COLEGIO PARROQUIAL MIXTO
“SAN PEDRO CHANEL”
SULLANA
“SI EL SEÑOR NO CONSTRUYE LA CASA EN VANO SE CANSAN LOS ALBAÑILES”
(Sal. 126,1)
ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE DE CIENCIAS SOCIALES
Docente Responsable: Mayurit Elizabeth Prieto Martínez
2do: A, B y C
Nivel: Secundaria
PROPÓSITO DE APRENDIZAJE: Reconoce la importancia del ahorro y formula acciones para fomentar el ahorro y la
inversión en la familia.
COMPETENCIA: Gestiona responsablemente los recursos económicos
CAPACIDAD DESEMPEÑO PRECISADO CAMPO TEMÁTICO
Utiliza fuentes de información y
Comprende las relaciones entre los elementos del AHORRO E INVERSIÓN
herramientas para comprender la
sistema económico y financiero. importancia del ahorro y la inversión.
MARCO TEÓRICO CIENTÍFICO
AHORRO E INVERSIÓN
La familia como agente superavitario de fondos
Las familias, por lo general, organizan sus gastos para un lapso de tiempo determinado, por ejemplo, un mes. Así, una
familia se convierte en agente superavitario cuando al finalizar el mes y descontar los gastos, logra tener un excedente
de dinero, el cual puede colocarlo en el mercado financiero a modo de ahorro, que podrá ser utilizado en el futuro para
cubrir alguna necesidad o emergencia.
Si los gastos de la familia fueran mayores que sus ingresos, se generaría un déficit de dinero. En este caso, la familia
se convierte en un agente deficitario y tendrá que recurrir a otros medios para cubrir sus gastos, como solicitar
préstamos o, en su defecto, dejar de satisfacer algunas necesidades.
Definición de ahorro
El ahorro o ingreso no consumido es la diferencia entre los ingresos y los consumos hechos por una persona, familia o
empresa. El ahorro privado es el que obtienen personas, familias o empresas que no guardan relación con el Estado;
mientras que el ahorro público es aquel que realiza el Estado. Si se consume menos, se ahorrará más. Por ejemplo, si
un joven acude al cine cada fin de semana, ¿cuánto ahorraría si dejara de ir un fin de semana? Cuando se ahorra, se
tiene un monto correspondiente a ingresos no consumidos, es decir, hay un superávit de dinero; en cambio, si los
gastos son mayores a los ingresos, un déficit de dinero.
En el caso de las familias, el ahorro es consecuencia de la decisión de no consumir todos los ingresos . Y para lograrlo
deben desarrollar diversas estrategias para minimizar sus gastos. Por ejemplo:
• Adquirir solo lo que se necesita y no lo que parece barato.
• Elegir productos de buena calidad y que posean descuentos.
• Valorar el ahorro energético, pues la electricidad, gas o cualquier tipo de combustible tienen un costo.
Las empresas como agentes deficitarios de fondos
En el tema anterior, se mencionó que la familia podía presentarse como un agente superavitario o como un agente
deficitario, lo cual dependía de sus ingresos, consumo y ahorro. A continuación, reflexionaremos en torno a cuándo las
empresas se presentan como unidades (o agentes) deficitarias o superavitarias. Puede ocurrir que las empresas
tengan la necesidad de gastar más dinero por un tema de modernización, inversión o para cubrir pérdidas económicas.
En un escenario como este, la empresa se convierte en unidad deficitaria, y no tiene más remedio que buscar
financiamiento a través de los ahorros de las unidades superavitarias para cubrir el monto de dinero que requiere. Por
ejemplo, si una empresa quiere financiar la compra de nueva maquinaria o la ampliación de una nueva planta en sus
instalaciones, es probable que opte por vender acciones que podrán ser compradas con los ahorros de las familias u
otras empresas. En este ejemplo, la empresa actúa como unidad deficitaria y las familias u otras empresas como
unidades superavitarias.
