La Banca.

2022

Banca y Seguros
Nombres:
 Andres Alejandro Montaño Merlo. 13931-5. Ing. Financiera.
 Dorian Gabriel Soria Balderrama. 13281-2. Ing. Financiera.
 Evelyn Quenta Cabrera. 14177-7. Ing. Financiera.
 Abel Fernando Quispe Mamani. 13825-2. Ing. Financiera.
 José María Soliz Sossa. 13894-7. Ing. Financiera.
 Ángel Alvin Colque Carvajal. 13846-3. Ing. Financiera.
Índice.

Introducción......................................................................................................................................3
Contenido..........................................................................................................................................5
Sistema Bancario Boliviano.........................................................................................................5
Entidades de supervisión del Sistema financiero..............................................................5
Autoridad de Supervisión de Entidades Financieras (ASFI)...........................................5
El Banco Central de Bolivia (BCB)..........................................................................................5
Régimen legal...............................................................................................................................6
Banca múltiple................................................................................................................................12
Crédito de vivienda...................................................................................................................12
Crédito de consumo.................................................................................................................13
Crédito productivo....................................................................................................................13
Banca PYME....................................................................................................................................15
Banco Comunidad S.A.............................................................................................................15
Líneas de Créditos................................................................................................................15
Crédito Simple........................................................................................................................15
Crédito Estacional.................................................................................................................16
Crédito Productivo................................................................................................................17
Entidad Financiera de Vivienda (EFV).....................................................................................17
Especialización de créditos:..................................................................................................18
Operaciones Pasivas................................................................................................................18
Operaciones Activas................................................................................................................18
Proceso para la obtención de un crédito............................................................................19
Crédito de Consumo.................................................................................................................19
Crédito Productivo....................................................................................................................19
Cooperativas de ahorro y crédito societarios o cerrados.................................................20
Instituciones financieras de desarrollo (IFD).........................................................................20
Crecer IFD....................................................................................................................................21
Diaconia IFD................................................................................................................................24
Idepro IFD....................................................................................................................................25
Impro IFD.....................................................................................................................................25
Pro mujer IFD..............................................................................................................................26
Importancia de la banca (sistema financiero).......................................................................26
Objetivo de la banca.................................................................................................................27
Características de la banca....................................................................................................27
 Funciones de la banca.............................................................................................................27
Desarrollo de la economía moderna....................................................................................27
Funcionamiento de la banca..................................................................................................28
Cuando existe un sistema financiero..................................................................................28
Elementos de la banca.............................................................................................................29
El sistema financiero en el mundo.......................................................................................29
Conclusión......................................................................................................................................30
Instrumentos...................................................................................................................................31
Material interactivo.......................................................................................................................31
Planificación...................................................................................................................................31
Materiales........................................................................................................................................32
Juego Lúdico..................................................................................................................................33
Introducción.

En el presente trabajo se examinan las características más salientes de la banca boliviana

y se revisa el rol desempeñado por las Entidades Financieras, abocadas a diferentes áreas

de financiamiento, más importantes. También, se realiza la evaluación e importancia de las

características que tiene la intermediación de recursos de corto y largo plazo en Bolivia a par-

tir del funcionamiento de la banca.

Se debe hacer hincapié en valorar la importancia de las instituciones bancarias, la evolu-

ción de los mercados y sistemas financieros está determinando el surgimiento de formas más

eficientes de financiamiento al desarrollo, tanto en el corto como en el largo plazo. En el caso

de Bolivia, un mercado de valores mucho más profundo surge como una necesidad de primer

orden para el financiamiento de largo plazo.

Contenido.

Sistema Bancario Boliviano.

El sistema bancario boliviano está constituido por el Banco Central de Bolivia, 2 entida-
des financieras del estado o con participación mayoritaria del estado, 13 bancos múlti-
ples, 3 bancos PYME, 7 entidades financieras de vivienda y 28 cooperativas de ahorro
y crédito abiertas y 9 Instituciones Financieras de Desarrollo (IFD). El conglomerado de
empresas de servicios financieros complementarios está formado por empresas de
arrendamiento financiero, almacenes generales de depósito, burós de información, cá-
maras de compensación y liquidación empresas de servicio de pago móvil, empresas
de giro y remesas de dinero y casas de cambio.

Entidades de supervisión del Sistema financiero

Autoridad de Supervisión de Entidades Financieras (ASFI).

Ha sustituido en el año 2009 a la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras.
ASFI es ahora el órgano regulador del sector que supervisa las prácticas de las diferen -
tes entidades de intermediación financiera, así como del sistema en su conjunto, bus-
cando el desarrollo estable y seguro del sector.

El Banco Central de Bolivia (BCB)

Creado por ley del 20 de julio de 1928, inició sus actividades el 1 de julio de 1929. Es
una institución del Estado, de derecho público, de carácter autárquico, de duración in-
definida, con personalidad jurídica y patrimonio propios. Su domicilio legal se encuentra
en la ciudad de La Paz. Es la única autoridad monetaria y cambiaria del país, y por ello,
es el órgano rector del sistema de intermediación financiera. Es una entidad autónoma
que ejerce sus funciones de manera independiente respecto a otras entidades o pode-
res del Estado.
 ENTIDADES SUPERVISADAS CON LICENCIA DE FUNCIONAMIENTO
Nacional de Bolivia Jesús Nazareno
S.A. Ltda.
Mercantil Santa Cruz Fátima Ltda.
S.A. San Martín de Porres
Bisa S.A. Ltda.
Crédito de Bolivia San Antonio Ltda.
S.A. Inca Huasi Ltda.
Económico S.A. Quillacollo Ltda.
BANCOS MULTI- Ganadero S.A. San José de Punata
PLES Solidario S.A. Ltda.
Fomento a Iniciativas Loyola Ltda.
Económicas S.A. Pío X Ltda.
De la Nación Argenti- El Chorolque Ltda.
na San Pedro Ltda.
Do Brasil S.A. Catedral Ltda.
Prodem S.A Asunción Ltda.
Fassil S.A. Catedral de Tarija
Banco Fortaleza S.A. Ltda.
De la Comunidad Comarapa Ltda.
COOPERATIVAS
BANCOS PYME S.A. Trinidad Ltda.
DE AHORRO Y
Ecofuturo S.A. Educadores Gran
CREDITO ABIER-
La Primera Chaco Ltda.
TAS
La Promotora San Mateo Ltda.
ENTIDADES FI- Monseñor Félix Gain-
El Progreso
NANCIERAS DE za Ltda.
Potosí
VIVIENDA Magisterio Rural
Pando
Paitití Ltda.
ENTIDADES FINAN- Banco de Desarrollo San José de Bermejo
CIERAS DEL ESTA- Productivo S.A.M. Ltda.
DO o con Participa- Banco Unión S.A. San Joaquín Ltda.
ción Mayoritaria del Madre y Maestra
Estado Ltda.
Cidre IFD La Merced Ltda.
Crecer IFD San Carlos Borro-
Diaconia IFD meo Ltda.
Cacef R.L.
INSTITUCIONES FI- Fondeco IFD Progreso R.L.
NANCIERAS DE DE- Fubode IFD
Idepro IFD Magisterio Rural de
SARROLLO Chuquisaca R.L.
Impro IFD
Pro Mujer La Sagrada Familia
Sartawi R.L.

