y
organismos descentralizados de la Administración Pública Federal, en cuanto a la emisión de los actos
administrativos de carácter general a los que les resulta aplicable el artículo 69-H de la Ley Federal de
Procedimiento Administrativo", identificadas dentro del expediente 16/0006/251018.
Que con fundamento en la facultad conferida en el artículo 26, fracción VIII de la Ley de Protección y Defensa
al Usuario de Servicios Financieros y dada la importancia de incorporar en un solo documento las obligaciones
de las Instituciones Financieras en materia de registros ante la CONDUSEF, mismas que se encuentran
establecidas en diversos documentos normativos emitidos por este Organismo, el suscrito estimó pertinente
solicitar a la Junta de Gobierno de esta Comisión Nacional la aprobación de la Disposición en materia de
Registros ante la CONDUSEF. Al respecto, mediante acuerdo CONDUSEF/JG/2EXT2022/03, del 29 de
septiembre de 2022, la Junta de Gobierno aprobó la emisión de la Disposición en materia de Registros ante la
CONDUSEF y su publicación en el Diario Oficial de la Federación.
Por lo expuesto y fundado se expide la siguiente:
DISPOSICIÓN EN MATERIA DE REGISTROS ANTE LA CONDUSEF
TÍTULO PRIMERO
DISPOSICIONES GENERALES
CAPÍTULO I
DEL OBJETO
Artículo 1.- La presente Disposición tiene por objeto:
I. Regular la organización y funcionamiento de los Registros y sistemas que opera y administra la
CONDUSEF, aplicables a las Instituciones Financieras;
II. Establecer la forma en que las Instituciones Financieras, deberán obtener su registro, presentar
informes, enviar y recibir avisos y proporcionar información a la CONDUSEF;
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III. Establecer los términos y obligaciones que deben cumplir las Instituciones Financieras en materia
de:
a) Registro de Prestadores de Servicios Financieros;
b) Registro de Unidades Especializadas de las Instituciones Financieras;
c) Contratos de Adhesión respecto de los productos y servicios financieros que utilizan para
la comercialización y formalización de sus operaciones;
d) Contratos de Adhesión de Seguros respecto de los productos que utilizan para la
celebración de sus operaciones;
e) Las Tarifas de Seguros Básicos Estandarizados;
f) Comisiones que cobran las SOFOM ENR, Sociedades Financieras Populares, Sociedades
Financieras Comunitarias, Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo y Uniones de
crédito por los productos y servicios que ofrecen, sus respectivas modificaciones y
establecer los términos en los que se ejercerá la facultad de formular Observaciones a las
Comisiones, y el derecho de Veto que se le confiere a la CONDUSEF;
g) Información respecto a la Cartera Total de Créditos y el Número de Contratos;
h) Despachos de Cobranza que gestionen su cartera;
i) La publicación en su portal de internet, plataforma electrónica y en sus sucursales, de la
información que sobre las Instituciones Financieras se incluya en el Buró, así como de la
contenida en las fichas técnicas que cargan a través del IFIT; y
j) Registro Público de Usuarios que no desean recibir Publicidad para Fines mercadotécnicos
o publicitarios.
IV. Establecer el procedimiento previo que deberán realizar las SOFOM para llevar a cabo su registro
ante la CONDUSEF;
V. Establecer, dentro de los procedimientos administrativos competencia de la CONDUSEF, la
forma en que:
a) Recibirá las promociones, solicitudes, informes, así como información que presenten las
Instituciones Financieras por medios electrónicos, y
b) Realizará notificaciones vía electrónica de las actuaciones que deban hacerse del
conocimiento de las Instituciones Financieras a través del SINE.
VI. Determinar la operación y funcionamiento de las Notificaciones Electrónicas (SINE) y de la
Gestión Electrónica (SIGE); y
VII. Determinar la forma en que la CONDUSEF deberá hacer del conocimiento del público las
Sanciones que imponga por infracciones a las leyes o a las disposiciones que emanen de ellas.
CAPÍTULO II
DE LAS DEFINICIONES
Artículo 2.- Para efectos de la presente Disposición, en singular o plural se entiende por:
I. Aclaración: A la solicitud que presentan los Usuarios a las Instituciones Financieras, con el
objeto de obtener una explicación respecto de las operaciones o servicios ofertados o
contratados, por cualquiera de los Medios de Recepción, independientemente de ladenominación
que le asigne la Institución Financiera o cualquier otra disposición normativa, las cuales deberán
ser atendidas de conformidad con el procedimiento señalado en el artículo 23de la Ley para la
Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros;
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II. Actuaciones Electrónicas: A los citatorios, emplazamientos, requerimientos, solicitudes de