El concepto de inversión
El término inversión se utiliza para referirse a la colocación de capital en una operación o iniciativa empresarial con el
fin de recuperarlo con intereses cuando se generen ganancias. Es decir, es el uso productivo del dinero. Todos pueden
invertir: el empresario cuando compra máquinas para su fábrica en lugar de alquilarlas; o la familia cuando coloca su
dinero en un banco o empieza un pequeño negocio. Las inversiones suponen tanto un riesgo como una oportunidad.
Riesgo porque la devolución del dinero invertido no está garantizado al 100 % y tampoco las ganancias que puedan
generarse. Asimismo, es una oportunidad porque si el proyecto tiene éxito es probable que el dinero proporcionado se
multiplique. Una inversión permite el desarrollo de iniciativas con el aporte del capital recibido, siempre y cuando sea
bien aprovechado.
Las personas que invierten se convierten en “socios del proyecto” y tendrán derechos sobre este; la diferencia entre
ellos estará en los porcentajes de inversión que realizaron. Se puede ganar mucho o se puede perder todo. Dependerá
de los accionistas dispuestos a asumir el riesgo de invertir en una nueva iniciativa de la cual no se conoce el futuro.
La inversión puede clasificarse según estos aspectos:
• El objeto de la inversión: equipamiento o maquinarias, materias primas, participación en acciones, etc.
• La función en el emprendimiento: de renovación, expansión, mejora o estratégica.
• El sujeto o empresa que hace la inversión: privado o público.
Ahorro e inversión
Existen dos mecanismos para promover el crecimiento de la tasa de inversión en un país:
• El estímulo al ahorro.
Un aumento de la tasa de ahorro en las familias incrementa su disposición a consumir menos en el presente y poder
consumir más en el futuro. Ese ahorro, usualmente, pasa por el sistema financiero (bancos y financieras), los cuales
canalizan esos fondos hacia la inversión. De manera indirecta, los ahorros de las personas permiten que los bancos
presten dinero a las empresas, para que estas inviertan en sus procesos de producción.
• El favorecimiento a la inversión privada.
El Estado puede establecer mecanismos que animen a los inversionistas privados, nacionales y extranjeros a invertir:
seguridad jurídica, facilidades tributarias, estabilidad política y social, etc.
La política de promoción de la inversión privada en nuestro país per- mite la mejora en la eficiencia de los servicios, la
mejora de la infraestructura y el crecimiento del empleo. El Estado, por su parte, se dedica a cumplir su función
reguladora y a fijar las políticas de desarrollo de cada sector económico.
Los proyectos de inversión
Como sabemos, un proyecto es un conjunto de actividades dirigidas a cumplir un fin específico. Por lo general, todo
proyecto establece un plan de acciones, un plazo de tiempo para su ejecución y un presupuesto.
Los proyectos de inversión suponen la colocación de capital para obtener una ganancia futura, además de insumos
materiales, humanos y técnicos. Todo proyecto de inversión incluye la evaluación de los factores que influyen
directamente en la oferta y demanda de un producto. Esto se denomina estudio de mercado y determina a qué
segmento del mercado se enfocará el proyecto y la cantidad de productos que se comercializarán.
Aspectos por considerar
Al diseñar un proyecto de inversión, se busca dar solución eficaz y eficiente a un problema que está ocurriendo o que
puede ocurrir en un tiempo próximo. Por eso, los cálculos del proyecto deben ser muy claros y realistas, de modo que
animen a los inversionistas a confiar y financiarlo.
Los proyectos de inversión deben ser evaluados a fin de conocer su rentabilidad económica y social, de manera que
resuelvan necesidades en forma eficiente y segura, asignando los recursos económicos a la mejor alternativa . Para
ello, es importante comparar los costos frente a los beneficios que se obtendrán, así como la utilidad final.
Actualmente, los proyectos de inversión también son evaluados bajo el criterio ecológico o de impacto ambiental, pues
se entiende que todo proyecto de inversión genera impactos directos e indirectos en la naturaleza y el ambiente