Régimen legal.
El régimen legal financiero se encuentra enmarcado en las siguientes disposiciones le-
gales:
Ley de bancos y entidades financieras

 Ley 1488 al 5 de mayo de 2004

Ley de Servicios Financieros:

 Ley 393 de 21 de agosto de 2013

Ley del Banco Central de Bolivia:

 Ley 1670 de 31 de octubre de 1995

Ley del Mercado de Valores:

 Ley 1834 del 31 de marzo de 1998

Banca múltiple
Los bancos múltiples tienen se constituyen bajo la forma jurídica de sociedad anónima,
debiendo su escritura de constitución social y estatutos, regirse a las disposiciones de la
Ley 393 de Servicios Financieros y al Código de Comercio.

Los bancos múltiples tienen por objetivo la prestación de servicios financieros al público
en general, empresas de cualquier tamaño y tipo de actividad económica. Favoreciendo al
desarrollo de la actividad económica nacional, la expansión de la actividad productiva y el
desarrollo de la capacidad industrial del país.

Las entidades bancarias que se encuentran operando en el país son las siguientes:

1. Nacional de Bolivia S.A.

2. Mercantil Santa Cruz S.A.
3. Bisa S.A.
4. Crédito de Bolivia S.A.
5. Económico S.A.
6. Ganadero S.A.
7. Solidario S.A
8. Fomento a Iniciativas Económicas S.A.
9. De la Nación Argentina
10. Do Brasil S.A.
11. Prodem S.A.
12. Fassil S.A.
13. Fortaleza S.A.
Servicios financieros que ofrecen las bancas múltiples:
Las bancas múltiples realizan préstamos que tienen los siguientes destinos:

Crédito de vivienda
Crédito de Vivienda (Banco Unión S.A.)

Destinado a personas naturales o jurídicas que cuenten con una actividad propia que les
permita general ingresos suficientes para el pago de adquisición de terrenos para la cons-
trucción, compra de vivienda individual o en propiedad horizontal, construcción de vivien-
da individual, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento de vivienda individual o
en propiedad horizontal.
Requisitos (Banco Unión S.A.)
1. Fotocopia de Carnet de Identidad
2. Factura de Servicios Básicos o Certificación de la Autoridad Comunitaria para el
área Rural
3. Croquis del Domicilio y Negocio
4. Respaldos de la Actividad
5. Respaldos de Patrimonio
6. Respaldos de Pasivos (si Corresponde)
Características (Banco Unión S.A.)
1. Monto desde Bs 1,000 Hasta Bs. 96,000
2. Plazo Hasta 48 Meses
3. Garantías Personales
4. Garantías Prendarias
5. Garantías Hipotecarias
6. Seguro de Desgravamen

Crédito de consumo
Estos son de libre disposición por el cliente puede destinarlos para la compra de autos,
para financiamiento de estudios, entre otros.

Crédito Fie ruedas

Financia la compra de vehículos nuevos hasta 5 años plazo - 90% de financiamiento, y

vehículos usados hasta 5 años plazo - 70% de financiamiento.

Requisitos

 Factura proforma emitida por una empresa importadora de vehículos legalmente

establecida en Bolivia (vigencia no mayor a 15 días calendario).
 Avalúo técnico del vehículo elaborado por perito autorizado (Vigencia no mayor a
60 días calendario - autos usados)
 Formulario de solicitud de crédito debidamente llenado y firmando adjuntando do-
cumentos de respaldo.
 Fotocopia de documento de identidad del solicitante y cónyuge.
 Respaldo de ingresos.
Crédito Educativo (Banco Fie)

El Crédito Educativo te otorga financiamiento para iniciar o culminar tus estudios a nivel
pregrado (técnico superior o licenciatura) o estudios de postgrado (diplomado, maestría,
doctorado).

Requisitos (Banco Fie)

 Documentación que acredite que el/la solicitante es bachiller, estudiante regular,

egresado/a de una carrera universitaria o técnica o un/a profesional con título que
acredite la superación de un determinado ciclo de estudios.
 Formulario de solicitud de crédito debidamente llenado y firmado.
 Documento de identidad de la/el solicitante.
 Respaldo de ingresos.

Crédito productivo
Microcrédito (Banco Fie)

Para brindar el apoyo a emprendimientos, facilitando la compra de mercaderías, materia

prima, ampliaciones y cualquier necesidad que tenga tu microempresa.
Requisitos (Banco Fie)

 Llenar el formulario de solicitud de crédito.

 Que tu microempresa tenga un mínimo de 6 meses de funcionamiento.
 Carnet de Identidad vigente.
 Carnet de Identidad de tu cónyuge (si corresponde).
 Licencia de funcionamiento (si corresponde).
 NIT (si corresponde).
 Factura, prefectura o aviso de cobranza de algún servicio básico donde figure la di-
rección actual de tu domicilio, agua o luz, por ejemplo.
Crédito PYME (Banco Fie)

Destinados a mejorar el proceso de producción y la calidad de los productos o servicios

que ofrece la empresa.

Requisitos (Banco Fie).

 Llenar el formulario de solicitud de crédito.

 Que tu pequeña o mediana empresa tenga un mínimo de 3 años de funcionamien-
to.
 Estados financieros de tu empresa.
 Licencia de funcionamiento.
 Carnet de Identidad vigente y/o NIT (si corresponde).
Crédito Empresarial (Banco Fie)

Requisitos (Banco Fie).

