Análisis FODA
FORTALEZAS Oportunidades
Capital de trabajo suficiente Flexibilidad en tiempos y cantidades de pago
Tiene buena infraestructura Buena relación con los clientes
Liquidez para solventar sus deudas Tarjetas accesibles para estudiantes 5
Localización de los bancos y tiendas Mayor descuento y ofertas en Elektra por el
departamentales uso de tarjetas Banco Azteca
Horario amplio y los 365 días del año en Apertura de cuenta fácil y rápido en cualquier
servicio momento
Fuerte reputación de la empresa, al Ventas por internet
considerarla económica, fácil y práctica Solidez de la marca
Debilidades Amenazas
No cuentan con suficientes cajeros Los pagos que exigen son semanales, no
automáticos mensuales.
Jornada laboral muy larga No corroboran que los datos del nuevo cliente
No revisan el historial crediticio de nuevos sean verídicos
posibles clientes Pérdida de clientes ante productos sustitutos
Constante cierre de sucursales Descenso de crecimiento en el mercado
Falta de marketing digital El monto del crédito ofertado es poco para el
Falta de capacitación a los empleados siguiente segmento de población que tiene
acceso a otros sistemas financieros.
La actual pandemia (COVID 19) impactó los
niveles de ventas y cobranza.
Fuerzas de Porter
Nuevos competidores
Grupo Salinas detectó que en la industria de los bancos existía
una competencia muy fuerte, pero estaba enfocada
principalmente en atender a la clase media, media alta,
descuidando a la clase baja y popular.
Además, de que banco Azteca está ligado a Elektra por ser de
igual forma Grupo Salinas, a sus mismos clientes les ofrece
beneficios únicos y comodidades de pago, ofertas exclusivas a
Productos sustitutos Proveedores
las que solo tiene acceso alguien con tarjetas Banco Azteca, lo
Prestamistas que les da un valor agregado con los demás bancos Inciden en la rentabilidad de
los bancos la inversión en
Entidades financieras
talento humano, en
cooperativas
Rivalidad entre competidores tecnologías de la información
Casas de cambio y las comunicaciones y en
En los últimos años, han surgido numerosos bancos como
consultorías para mejorar el
Banco WaltMart, Grupo Autofin entre muchos otros. servicio al cliente. Todos se
consideran proveedores con
No obstante, los requerimientos de capital son relativamente
poder de incidir en la
altos para que nuevas compañías ingresen. competitividad del sector.
Clientes
En una economía moderna, este poder es moderado, dado que
las instituciones financieras juegan un papel esencial en las
actividades diarias del ser humano, lo cual reduce el poder de
negociación de los clientes. Aunque los costos de cambio de
banco no son significativos para los clientes, el precio pagado
por servicios financieros comprende una parte significativa de los
costos del cliente.
Análisis PEST
El análisis implica realizar un estudio descriptivo del contexto de una organización.
El análisis del entorno y el impacto que este tiene para cada empresa siempre ha sido de gran
utilidad; hoy en día cobra mayor relevancia debido a la velocidad y ritmo con que ocurren
los cambios en un mundo global.
FACTOR VARIABLE TENDENCIA
Desde la dimisión de PPK han cambiado muchas cosas, el
País esta atravesando una crisis politica, se investigan
Inestabilidad Politica casos de corrrupción en el que empresas grandes se estan
viendo involucradas y su imagen esta siendo afectada.
Proximos a elecciones no sabemos que le depara al pais.
Político
El Gobierno solicita atender los problemas de liquidez de
Gobierno – Reactivación de las empresas, mantener la cadena de pagos y sostener la
mercado oferta y demanda. Fondo de apoyo Empresarial.
Garantizar el crédito a MYPE.
Debido a la pandemia que venimos atravesando el
crecimiento del PBI a sufrido un vuelco, bajando la
Caída del PBI
proyección de un 4.1% a un 2.7% en el primer trimestre del
2020.
Económico
BCR anuncio la reducción de la tasa de interes de 1.25%
Reducción tasa de interés
a 0.25% esto debido a la proyección de inflación, se debe
BCRP
sostener el sistema de pagos y cadena de créditos.
Debido al confinamiento aumenta número de afiliamiento
a banca muchos de ellos debido a las transacciones desde
Mayor grupos de bancarización
casa para el pago de colegio, institutos, universidades y
servicios.
Social
Muchos negocios han quebrado pero según los analistas
Inversión o reinvension de los las personas estan buscando invertir o reinventar negocios
negocios frente a la pandemia. que tenian, acoplandolos a las nuevas necesidades de la
sociedad.
Las operaciones virtuales se elevan considerablemente
Crecimiento de la Banca movil y debido al confinamiento, evitar las largas colas y pagar las
Banca por internet cuentas con solo presionar un boton desde la comodidad
de casa es la nueva tendencia.
Tecnológico
Con el aumento de las operaciones bancarias virtuales
tambien aumento el hurto de cuentas bancarias en un
Aumento del Fraude Cibernetico
150%, utilizando diferentes herramientas para la
sustracción de información bancaria.