informes o documentos, resoluciones administrativas y, en general, cualquier acto que sea
emitido por la CONDUSEF en los procedimientos administrativos competencia de la misma que
se llevan por Medios Remotos de Comunicación y que se deban hacer del conocimiento de los
Usuarios e Instituciones Financieras mediante Notificaciones Electrónicas;
III. Acuse de Recibo Electrónico: A la constancia electrónica que sea generada por el SINE,
Registros, sistemas, RUT, PUR o por los Medios Remotos de Comunicación de la CONDUSEF,
en la cual conste la fecha y hora de recepción y de envío de algún documento a través de
dichas vías;
IV. API: Por sus siglas en inglés (Application Programming Interface), a las interfaces de
programación de aplicaciones informáticas estandarizadas que posibilitan el intercambio de
Datos;
V. Autoridad Competente: A la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, a la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores, a la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, a la Comisión
Nacional de Seguros y Fianzas, al Instituto para la Protección al Ahorro Bancario y al Banco de
México, en el ámbito de sus respectivas competencias;
VI. Aviso de Datos de la UNE: Al documento emitido a través del REUNE que utilizan las
Instituciones Financieras para informar al público los datos vigentes de su UNE;
VII. Buró: Al Buró de Entidades Financieras constituido como una plataforma electrónica de
información respecto de las comisiones, prácticas, Sanciones administrativas, Reclamaciones e
información que resulte relevante para informar a los Usuarios del desempeño en la prestación
de los servicios y productos de las Instituciones Financieras, a que se refiere el artículo 8 Bis de
la LPDUSF;
VIII. Cartera Total: Al conjunto de valores, títulos, Créditos y efectos de curso legal que figuran en el
activo de la Entidad Financiera, y que constituyen el respaldo de su Crédito y de sus reservas
convertibles y realizables;
IX. Cartera Vigente: A todos los Créditos otorgados por las Entidades Financieras en los que los
Usuarios están al corriente en los pagos del Crédito adquirido, tanto del monto principal como
de los intereses;
X. Cartera Vencida: A todos los Créditos otorgados por las Entidades Financieras que no han sido
pagados por los Usuarios en los términos pactados originalmente;
XI. CASFIM: Al Catálogo del Sistema Financiero Mexicano, que tiene a su cargo la Secretaría de
Hacienda y Crédito Público;
XII. Clave de Identidad CONDUSEF Institucional o CICI: Al Medio de Identificación Electrónica y
contraseña proporcionada a la Institución Financiera por la CONDUSEF, que sirve de acceso a
los Registros y sistemas de la CONDUSEF, con la cual exterioriza su voluntad en los actos que
presentan ante la CONDUSEF, según corresponda;
XIII. Clave de Identidad CONDUSEF o CIC: Al Medio de Identificación Electrónica y contraseñaque
se otorga al apoderado, representante, funcionario y/o empleado que haya designado el Titular
de la Clave de Identidad CONDUSEF Institucional, para el acceso a determinados Registros y
sistemas, a fin de atender las obligaciones previstas en cada uno de ellos, con la cual exteriorizan
su voluntad en los actos que presentan ante la CONDUSEF, según corresponda;
XIV. Clave de Registro: Al número de identificación asignado a la Institución Financiera en el CASFIM
por la SHCP o por la CONDUSEF;
XV. CNBV: A la Comisión Nacional Bancaria y de Valores;
XVI. Cobranza: A las actividades que realizan las Entidades Financieras a través de los Despachos
de Cobranza con el propósito de requerir extrajudicialmente el pago al Deudor de los créditos,
préstamos o financiamientos que le hayan sido otorgados por las referidas Entidades Financieras,
mediante el uso de Contratos de Adhesión, o de llevar a cabo operaciones de negociación y
reestructuración de los mismos;
XVII. Comisión: A cualquier cargo, independientemente de su denominación o modalidad, diferente al
interés, que las Entidades Financieras cobran a los Usuarios por operaciones pasivas, activas o
de servicios, incluidos los cargos por el uso o aceptación de medios de disposición;
XVIII. CNSF: A la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas;
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XIX. Código: A la combinación numérica que asigna la CONDUSEF a la Institución Financiera con
la que podrá realizar la consulta de los datos dados de alta en el REUS;
XX. Conciliación por medios remotos y/o COR: A la conciliación por Medios de Atención Remota,
en términos de lo dispuesto por el artículo 68, fracciones I y I Bis de la Ley, por vía telefónica
y/o por medio de una plataforma electrónica que establezca la CONDUSEF;
XXI. CONDUSEF o Comisión Nacional: A la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de
los Usuarios de Servicios Financieros;
XXII. Consulta: A la solicitud que presentan los Usuarios a las Instituciones Financieras, ante la
existencia de dudas relacionadas con los productos o servicios financieros ofertados o
contratados, así como con las operaciones celebradas, por cualquiera de los Medios de
Recepción, independientemente de la denominación que le asigne la Institución Financiera o
cualquier otra disposición normativa, las cuales deberán ser atendidas de conformidad con lo
señalado en el artículo 50 Bis, fracción IV de la Ley de protección y Defensa al Usuario de
Servicios Financieros;
XXIII. Contrato de Adhesión: Al documento elaborado unilateralmente por las Entidades Financieras
para establecer en formatos uniformes los términos y condiciones aplicables a la celebración de
una o más Operaciones masivas, en el entendido de que los Usuarios no podrán negociar dichos
términos y condiciones;
XXIV. Contrato de Adhesión de Seguro: Al documento elaborado unilateralmente por una Institución
de Seguros en el que se establecen en formatos uniformes los términos y condiciones aplicables
a la contratación de un seguro, así como los modelos de cláusulas elaborados para ser
incorporados mediante endosos adicionales a ese contrato, de acuerdo con el artículo 202 de la
Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas;
XXV. Contrato Múltiple: Al Contrato de Adhesión para la realización de dos o más operaciones, las
cuales pueden perfeccionarse en cada caso en el mismo acto en que se celebre el contrato, o en
momento posterior;
XXVI. Controversia: A la discrepancia de opiniones entre Usuarios e Instituciones Financieras cuyo
planteamiento tiene como finalidad obtener una solución concreta a determinado asunto
planteado por el Usuario y con ello, lograr un arreglo pronto entre las partes, en términos del
primer párrafo del artículo 59 Bis 1 de la LPDUSF, así como a la problemática planteada para
resolverse a través del arbitraje de esta Comisión Nacional, independientemente de la
denominación que le asigne la Institución Financiera;
XXVII. Correo Electrónico: Al servicio de envío y recepción de mensajes por internet efectuado
mediante sistemas de comunicación electrónicos;
XXVIII. COT: A la conciliación por vía telefónica, en términos de lo dispuesto por el artículo 68, fracciones
I y I Bis de la Ley;
XXIX. Crédito: A los créditos, préstamos o financiamientos que, en su caso, las Entidades Financieras
otorguen al Usuario, documentados mediante Contratos de Adhesión, conforme a la LTOSF y
cuyo importe sea inferior al equivalente a 900,000 UDI, o bien, se trate de Créditos Garantizados
a la Vivienda por cualquier monto;
XXX. Despacho de Cobranza: A la persona física o moral que actúa como prestador de servicios de
la Entidad Financiera, con el propósito de requerir extrajudicialmente el pago de la deuda, así
como negociar y reestructurar los créditos, préstamos o financiamientos, que éstas hubieren
otorgado a sus clientes;
XXXI. Deudor: Para efectos del REDECO, a la persona que haya incurrido en mora respecto de algún
pasivo que tenga con la Entidad Financiera como resultado del otorgamiento de un crédito;
XXXII. Dictamen Técnico: Al emitido por la CNBV a las SOFOM E.N.R., en materia de prevención,
detección y reporte de actos, omisiones u operaciones que pudiesen vincularse con terrorismo,
terrorismo internacional u operaciones con recursos de procedencia ilícita, en términos del
artículo 87-P de la LGOAAC;
XXXIII. Disposición: A la presente Disposición en materia de Registros ante la CONDUSEF;
XXXIV. Divulgación de Sanciones: A la información que la CONDUSEF hace del conocimiento del
público en general, a través del Buró de Entidades Financieras, o en el apartado específico de
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la Página de CONDUSEF denominado "Publicación de Sanciones", sobre las Sanciones que han
quedado firmes, por infracciones a las leyes que regulan a las Instituciones Financieras o a las
disposiciones que emanen de ellas, a que se refiere el artículo 97 Bis de la LPDUSF, 39 de la
LTOSF; 109 Bis 8 de la Ley de Instituciones de Crédito; 56 de la Ley para Regular las Sociedades
de Información Crediticia y 108 de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera;
XXXV. Encargado Regional: A la persona de la UNE que atiende las Consultas, Reclamaciones y
Aclaraciones de los Usuarios, presentadas en las Entidades Federativas en que la Institución
Financiera tenga sucursales u oficinas de atención al público;
XXXVI. Entidad Financiera: A las previstas en el artículo 3, fracción IX de la LTOSF;
XXXVII. Estatus de Registro: A la situación jurídico administrativa que refleja la condición actual de la
Institución Financiera ante la CONDUSEF o ante cualquiera de las Autoridades Competentes;
XXXVIII. Fines mercadotécnicos o publicitarios: A la utilización de la información del Usuario para el
ofrecimiento de productos y servicios financieros realizado directamente por la Institución
Financiera o a través de prestadores de servicios contratados por ellas, mediante alguno de los
siguientes medios:
a) Publicidad: A la comunicación directa dirigida a los Usuarios y clientes potenciales de las
Instituciones Financieras, que tiene por objeto informar, divulgar noticias o anuncios de
carácter comercial para comunicarles por cualquier medio las características generales de
los productos y/o servicios de las Instituciones Financieras, con el fin de que contraten
dichos productos o servicios financieros.
La Publicidad difundida de manera masiva dirigida al Usuario con su nombre, no será
considerada Publicidad realizada de forma personalizada.
La Publicidad realizada de forma personalizada será aquella dirigida a los Usuarios y
clientes potenciales de las Instituciones Financieras, en la cual se indique el nombre
completo de los Usuarios o clientes potenciales a los que va dirigida, orientada de acuerdo
a su perfil, características o necesidades particulares del Usuario o cliente potencial y que
se realiza atendiendo a la información que de ellos cuente la Institución Financiera para
ofrecerle por cualquier medio, sus productos y/o servicios financieros;
b) Promoción: A la comunicación por cualquier medio dirigida a los Usuarios y clientes
potenciales de las Instituciones Financieras, que tiene por objeto hacer de su conocimiento
beneficios adicionales o asociados a la contratación de nuevos productos y/o servicios de
la Institución Financiera tales como descuentos, bonificaciones, programas continuos,
concursos y sorteos, entre otros;
c) Telemarketing: A la Publicidad o Promoción dirigida a los Usuarios y clientes potenciales
de las Instituciones Financieras, mediante la comunicación vía telefónica con el objeto de
ofrecerle productos y/o servicios financieros; y
d) Mobile Marketing: A la Publicidad o Promoción dirigida a los Usuarios y clientes
potenciales de las Instituciones Financieras, a través de cualquier aplicación móvil con el
objeto de ofrecerle productos y/o servicios financieros.
XXXIX. Firma Electrónica Avanzada: El conjunto de datos y caracteres que permite la identificación del
firmante, que ha sido creada por medios electrónicos bajo su exclusivo control, de manera que
está vinculada únicamente al mismo y a los datos a los que se refiere, lo que permite que sea
detectable cualquier modificación ulterior de éstos, la cual produce los mismos efectos jurídicos
que la firma autógrafa;
XL. Folio de atención: A la asignación que las Instituciones Financieras otorgan a las Consultas,
Reclamaciones y Aclaraciones que conozcan por cualquiera de los Medios de Recepción que
tengan dispuestos, como forma para identificar a cada una de ellas, de acuerdo con sus sistemas
internos y medios de recepción;
XLI. Folio: Al número electrónico que identifica una solicitud de opinión de estatutos para constituir
una SOFOM;
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XLII. Gestión Electrónica: Al procedimiento de atención que de conformidad con el artículo 59 Bis 1, primer
párrafo de la Ley, se dará a las Controversias, y/o solicitudes de información y/odocumentación
que los Usuarios presenten ante la CONDUSEF;
XLIII. Guía: Al documento emitido por la Comisión Nacional para utilizar los Registros y sistemas, así como
para registrar, actualizar, completar y validar la información en los mismos;
XLIV. IFIT: Al sistema informático que contiene información sobre la prestación y oferta de productosy
servicios de las Entidades Financieras y que está ubicada en el PUR;
XLV. Institución Financiera: A las previstas en el artículo 2, fracción IV de la LPDUSF;
XLVI. Instituciones de Seguros: A las que se refiere el artículo 2, fracción XVI de la Ley deInstituciones
de Seguros y de Fianzas;
XLVII. Instituciones de Tecnología Financiera: A las que se refiere el artículo 4, fracción XVI de la Ley
para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera;
XLVIII. Informe Trimestral: Al reporte que la UNE deberán presentar a la CONDUSEF respecto de las
Consultas, Reclamaciones y/o Aclaraciones que conozcan por cualquiera de los Medios de
Recepción, en términos de la fracción V del artículo 50 Bis de la LPDUSF;
XLIX. Informe: Al reporte que las Instituciones Financieras deben presentar a la CONDUSEF, de forma
mensual o trimestral, en cada uno de los Registros que administra la CONDUSEF;
L. LGOAAC: A la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito;
LI. LPDUSF: A la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros;
LII. LTOSF: A la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros;
LIII. Medio de Identificación Electrónica: El conjunto de datos y caracteres que permite la
identificación del firmante, que ha sido creada por éste, a través de los mecanismos y
herramientas que establezca la CONDUSEF, por medios electrónicos bajo el exclusivo control
del firmante, de manera que está vinculada únicamente al mismo y a los datos a los que se refiere,
lo que permite que sea detectable cualquier modificación ulterior de éstos, la cual produce los
mismos efectos jurídicos que la firma autógrafa;
LIV. Medio de Recepción o canal: De manera enunciativa, más no limitativa a cualquiera de los
mecanismos, vías, herramientas, páginas de internet, interfaces, API's, aplicaciones, sistemas o
mensajerías informáticas, Bot o cualquier otro análogo, sucursal, Unidad Especializada, oficinas
de atención, centro de negocios o contacto, que tengan dispuestos las Instituciones Financieras
de manera directa o indirecta, que les permita conocer, captar, recibir y/o atender de manera
directa o indirecta las Quejas, Consultas, Reclamaciones, Aclaraciones y Controversias,
independientemente de la denominación que de manera interna les asignen las Instituciones
Financieras a éstas últimas y de su Nivel de atención o contacto;
LV. Medios Remotos de Comunicación: A los dispositivos tecnológicos de telefonía, herramientas,
API's, aplicaciones, sistemas o mensajerías informáticas, páginas de internet, correos
electrónicos o cualquier otra tecnología que permitan efectuar transmisión de datos, documentos,
información y archivos de audio y/o video;
LVI. Nivel de atención o contacto: A los procesos por grado que aplican las Instituciones Financieras
de manera directa o indirecta para conocer, captar, recibir y/o atender de manera directa o
indirecta, las Quejas, Consultas, Reclamaciones y Aclaraciones, con independencia de su medio
de recepción y de la categoría o denominación que le asignen las Instituciones;
LVII. Notificaciones Electrónicas: Al acto administrativo por el cual la CONDUSEF hace del conocimiento
del Usuario o de la Institución Financiera, el contenido de las Actuaciones Electrónicas, a través
de Medios Remotos de Comunicación;
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LVIII. Número de Contratos: A la cantidad de contratos vigentes y vencidos que la Entidad Financiera
mantiene en el período que corresponda registrar en el RECO;
LIX. Número de Registro: Al número único que asigna el RECA al Contrato de Adhesión y el RECAS
al Contrato de Adhesión de Seguro al momento de registrar el producto y/o servicio financiero, el
cual lo identifica plenamente; así como a la Institución Financiera que lo ofrece;
LX. Observación: A la indicación, anotación o comentario que la CONDUSEF emite respecto de una
solicitud de registro de Comisión;
LXI. Operaciones masivas: A aquellas operaciones que ofrezcan las Instituciones Financieras al
público en general, que se formalicen mediante Contratos de Adhesión, y cuyo importe sea
inferior al equivalente a 900,000 UDI´s;
LXII. Opinión Favorable: Al acto administrativo emitido por la CONDUSEF que contiene la respuesta
por escrito, cuando un proyecto de estatutos sociales para constituir una SOFOM ha sido
autorizado, en términos de lo establecido en la presente Disposición;
LXIII. Página de CONDUSEF: Al sitio web de la CONDUSEF, ubicado en la dirección electrónica
[Link]
LXIV. Período de Cumplimiento: Al periodo que tendrán las Instituciones Financieras para cumplir con
la obligación de informar, de acuerdo con el Registro que corresponda;
LXV. Portal Único de Registros o PUR: A la plataforma electrónica utilizada y administrada por la
CONDUSEF, para que las Instituciones Financieras ingresen a los Registros de la CONDUSEF,
se registren, actualicen, envíen Informes e Informes Trimestrales, así como información y se
notifiquen, de manera automatizada;
LXVI. Queja: A aquella a que se refiere el artículo 17 Bis 3 de la LTOSF por gestiones de Cobranza, recibida
por cualquiera de los Medios de Recepción o canal que tenga disponible, independientemente
de la denominación que le asigne la Institución Financiera;
LXVII. RECA: Al Registro de Contratos de Adhesión a que se refiere el artículo 11, quinto párrafo de la
LTOSF, que administra la CONDUSEF y que está ubicado en el PUR;
LXVIII. RECAS: Al Registro de Contratos de Adhesión de Seguros a que se refiere el artículo 204, último
párrafo de la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas, y que está ubicado en el PUR;
LXIX. Reclamación: A la solicitud que presenten los Usuarios a las Instituciones Financieras, derivada
de la oposición o desacuerdo, respecto de los productos o servicios financieros ofertados,
contratados o no reconocidos, así como de las operaciones celebradas, en su caso operaciones
monetarias, cargos a las cuentas o cualquier otra operación que represente un daño o perjuicio
que afecte el patrimonio del Usuario de Servicios Financieros, independientemente de la
denominación que le asigne la Institución Financiera o cualquier otra disposición normativa, las
cuales deberán ser atendidas de conformidad con lo señalado en el artículo 50 Bis, fracción IV
de la Ley de protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros;
LXX. RECO: Al Registro de Comisiones a que se refiere el artículo 8, segundo párrafo de la LPDUSF
y el artículo 6, primer y quinto párrafo de la LTOSF, que está ubicado en el PUR;
LXXI. REDECO: Al Registro de Despachos de Cobranza, de conformidad con lo dispuesto en el artículo
17 Bis 4 de la LTOSF;
LXXII. Registros: A aquellos en los que las Instituciones Financieras están obligadas a cumplir frentea
la CONDUSEF, para presentar Informes, Informes Trimestrales, proporcionar información y
atender los requerimientos que se le formulen, siendo de manera enunciativa más no limitativa
los siguientes: COT, IFIT, RECA, RECAS, RECO, REDECO, RESBA, REUNE, REUS, SIGE,
SINE y SIPRES;
LXXIII. Registro Único de Trámites o RUT: Al Registro Único de Trámites por el cual los Usuarios pueden
solicitar y dar seguimiento a diversos trámites o servicios a cargo de la Comisión Nacional; así
como para el envío y recepción de promociones, solicitudes, informes, requerimientos o
cumplimiento a éstos y Notificaciones Electrónicas;
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LXXIV. RESBA: Al Registro de Primas de Tarifas de Productos Básicos Estandarizados de Seguros, a que
se refiere el artículo 208 de la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas, y que está ubicado
en el PUR;
LXXV. REUNE: Al registro por medio del cual las Instituciones Financieras reportan a la CONDUSEF las
Consultas, Reclamaciones y Aclaraciones de los usuarios de servicios financieros de productos
o servicios financieros y sus causas, que conozcan, capten, reciban y/o atiendan de forma directa
o indirecta en cualquier Nivel de atención, y por cualquier Medio de Recepción o canal que
pongan a disposición, así como la información de los datos de localización del Titular de la UNE
y del o de los Encargados Regionales, y las demás obligaciones establecidas en el artículo 50
Bis de la LPDUSF y en la presente Disposición con relación al REUNE;
LXXVI. REUS: Al Registro Público de Usuarios que no deseen que su información sea utilizada para Fines
mercadotécnicos o publicitarios a que se refiere el artículo 8, tercer párrafo de la LPDUSF;
LXXVII. Sanciones: A la amonestación, multa o sanción pecuniaria, suspensión, inhabilitación o remoción
entre otras que, de conformidad con la legislación aplicable, imponga la CONDUSEF a la
Institución Financiera que infrinja la normativa aplicable;
LXXVIII. SIGE: Al proceso de Gestión Electrónica implementado por la CONDUSEF, como canal de
comunicación con las Instituciones Financieras por medios remotos;
LXXIX. SINE: Al sistema de comunicación electrónico entre las Instituciones Financieras y la CONDUSEF
para la recepción de promociones, solicitudes, informes o cumplimiento a requerimientos y de
notificaciones por vía electrónica, creado por la CONDUSEF, que permite a las Instituciones
Financieras el acceso al Medio Remoto de Comunicación electrónica;
LXXX. SIPRES: Al Registro de Prestadores de Servicios Financieros a que se refiere el artículo 8, primer
párrafo de la LPDUSF;
LXXXI. Sociedad Autorizada: A la Sociedad que obtenga autorización para operar servicios financieros
a través de modelos novedosos a que se refiere la Ley para Regular las Instituciones de
Tecnología Financiera;
LXXXII. SOFOM: A la Sociedad Financiera de Objeto Múltiple, la cual podrá ser entidad regulada (ER) o
entidad no regulada (ENR), de conformidad con lo establecido en la LGOAAC;
LXXXIII. Titular de la Clave de Identidad CONDUSEF: Al representante o apoderado legal de la Institución
Financiera a quien le fue otorgada la CICI o una CIC;
LXXXIV. Titular de la UNE: A la persona designada por la Institución Financiera a que se refiere el artículo
50 Bis, primer párrafo, fracción I de la LPDUSF, que es el responsable de proporcionar la
información a que se refiere el artículo citado;
LXXXV. UDI: A la unidad de cuenta cuyo valor en moneda nacional publica el Banco de México en el Diario
Oficial de la Federación;
LXXXVI. UNE: A la Unidad Especializada de las Instituciones Financieras que tiene por objeto atender las
obligaciones previstas en el artículo 50 Bis de la LPDUSF;
LXXXVII. Usuario: A la persona que contrata, utiliza un producto y/o servicio financiero o que por cualquier
otra causa tenga algún derecho frente a una Institución Financiera como resultado de la operación
o servicio prestado, en términos de lo dispuesto en el artículo 2, fracción I de la LPDUSF; al cliente
referido en la presente Disposición y definido en términos del artículo 3, fracción III de la LTOSF;
LXXXVIII. Usuario inscrito: A la persona física que, con el objeto de no recibir información para Fines
mercadotécnicos o publicitarios por parte de las Instituciones Financieras, se inscribe en el REUS
o bien, se registra directamente en la Institución Financiera para tal efecto; y
LXXXIX. Veto: Al derecho que tiene la CONDUSEF a no autorizar el registro y cobro de una Comisión, en
términos del artículo 6, párrafos cuarto y quinto de la LTOSF.
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CAPÍTULO III
ÁMBITO DE APLICACIÓN
Artículo 3.- La presente Disposición es aplicable a todas las Instituciones Financieras que deban
proporcionar información relacionada con los Registros y sistemas que administra la CONDUSEF, de forma
precisa, oportuna, veraz y congruente, de conformidad con lo siguiente:
I. Los títulos PRIMERO, SEGUNDO, TERCERO, CUARTO, capítulos I a IV, QUINTO, DÉCIMO,
DÉCIMO PRIMERO, DÉCIMO SEGUNDO, DÉCIMO CUARTO, correspondientes a las
Disposiciones generales, el PUR, SINE, SIPRES, REUNE, BURÓ, REUS, SIGE y Disposiciones
Finales, respectivamente, son aplicables a todas las Instituciones Financieras;
II. El título CUARTO, capítulos V y VI, correspondientes al SIPRES, es aplicable a las SOFOM ENR;
III. Los títulos SEXTO, capítulos I, II y V y, NOVENO, correspondientes al RECA y REDECO, son
aplicables a las siguientes Entidades Financieras: Instituciones de crédito, SOFOM, Sociedades
Financieras Populares, Sociedades Financieras Comunitarias, Sociedades Cooperativas de
Ahorro y Préstamo, las Entidades Financieras que actúen como fiduciarias en fideicomisos que
otorguen rédito, préstamo o financiamiento al público, Uniones de crédito e Instituciones de
Tecnología Financiera;
IV. Los títulos SEXTO, capítulos III, IV y V, y SÉPTIMO, correspondientes a RECAS y RESBA, son
aplicables a Instituciones de Seguros, y
V. El título OCTAVO, correspondiente al RECO, es aplicable a las siguientes Entidades Financieras:
SOFOM ENR, Sociedades Financieras Populares, Sociedades Financieras Comunitarias,
Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo y Uniones de crédito.
Las Instituciones Financieras deberán ingresar con su CICI o con CIC, en cada uno de los Registros y
sistemas que opera y administra la CONDUSEF, a fin de dar cumplimiento a las obligaciones que les
correspondan, de acuerdo al sector al que pertenezcan.
El título TERCERO es aplicable a las Sociedades Autorizadas para operar un modelo novedoso, y en su
caso, le serán aplicables aquellos Registros y sistemas, en términos a la autorización emitida por Autoridad
Competente.
Las Instituciones Financieras que entren en estado de liquidación por cualquier motivo, o se transformen a
entidad no financiera o cambien de sector, deberán cumplir con las obligaciones pendientes al momento de su
liquidación o transformación, de acuerdo al ámbito de aplicación señalado en las fracciones anteriores, conforme
al sector al que pertenecían.
Para efectos de lo anterior, conservarán las claves otorgadas, con los privilegios necesarios solo para dar
cumplimiento a las obligaciones a que se refiere el párrafo anterior y estarán vigentes hasta que concluyan los
plazos establecidos para su atención y cumplimiento.
Con la información obtenida en los Registros, la CONDUSEF podrá elaborar índices, estadísticas y otra
información que resulte relevante para los Usuarios.
El tratamiento de datos personales proporcionados por las Instituciones Financieras, se realizará en
términos de la Ley General de Protección de Datos Personales en Posesión de Sujetos Obligados.
Artículo 4.- El uso del SINE, SIGE, COT y COR es obligatorio para todas las Instituciones Financieras que
atiendan al público en general. En el caso de las Instituciones de Tecnología Financiera la atención de
Reclamaciones que los Usuarios presenten ante la CONDUSEF, será a través de la plataforma de usuarios de
Instituciones de Tecnología Financiera y para el caso de modelos novedosos de conformidad con los términos
de su autorización.
Artículo 5.- Las obligaciones de las Instituciones Financieras, derivadas de la presente Disposición, sólo se
extinguirán por:
I. Oficio emitido por Autoridad Competente por medio del cual se revoque o deje sin efectos la
autorización otorgada en su momento para constituirse y funcionar con tal carácter;
II. Deje de pertenecer o cambie de sector financiero, en cuyo caso, tendrá las obligaciones del
nuevo sector financiero;
III. Su liquidación;
IV. La abrogación del ordenamiento jurídico que las haya creado, o
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V. Por cancelación del registro ante la CONDUSEF.