 Llenar el formulario de solicitud de crédito.

 Que tu empresa tenga un mínimo de 3 años de funcionamiento.
 Estados financieros de tu empresa.
 NIT.
 Testimonio de constitución de tu empresa.
 Poder (autorización) del representante legal de tu empresa.
 Licencia de funcionamiento.
Sol Productivo (Banco Sol)

Requisitos (Banco Sol).

Cualquier tipo de garantía aceptada por el Banco.

Para montos mayores a USD 15.000.- o su equivalente en bolivianos al tipo de cambio

contable, destinados a capital de inversión financiamos máximo el 80%.

El Fondo de Garantía (FOGACP) no reemplaza el aporte propio del cliente.

Tarifario (Banco Sol).

Tamaño máximo del crédito: Monto máximo hasta $us 250.000.- o su equivalente en boli-
vianos.
  Microempresa: 11,5%
 Pequeña Empresa: 7%
 Mediana Empresa: 6%
 Gran Empresa: 6%

Banca PYME
Los bancos PYME tendrán como objetivo la prestación de servicios financieros especiali-
zados en el sector de pequeñas empresas y medianas empresas, sin restricciones para la
prestación de los mismos también a las microempresas.

Los bancos que PYME son:

 Banco de la Comunidad
 Banco Eco Futuro

Banco Comunidad S.A

En dicho banco existen diferentes tipos de créditos:

Líneas de Créditos
Es un monto de financiamiento aprobado durante un periodo determinado de tiempo, el
mismo que puede ser utilizado en una o varias operaciones crediticias para múltiples pro-
pósitos.

Características

Monto Desde: 35.000 o su equivalente en dólares americanos.

Tasa de Interés: Según tarifario vigente.
Forma de pago: De acuerdo al ciclo operativo del negocio.
Desembolsos: Bajo línea de acuerdo a destino.
Plazos: El plazo de los préstamos bajo línea de crédito será definido según requerimien -
to.
Moneda: Nacional o dólares americanos.
Beneficios

 Aprobación ágil y oportuna.

 Plazo y garantías en función a la actividad del cliente.
 Tasa de interés competitiva.
 Atención Personalizada.
Requisitos

Persona natural

 Ser mayor de edad (18 años).

 Contar con un negocio propio y una antigüedad de 1 año en el mismo.
 Proporcionar documentación e información que permita verificar razonable-
mente los ingresos, bienes y deudas.
 Mantener un historial crediticio aceptable.
Crédito Simple
Las operaciones de crédito simples o directas están dirigidas a personas naturales y/o ju-
rídicas que necesiten disponibilidad de recursos financieros para su actividad.

Características

Monto: Desde Bs. 35.000 o su equivalente en dólares americanos.

Tasa de Interés: Según tarifario vigente.

Plazo Máximo:

 Hasta 15 años, vivienda.

 Hasta 10 años, capital de inversión.
 Hasta 3 años, capital de operación.
Forma de pago: De acuerdo al ciclo operativo del negocio.

Beneficios

 Aprobación ágil y oportuna.

 Tasa de interés competitiva.
 Atención Personalizada.
Requisitos

 Ser mayor de edad (18 años).

 Contar con un negocio propio y una antigüedad de 1 año en el mismo.
 Proporcionar documentación e información que permita verificar razonablemente
los ingresos, bienes y deudas.
 Mantener un historial crediticio aceptable.

Crédito Estacional
Crédito directo dirigido a personas naturales y/o jurídicas destinado a capital operativo en
temporadas de alta actividad para financiar una oportunidad de negocio especial y a corto
plazo.
Características

Monto: Desde Bs. 35.000 o su equivalente en dólares americanos.

Tasa de Interés: Según tarifario vigente.

Plazo máximo: Hasta 6 meses.

Moneda Nacional o dólares americanos.

Forma de pago: De acuerdo al ciclo operativo del negocio.

Beneficios

 Aprobación ágil y oportuna.

 Tasa de interés competitiva.
 Atención Personalizada.
  Garantía a sola firma.
 Créditos ágiles para acceder a oportunidades de negocio.
 Plazos en función a la actividad del cliente.
Requisitos

 Ser mayor de edad (18 años).

 Contar con un negocio propio y una antigüedad de 1 año en el mismo.
 Proporcionar documentación e información que permita verificar razonablemente
los ingresos, bienes y deudas.
 Mantener un historial crediticio aceptable.

Crédito Productivo
Es un crédito destinado a fomentar la expansión de tu actividad o negocio productivo, fi-
nanciando requerimientos de inversión en la producción, tales como: compra de maquina-
ria, compra de propiedad rural, construcción, refacción de infraestructura, renovación de
cultivo, compra de ganado o cualquier otro tipo de inversión o requerimientos de capital de
operación.

Características

Monto: Desde Bs. 35.000 o su equivalente en dólares americanos.

Tasa de Interés: Según tarifario vigente.

Forma de pago: De acuerdo al ciclo operativo del negocio.

Plazo Máximo:

 Hasta 3 años, capital de operación.

 Hasta 10 años, capital de inversión.
Forma de Pago: De acuerdo al ciclo operativo del negocio.

Beneficios

 Aprobación ágil y oportuna.

 Tasa de interés competitiva
 Créditos ágiles para acceder a oportunidades de negocio.
 Plazos en función a la actividad del cliente.
Requisitos

 Ser mayor de edad (18 años).

 Contar con un negocio propio y una antigüedad de 1 año en el mismo.
 Proporcionar documentación e información que permita verificar razonablemente
los ingresos, bienes y deudas.
 Mantener un historial crediticio aceptable.

Entidad Financiera de Vivienda (EFV).

Definición.
Es una sociedad que tiene por objeto prestar servicios de intermediación financiera con
especialización en préstamos para vivienda.

Objetivo.

Especialización de créditos:
1 Créditos para la adquisición de vivienda.
2 Proyectos de construcción de vivienda unifamiliar o multifamiliar.
3 Compra de terrenos.
4 Refacción, remodelación, ampliación y mejoramiento de viviendas.
5 Otorgamiento de microcrédito de vivienda familiar y para infraestructura de
vivienda productiva.
6 Operaciones de arrendamiento financiero habitacional.

