TEMA 61

EL CONTRATO DE FIANZA: CONCEPTO, NATURALEZA Y CLASES

Regulación. Libro IV, Título XIV, “De la fianza” (1.822 y ss).

Concepto.
- Sentido amplio. Garantía en general, [Link]., CC: usufructuario debe prestar fianza (hipoteca…).
- Sentido impropio. Depósito de dinero o de títulos que una persona debe entregar a
otra, [Link]., LAU, arrendamientos de vivienda: arrendatario debe prestar fianza de 1 mensualidad renta.
- Sentido estricto. Contrato de garantía (que asegura el cumplimiento de una obligación principal)
personal (un tercero asume la obligación de satisfacer el crédito en defecto del deudor vs. real) por el
que 1.822. […] se obliga uno a pagar o cumplir por un tercero, en el caso de no hacerlo éste.
Inconvenientes: 1muy gravosa para el fiador, 2poco eficaz para el acreedor, 3muy complicada en cuanto a
las relaciones económicas y jurídicas que produce; por ello suele sustituirse por garantías reales.
Naturaleza. De garantía; accesoria (la fianza depende de una obligación principal que garantiza, no
pudiendo existir sin ella); subsidiaria (el fiador está obligado a cumplir sólo si el deudor principal incumple)
salvo 1.822. Si el fiador se obligare solidariamente con el deudor principal, se observará lo dispuesto respecto a
las obligaciones solidarias; consensual; gratuito u oneroso (fiador retribuido, por deudor o acreedor);
unilateral o bilateral (si acreedor se obliga a pagar retribución al fiador; algunos: ¡sería contrato de seguro!).

Clases. Por su origen. Convencional, cuando se pacta por acreedor y fiador, sea
espontáneamente o exigiéndoselo al deudor. Legal, cuando se presta por imperativo legal.
Judicial, cuando la imponen los Tribunales en cumplimiento de preceptos legales. Toda fianza
judicial es legal, pero no al contrario. 1.854. El fiador que haya de darse por disposición de la ley o de providencia
judicial, debe tener las cualidades prescritas en 1.828 [capacidad para obligarse y bienes suficientes para responder
de la obligación garantizada]. 1.855. Si el obligado a dar fianza en los casos del artículo anterior no la hallase se le
admitirá en su lugar una prenda o hipoteca bastantes para cumplir su obligación. 1.856. El fiador judicial no puede
pedir la excusión de bienes del deudor principal. El subfiador, en el mismo caso, no puede pedir ni la del deudor ni la
del fiador.

Por la obligación garantizada. Simple, garantiza la obligación principal. Doble o subfianza,

garantiza obligación del fiador anterior, 1.823. […] consintiéndolo, ignorándolo o contradiciéndolo éste.
1.836. El fiador de un fiador goza del beneficio de excusión, tanto respecto del fiador como del deudor principal.
Críticas: acreedor preferirá acudir a la fianza solidaria, pues la subfianza hace aún más complicada esta garantía.

Por su extensión. Definida o limitada, la obligación contraída por el fiador se limita a la

principal, en todo o en parte, con exclusión de las accesorias. Indefinida o ilimitada, abarca la
principal y las accesorias, incluidos gastos del juicio. 1.827. […] entendiéndose, respecto de éstos, que
no responderá sino de los que se hayan devengado después que haya sido requerido el fiador para el pago. 1.827.
La fianza no se presume: debe ser expresa y no puede extenderse a más de lo contenido en ella. Por tanto, para
que sea definida habrá de limitarse expresamente; en caso contrario se entenderá indefinida o
ilimitada.

Por la naturaleza de la obligación garantizada. Singular, se constituye para una concreta

obligación. General, trata de garantizar una relación jurídica continuada, [Link]., póliza de crédito.
CONSTITUCIÓN

Elementos. Personales. Deudor principal (no es elemento en el contrato, que se realiza entre acreedor y
fiador; pero participa de él cuando el acreedor le exige que presente fiador). Acreedor. Fiador. REGLA
GENERAL. Capacidad general para contratar. ¿Menor emancipado? Algunos: no, pues el fiador se obliga
con todos sus bienes y también con sus inmuebles; DÍEZ PICAZO: sí, porque “la emancipación habilita al menor para
regir su persona y bienes como si fuera mayor”, luego sólo debe estar prohibido al emancipado lo expresamente
dicho en la [Link] ESPECIAL. 1.828. El obligado a dar fiador debe presentar persona que tenga
capacidad para obligarse y bienes suficientes para responder de la obligación que garantiza. 1.829. Si el fiador
viniere al estado de insolvencia , puede el acreedor pedir otro que reúna las cualidades exigidas en el artículo
anterior, salvo si ha exigido y pactado el acreedor que se le diera por fiador una persona determinada.

