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A
MÓDULO

AHORRO Y
PLANIFICACIÓN DE MI
FUTURO FINANCIERO

DIPLOMADO EN INTELIGENCIA EMOCIONAL FINANCIERA

Nombre del participante:

Nombre del facilitador:

Correo electrónico:

Teléfono: Sede:

DERECHOS RESERVADOS. Asociación Prosperidad Integral y su marca Zona Cero® se reservan los
derechos de propiedad intelectual sobre los materiales presentados en este documento. No se permite su
reproducción total o parcial sin la autorización escrita de Asociación Prosperidad Integral. Zona Cero® es
una marca registrada.
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AHORRO Y PLANIFICACIÓN DE MI FUTURO FINANCIERO

“ CARTA DE BIENVENIDA
Apreciado Estudiante de Zona Cero:

Para todo el equipo y para mí en lo personal, es un gran gusto darle

la bienvenida a una de las experiencias más emocionantes y
enriquecedoras que experimentará en su vida. Nuestro objetivo en
Zona Cero es que sea introducido en un proceso de TRANSICIÓN,
TRANSFORMACIÓN Y TRASCENDENCIA FINANCIERA permanente,
siendo este TALLER el inicio de un nuevo y diferente caminar en cuanto
al manejo de sus fnanzas personales, y el de la provisión para su familia.

Al terminar el TALLER, tendrá el conocimiento, herramientas y

experiencias que le permitirán pasar hacia un estado de Cero Deudas,
Cero Interés y Cero Estrés. A la vez, adquirirá una nueva perspectiva
en cuanto al manejo y administración de lo que tiene, provocando un
cambio en su SER, el cual usted mismo definirá qué tan profundo y
duradero desea que sea.

¡Una vez más… Bienvenido sea cada uno!

Ing. Alex Gudiel

”
Director Zona Cero
agudiel@[Link]
twitter @AlexGudiel7

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AHORRO Y PLANIFICACIÓN DE MI FUTURO FINANCIERO

¿QUÉ ES ZONA CERO?

Somos un movimiento que promueve la eliminación de la pobreza mental y
física a través de la ENSEÑANZA de principios, brindando herramientas prácticas
para tomar BUENAS decisiones FINANCIERAS PERSONALES y de vida.

¿QUIÉNES SOMOS? NUESTRO PROPÓSITO

Somos un movimiento dedicado a la Es eliminar la pobreza física
enseñanza de principios financieros y mental de las personas
a través de talleres y seminarios que bridándoles herramientas para
ayudan al manejo adecuado de las tomar decisiones financieras
finanzas personales. sabias.

NUESTRO OBJETIVO
El objetivo de Zona Cero es la transición, transformación y trascendencia
financiera. Además de promover un estilo de vida cero estrés.

NUESTRA MISIÓN ¿QUÉ HACEMOS?

Es provocar la transformación Impartimos talleres, seminarios,
de nuestra cultura en el manejo conferencias presenciales y en línea,
de las finanzas personales, enseñando a los participantes a
desarrollando LA INTELIGENCIA ordenar sus finanzas personales
EMOCIONAL FINANCIERA y la basándose en principios prácticos
MENTALIDAD DE ABUNDANCIA. aplicables. Guiamos a las personas a
tener criterio sobre el manejo de sus
finanzas: deudas, tarjetas de crédito,
ahorro e inversiones, etc.

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AHORRO Y PLANIFICACIÓN DE MI FUTURO FINANCIERO

PROGRAMAS DE ZONA CERO

1. Entrenamiento Libertad Financiera. USTED PUEDE COLABORAR COMO
2. Zona Cero In Company (finanzas a la VOLUNTARIO EN ALGUNA DE LAS
medida de su empresa). SIGUIENTES ÁREAS:
3. Diplomado: Inteligencia Emocional
Financiera. О Ser asistente en los Entrenamientos
4. Zona Cero Escolar. Financieros.
5. Coaching y asesoría financiera О Organizar actividades especiales
personalizada. (seminarios, conferencias, etc.).
6. Pruebas ocupacionales y О Convertirse en un Entrenador
educacionales, y de comportamiento Financiero certificado. Escríbanos a
financiero (personal y de pareja). info@[Link].
7. Finanzas para matrimonios y О Apadrinar a un niño o niña en el
prematrimoniales. proyecto de Educación Financiera
8. Cursos en línea. Visita ZONA CERO ESCOLAR (la asignatura
[Link]/[Link]. pendiente en la educación).
9. Programa para migrantes y sus О Apoyar o apadrinar a otra persona
familias. para que reciba el Entrenamiento
10. Finanzas para jóvenes. Financiero (cadena de generosidad).
11. Conferencias financieras / Temas de
1-2 horas.
12. Defensa del consumidor en temas
financieros.

Sus comentarios, sugerencias o inquietudes son bienvenidas, escríbanos a

info@[Link] o al whatsapp +(502) 5494-5843, nos interesa escuchar su
opinión.