Operaciones Pasivas.
 La EFV, puede realizar las siguientes operaciones de captación:
 Recibir depósitos de dinero en cuentas de ahorro, en cuenta corriente, a la vista y a
plazo también, emitir certificados negociables y no negociables.
 Emitir y colocar certificados de capital de una nueva emisión para el aumento de
capital.
 Emitir y colocar cédulas hipotecarias.
 Emitir y colocar valores representativos de deuda.
 Contraer obligaciones subordinadas.
 Contraer créditos u obligaciones con el Banco Central de Bolivia y con Entidades
Financieras del País y el extranjero.

Operaciones Activas.
 Otorgar créditos y efectuar préstamos a corto, mediano y largo plazo, con garantías
personales, hipotecarias, prendarias.
 Descontar y/o negociar títulos-valores u otros documentos de obligaciones de co-
mercio.
 Otorgar avales, fianzas y otras garantías a primer requerimiento.
 Recibir letras de cambios u otros efectos en cobranza, así como efectuar operacio-
nes de cobranza, pagos y transferencias.
 Realizar operaciones de cambio y compraventa de monedas.
 Comprar, conservar y vender monedas y barras de oro, plata y metales preciosos,
así como certificados de tenencia de dichos metales.
 Comprar, conservar y vender por cuenta propia, valores registrados en el mercado
de valores.
  Comprar, conservar y vender por cuenta propia, documentos representativos de
obligaciones cotizadas en bolsa, emitidas por entidades financieras.
 Comprar y vender por cuenta propia, documentos mercantiles.

Entidades Financieras de Vivienda con licencia.

Oficina Cobertura por departamento

Entidades Financieras de Vivienda
Central CH LP CB OR PT TJ SC BE PD
1 La Primera. La Paz x x x x x
2 La Promotora. CB. x x x x x
3 El Progreso. Oruro x

Proceso para la obtención de un crédito.

Crédito de Consumo
Requisito Crédito de Consumo.

 Factura proforma emitida por una empresa importadora de vehículos legalmente

establecida en Bolivia (vigencia no mayor a 15 días calendario).
 Avalúo técnico del vehículo elaborado por perito autorizado (Vigencia no mayor a
60 días calendario - autos usados)
 Formulario de solicitud de crédito debidamente llenado y firmando adjuntando do-
cumentos de respaldo.
 Fotocopia de documento de identidad del solicitante y cónyuge.
 Respaldo de ingresos.

Crédito Productivo.
Requisito Microcrédito.

 Llenar el formulario de solicitud de crédito.

 Que tu microempresa tenga un mínimo de 6 meses de funcionamiento.
 Carnet de Identidad vigente.
 Carnet de Identidad de tu cónyuge (si corresponde).
 Licencia de funcionamiento (si corresponde).
 NIT (si corresponde).
 Factura, prefectura o aviso de cobranza de algún servicio básico donde figure la
dirección actual de tu domicilio, agua o luz, por ejemplo.

Requisito Crédito PYME.

 Llenar el formulario de solicitud de crédito.

 Que tu pequeña o mediana empresa tenga un mínimo de 3 años de funcionamien-
to.
 Estados financieros de tu empresa.
 Licencia de funcionamiento.
 Carnet de Identidad vigente y/o NIT (si corresponde).
Requisito Crédito Empresarial (Banco Fie)

 Llenar el formulario de solicitud de crédito.

 Que tu empresa tenga un mínimo de 3 años de funcionamiento.
 Estados financieros de tu empresa.
 NIT.
 Testimonio de constitución de tu empresa.
 Poder (autorización) del representante legal de tu empresa.
 Licencia de funcionamiento.

Cooperativas de ahorro y crédito societarios o cerrados

La Dirección General de Cooperativas (DIGECOOP) hasta el 2010, contaba con un regis-
tro de 471 Cooperativas de Ahorro y Crédito sobre las cuales, ASFI informa lo siguiente: ·
25 Cooperativas Supervisadas tienen licencia de funcionamiento otorgada por ASFI y es-
tán presentes en los nueve Departamentos del país y se denominan Cooperativas de
Ahorro y Crédito Abiertas (CAC Abiertas). · 59 Cooperativas de Ahorro y Crédito Societa -
rias (CAC societarias), se encuentran en Proceso de Adecuación a la Ley de Bancos y
Entidades Financieras que actualmente no cuentan con licencia de funcionamiento y tie-
nen presencia en siete Departamentos (excepto Potosí y Pando). Las restantes, corres-
ponden a Cooperativas Laborales (que hacen Ahorro y Crédito en el seno de una empre -
sa, institución, pública o privada en un gremio profesional), Cooperativas que cerraron,
Cooperativas que nunca iniciaron operaciones y Cooperativas que funcionan y aún no han
iniciado el proceso de adecuación.

Una Cooperativa de Ahorro y Crédito Cerrada (CAC Societaria), es una entidad no banca-
ria constituida como sociedad cooperativa, de objeto único, autorizada que realiza opera -
ciones de ahorro y crédito exclusivamente con sus socios, a través de certificados de
aportación voluntarios, en el marco de la Ley de Bancos y Entidades Financieras, en el te-
rritorio nacional. Las CAC Societarias están en “proceso de adecuación”, para ser consi-
deradas como entidades de intermediación financiera no bancaria y estar sujetas al ámbi-
to de aplicación de la Ley de Bancos y Entidades Financieras, siempre y cuando obtengan
su Licencia de Funcionamiento.

Una Cooperativa de Ahorro y Crédito (CAC) Abierta es una Entidad de Intermediación Fi -

nanciera no bancaria constituida como sociedad cooperativa que tiene Licencia de Fun-
cionamiento, por tanto, está autorizada a realizar operaciones de intermediación financie-
ra y prestar servicios financieros al público en el marco de la Ley de Bancos y Entidades
Financieras, en el territorio nacional. Las CAC Abiertas podrán realizar las operaciones
pasivas y activas a nivel nacional establecidas en el Artículo 71 de la Ley de Bancos y En -
tidades Financieras de 18 de junio de 2008, autorizadas por la ASFI que les otorga la Li -
cencia de Funcionamiento y las supervisa.
Instituciones financieras de desarrollo (IFD)
Las Instituciones Financieras de Desarrollo o IFD, son entidades de intermediación finan -
ciera no bancaria incorporadas al ámbito de la Ley de Bancos y Entidades Financieras,
están organizadas como Asociaciones o fundaciones civiles sin fines de lucro.

