Intermediarios financieros
Los Intermediarios financieros son aquellas personas o empresas que ofrecen servicios financieros
al inversor sin que este tenga que contactar con el emisor del instrumento financiero.
Su función es la de intermediación entre las personas que ahorra y las que necesitan financiación,
es decir, entre ofertantes y demandantes. Por tanto, se encargan de colocar el instrumento o
servicio financiero emitido por una entidad financiera al inversor o al cliente final cobrando una
comisión por el servicio prestado.
Los intermediarios financieros cumplen una función comercial muy importante ya que se encargan
de poner en contacto a los oferentes y demandantes (ahorradores) de productos financieros con
la finalidad de activar el mercado canalizando el ahorro hacia la inversión y así rentabilizar el
capital de los inversores.
¿Por qué se realiza la intermediación financiera?
Existen muchas razones por las que se contrata a un intermediario financiero:
Costes de búsqueda: Aunque exista mucha información disponible puede ser muy costoso
ordenarla y priorizarla.
Asimetrías de información: Muchas veces se acude a un intermediario cuando no se
cuenta con información suficiente sobre la calidad de los bienes o servicios.
Especialización: Aunque algunas veces es posible llevar a cabo una relación directa sin
intermediarios, el esfuerzo sería costoso y podría desviar el objetivo central del agente.
Se han roto los canales de comunicación: Principalmente en casos legales, la figura del
intermediario ayuda a comunicar a dos partes que tienen diferencias de opinión y han
perdido la capacidad de negociar objetivamente.
Ventajas y desventajas de la intermediación financiera
Entre las ventajas de la intermediación financiera conviene destacar las siguientes:
Canalizan el ahorro hacia la inversión.
Servicio más personalizado con la posibilidad de ofrecer más alternativas al inversor.
El servicio de los buenos intermediarios financieros es imparcial.
Servicio más profesional con un mayor seguimiento a la situación del cliente ya que viven
de esto.
No obstante, entre las desventajas conviene añadir:
Al trabajar por comisión, podrían no ofrecer el mejor producto a sus clientes, sino
simplemente buscar productos que beneficien más al intermediario en cuestión.
Así pues, el servicio del intermediario financiero podría no ser imparcial.
Según en qué casos, el servicio podría no ser personalizado. Ocurre sobre todo con
empresas muy grandes que tienen servicios totalmente estandarizados.
Banco
una empresa e institución financiera especializada en otorgar préstamos y captar dinero del
público para generar ahorros, también es conocido como entidad de crédito o depósito.
Actúa como intermediario entre personas o entidades para poder hacer depósitos, transacciones,
mover capital y otorgarles créditos. Además, los bancos pueden realizar asesoramientos de
patrimonios, seguros, gestión, y otros servicios financieros.
Tipos de Bancos
Existen dos tipos de banca:
Banca minorista: La más habitual en operaciones simples de personas y empresas. A su vez
se divide en:
o Banca privada: asesoramiento financiero, fondos de inversión, etc.
o Banca de particulares: cuentas a la vista, depósitos, recibos y nóminas, hipotecas,
créditos, etc.
Banca mayorista: Destinada a grandes volúmenes de dinero procedentes de importantes
operaciones económicas. Se divide también en dos segmentos:
o Banca de inversión: estructuras financieras, fusiones y adquisiciones (M&A),
asesoramiento, etc.
o Banca de empresas: Gestión del pasivo (líneas de crédito, factoring o confirming),
gestión del inmovilizado (préstamos, leasing, renting, etc).