[Link]

@[Link] @[Link] Zona Cero @soyzonacero +502 5494 5843

Finanzas Personales

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AHORRO Y PLANIFICACIÓN DE MI FUTURO FINANCIERO

OBJETIVOS DE ESTE ENTRENAMIENTO:

A. Estabilizar - Reducir - ______________________________nuestras finanzas personales.

B. PENSAR BIEN
Los pensamientos del diligente tienden a la abundancia más los del pobre tienden a
la miseria. Proverbio Judío

________________________________________ vs. ________________________________________

Hay tres cosas que hacen temblar la tierra….

La cuarta es cuando el esclavo llega a ser rey...

________________________________________ vs. ________________________________________

No se conformen a su situación actual, sino transfórmense por medio de la renovación

de su entendimiento, para que comprueben que hay algo que es agradable y perfecto.

________________________________________ vs. ________________________________________

¿QUÉ PENSAMIENTOS DE ¿QUÉ PENSAMIENTOS DE

ABUNDANCIA TIENES? ESCASEZ TIENES?

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AHORRO Y PLANIFICACIÓN DE MI FUTURO FINANCIERO

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CÍRCULO DE LA LIBERTAD FINANCIERA

6.

5. 1.

LIBERTAD
FINANCIERA

4. 2.

3.

¿En qué acción del círculo de la LIBERTAD FINANCIERA estoy bien o necesito mejorar?

Estoy bien Necesito mejorar

5
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AHORRO Y PLANIFICACIÓN DE MI FUTURO FINANCIERO

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INTELIGENCIA EMOCIONAL FINANCIERA

Cuando tiene un problema financiero

¿QUÉ SIENTE? ¿QUÉ PIENSA?

6
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AHORRO Y PLANIFICACIÓN DE MI FUTURO FINANCIERO

AHORRO Y PLANIFICACIÓN DE MI FUTURO FINANCIERO

1. ¿POR QUÉ TRABAJA USTED?

3 razones por las que yo trabajo:
Ingreso mensual

1. Días de trabajo al mes

2. Cuánto vale su día de trabajo

3. Cuánto paga mensual de

deuda

Cuánto gana diario

Divida el pago mensual

entre cuánto gana diario

Días del mes que trabajó únicamente

para pagar deudas

A- 1
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AHORRO Y PLANIFICACIÓN DE MI FUTURO FINANCIERO

MIS NOTAS

A- 2
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AHORRO Y PLANIFICACIÓN DE MI FUTURO FINANCIERO

2. DETERMINANDO MIS INGRESOS ACTUALES Y FUTUROS

No. INGRESOS VALOR

1. ¿Cuál es la cantidad ideal que le gustaría ganar mensual?

2. ¿Cuánto ha sido la cantidad máxima mensual que usted ha

ganado?

3. ¿Cuánto es lo máximo que su profesión u oficio le permitirá

ganar?

4. ¿Cuánto gana usted actualmente?

5. ¿Cuánto le falta para llegar al inciso 1?

6. ¿Cuál es su presupuesto actual?

7. ¿En cuánto tiempo planea llegar a su ingreso ideal?

8. Escriba su sueldo promedio durante los últimos 3 años

Escriba dos razones por las cuales usted:

1. No genera más de lo que gana

2. No retiene lo que gana

3. No disfruta lo que gana

4. No es más generoso

3. PLANIFICANDO MI FUTURO Y DESARROLLANDO UNA

CULTURA DE AHORRO EN MI FAMILIA

1. Escriba su historia financiera

2. ¿Qué le gusta hacer?

A- 3
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AHORRO Y PLANIFICACIÓN DE MI FUTURO FINANCIERO

MIS NOTAS

A- 4
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AHORRO Y PLANIFICACIÓN DE MI FUTURO FINANCIERO

3. Escriba sus sueños (metas)

4. ¿Cómo piensa lograrlo?

5. Escriba 5 declaraciones sobre su familia y usted

1.
2.
3.
4.
5.

4. PASOS PARA CONSTRUIR MI LIBERTAD FINANCIERA

PASOS NECESARIOS

1. 2. 3.
Control de Listado de Plan de ahorro

4. 5. 6.
Presupuesto Buen uso de la Compras

A- 5
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AHORRO Y PLANIFICACIÓN DE MI FUTURO FINANCIERO

MIS NOTAS

A- 6
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AHORRO Y PLANIFICACIÓN DE MI FUTURO FINANCIERO

5. TIPOS DE AHORRO
TIPO DE AHORRO CÁLCULO

1. AHORRO DE
EMERGENCIA

Imprevistos de salud,
accidente, reparaciones
de la casa TOTAL

2. AHORRO DE
MANUTENCIÓN
3 veces mi sueldo:
Lo que necesito para
sobrevirir: vivienda,
alimentos, ropa, zapatos, TOTAL
artículos de cuidado
personal

3. AHORRO DE ¿Qué enseres del hogar tengo que

RECAMBIOS cambiar de aquí a un año?