Las IFD, van a trabajan principalmente en el área urbana y rural de Bolivia, operando con
tecnologías financieras acordes a las condiciones económicas de los usuarios, articulando
servicios financieros, de desarrollo humano y empresarial (asistencia técnica, salud, edu-
cación).

Las IFD tienen en común la misión general de apoyar el desarrollo de la población menos
favorecida o vulnerable de Bolivia, con la cual han trabajado por más de 20 años adaptan-
do la tecnología crediticia a las condiciones de este tipo de cliente.

Las IFD, promueven el financiamiento a sectores vulnerables de la población buscando

reducir las diferencias económicas, sociales, de género y priorizando el financiamiento al
sector productivo del país, aunque también a otros sectores de la economía.

La Asociación de Instituciones Financieras de Desarrollo (FINRURAL) es una organiza-

ción especializada en Micro finanzas que agrupa las Instituciones Financieras de Desarro -
llo (IFD) bolivianas que fueron incorporadas al ámbito de la Regulación de la Ley de Ban-
cos y Entidades Financieras el año 2008.

La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) otorgó licencia de funciona-

miento a nueve IFD

 Cidre IFD
 Crecer IFD
 Diaconia IFD
 Fondeco IFD
 Fubode IFD
 Idepro IFD
 Impro IFD
 Pro Mujer
 Sartawi

Crecer IFD
Nombre de la Institución: Crédito con Educación Rural
Fecha de Fundación e inicio: 30-10-1999, Años de experiencia en micro finanzas: 23 años
Misión: Brindar con excelencia y calidez, productos financieros integrados a servicios de
desarrollo, para mejorar la calidad de vida de nuestras clientas y sus familias.

Las tasas de interés de CRECER IFD según el Banco Central de Bolivia:

 Microcrédito: 33,85
 Consumo: 24,21
 Vivienda: 20,75
Obtendremos tarifarios y créditos

Crédito para educación: El crédito de educación para que puedas cumplir tus metas pro-
fesionales a nivel técnico, pregrado, postgrado y aviación.

REQUISITOS:

 Cédula de identidad vigente.

 demostrar ingresos (asalariado o independiente).
 No tener deudas en mora.
 En caso de no estar trabajando, deberá contar con un titular del crédito.
 Presentar documentos que respalden el inicio, permanencia o conclusión de tus
estudios, incluyendo un presupuesto.

 TASA: 12% anual cuando la garantía es personal, documentos en custodia, pren-

daria, pre hipotecaria, hipotecaria.
 Monto: Monto máximo hasta Bs 350.000 o $us. 50.000
 PLAZO: Hasta 96 meses.

Crédito para tu negocio: Para actividades comerciales y de servicios micro empresaria-

les

REQUISITOS:

 Cédula de identidad vigente.

 No tener deudas en mora.
 Tener una actividad económica independiente con antigüedad mínima de un año.

 TASA: Sin garantía hipotecaria del 17% al 24% anual.

 Con garantía personal o hipotecaria del 15% al 22% anual.
 Monto: Desde Bs 700 hasta Bs 350.000
 Desde $us. 100 hasta $us. 50.000
 PLAZO
 Para capital de operaciones con garantía hipotecaria hasta 84 meses.
 Para capital de operaciones sin garantía hipotecaria hasta 36 meses.
 Para capital de inversión con garantía hipotecaria hasta 84 meses.
 Para capital de inversión sin garantía hipotecaria hasta 60 meses.
Crédito para la producción: Crédito individual dirigido a la minería, manufactura, arte-
sanía, construcción, turismo y producción intelectual

REQUISITOS:

 Cédula de identidad vigente.

 No tener deudas en mora
 Tener una actividad económica productiva con una antigüedad mínima de un año.
  TASA: 11.5% anual
 Montos: Desde Bs 700 hasta Bs 350.000, Desde $us. 100 hasta $us 50.000
 PLAZO:
 Para Capital de operaciones hasta 36 meses.
 Para Capital de inversión hasta 60 meses.
 Para Capital mixto según destino que predomina.

Crédito agropecuario: Crédito individual que se otorga para ganadería, agricultura, caza,
silvicultura, forestal y pesca

 TASA: Del 11,5% Anual

 Montos: Inversiones y Operaciones:
 Desde Bs 700 hasta Bs 350.000
 Desde $us. 100 hasta $us. 50.000
 PLAZO:
 Para Capital de operaciones hasta 36 meses.
 Para Capital de inversión hasta 60 meses.
 Para Capital mixto según destino que predomina.

Crédito para tu salud: Crédito individual destinado a cubrir necesidades de salud por en-
fermedad o accidentes.

REQUISITOS:

 Cédula de identidad vigente.

 Demostrar ingresos (asalariado o independiente).
 No tener deudas en mora.

Presentar documentos que respalden:

 El tratamiento
 La medicación
 La atención médica

 TASA: Del 18 % anual

 Montos: Desde Bs 700 hasta Bs 70.000, Desde $us. 100 hasta $us. 10.000
 PLAZO: Hasta 60 meses.

Crédito de libre disponibilidad: Crédito individual para bienes de consumo y pago de

servicios

 REQUISITOS: Cédula de identidad vigente. Demostrar ingresos (asalariado o in-

dependiente). No tener deudas en mora.
 TASA: Del 20% al 24% anual.
 Montos: Desde Bs 700 hasta Bs 70.000, Desde $us. 100 hasta $us. 10.000
 PLAZO: Hasta 48 meses y con garantía real hasta 60 meses.
Crédito para tu vivienda: Financiamiento continuo para mejoras progresivas en tu vi-
vienda.

REQUISITOS: Cédula de identidad vigente. Demostrar ingresos asalariado o indepen-

diente). No tener deudas en mora.

 TASA: Sin garantía hipotecaria 19% anual. Con garantía hipotecaria 15% anual.
 Monto: Sin garantía hipotecaria monto máximo de Bs 140.000 o $us. 20.000
Con garantía hipotecaria máximo Bs 210.000 o $us. 30.000
 PLAZO: Con garantía hipotecaria hasta 96 meses. Sin garantía hipotecaria hasta
60 meses.
Banca Comunal: Es un microcrédito sucesivo y escalonado concedido a grupos de per-
sonas que se garantizan entre sí y obtienen desarrollo económico y social

REQUISITOS:

 Tener documento de identidad vigente.