Los pagos y transacciones electronicas que cada vez
aumentan más, estan ayudando a frenar la contaminación
Uso del voucher Electronico
ambiental, generando consciencia en comercios y
consumidores.
Ecológico
Implementacion de medidas de ecoeficiencia en las
agencias para el ahorro de consumo de energia, agua y
Ecoeficiencia
papel. Estas medidas permitiran minimizar la generación
de residuos.
Si como consecuencia del incumplimiento de las normas
Incumplimiento de Normas de establecidas por el gobierno para minimizar el contagio por
salubridad covid pueden multar o cerrar empresas: Aumento de tasa
de morosidad.
Legal
Debido a la dificil situación que estan viviendo muchos
DECRETO DE URGENCIA Nº negocios en la actualidad este decreto supremo busca
013-2020 promover el financiamiento de MiPYMES,
emprendimientos y startups.
Matriz EFE
Un análisis de la industria o del mercado (evaluación del ambiente externo de una empresa),
en el cual se desenvuelve la financiera puede completarse mediante una matriz de evaluación
de los factores externos (EFE). Esta herramienta permite a los líderes de las organizaciones
sintetizar y analizar información de carácter: cultural, ambiental, económica, jurídica, social,
demográfica, competitiva, tecnológica, política y gubernamental.
Factores determinante Peso Calificación Peso ponderado
OPORTUNIDADES
Flexibilidad en tiempos y .07 3 .21
cantidades de pago
Buena relación con los .07 4 .28
clientes
Tarjetas accesibles para .05 3 .15
estudiantes
Mayor descuento y ofertas .05 4 .2
en Elektra por el uso de
tarjetas Banco Azteca
Apertura de cuenta fácil y .05 3 .15
rápido en cualquier
momento
Solidez de la marca .05 3 .15
Ventas por internet .03 2 .06
Realizar alianzas para .04 3 .12
ofrecer nuevos productos a
los clientes actuales o
potenciales
La continuidad del negocio .04 3 .12
está respaldada por una
estructura sólida, con
planes de contingencia
desarrollados y probados.
Identificación plena de .05 3 .15
principales competidores
de la empresa
AMENAZAS
Los pagos que exigen son .07 2 .14
semanales, no mensuales.
No corroboran que los .06 2 .12
datos del nuevo cliente
sean verídicos
Pérdida de clientes ante .05 3 .15
productos sustitutos
Descenso de crecimiento .05 2 .10
en el mercado
El monto del crédito .05 2 .10
ofertado es poco para el
siguiente segmento de
población que tiene acceso
a otros sistemas
financieros.
La actual pandemia .05 2 .10
(COVID 19) impactó los
niveles de ventas y
cobranza.
Las medidas sanitarias .05 2 .10
derivadas de la actual
pandemia (COVID 19)
obligaron a proteger a la
población vulnerable:
agentes con edad mayor a
los 60 años o con
condiciones previas se
vieron obligadas a retirarse
de la operación
Altos niveles de desempleo .04 3 .12
del país comprometen los
ingresos por comisiones de
los agentes comisionistas
externos
La competencia ofrece .04 3 .12
atractivos esquemas de
beneficios superiores a los
de la Financiera:
Esquemas de comisiones,
salario base para la misma
posición, contratación
directa con la financiera y
prestaciones de ley
El tipo de marketing es .04 2 .08
limitado, la competencia
tiene mayor presencia
digital.
TOTAL 1.00 2.72
Las calificaciones indican el grado de eficacia con que las estrategias de la empresa responden a cada
factor, donde 4 = la respuesta es superior, 3 = la respuesta está por arriba de la media, 2 = la respuesta es
la media y 1 = la respuesta es mala. (2) El total ponderado de 2.72 está por arriba de la media de 2.50
Matriz EFI
Factores determinante Peso Calificación Peso ponderado
FORTALEZAS
Sucursales en diferentes .07 3 .21
puntos del país
Facilidad para la apertura .07 4 .28
de cuentas
Buena ubicación de las .05 3 .15
oficinas y sucursales
Horario amplio .05 4 .2
Capital de trabajo suficiente .05 3 .15
Tiene buena infraestructura .05 3 .15
Liquidez para solventar sus .03 2 .06
deudas
Fuerte reputación de la .04 3 .12
empresa, al considerarla
económica, fácil y práctica
Debilidades
No cuentan con suficientes .07 2 .14
cajeros automáticos
Jornada laboral muy larga .06 2 .12
Falta de capacitación a los .05 3 .15
empleados
Falta de marketing digital .05 2 .10
Constante cierre de .05 2 .10
sucursales
Cajeros automáticos fuera .05 2 .10
de servicio
No revisan el historial .05 2 .10
crediticio de nuevos
posibles clientes
TOTAL 1.00 2.13
Referencias
Porter, M. (2008). The five competitive froces that shape strategy. Harvard Business Review, January, 78-
98.
Thompson, A. A., & Stickland, A. J. (2003). Administración estratégica: Textos y casos. México, D.F:
McGraw-Hill.
Hernández, R., Fernández, C., & Baptista, M. P. (2010). Metodología de la Investigación (5ª ed.). México,
D.F.: McGraw-Hill.