Sustitución de enseres
del hogar

4. AHORRO DE
EDUCACIÓN

Lo que necesito para

garantizar el estudio de
mis hijos o el mío propio

TOTAL

5. AHORRO DE
DIVERSIÓN

Viajes, conciertos

TOTAL

A- 7
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AHORRO Y PLANIFICACIÓN DE MI FUTURO FINANCIERO

MIS NOTAS

A- 8
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AHORRO Y PLANIFICACIÓN DE MI FUTURO FINANCIERO

TIPO DE AHORRO CÁLCULO

6. AHORRO DE Coloque su ingreso mensual

GENEROSIDAD

Para ayudar a otros ¿Qué porcentaje dará en generosidad?

Coloque cuánto dará mensualmente

¿A qué persona o institución planea

ayudar?

¿Lo que usted aporta a cuántas personas

beneficiará?

“ Ya no piense solo en sus ganancias, piense

”
en los necesitados

7. AHORRO DE RETIRO /
INVERSIÓN

Fondo de pensión, ahorro ¿Cuántos días de vida le quedan en esta

de retiro tierra?

¿Con cuánto quiere vivir

cuando se retire? ¿Cuánto suman sus ingresos extra?

¿A qué edad planea

retirarse? ¿Cuánto recibirá de IGSS?

¿Cuántos años le faltan

para retirarse?

A- 9
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AHORRO Y PLANIFICACIÓN DE MI FUTURO FINANCIERO

MIS NOTAS

A- 10
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AHORRO Y PLANIFICACIÓN DE MI FUTURO FINANCIERO

PATRIMONIO
OTROS INGRESOS (seguros / herencia)

OTROS INGRESOS OTROS INGRESOS

(rentas) (seguros / herencia)

GANO

PRESUPUESTO AHORRO PATRIMONIO

AHORRO AHORRO

Gastos diarios Negocios Compras

anuales

О No se gasta
О Se multiplica
О No se menosprecia
О No se usa para gastos de viajes o bienes de consumo
О Patrimonio ganado no se arriesga, se disfruta
О El patrimonio se protege
О El patrimonio es la herencia

1. Diversificación de ingresos
2. Diversificación de inversiones (ahorrar e invertir DIVERSIFICAR
es diferente) EN LA
3. Toda inversión es un riesgo INFLACIÓN
4. Nunca invierta dinero que no pueda vender
5. A medida que se acerca la etapa del retiro se DIVERSIFICAR
coloca en instancias más seguras EN LA
6. El dinero busca dividendos DEFLACIÓN

A- 11
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AHORRO Y PLANIFICACIÓN DE MI FUTURO FINANCIERO

MIS NOTAS

A- 12
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AHORRO Y PLANIFICACIÓN DE MI FUTURO FINANCIERO

6. HAGAMOS NÚMEROS
Coloque el 10% de sus ingresos

Coloque la cantidad que paga de

deuda mensualmente

TOTAL

Multiplique x 12

+ Aguinaldo

+ Bono 14

+ Otros bonos

TOTAL ANUAL

¿Cuántos años le quedan para

retirarse / jubilarse?

Multiplique por el total anual

GRAN TOTAL

7. ¿QUÉ PLANEA HACER CON ESE DINERO?

a. Seguro Social

b. Inversión a plazo fijo

¿Cuánto recibiré mensual?

c. ¿Cuánto necesito para comprar

una casa?

Si la alquilo recibiré

d. ¿Cuánto necesito para abrir un

negocio?

¿Cuánto me generará
mensualmente?

Cantidad que puedo generar

A- 13
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AHORRO Y PLANIFICACIÓN DE MI FUTURO FINANCIERO

MIS NOTAS

A- 14
 AHORRO Y PLANIFICACIÓN DE MI FUTURO FINANCIERO
8. COMIENCE A SOÑAR
PLAN DE ACCIÓN PARA LOGRAR MI LIBERTAD FINANCIERA

EN CUÁNTO TIEMPO ACCIONES PARA

VALOR TOTAL AHORRO MENSUAL
LO LOGRARÉ LOGRARLO
Ingresos mensuales MIS SUEÑOS
10% ahorro DIVERSIÓN

Cantidad que
paga por deudas

Suma

x12
FAMILIA
Aguinaldo

Bono 14

Otros bonos
A- 15

TOTAL

¿En cuántos años GENEROSIDAD

planea retirarse?

Multiplique por
el total

¿Qué puede hacer con esta cantidad?

NEGOCIOS

INVERSIONES
Plazo fijo

Bienes raíces

Seguro (Social, otros) CRECIMIENTO PERSONAL

Negocios

Otros

TOTAL
TOTAL

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AHORRO Y PLANIFICACIÓN DE MI FUTURO FINANCIERO

MIS NOTAS

“
DECLARACIÓN:
Yo tengo abundancia
Mi familia es una familia de abundancia

”
Mi empresa es una empresa de abundancia
Mi nación es una nación de abundancia

A- 16