CAPÍTULO IV
OBLIGACIONES COMUNES
Artículo 6.- Las promociones, solicitudes, Informes, Informes Trimestrales o el cumplimiento a los
requerimientos de la CONDUSEF, deberán presentarse a través del PUR, SINE, Registro o sistema que
corresponda, utilizando la Firma Electrónica Avanzada o Medio de Identificación Electrónica. Asimismo, las
Instituciones Financieras recibirán todas las notificaciones de Actuaciones Electrónicas, a través del SINE,
Registro o sistema que corresponda.
Las Actuaciones Electrónicas generadas y firmadas con Firma Electrónica Avanzada o Medio de
Identificación Electrónica dentro del PUR, SINE, Registro o sistemas a que se refiere esta Disposición,
producirán los mismos efectos que las leyes otorgan a los documentos firmados autógrafamente y, en
consecuencia, tendrán el mismo valor probatorio que las disposiciones aplicables otorgan a éstos.
Artículo 7. En los actos que emitan los servidores públicos de la CONDUSEF de forma electrónica, deberán
utilizar la Firma Electrónica Avanzada, emitida y certificada por autoridad competente.
La Firma Electrónica Avanzada que se utilice deberá contar con un certificado digital vigente, que confirme
el vínculo entre el firmante y los datos de creación.
Artículo 8. En los trámites realizados a través del PUR, SINE, Registros y sistemas, las Instituciones
Financieras se obligan, además de lo establecido en la carta responsiva de la Institución Financiera para el uso
de la Clave de Identidad CONDUSEF Institucional (CICI) y la carta responsiva del representante o apoderado
legal de la Institución Financiera para el uso de la Clave de Identidad CONDUSEF (CIC), contenida en los
Anexos I y II de la presente Disposición, a reenviar y/o cargar la información que requiera la CONDUSEF cuando
a su recepción no pueda abrirse el o los archivos por cualquier causa motivada por problemas técnicos o
contenga virus informáticos.
De acuerdo a lo anterior, la Institución Financiera deberá enviar y/o cargar la información en un plazo máximo
de 24 horas, una vez notificada de tal situación a través del PUR, SINE, Registros o sistemas que corresponda;
de no enviar y/o cargar la información dentro el plazo establecido se tendrá por no presentada la información
requerida. Y su cumplimiento quedará sujeto a lo establecido en la presente Disposición paracada uno de
los Registros o sistemas y/o al requerimiento específico.
Artículo 9. La CONDUSEF generará un Acuse de Recibo Electrónico, al momento de la carga en los
Registros, sistemas y/o en el SINE, para hacer constar las notificaciones que realice a las Instituciones
Financieras a través de los Registros, sistemas y/o del SINE, así como para hacer constar la recepción de
Informes, Informes Trimestrales, así como información, documentos, promociones, solicitudes o cumplimiento
a requerimientos presentados por las Instituciones Financieras.
Las notificaciones a través de los Registros, sistemas y/o del SINE se realizarán en un horario de 09:00 a
18:00 horas en días hábiles. En caso contrario, se tendrán por realizadas al siguiente día hábil a las 09:00 horas.
Se presumirá, salvo prueba en contrario, que los Informes, Informes Trimestrales, así como la información
o documentación fue recibida en la fecha y hora señalada en el Acuse de Recibo Electrónico.
Cuando los plazos de envío, presentación o cumplimiento se computen en días, se tendrá hasta las 23:59
horas del día de su vencimiento para la conclusión de los mismos, lo cual se acreditará con la generación del
Acuse de Recibo Electrónico.
Los plazos máximos de respuesta a las promociones, solicitudes, informes o atención por parte de la
CONDUSEF, respecto de las Actuaciones Electrónicas, serán conforme a las disposiciones legales aplicables
para cada procedimiento.
La CONDUSEF establecerá las medidas de seguridad que permitan garantizar la integridad y la autenticidad
de la documentación, de las Actuaciones Electrónicas y del Acuse de Recibo Electrónico que se generen en los
procesos de envío y recepción.
Artículo 10.- La información proporcionada en cada uno de los Registros y sistemas, es responsabilidad de
las Instituciones Financieras, en cuanto a la veracidad y certeza de la misma, conforme a las disposiciones que
regulan a cada Registro o sistema en la presente Disposición.
Respecto de la documentación que las Instituciones Financieras ingresen o presenten a la CONDUSEF a
través de los Registros o sistemas mediante el uso de Firma Electrónica Avanzada, de un Medio de
Identificación Electrónica, CICI o CIC, se deberá manifestar la naturaleza de los mismos, especificando si la
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reproducción digital corresponde a una copia simple, una copia certificada o al original y tratándose de esta
última, si tiene o no firma autógrafa; en todo caso, la documentación conservará el valor probatorio que les
corresponde conforme a la legislación aplicable, siempre y cuando al presentarse por vía electrónica se
manifieste bajo protesta de decir verdad que el documento digitalizado respectivo es copia íntegra e inalterada
del documento impreso.
Las Instituciones Financieras deberán mantener a disposición de la CONDUSEF, todos los documentos que
se ingresen y/o remitan en cualquiera de los Registros y sistemas.
Los documentos que se ingresen a través de los Registros y sistemas, serán encriptados digitalmente
incorporando un sello digital que contendrá la información relativa a la Firma Electrónica Avanzada o al Medio
de Identificación Electrónica; que garantice la integridad de los mismos.
Artículo 11.- Los trámites y la entrega de información a que se refiere la presente Disposición se realizarán
exclusivamente a través del PUR, en el Registro o sistema que corresponda utilizando la Firma Electrónica
Avanzada, Medio de Identificación Electrónica, CICI o CIC, con independencia de que, en su caso, se presenten
físicamente los documentos requeridos por la CONDUSEF.
Se entenderá por días hábiles, a todos los días del año, con excepción de los sábados y domingos, así como
aquellos establecidos en el acuerdo que cada año publica la Comisión Nacional, en el Diario Oficial dela
Federación, donde se señalan los días en que cerrará sus puertas y suspenderá operaciones, así como los
establecidos por causas de fuerza mayor o por caso fortuito en los acuerdos que publique en el mismo medio
de difusión.
CAPÍTULO V
DE LOS PERÍODOS DE CUMPLIMIENTO
Artículo 12.- Las Instituciones Financieras, dentro de los primeros 5 (cinco) días hábiles de cada mes,
deberán cumplir con la obligación de presentar la información del mes inmediato anterior a través del PUR,
utilizando CICI o CIC, accediendo a la sección que corresponda de acuerdo a lo siguiente:
I. Validación de la información registrada en el SIPRES, en la sección "SIPRES";
II. Ingreso del reporte de calidad de información o del documento emitido por la Sociedad de
Información Crediticia respecto de los créditos otorgados, en la sección "SIPRES";
III. Validación de la información de datos registrados de la UNE, Medios de recepción o canal y
Niveles de atención o contacto, registrados en el REUNE, en la sección "REUNE";
IV. Actualización de las primas de tarifas de seguros básicos estandarizados, en la sección
"RESBA";
V. Registro de su Cartera Total, Vigente y Vencida al mes y Número de Contratos, en la sección
"RECO";
VI. Quejas por prácticas de Cobranza y actualización de la información de los Despachos de
Cobranza a través del REDECO;
VII. Validación de las fichas técnicas del IFIT, en la sección "IFIT", y
VIII. Registro y actualización de la información relativa a sus actividades publicitarias o
mercadotécnicas, en la sección "REUS".
Los Informes a que se refiere el presente artículo, deberán presentarse aún y cuando no se cuente con
cambios en la información reportada en el Informe del mes anterior o no se cuente con información en el período
a informar y con independencia de que la Institución financiera se encuentre en el SIPRES en Estatus de
Registro Pre-operativa.
Tratándose de la validación a que se refiere la fracción III del presente artículo, para el caso de que se
presente una solicitud de actualización dentro de los últimos 5 (cinco) días hábiles del mes a reportar, la
obligación consistirá en concluir la misma dentro del periodo establecido para la validación; lo anterior sin
perjuicio de lo señalado en el primer párrafo de este artículo.
En el caso del Informe Trimestral del REUNE, las Instituciones Financieras, dentro de los primeros 10 (diez)
días hábiles de los meses de enero, abril, julio y octubre, deberán cumplir con la obligación de presentar la
información del trimestre inmediato anterior, en la sección "REUNE".
Artículo 13.- La información que deberá reportarse por las Instituciones Financieras en términos del artículo
12 de la presente Disposición, deberán apegarse al Título de la presente Disposición correspondiente
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a cada procedimiento, con independencia de que se presenten físicamente los documentos que, en su caso,
sean requeridos por la CONDUSEF.
Los trámites y la entrega de información para el Registro de Prestadores de Servicios a que se refiere la
presente Disposición se realizarán exclusivamente a través del SIPRES.
TÍTULO CUARTO
DEL SIPRES
CAPÍTULO I
DE LA ORGANIZACIÓN Y FUNCIONAMIENTO
Artículo 29.- El SIPRES tiene los fines siguientes:
I. Difundir y dar a conocer al público la información corporativa de las Instituciones Financieras que
se encuentran registradas ante la CONDUSEF;
II. Fomentar entre la población una cultura financiera, sobre los diversos sectores y actividades en
que se desempeña el Sistema Financiero Mexicano, contribuyendo a mejorar las estrategias de
comunicación, orientación y asesoría a los Usuarios;
III. Concentrar la información proporcionada por las Autoridades Competentes y las Instituciones
Financieras relacionada con el SIPRES, de conformidad con el artículo 8, primer párrafo de la
LPDUSF; y
IV. Alertar al público en general sobre las Entidades que dejaron de ser Instituciones Financieras,
por así haberlo determinado o por resolución de Autoridad Competente.
Artículo 30.- El SIPRES contiene información de las Instituciones Financieras y está organizado por los
siguientes sectores de la actividad financiera:
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NÚM. DESCRIPCIÓN SECTOR

