3ro A Abigail

Paredes Rivera

ASFI
Qué es la ASFI?
La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), es una institución de derecho público y de duración indefinida, con
personalidad jurídica, patrimonio propio y autonomía de gestión administrativa, financiera, legal y técnica, con jurisdicción,
competencia y estructura de alcance nacional, bajo tuición del Ministerio de Economía y Finanzas Públicas y sujeta a control
social.
La ASFI regula, controla y supervisa los servicios financieros brindados por las Entidades del Sistema Financiero Boliviano.
¿Qué es el Sistema Financiero?
Es el conjunto de entidades financieras autorizadas conforme a la Ley de Servicios Financieros N° 393, que prestan servicios
financieros a la población en general, éstas incluyen:

 Entidades del Estado con participación mayoritaria del Estado;

 Bancos Múltiples;
 Bancos PYME;
 Cooperativas de Ahorro y Crédito;
 Entidades Financieras de Vivienda;
 Instituciones Financieras de Desarrollo;
 Entidades Financieras Comunales;
 Empresas de servicios financieros complementarios como: Empresas de arrendamiento financiero, Empresas de
factoraje, Almacenes generales de depósito, Cámaras de compensación y liquidación, Burós de información,
Empresas transportadoras material monetario y valores, Empresas administradoras de tarjetas electrónicas, Casas de
Cambio, Empresas de servicios de pago móvil.
¿Cuáles son las tareas esenciales de la ASFI?

 Emitir normas para regular las actividades de intermediación financiera y de valores.

 Supervisar el cumplimiento efectivo de dichas normas.
 El marco normativo de la ASFI tiene carácter prudencial y está orientado a:
 Evitar que las entidades financieras incurran en riesgos excesivos que pongan en peligro los ahorros del público y la
estabilidad del sistema financiero boliviano.
 Proteger los derechos de los consumidores financieros y promover la prestación de servicios de óptima calidad.

¿Cuál es el objetivo de la ASFI?

 Regular, controlar y supervisar los servicios financieros en el marco de la Constitución Política del Estado, la ley Nº
393 de Servicios Financieros y los Decretos Supremos reglamentarios, así como la actividad del mercado de valores,
los intermediarios y entidades auxiliares del mismo.
 Respecto de los servicios financieros, de manera indicativa y no limitativa, tiene los siguientes objetivos:
 Proteger los ahorros colocados en las entidades de intermediación financiera autorizadas, fortaleciendo la confianza
del público en el sistema financiero boliviano
 Promover el acceso universal a los servicios financieros
 Asegurar que las entidades financieras proporcionen medios transaccionales financieros eficientes y seguros, que
faciliten la actividad económica y satisfagan las necesidades financieras del consumidor financiero
 Controlar el cumplimiento de las políticas y metas de financiamiento establecidas por el Órgano Ejecutivo del nivel
central del Estado

Proteger al consumidor financiero e investigar denuncias en el ámbito de su competencia

BANCO CENTRAL DE BOLIVIA

El Banco Central de Bolivia es una institución de derecho público, con personalidad jurídica y patrimonio
propio. En el marco de la política económica del Estado, es función del Banco Central de Bolivia mantener
la estabilidad del poder adquisitivo interno de la moneda, para contribuir al desarrollo económico y social.
Son atribuciones del Banco Central de Bolivia, en coordinación con la política económica determinada por
el Órgano Ejecutivo, además de las señaladas por la ley:
1. Determinar y ejecutar la política monetaria.
2. Ejecutar la política cambiaria.
3. Regular el sistema de pagos.
4. Autorizar la emisión de la moneda.
5. Administrar las reservas internacionales.
LEY  393
LA ASAMBLEA LEGISLATIVA PLURINACIONAL,
DECRETA:

LEY DE SERVICIOS FINANCIEROS

TÍTULO I

EL ESTADO RECTOR DEL SISTEMA FINANCIERO CAPÍTULO I

OBJETO, ÁMBITO DE APLICACIÓN Y FUNCIÓN SOCIAL DE LOS

SERVICIOS FINANCIEROS

Artículo 1. (OBJETO). La presente Ley tiene por objeto regular las actividades de
intermediación financiera y la prestación de los servicios financieros, así como la organización
y funcionamiento de las entidades financieras y prestadoras de servicios financieros; la
protección del consumidor financiero; y la participación del Estado como rector del sistema
financiero, velando por la universalidad de los servicios financieros y orientando su
funcionamiento en apoyo de las políticas de desarrollo económico y social del país.