Reales. Obligación garantizada, de cualquier tipo (aunque generalmente son deudas de dinero),
SIEMPRE QUE 1.824. [sea] válida. OBLIGACIONES NULAS. 1.824. Puede recaer sobre una obligación
cuya nulidad pueda ser reclamada a virtud de una excepción puramente personal del obligado, como la de la menor
edad [obligaciones anulables], salvo el caso de préstamo hecho al hijo de familia [menor de edad; en cuyo caso rige
la regla general de nulidad]. OBLIGACIONES FUTURAS. 1.825. Puede también prestarse en garantía de
deudas futuras, cuyo importe no sea aún conocido; pero no se podrá reclamar contra el fiador hasta que la deuda
sea líquida. En cuanto a su extensión, 1.826. El fiador puede obligarse a menos, pero no a más que el deudor
principal, tanto en la cantidad como en lo oneroso de las condiciones [doctrina: pero podrá constituir un vínculo
más fuerte por ir acompañada de garantías, [Link]., prenda o hipoteca]. Si se hubiera obligado a más, se reducirá su
obligación a los límites de la del deudor.

Formales. 1.827. La fianza no se presume: debe ser expresa y no puede extenderse a más de lo contenido en
ella. Libertad de forma (1.278), forma ad probationem (1.280, 2º párrafo).

EFECTOS

FIADOR CON ACREEDOR. Derechos. Recibir la retribución (si se pacta y si es a cargo del acreedor).
Obligaciones. Responder de la obligación principal si no lo hace el deudor (fianza limitada:
obligación principal; fianza ilimitada: obligación principal, accesorias, gastos del juicio); si incumple, 1.828. El
fiador se entenderá sometido a la jurisdicción del Juez del lugar donde esta obligación deba cumplirse.

Beneficios.
- De excusión.
 CONCEPTO. Derecho del fiador para eludir el pago mientras no se acredite la
insolvencia, total o parcial, del deudor. 1.830. El fiador no puede ser compelido a
pagar al acreedor sin hacerse antes excusión de todos los bienes del deudor. 1.836. El fiador
de un fiador goza del beneficio de excusión, tanto respecto del fiador como del deudor principal.
1.834. El acreedor podrá citar al fiador cuando demande al deudor principal, pero quedará
siempre a salvo el beneficio de excusión, aunque se dé sentencia contra los dos.
 CONDICIONES PARA SU EJERCICIO. 1.832. Para que el fiador pueda
aprovecharse del beneficio de la excusión, debe oponerlo al acreedor luego que éste le requiera
para el pago, y señalarle bienes del deudor realizables dentro del territorio español, que sean
suficientes para cubrir el importe de la deuda. Así, el legislador trata de evitar que este beneficio
inutilice la garantía para el acreedor.
  NO PROCEDE. 1.831. Cuando: 1el fiador haya renunciado expresamente a ella; 2se haya
obligado solidariamente con el deudor; 3quiebra o concurso del deudor; 4éste no pueda ser
demandado judicialmente dentro de España. 1.856. 5Fianza judicial.
 EFECTOS. 1.833. Cumplidas por el fiador las condiciones de ejercicio del beneficio, el
acreedor negligente en la excusión de los bienes señalados es responsable hasta donde ellos
alcancen, de la insolvencia del deudor que por aquel descuido resulte.
- De división.
 CONCEPTO. Derecho de los cofiadores de un mismo deudor y por una misma
deuda para exigir del acreedor que divida su reclamación entre todos ellos.
1.837. […] a menos que se haya estipulado expresamente la solidaridad . El beneficio de
división contra los cofiadores cesa en los mismos casos y por las mismas causas que el de
excusión contra el deudor principal [pacto en contrario, solidaridad, insolvencia e imposibilidad
de ser demandado judicialmente dentro de España de alguno de los fiadores, en cuyo caso el
resto responden solidariamente].
Excepciones. 1.853. El fiador puede oponer al acreedor todas las excepciones que competan al deudor principal
y sean inherentes a la deuda; mas no las que sean puramente personales del deudor.

FIADOR CON DEUDOR. Derechos.

- Antes del pago.
 Recibir la retribución (si se pacta y a cargo del deudor).
 Proceder contra el deudor principal, 1.843. 1Cuando se ve demandado judicialmente
para el pago; 2en caso de quiebra, concurso o insolvencia; 3cuando el deudor se ha obligado a
relevarle de la fianza en un plazo determinado, y este plazo ha vencido; 4cuando la deuda ha
llegado a hacerse exigible, por haber cumplido el plazo en que debe satisfacerse; 5al cabo de 10
años, cuando la obligación principal no tiene término fijo para su vencimiento, a menos que sea
de tal naturaleza que no pueda extinguirse sino en un plazo mayor de los 10 años. EN TODOS
ESTOS CASOS la acción del fiador tiende a obtener relevación de la fianza o una garantía que
lo ponga a cubierto de los procedimientos del acreedor y del peligro de insolvencia en el deudor.
- Después del pago.
 Acción de reembolso, que es personal y consecuencia de la fianza. 1.838. El
fiador que paga por el deudor debe ser indemnizado por éste, aunque la fianza se haya dado
ignorándolo el deudor. La indemnización comprende [a efectos de dejar indemne al fiador, sin
beneficio pero tampoco pérdida]: 1La cantidad total de la deuda; 2Los intereses legales de ella
desde que se haya hecho saber el pago al deudor, aunque no los produjese para el acreedor;
3
Los gastos ocasionados al fiador después de poner éste en conocimiento del deudor que ha
sido requerido para el pago; 4Los daños y perjuicios, cuando procedan.
 Acción de subrogación, que es consecuencia del beneficio de la cesión de
derechos. 1.839. El fiador se subroga por el pago en todos los derechos que el acreedor
tenía contra el deudor. Si ha transigido con el acreedor, no puede pedir al deudor más de lo que
realmente haya pagado.