1 Administradoras de fondos para el retiro 4
2 Almacenes generales de depósito 7
3 Casas de bolsa 13
4 Casas de cambio 16
5 Instituciones de seguros 22
6 Instituciones de seguros de pensiones 22
7 Instituciones de seguros de salud 22
8 Sociedades financieras comunitarias 26
9 Sociedades financieras populares 27
10 Empresas operadoras de la base de datos nacional del SAR 28
11 Sociedades cooperativas de ahorro y préstamo 29
12 Organismos de servicio social (INFONACOT) 32
13 Instituciones de banca de desarrollo 37
14 Instituciones de banca múltiple 40
15 Instituciones de fianzas 43
16 Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero 50
17 Fondos de inversión 53
18 Sociedades controladoras 55
19 Sociedades de información crediticia 61
20 Sociedades de inversión especializadas de fondos para el retiro 64
21 Instituciones de Tecnología Financiera 65
22 Sociedades financieras de objeto múltiple, E.R. 68
23 Sociedades financieras de objeto múltiple, E.N.R. 69
24 Sociedades operadoras de fondos de inversión 70
25 Sociedades distribuidoras de acciones de fondos de inversión 71
26 Operadores del mercado de derivados 76
27 Uniones de crédito 85

Artículo 31.- Para efectos de lo dispuesto por el artículo 84 de la Ley para Regular las Instituciones de
Tecnología Financiera, la CONDUSEF contará en el SIPRES con un catálogo en el cual registrará a las
Sociedades Autorizadas para operar servicios financieros a través de Modelos Novedosos, clasificado por el
sector financiero que corresponda.
Artículo 32.- Las Instituciones Financieras tendrán en el SIPRES el Estatus de Registro, de acuerdo con
lo siguiente:
I. Autorizada: Institución Financiera que está en operación y cuenta con un oficio emitido por el
Gobierno Federal para constituirse y funcionar como tal; o que es creada por algún ordenamiento
jurídico;
II. Cancelada: SOFOM que pierde su registro ante la CONDUSEF;
III. Disuelta: Institución Financiera que pierde su capacidad legal para el cumplimiento del fin para el
que se creó y que será puesta en liquidación;
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IV. En operación: Institución Financiera que se encuentra ofreciendo sus productos y servicios al
público;
V. Extinción por escisión: Institución Financiera que decide extinguirse y divide su patrimonio,
segregándolo a otras sociedades de nueva creación denominadas escindidas;
VI. Fusionada: Institución Financiera que dejó de existir para unirse con otra u otras en una sola
Institución Financiera;
VII. Intervenida: Institución Financiera declarada así por el Gobierno Federal como consecuencia de
irregularidades de cualquier género que afecten su estabilidad, solvencia o liquidez, o porque
existan violaciones a las leyes que las regulan o a las disposiciones de carácter general que de
ellas deriven;
VIII. En liquidación: Institución Financiera que está en proceso de concluir las obligaciones sociales
pendientes al momento de su disolución;
IX. Liquidada: Institución Financiera que ya concluyó con sus obligaciones sociales pendientes al
momento de su disolución;
X. Revocada: Institución Financiera a la que el Gobierno Federal dejó sin efecto su autorización para
constituirse y funcionar como tal;
XI. Transformada: Institución Financiera que modifica su objeto social para cambiar de un sector de
la actividad financiera a otro o bien, que deja de ser Institución Financiera;
XII. Pre-Operativa: Cuando una Institución Financiera al momento de obtener su alta en el SIPRES,
no realice las actividades principales previstas en su objeto social; o
XIII. No Localizable: Institución Financiera a la que no es posible notificar en el domicilio dado de
alta en el SIPRES.
Artículo 33.- Las SOFOM que al momento de obtener su alta no realicen alguna de las actividades
principales previstas en su objeto social, podrán aparecer en el SIPRES con el Estatus de Registro "Pre-
Operativa", hasta por 2 años a partir de su alta en el SIPRES, transcurrido dicho plazo la CONDUSEF procederá
a la cancelación de su registro.
Artículo 34.- Las Sociedades Autorizadas pueden aparecer en el catálogo a que se refiere el artículo 31
de la presente Disposición, de la siguiente forma:
I. Con autorización temporal;
II. Conclusión de la vigencia de la autorización temporal;
III. Revocada la autorización temporal; y
IV. Autorización, registro o concesión definitiva.
Artículo 35.- La información que contiene el SIPRES es pública y puede ser consultada por cualquier
persona de forma gratuita a través de la Página de CONDUSEF o cualquier medio remoto establecido al efecto.
CAPÍTULO II
DE LAS ALTAS
Artículo 36.- La CONDUSEF realizará las altas en el SIPRES de las Instituciones Financieras en los
siguientes casos:
I. Para Instituciones Financieras que requieran de autorización para constituirse y funcionar como
tal, mediante aviso proporcionado por las Autoridades Competentes, en términos de los artículos
47 y 49 de la LPDUSF;
II. Para Instituciones Financieras creadas por un ordenamiento jurídico, mediante copia de la
publicación de dicho ordenamiento en el Diario Oficial de la Federación, que proporcionen las
mismas, a través de su representante legal; y
III. Para las SOFOM, mediante aviso de constitución dirigido a la CONDUSEF suscrito por el
representante legal de la SOFOM, designado para estos efectos.
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Artículo 37.- Las Sociedades Autorizadas deberán solicitar su registro en el catálogo a que se refiere el
artículo 31 de la presente Disposición, en un plazo de 10 (diez) días hábiles a que la Autoridad Competente
otorgue la autorización temporal y deberán proporcionar a la CONDUSEF en los términos de la presente
disposición, la información y documentación a que se refiere el citado artículo.
Artículo 38.- Las solicitudes de alta en el SIPRES que realicen las Instituciones Financieras, deberán
presentarse a través del PUR, dentro de los 10 (diez) días hábiles siguientes a:
I. La inscripción de la constitución en el Registro Público de Comercio correspondiente; la
inscripción en el Registro Nacional de Valores; la publicación de la autorización para constituirse
y para funcionar como Institución Financiera que realice la Autoridad Competente en el Diario
Oficial de la Federación o, a la notificación de la resolución del Dictamen Técnico favorable a que
se refiere el artículo 87-B, segundo párrafo, fracción IV, de la LGOAAC, para el caso de las
Instituciones Financieras referidas en la fracción I y III del artículo 36 de la presente Disposición;
o
II. La publicación en el Diario Oficial de la Federación del ordenamiento jurídico de creación, para el
caso de las Instituciones Financieras referidas en la fracción II del artículo 36 de la presente
Disposición.
La solicitud de alta, deberá acompañarse de los documentos siguientes:
I. Identificación oficial vigente del representante legal;
II. Instrumento público con el que el representante legal se acredite como tal;
III. Instrumento público que acredite el nombramiento de los miembros del Consejo de
Administración o Administrador Único y, Director General o equivalente;
IV. Constancia de inscripción en el Registro Federal de Contribuyentes;
V. Comprobante de domicilio, con una antigüedad no mayor a dos meses, que corrobore el
domicilio fiscal; y
VI. Logotipo institucional que subirá al SIPRES, de conformidad a las especificaciones técnicas
señaladas en la Guía correspondiente.
En el caso de las Instituciones Financieras referidas en la fracción I del artículo 36 de la presente
Disposición, además deberán presentar:
I. Oficio de autorización emitido por la Autoridad Competente; y
II. Acta constitutiva, o en su caso, la modificación, acompañada de la boleta de inscripción en el
Registro Público de Comercio.
En el caso de las Instituciones Financieras referidas en la fracción III del artículo 36 de la presente
Disposición, además deberán presentar:
I. Dictamen Técnico;
II. Acta constitutiva, o en su caso, la modificación, acompañada de la boleta de inscripción en el
Registro Público de Comercio;
III. Oficio emitido por la Autoridad Competente, mediante el cual se le autoriza la utilización de
vocablos o palabras de uso reservado, en su caso;
IV. Contrato de prestación de servicios de información crediticia, con al menos una Sociedad de
Información Crediticia, en términos de lo dispuesto por el artículo 87-C Bis de la LGOAAC; y
V. Plan general de funcionamiento de la sociedad que comprenda por lo menos:
a) Las operaciones a realizar de conformidad con el artículo 87-B de la LGOAAC;
b) Los segmentos del mercado que atenderán preferentemente;
c) Las regiones o entidades federativas en las que pretenda operar; y
d) En su caso, la ubicación de sus sucursales u oficinas de atención al público y cajeros
automáticos dentro del territorio nacional, incluyendo sus datos de georreferencia.
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Artículo 39.- En caso de que la información remitida por las Autoridades Competentes sea insuficiente para
el alta en el SIPRES de la Institución Financiera, la CONDUSEF podrá solicitar a las Autoridades Competentes
la información faltante.
Para el caso del registro de las Sociedades Autorizadas, la CONDUSEF podrá solicitar a las Autoridades
Competentes la información para el registro en el catálogo a que se refiere el artículo 31 de la presente
Disposición.
Artículo 40.- Cuando la información remitida por las Instituciones Financieras o por las Sociedades
Autorizadas, para el alta en el SIPRES o para su registro en el catálogo, según corresponda, sea insuficiente,
contenga omisiones y/o errores, o se desprenda alguna irregularidad, la CONDUSEF les requerirá para que en
un plazo de 10 (diez) días hábiles exhiban la documentación faltante y/o realicen la sustitución respectiva; en
caso de que no se atienda el requerimiento, deberán realizar el trámite nuevamente.
Artículo 41.- Una vez que la Institución Financiera entregue la información y documentación para su alta
completa, la CONDUSEF procederá a inscribir en un plazo no mayor a 10 días hábiles en el SIPRES información
de carácter general y aquella que considere de interés del público, la cual podrá ser, de forma enunciativa más
no limitativa la siguiente:
I. Denominación o razón social;
II. Nombre corto y logotipo Institucional;
III. Registro Federal de Contribuyentes;
IV. Domicilio fiscal;
V. Domicilios para oír y recibir notificaciones;
VI. Teléfono de la Institución Financiera;
VII. Página electrónica y Correo Electrónico de la Institución Financiera;
VIII. Acta constitutiva;
IX. Capital social por accionista;
X. Objeto social;
XI. Titular de la CICI;
XII. En su caso, oficios de autorización;
XIII. Fecha de la última validación;
XIV. Estatus de Registro;
XV. Clave de registro en el SIPRES;
XVI. Sector al que pertenece;
XVII. Comisión supervisora;
XVIII. Tipo de Institución por el origen y participación de capital;
XIX. Inicio de operaciones;
XX. Fecha de alta en el SIPRES; y
XXI. Otra información proporcionada por las Autoridades Competentes.
Una vez que la Institución Financiera obtenga su registro en el SIPRES, deberá incorporar dentro de los 10
días hábiles siguientes a la inscripción en el Registro Público de Comercio correspondiente, los siguientes datos:
I. Relación accionaria con otras Instituciones Financieras;
II. Integración del consejo de administración;
III. Datos de las escrituras de otorgamientos de poderes;
IV. Cambios de denominación; y
V. Información corporativa, de manera enunciativa más no limitativa: cambios de funcionarios,
fusiones, transformaciones, convenios de responsabilidades, reformas a estatutos, compulsas,
aumento o disminución de capital, aumento o disminución de accionistas.
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Artículo 42.- El catálogo de Sociedades Autorizadas contendrá los datos siguientes:

I. Denominación o razón social de la Sociedad Autorizada;
II. Nombre corto y logotipo Institucional;
III. Domicilio fiscal de la Sociedad Autorizada;
IV. Domicilios para oír y recibir notificaciones;
V. Descripción general del Modelo Novedoso, la totalidad de las operaciones o actividades que
pretenda realizar a través de este modelo, y el detalle de cada una de ellas;
VI. Vigencia de la autorización temporal otorgada y, en su caso, la prórroga que emita la Autoridad
Competente;
VII. Registro Federal de Contribuyentes;
VIII. Teléfono de la Sociedad Autorizada;
IX. Página electrónica y Correo Electrónico de la Sociedad Autorizada;
X. Acta constitutiva;
XI. Capital social por accionista;
XII. Objeto social;
XIII. Titular de la CICI;
XIV. En su caso, oficios de autorización;
XV. Fecha de actualización;
XVI. Clave de registro en el catálogo;
XVII. Sector al que pertenece;
XVIII. Comisión supervisora;
XIX. Tipo de sociedad por el origen y participación de capital;
XX. Inicio de operaciones;
XXI. Fecha de alta en el catálogo; y
XXII. Otra información proporcionada por las Autoridades Competentes.
Lo anterior, con independencia del registro de Modelos Novedosos que el CASFIM pone a disposición del
público y en la plataforma utilizada por dicho catálogo.
La Sociedad Autorizada una vez registrada, deberá incorporar y actualizar, dentro de los 10 días hábiles
siguientes a la inscripción en el Registro Público de Comercio correspondiente, los siguientes datos:
I. Relación accionaria con otras Instituciones Financieras;
II. Integración del consejo de administración;
III. Datos de las escrituras de otorgamientos de poderes;
IV. Cambios de denominación; y
V. Actualización de su información corporativa, de manera enunciativa más no limitativa: cambios
de funcionarios, fusiones, transformaciones, convenios de responsabilidades, reformas a
estatutos, compulsas, aumento o disminución de capital, aumento o disminución de accionistas.
Artículo 43.- Las Instituciones Financieras podrán obtener, a través del SIPRES constancia de su alta,
siempre que éstas cuenten con CICI y no estén registradas como "INSTITUCIÓN NO LOCALIZABLE", de
conformidad con el artículo 33 de la presente Disposición.
Artículo 44.- El alta en el SIPRES o el registro en el catálogo no implica la certificación sobre la solvencia
y cumplimiento de la legislación que le sea aplicable a la Institución Financiera.
Artículo 45.- Las altas o anotaciones posteriores que se efectúen en el SIPRES o en el catálogo no
convalidan los actos que sean declarados nulos o se dejen sin efectos con apego a la legislación aplicable.
CAPÍTULO III
DE LAS ACTUALIZACIONES
 DIARIO OFICIAL Viernes 14 de octubre de 2022

Artículo 46.- Las Instituciones Financieras deberán proporcionar la información relativa a su relación
accionaria con otras Instituciones Financieras; integración del consejo de administración; datos de las escrituras
de otorgamientos de todos los poderes; cambios de denominación, y la actualización de su información
corporativa, cada vez que tengan un nuevo acto o cambio corporativo, a través del SIPRES, en cualquier
momento, excepto durante los Períodos de Cumplimiento a que se refiere el artículo 12, fracción I de la presente
Disposición. No obstante, lo anterior, la CONDUSEF podrá solicitar en todo momento la información que sea
necesaria para mantener actualizado el SIPRES.
En el supuesto de que las Instituciones Financieras identifiquen algún dato erróneo en la información
contenida en el SIPRES a que se refiere el artículo 41 de la presente Disposición, lo harán del conocimiento
de la CONDUSEF, la cual realizará las modificaciones o aclaraciones respectivas dentro de los 3 (tres) días
hábiles siguientes, si resultan procedentes. Ello con independencia de los incumplimientos que se hayan
generado por la información errónea reportada.
Artículo 47.- Las Instituciones Financieras deberán informar a través del SIPRES de un nuevo acto o cambio
corporativo, como son los siguientes:
I. Aumento o disminución de capital;
II. Cambio de denominación o razón social;
III. Cambio de funcionarios;
IV. Cambio de régimen;
V. Convenio de fusión;
VI. Convenio de responsabilidades;
VII. Disolución;
VIII. Escisión;
IX. Fusión;
X. Liquidación;
XI. Poderes que utilicen para actuar frente a la CONDUSEF;
XII. Reforma de estatutos;
XIII. Transformación;
XIV. Compulsas;
XV. Transmisión o venta de acciones; y/o
XVI. Aumento o disminución de accionistas, así como, en su caso accionistas de mercado.
Lo anterior, en un plazo no mayor a 10 (diez) días hábiles contados a partir de la realización del cambio, a
excepción de los actos señalados en las fracciones II, IV a X, XIII y XV, en las cuales dicho plazo se contará a
partir de la inscripción en el Registro Público de Comercio.
Las Instituciones Financieras remitirán a la CONDUSEF a través del SIPRES, la escritura correspondiente
a los actos o cambios corporativos consignados en el presente artículo.
En caso de que una Institución Financiera se encuentre en los supuestos previstos en las fracciones III y
VIII del artículo 32 de la presente Disposición, deberá registrar en el SIPRES, el nombramiento del liquidador.
Cuando la designación de los funcionarios mencionados en este artículo no sea de los acordados en
Asamblea Extraordinaria, bastará con que la Institución Financiera proporcione el acta de la asamblea
respectiva, salvo cuando se hayan otorgado poderes a dichos funcionarios.
Artículo 48.- Las actualizaciones se incluirán en el SIPRES, creando para tal efecto un archivo histórico. El
SIPRES contará con un tablero de actualizaciones, donde las Instituciones Financieras podrán consultar las
actualizaciones pendientes de autorización, las autorizadas y las rechazadas por la CONDUSEF.
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Artículo 49.- Cuando exista algún cambio a los datos de localización de la Institución Financiera como son:
domicilio fiscal, domicilio para oír y recibir notificaciones, teléfono, Correo Electrónico y página electrónica, la
Institución Financiera deberá llevar a cabo la actualización correspondiente en el SIPRES, dentro de los 3 (tres)
días hábiles siguientes a aquél en que se realizó el cambio, para lo cual deberá enviar al mismo, el documento
que sustente el cambio efectuado.
En el caso del cambio de domicilio fiscal y/o domicilio para oír y recibir notificaciones, la Institución Financiera
deberá informar a la CONDUSEF, con 3 (tres) días hábiles de anticipación a que se realice la actualización en
el SIPRES.
CAPÍTULO IV
DE LA VALIDACIÓN
Artículo 50.- La Institución Financiera deberá validar en cada Período de Cumplimiento a que se refiere el
artículo 12, fracción I de la presente Disposición, que la información que se encuentra en el SIPRES está vigente
y actualizada o en su caso, realizar las modificaciones correspondientes.
Durante el período de validación no se podrá sustituir al responsable de la CICI.
Artículo 51.- Si las Instituciones Financieras no pueden ser notificadas, independientemente del motivo que
se presente, se incluirá en su registro la leyenda "INSTITUCIÓN NO LOCALIZABLE", en términos del artículo
32 de la presente Disposición.
Asimismo, se incluirá en su registro la leyenda "INSTITUCIÓN NO LOCALIZABLE", a las Instituciones
Financieras que dentro de un periodo de 2 (dos) meses sucesivos, ninguna de sus cuentas tenga registro de
ingreso al PUR, Registros y sistemas, y cuenten con al menos una Actuación Electrónica no atendida.
Artículo 52.- Las SOFOM deben ingresar al SIPRES, durante el Período de Cumplimiento a que se refiere
el artículo 12, fracción II, de la presente Disposición, el reporte de calidad de información o documento emitido
por la Sociedad o Sociedades de Información Crediticia de las que sean usuarias, en el que se acredite que han
cumplido con la obligación de reportar la información sobre todos los créditos otorgados, en los términos
previstos por la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia.
Cuando una SOFOM mantenga el Estatus de Registro Pre-Operativa o no cuente con el reporte mencionado
en el párrafo que antecede, no la exime de manifestar bajo protesta dicha situación a laCONDUSEF cada mes
a través del SIPRES, el cual bastará con ser registrado en el SIPRES por única vez y ratificarlo en cada Periodo
de Cumplimiento, conforme al artículo 12 y 33, último párrafo, de la presente Disposición.
Las SOFOM contarán con un plazo no mayor a 10 (diez) días hábiles, contado a partir de la fecha de
vencimiento del contrato de prestación de servicios con la Sociedad de Información Crediticia, para subir en el
SIPRES, la renovación del mismo, o de uno nuevo, celebrado con otra Sociedad de Información Crediticia. Las
SOFOM contarán con el mismo plazo para subir los convenios modificatorios a dichos contratos de prestación
de servicios, a efecto de actualizar su denominación o razón social, régimen de capital o los nombres de sus
apoderados dentro de los citados contratos.
CAPÍTULO V
DEL REGISTRO DE LAS SOFOM
SECCIÓN I
DEL PROCEDIMIENTO PREVIO PARA EL REGISTRO
Artículo 53.- Para que las SOFOM puedan llevar a cabo el registro a que se refiere el CAPÍTULO II del
Título CUARTO de la presente Disposición, de conformidad con lo dispuesto en los artículos 87-B, segundo
párrafo y 87-K de la LGOAAC, deberán cumplir con lo previsto en la presente sección.
Artículo 54.- El promovente deberá presentar a la CONDUSEF su proyecto de estatutos sociales para su
revisión, a través del PUR, proporcionando:
I. Identificación oficial vigente;
II. Datos generales:
a) Nombre completo y sin abreviaturas;
b) Número telefónico (compuesto por lada, número y, en su caso, extensión); y
c) Correo Electrónico.
III. Denominación social con la que se pretende constituir la sociedad;
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IV. El proyecto de estatutos sociales; y

