El Mutuo
I. Antecedentes:
Durante varios siglos existió el préstamo de cosas de manera gratuita, sin obligación de pagar
intereses. En el derecho romano el mutuario se hacía propietario de la cosa prestada y se obligaba
a devolver una cantidad igual de cosas del mismo género y calidad. Podía convenirse que el
mutuario devolviera menos, pero no más de lo recibido. En el código de 1877 se establecía que en
el mutuo no se debían intereses sino en el caso que hubieran sido pactados.
II. Concepto:
Acuerdo de voluntades por medio del cual una de las partes, mutuante o prestamista, entrega a
otra, mutuario o prestatario, una determinada cantidad de dinero o cosa fungible con la obligación
de entregar, al vencimiento del plazo, igual cantidad de la misma especie y calidad de la recibida,
más los intereses pactados o en su defecto legales, salvo que se haya pactado expresamente que
no los habrá. Art. 1942
Arti. 1496 para que el contrato pueda ser de forma gratuita.
III. Elementos:
a) Subjetivo o personal:
- Mutuante (prohibición Art. 114 C de Co.)
- Mutuario (menor de edad, incapaz o ausente: el representante legal deberá obtener
autorización judicial; Art. 264 y 266)
Ambos deben de ser capaces, y sin limitación alguna para disponer de sus bienes.
Celebración por medio de mandatario: mandato especial. y si es un mandato general deberá de
contener una clausula especial, ya sea para enajenar (caso mutuante) o para gravar (caso
mutuario) Art. 1693 y Art. 1329.
b) Real u objetivo:
- Dinero: Art. 1395 y Art. 1 ley de libre negociación de divisas.
- Cosas Fungibles: cosas que pueden ser sustituidas por otras de su misma especie y
calidad, y tienen la misma utilidad.
c) Formal:
La ley no exige ninguna forma. Art. 1256. Si se va a garantizar con prenda o hipoteca, esta si debe
de constar en Escritura Pública e inscribirse en el Registro de la Propiedad, pero estas
formalidades son de los contratos accesorios (garantías) y no del principal (mutuo)
IV. Principios:
- Real (Los efectos recaen en una cosa para que sea real)
- Bilateral
- Principal (No es accesorio)
- Oneroso
- Condicional o Absoluto
V. Naturaleza Jurídica:
Es un contrato que transmite la propiedad de las cosas, porque de no ser así no podría el mutuario
consumirlas. Art.1943.
VI. Diferencia con Otras Instituciones:
a) Compraventa:
- Compraventa: transmisión del bien a cambio de un precio. Mutuo: transmisión de un
bien a cambio de la restitución con otro bien de igual especie y calidad.
b) Permuta:
- Permuta: transmisión reciproca de propiedad. Mutuo: transmisión de propiedad a
cambio de un pago (restitución), al vencerse un plazo.
c) Comodato:
- Comodato: transmite el uso. Mutuo: transmite la propiedad.
- Comodato: recae sobre objetos que resisten el uso y pueden ser devueltos después de
servirse de ellos. Mutuo: recae sobre cosas que se consumen por el uso, por lo que no
se pueden devolver sino que deben ser reintegradas.
- Comodato: no puede ser dinero. Mutuo: si puede ser dinero.
- Comodato: siempre es gratuito. Mutuo: generalmente es oneroso.
d) Depósito:
- Depósito: se transmite la tenencia. Mutuo: se transmite la propiedad.
- Depósito: se devuelve la misma cosa. Mutuo: se reintegra una cosa equivalente.
- Depósito: favorece al acreedor. Mutuo: favorece al deudor.
e) Prenda con desplazamiento:
- Prenda: el acreedor recibe la cosa como garantía. Mutuo: el mutuario recibe la cosa
para consumirla.
- Prenda: se devuelve la misma cosa. Mutuo: se reintegra una cosa equivalente.
f) Efectos Jurídicos:
a) Obligaciones del mutuante:
- Responder del saneamiento por vicios ocultos. Art. 1944 y 1945.