 Ser mayor de 18 años. Se aceptarán personas entre 16 y 18 años si son casadas,
convivientes o si tienen hijos.
 Las personas integrantes del banco comunal deberán conocerse y tener una vincula -
ción o afinidad previa a la solicitud del crédito, pudiendo ser cualquiera de las si-
guientes:
 No tener deudas en mora ni castigadas.
 Garantías de acuerdo al monto de la línea de crédito.
 TASA: Tasa de interés máxima 36% anual., Tasa de interés mínima 34% anual.
 Para montos: Monto mínimo Bs. 100 Monto máximo Bs. 25.000
Todos los créditos deberán ser otorgados en múltiplos de 100, de acuerdo a la siguiente
escala de ciclos:
 Ciclo 1: De Bs 100 hasta Bs 5.000
 Ciclo 2: Monto obtenido en el primer ciclo más Bs 3.000; las personas asocia-
das que hayan recibido hasta Bs 2.000 en el 1er. ciclo podrán incrementar has-
ta Bs. 4.000 (límite máximo Bs. 8.000).
 Ciclo 3 o mayor: Monto histórico más alto más Bs. 3.000 (límite máximo Bs.
20.000).
 PLAZO: Ciclos entre 5 y 12 meses (periodos de 28 días).
Cada 28 días, tanto de las personas asociadas a un banco comunal, como de éste a
CRECER IFD.

Diaconia IFD
Nombre de la Institución: Diaconia Fondo Rotatorio De Inversión y Fomento
Fecha de Fundación e inicio: 01-01-1991, Años de experiencia en microfinanzas: 22 años
MisiónLa razón de D-FRIF es contribuir a mejorar los ingresos de las personas de esca-
sos recursos de las zonas periurbanas y del área rural deprimida, por medio del fácil acce-
so al crédito para microempresas y vivienda popular.
Objetivos Estratégicos
Apoyar al desarrollo integral y sostenido de la microempresa productiva, comercial y de
servicios.
Fomentar la adquisición o construcción de vivienda popular, ampliación, refacción y mejo-
ra de la misma.
Las tasas de interés de CIDRE IFD según el Banco Central de Bolivia:

 Microcrédito: 24,14 2
 Consumo: 21,60
 Vivienda: 16,61

Los servicios y productos ofrecidos.

 Operaciones activas tradicionales: Créditos Individuales y Bancos Comunales.

 Otros servicios: Remesas, giros y transferencias de dinero, cambio de moneda.

Idepro IFD
Nombre de la Institución: IDEPRO Desarrollo Empresarial Institución Financiera de Desa-
rrollo
Fecha de Fundación: 04-07-1988, inicio de operaciones: 17-07-1991
Años de experiencia en microfinanzas: 28 años

MisiónContribuir al mejoramiento de la productividad, los ingresos y el empleo de peque -

ños productores, micro y pequeñas empresas del ámbito rural y urbano, con servicios es-
pecializados e integrales.

Las tasas de interés de INDEPRO IFD según el Banco Central de Bolivia:

 Microcrédito: 30,28
 Consumo: 39,48
 Vivienda: 27,69

Operaciones activas tradicionales

 sub-líneas de negocio para el sector productivo.

 sub-líneas de negocio para el sector no productivo (comercio y servicios).

 pro-micro.

 sub-líneas de negocio para trabajadores a cuenta propia o dependientes asalaria-

dos

 crédito de consumo.

 crédito de vivienda.
Impro IFD
Nombre de la Institución: Incubadora de Microempresas Productivas
Fecha de Fundación e inicio: 25-02-1995, Años de experiencia en microfinanzas: 18 años

MisiónIMPRO es una institución sin fines de lucro, que brinda servicios transparentes y
efectivos a la comunidad generando oportunidades de mejora de calidad de vida a los
sectores más necesitados y sin acceso a servicios financieros, mediante el desarrollo de
programas de microcréditos de fomento, vivienda y rurales.

Los Servicios y productos ofertados.

Operaciones activas tradicionales:

 Programa de Créditos de Fomento: Incluye líneas de crédito dirigidas a los secto-

res de Comercio, Productivo y Servicios, además de Educación y Salud

 Programa de Vivienda y Mejora del Hábitat: Incluye líneas de crédito dirigido a, Re-
facción, Servicios Básicos, Anticrético, Construcción y ampliación de vivienda fami-
liar.

Pro mujer IFD

Nombre de la Institución: Fundación Pro Mujer IFD
Fecha de Fundación e inicio: 04-04-1990, Años de experiencia en microfinanzas: 28
años

MisiónEmpoderar a mujeres de escasos recursos para que alcancen su potencial máximo

a través de la prestación de servicios financieros con un enfoque integral que incluye ges-
tión social.

Las tasas de interés de PROMUJER IFD según el Banco Central de Bolivia:

 Microcrédito: 40,85
 Consumo:
 Vivienda: 5,64

Los servicios y productos ofertados:

 Operaciones activas tradicionales

 Banca Comunal

 Crédito Individual

 Seguro de desgravamen

 Micro seguro de vida “Plan Tranquilidad”

Importancia de la banca (sistema financiero)
En conjunto con la función de los bancos son fundamentales para la evolución general de
una economía, ya que realizan una eficaz asignación de los recursos económicos, logran -
do mantener la estabilidad monetaria como financiera y proporcionar una seguridad máxi-
ma en los sistemas de pago.

Los bancos conforman el sistema financiero, actúan de intermediarios financieros entre

ofertantes y demandantes de fondos, tienen la capacidad de estimular y recibir el ahorro
de una sociedad, y distribuirlo entre los agentes económicos que lo necesitan para llevar a
cabo sus actividades de consumo e inversión.

Tener un sistema financiero sano promueve el desarrollo económico de un país porque

permite la inversión de capital hacia actividades productivas, como:

 Construcción
 Industria
 Tecnología
 Expansión de los mercados

Contribuye al progreso de una sociedad, ofreciendo soluciones para suplir necesidades

de vivienda, estudio, trabajo, entre otros.

El sistema financiero facilita las circulaciones de los dineros dentro de la economía, facili -
tando la realización de unas muchas transacciones diarias y fomentando a desarrollo de
inversiones, tienen las obligaciones de ser transparentes por lo que es necesario que los
bancos tengan sus seguros, de vigilar el patrimonio de sus clientes para dar los relativos
con los intereses a largo plazos.