Artículo 2. (ÁMBITO DE APLICACIÓN). Se encuentran bajo el ámbito de aplicación de la

presente Ley, las actividades financieras, la prestación de servicios financieros y las entidades
financieras que realizan estas actividades.

Artículo 3. (DEFINICIONES). Para efectos de la presente Ley y sus reglamentos se aplicarán las

definiciones incluidas en el Glosario de Términos Financieros del Sistema Financiero, que
consta en el Anexo.

Artículo 4. (FUNCIÓN SOCIAL DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS). I.  Los

servicios financieros deben cumplir la función social de contribuir al logro de los objetivos de
desarrollo integral para el vivir bien, eliminar la pobreza y la exclusión social y económica de la
población.

II. El Estado Plurinacional de Bolivia y las entidades financieras comprendidas en esta Ley,
deben velar porque los servicios financieros que presten, cumplan mínimamente con los
siguientes objetivos:

a) Promover el desarrollo integral para el vivir bien.

b) Facilitar el acceso universal a todos sus servicios.

c)    Proporcionar servicios financieros con atención de calidad y calidez.

d)    Asegurar la continuidad de los servicios ofrecidos.

e)    Optimizar tiempos y costos en la entrega de servicios financieros.

f)     Informar a los consumidores financieros acerca de la manera de utilizar con eficiencia y

seguridad los servicios financieros.

CAPÍTULO V

CONTROL DE TASAS DE INTERÉS, COMISIONES, OTROS COBROS Y ASIGNACIONES MÍNIMAS DE

CARTERA
SECCIÓN I
TASAS DE INTERÉS, COMISIONES Y OTROS COBROS
Artículo 59. (RÉGIMEN DE CONTROL DE TASAS DE INTERÉS). I. Las tasas de interés activas serán
reguladas por el Órgano Ejecutivo del nivel central del Estado mediante Decreto Supremo, estableciendo
para los financiamientos destinados al sector productivo y vivienda de interés social límites máximos
dentro de los cuales las entidades financieras podrán pactar con sus clientes en el marco de lo
establecido en la presente Ley.
II.  Para el caso de operaciones crediticias pactadas con tasa variable, la tasa de interés cobrada al
cliente no podrá superar las tasas establecidas en el Decreto Supremo señalado en el presente Artículo.
III.  El régimen de tasas de interés del mismo modo podrá establecer tasas de interés mínimas para
operaciones de depósitos. Las características y condiciones de estos depósitos serán establecidas en
Decreto Supremo.
IV.  El Decreto Supremo señalado en el presente Artículo, será gestionado por el Ministerio de Economía
y Finanzas Públicas.
Artículo 62. (MODIFICACIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS). Las entidades de intermediación financiera
no podrán modificar unilateralmente las tasas de interés pactadas en los contratos de operaciones de
intermediación financiera cuando esta modificación afecte negativamente al cliente.
Artículo 63. (TASA DE INTERÉS ANUAL EFECTIVA). I. La tasa de interés anual efectiva incluirá todos
los cobros, recargos o comisiones adicionales por cualquier