LIMITACIONES. 1.840. Si el fiador paga sin ponerlo en noticia del deudor , podrá éste
hacer valer contra él todas las excepciones que hubiera podido oponer al acreedor al tiempo de
hacerse el pago. 1.841. Si la deuda era a plazo y el fiador la pagó antes de su vencimiento , no
podrá exigir reembolso del deudor hasta que el plazo venza. 1.842. Si el fiador ha pagado sin
ponerlo en noticia del deudor, y éste, ignorando el pago, lo repite por su parte, no queda al
primero recurso alguno contra el segundo, pero sí contra el acreedor.
COFIADORES ENTRE SÍ. Derechos.
- Antes del pago.
 Beneficio de división.
- Después del pago.
 Derecho de reintegro. 1.844. Cuando son dos o más los fiadores de un mismo deudor y
por una misma deuda, el que de ellos haya pagado podrá reclamar de cada uno de los otros la
parte que proporcionalmente le corresponda satisfacer. Si alguno de ellos resultare insolvente, la
parte de éste recaerá sobre todos en la misma proporción. Para que esto proceda, es preciso
que se haya hecho pago en virtud de demanda judicial, o hallándose el deudor principal en
concurso o quiebra; si no, la voluntad de un cofiador podría perjudicar al resto.
 Excepciones. 1.845. En el caso del artículo anterior podrán los cofiadores oponer al que
pagó las mismas excepciones que habrían correspondido al deudor principal contra el acreedor
y que no fueren puramente personales del mismo deudor.
 Extensión al subfiador. 1.846. El subfiador, en caso de insolvencia del fiador por quien se
obligó, queda responsable a los cofiadores en los mismos términos que lo estaba el fiador.
EXTINCIÓN

1.847. La obligación del fiador se extingue al mismo tiempo que la del deudor [por ser accesoria], y por las mismas
causas que las demás obligaciones [por ser obligación].

Por extinción de la obligación principal.

- Pago de la obligación principal u ofrecimiento de pago seguido de consignación
aceptada por el acreedor, PERO si éste autoriza al deudor a retirar la cosa, fiadores quedan libres
(1181).
- Novación extintiva de la obligación principal, subsistiendo la accesoria en cuanto aproveche a
terceros que no haya prestado su consentimiento. En novación modificativa, las obligaciones accesorias
subsisten salvo que se amplíe el contenido de la obligación, haciéndola más gravosa, en cuyo caso sólo si
los terceros prestan consentimiento.
- Dación en pago. 1.849. Si el acreedor acepta voluntariamente un inmueble, u otros cualesquiera
efectos en pago de la deuda, aunque después los pierda por evicción, queda libre el fiador.
- Condonación de la deuda principal.
- Confusión, recaiga sobre la persona del deudor o acreedor principal.
- Compensación; fiador puede oponer ésta respecto de lo que el acreedor deba a su deudor principal
(1197).
- Prórroga de la obligación principal. 1.851. La prórroga concedida al deudor por el acreedor sin el
consentimiento del fiador extingue la fianza, pues no sería justo que el acreedor pudiese alterar
arbitrariamente la obligación del fiador.
- Hechos del acreedor obstativos a la subrogación del fiador. 1.852. Los fiadores, aunque
sean solidarios, quedan libres de su obligación siempre que por algún hecho del acreedor no puedan
quedar subrogados en los derechos, hipotecas y privilegios del mismo. Tal hecho ha de ser personal,
directo y de carácter positivo, no basta mera pasividad o falta de diligencia (TS).
Por causas de extinción de las obligaciones. Tratamos los que presentan particularidades:
- Confusión. 1.848. La confusión que se verifica en la persona del deudor y en la del fiador cuando uno
de ellos hereda al otro, no extingue la obligación del subfiador, pues lógicamente el deudor no puede ser
fiador de sí mismo, pero nada impide que el subfiador lo sea de él.
- Liberación o perdón de fianza. 1.850. La liberación hecha por el acreedor a uno de los fiadores sin
el consentimiento de los otros, aprovecha a todos hasta donde alcance la parte del fiador a quien se ha
otorgado, para establecer justa reciprocidad con la obligación de todos de responder proporcionalmente a
la parte que dejó de pagar el insolvente.