Cada vez que se usa dinero interactuamos con el sistema financiero de alguna manera,
es parte de nuestra vida diaria y empresarial, las instituciones financieras facilitan el movi-
miento del dinero en la economía permitiéndole a las empresas hacer pagos, depósitos,
compras, trasferencias electrónicas entre otras.

Objetivo de la banca.
Permiten que las empresas sustenten un crecimiento económico y el desarrollo de los paí-
ses, la misión es aliviar la pobreza y alcanzar la prosperidad ayuda a financiar los objeti-
vos planteados de acuerdo al desarrollo según la proyección requerida manteniendo una
estabilidad financiera tanto a nivel nacional como mundial mejora la productividad y a ge -
nerar empleos.

Características de la banca.
 Está compuesto por las entidades financieras que surgen de la demanda de présta-
mos como reacción de las dificultades económicas de los individuos.
 Transmite activos financieros, o dinero sobrante, de actividades de ahorro que
agentes económicos generan y otros necesitan. Estos activos no dependen de sus
características físicas.
 Ofrece tanto riesgo como rentabilidad para los agentes que inviertan sus ahorros
sobrantes o superávit.
Funciones de la banca.
 Canalizar los recursos económicos de entidades financieras con superávit para sa-
tisfacer las demandas de unidades financieras con déficit.
 Garantizar el buen funcionamiento y transparencia en las operaciones de las insti-
tuciones que operan dentro del sistema financiero.
 Estimular el crecimiento económico del país (PIB) a través del correcto uso de los
ahorros e inversiones.
 Facilitar el control de riesgos.
 Asignar eficientemente los recursos económicos de un agente económico a otro a
cambio de ciertas garantías para los oferentes.

Desarrollo de la economía moderna.

 Se relaciona con aspectos relacionados en la vida cotidiana, como la demanda de
dinero o la tenencia de activos.
 Ofrece rendimientos atractivos, liquidez y reducciones en el riesgo que estimula el
ahorro y permite evaluar opciones de inversión o acceso a créditos que se reflejan
en el uso eficiente de los recursos.
 Cada producto y servicio que ofrecen satisface adecuadamente a los usuarios.
 La posibilidad de realizar transacciones o pagos de manera rápida y eficaz sin co -
rrer mayores riesgos, permite que las personas encuentren un sitio seguro para
guardar sus ahorros obteniendo adicionalmente una rentabilidad.
 Tiene una función transaccional, facilita el pago de bienes y servicios y el comercio
e intercambio entre personas, empresas y países.
 Al permitir el uso de tecnología y de diferentes medios de pago con amplia acepta-
ción reduce costos transaccionales.
 Las entidades bancarias son encargadas de proporcionar la liquidez que necesita
la economía para continuar con su crecimiento.

Funcionamiento de la banca.
La Banca realiza operaciones bancarias dispuestas al público para la captación de recur-
sos, por la cual obtendrá un beneficio quien deposita el dinero, el ahorrante, y la entidad
bancaria que lo recibe, el demandante, se dan a través de transacciones como Depósitos
en cuentas corrientes, Depósitos en cuentas de ahorro, entre otras.

Este dinero, es puesto de nuevo a la población, por operaciones de colocaciones, por el

cual da a una persona o entidad cierta cantidad de dinero para que la administre según la
necesidad que tenga, y pague unas cuotas e interés, previamente pactados con la entidad
bancaria.

Es así que la Banca funciona como una balanza, pues mantiene el equilibrio entre el dine-
ro captado y el colocado, entre el Superávit, y el Déficit, que representan los dineros que
las personas y las entidades están en posibilidad de ahorrar y de depositar en entidades
financieras, y el que las personas o entidades pierden o les hace falta para diversos gas -
tos.

Al otorgar préstamos, afrontan riesgos como:

  Riesgo crediticio (que no se recupere el crédito concedido en sus diferentes moda-
lidades)
 Riesgo de liquidez (vinculado a las diferencias de vencimientos entre los pasivos y
los activos)
 Riesgo de tasas de interés y otros que surgen del mercado (riesgos relacionados
con la fluctuación de precios fundamentales como el tipo de cambio)

Cuando existe un sistema financiero

Los agentes económicos con capacidad de financiación pueden estar interesados en ce-
der su ahorro durante un período determinado a aquéllos que presentan una posición defi-
citaria, este proceso no se puede llevar a cabo directo, por distintas razones.

Para conectar los agentes con capacidad de financiación con los que tienen necesidad de
financiación, todos los países disponen de un sistema financiero o de otros mecanismos
análogos que permitan casar las preferencias de unos agentes con las de otros.

Elementos de la banca.
1. Instrumentos financieros: Es el capital que las entidades con ahorros en superávit
emiten para ser destinados a la inversión. Se caracterizan por representar un ries -
go significativo para el emisor, por tener la cualidad de transformarse en liquidez, y
porque generan rentabilidad a través de los intereses.
2. Mercados financieros: Son los lugares donde se determinan las condiciones para el
intercambio de bienes y servicios. Los principales mercados financieros son el mo-
netario, interbancario, capitales, de deuda pública, divisas, entre otros.
3. Intermediarios financieros: Son entidades que conectan a las unidades económicas
que están en déficit y necesitan capital, con aquellas que poseen ahorros en supe-
rávit y desean invertir. Existen intermediarios bancarios, no bancarios y superviso-
res.
4. Instituciones financieras: Son todos los organismos públicos o privados que juegan
un papel importante en el funcionamiento del sistema financiero. Se encargan de
regular operaciones, establecer leyes, y garantizar la transparencia de todos los
procesos.

El sistema financiero en el mundo.

Surge como una respuesta mundial sobre la necesidad de mover las inversiones de un
país a otro que ofrece mejores rendimientos, sobre su riqueza, bien sea dinero, bienes o
materias primas de interés estratégico mundial.

Su función principal es administrar eficientemente las reservas internacionales de un país,

a fin de preservar su seguridad y se encarga de promover de liquidez y solvencia del sis-
tema bancario de la Nación.

El sistema financiero internacional, también conocido como sistema financiero global, está
compuesto por diversos organismos: Organización para la Cooperación y el Desarrollo
Económico, el Fondo Monetario Internacional, el Banco Mundial, entre otros.
Estas instituciones establecen normas de carácter vinculante y regulan o recomiendan ac-
ciones a gobiernos y empresas de cualquier país que permita su asesoría y además pue -
de proporcionar financiaciones en momentos de crisis.