concepto o cualquier otra acción que resulte en ganancias o réditos para la entidad financiera.
II.   Las entidades de intermediación financiera calcularán las tasas de interés anuales efectivas, fijas o
variables, utilizando las fórmulas y procedimientos establecidos por el Banco Central de Bolivia - BCB. El
ente emisor dispondrá la forma y periodicidad de los reportes de dicha información. Esta información será
publicada con una periodicidad no mayor a una semana por el Banco Central de Bolivia - BCB, en la
forma que determine su directorio.
III.   En ningún caso la tasa activa efectiva podrá ser mayor a la tasa límite establecida bajo el Régimen
de Control de Tasas de Interés.
Artículo 64. (PROHIBICIÓN DE COBROS ADICIONALES). La entidad financiera en ningún caso podrá
aplicar comisiones, tarifas, primas de seguro u otros cargos a consumidores financieros, por conceptos no
solicitados, no pactados o no autorizados previamente por éstos.
Artículo 65. (DEBER DE INFORMAR AL PÚBLICO). I. Las entidades financieras deberán informar al
público en general las tasas de interés efectivas, moratoria, comisiones y otros cargos asociados a los
diferentes productos y servicios que ofrezcan, así como la oportunidad de su cobro y demás condiciones
que afecten su aplicación y determinación. Esta información será divulgada de forma clara, explícita y
comprensible, a fin de facilitar la comparación de alternativas entre distintas entidades.
II. La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero - ASFI establecerá y aprobará los mecanismos de
divulgación de tasas de interés en las entidades de intermediación financiera.
SECCIÓN II
NIVELES MÍNIMOS DE CARTERA DE CRÉDITOS
Artículo 67. (SECTORES PRIORIZADOS). Los niveles mínimos de cartera a establecerse, deberán
priorizar la asignación de recursos con destino a vivienda de interés social y al sector productivo
principalmente en los segmentos de la micro, pequeña y mediana empresa urbana y rural, artesanos y
organizaciones económicas comunitarias.
CAPÍTULO VI
PROTECCIÓN DEL CONSUMIDOR DE SERVICIOS FINANCIEROS
SECCIÓN I
CÓDIGO DE CONDUCTA Y DEFENSORÍA DEL CONSUMIDOR
Artículo 70. (CÓDIGO DE CONDUCTA). I. La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero - ASFI
reglamentará el uso del Código de Conducta, que las entidades financieras deberán implementar,
orientado a la protección de los derechos de los consumidores financieros.
II. El Código de Conducta establecerá las pautas mínimas que las entidades financieras deberán cumplir.
Artículo 71. (CONTENIDO MÍNIMO). El Código de Conducta elaborado por la Autoridad de Supervisión
del Sistema Financiero - ASFI, mínimamente deberá contener:
a)   Principios básicos generales.
b)   Tratamiento de la información.
c)   Calidad de atención al cliente.
d)   Capacitaciones, calidad en el trato y condiciones de trabajo de los trabajadores de la entidad
financiera.
e)   Atención de reclamos.
f)    Conducta con otras instituciones.
g)   Ambiente laboral.
h) Transparencia.
Artículo 72. (INCUMPLIMIENTO AL CÓDIGO DE CONDUCTA). El incumplimiento al código de conducta
por parte de una entidad financiera, la hará pasible a sanciones conforme el Artículo 41 de la presente
Ley.
Artículo 73. (DEFENSORÍA DEL CONSUMIDOR FINANCIERO). I. La Autoridad de Supervisión del
Sistema Financiero - ASFI establecerá en su estructura organizacional una unidad especializada de
Defensoría del Consumidor Financiero, con dependencia funcional directa de la directora ejecutiva o
director ejecutivo de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero - ASFI.
II.  La Defensoría del Consumidor Financiero deberá coordinar operativamente con otras defensorías
nacionales y el Ministerio de Justicia.
III. La misión de la Defensoría del Consumidor Financiero consistirá en la defensa y protección de los
intereses de los consumidores financieros, frente a los actos, hechos u omisiones de las entidades
financieras.
IV.  La Defensoría del Consumidor Financiero se constituirá como segunda instancia de atención de
reclamos interpuestos por los consumidores financieros de entidades financieras, una vez agotada la
gestión de reclamación ante la entidad financiera.
V.   Se instituirá como área especializada para realizar análisis y estudios sobre necesidades y grado de
satisfacción de los consumidores financieros.
VI.  La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero - ASFI, mediante regulación expresa determinará
las atribuciones y funciones de la Defensoría del Consumidor Financiero así como la operativa de
atención de reclamos.