V. Lo indicado en la fracción V, del cuarto párrafo del artículo 38 de la presente Disposición.
Una vez que el Promovente realice la captura de los datos en el PUR, el sistema asignará un Folio, que le
servirá para dar seguimiento y conocer el resultado de su solicitud.
Artículo 55.- Para la obtención de la Opinión Favorable, el proyecto de estatutos sociales deberá
contemplar:
I. Denominación o razón social;
II. Nacionalidad;
III. Duración;
IV. Monto del capital social inicial;
V. Nombre completo de los socios o accionistas;
VI. Relación de los probables consejeros;
VII. Director general y principales directivos de la sociedad; y
VIII. Relación e información de las personas que directa o indirectamente pretendan mantener una
participación en el capital social de la SOFOM a constituir.
Asimismo, su objeto social principal deberá expresar:
"La Sociedad tendrá por objeto social principal la realización habitual y profesional de una o
más de las actividades de otorgamiento de crédito, arrendamiento financiero y factoraje
financiero."
Especificando además el tipo de crédito que otorgarán, y en su caso, si otorgan arrendamiento y/o
factoraje financiero.
Complementariamente, podrá considerar como parte de su objeto social principal:
"La administración de cualquier tipo de cartera crediticia, así como arrendamiento de bienes
muebles e inmuebles."
En su caso, podrá considerar como parte de su objeto social:
"Obtener créditos y préstamos de instituciones de crédito nacionales o extranjeras, personas
morales dedicadas al otorgamiento de crédito, y crédito de sus proveedores para capital de
trabajo."
"Actuar como fiduciaria únicamente en fideicomisos de garantía, de acuerdo con la Sección
Segunda, del Capítulo V, del Título Segundo, artículo 395 de la Ley General de Títulos y
Operaciones de Crédito; artículos 79 y 80 de la Ley de Instituciones de Crédito para dichas
instituciones; 87-Ñ de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito
y demás legislación aplicable."
"Actuar como fideicomitente y/o fideicomisario en cualquier tipo de fideicomisos, siempre
que no contravengan lo establecido en el artículo 87-Ñ de la Ley General de Organizaciones
y Actividades Auxiliares del Crédito y demás legislación aplicable."
"Llevar a cabo la transferencia de fondos, previo registro ante la CNBV."
"Actuar como comisionista de otras entidades financieras."
"Celebrar operaciones de descuento de financiamiento y de créditos con el Instituto del Fondo
Nacional para la Vivienda de los Trabajadores (INFONAVIT) y el Fondo de laVivienda del
Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (FOVISSSTE)."
Exclusivamente, para el caso de la SOFOM Entidad Regulada, podrá considerar como parte de su objeto
social:
"Emitir valores de deuda a su cargo, en términos del artículo 87-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito."
La CONDUSEF pondrá a disposición de los interesados, en el SIPRES, los artículos de un objeto social
acorde a la constitución de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, con el fin de facilitar la obtención de su
Opinión Favorable.
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Artículo 56.- La CONDUSEF llevará a cabo el análisis del proyecto de estatutos y se procederá a lo
siguiente:
I. Se llevará a cabo una revisión de los requisitos mínimos de la solicitud de opinión sobre el
proyecto de estatutos para constituir una SOFOM, cuando no se apegue a lo establecido a la
normatividad aplicable a dicha figura, se procederá a la cancelación del Folio, señalando las
correcciones para que el Promovente pueda presentar una nueva solicitud;
II. La CONDUSEF dará respuesta de Opinión Favorable o Desfavorable a través del PUR, en un
plazo no mayor a 30 (treinta) días hábiles contado a partir de la fecha de recepción de la solicitud,
debidamente integrada;
III. Tratándose de Opiniones Desfavorables:
a) La CONDUSEF prevendrá por única ocasión al Promovente para que lleve a cabo las
correcciones y observaciones correspondientes, en un plazo que no excederá de 10 (diez)
días hábiles, contado a partir del día hábil siguiente a que esté disponible la respuesta de
opinión de la CONDUSEF en el PUR;
b) La CONDUSEF apercibirá al Promovente de que, en caso de no desahogar dicha
prevención, su solicitud será desechada, sin perjuicio de que queden a salvo sus derechos
para presentar una nueva solicitud para el mismo fin; y
c) Una vez realizadas las correcciones y observaciones al proyecto de estatutos, dentro del
plazo otorgado, el promovente ingresará al PUR con su Folio, debiendo subir el proyecto de
estatutos modificado y, reanudará el trámite conforme a la presente Disposición.
IV. Una vez obtenida la Opinión Favorable de la CONDUSEF, el Promovente contará con un plazo
de 30 (treinta) días hábiles, contado a partir de que esté disponible en el PUR la respuesta de
Opinión Favorable, para proceder a la constitución de la sociedad.
Artículo 57.- El Promovente, haciendo uso de su Folio, avisará a la CONDUSEF la constitución de la
SOFOM, a través del PUR, y subirá la escritura constitutiva, o en su caso, su modificación, así como los datos
de inscripción en el Registro Público de Comercio, en un plazo no mayor de 10 (diez) días hábiles, contado a
partir de la fecha en que la escritura haya quedado inscrita en el Registro Público de Comercio. Durante este
plazo la sociedad no podrá ostentarse como una Institución Financiera.
El Promovente deberá llevar a cabo su pre-registro en el PUR dentro del plazo de 180 (ciento ochenta) días
hábiles, contado a partir de la fecha en que haya obtenido la Opinión Favorable, y una vez realizado aparecerá
con la leyenda de "En trámite de inscripción", y se identificará con el Folio asignado, el cual tendrá una vigencia
por el mismo plazo otorgado para su pre-registro. Concluido este plazo sin haber obtenido el registro a que se
refiere el Capítulo II del Título CUARTO de la presente Disposición, dicho Folio quedará cancelado y el
interesado podrá presentar una nueva solicitud de inscripción.
Cuando la CONDUSEF se percate de que el acta constitutiva, difiere del proyecto de estatutos autorizado
o no se ajusta a lo establecido por el artículo 87-B de la LGOAAC y al artículo 54 de esta Disposición, no se
inscribirá en el SIPRES y le notificará a la institución para que lleve a cabo la reforma estatutaria
correspondiente.
Artículo 58.- La CONDUSEF publicará a través del SIPRES el listado de las SOFOM que se encuentren en
trámite de inscripción, sin que por ello sea competente para conocer de Reclamaciones en contra de dichas
sociedades.
SECCIÓN II
DE LA INFORMACIÓN ADICIONAL PARA EL REGISTRO
Artículo 59.- Las SOFOM deberán contar en todo momento con un contrato vigente de prestación de
servicios con al menos una Sociedad de Información Crediticia a que se refiere la Ley para Regular las
Sociedades de Información Crediticia, debiendo presentar ante la CONDUSEF dicho contrato.
Artículo 60.- Las SOFOM contarán con un plazo no mayor a 10 (diez) días hábiles, para informar en el
SIPRES el inicio de sus operaciones.
CAPÍTULO VI
DE LA CANCELACIÓN DEL REGISTRO
Artículo 61.- La CONDUSEF cancelará el registro de una SOFOM, cuando:
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I. Incumpla con las obligaciones de mantener actualizada y validar la información o que ésta difiera
de la real, en términos de la presente Disposición, por 3 (tres) meses consecutivos, dentro de un
periodo de 12 (doce) meses continuos;
II. No acredite que es usuaria de al menos una Sociedad de Información Crediticia;
III. No cuente u omita presentar la renovación del Dictamen Técnico;
IV. Esté identificada como "INSTITUCIÓN NO LOCALIZABLE" por 3 (tres) meses consecutivos sin
que actualice su domicilio, dentro de un periodo de 12 (doce) meses continuos;
V. Cuando la CNBV informe a la CONDUSEF de los incumplimientos de la SOFOM a que se refiere
el artículo 87-K, párrafo tercero, incisos b), d) y e) de la LGOAAC;
VI. La CONDUSEF se percate de que los ingresos de la SOFOM provienen de la realización de
operaciones distintas a las que se refiere el artículo 87-B de la LGOAAC;
VII. Omita proporcionar por 3 (tres) meses consecutivos, dentro de un periodo de 12 (doce) meses
continuos los reportes, en términos del artículo 52 de la presente Disposición;
VIII. No acredite ante la CONDUSEF por más de 4 (cuatro) meses consecutivos, la realización de
operaciones a que se refiere el artículo 87-B de la LGOAAC;
IX. La CNBV verifique que la SOFOM efectúa operaciones en contravención a lo dispuesto por la
LGOAAC o por las disposiciones de carácter general que de ella emanen, o si abandona o
suspende sus actividades;
X. No haya comercializado productos o servicios financieros durante dos años, contados a partir
de haber obtenido su registro ante la CONDUSEF, con el Estatus de Registro "Pre-operativa" en
el SIPRES;
XI. La CNBV solicite a la CONDUSEF la cancelación del registro de la SOFOM, en virtud de que la
actividad financiera de la SOFOM incumple lo establecido en el artículo 87-B, segundo párrafo,
fracción II de la LGOAAC; y
XII. La actividad principal de la SOFOM no se realice conforme al artículo 87-B, segundo párrafo,
fracciones I y II de la LGOAAC.
La CONDUSEF podrá requerir cualquier información y documentación, así como utilizar cualquier
documentación e información que haya obtenido en el ejercicio de sus funciones, a efecto de verificar que la
SOFOM no se encuentra en alguno de los supuestos señalados en el presente artículo.
Tratándose de SOFOM, Entidad Regulada, la CONDUSEF solicitará Opinión Favorable a la CNBV, para los
efectos de lo establecido en el artículo 87-K, quinto párrafo, de la LGOAAC.
Cuando la CONDUSEF advierta que la SOFOM ha incurrido en alguno de los supuestos de las fracciones
anteriores, le notificará la existencia de los presuntos incumplimientos, y le otorgará a la SOFOM un plazo de
10 (diez) días hábiles para manifestar lo que a su derecho convenga.
Transcurrido dicho término, la CONDUSEF analizará los documentos presentados por la SOFOM, así como
la documentación que obre en el expediente, y en un plazo de 30 (treinta) días hábiles, emitirá declaración de
no cancelación de registro o declaración de cancelación de registro.
En el caso de declaración de cancelación de registro, también ordenará a la SOFOM la inscripción de la
misma en el Registro Público de Comercio, lo cual deberá acreditarse ante la CONDUSEF, en un plazo no
mayor de 30 (treinta) días hábiles, contado a partir del día siguiente hábil a aquél en que le fue notificada la
citada declaración.
La cancelación de registro concluirá cuando la SOFOM acredite la inscripción de la resolución en el Registro
Público de Comercio dentro del plazo previsto en el párrafo anterior, siempre que no se oponga a esta
cancelación en los términos establecidos en el artículo 87-K, párrafo noveno de la LGOAAC.
En el caso de que la CONDUSEF no haya recibido constancia de la inscripción, en el plazo señalado,
procederá a la cancelación del registro de la SOFOM en el SIPRES, informará a la CNBV lo correspondiente,
en un plazo de 10 (diez) días hábiles y solicitará la inscripción de la declaración de cancelación de registro en
el Registro Público de Comercio que corresponda.
Tratándose de una SOFOM, Entidad Regulada, adicionalmente la declaración de cancelación de registro se
publicará en el Diario Oficial de la Federación. Esta situación también se dará a conocer al público por cualquier
otro medio que considere conveniente.
 Viernes 14 de octubre de 2022 DIARIO OFICIAL