Conclusión.
Las instituciones bancarias son esenciales en los mercados financieros, pero no son

las únicas y, hay de más en más consenso, no debieran ser las más importantes. Los

bancos ofrecen depósitos líquidos a los ahorristas y componen sus activos con una mez-

cla de inversiones líquidas, aunque de baja rentabilidad, sobre todo en previsión de reti-

ros, e inversiones más ilíquidas, pero de alta rentabilidad. Al proveer depósitos a la vista y

de otras formas muy líquidas los bancos proporcionan un seguro de liquidez a los deposi-

tantes y simultáneamente facilitan inversiones a más largo plazo a proyectos de alta ren-

tabilidad. Una característica importante que diferencia a los bancos de las instituciones del

mercado de capitales es que ellos asumen el riesgo de crédito en las operaciones de

préstamo.

Los bancos son por naturaleza instituciones con alto apalancamiento, es decir son em-

presas cuyos activos más rentables (créditos) se originan con relativamente poco capital y

cuya principal fuente de recursos son los depósitos del público o de otras entidades finan-

cieras o los créditos externos en el caso de los bancos estatales de desarrollo. El alto
apalancamiento tiene la implicación de hacerlos susceptibles a mayores riesgos ya que

los dueños arriesgan el capital propio solamente en una pequeña proporción, también de-

bido a que los depósitos y los recursos de financiamiento externo e interno son muy sus-

ceptibles a la coyuntura y a las crisis de confianza. Los bancos son instituciones con más

inestabilidad que las del mercado de capitales. Por estas razones, los bancos son institu-

ciones muy reguladas y muy supervisadas en todos los países. Los bancos son institucio-

nes menos eficientes que las de un mercado de capitales suficientemente líquido, ya que

el costo de intermediación es cargado a los ahorristas y prestatarios. En el caso extremo

de perfecta liquidez en el mercado de capitales, todos los agentes usarían el mercado de

capitales y ninguno usaría bancos.

Instrumentos.
Los instrumentos que se usaran son los siguientes:

Material visual.

Detalle Cantidad Uso

Hojas Resma 4 Para plasmar el esquema presentado.
Marcadores 3 Para realizar los esquemas
Dibujos impresos - Para ponerlos en el esquema
Hojas a colores 15 Para hacer llamativo el cuadro
Cinta adhesiva, tijeras y - Para realizar el esquema
pegamento.

Material interactivo.
Detalle Cantidad Uso
Se usará para hacer preguntas al público
Ruleta financiera 1
de manera aleatoria.

Planificación
Objetivo de la exposición.

El presente trabajo tiene como fin dar a conocer a la comunidad estudiantil el funciona-
miento del sistema de intermediación bancaria, además de conocer y saber cómo acceder
a los servicios financieros que ofrecen las dichas instituciones.

Equipo de trabajo.

N.º. Nombres y apellidos

 1 Evelyn Quenta Cabrera.
2 Ángel Alvin Colque Carvajal.
3 Abel Fernando Quispe Mamani.
4 José María Soliz Sossa.
5 Andres Alejandro Montaño Merlo.
6 Silvia Fiorella Suxo Blanco.
7 Dorian Gabriel Soria Balderrama.

Procedimientos

La estructura de exposición y el tiempo serán distribuidos de la siguiente manera:

Cronograma de actividades
Puntos a desarrollar Responsable Tiempo Inicio Fin
FASE 1
Estructura de la banca en Ángel Alvin Colque 3 28/10/22 28/10/22
Bolivia Carvajal
Importancia de la banca en la José María Soliz Sossa 3 28/10/22 28/10/22
vida cotidiana
Banca Múltiple Evelyn Quenta Cabrera 3 28/10/22 28/10/22
Banca PYME Silvia Fiorella Suxo Blanco 3 28/10/22 28/10/22
Entidad Financiera de Andres Alejandro Montaño 3 28/10/22 28/10/22
Vivienda EFV merlo
Cooperativas de Ahorro y Dorian Gabriel Soria 3 28/10/22 28/10/22
Crédito Balderrama
Institución Financiera de Abel Fernando Quispe 3 28/10/22 28/10/22
Desarrollo IFD Mamani
FASE 2
Dinámica Ángel Alvin Colque 4 28/10/22 28/10/22
Carvajal
José María Soliz Sossa

Presupuesto.

Detalle Cantidad Costo Total

 Hojas Resma 4 4,00
Marcadores 3 12,00
Dibujos impresos - 15,00
Hojas a colores 15 3,00
Cinta adhesiva, tijeras y - 10,00
pegamento.
Costo de Inscripción - 10,00
Impresiones informe y - 20,00
trípticos
Premios 1 bolsa de olé, olé
1 bolsa de doblón

Materiales.
Detalle Cantida Uso
d
Hojas Resma 4 Para plasmar el esquema presentado.
Marcadores 3 Para realizar los esquemas
Dibujos impresos - Para ponerlos en el esquema
Hojas a colores 15 Para hacer llamativo el cuadro
Cinta adhesiva, tijeras y pegamento. - Para realizar el esquema
Cartón 1 Para realizar la ruleta financiera.

Juego Lúdico
Se realizará una ruleta con preguntas respecto a la exposición, el o la participante que
acierten obtendrán un premio.

Las preguntas que se realizarán serán:

1. ¿Cuántos tipos de créditos conoce?

2. ¿Cuál es la entidad bancaria pública?
3. ¿Qué entidad supervisa al sistema bancario?
4. ¿Quiénes actúan en el sistema bancario?
5. ¿Cuál es el objetivo de la Entidades Financieras de Vivienda?
6. ¿Por qué está compuesto el sistema financiero internacional?
7. ¿Cuál es la función de las instituciones bancarias?
8. ¿Qué promueve el sistema financiero?
9. ¿Qué ley regula el funcionamiento de las entidades bancarias?
10. ¿Cuál es el objetivo de las IFD’s?
11. ¿Qué es una entidad de ahorro y crédito?
12. ¿Qué es la banca?
13. ¿Qué banca se especializa en préstamos productivos?
14. ¿A qué entidad bancaria puedo acudir para un préstamo de vivienda?
15. Mencione una entidad bancaria de ahorro y crédito abierta o societaria.