- Responder del saneamiento por evicción. Tendrá la obligación de entregar cosa de
igual especie e indemnizarlo.
- Recibir el pago. En el lugar pactado, en su defecto en donde se entrego la cosa o en la
residencia del mutuario.
b) Obligaciones del mutuario:
- Pagar los intereses convenidos, en su defecto los legales, salvo pacto en contrario. El
motivo de los intereses es el rendimiento, es decir los frutos civiles dejados de percibir
por el mutuante. Art. 1946, 1947 y 1948.
Reducción de la tasa de intereses: si en sentencia un juez reduce la tasa de intereses,
está anulando implícitamente este por ser desproporcionada.
Prohibición de capitalizar intereses: consistiría en agregar los intereses vencidos al
capital de manera que estos también produzcan intereses. Si esto se pactara sería nulo
de pleno derecho por ser contrario a una norma prohibitiva expresa.
Pago de intereses vencidos o incurridos después del vencimiento del plazo. Art. 1951.
Esto no implica prórroga del plazo, sino que sencillamente el cumplimiento retardado
de la prestación accesoria.
- Reintegrar las cosas mutuadas. La regla que rige esto es el Art. 1952.
Excepción a la regla anterior: Art. 1953.
Imposibilidad de restituir cosas de la misma especie y calidad. Se podrá pagar el valor
que tenga la cosa en el momento en que debiere de ser devuelta. Art. 1954. Siempre
que no medie culpa de del mutuario, sino deberá indemnizar.
Vicios ocultos o evicción: las cosas que reintegre el mutuario lo obligan a sanear en
cualquiera de los dos casos.
Plazo: el pago se hará el vencer el plazo. Si este no se fijo, será de 6 meses para
dinero y en caso de cereales o productos agrícolas se hará la restitución en la
próxima cosecha. Art. 1950. Y en cualquier caso podrá solicitársele a un juez que
determine el plazo.
Dinero: moneda nacional. Art. 1395. Según el Art. 1407, debe pagarse primero gastos,
después intereses y por ultimo capital. Moneda extranjera. Art 1 ley de libre
negociación de divisas.
Restitución anticipada del capital: Art. 1956. Puede anticiparse el pago, pero cubriendo
los intereses por todo el tiempo que falte para el vencimiento del plazo. Esto debido a
que el plazo beneficia al mutuante.
Intereses Moratorios: son los que la ley impone al mutuario una vez vencido el plazo y
hecho el requerimiento legal de pago, y este no se ha realizado. Estos intereses corren
desde la notificación de la demanda de cobro. Art. 112 inciso 1, literal d CPCYM. El
mutuario pagara los intereses moratorios aunque el mutuo se haya pactado sin
intereses, porque es una sanción por su incumplimiento y una compensación por
daños y perjuicios. Art. 1435.
VII. Extinción:
- Pago integro.
- Compensación, confusión, novación, remisión o prescripción de la deuda.
- Por nulidad, si el contrato fuera declarado usurario por sentencia que causo cosa
juzgada. Art. 1542.
VIII. Usura:
a) Concepto: interés excesivo en un préstamo. Ganancia, fruto, utilidad o aumento que se
saca de una cosa, especialmente cuando son excesivos.
b) Clases:
- Crediticia: cuando el mutuante exige al mutuario intereses mayores de los intereses
máximos que fija la ley, y a falta de estos, cuando fueren notoriamente
desproporcionados con lo que se acostumbra por tal concepto.
- Real: resulta del exceso en la ganancia de bienes. Siempre que para ello se aproveche
de la ignorancia, inexperiencia, debilidad o necesidad.
- Individual: perjudica únicamente al contratante que concedió las ventajas usurarias.
- Social: se tipifica en actividades o conductas de sujetos que llegan o pueden llegar a
lesionar a la colectividad.
- Civil y penal: desfigurada bajo la apariencia de contrato lícito. Se puede reclamar
judicialmente ya sea denunciando el delito y al darse la condena penal también se
condenara a una indemnización civil, o demandando la nulidad del contrato en un
proceso civil y con la declaración de la nulidad que se dé cuenta del delito.