Emitida la declaración de cancelación de registro, la SOFOM deberá iniciar los trámites para la liquidación
de la sociedad o la modificación de su objeto social, con el fin de abandonar el régimen de Sociedad Financiera
de Objeto Múltiple, debiendo remitir a la CONDUSEF copia certificada de la escritura pública en donde conste
dicha modificación, en un plazo de 15 (quince) días hábiles posteriores a que quede inscrita la liquidación de la
sociedad o la modificación de su objeto social.
TÍTULO DÉCIMO CUARTO
DISPOSICIONES FINALES
CAPÍTULO I
DE LAS CONSULTAS
Artículo 171.- Las consultas relacionadas con la aplicación de la presente Disposición deberán plantearse
a la Dirección General de Servicios Legales de la CONDUSEF, salvo las cuestiones de carácter operativo, en
cuyo caso deberán plantearse a cada una de las Unidades Administrativas que corresponda llevar los
procedimientos a que se refiere la presente Disposición, de acuerdo a las atribuciones con las que cuentan en
el Estatuto Orgánico de la Comisión Nacional.
CAPÍTULO II
DE LAS SANCIONES
Artículo 172.- El incumplimiento de las Instituciones Financieras a las obligaciones establecidas en los
artículos 12, fracciones I y II; 13, segundo párrafo y en el Título CUARTO de la presente Disposición, relativas
a proporcionar información para integrar y mantener actualizado el SIPRES, se sancionará en términos del
artículo 94, fracción I de la LPDUSF y 90, fracciones II y IV de la LGOAAC, según corresponda.
El incumplimiento de las SOFOM a la obligación de obtener su registro ante la CONDUSEF, se sancionará
en términos del artículo 90, fracciones II y IV de la LGOAAC.
Artículo 173.- El incumplimiento de las Instituciones Financieras a las obligaciones establecidas en el
artículo 12, fracciones III y último párrafo, y Título QUINTO de la presente Disposición y en el artículo 50 Bis
de la LPDUSF, se sancionará en términos del artículo 94, fracción VIII de la LPDUSF, con independencia de
las sanciones que corresponda aplicar a otras Autoridades Competentes.
Artículo 174.- El incumplimiento de las Entidades Financieras a las obligaciones establecidas en el Título
SEXTO de la presente Disposición, se sancionará en términos de lo dispuesto en los artículos 40, 41 y 42,
fracciones III y VI de la LTOSF y, en su caso, en términos de lo dispuesto en el artículo 53 en relación con el
numeral 94, fracciones II y XIV, inciso b) de la LPDUSF, con independencia de las sanciones que corresponda
aplicar a otras autoridades competentes.
Artículo 175.- El incumplimiento de las Entidades Financieras a las obligaciones establecidas en el
artículo 12, fracción V, y en el Título OCTAVO de la presente Disposición se sancionará, en términos de los
artículos 94, fracción II de la LPDUSF respecto a los incumplimientos relativos al registro de la Cartera Total,
Vigente y Vencida, así como del Número de Contratos, y 40, 41, 42, fracción I y 43, fracciones IV y XI de la
LTOSF, respecto a los incumplimientos relativos al registro de Comisiones.
Artículo 176.- El incumplimiento de las Instituciones Financieras a las obligaciones establecidas en el Título
DÉCIMO PRIMERO de la presente Disposición se sancionará, de acuerdo con lo previsto en el artículo 94,
fracción XII de la LPDUSF.
Para la imposición de la multa, la CONDUSEF a través de la unidad administrativa correspondiente,
tomará en cuenta los Avisos del Usuario registrado.
 DIARIO OFICIAL Viernes 14 de octubre de 2022

Artículo 177.- El incumplimiento de las Entidades Financieras a las obligaciones establecidas en el Título
NOVENO de la presente Disposición se sancionará, de conformidad con lo dispuesto por el artículo 41 de la
LTOSF.
Artículo 178.- El incumplimiento de las Instituciones Financieras a las obligaciones establecidas en el
artículo 12, fracción VII, y en el Título DÉCIMO de la presente Disposición, relativa a proporcionar información
para integrar y mantener actualizado el Buró, se sancionará en términos del artículo 94, fracción II de la
LPDUSF.
Artículo 179.- El incumplimiento de las Instituciones Financieras a las obligaciones establecidas en el
artículo 12, fracción IV, y en el Título SÉPTIMO de la presente Disposición, se sancionará en términos de lo
dispuesto en el artículo 53 en relación con el numeral 94, fracción II de la LPDUSF, con independencia de las
sanciones que corresponda aplicar a otras autoridades competentes.
Artículo 180.- La facultad de la CONDUSEF para imponer sanciones por incumplimientos a la presente
Disposición caducará en un plazo de 5 (cinco) años, contados a partir del día siguiente a aquél en que se
actualizó el incumplimiento.
Para poder imponer la sanción que corresponda, la CONDUSEF deberá otorgar garantía de audiencia a la
Institución Financiera presuntamente infractora, para que manifieste lo que a su derecho convenga y, en su
caso, aporte las pruebas que considere convenientes, dentro del plazo que fije la propia Comisión Nacional y
que no podrá ser inferior a 5 (cinco) días hábiles.
La Comisión Nacional contará con un plazo de 180 (ciento ochenta) días naturales, contados a partir del
vencimiento del plazo otorgado para la garantía de audiencia a que se refiere el párrafo anterior, para emitir y
notificar la resolución correspondiente. En el supuesto de imponerse una o más sanciones, se deberán
considerar las condiciones económicas de la Institución Financiera, la gravedad del incumplimiento, así como
la reincidencia.
ARTÍCULOS TRANSITORIOS
PRIMERO. La presente Disposición entrará en vigor al día hábil siguiente de su publicación en el Diario
Oficial de la Federación, con excepción de lo siguiente:
I. El cumplimiento de las obligaciones de SINE y SIGE consagrados en los Títulos TERCERO y
DÉCIMO SEGUNDO, entrarán en vigor a partir del 30 de noviembre de 2022, por lo que deberán
realizarse de conformidad con la presente Disposición.
II. Los Títulos CUARTO, QUINTO, SEXTO, SÉPTIMO, OCTAVO, DÉCIMO y DÉCIMO TERCERO,
entrarán en vigor el 01 de enero de 2023, por lo que el cumplimiento de las obligaciones de
SIPRES, REUNE, RECA, RECAS, RESBA, RECO, BURÓ y Registro de Ofertas Públicas,
deberán realizarse de conformidad con la presente Disposición.
III. El primer párrafo del artículo 122, así como el primer párrafo del artículo 132 de la presente
Disposición, entrarán en vigor el 30 de noviembre de 2022; las demás disposiciones previstas
en el Título NOVENO, relativo al REDECO entrarán en vigor el 01 de enero de 2023.
IV. Los artículos 158 y 161 de la presente Disposición, entrarán en vigor el 01 de abril de 2023; las
demás disposiciones previstas en el Título DÉCIMO PRIMERO, relativo al REUS entrarán en
vigor el 01 de enero de 2023.
SEGUNDO. Las Instituciones Financieras que a la entrada en vigor de la presente Disposición cuenten con
claves de usuario y contraseña y en su caso, con Medios de Identificación Electrónica a que se refierenlas
Reglas de carácter general para recibir promociones y realizar notificaciones por medios electrónicos, podrán
seguir utilizando las mismas para el cumplimiento de las obligaciones de SIGE y SINE, previstas en los Títulos
DÉCIMO SEGUNDO y TERCERO, respectivamente, hasta el 31 de diciembre de 2022.
TERCERO. Las Instituciones Financieras que a la entrada en vigor de la presente Disposición cuenten con
claves de usuario y contraseña, podrán seguir utilizando las mismas para el cumplimiento de las obligaciones
de SIPRES, REUNE, RECA, RECAS, RESBA, RECO, REDECO, BURÓ, REUS y del Registro de Ofertas
Públicas, previstas en los Títulos CUARTO, QUINTO, SEXTO, SÉPTIMO, OCTAVO, NOVENO, DÉCIMO,
DÉCIMO PRIMERO y DÉCIMO TERCERO, respectivamente, hasta el 31 de diciembre de 2022.
CUARTO. Las Instituciones Financieras que a la entrada en vigor de la presente Disposición cuenten con
Medios de Identificación Electrónica y claves de usuario y contraseña para ingreso al SINE y SIGE, para la
obtención de la CICI, deberán presentar a través del PUR, en un término de 10 (diez) días hábiles a partir de
la entrada en vigor de la presente Disposición, la carta responsiva de la Institución Financiera para el uso de la
CICI, prevista en el Anexo I de la presente Disposición, con Firma Electrónica Avanzada del representante
 Viernes 14 de octubre de 2022 DIARIO OFICIAL

legal de la Institución Financiera que la solicita, junto con la documentación correspondiente. En este caso, la
CONDUSEF proporcionará por única ocasión la CICI, a más tardar el 1 de diciembre de 2022.
Una vez proporcionada la CICI, las Instituciones Financieras tendrán 5 (cinco) días hábiles para su
activación, en términos de lo establecido en el Título SEGUNDO, Capítulo I, de la presente Disposición.
Dichas Instituciones Financieras contarán con un plazo de 30 (treinta) días naturales a partir de la activación
de la CICI, para solicitar a través del PUR la CIC de sus representantes, apoderados, funcionarios y/o
empleados. La CONDUSEF proporcionará por única ocasión la CIC a más tardar el 31 de diciembre de 2022.
En caso de que la carta responsiva de la CIC sea firmada por el representante, apoderado, funcionario y/o
empleado con firma autógrafa, dicha carta deberá ser entregada de forma física en original en las oficinas
centrales de la CONDUSEF, por única ocasión dentro de los 10 (diez) días hábiles siguientes al registro de la
solicitud en el PUR. En caso de que la carta responsiva de la CIC sea firmada con Firma Electrónica Avanzada,
dicha carta deberá cargarse en el PUR.
Una vez proporcionada la CIC, las Instituciones Financieras tendrán 5 (cinco) días hábiles para su
activación, en términos de lo establecido en el Título SEGUNDO, Capítulo I, de la presente Disposición.
QUINTO. Las Instituciones Financieras que a la entrada en vigor de la presente Disposición no cuenten con
Medios de Identificación Electrónica a que se refieren las Reglas de carácter general para recibirpromociones
y realizar notificaciones por medios electrónicos, y/o que no cuenten con clave de usuario y contraseña, para
ingreso al SINE y SIGE, pero sí cuenten con clave institucional, deberán solicitar a través del PUR la CICI, en
un término de 10 (diez) días hábiles a partir de la entrada en vigor de la presente Disposición, presentando la
carta responsiva de la Institución Financiera para el uso de la CICI, prevista en el Anexo I de la presente
Disposición, con Firma Electrónica Avanzada del representante legal de la Institución Financiera que lo solicita,
junto con la documentación correspondiente. En este caso, la CONDUSEF proporcionará por única ocasión la
CICI, a más tardar el 18 de noviembre de 2022.
Una vez proporcionada la CICI, las Instituciones Financieras tendrán 5 (cinco) días hábiles para su
activación, en términos de lo establecido en el Título SEGUNDO, Capítulo I, de la presente Disposición.
En este caso, las Instituciones Financieras contarán con un plazo de 30 (treinta) días naturales a partir de
la activación de la CICI, para solicitar a través del PUR la CIC de sus representantes, apoderados, funcionarios
y/o empleados. La CONDUSEF proporcionará por única ocasión la CIC a más tardar el 31 de diciembre de
2022.
En caso de que la carta responsiva de la CIC sea firmada por el representante, apoderado, funcionario y/o
empleado con firma autógrafa, dicha carta deberá ser entregada de forma física en original en las oficinas
centrales de la CONDUSEF, por única ocasión dentro de los 10 (diez) días hábiles siguientes al registro de la
solicitud en el PUR. En caso de que la carta responsiva de la CIC sea firmada con Firma Electrónica Avanzada,
dicha carta deberá cargarse en el PUR.
Una vez proporcionada la CIC, las Instituciones Financieras tendrán 5 (cinco) días hábiles para su
activación, en términos de lo establecido en el Título SEGUNDO, Capítulo I, de la presente Disposición.
SEXTO. Las Instituciones Financieras que se registren en el SIPRES con posterioridad a la entrada en vigor
de la presente Disposición y hasta antes del 01 de enero de 2023, deberán solicitar a través del PUR la CICI,
en un término de 5 (cinco) días hábiles posteriores a su alta, presentando la carta responsiva de la Institución
Financiera para el uso de la CICI, prevista en el Anexo I de la presente Disposición, con Firma Electrónica
Avanzada del representante legal de la Institución Financiera que lo solicita, junto con la documentación
correspondiente.
Una vez recibida la documentación completa, en un plazo no mayor a 10 (diez) días hábiles, la CONDUSEF
enviará al Titular de la CICI, al Correo Electrónico señalado en la carta responsiva de la Institución Financiera
para el uso de la CICI, la referida clave desactivada.
La Institución Financiera deberá activarla a través del PUR, en un plazo no mayor a 5 (cinco) días hábiles
contados a partir de la fecha de su envío, en términos de lo establecido en el Título SEGUNDO, Capítulo I, de
la presente Disposición.
En este caso, las Instituciones Financieras contarán con un plazo de 30 (treinta) días naturales a partir de
la activación de la CICI, para solicitar a través del PUR la CIC de sus representantes, apoderados, funcionarios
y/o empleados. La CONDUSEF proporcionará por única ocasión la CIC a más tardar en 10 (diez) días hábiles
posteriores a la recepción de la documentación completa.
 DIARIO OFICIAL Viernes 14 de octubre de 2022

Cuando la carta responsiva de la CIC sea firmada por el representante, apoderado, funcionario y/o empleado
con firma autógrafa, dicha carta deberá ser entregada de forma física en original en las oficinas centrales de la
CONDUSEF, por única ocasión dentro de los 10 (diez) días hábiles siguientes al registro de la solicitud en el
PUR. En caso de que la carta responsiva de la CIC sea firmada con Firma Electrónica Avanzada, dicha carta
deberá cargarse en el PUR.
Una vez proporcionada la CIC, las Instituciones Financieras tendrán 5 (cinco) días hábiles para suactivación,
en términos de lo establecido en el Título SEGUNDO, Capítulo I, de la presente Disposición.
SÉPTIMO. Las Instituciones Financieras que obtengan su alta en el SIPRES con posterioridad a la entrada
en vigor de la presente Disposición y hasta antes del 01 de enero de 2023 y cuenten con CICI activa deberán
dar cumplimiento con ésta a las obligaciones de SINE, SIPRES, REUNE, RECA, RECAS, RESBA, RECO,
REDECO, BURÓ, REUS, SIGE y Registro de Ofertas Públicas de conformidad con las disposiciones que se
encuentren vigentes, según sea el caso.
OCTAVO. A partir del 01 de enero de 2023 se inhabilitarán las claves institucionales otorgadas a las
Instituciones Financieras, en términos de las Disposiciones de carácter general para el registro de prestadores
de servicios financieros, las claves de usuario y contraseña que se hayan originado a partir de las mismas
para cada uno de los Registros y sistemas, así como se inhabilitarán los Medios de Identificación Electrónica.
Por lo anterior, las Instituciones Financieras deberán utilizar las Claves de Identidad CONDUSEF que hayan
activado conforme a la presente Disposición, para presentar en el mes de enero de 2023, los reportes e informes
que correspondan al cuarto trimestre de 2022, conforme a lo siguiente:
I. La validación de la información que se encuentra en el SIPRES, durante los primeros 10 (diez)
días hábiles del mes de enero de 2023;
II. El informe trimestral de Consultas, Reclamaciones y aclaraciones del REUNE, durante los
primeros 10 (diez) días hábiles del mes de enero de 2023;
III. El informe trimestral de quejas y despachos del REDECO se presentarán los primeros 5 (cinco)
días hábiles del mes de enero de 2023;
IV. La información del IFIT a más tardar el día 30 de enero de 2023, y
V. El registro de cartera vigente y vencida, así como de contratos vigentes y celebrados de las
SOFOM E.N.R., en el RECO, durante los primeros 10 (diez) días hábiles del mes de enero de
2023; en el caso de las SOCAP, SOFIPO, SOFICO y Uniones de Crédito, deberán registrarlos a
más tardar el día 31 de enero de 2023.
El contenido de los reportes e informes que se presenten conforme a este artículo, se deberán realizar en
los términos de las disposiciones vigentes al cierre del trimestre que se reporta.
NOVENO. A partir del 30 de noviembre de 2022:
I. Quedarán abrogadas las Reglas de carácter general para recibir promociones y realizar
notificaciones por medios electrónicos.
II. Quedan sin efectos los Convenios de Colaboración para la implementación del proceso de
Gestión Electrónica y en consecuencia se dan por terminados.
Las Controversias que se reciban a través de la Queja Electrónica deberán ser atendidas a través
del SIGE, conforme a lo siguiente, hasta en tanto la CONDUSEF emita las disposiciones de
carácter general en materia de atención a Usuarios:
a) La CONDUSEF enviará a la Institución Financiera, la documentación e información
presentada por el Usuario junto con la Controversia, a más tardar al día hábil siguiente al
de su recepción.
En Controversias que deriven de un posible robo de identidad, la CONDUSEF únicamente
enviará el estado de cuenta, cuando proceda, y en su caso el documento en el que conste
la relación contractual, así como la operación o servicio reclamado.
b) En caso de que la Controversia no corresponda a la Institución Financiera, ésta contará con
3 (tres) días hábiles a partir de su recepción, para informar a la CONDUSEF dicha
circunstancia, acreditando la causa.
La CONDUSEF revisará dicha comunicación y en su caso, informará a la Institución
Financiera si acredita o no que la Controversia no le corresponde, en un plazo no mayor a
5 (cinco) días hábiles, posteriores a la recepción de la información.
Viernes 14 de octubre de 2022 DIARIO OFICIAL

c) La Institución Financiera dentro de los 10 (diez) días hábiles siguientes a la recepción de

la Controversia, podrá solicitar se le proporcione actualización de datos o información
adicional del Usuario por una sola vez, a través del SIGE.
La CONDUSEF aprobará o rechazará las solicitudes de información adicional en un plazo
no mayor a 10 (diez) días hábiles, posteriores a la recepción de la solicitud.
En caso de que se apruebe la solicitud de información adicional, el Usuario contará con un
plazo de 10 (diez) días hábiles para dar respuesta, contado a partir de la recepción de la
solicitud de información adicional. Proporcionada la información, la Institución Financiera
contará con un plazo adicional de 10 (diez) días hábiles, a partir de la recepción de ésta,
para dar respuesta.
d) La Institución Financiera deberá comunicar el resultado de la Controversia exclusivamente
a través del SIGE, en un plazo no mayor a 20 (veinte) días hábiles, contado a partir de la
recepción de la Controversia. Para el caso de Controversias relacionadas con un posible
robo de identidad, deberá contestar en un plazo no mayor a 10 (diez) días hábiles.
Si de la valoración que realice la CONDUSEF, se desprende que el resultado de la
Controversia no está debidamente motivado, fundado y soportado, la CONDUSEF solicitará
a la Institución Financiera que la complemente y/o anexe la información odocumentación
requerida, para lo cual la Institución Financiera tendrá un plazo de 5(cinco) días
hábiles.
La CONDUSEF le informará al Usuario el resultado a través de los medios de atención
remota que establezca para tal efecto.
e) La Institución Financiera solo podrá solicitar una prórroga, a través del SIGE, a más tardar
el penúltimo día hábil del vencimiento del plazo a que se refiere el primer párrafo del inciso
anterior;
La CONDUSEF aprobará o rechazará las solicitudes de prórroga en un plazo no mayor a
5 (cinco) días hábiles, posteriores a la recepción de la solicitud.
En caso de que se apruebe la solicitud de prórroga, la Institución Financiera contará con un
plazo adicional de 10 (diez) días hábiles, contados a partir del vencimiento del plazo a que
se refiere el primer párrafo del inciso anterior para dar respuesta;
III. Se derogan las fracciones III de la de la TERCERA y IV y VII de la CUARTA de las Disposiciones
de carácter general aplicables a las Entidades Financieras en materia de Despachos de
Cobranza.
DÉCIMO. A partir del 01 de enero de 2023:
I. Quedarán derogadas las siguientes disposiciones:
a. Disposiciones de carácter general aplicables a las Entidades Financieras en materia de
Despachos de Cobranza, salvo lo establecido en las Disposiciones DÉCIMA, DÉCIMA
PRIMERA y DÉCIMA SEGUNDA; y
b. El Capítulo II de los Lineamientos del Sistema Arbitral en Materia Financiera.
c. El artículo 36 de las Disposiciones de carácter general en materia de transparencia
aplicables a las instituciones de crédito y sociedades financieras de objeto múltiple,
entidades reguladas.
II. Quedarán abrogadas las siguientes disposiciones:
a. Disposiciones de carácter general para el Registro de Contratos de Adhesión de Seguros;
b. Disposiciones de carácter general para el Registro de Contratos de Adhesión;
c. Disposiciones de carácter general para el registro de prestadores de servicios financieros;
d. Disposiciones de carácter general para el registro de las comisiones, la Cartera Total y
Número de Contratos, que deben realizar las Entidades Financieras;
e. Disposiciones de carácter general por las que se establece la información que deben rendir
las unidades especializadas de las instituciones financieras a la Comisión para la Protección
y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros;
 DIARIO OFICIAL Viernes 14 de octubre de 2022

f. Reglas del Registro Público de Usuarios;

g. Disposiciones de carácter general para la organización y funcionamiento del buró de
Entidades Financieras; y
h. Lineamientos para la divulgación de las sanciones que imponga la Comisión para la
Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.
DÉCIMO PRIMERO. Con excepción de lo señalado en los artículos transitorios NOVENO y DÉCIMO, a la
entrada en vigor de la presente Disposición, quedan sin efectos todas las disposiciones, acuerdos y convenios
celebrados que se opongan al contenido o regulen los Registros y sistemas objeto de la presente Disposición.
DÉCIMO SEGUNDO. Las claves CIC activas que hayan sido solicitadas por las Instituciones Financieras
para comparecer en COT y las cartas responsivas firmadas para ese efecto, previo a la entrada en vigor de la
presente Disposición, seguirán vigentes, en lo que no se oponga a la presente Disposición, salvo que se
actualice alguno de los supuestos de revocación establecidos en la "Carta responsiva de representante,
apoderado, funcionario y/o empleado de la Institución Financiera para el uso de la Clave de Identidad
CONDUSEF (CIC)".
DÉCIMO TERCERO. A partir del 01 de enero de 2023 y hasta el 31 de marzo de 2023, las Instituciones
Financieras que tengan dados de alta contratos de adhesión en los siguientes supuestos:
I. Estén clasificados bajo un tipo de producto o subproducto que no coincida con el Catálogo de
cada sector previsto en el RECA; o
II. Se encuentren registrados bajo el tipo de Operación Múltiple.
Deberán realizar en el RECA, de conformidad con el Catálogo de Productos, la baja y alta necesarias para
cumplir con el contenido de la presente Disposición.
DÉCIMO CUARTO. La CONDUSEF contará con un plazo de 365 (trescientos sesenta y cinco) días
naturales, posteriores a la entrada en vigor de la presente Disposición para adecuar su normativa interna. Hasta
en tanto ésta no sea emitida, seguirá aplicándose en lo que no se oponga a la presente Disposición.
DÉCIMO QUINTO. La CONDUSEF, contará con un plazo de 365 (trescientos sesenta y cinco) días
naturales, posteriores a la entrada en vigor de la presente Disposición para implementar y poner a disposición
de las Instituciones Financieras la API para intercambio de información en el REUNE y el REDECO.
Las Instituciones Financieras deberán habilitar la API para intercambio de información en el REUNE y el
REDECO, a más tardar en un plazo de 90 (noventa) días naturales posteriores al vencimiento del plazo a que
se refiere el párrafo anterior.
Hasta en tanto se implemente y ponga a disposición de las Instituciones Financieras la API para intercambio
de información en el REUNE y el REDECO, el cumplimiento de las obligaciones respectivas, se deberá realizar
directamente en el REUNE y el REDECO.
DÉCIMO SEXTO. Las Instituciones de Crédito y Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades
Reguladas, contarán con un plazo máximo de 24 (veinticuatro) meses a partir de la entrada en vigor de la
presente Disposición, para que los estados de cuenta que utilicen en los créditos en cuenta corrienteasociados
a tarjetas de crédito, cuyos Contratos de Adhesión se registren en el RECA, se adecuen a lo siguiente:
I. Los estados de cuenta relativos a tarjetas de crédito que las Instituciones de Crédito y Sociedades
Financieras de Objeto Múltiple, Entidades Reguladas, emitan a los Usuarios deberán en todo
momento contener la información y características establecidas en los cuadros correspondientes
del formato que publique la CONDUSEF a más tardar el 01 de enero de 2023, así como respetar
el formato y el orden del mismo, sin agregar o eliminar información ni remitir a otro documento,
excepto cuando lo permita la guía de llenado contenida en el propio formato, de tal forma que se
muestre de manera uniforme la información relativa a todos los movimientos y operaciones
efectuadas durante el periodo que se informa y que debe coincidir con la periodicidad de emisión
pactada en el Contrato de Adhesión.
Atentamente,
Ciudad de México, a 29 de septiembre de 2022.- Presidente de la Comisión Nacional para la Protección y
Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, Oscar Rosado Jiménez.- Rúbrica.